Единый страховой агент осаго. Оформление автогражданского страхования через единый агент рса

Несмотря на введение электронного ОСАГО и регулярные штрафы за отказ в оформлении полисов ОСАГО ряд регионов России по прежнему страдает от нехватки бланков.

Страховые компании, не желая нести убытки, под разными предлогами не хотят продавать ОСАГО в проблемных по их мнению городах.

В итоге автовладельцы не могут выполнить требование закона и застраховать свою ответственность.

Для решения данной проблемы Российский союз автостраховщиков придумал новую инициативу - Агент РСА.

Кто такой или что такое Агент РСА?

Агент РСА — это специализированная структура, которая будет продавать полисы ОСАГО всех страховых компаний в конкретном регионе. Таким агентом сможет стать страховщик или страховой посредник.

Отказать в выдаче полиса ОСАГО агент РСА уже не сможет. Любой автовладелец, обратившийся к агенту, гарантированно получит полис.

Агент РСА должен решить проблему, когда автовладельцы и водители не могут нигде в своем городе купить полис ОСАГО.

Чьи полисы будет продавать Агент РСА?

Агент РСА сможет оформить и продать полис любой компании, работающей в системе ОСАГО. Вне зависимости от того, есть у компании в конкретном регионе филиал или нет.

При этом выбор страховой компании, от лица которой агент выпишет полис ОСАГО, будет происходить случайным образом. Автовладельцы, приобретая полисы через агента не смогут самостоятельно выбрать компанию, в которой хотят застраховать свою автогражданскую ответственность.

Механизм выбора окончательно еще не сформирован.

Когда появятся первые Агенты РСА?

Первые три агента РСА появятся уже с 1 июня 2016 года. Ожидается, что они заработают в наиболее проблемных регионах Южного федерального округа — Краснодарском краей, Волгоградской и Ростовской областях.

Сколько будет стоить полис ОСАГО у Агента РСА?

Цена полиса ОСАГО, оформленного через агента РСА, не будет отличаться от аналогов, оформленных напрямую в страховой компании.

Сумму премии агент рассчитывает в строгом соответствии с тарифами ОСАГО, утвержденными законодательно.

Как Агент будет оформлять полисы ОСАГО?

Агент РСА будет оформлять полисы ОСАГО в электронном виде через специальную программу. То есть это будет электронный полис ОСАГО.

Для спокойствия людей, на руки страхователю агент выдаст распечатанную копию полиса с факсимильной печатью и подписью страховой компании, в которой оформлен договор страхования автогражданки.

Легитимность полиса, оформленного агентом РСА, будет подтверждена записью в базе данных РСА, которую сможет проверить любой сотрудник компетентных органов.

Куда заявлять убыток по полису ОСАГО, купленному у Агента РСА?

По полисам ОСАГО, оформленным через агента РСА, действует тот же порядок урегулирования, что и по обычным полисам — прямое возмещение ущерба (ПВУ). Автовладельцы должны заявлять убыток в ту компанию, чей полис у них на руках.

В том случае, если у компании нет представительства в регионе, то убыток заявляется напрямую агенту РСА. Которым, напомним, выступят те же страховые компании или страховые представители.

Что думает Центробанк об инициативе появления Агента РСА?

«Агентская схема РСА представляется оптимальным вариантом. …Цель - до конца мая выйти на рабочий процесс, чтобы в проблемных регионах автовладельцы могли купить полис ОСАГО», - заявили в пресс-службе регулятора.

Что думают страховые компании об Агенте РСА?

«За»

«Росгосстрах» поддержал идею появления агента РСА. Как сообщает представитель компании, «Росгосстрах» в большинстве регионов страны остается фактически единственной компанией, продающей полисы ОСАГО, поэтому у наших офисов выстраиваются очереди автовладельцев, которых мы физически не можем в одиночку обслужить».

«Против»

«Эта идея не решает проблемы, породившей нехватку полисов, - запредельную убыточность из-за мошенников и автоюристов. Проблему доступности могло бы решить свободное ценообразование, но по разным причинам на это сейчас никто не пойдет», - не верит в агента СК МАКС.

Соглашение о Едином агенте РСА вступило в силу 2 августа 2016 года – как мера, направленная на улучшение ситуации с доступностью ОСАГО в некоторых регионах, называемых страховщиками «токсичными».

Соглашение подписали 69 участников. В настоящее время система работает в 15 регионах РФ: в Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ростовской, Архангельской, Нижегородской, Ивановской, Ульяновской, Кировской областях, Татарстане, Башкортостане, Мордовии, Ставропольском и Краснодарском краях, а с 11 ноября – в Северной Осетии (Алании).

По данным РСА, через Единого агента за прошедший с начала его действия период было оформлено свыше 260 тысяч договоров ОСАГО.

В рамках проекта приобрести полис можно только в офисе страховщика, присоединившегося к системе. Информация об адресах офисов, где можно купить полис через Единого агента, опубликована на сайте РСА. Договоры оформляются через специальную программу и на чистых бланках ОСАГО – печать и угловой штамп с логотипом распечатываются непосредственно на принтере.

Как это работает?

Продавец услуги в рамках Единого агента выбирается по номеру ПТС и не зависит ни от предпочтений страхователя, ни от желания менеджера, оформляющего полис. Распределение номеров ПТС по компаниям производится случайным образом. При этом количество закрепленных за страховщиком номеров зависит от его доли в сегменте по всему рынку РФ и по регионам, в которых работает схема. Расчеты долей производятся каждую неделю. Соответственно, перераспределение массива номеров ПТС между страховщиками происходит с такой же периодичностью.

Специальный сервис на сайте РСА позволяет узнать, от имени какой страховой организации будет оформлен полис в текущий период.

Если определенная таким образом компания автолюбителя не устраивает, он может приобрести полис в обычном порядке – обратившись в офис или к представителю желаемой организации.

Интересен порядок определения степени участия страховщиков в продажах через Единого агента. Расчёт осуществляется каждые семь дней, в первый рабочий день недели. За основу берётся доля оформленных компанией полисов в общем количестве договоров по рынку за 30 календарных дней, предшествующих дате расчета. В расчетах участвуют только договоры со сроком действия 1 год («транзитное» ОСАГО не учитывается). Если эта доля превышает пятую часть, нормативные продажи компании в «токсичных» регионах устанавливаются на уровне 20%. Если доля меньше – участие организации в Едином агенте устанавливается равным получившемуся проценту.

Полученные таким образом нормативные проценты сравниваются с фактической долей продаж страховщика в «токсичных» регионах. Если последняя оказывается выше, компания в продажах через систему (в качестве принципала) не участвует. Если фактическая доля ниже расчётной, страховщик получает для обслуживания массив номеров ПТС – по объёму соответствующий разнице между данными величинами.

Проблема очередей и навязывание дополнительных услуг

Создание Единого агента не решило проблемы «автогражданки» в той степени, на которую надеялись РСА и ЦБ. Оформление полисов через систему происходит в тех же офисах и теми же сотрудниками, которые оформляли ОСАГО и раньше. Единый агент не добавил менеджеров в страховые компании.

Все клиенты зачастую стоят в одной очереди, только полисы получают от имени разных страховщиков.

При этом существует и определенная сегментация договоров. Если клиент убыточный или транспортное средство входит в «нежелательный» для компании сегмент, внутренние регламенты страховщиков нередко предписывают сотрудникам оформлять полисы через Единого агента – на другие компании.

Кроме того, в рамках реализации проекта не решена проблема навязывания дополнительных услуг. В некоторых регионах уже зафиксированы соответствующие обращения страхователей в Центробанк, который намерен провести проверки по данным фактам. При этом если полис ОСАГО оформляется на другую страховую компанию, то дополнительные договоры страхования продаются от страховщика, в чей офис обратился клиент.

Внесение изменений, расторжение и урегулирование убытков

Внести изменения и расторгнуть договор можно или через офис страховщика, от имени которого оформлен полис, или в офисе компании, где договор заключался. При расторжении возврат страховой премии производит компания, от чьего имени оформлена страховка. Страховщик, реализовавший полис как агент, может лишь принять документы и передать их в нужную страховую компанию.

Что касается урегулирования убытков, то создание Единого агента не изменило давно работающий порядок: согласно Закону об ОСАГО любой страховщик должен иметь своего представителя в каждом регионе. Этот представитель принимает заявления потерпевших и производит расчет и выплату страхового возмещения. Список представителей с адресами выдается при заключении договора «автогражданки», а также имеется на сайте РСА.

С 1 июня приобрести полис можно через систему единого агента Российского союза автостраховщиков (РСА). Рассказываем, кто такой это агент, почему он появился и как он работает.

Кто такой «единый агент РСА»?

Это название системы, которая объединила несколько страховых компаний. Страховщики подписали многостороннее соглашение, по которому любая страховая компания может продавать страховые полисы от имени другого страховщика.

Участие в соглашении обязательно для всех компаний РСА. Те страховщики, которые отказались участвовать в многостороннем соглашении, были исключены из РСА и имеют ограничение лицензии на ОСАГО.

Кто является агентами?

Соглашение подписали 69 страховых компаний. На сегодняшний момент (август 2016 г.) агентами являются 16 страховых компаний: САО «ВСК», СПАО «РЕСО-Гарантия», ПАО «СК «Росгосстрах», ОАО «АльфаСтрахование», СПАО «Ингосстрах», АО «СОГАЗ», ПАО «САК «Энергогарант», ООО «Зетта Страхование», ЗАО «МАКС», ООО «СК «Южурал-АСКО», ООО «Группа Ренессанс Страхование», ООО «СК «Московия», АО «СК «Армеец», ОАО «СК «БАСК», ООО «НСГ-Росэнерго», САО «Медэкспресс».

Почему появился «единый агент РСА»?

Данная система была создана для обеспечения доступности полисов ОСАГО. Сейчас система работает в шести регионах, которые имеют самые большие проблемы с доступностью полисов: Краснодарской, Ростовской, Волгоградской, Мурманской, Челябинской, Ивановской областях.

Вскоре область действия «агента» должна расшириться: 19 августа Банк России направил в РСА письмо об охвате Астраханской области, Республики Башкортостан и Республики Татарстан.

Как работает «агент»?

За каждой компанией закрепелен опредленный массив номеров ПТС. При обращении в компанию, страхователю выдается полис той компании, за которой закреплен шестизначный номер ПТС.

Как купить полис у «агента»?

Клиент должен обратиться в офис компании, которая работает в системе единого агента. Информацию об адресе отделения можно получить в контактном центре перечисленных выше страховых компаниях.

В рамках системы договор ОСАГО заключается сроком на 1 год. На сайте РСА находится специальный сервис , через который клиент узнает, полис какой компании он может получить. Если компания его не устраивает, то гражданин вправе сам выбрать другую страховую компанию. В этом случае, заключить договор ОСАГО он сможет в общем порядке, то есть, в течение нескольких недель или месяцев.

Продажа полисов у «агента» осуществляется только в офисе, без посредников. Полис оформляется через специальное ПО, данные договора передаются в соответствующую страховую компанию.

Как изменить/расторгнуть договор?

В настоящее время внести изменения в договор через систему «агента» невозможно.

Обращаться нужно непосредственно в страховую компанию, от имени которой выдан полис. Систему дорабатывают, поэтому такая функция должна появиться и у «единого агента».

При обращении к «агенту» для расторжения договора, возврат части премии будет осуществлен страховщиком только на расчетный счет страхователя (на карту).

Как урегулировать убытки?

Процедура стандартная:

• обращаетесь к представителю страховой компании, чей полис гражданин оформил (кто является представителем страховой компании в регионе, можно узнать на сайте РСА);
• представитель принимает заявление, рассчитывает сумму ущерба и производит выплату.

Источник изображения: кадр из фильма «Матрица: Революция», Австралия, США, 2003.

Срок продажи ОСАГО через «Единого агента» продлен в связи с тем, что система показала свою эффективность.

Как только «Единый агент» (далее - ЕА) был запущен в регионах, считающиеся проблемными в вопросе приобретения ОСАГО, через систему было приобретено около 1 500 000 полисов. В частности, только в 2017 году, окончательную статистику по продажам ОСАГО в котором еще не подвели, было куплено более 900 000 полисов.

Решение о продлении действия ЕА будет принято на заседании президиума Российского союза автостраховщиков (РСА). Игорь Юргенс, президент РСА выступил перед прессой, рассказав, чем руководствуется союз, вынося на голосование вопрос о продлении срока работы ЕА.
Главное основание - эффективность работы в продажах по «автогражданке» в регионах, которые страховщики называют проблемными для своей коммерческой деятельности.

Юргенс заявил, что страховые компании, в первую очередь, продляют ЕА не для себя, а для клиентов, которым также комфортно, что существует такая система. Покупатели полисов отзываются о работе ЕА положительно. Поэтому, если президиум примет решение, ЕА просуществует как минимум еще до лета 2018 года. Голосование назначено на 12 декабря.

Юргенс также рассказал, что страховые компании потерпят в 2017 году убытки в сумме около двух десятков миллиардов рублей. Но такая сумма связана не с тем, что страховщики работают в проблемных регионах, а с активизировавшими свою деятельность мошенниками. Недобросовестные автоюристы и криминалитет названы главной проблемой системы автострахования.

Президент РСА пояснил, что в совокупности по стране страховые компании в I полугодии 2017 года собрали от автовладельцев средств на автострахование в сумме 90 миллиардов рублей, но были вынуждены заплатить клиентам по полисам порядка 100 миллиардов рублей. В эту сумму страховые компании даже не включали свои расходы на ведение дел, а также на резервы капитала, которые они обязаны иметь по указанию Центробанка. Потому, если включить и эти расходы, сумма убытка составит примерно 21 миллиард рублей.

Как работает «Единый агент»

Напомним, систему ЕА поддерживают более шести десятков страховых компаний в 16 регионах страны. Клиенты распределяются между компании случайным образом. Однако у автовладельцев есть право обратиться в страхкомпанию и напрямую, и только при возникновении проблем с оформлением полиса приобретать его через ЕА.

Не секрет, что недавно покупка ОСАГО ассоциировалась с настоящим испытанием. Водителю необходимо было занять очередь или записаться в список и ждать несколько дней. В результате многочисленных жалоб со стороны государства был создан единый агент по ОСАГО. Что это такое и как оформить бланк обязательной защиты через единого агента, к сожалению, знают не многие владельцы транспортных средств.

Единый агент РСА – это специальная мера, которая была введена со стороны государства, с целью налаживания процедуры обязательного страхования. Данная программа вступила в силу 02 августа 2016 года.

В результате этого, каждая страховая компания обязана:

• предлагать гражданам воспользоваться услугами страхования от единого агента
• оформить защиту без навязанных дополнительных услуг

Перечень страховых компаний, которые работают с единым агентом, есть на официальном портале РСА. Помимо списка компании, на сайте можно увидеть адрес страховщика и контактный телефон для связи. Что касается оформления, то выдается бланк договора через специальную программу.

На сегодняшний момент по данной программе согласилось работать порядка 69 финансовых организаций. С момента старта программы, через единого агента куплено порядка 260 тысяч договоров.

Как оформить ОСАГО через Единого агента

Купить полис ОСАГО можно любым удобным для себя способом:

• в офисе
• через интернет

Как купить бланк защиты через интернет рассмотрим позже. В первую очередь расскажем, как купить защиту лично, в офисе страховой компании.

Процедура оформления в офисе:

Плюсы и минусы оформления ОСАГО через Единого агента

Прежде чем воспользоваться оформлением ОСАГО через единого агента, следует изучить все плюсы и минусы.

• есть возможность получить ОСАГО на фирменном бланке, если у страховщика закончились полисы своей компании
• отсутствие дополнительных услуг
• оформить договор можно на любой срок
• лимиты по выплате ничем не отличаются
• купить защиту можно через интернет

• нельзя выбрать страховщика, от которого будет бланк договора
• для внесения изменений следует обращаться в офис страховой компании, от которой выдан договор
• филиал компании может отсутствовать на территории вашего местонахождения
• программа работает не на всех регионах РФ

Стоит ли пользоваться Единым агентом

Нужно ли пользоваться услугами единого агента или выгоднее покупать защиту от страховщика, в офис которого вы обратились? Такой вопрос возникает у многих водителей. На самом деле, пользоваться или нет, каждый водитель решает самостоятельно.

Однако опытные эксперты советуют пользоваться в том случае, если:

• Страховщик ссылается на то, что бланки в компании закончились. Что касается бланков по единому агенту, то они выдаются в больших количествах, с уникальным номером, который сразу проходит регистрацию на едином портале РСА
• Страховщик пытается навязать дополнительные страховки, ссылаясь на то, что система иначе не пропустит продажу договора
• На территории регистрации отсутствуют представительства страховых компаний. В таком случае защита приобретается через интернет

Регионы единого агента ОСАГО

Как и любая система, единый агент запускался не сразу. Изначально услуга продажи полисов работала только в 9 крупных городах. Это было сделано для того, чтобы выяснить возможные недоработки. После территория стала заметно расширяться.

По состоянию на 2018 год более 39 регионов участвуют в данной программе. Полный перечень всех городов можно увидеть на официальном портале РСА.

Основными являются:

• Краснодарский и Ставропольский край
• Республика Татарстан
• Саратовская, Волгоградская, Ростовская, Мурманская и Челябинские области

После введения страхования в указанных регионах статистика продаж значительно улучшилась.

Купить ОСАГО онлайн – удобный заказ и сравнение цен

Для экономии времени заказывать бланк ОСАГО проще через интернет. Поскольку не все водители знакомы с процедурой электронного страхования, рассмотрим пошагово, не только как это сделать, но и как получить предложение сразу от нескольких компаний и сравнить цены.

Как заказать полис и сравнить цены:

В завершение стоит отметить, что единый агент создан для упрощения процедуры обязательного страхования. Теперь страховщики обязаны продавать ОСАГО не только от своей компании, но и от других участников страхового рынка. Купить защиту можно также через Всемирную паутину. Все что вам нужно – это сформировать расчет через наш калькулятор, выбрать минимальную стоимость и оформить страховку.

Видео: Единый агент ОСАГО: как это работает

Офисы страховых компаний на карте