Что такое рефинансирование долгов? Что такое рефинансирование долга по кредиту? Как рассчитать ставку рефинансирования

Оформить кредит в разных банковских учреждениях достаточно просто, поэтому многие люди, не задумываясь о своем финансовом положении, получают кредитные деньги. Погашать займы надо ежемесячными конкретными платежами, оговоренными в договоре. Для некоторых плательщиков устанавливается слишком высокая кредитная нагрузка, поэтому у них возникает необходимость каким-либо образом снизить ее. Поэтому они задумываются о том, что это такое - рефинансирование. Данный процесс предполагает перевод займа в другой банк на более выгодных условиях. Некоторые учреждения вовсе предлагают объединение нескольких кредитов.

Определение

Первоначально надо определиться с тем, что это такое - рефинансирование. Оно представляет собой процедуру перевода кредита в другой банк. Для этого заемщик может рассчитывать на более выгодные условия, поэтому может снижаться ставка процента или увеличиваться срок кредитования, что автоматически приводит к уменьшению ежемесячных платежей.

Наиболее часто люди предпочитают осуществлять рефинансирование в Сбербанке, так как данное учреждение предлагает наиболее выгодные условия, а также считается надежным и долговечным. Для этого достаточно, чтобы заемщик соответствовал определенным требованиям и не имел открытых просрочек. Предлагается даже Сбербанком рефинансирование ипотеки, а также разных потребительских кредитов.

Некоторые банки предлагают специальные программы для проведения данного процесса, а другие принимают решение в индивидуальном порядке, поэтому приходится общаться напрямую с руководящим составом определенного отделения банковского учреждения.

Представлено процедурой, предполагающей оформление нового займа. Полученные в результате средства направляются на погашение старого кредита. За счет получения более выгодных условий можно снизить ставку процента, уменьшить платежи в месяц или увеличить срок, в течение которого надо погашать заем.

Разобравшись в том, что это такое - рефинансирование, каждый заемщик, у которого возникают сложности с погашением кредита, сможет воспользоваться этим предложением банковских организаций. Рефинансирование может осуществляться как в старом, так и в новом банке.

Причины проведения процедуры

Существует много причин, по которым требуется рефинансирование ипотеки или стандартного потребительского займа. К ним относятся:

• Возможность сэкономить значительное количество средств за счет снижения переплаты. Это и предлагает Сбербанк - рефинансирование ипотеки по более низкой процентной ставке.
• У плательщика возникают определенные финансовые трудности, поэтому он нуждается в значительном снижении ежемесячного платежа. С помощью рефинансирования кредита можно рассчитывать на увеличение срока кредитования, поэтому автоматически уменьшается сумма денег, вносимая ежемесячно по займу.
• Имеется несколько оформленных кредитов. Поэтому рефинансирование в РФ позволяет объединить их в единый заем, погашать который намного проще, чем сразу несколько обязательств.

Если появляются просрочки по имеющемуся займу, то даже сам банк может стать инициатором процесса, так как он может увеличить срок кредитования при одобрении клиента. Это позволяет заемщику предотвратить возникновение новых неустоек и проблем с судом, а банк сохраняет платежеспособного клиента.

Чем отличается от реструктуризации?

Надо разобраться не только с тем, что это такое - рефинансирование, но и с тем, чем данная процедура отличается от реструктуризации. Перекредитование предполагает внесение определенных изменений в имеющийся кредитный договор.

Рефинансирование кредита - это процедура, предполагающая перевод кредита в новый банк. Также в старом банке может оформляться новый заем для погашения прошлого. Не всегда процедура является вынужденной, так как нередко она инициируется добровольно самим заемщиком, желающим улучшить условия кредитования.

Если выбирается для рефинансирования ипотеки Сбербанк или другой аналогичный крупный банк, то при переводе займа следует предоставить максимальную информацию о финансовом положении потенциального заемщика. На основании этих сведений организация выбирает самые подходящие условия кредитования.

Плюсы и минусы

Банки рефинансирование кредита предлагают достаточно часто, причем воспользоваться данным процессом можно даже при наличии просрочек или плохой кредитной истории. Применение такого метода улучшения условий кредитования имеет некоторые плюсы и минусы.

К плюсам относится возможность изменить условия, на которых в текущий момент погашается заем. Заемщик сам решает, будет ли снижена ставка процента или увеличен срок, на который оформляется кредит.

Рефинансирование ипотеки или потребительского займа имеет и некоторые значимые минусы:

• Требуется заново подготавливать необходимые документы для получения одобрения банка.
• Некоторые организации при рефинансировании кредита устанавливают высокие комиссионные сборы.
• Повторно осуществляется оценка квартиры или иного имущества.
• Если осуществляется рефинансирование ипотеки, то потребуется покупка страховых полисов.
• Не всегда заемщики получают одобрение на этот процесс.
• При реализации рефинансирования в РФ имеется вероятность, что оно не будет выгодным за счет дополнительных условий нового банка.

Перед непосредственным переводом займа следует тщательно проверить целесообразность этого процесса. Поэтому детально изучаются все условия нового банка. Если осуществляется рефинансирование в Сбербанке, то заемщики могут быть уверены в отсутствии скрытых платежей или иных негативных моментов сотрудничества.

Кому выгоден процесс?

Выгодна процедура как заемщикам, так и самим кредитным организациям. Банки рефинансирование предлагают потому, что желают получить ответственных и платежеспособных клиентов.

Для самих граждан процесс обычно обладает многими плюсами. Если у них имеется плохая финансовая ситуация, то рефинансирование ипотеки или простого потребительского займа позволит предотвратить появление просрочек и иных проблем с банками и приставами, так как за счет увеличения срока кредитования можно значительно снизить платеж в месяц.

Также при хорошем доходе можно просто уменьшить переплату по займу, поэтому выбираются предложения банков, по которым устанавливается более низкая ставка процента. Особенно это оптимально для ипотеки, по которой приходится уплачивать банку огромное количество средств в виде процентов.

Нюансы процесса в Сбербанке

Рефинансирование в Сбербанке считается востребованной процедурой, так как многие люди уверены, что эта организация является наиболее надежной и предлагающей выгодные условия. Для использования такой возможности придется подготовить много документов и составить заявку. Обычно одобрение получают только ответственные заемщики, поэтому у них не должно быть открытых просрочек или плохой кредитной истории.

Наиболее востребовано в Сбербанке рефинансирование ипотеки. К основным нюансам этого процесса относятся следующие:

• не устанавливаются дополнительные комиссии и платежи;
• предоставляется не только рефинансирование ипотеки, но и других мелких займов, причем можно осуществить процесс даже в отношении задолженности по кредитке;
• устанавливается низкая ставка процента за счет того, что банк тесно сотрудничает с государством в процессе внедрения разных льготных программ;
• рефинансирование в Сбербанке позволяет самому заемщику выбрать, как будут изменяться условия кредитования, поэтому это может касаться ставки процента или срока.

Условия перевода долга в Сбербанк

При обращении в этот банк надо быть готовым к действительно жестким и многочисленным требованиям.

Сбербанк рефинансирование ипотеки предлагает заемщикам, которые не меньше года уже справляются с этим кредитом, а также у них должны отсутствовать просрочки или иные проблемы с прошлым банковским учреждением. Для этого придется подготавливать множество документов, подтверждающих платежеспособность гражданина и его хорошую кредитную историю.

Этапы осуществления процесса

Рефинансирование в Сбербанке и других учреждениях осуществляется практически по одной схеме. Для этого заемщиком выполняются такие действия:

• Выбирается учреждение для рефинансирования кредитов, для чего изучаются предлагаемые условия и требования.
• Собираются документы, позволяющие работникам учреждения понять, насколько платежеспособным, ответственным и привлекательным для них является данный заемщик.
• Передается заявка с документацией в банк, предлагающий рефинансирование кредитов.
• Далее надо подождать решения данной организации.
• Если оно является положительным, то заключается новый договор.
• Деньги могут выдаваться на руки заемщику или могут перечисляться в старый банк для погашения прошлого кредита, причем наиболее часто используется вторая схема.

При рефинансировании кредита граждане могут запросить немного большую сумму, чем та, которая необходима для погашения прошлого займа. Оставшиеся средства могут использоваться человеком на любые цели.

Какие нужны документы?

Количество документации зависит от того, переводится ли стандартный потребительский заем или ипотека. Стандартно при рефинансировании банки требуют документы:

• паспорт гражданина;
• справка, полученная с места работы, причем она может быть стандартной 2-НДФЛ или по форме банка;
• иные документы, подтверждающие другие денежные поступления заемщика;
• имеющийся кредитный договор с другим банком;
• справка, полученная в этом учреждении, в которой содержится информация обо всех просрочках, размере задолженности и иных особенностях сотрудничества;
• разрешение от прошлого банка на рефинансирование ипотеки или иного вида займа.

В каждом банке требования к документации могут обладать значительными отличиями, поэтому желательно предварительно самостоятельно узнавать, какие нужны бумаги.

Какие кредиты могут переводиться в новый банк?

Предлагают банки рефинансирование кредита потребительского или ипотечного. У некоторых организаций имеются даже специальные программы для перевода автокредита. Поэтому осуществить процедуру можно практически для любого займа.

Наиболее популярным считается оформлять в Сбербанке рефинансирование ипотеки, так как эта организация предлагает действительно выгодные и интересные условия.

Некоторые банки дают возможность перевести даже коммерческие кредиты или долг по кредитной карте. В последнем случае возникает стандартный заем, погашаемый как обычный потребительский кредит.

Ниже располагается видео, рассказывающее о нюансах процедуры.

Заключение

Таким образом, разобравшись в том, что это такое - рефинансирование, каждый человек может воспользоваться этим уникальным банковским предложением. Оно имеет как плюсы, так и некоторые значимые недостатки.

Наиболее часто выбирается заемщиками рефинансирование в Сбербанке, которое может осуществляться по отношению к ипотеке или прочим займам. Для совершения процесса надо подготовить определенные документы и доказать свою платежеспособность. Часто получают отказ в этой процедуре заемщики, обладающие открытыми просрочками или имеющие плохую кредитную историю.

Каждый заёмщик желает быстрее расплатиться со своим долгом или, хотя бы, снизить процентную ставку по нему. Есть такая программа по рефинансированию кредита.

Что это такое

В виду сложной экономической ситуации в стране, некоторые заёмщик стали на время неплатёжеспособны.

Банки и кредиторы потеряли свои средства, так как граждане не смогли погасить свои кредиты.

А некоторые физические лица смогли официально признать себя банкротами, что сделало невозможным взыскание с них долгов даже в судебном порядке.

Поэтому различные программы по рефинансированию кредитов, займов и долгов, обрели популярность. Граждане стали всё чаще обращаться в банковские учреждения для запуска этой программы.

Главные понятия

Чтобы понять, как работает данная программа, необходимо разобраться с термином «рефинансирования».

Данным понятием обозначается процесс повторного заимствования денежных средств для покрытия другого кредитного продукта.

То есть, клиент получает новый кредит, под более низкие проценты, для того чтобы погасить предыдущий кредит, во избежание возникновения недоимки.

Заёмщик перекрывает предыдущий, более «дорогой» кредит за счёт средств из другого банка.

Теперь первоначальному заёмщику он ничего не должен, а должен другому кредитору. Спустя определённое время, можно будет точно так же погасить и этот кредит.

Как правило, такая процедура используется государственными и частными займодателями для защиты сомнительной дебиторской задолженности. Зачастую используют для погашения потребительских и ипотечных кредитов.

Когда можно воспользоваться

Рефинансированием можно воспользоваться тогда, когда заёмщик уже погасил часть своего долга. При этом погасил добросовестно, без задержек и просрочек.

Чаще всего, рефинансируются ипотечные кредиты. Дело в том, что залогом по нему, является купленная квартира.

А если сделать рефинансирование, то ипотека будет погашена, и предмету залога ничего не угрожает.

Для того чтобы воспользоваться такой процедурой, необходимо быть добросовестным заёмщиком, то есть, погашать свой кредит без просрочек и долгов.

Нужно найти такой банк, который работает именно по данной программе. Требования к заёмщикам, для применения программы, точно такие же, как и к заёмщикам при оформлении первоначального займа.

1. Совершеннолетие.
2. Полная дееспособность.
3. Иметь определённый стаж работы.
4. Иметь определённый уровень дохода.
5. Положительная кредитная история.

Рефинансирование долгов по кредитам

Главная задача рефинансирования кредита — это погашение задолженности. Если заёмщик перестанет платить по своим кредитам, у него возникнут долги, а это приведёт к ухудшению кредитной истории.

Возникновение и пролонгирование задолженности может привести к следующим неприятным последствиям:

Необходимость в рефинансировании возникает тогда, когда меняется рыночная ситуация, и ставки по аналогичным займам снижаются. Образец заявления на рефинансирование можно скачать .

Банки-кредиторы не торопятся снижать проценты по уже действующим кредитам.

Чтобы получить кредит по программе рефинансирования, необходимо предпринять следующие действия:

Изучить информацию по банкам	которые работают в данном направлении
Посетить один из выбранных банков	и подготовить соответствующее заявление
Подать необходимые документы на рассмотрение	и теперь нужно посетить тот банк, в котором открыт первоначальный кредит
В кредитном отделе необходимо узнать	не наложен ли банком мораторий на досрочное погашение данного кредита
Если моратория нет	то нужно провести переговоры относительно рефинансирования действующего кредита
Если согласие достигнуто	то нужно снова посетить рефинансирующий банк, и подписать соответствующий договор. Средства будут перечислены на счёт первичного кредитора в счёт погашения кредита

Какие выдвигаются требования

Чтобы получить новый кредит для рефинансирования предыдущего, необходимо соответствовать тем же требованиям, что и при подаче заявки на первый займ.

То есть, клиент должен быть:

Необходимо узнать в банке-кредиторе, не наложен ли запрет на досрочное погашение.

Некоторые учреждения, в целях получения максимальной прибыли, накладывают мораторий на досрочное погашение потребительских кредитов, оформленных на сумму, до 30 000 рублей.

Видео: как сделать перезаем средств

Чем отличается от реструктуризации

В последнее время, в условиях финансового кризиса, заёмщики стали использовать 2 пути во избежание возникновения долгов по кредитам.

1. Рефинансирование.
2. Реструктуризация.

Не стоит путать эти 2 понятия. Рефинансирование — это перезаём средств для погашения более «дорогого» кредита.

А реструктуризация это пересмотр структуры долга в рамках кредитного договора. Под пересмотром подразумевается изменений условий кредитования на более оптимальные.

Условия кредита это:

• сумма займа;
• процентная ставка, по которой он выдавался;
• срок кредитования.

Процентные ставки, со временем, меняются. Как правило, в сторону уменьшения. Но, банки не торопятся снижать проценты по уже выданным кредитам.

И получается, что заёмщик выплачивает займ, выданный под 13% годовых, а сейчас этот же банк кредитует аналогичный кредитный продукт под 9% годовых.

Поэтому клиент имеет право написать заявление на имя руководителя банка об изменении условий кредитования.

Чаще всего, пересматривают именно проценты, так как снижение ставки приводит к досрочному погашению или уменьшению суммы ежемесячного платежа.

Если руководство банка одобряет реструктуризацию ранее выданного кредита, то с клиентом будет заключаться новый кредитный договор или дополнительное соглашение к уже существующему договору, в котором будут прописаны новые условия.

При рефинансировании также заключается новый договор, так как меняются субъекты сделки.

Заёмщик остаётся тот же, а кредитор уже будет другой. После погашения первоначального кредита, договор с этим банком будет расторгнут.

Реструктуризация происходит в рамках одного кредитного учреждения, а при рефинансировании нужно искать другой банк. Кредитные учреждения не рефинансируют свои же кредиты, им это не выгодно.

Поэтому заёмщик вынужден искать те банки, которые предусматривают программы для погашения кредитных продуктов в других банках.

Новый займ по сумме может быть больше первоначального, но он выгоднее по ставкам и срокам.

Поэтому прежде чем оформлять рефинансирование в другом учреждении, стоит просчитать все возможные риски и потери.

Какие существуют особенности перекредитования

Чтобы минимизировать свои кредитные долги, необходимо, в рамках перекредитования:

• снизить ставку;
• увеличить срок заимствования;
• изменить сумму ежемесячных платежей в сторону уменьшения;
• заменить несколько кредиторов одним.

Но, чтобы не попасть в ещё худшую кредитную ситуацию, необходимо учитывать некоторые нюансы рефинансирования:

Оно не имеет смысла, если речь идёт о небольших краткосрочных кредитах	оно выгодно при долгосрочных кредитах на большие суммы. Например, молодая семья оформили ипотеку и купила квартиру. Снижение ставки даже на 2% станет существенной экономией. Поэтому не стоит приниматься за рефинансирование долга за коммунальные услуги посредством оформления кредита в банке. По кредиту нужно будет платить проценты. Поэтому лучше обратиться к друзьям / знакомым / родственникам
Если первоначальный кредитор взимает штраф за досрочное погашение кредита	то стоит ли затевать рефинансирование
Если первоначальный кредит имел залоговое обеспечение	то при рефинансировании предмет залога перейдёт к новому кредитору. Например, предметом залога является автомобиль, купленный по программе автокредитования. При перезайме, машину нужно будет оформить в залог рефинансирующему банку. Кроме того, пока идёт переоформление всех документов, платить придётся повышенные проценты, так как в течение этого срока новый займ ничем не обеспечен

Чтобы не попасть в долговую яму, необходимо тщательно просчитать все риски. Для этого можно воспользоваться онлайн калькулятором, который есть на официальных сайтах всех крупных российских банков.

Но, такой сервис не даёт 100% гарантии того, что расчёт произведён верно, так как не учитываются некоторые «человеческие» факторы.

Рефинансирование долга в банке выгодно лишь в том случае, если оно реально помогает сэкономить денежные средства. Но, подходить к перекредитованию нужно грамотно и со знанием дела.

В сложных финансовых ситуациях при наличии долга перед финансовыми учреждениями человек пытается найти выход из сложившийся ситуации. Спасением может стать услуга по рефинансированию кредитов в других банках, лучшие и наиболее выгодные предложения 2019 года по которым собраны на этой странице. Каждый из представленных банковских продуктов обладает своими преимуществами и недостатками. Следует определиться в приоритетах и выбрать наиболее подходящее перекредитование.

Рефинансирование — это оформление нового кредита для погашения старых долгов в других финансовых учреждениях, с которыми клиент не способен справится. В России предложений от банков по «перекредитовки» не так много, но их достаточно, чтобы выбрать самое лучшее. Непосильный кредит может быть потребительским, ипотечным или любым другим. Условия рефинансирования могут отличаться процентной ставкой и сроком, но погашают задолженность в любом другом банке.

Предложение по перекредитованию позволяет клиенту:

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Процесс оформление ни чем не отличается от обычного потребительского или ипотечного кредита. Кроме паспорта обязательно потребуется справка о доходах. Некоторые банки могут потребовать дополнительную информацию или наличие поручителей. Также обязательно проверка кредитная история, по результатам которой выносится решение: могут отказать в рефинансировании, предложение может быть изменено или подтверждено в начальных условиях.

В 2019 году повышается процент по рефинансированию в свззи с повышением ключевой ставки Центробанком РФ, напрямую влияющей на условия кредитования банками. В будущем не исключено дальнейший рост, поэтому, если вы еще не оформили перекредитование действующих кредитов, рекомендуем это сделать как можно скорее с относительно выгодными условиями.

Самый низкий процент от банка Открытие

Банк ФК Открытие может предложить своим клиентам самое выгодное предложение на рынке с минимальной процентной ставкой. Но она не фиксированная, то есть может меняться в зависимости от возможностей заемщика. Условиями предусмотренно личное страхования, при отказе от которого процент вырастает на 7% при сумме рефинансирования до 300 000 ₽ и на 3% при большей.

• Процентная ставка — от 8,9% годовых.

Для оформления рефинансирования потребительского кредита (или других видов задолженностей) потребуется подтвердить доход. При запросе менее 100 000 ₽ это можно сделать без справки о доходах. предоставив только загранпаспорт и ПТС. Заявка на перекредитование рассматривается до 2-х рабочих дней, а денежные средства переводятся на карту или счет.

Предложение от Райффайзенбанка

Предложение Райффайзенбанка считается одним из наиболее выгодных по причине низкой фиксированной процентной ставке. Оформление происходит в онлайн и телефонном режиме. Ответ по заявке на рефинансирования дается в течение 1 часа. С основными условиями потребительского перекредитования можете ознакомиться ниже:

• Фиксированная процентная ставка — 10,99% годовых.
• Срок кредитования — от 12 до 60 месяцев.
• Максимальная сумма кредита — 2 000 000 ₽.

Для получения таких выгодного предложения рефинансирования других кредитов доступно только при условии страхования жизни и трудоспособности физического лица. В случае отказа процент подымается на 4-5%. Страховка стоит не так дорого, а польза от нее огромна. Советуем рассмотреть этот вариант.

Рефинансирование от Тинькофф Банка

Среди всех подобных предложение от Тинькофф по рефинансированию потребительских кредитов других банков является одним из лучших и наиболее выгодных. Суть его заключается в оформлении и подключения услуги . Деньги с кредитного лимита переводятся на счет другого банка, а клиент погашает задолженность перед Тинькофф не платя проценты по кредиту 4 месяца. Это очень выгодное предложение. Клиенту почти гарантировано оформят карту. Единственный недостаток — нет гарантий получения максимального кредитного лимита. Но попробовать стоит, рекомендуем!

• Процентная ставка — от 12,0% годовых.
• Максимальная сумма кредита — 300 000 ₽.
• Льготный период без оплаты процентов — 120 дней ;
• Воспользоваться услугой «перевод баланса» можно не более 1 раза в год.

Требования к заемщику для получения карты минимальны (банк выдает карточку даже с плохой кредитной историей). Но на предложение по кредитному лимиту влияет рейтинг клиента. Для оформления из документов понадобится только паспорт. Выпуск кредитки бесплатно, а годовое обслуживание обойдется в 590 рублей.

Рефинансирование кредита в ВТБ

В 2019 году ВТБ предлагает выгодные условия по кредитованию: низкая фиксированная процентная ставка, длительный период и большая сумма потребительского займа. Но для получения такого процента потребуется оформить страхования. Без приобретения страховки ставка становится плавающей в пределах 12,5-16,9%. Можно объединить до 6 долгов в один. Заполнив анкету для оформления можно увидеть калькулятор рефинансирования кредита в ВТБ, наглядно показывающий тарифа банка и выгоду клиента.

• Фиксированная процентная ставка — 10,90% годовых.
• Срок кредитования — от 6 до 60 месяцев.
• Максимальная сумма кредита — 5 000 000 ₽.

Если физическое лицо не обслуживается в ВТБ, то кроме паспорта ему понадобиться предоставить СНИЛС и справку о доходах. По всем кредитам в других банка понадобится полная документация. Не подлежат рефинансированию договора, заключенные с группой ВТБ. Пенсионерам и госслужащим предлагаются льготные условия.

Рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц

Сбербанк является крупнейшим в России и предлагает физическим лицам широкий спектр банковских услуг. Он один из первых в стране стал предлагать своим клиент перекредитование потребительского долга в других банков. Выгодным предложение делает фиксированная процентная ставка и отсутствие необходимости страхования.

• Фиксированный процент — 12,5% годовых при сумме от 500 000 ₽, 13,9% при меншей.
• Срок кредитования — от 3 месяцев до 7 лет.
• Максимальная сумма кредита — 3 000 000 ₽.

Предложение не предусматривает наличие залогового имущества и поиска поручителей. В перечне требуемых документов от физического лица не потребуется выписок по кредитным договорам. Объединить можно до 5 долгов и получить дополнительные денежные средства на нецелевое использование.

Предложение от Хоум Кредит Банк

Хоум Кредит Банк также занимается рефинансированием потребительских задолженностей. Его предложение может не настолько выгодное, в сравнениии с другими, но у него есть свои особенности — отсутствие необходимости подверждения дохода и страхования. Эти условия могут стать ключевыми для выбора программы перекредитования.

• Процентная ставка — от 10,9% годовых.
• Срок кредитования — от 1 года до 7 лет.
• Максимальная сумма — 1 000 000 ₽.

Из обязательных требований к клиенту стоит отметить только регистрацию в регионе предоставления кредита. Заявка на рефинансирование подается онлайн на официальном сайте банка, а на ее рассмотрение уходит до 2 часов. В случае одобрения для оформления всех документов понадобится посетить офис. Денежные средства переводятся непосредственно на счет в другой кредитной организации.

Рефинансирование в Альфа-Банке

В Альфа-Банке рефинансирование кредитов других банков лучшее по процентной ставке, но только для владельцев зарплатных карт. Для всех остальных предложение тоже достаточно интересное и почти наверняка буду выгоднее, чем текущие. Для получения денежных средств в 2019 необходимо заполнить онлайн заявку, дождаться подтверждения и перевода на счет другого банка. Возможно получить дополнительные средства.

• Процент по перекредитованию — от 11,99% годовых.
• Срок кредитования — до 5 лет.

Требования к физическому лицу стандартны — гражданство РФ, постоянное место регистрации, стаж на рабочем месте. Для оформления понадобится весь набор документов, в том числе и справка о доходах. Альфа-Банк тщательно проверяет кредитную историю.

Рефинансирование кредита в Россельхозбанке

Рефинансирование в Россельхозбанке кредитов других банков распространяется только на потребительские кредитные договора. Также для обладателей зарплатных карт, «надежных» клиентов и работников бюджетных организаций предложение более выгодное. Требуется обеспечение кредита, если это было предусмотрено старым договором.

• Процентная ставка — от 10,0% годовых.
• Срок кредитования — до 5 лет.
• Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Требования банка к возрасту физического лица — от 23 до 65 лет, гражданство и регистрация РФ, стаж работа на текущем месте не менее 6 месяцев. Россельхозбанк учитывает все доходы физического лица (на основном рабочем месте и иные) и на основании этих данных формулирует предложение по рефинансированию. Необходимые документы стандартны: паспорт, справка о доходах, военный билет, пенсионное удостоверение для пенсионеров.

Предложение по рефинансированию от Росбанка

Рефинансирование потребительских кредит в Росбанке из других банком не отличается ничем особым от подобных предложений на финансовом рынке. Так же ест льготные условия для некоторых категорий физических лиц. В рейтинге народного доверия Росбанк находится в 2019 ниже середины, поэтому будет бороться за каждого клиента, предлагаю лучшие услуги. Но грубым неплательщикам надеяться на получение кредита не стоит, банк тщательно проверяет кредитную историю. Суть предложения Росбанка заключается в:

• Процентная ставка — от 12,5% годовых.
• Срок кредитования — до 5 лет.
• Максимальная сумма — 3 000 000 ₽.

Множество банков готовы рефинансировать потребительские кредиты физических лиц. Ознакомьтесь со всеми предложениями и выберете лучшее и самое выгодное для вас. Внимательно читайте условия договора, а также обращайте внимание на предлагаемые дополнительные услуги.

Не всегда клиент, взявший кредит, справляется с внесением ежемесячных платежей. Чтобы заемщик мог избежать возникновения долга, банки предлагают воспользоваться рефинансированием. Услуга позиционируется, как предложение, позволяющее изменить условия кредитования и облегчить возврат задолженности. Однако не все знают, чем разновидность займов отличается от стандартной ссуды.

Чтобы выявить особенности предложения стоит разобраться, что такое рефинансирование простыми словами.

Что значит рефинансирование кредита?

Рефинансирование – повторное предоставление денег в долг для погашения ранее полученного займа. Услугу используют для:

• объединения кредитов;
• улучшения условий займа;
• увеличения периода возврата;
• уменьшения ежемесячной нагрузки на бюджет;
• предотвращения возникновения задолженности.

По юридической природе рефинансирование является целевым кредитом. В договоре, составляемом при оформлении займа, указывается, что его можно использовать только для погашения имеющихся задолженностей.

Пример. Вы брали ипотечный кредит несколько лет назад под 15% годовых. Снижение процентной ставки до 12%, способно давать существенную ежемесячную экономию. Разница в 3 процента способна сберегать от 20 до 50 тысяч в зависимости от суммы и срока кредита.

Дайте новый кредит на лучших условиях!

Что требуется для рефинансирования кредита?

Воспользоваться услугой может только гражданин, соответствующий требованиям банка. Изучая заявку потенциального заемщика, сотрудники компании обращают внимание на следующие параметры:

1. Возраст клиента. Услуга предоставляется лицам, достигшим 21 года. Максимальный возраст заемщика не должен превышать 65 лет.
2. Гражданство. Предложением могут воспользоваться только граждане РФ.
3. Трудоустройство. Банки сотрудничают только с лицами, официально осуществляющими трудовую деятельность.
4. Стаж. Для получения доступа к услуге нужно проработать не менее 1 года. Трудовой стаж на последнем месте работы должен составлять минимум 3 месяца.
5. Доход. Обычно банки не соглашаются предоставлять кредит, если размер ежемесячного взноса превышает 50-60% от заработной платы клиента.
6. Регистрация. Необходимо наличие постоянной прописки в регионе присутствия банка.
7. Кредитная история. Наличие просрочек по займу станет поводом для отклонения заявки.

Требования могут отличаться в зависимости от выбранного кредитного учреждения. Некоторые компании соглашаются рефинансировать займ только при наличии зарплатной карты или активного депозита.

Что нужно для рефинансирования кредита?

Требования предъявляются и к текущему кредитному договору. Рефинансировать займ удастся, если:

• клиент самостоятельно совершил более 6-12 платежей по кредиту;
• до окончания срока действия договора осталось более 3-6 месяцев;
• займ не был пролонгирован или реструктурирован;
• по кредиту отсутствуют просрочки.

Некоторые банки готовы пойти навстречу клиенту и предоставить возможность рефинансирования при наличии просрочек. Однако их длительность не должна превышать 10 дней. Компания может согласиться начать сотрудничество и в случае возникновения просрочек по техническим причинам.

Какие потребуются документы?

Решив воспользоваться услугой, клиент должен составить заявку и подготовить документы для рефинансирования кредита. В состав пакета бумаг в обязательном порядке должен входить оригинал кредитного договора, заключенного с первоначальным кредитором, и график платежей. Для оформления рефинансирования потребуется и справка от банка, выдавшего займ. В ней должна присутствовать следующая информация:

• реквизиты, позволяющие перечислить деньги кредитору, если просьба о рефинансировании будет одобрена;
• сведения о наличии просрочек;
• размер просрочек и их продолжительность, если клиент не сумел на протяжении всего периода сотрудничества возвращать деньги своевременно;
• полная сумма, которую необходимо внести для расчета с предыдущим кредитором.

Справка действует всего 3 дня. По этой причине ее нужно брать непосредственно перед визитом в новый банк.

Еще одной обязательной бумагой является согласие кредитора на рефинансирование. Документ нужно предоставить минимум за 7 дней до предполагаемой даты погашения займа.

Когда бумаги получены, новый кредитор проводит их комплексную проверку и выносит решение по заявке. Получить отказ можно в том случае, если человек допускал просрочки по займу. Ухудшение материального положения тоже может стать причиной для отказа в рефинансировании. Решение принимается в индивидуальном порядке.

Как происходит рефинансирование кредита?

Перед тем, как сделать рефинансирование кредита, человек должен ознакомиться с особенностями процедуры. Выполнение манипуляции не отличается сложностью. Она проводится в соответствии со следующей схемой:

1. Если заявка одобрена, происходит подписание нового кредитного договора.
2. Переоформляются документы по займу. Если первоначальная ссуда выдавалась под залог недвижимости, право на получение имущества в случае невыполнения закрепленных в договоре обязательств переходит к новому банку.
3. Оформляются бумаги для перечисления денежных средств. В их качестве может выступать стандартное платежное поручение или заявление на перечисление капитала. Если выполняется рефинансирование сразу нескольких займов, перевод средств по ним осуществляется отдельно.
4. Когда средства переведены, рефинансирование завершается. Клиент прекращает взаимодействие с первоначальным кредитором и начинает расчет по новым обязательствам.

Наличными денежные средства при рефинансировании не предоставляются. Банк перечисляется капитал на счет другой компании по предоставленным реквизитам.

В чем подвох или зачем это банку?

Главная задача банка – получение прибыли. Предоставление рефинансирования не является исключением.

Используя перекредитование, человек фактически берет новый займ для погашения предыдущего. Это позволяет уменьшить размер ежемесячных платежей. Однако общая сумма задолженности увеличится. В процессе оформления нового займа человек столкнутся со следующими подводными камнями:

• придется повторно заплатить комиссии за предоставление ссуды и приобретать страховку;
• если необходима заверка документов, предстоит заплатить за услуги нотариуса;
• проведение оценки недвижимости потребует привлечения оценщика и затрат на оплату его работы.

Больше выданных кредитов — выше прибыль банка

Рефинансирование используется и для переманивания клиентов. Высокий уровень конкуренции на рынке финансов заставляет банки придумывать ухищрения для привлечения новых заемщиков. Лояльная клиентская база позволяет компании существенно увеличить доход.

Выгодно ли получение нового займа?

Ответ на вопрос зависит от индивидуальных особенностей сложившейся ситуации. Услуга позволяет изменить условия сотрудничества, привести их в соответствие положением современного рынка. Это особенно актуально, если действующий кредит был получен на длительный срок. Налоговый вычет при рефинансировании ипотеки также предоставляется.

Услуга позволяет сменить валюту займа и не зависеть от колебаний курсов. Статистика показывает, что большинство российских граждан получают заработную плату в рублях. Внесение платежей в валюте может стать для них непосильной нагрузкой. В дополнение к основным преимуществам, предложение позволяет изменить срок возврата ссуды или получить большую сумму, нежели первоначальный займ.

Однако следует помнить, что предложение способно существенно увеличить итоговую сумму кредита. Задумавшись о проведении рефинансирования, стоит тщательно оценить сложившуюся ситуацию и рассчитать получаемую выгоду.

Проведение расчетов упростит принятие решения о потребности в перекредитовании и его выгодности.

Рефинансирование – хлопотная и часто длительная процедура. По этой причине эксперты рекомендуют первоначально обращаться в банк, выдавший займ, с просьбой об улучшении условий кредитования. Если ставки в выбранном банке ниже действующих, а гражданин зарекомендовал себя, как благонадежный заемщик, компания, выдавшая ссуду, может пойти навстречу и улучшить условия сотрудничества.

Объединить все кредиты в один?

Для повышения вероятности одобрения заявки стоит дополнить ее документацией, подтверждающей ухудшение финансового положения семьи. Банк может согласиться пойти навстречу, если заемщик предоставит:

• свидетельства о рождении детей;
• справки, подтверждающие ухудшение состояния здоровья плательщика;
• документы об уменьшении заработной платы или сокращении.

Аналогичный перечень бумаг необходимо предоставить и в компанию, выбранную в качестве нового кредитора, если банк отклонит просьбу об улучшении условий.

Если самостоятельно рефинансировать займ не получается, гражданин может обратиться за помощью к кредитным брокерам. За определенную плату они подберут банк, готовый пойти навстречу клиенту и выполнить перекредитование.

Кредитный калькулятор

Самостоятельно рассчитать сумму, которую придется вернуть при рефинансировании, сложно. Помочь в сложившейся ситуации способен кредитный калькулятор. Программа самостоятельно произведет вычисления и сообщит итоговую сумму. Расчеты производятся моментально.

Клиент должен будет только заполнить онлайн-форму, указав условия, на которых осуществляется перекредитование. Воспользоваться можно нашем сайте.

Следует помнить, что полученный результат будет являться примерным. Итоговая сумма зависит от индивидуальных особенностей сотрудничества с конкретным кредитным учреждением. Чтобы узнать точные данные, нужно обратиться к специалистам выбранного банка.

Многие банки завлекают предложениями рефинансировать имеющиеся кредиты под более выгодные условия. Также можно встретить другое название этой услуги - перекредитование. Рассмотрим, что такое рефинансирование кредита и как его оформить.

Что значит рефинансирование кредита

При обращении за кредитом заемщиков обычно интересует два вопроса: какая будет переплата, или на какой максимальный срок можно заключить договор. Большинство банков не предлагают для новых заемщиков максимально комфортных условий, так как риски невыплат по таким кредитам выше, чем при сотрудничестве с имеющимися клиентами. Поэтому основная масса договоров оформлена на стандартных условиях. Например, в 2015 году взять наличные можно было под 25-30% годовых, в 2016 – 20-25% в год. Сегодня можно найти предложения от 12% годовых на стандартные программы и от 13,5% на программы перекредитования.

Рефинансирование задолженности решает проблемные вопросы и для банка, и для населения. С одной стороны, банк получает проверенного временем клиента, а, с другой стороны, заемщик облегчает кредитное бремя за счет нового договора. Другими словами, что такое перекредитование потребительского кредита – это оформление договора на новый потребительский кредит, целью которого является погашение существующих задолженностей в других банках.

Условия перекредитования

Как и в стандартных кредитных продуктах, рефинансированию присуще базовые условия – срок, сумма и процентная ставка. Сроки кредитования, как правило, не превышают 5 лет. Увеличение срока договора позволяет заемщику уменьшить платеж. Данный вариант часто используется самими банками при реструктуризации, если у клиента изменилось финансовое положение, и он не в состоянии обслуживать свои долги.

Возникает справедливый вопрос, реструктуризация и рефинансирование кредита - в чем разница? Первая процедура проводится в рамках существующего договора, когда пересматриваются условия дальнейшего погашения долга и возможные варианты решения возникших проблем, а именно:

• отсрочка платежа;
• увеличение сроков;
• списание части пени и штрафов.

Рефинансирование – это подписание нового договора с установлением новых параметров (процентной ставки, срока и размера кредита). Сумма перекредитования может равняться задолженности по одному кредиту или сразу нескольким (ВТБ 24 – до 6 кредитов, Сбербанк – до 5). Также некоторые банки добавляют определенную часть денежных средств на личные нужды. Например, ВТБ 24 и Сбербанк предлагают рефинансирование на 3 млн руб., а Россельхозбанк – на 1 млн руб. Кроме этого, Сбербанк может давать до 135 тыс. руб. на личные цели, если это необходимо заемщику.

Годовая ставка может быть как фиксированная для всех клиентов, так и назначаться в зависимости от личных параметров каждого заемщика. Например, в ВТБ 24 – она находится в диапазоне 14,5-15%, в Сбербанке – от 13,9 до 14,9%. Россельхозбанк, напротив, указывает только начальное значение – 13,5%. Когда обозначается только минимальное значение ставки, есть большая вероятность, что после подачи заявки она будет в разы выше.

Обратите внимание, если разница между действующей ставкой и новой будет меньше 2%, то затевать рефинансирование нецелесообразно.

Банки осуществляют перекредитование разных кредитов: потребительских, ипотечных, автомобильных, кредитной линии карты. Как правило, если предыдущий договор был оформлен с предоставлением обеспечения, то и новый оформляется вместе с ним. Возможны варианты замены залога на поручительство или наоборот. Также можно найти банки, где при заключении нового договора обеспечение не требуется (Сбербанк, ВТБ 24).

Выгода, которую сулит новая процентная ставка, может быть нивелирована из-за существенных издержек на оформление залогового имущества (регистрацию обременения, независимой оценки, услуг нотариуса). В данном случае разница в годовой ставке должна быть не менее 4%.

Как видно, условия кредитования более чем приемлемые, поэтому многие заемщики могут быть в недоумении, почему так выгодно рефинансирование кредита, в чем подвох? Во всей процедуре есть одно слабое место, но оно не относится к оформлению нового договора, а, скорее, к закрытию старого. Подавая заявку на перекредитование, нужно иметь точную сумму задолженности по имеющемуся договору. Для этого необходимо обязательно написать в банке заявление о досрочном погашении долга. На основании официального извещения, банк-кредитор пересчитает задолженность исходя из даты, в которую будут внесены денежные средства (указывается на 7-10 дней вперед, чтобы было время на оформление документов в новом банке).

Пример заявления

Если не составить такое заявление, банк может не закрыть кредитный счет, а продолжать списывать с него ежемесячно сумму, соответствующую минимальному платежу. Впоследствии это может привести к образованию просрочек. Еще один отрицательный момент отсутствия заявления – возможное наложение штрафных санкций за несоблюдение процедуры досрочного закрытия кредита.

Требования банка

Если при обычном кредите банк выдвигает требования только к потенциальным клиентам, то при рефинансировании важно, чтобы и состояние открытого кредита отвечало условиям нового кредитора. К заемщику выдвигаются типовые требования:

• возрастные ограничения 23-65 лет (реже с 21 года);
• постоянная регистрация;
• стабильный, позволяющий погашать задолженность, доход;
• общий трудовой стаж более 1 года;
• текущий стаж от 6 месяцев.

Также возможны и другие условия: территориальная принадлежность к конкретному региону, минимальный уровень дохода, наличие зарплатной карты или депозита в банке и др.

Что нужно для рефинансирования кредита из требований к имеющемуся договору:

1. Определенный период с уже осуществленными платежами . Например, Россельхозбанк допускает кредиты, за которые уже внесено не менее 12 платежей, а ВТБ-24 – более 6 платежей.
2. Отсутствие просрочек по договору . Некоторые банки допускают наличие просрочек, но только если они длились не более 10 дней или возникли по техническим причинам (платеж зачислялся дольше по времени, чем положено внутрибанковскими нормативами).
3. Отсутствие пролонгации или реструктуризации по рефинансируемому кредиту.
4. До окончания срока действия кредита/карты осталось не менее 3-6 месяцев.

Так как многие банки занимаются перекредитованием различных кредитов, то еще один важный момент – это целевое назначение кредитных средств. Нельзя рефинансировать ипотеку по программе потребительского кредитования.

Процедура рефинансирования

Сразу стоит отметить, что перекредитование потребительского кредита – это достаточно длительная процедура, постольку, поскольку речь идет об оформлении нового кредита заемщику придется потратить некоторое время на сбор документов, подачу заявки и ожидание ответ, затем оформление займа и погашение кредита в других банках. За весь период оформления документов нужно добросовестно исполнять свои обязательства перед другими банками и выплачивать имеющиеся кредиты.

Начать стоит с изучения рынка услуг постольку, поскольку данный финансовый продукт предлагают многие коммерческие банки, например, Россельхозбанк, Сбербанк, Райффайзенбанк и другие. Все предложения отличаются процентными ставками и прочими условиями. В первую очередь, при выборе продукта стоит обратить внимание на процентные ставки. Например, если вы платите потребительский кредит по ставке ниже, чем вам предлагают кредит на рефинансирование, соответственно, перекредитование в данном случае будет бессмысленным.

Итак, после того, как вы определились с банком, вам нужно собрать определенный пакет документов. Как правило – это паспорт и справка о заработной плате, документ, подтверждающий трудоустройство, их следует передать ив банк вместе с анкетой-заявлением. В течение нескольких дней банк вынесет вам решение: положительное или отрицательное. Вместе с тем вы можете сразу узнать процентную ставку, которая будет действовать по отношению к вашему кредитному договору.

Если условия кредитования вас полностью устраивают вы должны обратиться в банк, в котором на текущий момент выплачивать потребительский кредит и подать заявление на досрочное погашение по обязательствам. Сделать это нужно обязательно, согласно требованию закона не менее, чем за 30 дней до даты предполагаемого платежа.

Обратите внимание, что положительное решение в банке, где вы проводите перекредитование, действуют примерно на протяжении 90 дней (стоит уточнить отдельно), поэтому процедура перекредитования следует начать с выбора банка и подачи заявки.

После того как, вы написали заявление на досрочное погашение займа, вам нужно оформить кредит на рефинансирование в банке и подписать кредитный договор. Дальнейшие ваши действия будут зависеть от условий кредитно-финансовой организации, которая проводит рефинансирование кредита, например, некоторые банки сами перечисляют деньги вашему кредитору в счет погашения задолженности по обязательствам, другие, наоборот, выдают наличные, за целевое использование которых впоследствии надо будет отчитаться.

Кстати, нельзя ни сказать о том, что если ваш текущий потребительский кредит оформлен с обеспечением в виде залогового имущества или поручительства, то вам нужно заново перерегистрировать документы по кредиту на рефинансирование. Хотя этого некоторые банки не требуют. Также не стоит забывать о страховании кредита на рефинансирование, без него банк поднимет для вас процентную ставку и смысла в перекредитовании также не будет.

Для оформления понадобится: паспорт, документы, отображающие финансовое положение заемщика, кредитный договор/справка с полной стоимостью кредита, а также документы по залоговому обеспечению, если таковое имеется. Схема перекредитования кредита выглядит так:

1. Заемщик посещает банк, в котором планируется открытие нового кредита и подает соответствующую заявку (прилагая необходимые документы).
2. При положительном решении потребитель посещает первый банк-кредитор и сообщает о своих намерениях погасить досрочно долг. Если это возможно, то банк принимает заявление на закрытие счета и выдает документ с полной суммой к погашению.
3. С этим документом заемщик возвращается во второй банк и завершает оформление договора. Кредитные организации сами переводят деньги на счета. Если часть средств положена для личных целей, то заемщик может ее обналичить в кассе банка или получить на кредитную карту.

Заявка рассматривается не более 2-5 дней. Чтобы увеличить вероятность положительного решения, необходимо предоставить как можно больше документов. Например, чеки от оплаты ежемесячных взносов, свидетельство СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, свидетельства о правах собственности на имущество и др.

Рефинансирование с открытыми просрочками

Такая ситуация, как просроченная задолженность перед банком сегодня уже не редкость, но все же все добросовестные плательщики ищут вариант, благодаря которому можно решить вопрос с задолженностью без судебного разбирательства и прочих неприятностей. К сожалению, в банке зачастую отказываются работать с клиентами, которые имеют отрицательную кредитную историю и просрочки перед другими кредиторами.

Тем не менее, банки конкурируют между собой и могут пойти на уступки клиенту с целью привлечения прибыли. Есть ряд банков, которые рассматривают заявление от заемщиков с имеющимися просрочками перед другими банками, рассмотрим список:

• Совкомбанк;
• Ренессанс Кредит банк;
• ОТП банк;
• УБРиР банк;
• Восточный Кредит банк;

Только стоит учитывать, что каждое отдельное заявление рассматривается индивидуально, банк может отказать в рефинансировании без объяснения причин. Тем не менее, каждый заемщик должен помнить, что просрочка должна составлять не более 90 дней с даты последнего платежа. Кроме того, дело не должно быть передано в суд и продано коллекторам, поэтому если жизненные обстоятельства сложились так, что кредит платить нечем, лучше задуматься о рефинансировании заранее или попросить у банка реструктуризацию долга.

Не стоит путать два разных понятия рефинансирование и реструктуризацию долга, потому что реструктуризация – это изменение условий действующего кредитного договора в связи с чем, банк увеличивает срок кредитования, чтобы снизить размер ежемесячного платежа и уменьшить финансовую нагрузку заемщику.

Выгодно или нет

Вопрос выгодно перекредитование или нет достаточно сложный, ведь вы, по сути, оформляете новый кредит и снова должны будете платить в соответствии с графиком платежей, то есть от кредитных обязательств данная процедура вас не освободит. Тем не менее, у рефинансирования есть ряд преимуществ, в первую очередь, если вы имеете несколько кредитов в разных банках, то вы их переводите в один займ, вам нужно будет платить одному банку один раз в месяц, что само собой уже более целесообразно для заемщика.

Другое преимущество перекредитования заключается в том, что при правильном выборе банка ежемесячный платеж будет ниже, чем вы платили до этого. То есть, это выгодно только притом условие, что процентная ставка по кредиту на рефинансирование будет ниже действующей на текущий момент.

Третье преимущество заключается в том, что вы можете самостоятельно выбирать размер ежемесячного платежа, то есть банк предложит вам заключить договор на срок, например, от 1 года до 10 лет соответственно, чем больше срок, тем меньше суммы ежемесячного платежа. Вы можете выбрать такой срок, ежемесячные платежи с которым будут максимально комфортными для вас и для вашего бюджета.

Наконец, есть еще одно преимущество – заемщик может не сократить сумму ежемесячного платежа, но уменьшить размер переплаты за счет сокращения сроков кредитования. Хотя с другой стороны любой кредит можно погасить досрочно, в том числе кредит на рефинансирование – это не запрещено законом, а за процедуру не взимается плата.

Подведем итог, что такое рефинансирование потребительского кредита? На самом деле – это новый банковский займ, средства которого могут быть направлены лишь на погашение имеющихся у вас кредитов. Выгодность данной операции определяется индивидуально, то есть в некоторых случаях перекредитоваание не имеет смысла вовсе, особенно если ставки по кредиту на рефинансирование будут выше текущего значения.