Главная Кадровый учет Что делать если страховая компания выплатила по осаго меньше стоимости ремонта. Что делать, если страховая выплатила меньше стоимости ремонта

Что делать если страховая компания выплатила по осаго меньше стоимости ремонта. Что делать, если страховая выплатила меньше стоимости ремонта

Не всегда страховка ОСАГО способна компенсировать весь ущерб, полученный в результате аварии. Что делать, когда денег не хватает?

Максимальные выплаты по полису ОСАГО распределяются следующим образом:

до 500 тыс. руб. за жизнь или вред здоровью для каждого потерпевшего (предельное количество не определено);
до 400 тыс. руб. за повреждённое имущество каждого пострадавшего.

Согласно статистике, по итогам первого квартала 2016 года средняя выплата по составляла 60 тыс. руб. Эти деньги покрывали мелкий ремонт машины и направлялись на лечение пострадавшим. Однако далеко не всем причиняется такой умеренный вред. Под колесами машин ежегодно умирают порядка 30 тыс. россиян, тысячи людей получают увечья и инвалидность. Способны ли 400 тыс. руб. компенсировать смерть человека или восстановить здоровье при существенных травмах? В ряде случаев стоимость только одной операции может достигать нескольких миллионов рублей.

Большие убытки можно получить и при повреждении автомобиля. Ремонт отечественных автомобилей и иномарок стоит больших денег. Поэтому нередки случаи, когда страховой выплаты не хватает на восстановительный ремонт.

Что делать, когда не хватает выплаты по ОСАГО?

Если страховщик согласился выплатить возмещение, которое, по вашему мнению, оказалось заниженным и не достигающим максимального предела, то данное решение можно оспорить. Для этого придётся заказать независимую экспертизу повреждённого имущества, за которую нужно заплатить из собственных средств. Если она докажет вашу правоту, то нужно попросить страховую компанию возместить именно этот убыток. Это можно сделать по соглашению сторон или с помощью обращения в суд.

Кроме этого, недостающую часть ущерба можно получить от непосредственного виновника аварии. Здесь можно использовать те же два варианта: мирно договориться о компенсации или обратиться в суд, чтобы сделать это с помощью юридического принуждения.

Совет Сравни.ру: Чтобы избежать проблем с недостаточной суммой компенсацией ущерба в будущем рекомендуем приобретать полис и (добровольное страхование гражданской ответственности). Так выше шанс, что пострадавшая сторона получит полную компенсацию ущерба, а вы сможете за счёт страховщика возместить собственные убытки.

В автомобильной пробке вы нечаянно отвлеклись и въехали в роскошный «Мерседес» представительского класса. На разборе в ГИБДД ваша вина полностью подтвердилась. Так как оба автомобиля застрахованы только по ОСАГО, ваша страховая компания согласилась выплатить пострадавшему максимальную положенную по закону сумму (120 тыс. рублей). Однако владелец «Мерседеса» предъявил документы, из которых следует, что ремонт его машины обошелся в 270 тысяч. Что делать в такой ситуации – продавать собственный автомобиль, чтобы оплатить ремонт «Мерседеса», или проигнорировать финансовые претензии пострадавшего – рекомендуют эксперты ChelFin.ru.

Директор дирекции андеррайтинга массовых видов страхования страховой компании «Согласие» Дмитрий Кузнецов

: «Требования владельца автомобиля «Мерседес» обоснованны. Согласно закону (ст. 1064 Гражданского кодекса России) вред, причиненный имуществу гражданина или юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим этот вред.

Кроме того, согласно ст. 1079 ГК РФ, юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (в том числе с использованием транспортных средств), обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего. Именно поэтому в конкретной ситуации обязанность возмещения вреда возлагается на владельца автомобиля – виновника ДТП.

Стоит отметить, что владелец источника повышенной опасности не отвечает за вред, причиненный этим источником, если докажет, что источник перестал ему принадлежать в результате противоправных действий других лиц (например, угона).

Кроме того, владелец автомобиля с полисом ОСАГО, в случае, когда страхового покрытия не достаточно для того, чтобы полностью возместить причиненный вред, выплачивает разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба. Таким образом, виновник ДТП обязан по закону возместить потерпевшему разницу между полученным страховым возмещением и фактическим размером ущерба.

Страховая сумма, в пределах которой компания обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет не более 120 тыс. рублей в части возмещения вреда, причиненного имуществу одного потерпевшего. Однако уже сейчас есть проект изменений, предусматривающий увеличение лимита до 400 тыс. рублей.

Поэтому пока страховщик не имеет законных оснований выплатить при наступлении страхового случая по договору ОСАГО более 120 тыс. рублей при повреждении имущества одного потерпевшего. Следовательно, несмотря на то, что размер причиненного ущерба превысил страховую сумму по договору ОСАГО, страховщик в данной ситуации поступил правомерно.

При наличии каско у обоих участников ДТП ущерб был бы возмещен в рамках договора добровольного страхования, и владельцу «Мерседеса» не пришлось бы требовать с виновника ДТП разницу между страховым возмещением и фактическим размером ущерба, а виновнику ДТП – ремонтировать автомобиль за свой счет.

Однако наличие каско не избавило бы виновника ДТП от материальных затрат. К страховщику, где был застрахован «Мерседес», после выплаты страхового возмещения перешло бы право требования к лицу, ответственному за убытки. Причиненный ущерб в размере 120 тыс. рублей был бы возмещен страховщику потерпевшего компанией виновника ДТП в рамках договора ОСАГО, а разницу между выплатой по договору ОСАГО и фактическим размером ущерба в пользу страховщика потерпевшего обязан возместить причинитель вреда. Поэтому очень важно дополнительно к ОСАГО приобретать полис добровольного страхования гражданской ответственности».

Управляющий юридической фирмы «СпецЮст»Александр Целых

: «Виновнику ДТП в данной ситуации могу дать следующие советы:

Так необходимо вести себя и в том случае, если вас вызывают на осмотр скрытых повреждений, которые могут быть обнаружены при разборе авто и его ремонте в автосервисе (обязательно предупредите свою страховую компанию, чтобы она дублировала вам все извещения, которые приходят к ней по этому ДТП и по осмотрам авто).

По итогам осмотра составляются калькуляция и заключение о стоимости ремонта и запчастей. Желательно проверить итоговый документ, причем с привлечением профессионального оценщика, и в случае несогласия с какими-либо цифрами и суммами заявить об этом (в определенных случаях даже можно заказать у привлеченного вами оценщика новую оценку стоимости восстановительного ремонта) и не выплачивать потерпевшему более той суммы, которую привлеченный вами оценщик считает правильной.

В случае же судебного спора заказать у привлеченного оценщика новую оценку стоимости восстановительного ремонта либо заявить в суде о назначении судебной экспертизы. Сделать это крайне важно, иначе суд будет руководствоваться только первоначальной оценкой. Если дело дойдет до суда, то суд, ознакомившись с материалами, в том числе с первоначальной, повторной или судебной оценкой (экспертизой), должен принять справедливое решение на основании конкретных обстоятельств и всестороннего рассмотрения дела.

На этапе суда привлечение в защиту ваших интересов профессионалов – опытных юристов – становится еще более необходимым, особенно если речь идет о действительно огромных суммах ущерба.

Чтобы избежать подобных ситуаций и обезопасить себя, могу рекомендовать помимо обычного полиса ОСАГО заказывать так называемый ДСАГО – дополнительное (добровольное) страхование автогражданской ответственности, которое повышает лимит выплат со 120 тыс. рублей до необходимой вам суммы. Стоит это недорого, и целесообразность в этом, я считаю, есть. К примеру, доплатив 1,5 тыс. рулей, можно дополнительно приобрести гарантии на сумму в 750 тыс. рублей. Но есть и более демократичные варианты. Например, заплатив 700 руб. можно получить дополнительные гарантии на 250– 280 тыс. рублей.

Необходимость продавать собственный автомобиль, чтобы вернуть деньги водителю «Мерседеса», может возникнуть только тогда, когда у виновника ДТП нет других источников для выплат.

Есть очень важный совет и владельцам пострадавших авто: если чувствуете, что виновник неплатежеспособен и его автомобиль – это единственное ликвидное имущество, то рекомендую попробовать добиться в суде наложения ареста (запрета) на продажу авто виновника до разрешения судебного дела».

Александр, автомобилист : «Около двух лет назад (в декабре 2009 года) я, управляя автомобилем ВАЗ 21099, попал в ДТП. Ехал по крайней левой полосе по пр. Победы на пересечении с ул. Молдавской, соблюдая скоростной режим. Впереди меня двигался автомобиль «Мазда» CX7, до которого было около 9-10 метров. Перед светофором водитель «Мазды» резко затормозил, причем абсолютно необоснованно, так как впереди был разрешающий сигнал. Я начал резко тормозить, но из-за гололеда автомобиль юзом понесло вправо. После этого в правую боковину моей машины ударил автомобиль марки «Мерседес» ML350, который ехал рядом по средней полосе, а мой автомобиль отбросило на впереди идущую «Мазду». В итоге сотрудниками ГИБДД было установлено, что вина полностью лежит на мне.

На момент ДТП все транспортные средства были застрахованы только по ОСАГО. Как известно, предельная сумма выплат в случае, если в аварию попадают более двух автомобилей, составляет 160 тыс. рублей. Если повреждения автомобилей превышают эту сумму, средства взыскиваются с виновника ДТП. Так произошло и в моем случае.

Водителю «Мазды» была выплачена компенсация в размере около 40 тыс. рублей. Оставшуюся часть (около 120 тыс. рублей) моя страховая компания перечислена водителю «Мерседеса», однако полученной суммы не хватило на возмещение ущерба, причиненного в ДТП (208 тыс. рублей). Поэтому потерпевший предъявил иск в суд о взыскании в меня денежных средств в размере около 90 тыс. рублей (дополнительно взыскивались средства, затраченные потерпевшим на услуги оценочной компании, почтовые переводы и на уплату госпошлины).

На открытом судебном заседании мы с потерпевшей стороной договорились о заключении мирового соглашения, по условиям которого сумма исковых требований была снижена до 50 тыс. рублей. Однако были установлены конкретные сроки выплаты – в течение одного месяца после заключения данного соглашения».

В рамках ОСАГО страховщик виновника аварии оплачивает ущерб по «железу» в пределах 400 тысяч рублей. Расходы сверх лимита компенсирует водитель, спровоцировавший происшествие. А если на момент аварии у потерпевшего был полис КАСКО, виновнику придётся разбираться ещё и со страховой компанией, продавшей добровольную автостраховку.

Суброгация

После выплаты по договору КАСКО страховщик вправе требовать с виновника аварии компенсации своих затрат. Данное право называется «суброгация», оно закреплено на законодательном уровне.

Таким образом, не стоит особо удивляться, если через некоторое время после аварии придёт письмо от компании потерпевшего с требованием возместить имущественный ущерб. Конечно же, это возможно лишь при превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». Казалось бы, в этой ситуации уже ничего не поделаешь, ведь закон на стороне страховой компании.

На деле можно полностью перекрыть риск расходов вследствие суброгации. Об этом следует позаботиться ещё до наступления страхового события.

Эффективная защита

Единственный способ защиты от суброгации – это покупка полиса ДСАГО. Наличие такой страховки автоматически переадресовывает все имущественные претензии в компанию, оформившую договор ДСАГО.

При этом стоимость восстановления машины должна укладываться в размер максимальной выплаты по добровольной «автогражданке». Лимит ответственности по ДСАГО определяется при оформлении полиса. Следовательно, нужно заранее прикинуть размер максимально возможного ущерба вследствие дорожной аварии.

В идеале лимит ответственности по такой страховке должен соответствовать максимальной цене самого дорогостоящего автомобиля. Соответственно, в небольших населенных пунктах лимит по полису ДСАГО может быть ниже, чем в крупных городах. Не секрет, что на дорогах мегаполисов огромное множество дорогих иномарок.

Борьба с последствиями

Если же автовладелец решил обойтись без полиса ДСАГО, а в дальнейшем стал виновником «сверхлимитной» аварии, придётся частично оплачивать расходы на ремонт машины потерпевшего. При этом в некоторых случаях можно слегка снизить затраты.

Если есть сомнения, что возмещения по ОСАГО окажется достаточно, стоит поддерживать связь с потерпевшим. Подобный подход позволит заблаговременно узнать о превышении размера максимального возмещения по «автогражданке». В таком случае следует связаться со страховщиком потерпевшего, чтобы решить вопрос о суброгации в досудебном порядке.

Конечно же, нужно непременно получить финансовые документы об оценке ущерба. В зависимости от обстоятельств дела это могут быть следующие бумаги:

Счёт или смета СТОА.
Заключение эксперта.
Калькуляция страховщика.

Часто страховые компании завышают стоимость восстановительного ремонта, а в некоторых случаях идут на подлог. Следовательно, стоит тщательно проанализировать финансовой документ на предмет соответствия действительности. Для этого потребуются специальные знания, поэтому желательно обратиться к экспертам.

Судебная тяжба

Нередко виновники дорожных происшествий игнорируют вышеописанные действия, а через некоторое время получают письменную претензию от страховщика потерпевшего. В некоторых случаях страховые компании вовсе обходятся без таких писем, то есть сразу обращаются в суд.

В таком случае водитель-виновник получает судебную повестку. При наличии подобных обстоятельств стоит заблаговременно ознакомиться с материалами дела. Это позволит продумать линию защиты, а также даст шанс на уменьшение расходов. Последнее возможно, когда страховщик явно завысил размер возмещения.

Также следует обратить внимание на срок исковой давности. По договорам страхования этот срок составляет три года.

Если юристы страховщика не успели уложиться в отведенное время, судья должен отклонить иск по ходатайству ответчика. Если же иск подан без нарушения срока давности и нет оснований для уменьшения суммы возмещения, остаётся только добиваться рассрочки. Следует это сделать именно в ходе судебной тяжбы, ведь после получения исполнительного листа страховщик вряд ли даст ответчику время на погашение задолженности.

Таким образом, чтобы не нажить проблем с судебными приставами, в ходе заседания нужно предоставить документы, подтверждающие затруднительное материальное положение виновника аварии. Также следует заблаговременно продумать график погашения задолженности. При соблюдении этих условий судья вполне может предоставить рассрочку.

Особый случай

Отдельного внимания заслуживает упрощённая процедура оформления дорожной аварии, чаще именуемая «Европротокол». Если участники происшествия обойдутся без вызова инспектора ГИБДД, пострадавшему оплатят ремонт в рамках возмещения по «автогражданке» на сумму не более пятидесяти тысяч рублей. То же самое касается денежной выплаты.

Однако иногда этой суммы оказывается недостаточно для полноценного ремонта машины. В таком случае потерпевший вправе требовать разницу между страховой выплатой и стоимостью ремонта непосредственно с виновника аварии. Соответственно, после урегулирования убытка в рамках договора КАСКО это право переходит к страховщику.

Можно гарантировано защитить себя от суброгации при упрощённом оформлении аварии. Для этого следует взять с потерпевшего расписку о том, что он не имеет имущественных претензий к виновнику аварии в части, превышающей максимальную выплату по «Европротоколу».

Итак, наступил 2019 год и автомобилисты уже ощутили на себе все прелести работы поправок к закону об ОСАГО, устанавливающих натуральное страховое возмещение в виде принудительного ремонта поврежденного автомобиля на СТО.

Страховщики так усердно лоббировали этот закон, объясняя необходимость его принятия своей убыточностью, борьбой с автоюристами-перекупщиками дел по ДТП, а также мошенниками. Что же в 2019 году страховые компании, да и все мы получили в итоге? Давайте попробуем сделать небольшой анализ итогов работы измененного закона. Скажем сразу - хорошего мы получили мало, и новый закон не работает так, как было задумано, по причине того, что он имеет существенные недостатки. Как мы видим, в 2019 году за ремонт по осаго требуют доплату и СТО и страховые компании.

Напомним – закон о замене денежных выплат принудительным ремонтом был принят 28 апреля 2017 года. Теперь, при заключении договора страхования и оформлении полиса ОСАГО автомобилист самостоятельно из предложенного страховщиками списка выбирает станцию техобслуживания (СТО), в которой, в случае аварии, будет отремонтирован его автомобиль.

Так же в соответствии с новым законом установлено, что:

восстановление автомобиля автомастерская должна проводить с использованием исключительно новых запчастей, и страховщик должен оплачивать их стоимость без учета износа автомобиля клиента;
срок на ремонт автомобиля не должен превышать 30 дней, а при его нарушении страховщик платит штрафные санкции 0,5% от страховой суммы;
гарантия на проведенные работы составляет 6 месяцев, а на ремонт кузова и его покраску – 1 год;
новые автомобили возрастом до 2 лет должны ремонтироваться в сервисе официального дилера.

И вроде бы всё идеально и продумано до мелочей. О доплате в законе не идет и речи! Однако так было задумано депутатами и страховщиками только в теории. На практике что-то пошло не так и автомастерские уже полгода не проявляют никакого желания работать со страховыми компаниями в рамках нового закона по ОСАГО и этому есть вполне разумные и оправданные причины. Корень противоречий кроется именно в упомянутой доплате разницы износа деталей ремонтируемого транспортного средства.

Недостатки нового закона об ОСАГО

На начало 2019 года, практика ремонта автомобилей клиентов страховых компаний в аккредитованных СТО практически отсутствует. Да, есть единичные случаи, когда автовладелец, страховщик и автомастерская приходят к консенсусу и машина уходит под всеобщее одобрение без упоминаний о доплатах в ремонт, однако в основной массе и у автосервисов, и у страховых компаний не получается договориться между собой по проведению ремонта автомобиля клиента. Виной тому - существенные недостатки в новом законе об ОСАГО, связанные с неотрегулированным вопросом возмещения разницы износа запчастей ремонтируемых автомобилей, или как мы уже говорили ранее - доплаты страхователем этих денег СТО.

Раньше было всё просто – долгие годы страховщики выплачивали денежное страховое возмещение своим клиентам, рассчитанное по Единой методике с учетом износа деталей поврежденного в аварии автомобиля. Автовладельцы были конечно недовольны таким положением вещей, однако свыклись со сложившейся практикой. К тому же, в 2017 году Конституционный суд РФ разрешил взыскивать этот самый износ с виновников аварий, что ранее было сделать практически невозможно.

Теперь, при обязательном ремонте автомобиля застрахованного автовладельца закон обязывает использовать только новые запчасти. Страховые компании, по идее и из здравого смысла, должны переводить на расчетный счет СТО денежные суммы по оплате ремонта без учета износа, то есть за установленные новые детали. Однако, страховщики не особо горят желанием оплачивать ремонт своих клиентов в полном объеме и возмещать ремонтной мастерской все затраты на проводимые ремонтные работы. Доплату просить стади с страхователей. Законно?

Такой недостаток в работающем обновленном законе конечно же очень существенен, и полностью перечеркивает саму идею страхового возмещения в виде ремонта. Сегодня страховщики часто давят на СТО и навязывают им условия, при котором деньги за ремонт автомобиля будут перечислять в уменьшенном размере, учитывающем износ деталей. Остальное, по мнению страховщиков, должен доплатить страхователь.

Часто СТО требуют за ремонт по ОСАГО доплату с владельца машины. Это незаконно. Доплата автомастерской или страховщику за установку новых деталей не предусмотрена законом.

Уже есть случаи, когда автомастерские, желая зацепиться за клиентов по ОСАГО, соглашаются работать на таких условиях и, получив денежную сумму на ремонт автомобиля меньше стоимости такого ремонта – в тайне от автовладельцев используют бывшие в употреблении запасные части или ремонтируют своими силами поврежденные узлы и агрегаты транспортного средства.

В итоге – ремонт получается некачественным, а собственник автомобиля проводит независимую экспертизу и предъявляет требования о защите прав потребителя к страховой компании. И тут вновь автоюристы, поняв где можно охватить ОСАГО в новом направлении – начинают новую атаку на страховой бизнес.

Нужно ли осуждать юристов и адвокатов, отстаивающих интересы автовладельцев в судах и взыскивающих со страховщиков крупные денежные суммы в счет восстановления автомобиля после его некачественного ремонта, а также дополнительную неустойку, штраф, моральный вред и судебные расходы? Представляется, что пока закон имеет такие недостатки, ущемляющие права потребителей – действия автоюристов по их защите востребованы, необходимы и полезны. Также к автоюристу следует обращаться и в случае, если с Вас потребовали доплату за износ автозапчастей.

Ремонт на СТО без учета износа (без доплаты)

Теперь уже всем: и собственникам автомобилей, и страховщикам, и станциям ремонта стало понятно – институту ОСАГО самому нужен ремонт. Причем ремонтировать необходимо проблему регулирования объема страхового возмещения, перечисляемого в СТО страховщиком в интересах страхователя.

Однозначно, эта сумма должна не учитывать износ деталей автомобиля, и полностью покрывать затраты на установку на машину новых запасных частей. Законом этот вопрос прекрасно урегулирован, но он не работает в этой части. Теперь вопрос к страховщикам - смогут ли они переступить через свое желание иметь сверхприбыль и найдут ли в себе силы уменьшить свою маржу, повернувшись лицом к своим клиентам?

Адвокат Геннадий Ефремов

Автолюбитель, который пострадал в дорожно-транспортном происшествии, должен позаботиться о выплате страховой компенсации еще на месте столкновения. Нужно помнить, что первым и очень важным этапом возмещения полученного ущерба является грамотное оформление автомобильной аварии.

Автовладельцу после того, как случилось столкновение нужно справиться с эмоциями и выполнить необходимые действия предусмотренные пунктами 2.5 и 2.6 ПДД:

Остановить автомобиль и не передвигать его с места.
Включить аварийную сигнализацию и выставить знак аварийной остановки на расстоянии не менее чем за 15 метров от машины в черте населенного пункта и 30 метров за его пределами.
Оказать первую медицинскую помощь пострадавшим участникам происшествия. При необходимости вызвать скорую помощь.
Вызвать сотрудников ГИБДД.
Позвонить в страховую компанию и сообщить о месте и времени автоаварии. Коротко описать обстоятельства столкновения, а также полученные машинами повреждения. На всякий случай записать фамилию, имя, отчество и должность сотрудника компании, принявшего звонок. Страховой агент может принять решение о направлении на место происшествия представителя компании для наблюдения за процессом оформления ДТП.
Сделать фотографии с места происшествия, и желательно, видеосъёмку.
Искать случайных свидетелей автоаварии. Взять у них контактные и личные данные.
Дождаться приезда инспекторов ГИБДД и принимать активное участие в оформлении аварии.

Сотрудники дорожной полиции составляют протокол об административном правонарушении, в котором фиксируют все повреждения, полученные автомобилями при столкновении. Также, выписывают справку о ДТП, в которой, указывается полный перечень причиненных машине повреждений.

Автолюбитель должен проследить, чтобы все повреждения были отображены в документах. После их подписания внести изменения не получится.

Таким образом, водитель выполнит все действия, предписанные ПДД, и грамотно оформит дорожно-транспортное происшествие. Именно, правильное составление полицейскими процессуальных документов, с указанием всех полученных повреждений, поможет впоследствии потерпевшему автовладельцу объективно оценить причиненный материальный ущерб.

Европротокол не вариант?

Когда выполняются все условия Европротокола, то водители могут обойтись без вызова сотрудников ГИБДД и самостоятельно оформить происшествие.

Напомним обязательные условия, которые должны наступить одновременно: столкнулось только два автомобиля; нет пострадавших, а только причинен материальный вред транспортным средствам участников ДТП; размер ущерба не превышает 50 тыс. рублей; между водителями нет разногласий.

При невыполнении хоть одного условия следует вызывать инспекторов дорожной полиции. Автоюристы всегда советуют трезво оценить полученный вред. Ведь, при аварии, кроме машин может быть повреждено другое имущество. Например, при столкновении упал и разбился дорогой смартфон или ноутбук.

Автолюбители могут вписать поврежденное имущество в Европротокол, но следует помнить, что общая сумма компенсации будет только 50 тыс. рублей. Все убытки превышающие лимит по Европротоколу страховщик оплачивать не будет. Для обращения в суд необходима справка о ДТП, которую выписывают инспекторы ГИБДД.

При составлении Европротокола справки о ДТП не будет, и соответственно, подать исковое заявление не получиться. Поэтому, когда вы не ориентируетесь в стоимости запчастей и ремонтных работ, а кроме машины повреждено дорогое имущество, то вызывайте для оформления автоаварии инспекторов дорожной полиции.

Второй этап получения компенсации ущерба – обращение в страховую компанию с письменным заявлением о страховых выплатах. Пострадавший водитель обязан обратиться к страховщику виновника аварии на протяжении 15 рабочих дней после происшествия.

К заявлению прилагается следующий пакет документов:

справка о ДТП;
паспорт гражданина РФ;
полис ОСАГО;
водительское удостоверение;
свидетельство о регистрации автомобиля;
техпаспорт машины;
извещение о ДТП;
банковские реквизиты счета для перевода страховых выплат.

При оформлении Европротокола применяется процедура прямого возмещение ущерба. Водители обращаются с заявлением о страховых выплатах к своему страховщику на протяжении 5 рабочих дней. Пакет документов к заявлению прилагается такой же, только без справки о ДТП.

Страховая компания обязана, после получения от потерпевшего автовладельца письменного обращения, организовать на протяжении 5 рабочих дней, осмотр поврежденной машины. Такой осмотр проводит эксперт, работающий при страховщике. На основании составленного им акта осмотра, проводится начисление страховых выплат.

Когда выплаты не хватает

Что делать, когда выплаты по ОСАГО не хватает на ремонт? Итак, страховая компания выплатила потерпевшему автолюбителю компенсацию, которая в идеале, должна покрыть стоимость восстановительного ремонта машины.

На практике этих денег не хватает для ремонта авто, поврежденного при столкновении. Водителю в этой ситуации не стоит пускать все на самотек и доплачивать за ремонт собственными средствами.

Следует запомнить важное правило – не ремонтировать поврежденный автомобиль до проведения независимой экспертизы, а при «серьезных» повреждениях до вступления в законную силу судебного решения о компенсации ущерба. Во время судебного разбирательства может быть назначена судебная экспертиза, которую лучше проводить с осмотром машины.

Основоположным документом для проверки правильности начисления компенсации, является акт осмотра поврежденной машины. Согласно, Правил ОСАГО получить такой документ можно только по письменному обращению. В заявлении следует попросить копию акта осмотра и калькуляцию стоимости восстановительного ремонта.

С этими документами необходимо сразу обращаться к независимым экспертам. Во время консультации вы примете решение: будите ли вы проводить независимую экспертизу.

Как правило, страховщики для того чтобы уменьшить размер страховых выплат идут на следующие махинации:

не учитывают стоимость некоторых деталей;
уменьшают цену деталей, агрегатов, материалов;
не указывают определенные виды работ;
умышленно занижают стоимость ремонтных и восстановительных работ.

При обнаружении таких фактов заказывайте независимую экспертизу. По правилам за экспертизу платит заказчик. Но при обращении в суд можно взыскать полную стоимость проведенного исследования с ответчика.

Для того чтобы страховщик не опротестовал результаты независимой экспертизы в ходе судебного разбирательства необходимо уведомить его о факте проведения оценки ущерба, а также согласовать время проведения.

Лучше проводить все согласования письменно. Так, у вас будет на руках подтверждение того, что вы выполнили все требования законодательства к проведению экспертиз.

Как только, вы получите ответ, что страховая компания готова направить своего представителя на процедуру независимой экспертизы на конкретное число и время, то согласуйте информацию с сотрудником экспертной организации и назначайте независимую экспертизу.

Вам необходимо отправить к страховщику телеграмму с уведомлением о получении за 3 дня до проведения исследования. В тексте, которой указать дату, место и время проведения независимой экспертизы. Когда в назначенное время представитель компании не появился, то нужно подождать 30 минут и приступать к осмотру. Страховщик не сможет оспорить результаты экспертизы, ссылаясь на свою занятость или другие причины.

Обращение в суд

Какая процедура обращение в суд, если страховки ОСАГО не хватает на ремонт? Для того чтобы суд не отказался принять иск, необходимо предварительно попытаться урегулировать вопрос в досудебном порядке.

Вам необходимо составить досудебную претензию, в которой перечислить все свои требования к страховой фирме. К ней нужно приложить результаты независимой экспертизы и все документы, подтверждающие причиненный при ДТП ущерб.

В большинстве случаев страховщик не реагирует на такие обращения, иногда присылает ответ, с рекомендацией обращаться в суд, и очень редко доплачивает компенсацию. Когда вам не сделали доплату, то следует составить исковое заявление для обращения в суд. Вам нужно рассчитать общую сумму ущерба на отдельном листе и приложить к иску.

Для этого из отчета независимой экспертизы нужно взять сумму восстановительных работ прибавить стоимость экспертизы и все расходы на почтовые отправления. Из полученной суммы вычитаете размер начисленных вам страховых выплат. Можно прибавить компенсацию за моральный ущерб. Судебная практика показывает, что реально получить 2-5 тыс. рублей моральной компенсации.

Реклама автоюристов.

К исковому заявлению следует приложить копии документов:

паспорта РФ;
свидетельства о регистрации авто;

техпаспорта ТС;
протокола об административном правонарушении;
справки о ДТП;
акта осмотра и калькуляции страховщика;
отчета по независимой экспертизе;
договора и квитанции, подтверждающей оплату независимой экспертизы;
подтверждения почтовых расходов;
квитанции об оплате госпошлины;
копии иска для всех участников судебного процесса.

Таким образом, страховая компания доплатит, недостающую сумму компенсации для осуществления восстановительного ремонта автомобиля, по решению суда. Для подготовки пакета документов, подтверждающих исковые требования, необходимо собирать документы на всех этапах оценки причиненного ущерба.

Стоимость ремонта машины превысила лимит по ОСАГО

Федеральным законом «Об ОСАГО» установлена максимальная страховая выплата для компенсации причиненного вреда автомобилю при ДТП на уровне 400 тыс. рублей, а по Европротоколу – 50 тыс. рублей. Для Московского и Питерского регионов лимит по Европротоколу принят на уровне 400 тыс. рублей.

Если стоимость восстановительного ремонта превышает размер максимальной выплаты по страховке ОСАГО, то необходимо через суд взыскать с виновника автоаварии не выплаченный размер компенсации. Для расчета исковых требований от реальной стоимости ремонта авто вычитают страховые выплаты. Пакет прилагаемых документов аналогичный предыдущему.

Итог

Подводя короткий итог, хочется акцентировать внимание на том, что вред причиненный машине потерпевшего при ДТП водителя должен быть возмещен в полном объёме.

Если страховые выплаты не компенсируют восстановительный ремонт, то необходимо провести независимую экспертизу и подать в суд иск на страховщика. Когда для ремонта требуется сумма, превышающая лимит выплат по ОСАГО, то разницу нужно через суд взыскать с виновника аварии.

Удачи вам на дороге!