Главная Кадровый учет Досрочное расторжение вклада без потери процентов. Досрочное расторжение вклада

Досрочное расторжение вклада без потери процентов. Досрочное расторжение вклада

Вклад в Сбербанке России – один из самых популярных способов размещения денежных накоплений. Клиентов привлекает надежность банка, но при этом приходится мириться с невысокими процентными ставками. До недавнего времени вкладчиков пугали и сложные, запутанные процедуры оформления. Сейчас Сбербанк для повышения качества сервиса упрощает многие операции, в том числе и процесс закрытия вкладов.

Как досрочно закрыть вклад в Сбербанке

При заключается договор, в котором указан срок действия депозита. По завершении этого срока вклад либо закрывается, либо пролонгируется, а накопленные проценты выплачиваются клиенту. Однако бывают ситуации, когда закрыть вклад в Сбербанке требуется срочно, до истечения срока. Как это сделать?

Потребуются документы:

удостоверение личности, используемое при открытии вклада (паспорт, военный билет и т. д.);
договор банковского вклада;
сберегательная книжка, если она выдавалась.

2. С документами клиент обращается в то отделение банка, где был открыт вклад. В другом отделении вклад закрыть невозможно.

3. Вкладчик пишет заявление установленной формы на закрытие вклада в банке и передает его операционисту.

4. Сотрудник банка проверяет правильность заполнения документа, гасит сберегательную книжку и выдает денежные средства.

Закрытие в Сбербанке осуществляется по тем же правилам.

Вклад закрыть можно также через банкомат или терминал, но только оснащенные автоматизированной системой «Сириус». Такие устройства самообслуживания располагаются в отделениях банка. Они обладают интуитивно понятным интерфейсом, а спектр операций совпадает с операциями в Сбербанк Онлайн. Чтобы закрыть вклад через банкомат, как и через приложение Сбербанк Онлайн, обязательно должен быть заключен договор дистанционного банковского обслуживания.

Как закрыть вклад Сбербанк онлайн

Можно и без личного присутствия провести закрытие вклада. Сбербанк Онлайн дает такую возможность, при этом избавляя и от очередей в офисе. Данную процедуру необходимо проводить в рабочее время в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Войдя в него, необходимо:

Выбрать вкладку «Вклады и счета».
Выбрать вклад для закрытия, в появившемся меню нажать «Закрыть вклад».
В открывшемся окне заполнения заявки указать счет или карту, на которую перечислить остаток по вкладу.
В сформированной заявке нажать кнопку «Закрыть».
Проверить правильность реквизитов и нажать «Подтвердить» для закрытия вклада, «Редактировать» – для изменения реквизитов или «Отменить» – для отказа от закрытия вклада. После нажатия кнопки «Подтвердить» отозвать закрытие вклада невозможно.

Досрочное закрытие вклада без потери процентов невозможно. Тем самым Сбербанк мотивирует клиентов исполнять договор. Отказать в досрочной выдаче средств финансовое учреждение не имеет права. Но можно предпринять шаги, чтобы всё-таки получить выгоду от вклада.

Заранее оценить свое финансовое положение. Если вкладчик предполагает, что часть денег может потребоваться ранее, чем истечет срок действия договора, открыть вклад «Управляй» или . Эти вклады имеют опцию досрочного снятия, но при этом доходность невысока. Если средства позволяют, открыть два вклада: «Сохраняй» – для получения максимального дохода и «Управляй» – для возможного частичного доступа к денежным средствам.
При досрочном закрытии вклада Сбербанка, хранившегося в банке менее 6 месяцев, доходность минимальная – 0,01% годовых. Поэтому, чтобы не потерять практически весь доход, нужно выдержать хотя бы полугодовой срок вклада. После этого при досрочном закрытии доходность составит 2/3 от процентной ставки, указанной в договоре.
Следует учитывать, что если проценты начислялись ежемесячно, но вклад был закрыт досрочно, то выдана будет сумма вклада с причисленными процентами (0,01% или 2/3 от ставки по договору) минус уже выплаченные суммы. В итоге на руки при досрочном закрытии можно получить даже меньше, чем была изначальная сумма вклада.

Чем дольше деньги лежат в банке, тем выше проценты по вкладам. Это правило хорошо известно любому человеку, хотя бы раз в жизни оформлявшему депозит. При этом, чтобы получить максимальную прибыль, нужно не только подключить ежемесячную капитализацию, но и отказаться от возможности частичного снятия. Это не слишком критично, если у вкладчика имеется стабильный источник дохода. Но что, если вам вдруг срочно понадобятся деньги? Как расторгнуть договор банковского обслуживания без серьёзных потерь? И сколько времени занимает досрочное закрытие вклада в Сбербанке?

Вклады бывают разные. И дело не только в том, какие программы и бонусы Сбербанк предлагает клиентам. Существует чёткая классификация депозитов по сроку действия:

Вклады до востребования. Договор заключается на неопределённый срок. Кредитная организация обязуется вернуть деньги по первому обращению владельца. Ставки не превышает 0,01%.
Срочные вклады. Деньги передаются банку на срок, указанный в договоре. При нарушении условий соглашения компания удерживает часть средств, начисленных на счёт клиента. Годовые ставки варьируются в пределах 4–7%.

В настоящий момент в Сбербанке действуют следующие программы срочных вкладов: «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй», «Подари жизнь», «Социальный», «Пенсионный плюс». При их досрочном закрытии без штрафов и пересчёта процентов не обойтись. Но, если вы имеете представление о том, по какой схеме производятся расчёты, можно попытаться свести свои финансовые потери к минимуму и заранее выбрать более подходящую программу или разделить средства между вкладом и дебетовой картой.

Последствия досрочного закрытия

В соответствии с положениями ст. 837 ГК РФ, клиент имеет право в любое время досрочно закрыть вклад в Сбербанке, на каких бы условиях ни был заключён договор. Это касается и срочных программ, и депозитов до востребования. Отказать в выдаче денежных средств банк не имеет права.

Но он вполне может произвести перерасчёт. И оспорить действия финансовой организации не получится, так как клиент, подписывая договор банковского обслуживания, даёт согласие на эту процедуру. При досрочном закрытии счёта в Сбербанке по программам «Сохраняй», «Пополняй», «Управляй» и «Подари жизнь» проценты пересчитываются следующим образом:

Депозиты на срок до 6 месяцев - по ставке 0,01% в год.
Вклады на срок более 6 месяцев, но закрытые в течение первого полугодия - 0,01% годовых.
Депозиты на срок более 6 месяцев и закрытые после первого полугодия - 2/3 от установленной процентной ставки без учёта капитализации.

Досрочное закрытие вклада «Пополняй» и «Управляй» в Сбербанке предполагает особое условие: при превышении максимального остатка применяется дополнительный понижающий коэффициент 1/2. Начисляется он на разницу между суммой на счёте и максимальным лимитом, установленным в соглашении.

При досрочном расторжении договора по вкладам «Социальный» и «Пенсионный плюс Сбербанка России» пересчет дохода происходит по процентной ставке, указанной при открытии депозита (без учета капитализации).

Как закрыть депозит онлайн?

Забрать сбережения и закрыть вклад в Сбербанке можно разными способами. Если вам нужны наличные, возьмите паспорт и договор и обратитесь в филиал, в котором вы открывали счёт. Сотрудник банка проверит документы, поможет заполнить заявление и выдаст требуемую сумму после рассмотрения заявки.

Держатели онлайн-вкладов «Пополняй», «Управляй» и «Сохраняй» могут закрыть вклад досрочно через «Сбербанк Онлайн». Для этого нужно:

Зайти на сайт www.online.sberbank.ru или авторизоваться на сервисе через мобильное приложение.
Перейти на вкладку «Вклады и счета» и нажать на иконку «Закрытие вклада».
Заполнить форму на сайте и указать счёт для перевода денежных средств.
Проверить реквизиты и подтвердить операцию по SMS.

Статус операции после заполнения заявки отображается в личном кабинете. На закрытие вклада через «Сбербанк Онлайн» нужно, как правило, не больше 30 минут.

Что делать, если вам отказали

Если сотрудник банка отказывается закрыть депозит, первое, что необходимо сделать - обратиться к руководству отделения. Возможно, вам не могут выдать деньги из-за того, что в кассе просто нет требуемой суммы. В этом случае нужно обратиться в другой филиал Сбербанка и заполнить заявление ещё раз. Или попробовать досрочно закрыть вклад через «Сбербанк Онлайн»: после перевода средств на банковскую карту вы сможете снять их через банкомат.

Заключение

Снять деньги с депозитного счёта можно не только в отделении, но и онлайн, через сервис интернет-банкинга. Досрочное закрытие вклада Сбербанк оформляет по паспорту и договору банковского обслуживания. Вся процедура редко занимает больше 15–30 минут. Но, если речь идёт о крупной сумме (от 150 тыс. рублей и более), нужно составить заявку заранее.

Часто открывая депозит, вкладчики не задумываются о том, что могут возникнуть непредвиденные обстоятельства, вынуждающие использовать вложенные средства. Но пытаясь их сразу снять при наступлении подобных ситуаций, можно и лишиться дохода. Поэтому многих начинает интересовать досрочное закрытие вклада без потери процентов.

Как закрыть вклад в банке

Прежде всего, необходимо рассмотреть, как закрывается вклад в общих случаях. Для этого есть два способа:

при личном посещении офиса;
с помощью интернет-банкинга.

Приходя в отделение финансового учреждения, нужно иметь при себе паспорт или другой документ, удостоверяющий личность, а также оригинал договора. Если счет подписывался другим человеком, то нужно будет предъявить нотариально заверенную доверенность. Если депозит был открыт на ребенка, то нужно взять свидетельство о рождении или при наличии паспорт. Вместе с сотрудником банка необходимо заполнить заявление о закрытии, после чего клиента направляют в кассу для получения своих денег наличными. Также можно указать реквизиты карты, куда будут перечислены безналичные средства.

Бывают случаи, когда нет возможности посетить банк, где был оформлен депозит. Например, если вкладчик переехал на другое место, где нет ни отделений, ни филиалов данного учреждения. Тогда нужно позвонить на горячую линию и узнать, как закрыть вклад без посещения офиса. Одним из решений проблемы может быть отправка заказного письма с заявлением о желании закрыть вклад.

Если депозит был оформлен при помощи интернет-банкинга, то и закрыть его можно в онлайн режиме. Для этого необходимо пройти авторизацию, найти вклад и выбрать функцию для закрытия, указав счет для перечисления средств.

Часто возникает вопрос, в какой день закрывать вклад. Некоторые могут подумать, что нужно забирать деньги, как только наступит дата, указанная в договоре. Однако, на самом деле, забирать средства можно исключительно после нее, иначе это будет считаться досрочным расторжением, и, следовательно, будут начислены пониженные проценты. Если же назначенная дата оказывается нерабочим днем по причине выходного или праздника, то эта дата переносится сразу на следующий рабочий день.

Возможности для досрочного закрытия вклада

Чтобы избежать потери денег, необходимо знать, как правильно закрыть вклад. Об этом стоит позаботиться заранее:

Если на счету накапливается крупная сумма, банк всегда связывается с клиентом для уточнения даты, когда тот сможет забрать деньги. Это нужно для того, чтобы учреждение успело подготовить нужный резерв наличности к приходу вкладчика.

Таким образом, закрыть вклад досрочно можно всегда, но в большинстве случаев это невыгодно. Тем не менее, оставить начисленные проценты вполне возможно. Величина потерь зависит исключительно от выбранного депозита, вложенной суммы, количества времени, за которое средства пролежали на счету.

Вклад, Закрытие

При этом проценты будут выплачены одинаково как по годовому вкладу, закрытому через 6 месяцев, так и по годовому вкладу, закрытому за неделю до истечения срока действия. Это немного обидно, но лучше, чем ничего. Если вы досрочно закрываете вклад, абсолютное большинство банков не будет выплачивать вам проценты в полном объеме. В лучшем случае вы можете рассчитывать на половину от положенных процентов либо и вовсе на треть. Иными словами, если вы открыли вклад на год под 9%, то спустя полгода при досрочном закрытии депозита вы получите 4,5% годовых. Усиление конкурентной борьбы за деньги вкладчиков привело к еще более интересному явлению – несгораемому проценту. Его в 2013 году на постоянной основе (не акция) предложил банк «Интеркоммерц», ставший пионером в этом виде услуг. Суть вклада: депозит сроком на 1 год и 11% годовых с возможностью пополнения.

Как рассчитать проценты при досрочном расторжении вклада?

На экран выведется страница подтверждения заявки, где еще раз можно проверить, правильно ли заполнены реквизиты. Главная - Вклады - Сбербанк Калькулятор вкладовВклады в СбербанкеЗадать вопрос На заметку Вклады под большой процент, Вклад с подарком, Вклады в других банках Какую сумму вы хотите вложить? 10000, 30000, 50000, 100000, 200000, 300000, 500000, 1000000, 2000000, 3000000 рублей.

Сбербанк Онл@йн, Сайт Сбербанка, Телефоны Сбербанка, Вклады, Кредиты, Ипотека Вы хотели бы закрыть вклад «Сохраняй» в режиме онлайн, но не знаете, как это можно сделать? В этой статье вы найдете подробную рекомендацию, следуя которой можно без труда осуществить закрытие вашего счета. Итак, если вы решили сохранить и приумножить свои сбережения, то для этого есть множество способов инвестирования: ценные бумаги, акции, драгоценные металлы, недвижимость, ПАММ счета, рынок Форекс и т.д.

Как досрочно закрыть депозит в сбербанке — последствия процедуры

Как закрыть вклад в Сбербанк онлайн с помощью мобильного устройства? Можно открыть сайт на планшете или смартфоне в браузере. В этом случае будут доступны все функции онлайн-сервисов.

Данное ограничение было введено для безопасности, потому что многие пользователи хранят персональную информацию на своих гаджетах, которые легко похитить, а доступ через личный кабинет Сбербанка на сайте максимально защищен от стороннего взлома. Содержание
1 Можно ли закрыть вклад в Сбербанке досрочно?

2 Способы закрытия вклада
2.1 Через отделение

2.2 С помощью «Сбербанк Онлайн»

2.3 Через мобильное приложение

3 Как снять деньги с вклада Пополняй и Сохраняй?

4 Что делать если банк отказывает в закрытии вклада?

Открытые на длительный срок вклады в банках России обходятся клиенту достаточно выгодно, т.к.

Как закрыть вклад в сбербанке?

В противном случае не получится обойтись без определенных потерь. Размер их прямо основан на времени действия счета. Если это случилось в период первого полугодия, счет закрывается просто по заявлению.

Проценты пересчитываются без проведения капитализации строго в сумме 0,1%. Если процесс закрытия осуществляется по прохождении полугода, процентная ставка начисляется в размере 2/3 от изначально установленной ставки по процентам.
Капитализация не будет приниматься во внимание. При полном аннулировании счета можно столкнуться с определенными штрафами. Это будет ясно уже по мере осуществления такого процесса, как досрочное закрытие вклада Пополняй в Сбербанке. Подводя итоги Учитывая все перечисленные выше факторы, можно отметить, что перед досрочным закрытием вклада в 2018 необходимо тщательно взвесить отрицательные стороны и плюсы.

Как сохранить проценты по вкладу при досрочном расторжении?

Особенно пристальное внимание нужно уделить грамотному перечислению средств, существующих на остатке, необходимо сделать все, чтобы не потерять их, то есть избежать последствий. Здесь не требуется представлять вниманию инструкцию, так как все действия будут совершаться одновременно с сотрудником банка.

Инфо

Кроме данного стандартного метода пользователям предоставляется возможность расторгнуть договор посредством интернет-банка. Здесь потребуется выполнить следующую последовательность действий:

Требуется посетить страницу ресурса и отсюда перейти на страницу Вклады и Счета.
Активируется Закрытие счета.
В окне автоматически открывается специальная форма заявки.

Досрочное закрытие вклада в сбербанке: способы, условия, закрытие онлайн

Потом необходимо кликнуть на вкладке Закрыть.
Автоматически запустится страница с официальным документом, в котором потребуется проконтролировать общий уровень корректности ранее введенной информации.
Процедура может быть отменена. Для этой цели достаточно просто нажать на кнопку с этой функцией. Если подобного желания нет, можно подтвердить запрос.

Если закрыть вклад раньше срока в сбербанке сохраняй

Внимание

После вам останется только выбрать, куда и какую сумму нужно вывести с этого счета и подтвердить операцию.Именно таким образом клиенты Сбербанка могут закрыть вклад Сохраняй в режиме онлайн или при личном обращении в подразделение банка. Если вы хотите узнать, куда лучше вложить деньги, чтобы заработать в этом году, тогда пройдите по этой ссылке.Если вас интересуют вклады, то ознакомиться с лучшими предложениями банков вы можете здесь.

Минимальный порог создания – 30 000 рублей или 1000 долларов (евро), при снятии процентов или части эта сумма фиксировано остается на счету. Условия досрочного закрытия депозита – стандартные, но в случае с «Управляй онлайн» это может и не понадобиться. Закрытие вклада в Сбербанке через мобильный банк Современная версия интернет-банкинга (приложение Сбербанка) не поддерживает услугу закрытия депозитных вкладов.

Как закрыть вклад в сбербанк онлайн без потери процентов

Необходимо учитывать, что при настройке блокировки всплывающих окон распечатать документ, подтверждающий вывод средств, не удастся. Если потребности в чеке нет, квитанцию можно сохранить в электронном виде и хранить на компьютере.Таким образом, при наличии предварительной регистрации в СбербанкОнлайн, вклады закрываются очень быстро, а клиенту банка не требуется дополнительно являться в офис лично.

Зная, как закрыть вклад в Сбербанке онлайн, пройти аналогичную процедуру через мобильное устройство не составит никакого труда. Приложение, скачанное на мобильный телефон, обладает тем же набором вкладом со схожими принципами работы, а для оформления распоряжений нужен лишь доступ в интернет и регистрация в системе. Мобильная версия интернет-банкинга успешно зарекомендовала себя при работе на платформах Андроид, Windows Phone или I-Phone.
До определенного момента нужно было явиться в то банковское отделение, где оформлялся договор. Современная схема взаимодействия банка позволяет прийти в любое отделение и обратиться к операционисту, работающему с физическими лицами.

Досрочное закрытие вклада Принудительно закрывать депозит приходится, когда срочно требуются средства, а кредит недоступен. Для этого существует специальный сервис. Любое открытие депозитарного актива, через личный кабинет на сайте, можно так же закрыть онлайн.

Учимся закрывать вклад На протяжении долгих лет Сбербанк является самым стабильным и востребованным банком страны. По статистике, более половины граждан хранят в нем свои сбережения.

Сбербанком клиенту предоставляется услуга открытия и закрытия счетов, не выходя из дома.

Расчитать потерю при досрочном закрытии вклада в сбербанке

AppStore, поддерживающий смартфоны). Схема действий через мобильную версию выглядит следующим образом:

Получить идентификатор и пароль, распечатав их через банкомат.
Установка постоянного пароля, состоящего из 5 знаков. В дальнейшем он будет использован каждый раз, когда потребуется совершать какие-либо операции онлайн через мобильное устройство.
Войдя через личный аккаунт, пользователь видит информацию обо всех имеющихся счетах и их балансе.
Далее выбирают требуемый к закрытию депозитный счет и отправляют команду к закрытию, предварительно указав номер счета, на который будут выведены средства, и подтвердив команду.

Следует быть особенно осторожными при работе с мобильным приложением Сбербанка, установленным на смартфон. Потеря устройства может повлечь большие неприятности, связанные с доступом к средствам на вкладах Сбербанка.
При этом проценты при досрочном расторжении выплачивались пропорционально после 31 дня действия вклада. Иными словами, забрал вклад спустя месяц – получи 1/12 от процента по вкладу, забрал спустя 3 месяца – 3/от процентов по вкладу.

Схема была очень удобной и выгодной для клиентов, которые могли фиксировать свою прибыль фактически каждый месяц. Но в феврале Центробанк отозвал у «Интеркоммерца» лицензию на право вести банковскую деятельность.

Соответственно, теперь у вкладчиков нет возможности полностью сохранить проценты при досрочном закрытии вклада. Досрочное закрытие вклада – риск для банка Для вкладчика возможность забрать вклад без потери процентов – огромный плюс. Для банка это также плюс, поскольку чем больше привлекательных опций для клиента, тем ниже и процент по вкладу.

Если подобного желания нет, можно подтвердить запрос.

Если при осуществлении проверки были обнаружены определенные ошибки, нужно будет нажать на кнопку Редактировать и после этого исправить все неправильно внесенные банковские реквизиты.
Если клиент передумал закрывать свой счет, допустимо активировать кнопку с отменой.
Если она не предусмотрена, ее нужно подтвердить.

Для этого необходимо зайти на официальный сайт Сбербанка, справа сверху найти кнопку вход и нажать на неё. Далее проходите авторизацию при помощи логина и пароля, подтверждаете свои действия паролем из смс.

После этого заходите в раздел «Вклады и счета», находите нужный вам вклад и около его названия нажимаете на слово «Операции». Появится список, в котором нужно выбрать пункт «Закрыть вклад».

Любой российский банк предлагает вкладчикам десятки депозитных программ. Они позволяют клиенту заработать на хранении своих сбережений на банковском счету в течение заранее оговоренного срока. Период этот может быть совершенно разным: месяц, три, полгода или семь лет. Сбербанк, например, по некоторым своим вкладам вообще «разрешает» клиенту самостоятельно выбрать срок действия вклада с точностью до одного дня.

В любом случае период действия депозита (будь то 50 дней или 8 месяцев) будет четко прописан в договоре.

Проще говоря, с клиента берется «подписка» о том, что такая-то сумма денег поступает в полное распоряжение банка на определенный период времени. За это банк обязуется вернуть вкладчику «взятые взаймы средства» в конце срока действия вклада с небольшим вознаграждением (начисленными процентами).

Понятно, что все это время деньги лежат на банковском счету не просто так. Для любого кредитно-финансового учреждения депозиты – это привлеченные со стороны активы, которыми банк распоряжается по своему усмотрению (например, выдает за счет них кредиты или вкладывает деньги клиентов в ценные бумаги). Эти и другие финансовые операции приносят банку доход, частью которого он и делится потом со своими вкладчиками.

Вот почему для любого банка крайне важно, чтобы деньги хранились на депозитном счету в течение заранее оговоренного срока – день в день. Любое досрочное снятие средств – это финансовые потери и сложнопрогнозируемые убытки.

Именно по этой причине банки всеми способами защищают себя от досрочного снятия депозитных средств вкладчиками. И самый эффективный способ это сделать – «наказать клиента рублем».

Отсюда и рождаются всевозможные штрафы и ограничения по выплатам процентов в случае расторжения договора раньше срока. Кстати, непосредственно к самой сумме вклада штрафные санкции применяться не могут – первоначальный размер депозита вкладчику обязаны вернуть по первому же его требованию. Наказание касается лишь начисленных к этому моменту процентов…

Вариантов «финансового кнута» в случае досрочного расторжения вклада существует не так уж и много:

Первый: проценты начисляются по ставке «до востребования», которая обычно не превышает 0,1% годовых. Другими словами, разрывая свой депозитный договор даже на пару дней раньше указанного в договоре срока, вкладчик теряет весь «заработанный» к этому моменту доход. Ставка «до востребования» означает, что с 100 000 рублей Вы получите 100 рублей прибыли.

Второй: банк устанавливает ограничение по времени. Например, при снятии части вклада досрочно после шести месяцев его хранения на счету, ставка пересчитывается как ½ или 2/3 от процента, указанного в договоре (что тоже станет весьма ощутимым финансовым ударом для вкладчика).

А ведь в условиях экономической неопределенности крайне важно иметь возможность снимать деньги с банковского счета в любой момент. И желательно, без потери процентов.

Как раз к такому типу депозитов и относятся «вклады без потери процентов». Справедливости ради стоит заметить, что таких предложений на отечественном рынке банковских услуг не так уж и много – для банков этот вариант вклада попросту невыгоден.

И в любом случае, речь в этой ситуации идет лишь о «частичном снятии» — отозвать досрочно свой вклад «целиком» без потери процентов, к сожалению, невозможно.

Как правило, банк просто устанавливает определенный размер неснижаемого остатка (например, 1000 рублей), свыше которого вклад можно смело снимать в любой момент со всеми начисленными к этому моменту процентами. При этом «заветную тысячу» вкладчик забрать не может – она должна находиться на счету до окончания срока действия вклада.

Достоинства

Достоинство таких вкладов очевидно – вы можете разместить свои средства на депозите на более длительный срок (чем больше срок, тем больше процентная ставка), зная, что в любой момент Вам доступно снятие вклада без потери процентов. В условиях нынешней нестабильной экономической ситуации многих это очень успокаивает.

И прибыль от своих сбережений теперь можно получить, и дома их не хранить, и иметь доступ к своим накоплениям, как только в этом возникнет экстренная необходимость.

Еще одно косвенное достоинство подобных вкладов: обычно они предполагают возможность пополнения. То есть, вкладчик может использовать такой банковский счет в качестве своеобразной «свиньи-копилки»: откладывать средства на покупку конкретной вещи, немного заработать на этом и иметь возможность досрочно забрать деньги из банка в любой момент без потери процентов.

Недостатки

Во-первых, очень часто по вкладам без потери процентов банки ставят своим клиентам временные ограничения формата «частичное снятие средств разрешается не ранее трех месяцев с момента открытия вклада». Снимите раньше – потеряете начисленный на вклад доход.

Во-вторых, подобные депозиты всегда отличаются более низкой процентной ставкой по сравнению с депозитами срочными. Пожалуй, именно это и можно назвать самым весомым минусом таких вкладов.

В-третьих, снять досрочно все средства «под ноль» без финансовых потерь все равно не получится. Практически по всем программам предусмотрен неснижаемый остаток, который должен «остаться в неприкосновенности» до конца срока действия депозита.

Ниже представлены самые привлекательные банковские предложения по вкладам без потери процентов.

ТрансИнвестБанк: вклад «Универсальный»

Средства на депозитном счету можно разместить в рублях (от 10 000), долларах или евро (от 300 у.е.) на срок от одного месяца до двух лет. Годовая процентная ставка зависит от суммы вклада и срока действия договора и варьируется в пределах 7,5% — 10% (в рублях) и 3,5% — 5,5% (в иностранной валюте).

Вклад можно пополнять в любой момент (но не позднее 30 дней до окончания срока действия договора), на сумму от 3000 рублей (100 евро/долларов).

Частичное снятие средств со счета допускается в пределах суммы неснижаемого остатка (он равен минимальной сумме вклада). Начисление процентов происходит ежемесячно, по желанию клиента возможна их капитализация.

Росэнергобанк: вклад «Гарантия»

Вклад можно открыть в рублях, долларах или евро на срок от трех месяцев до трех лет. Минимальный размер депозита составляет 5000 рублей или 200 долларов/евро. Годовая процентная ставка зависит лишь от суммы вклада и составляет от 5% до 9,5% в рублях, от 4,5% до 6% в долларах США и от 4,5% до 5% в евро. Проценты начисляются ежемесячно (с их капитализацией).

Частичное снятие допускается в любой момент, но на сумму не более 25% от первоначального вклада.

Банк «Тинькофф Кредитные системы»: вклад «СмартСчет»

Вклад можно открыть в российских рублях на неограниченный срок. На сумму депозита меньше 200 000 начисляется процентная ставка в размере 10%, свыше двухсот тысяч – 5% годовых.

Пополнять и частично снимать средства со счета можно в любой момент без ограничений. Проценты по вкладу выплачиваются раз в год, возможна их капитализация.

При открытии депозита каждому клиенту выдается бесплатная премиальная дебетовая карточка MasterCard Platinum. Договор подписывается на дому или в офисе клиента (выезд курьера).

Крупные российские банки депозиты без потери процентов вкладчикам практически не предлагают. Максимальная «поблажка» с их стороны – это специальные вклады с особыми условиями досрочного расторжения договора. И в любом случае, «кусочек» своего дохода при частичном снятии средств вкладчик обязательно потеряет.

Условия вклада позволяют использовать его в качестве способа накопления и простого управления своими средствами в режиме реального времени. Минимальная сумма вклада составляет 3000 рублей или 100 евро/долларов.

Пополнять депозит можно в любой момент на сумму, превышающую 1000 рублей или 100 евро/долларов. Договор с банком заключается на любой срок (с точностью до одного дня) в диапазоне от трех месяцев до трех лет.

Если средства частично снимаются с вклада раньше шести месяцев после открытия депозита, то вкладчику выплачивается процентная ставка «до востребования». Если после полугода – то 2/3 зафиксированной в договоре ставки. При этом сумма снятия не должна «затрагивать» неснижаемый остаток на счету.

Проценты по вкладу начисляются ежемесячно: их можно забрать или присоединить к сумме вклада, используя капитализацию процентов.

Размер годовой процентной ставки зависит от валюты вклада, размера депозита и срока его размещения. В российских рублях процент варьируется от 4,55% до 7,25%, в долларах США – от 1,3% до 3,55%, в евро – 1,1% до 4,10%. Если вкладчиком используется опция капитализации процентов, то итоговые значения процентов будут выше.

По сути, хоть Сбербанк и позиционирует депозит «Управляй» как «вклад без потери процентов», на самом деле назвать его таковым можно с большой натяжкой. По частичному снятию средств со счета предусмотрены достаточно жесткие ограничения по времени и сумме. Кроме того, при досрочном снятии даже небольшой части вклада проценты будут пересчитаны в меньшую сторону.

Альфа-Банк: вклад «А+»

Это срочный депозит с особыми условиями досрочного возврата.

Открыть такой вклад можно в российских рублях, долларах США или евро. Следует учесть, что «А+» рассчитан на достаточно состоятельных инвесторов. Минимальная сумма вклада начинается с 1 миллиона рублей или 30 тысяч долларов/евро.

Вклад можно разместить на тридцать дней, шесть месяцев, один или два года. Годовая процентная ставка зависит лишь от срока вклада и варьируется от 7,2% до 8,9% в рублях, от 0,8% до 3,5% в долларах США и от 0,6% до 3,3% в евро.

Если договор по вкладу расторгнуть досрочно, то размер процентной ставки будет зависеть от фактического срока нахождения средств на депозите (до 5,88% в рублях, 2,03% в долларах и 1,96% в евро).

Банк ВТБ 24: вклад «Активный!»

Расходовать средства со счета можно до суммы неснижаемого остатка. Причем, чем больше размер этого неснижаемого остатка – тем выше будет начисляемая процентная ставка.

Минимальный первоначальный взнос в рублях составляет 15 000, в долларах США и евро – 1 000. Срок вклада можно выбрать в диапазоне от 6 месяцев до 3 лет.

Размер годовой процентной ставки зависит от суммы неснижаемого остатка и срока депозита: до 7,5% в рублях, 3,5% в долларах США и 3,55% в евро. Счет можно пополнять на сумму от 10 000 рублей, 500 долларов/евро.

Частичное снятие в пределах неснижаемого остатка допускается без потери процентов.