Как погашать кредит втб 24. Кредитный калькулятор с досрочными погашениями онлайн

Банк ВТБ24 предоставляет своим клиентам возможность досрочной выплаты любых кредитов: потребительского займа, автокредита, ипотеки и пр. В соответствии с банковским законодательством, досрочное погашение позволяет заемщику не выплачивать проценты по займу за тот период, который он закрывает раньше времени, указанного в договоре.
Причем погасить кредит досрочно можно как в полном объеме, так и частично.

Какие кредиты можно погасить досрочно

Досрочное погашение кредита подразумевает выплату клиентом только суммы займа, без процентов банку. С экономической точки зрения это не совсем выгодно самому банку, однако, во-первых, право полного или частичного досрочного погашения займа закреплена в законе, во-вторых, это служит еще одним способом привлечения клиентов.

ВТБ24 предоставляет своим заемщикам возможность досрочного погашения следующих видов кредита:

• потребительский кредит;
• прочие займы.

Возможность досрочного погашения ипотечного кредита следует оговаривать еще на этапе заключения договора о займе. Банк ВТБ разрешает своим заемщикам досрочно гасить любые кредиты, однако договор об ипотеке является трехсторонним и касается не только клиента и банка, но и строительной организации или риелтора. Третья сторона может вносить свои коррективы в условия контракта.

На каких условиях можно погасить займ

По правилам банка, погасить кредит досрочно можно в любое время, полностью или частично, без штрафов и дополнительных выплат.

Порядок досрочного погашения выглядит следующим образом:

• подача заявления на досрочное погашение в отделении банка или через ВТБ-Онлайн;
• внесение изменений в условия погашения (уменьшение срока кредита, увеличение размера ежемесячного платежа);
• внесение суммы платежа на специальный кредитный счет.

Погасить займ ВТБ досрочно можно любым из способов, которые доступны для штатной оплаты:

• • наличными или пластиковой картой в отделении банка ВТБ (при предъявлении паспорта и номера кредитного счета);
  • наличными или пластиковой картой через или другого банка (в последнем случае возможен вычет комиссии);
  • (осуществление займет три дня, при переводе с карт других банков возможно взимание комиссии);
  • переводом со счета другого банка (возможно взимание комиссии и увеличение срока поступления платежа);
  • в отделении Почты России (также с комиссией и увеличенным сроком перевода);
  • в платежных терминалах различных систем, а также пунктах самообслуживания сети «Золотая корона» (в салонах «Евросеть», «МТС», «Билайн», «Кари» и т.д.).

Кроме того, любой клиент может оформить с помощью ВТБ-Онлайн, и сумма выплаты будет переводиться со счета на счет автоматически. В частности, пользователь может ввести в строчку «Сумма платежа» увеличенный размер перевода, при этом сократив количество и срок платежей и тем самым погасив кредит досрочно. Но для этого нужно точно рассчитать обновленную сумму займа, которая будет снижена ввиду досрочного погашения.

Как рассчитать досрочное погашение

На сайте ВТБ работает специальный для досрочного погашения. С его помощью любой клиент банка может самостоятельно рассчитать, насколько снизится сумма его кредита в зависимости от срока погашения. В качестве примера в таблице приведен заем на сумму в 200 тысяч рублей под 12% годовых сроком на 60 месяцев. Ежемесячный платеж при таких условиях составляет 4 448,89 руб. Если снизить срок кредита до года, ежемесячный платеж составит уже 17 769,76 руб. Таким же образом можно произвести онлайн-расчет для любой суммы, процента и срока.

Сведения в таблице-калькуляторе носят ознакомительный характер. Сумму и сроки платежей необходимо согласовывать с сотрудниками банка.

Что делать, если нужно отложить платеж

В случае если у клиента возникла необходимость не погасить кредит досрочно, а напротив, отодвинуть дату очередного платежа, он может воспользоваться специальными акциями банка ВТБ.

Во-первых, заемщик может оформить льготный платеж. При подключении акции первые три месяца клиент сможет платить только проценты, без основного долга. Эта часть ссуды будет распределена равными долями по следующим платежам. Услуга предоставляется бесплатно.

Во-вторых, клиент может в любой момент запросить кредитные каникулы. Благодаря этой акции заемщик может пропустить один платеж каждые полгода без штрафов и пеней. Пропущенный платеж просто будет сдвинут на следующий месяц, а срок кредита, соответственно, увеличен.

Являюсь клиентом ВТБ24 по потребительскому кредитованию и ипотеке. До этого банка у меня было множество кредитов в других банках, таких как: Собинбанк, Газпромбанк, МКБ, Локобанк, РосЕвроБанк, Промсвязьбанк, РосБанк, Сбербанк и даже HomeCredit. Сказать честно, в большинстве случаев я гашу кредиты досрочно (полностью или частично) и ситуация, с которой столкнулся в ВТБ24 при желании гасить его частично досрочно - я столкнулся впервые.
Я, конечно, сам виноват, что не прочитал договор и не обратил на это внимание. Я искренне понадеялся, что крупный солидный банк абсолютно откровенен перед клиентами и не придумывает замысловатых схем в
договоре с желанием поживиться над клиентом.

Суть: в случае частичного досрочного погашения кредит вВТБ24 при взносе сначала списываются проценты за период пользования кредитом, а оставшаяся сумма уменьшает сумму основного долга. Рассмотрим пример (он близок к моему реальному).

У меня ипотека на 10 лет. Ежемесячный взнос составляет 100 000 р, которые я должен внести каждого 1-го числа. Все мы знаем, что в первых платежах бОльшая часть идет на гашение процентов, меньшая на гашение основного долга, затем эта пропорция меняется наоборот (тут все честно и без претензий), допустим, 75 000 на проценты и 25 000 на основной долг.

Но вот, например, продал комплект ненужных колес за 50 000 рублей 15-го числа. Это непредусмотренный доход и я хочу уменьшить свою долговую нагрузку по кредиту перед банком, спешу к банкомату уменьшить сумму своего кредита. А ВОТ И БОЛТ! За 16 дней, которые прошли с момента моего предыдущего ежемесячного платежа, успело накапать 52 000 рублей процентов по кредиту, и если я внесу эти 50 000, то не уменьшу долг по кредиту, а просто досрочно погашу проценты! Т.е. оказывается я не могу уменьшить сумму долга, а только сделать банку приятное и раньше срока отдать ему его выгоду в виде выплаты процентов.

Единственным вариантом, реально уменьшить долг, это дождаться даты ежемесячного платежа и за один день заранее положить эти 50 000 на карту и подать заявку на списание, тогда они спишут проценты в ежемесячном платеже, а т.к. пока ничего «накапать» не успело – 50 000 уменьшат именно долг. Так что если в середине срока между платежами у вас вдруг образовалась возможность снизить долговую нагрузку, то сначала дождитесь полного срока, заплатите за него все проценты, а затем уменьшайте свой долг, а
иначе банку ВТБ24 не выгодно!

Отдельного внимания заслуживает общение с оператором ВТБ24 Привилегия (по-моему, Анна), которая сказала мне (цитирую): «Вы подписали кредитный договор, значит Вы с ним согласны». Уважаемый оператор, КОЛ Вам за общение с клиентом! Предлагаю не тыкать клиента носом, что я «сам дурак, не прочитал», а сформулировать свои мысли примерно таким образом «Уважаемый Михаил, у нас такие условия кредитования, мы ничего изменить не можем».

При срочной необходимости в денежных средствах каждый человек может обратиться в банк ВТБ24, где ему подберут определенную программу кредитования на индивидуальных условиях. Это позволит использовать полученные средства уже сейчас, а оплатить их в течение определенного срока. Сейчас ВТБ24 не принимает через кассу платежи менее 500 тыс. На сумму менее 500 тыс. можно погашать через банкоматы и через интернет банк

После процедуры оформления кредита при положительном решении банка, подписывается договор в двустороннем порядке. Клиент может получить деньги:

• наличными в кассе банка,
• на пластиковую карту,
• на текущий счет.

Полученный кредит необходимо оплачивать платежами, указанными в договоре каждый месяц в течение всего периода.

Зачем досрочно погашать кредит?

Многие считают, что погашать досрочно кредит не нужно. Хотя на самом деле это не так.
Досрочное погашение прежде всего позволяет уменьшить переплату по вашему кредиту. Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Виды досрочного погашения в ВТБ24

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ24 бывает двух видов:

• Полное досрочное погашение, когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ 24 нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
• Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ 24 предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
  a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
  б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ 24.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ24 и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

1. Необходимо уведомить банк путем письменного заявления в отделении за сутки до предполагаемой даты полного погашения.
2. Полное погашение может осуществиться в любой день после даты оформления заявления на досрочное погашение.
   Читайте также:
3. Если в указанную в заявлении дату денежных средств не будет на счете или они будут не в полном необходимом размере, то погашения не произойдет. Заявление автоматически будет аннулировано, а погашение произойдет в обычном порядке согласно графику.
4. Сумму для полного погашения необходимо уточнять у специалистов банка, полагаться только на график нельзя.

Особенности частичного досрочного погашения.

1. Досрочное погашение на сумму меньше 500 тыс. рублей можно произвести только через банкомат или онлайн банк ВТБ24.
2. Для проведения досрочки необходимо обратиться в отделение банка и оформить заявление на частичное досрочное погашение с указанием варианта погашения не менее, чем за 1 рабочий день до даты планового погашения. Следует знать, что обычно досрочка осуществляется в дату заявления, если оно было подано до 18-00 текущего дня. Иначе обычно идет досрочка на следующий день. Это все будет отражено в заявлении
3. Сумма для частичного досрочного погашения должна быть не меньше суммы, указанной в кредитном договоре (пункт о минимальной сумме для частичного досрочного погашения.
4. Частичное досрочное погашение возможно осуществить в плановую дату оплаты кредита, а по некоторым видам кредита в любую дату.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедится у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ 24:

• в кассе банка при наличии паспорта,
• в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
• через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ24 онлайн),
• через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
• через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
• через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Расчет досрочного погашения в ВТБ24

Рассмотрим пример: кредит

Сумма	Ставка	Срок	Дата выдачи
1 000 000	20%	60 мес.	01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по .

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Остаток основного долга после погашения = 699 032.00 — 300 000 =399 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

• ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
• СК – сумма полученного кредита от банка,
• i – месячная процентная ставка,
• n – срок кредита.

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по .

Как правильно досрочно погашать?

Тут можно дать следующий совет.

• Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
• Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
• Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

На сегодня кредиты имеет больше половины населения России. Задолженность перед банковской организацией для клиента является обременительной. Как правило, большинству заемщиков удобнее гасить долг заранее. Частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 (потребительского, ипотечного или автокредита) освободит от части переплат по займу. Для расчета нужного платежа можно воспользоваться кредитным калькулятором на сайте банка.

Досрочное погашение кредита

Если у вас улучшилось финансовое положение, и появились свободные денежные средства, вы можете осуществить в ВТБ 24 частично досрочное погашение кредита потребительского, ипотечного или автокредита.

В чем выгода

Посмотрите на график выплаты кредита. Клиент выплачивает банку в первые месяцы после заключения договора только проценты за использование кредитных средств.

Имея любой кредит, мы невольно находимся в заложниках обязательств перед банком. Проценты, которые необходимо выплачивать ежемесячно, составляют внушительную сумму долга, это покажет любой калькулятор. Погасите кредит заранее.

Например, у вас кредит на 5 лет, с процентной ставкой 20% годовых и общей суммой 300 000. При ежемесячном платеже 8 тысяч рублей, вы выплатите чуть меньше трех тысяч рублей основного долга и более пяти тысяч процентов за использование заемных средств. По факту, окажется, что вы погасили меньше 1 % от основной суммы кредита.

Калькулятор частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 рассчитывает платеж таким образом, что все деньги идут в счет погашения основного долга. Благодаря этому вы будете платить гораздо меньше процентов.

На какие кредиты распространяется

Частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 распространяется на:

• Автокредит;
• Кредит наличными;
• Ипотеку.

В рамках ипотечного кредитования досрочное погашение долга помогает заемщику уберечь свой кошелек от несоизмеримых переплат при длительном пользовании средствами банка.

Стоит отметить, что долг погасить можно как полностью, так и частично. Комиссии за эту услугу банк с клиента не взыскивает, также как штрафы. Чтобы рассчитать выгоду, следует использовать калькулятор частичного досрочного погашения кредита ВТБ 24. Он находится на официальном сайте финансовой организации.

Вы заполнили заявление-обязательство на частично досрочное погашение ипотечного или любого другого кредита, внесли необходимую сумму на счет, после чего она была списана банком. Далее вы получаете новый график платежей, в которых произведен перерасчет.

Как досрочно погасить долг

Если вы являетесь заемщиком ипотечного кредита, то частично досрочное погашение должно происходит в четком соответствии с вашим договором. Обратитесь к нему. Найдите пункты, которые регламентируют этот вопрос.

Куда обратиться

При желании погасить определенную часть долга заранее, нужно обратиться с заявлением в ближайший офис банка. Данная процедура имеет свои особенности.

Досрочно погасить долг можно только в день обязательного платежа, в связи с этим заявления от клиентов принимаются минимум за пару рабочих дней до этой даты. Условия ипотечного кредита разрешают погашение в любой день после подачи заявления в банк.

Важно, чтобы в день обязательно платежа на счету клиента имелась сумма равная той, которую клиент обязан выплатить или превышающая ее (размер досрочного платежа определяют самостоятельно и указывают в заявлении).

При заявке в ВТБ 24 на частичное досрочное погашение кредита, клиенту будут предложены варианты. Можно уменьшить платеж, но срок договора не менять, или сделать срок договора короче, но сохранить привычный платеж.

При частично досрочном погашении любого, в том числе и ипотечного кредита необходимо подать заявление в банк. Если заявление будет подано, а в нужную дату на счету заемщика не окажется денежных средств в размере, указанном в заявлении, то его сила утрачивается.

Как внести платеж ВТБ

Вносить платежи по кредиту можно одним из представленных способов:

1. В кассах ВТБ;
2. Через банкомат;
3. В режиме удаленного доступа, используя Телебанк;
4. Почтовым переводом;
5. Через кассы других банков.

Когда наступит день ежемесячного платежа, позаботьтесь о том, чтобы у вас на счету была сумма обязательного платежа, а также средства в заявленном размере для частично досрочного погашения кредита ВТБ 24. В противном случае заявление будет аннулировано.

Если вы имеете кредитные обязательства перед банком, то вы должны хорошо знать свои права и обязанности для того, чтобы не стать заложником ситуации. Общие правила есть и для потребительского кредита, ипотечного и автокредита.

Заключение

Известно, что любой, даже очень выгодный кредит предполагает определенную переплату. Частично досрочное погашение кредита ВТБ 24 весьма выгодно для заемщика, ведь с его помощью можно снизить ежемесячные выплаты или срок договора. Происходит процедура очень просто, достаточно написать заявление в банк и вовремя внести платеж. Предварительный расчет для погашения ипотечного кредитования можно сделать на калькуляторе, который предоставляет ВТБ 24 на своем сайте.

Почти все заемщики понимают, что досрочно гасить кредит, взятый в ВТБ 24, можно только после предварительного согласования этого действия с банком. Отказать вам в досрочном погашении займа банк не имеет права, но если вы не согласуете этот процесс, кредитная организация будет трактовать данное действие как нарушение условий соглашения со всеми вытекающими последствиями. Чтобы произвести согласование, нужно написать заявление на досрочное погашение кредита, дождаться, когда заявку и новый график платежей одобрят, а потом уже вносить деньги. Как произвести оформление данной заявки, мы сейчас расскажем.

Подача заявления через ВТБ Онлайн

Больше всего повезло пользователям системы ВТБ Онлайн. Если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, у вас есть счет, открытый там же, вы просто обязаны подключиться к данной системе, чтобы облегчить себе жизнь. Подавая заявление через ВТБ Онлайн, вы задействуете 10-15 минут личного времени, при этом не выходите из дома и не тратите деньги на проезд до отделения банка. Войти в систему ВТБ Онлайн можно как с помощью компьютера, так и с помощью смартфона. Ссылка на систему есть на сайте банка ВТБ 24.

Сегодня гражданин имеет право гасить досрочно целый ряд кредитных продуктов: ипотеку, автокредит или кредит наличными. Подвид кредитного продукта значения не имеет. Начинать работу следует с авторизации в системе ВТБ Онлайн.

1. Заходим на главную страницу системы (туда нас «выбрасывает» автоматически сразу после авторизации).
2. Далее нужно найти на главной странице раздел «Продукты».
3. Зайдя в этот раздел, вы увидите список активных кредитов и погашенных кредитов. Нужно выбрать тот кредит, который вы планируете погасить раньше срока.
4. Теперь находим подраздел «Досрочное погашение» и посещаем его.
5. Жмем кнопку «Погасить досрочно».
6. Откроется форма электронного заявления, которое нужно заполнить с помощью интерактивных подсказок. Заполняется документ интуитивно, так что образец заполнения вам не потребуется.
7. Отправляем заявку и подтверждаем действие.

После того как ваша заявка будет рассмотрена, вам уже очень скоро придет уведомление о необходимости внесения на счет определенной суммы. Вы в определенную дату вносите эту сумму через систему ВТБ Онлайн и считайте, что вы полностью или частично погасили свой заем. Вот так просто! Обратите внимание, что летом 2017 года банк ВТБ 24 прекратил прием бумажных заявлений на досрочное погашение займов в отделениях банка, оставив только один способ подачи – через ВТБ Онлайн.

Рассчитываем досрочное погашение

Прежде чем решаться на досрочное погашение займа, нужно все тщательно посчитать. Главным образом нужно определить сумму частичного досрочного погашения и в этом нам поможет калькулятор досрочного погашения, который можно обнаружить на сайте ВТБ 24. Заходим на сайт, переходим во вкладку «Частным лицам», затем переходим в раздел «Кредиты», подраздел «Информация для заемщика».

Изучив данную страницу, вы быстро найдете подзаголовок «Досрочное погашение кредита». В этом подзаголовке нужно найти ссылку на таблицу калькулятора. Скачиваем файл в формате xlsm и открываем его. Разрешаем редактирования и вводим необходимые данные в таблицу. Калькулятор сам рассчитает оптимальную сумму досрочного погашения и составит новый график платежей. Полученная информация будет носить самый предварительный характер, но на нее вполне можно будет опереться при принятии решения.

Итак, чтобы досрочно погасить кредит, взятый в банке ВТБ 24, не нужно составлять сложное бумажное заявление. Все это в прошлом. Сейчас заявка подается исключительно через ВТБ 24 Онлайн и делается это весьма просто. Регистрируетесь в системе ВТБ Онлайн и подавайте заявку, потратите не многим более 10-15 минут.