Главная Кадровый учет Центральный банк российской федерации и его функции. Что такое центробанк рф, определение, значение, функции

Центральный банк российской федерации и его функции. Что такое центробанк рф, определение, значение, функции

Банки, кредиты, депозиты

Центральный банк – это государственное кредитное учреждение, которое наделено функциями эмиссии денежных ресурсов и регулирования кредитно-банковской системы в целом. Центральный банк является основным звеном национальной кредитно-банковской системы.

В российской банковской системе Центральный банк определяется как кредитор последней инстанции и главный банк страны. На него возложены функции регулирования деятельности каждой коммерческой банковской организации в рамках общей денежно-кредитной системы государства. Далее в статье будут рассмотрены роль и функции Центрального банка России.

Роль и цели деятельности Банка России: укрепление и развитие банковской системы России, обеспечение устойчивости и защита рубля, обеспечение бесперебойного и эффективного функционирования платежной системы.

Центральный банк в абсолютном большинстве стран государству не принадлежит. Государство, фактически, является формальным собственником оборудования, которое используется ЦБ, однако права на его использование принадлежит частным лицам – акционерам ЦБ. Зачастую государство даже формально не имеет прав владения капиталом ЦБ или владеем им частично.

В кредитной системе: хранение обязательных резервов различных учреждений, в т.ч. коммерческих банков, а также предоставление им кредитов. ЦБ выступает как кредитор последней инстанции, организует систему взаиморасчетов денежных обязательств через специальные расчетные платы или непосредственно через свои отделения.

Основные инструменты процентной политики ЦБ – ставки по банковским операциям на финансовом рынке и базовая ставка рефинансирования. Регулируя стоимость денежных средств через ставку процента, ЦБ может влиять на важные макроэкономические данные – инфляцию, уровень инвестиций в экономику, уровень сбережений, движение капиталов, спрос на материальные активы и др.

Особенности и функции центрального банка:

Центральный банк РФ является главным банком в банковской системе России. Для осуществления своих целей - защиты и обеспечения устойчивости рубля, развития и укрепления банковской системы, обеспечения эффективного и бесперебойного функционирования платежной системы – Банк России выполняет определенные функции. Для их реализации могут использоваться разные методы. К функциям Банка России относится :

1. Разработка и проведение во взаимодействии с Правительством РФ единой государственной денежно-кредитной политики , направленной на защиту и обеспечение устойчивости рубля. Она осуществляется следующими методами:

· учетная политика и политика рефинансирования (кредитования ЦБ РФ коммерческих банков, в том числе учет и переучет векселей), так как Банк России является кредитором последней инстанции;

· изменение процентной ставки по операциям Банка России - может устанавливать одну или несколько процентных ставок по различным видам операций или проводить процентную политику без фиксации процентных ставок;

· политика открытого рынка - предполагает покупку и продажу государственных ценных бумаг в целях увеличения или уменьшения денежной массы в экономике;

· политика минимальных обязательных резервов - означает, что каждый коммерческий банк должен перечислять в ЦБ РФ определенную сумму привлеченных денежных средств. Размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (он не должен превышать 20%), а также порядок их депонирования в Банке России устанавливается Советом директоров ЦБ РФ;

· эмиссия облигаций , размещаемых и обращаемых только среди кредитных организаций;

· валютные интервенции - покупка-продажа иностранной валюты на валютном рынке для воздействия на курс рубля, а также суммарный спрос и предложение денег.

2. Монопольное осуществление эмиссии наличных денег и организация их обращения . Решение о выпуске и изъятии новых банкнот и монет принимает Совет директоров Банка России, он же утверждает номиналы и образцы новых денежных знаков и информирует о своем решении Правительство РФ. Выпускаемые банкноты и монеты являются безусловным обязательством Банка России и обеспечиваются всеми его активами. Они обязательны к приему по нарицательной стоимости при всех видах платежей, для зачисления на счета, во вклады и для перевода на всей территории РФ. Данная функция реализуется следующими методами:

· собственно эмиссия наличных денег - операция по привлечению денежных средств, которая дает возможность ЦБ РФ увеличивать денежные средства при необходимости расширения и проведения активных операций;

· прогнозирование налично-денежного оборота ;

· организация производства, перевозки, хранения банкнот и монет ;

· установление признаков неплатежеспособности денежных знаков и порядка замены поврежденных банкнот и монет ;

· определение порядка ведения кассовых операций .

3. Осуществление функций кредитора последней инстанции для кредитных организаций . Банк России имеет право предоставлять российским и иностранным кредитным организациям, Правительству РФ кредиты на срок не более одного года под обеспечение ценными бумагами и другими активами, если иное не установлено федеральным законом о федеральном бюджете. Он осуществляет эмиссию в порядке кредитования коммерческих банков.

4. Установление правил осуществления расчетов в Российской Федерации . ЦБ РФ занимается контролем, регулированием и лицензированием расчетных и клиринговых систем в РФ. Он осуществляет межбанковские расчеты через систему валовых расчетов в режиме реального времени, на которые приходится основная масса расчетов (до 70%). Законодательно определяются общие сроки прохождения платежей в течение двух операционных дней в пределах субъекта РФ и пяти дней в РФ.

5. Установление правил проведения банковских операций . Центральному банку принадлежит право создания правил финансирования, кредитования, проведения расчетов и кассовых операций кредитных учреждений.

6. Осуществление обслуживания счетов бюджетов всех уровней бюджетной системы РФ. Производится ЦБ РФ посредством проведения расчетов по поручению уполномоченных органов исполнительной власти и государственных внебюджетных фондов, на которые возлагаются организация исполнения и исполнение бюджетов.

7. Эффективное управление золотовалютными резервами Банка России .

8. Осуществление государственной регистрации кредитных организаций, выдача и отзыв лицензии кредитных организаций и организаций, занимающихся их аудитом . Центральный банк как банк банков осуществляет контроль над банковской системой, который начинается с момента регистрации кредитных организаций и выдачи им лицензии на осуществление банковской деятельности. ЦБ РФ должен иметь полную информацию о существующих кредитных организациях и об их деятельности. Банк России определяет основные условия, правила, порядок лицензирования и регистрации кредитных учреждений, а также документы, необходимые для получения лицензии, регистрирует кредитные организации в Книге государственной регистрации кредитных учреждений, выдает лицензии и отзывает их. Центральный банк занимается проведением антимонопольной политики, контролируя, во-первых, размер паев кредитными организациями (не более 25% собственного капитала), во-вторых, участие иностранного капитала.

9. Осуществление надзора за деятельностью кредитных организаций в целях поддержания стабильности банковской системы, защиты интересов вкладчиков и кредиторов. Он осуществляет постоянный надзор за соблюдением кредитной организацией банковского законодательства, нормативных актов Банка России, в частности установленных им экономических нормативов. При этом он не вмешивается в операционную деятельность кредитной организации.

10. Регистрация эмиссии ценных бумаг кредитными организациями .

11. Осуществление самостоятельно или по поручению Правительства РФ всех видов банковских операций, необходимых для выполнения своих основных задач . ЦБ РФ применяет как пассивные операции по привлечению денежных средств, так и активные – по размещению средств. К пассивным операциям относится эмиссия банкнот, депозитные операции, открытие и ведение счетов Правительства РФ, иностранных банков и кредитных организаций, выпуск собственных ценных бумаг, формирование собственного капитала и резервов. К активным операциям относится кредитование, учетные операции, операции с ценными бумагами.

12. Организация и осуществление валютного регулирования и валютного контроля .

13. Определение порядка осуществления расчетов с международными организациями, иностранными государствами, а также с юридическими и физическими лицами . Банк России выдает разрешения на создание банков с участием иностранного капитала и филиалов иностранных банков, устанавливает и публикует официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю, открывает представительства в иностранных государствах.

14. Установление правил бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации .

16. Разработка прогноза платежного баланса РФ и организация составления платежного баланса РФ . В целях контроля за состоянием внешней торговли, платежей и золотовалютных резервов Центральный банк составляет платежный баланс РФ, где отражаются все поступления и платежи в иностранной валюте. Как правило, они должны быть равны, но в большинстве случаев такого не бывает, поэтому Центральный банк, используя свои полномочия, имеет возможность сбалансировать его, проводя политику валютных ограничений, либо дефляционную политику, либо политику валютных интервенций, что приводит к изменениям в валютных соотношениях и влияет на сбалансированность баланса.

17. Установление порядка и условий осуществления валютными биржами деятельности по организации проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты, осуществление выдачи, приостановления и отзыва разрешений валютным биржам на организацию проведения операций по покупке и продаже иностранной валюты .

18. Проведение анализа и прогнозирования состояния экономики РФ в целом и по регионам, прежде всего денежно-кредитных, валютно-финансовых и ценовых отношений, опубликование соответствующих материалов и статистических данных . Банк России ежегодно не позднее 1 октября представляет Государственной Думе проект основных направлений единой государственной денежно-кредитной политики на предстоящий год и не позднее 1 декабря – основные направления, в которых отражаются анализ состояния и прогноз развития экономикиРФ; а также основные параметры и инструменты денежно-кредитной политики. Банк России публикует сводную статистическую и аналитическую информацию о банковской системеРФ.

19. Осуществление выплаты по вкладам физических лиц в признанных банкротами банках, не участвующих в системе обязательного страхования вкладов физических лиц в банках РФ .

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ (ЭМИССИОННЫЙ) БАНК - центральное звено денежно-кредитной системы любого государства, головной банк страны, сочетает в себе черты коммерческого банковского учреждения и государственного ведомства. Центральный банк наделен правом монопольной эмиссии банкнот, регулирования денежного обращения и валютного курса, хранения золотых и валютных резервов. Важнейшей функцией Центрального банка является выработка общей кредитной политики. Его стратегическая задача - создание условий для неифляционного развития экономики. Центральный банк в различных странах может иметь разные названия: государственные, национальные, резервные, эмиссионные. Во многих странах Центральные банки являются государственными. Но и, не находясь в собственности государства, Центральный банк действует в рамках правительственных инструкций.
Центральный Банк Российской Федерации является мощнейшим центром кредитной системы нашей страны. Его роль очень велика и в условиях нынешней экономики она продолжает возрастать. Достаточно сказать, что Банк России является регулирующим центром в вопросах налично-денежного оборота, список его функций и задач огромен, однако наиболее важными задачами среди всех прочих является обеспечение устойчивости национальной валюты, снижение темпов инфляции, а также разработка единой государственной денежно-кредитной политики.
В настоящее время деятельность ЦБ РФ приобретает огромное значение, поскольку от его эффективного функционирования и правильно выбранных методов, посредством которых он осуществляет свою деятельность, зависит стабильность и дальнейший рост экономического потенциала страны, отдельных секторов экономики, а также укрепление позиций на международном рынке.
Центральный банк – прежде всего, посредник между государством и остальной экономикой через банки. В качестве такого учреждения он призван регулировать денежные и кредитные потоки с помощью инструментов, которые закреплены за ним в законодательном порядке. Инструментарий денежно-кредитной политики развитых капиталистических государств необычайно широк.
Деятельность Центрального банка любой страны, в том числе и Банка России, направлена на решение триединой задачи: обеспечение стабильности покупательной способности и валютного курса национальной денежной единицы, стабильности и ликвидности банковской системы, эффективности и надёжности платёжной системы.
Функции центрального банка зачастую переплетаются, из одной вытекает другая, если этого требует достижение поставленной цели или решения какой-либо определенной задачи.
В современных условиях ЦБ выполняет следующие основные функции:

монопольная эмиссия банкнот;
«банк банков»;
банк правительства;
регулирование денежно-кредитной системы;
реализация валютной политики;
организация платежно-расчетных отношений.
главный расчетный центр страны.

Рассмотрим перечисленные функции более подробно.
1. Эмиссия банкнот.
Эта функция является старейшей и одной из наиболее важных функций любого Центрального банка. С развитием капитализма она претерпела существенные изменения: если на ранних этапах становления кредитных систем коммерческие банки наряду с Центральными банками проводили эмиссию банкнот, то в процессе сосредоточения эмиссии в ряде крупнейших коммерческих банков и трансформации этих кредитных учреждений в Центральные банки монополия на выпуск бумаг закрепилась за одним банком – Центральным. Правда, право чеканки монет было частично предоставлено Центральному банку, а частично соответствующему правительству. Однако и в этом случае монеты запускаются в оборот через Центральный банк.
Банкноты только Центрального банка являются неограниченно “законным платежным средством” и тем самым средством погашения долгов. Также Центральный банк устанавливает правила обращения с денежной массой и создает систему резервных фондов наличности. В условиях усиливающейся инфляции это означает сохранение централизованной системы лимитирования и оперативного регулирования наличной эмиссии. Средствами, находящимися в резервных фондах, могут распоряжаться только Правление Центрального банка и его областные управления. Только с их разрешения денежные знаки могут быть перемещены из резервных фондов в оборотную кассу (или операционную кассу филиалов банков, при которых не открыты резервные фонды). Собственно эта операция и означает эмиссию – выпуск наличных денег в обращение. Перемещение денежных знаков из оборотной кассы в резервные фонды обусловливает изъятие денег из обращения. Эта операция, в соответствии с правилами кассового регулирования, осуществляется автоматически – при превышении лимитов оборотных (операционных) касс.
В настоящее время Центральный банк обладает исключительным правом на выпуск в обращение наличных денег, который реализуется в процессе кредитования коммерческих банков, государственного бюджета, покупки ценных бумаг в иностранной валюте.
В условиях золотого монометаллизма банкноты Центрального банка имели двойное обеспечение: золотом и коммерческими векселями. После отказа от системы золотого стандарта эмиссия банкнот осуществляется преимущественно под правительственные облигации. В связи с этим непосредственная связь банкнот с товарным обращением значительно ослабла.
2. «Банк банков».
Особая роль Центрального банка в кредитной системе состоит также в том, что главной его клиентурой являются не торгово-промышленные предприятия и население, а кредитные учреждения, в основном коммерческие банки. Для обеспечения своей ликвидности коммерческие банки хранят в Центральном банке часть своих денежных средств в виде кассовых резервов на текущем счете. Причем эти резервы после Великой депрессии 30-х гг. стали обязательными, т.е. Центральный банк в административном порядке устанавливает минимальное соотношение резервов с обязательствами банков по депозитам.
В периоды напряженного положения на денежном рынке Центральный банк осуществляет кредитование коммерческих банков в виде переучета векселей, а также перезалога их ценных бумаг.
В последнее время взаимоотношения Центрального банка с кредитной системой в промышленно развитых странах претерпели значительные изменения, что связано, прежде всего, с проведением мероприятий по либерализации рынка капиталов. Взаимоотношения Центрального банка с кредитными учреждениями определяются следующим: во-первых, Центральный банк является для них кредитором в последней инстанции; во-вторых, он осуществляет контроль или надзор над банками и, в-третьих, следует отметить его особую роль как регулирующего, контролирующего, исследовательского и информационного центра кредитной системы страны.
3. Банк правительства.
Центральный банк осуществляет операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета, ведению текущих счетов правительства, надзору за хранением, выпуском и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также переводу валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами.
Важная роль Центрального банка в решении таких проблем, как предоставление кредитов на покрытие государственных расходов и дефицита государственного бюджета, соответствует его функции кредитора государства. Основная форма государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных расходов и государственного бюджета - государственные займы.
Государственные займы используются для покрытия бюджетных дефицитов государства посредством аккумуляции временно свободных денежных средств физических и юридических лиц, предоставляются на определенный срок на условиях выплаты дохода и оформляются удостоверяющими долговыми обязательствами в бумажной или безбумажной форме.
Кассовое исполнение бюджета означает прием, хранение и выдачу государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности. В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы, т.е. все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет министерства финансов в Центральный банк, с которого черпаются средства для осуществления государственных расходов, таким образом, Центральный банк выступает кассиром правительства.
4. Денежно-кредитное регулирование.
Банк России является органом банковского регулирования и надзора за деятельностью кредитных организаций.
Регулирование кредитных организаций - это система мер, посредством которых государство через Центральный банк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе.
Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банком своей деятельности в соответствии с действующим законодательством.
Главная цель банковского регулирования и надзора - поддержание стабильности банковской системы, защита интересов вкладчиков и кредиторов, снижение безработицы и инфляции, выравнивание платежного баланса. Защита и обеспечение устойчивости рубля, снижение темпов инфляции - является важной задачей деятельности Банка России. Главной особенностью основных направлений денежно-кредитной политики является прогнозирование темпов инфляции.
5. Реализация валютной политики.
Исторически сложилось, что для обеспечения банковской эмиссии в центральных банках были сосредоточены золотовалютные резервы. Они сберегаются как гарантийно-страховые фонды для международных платежей и для поддержки курсов национальных валют. От имени правительства Центральный банк регулирует резервы иностранной валюты и золота, является традиционным хранителем золотовалютных резервов. Он осуществляет валютное регулирование путем учетной политики и балансов, участвует в операциях мирового рынка ссудных капиталов. Как правило, Центральный банк представляет свою страну в международных и региональных валютно-финансовых учреждениях.
В целях поддержания объема валютных резервов на приемлемом уровне Центральные банки управляют ими, т. е. формируют их оптимальную структуру и осуществляют их рациональное размещение.
Центральные банки периодически пересматривают структуру валютных резервов, увеличивая удельный вес валют, которые в данный момент являются наиболее устойчивыми.
Центральный банк практикует следующие формы размещения валютных резервов: государственные ценные бумаги, выраженные в иностранной валюте, и депозиты, размещаемые в банках за границей.
6. Организация платежно-расчетных отношений.
Центральные Банки начали участвовать в организации платежей между коммерческими банками в период фундаментальных изменений в технологии платежей – перехода к бумажно-денежному обращению. Внедрение в повседневную жизнь не имеющих стоимости бумажных денег потребовало создания расчетных систем, пользующихся доверием. Ответственность за осуществление платежей взял на себя Центральный банк, имеющий безупречное финансовое положение и большой авторитет.
Задачами Центрального банка в организации платежной системы страны являются:

поддержание стабильности финансовой структуры;
обеспечение эффективного функционирования платежной системы;
проведение денежно-кредитной политики.

Стабильность финансовой системы непосредственно связана со стабильностью внутренней платежной системы, т. е. обусловлена наличием надежного механизма платежей, который позволяет бесперебойно осуществлять межбанковские операции по взаимозачетам и платежам и дает возможность устранять возникшие проблемы (например, неплатежеспособность одного из ее участников, вызывающую цепную реакцию неплатежей и создавшую угрозу для устойчивости всей финансовой системы в целом).
В случае неустойчивости и ненадежности платежей системы Центральный банк испытывает серьезные трудности при осуществлении эффективной денежно-кредитной политики, а кризис платежной системы целиком лишает его возможности проведения регулирующих мероприятия в этой сфере.
7. Главный расчетный центр страны.
Центральный банк стремится создать такие условия проведения платежей и расчетов, которые минимизировали бы системный риск и его последствия. Через банки проходят платежи предприятий, организаций и населения. Совершая по их поручению платежи, этим самым банк выполняет посредническую миссию. В руках банков эта функция становится значительно шире, чем элементарная посредническая деятельность. Банк может аккумулировать небольшие размеры временно свободных денежных средств многих клиентов и суммировав их, направить огромные денежные ресурсы только одному субъекту. Также банк может брать деньги у клиентов на короткий срок, а выдавать их на длительное время. Он может аккумулировать ресурсы в одном секторе экономики какого-либо региона, или перераспределить их в другие отрасли и совершенно другие регионы. Так как банки находятся в центре экономической жизни, они получают возможность изменять размер, сроки и направления капиталов в соответствии с возникающими потребностями хозяйства
В данном докладе были рассмотрены правовые основы ЦБ РФ, его функции и задачи. Опираясь на представленный материал, можно сделать определённые выводы:

В заключение я хочу отметить, что роль Центрального банка в нынешних условиях развития и стабилизации экономики возрастает день ото дня. Следует и дальше продолжать осуществление мероприятий, направленных на повышение устойчивости и конкурентоспособности банковского сектора Российской Федерации. Кроме того, необходимо совершенствование системы банковского надзора.

Банковская система и ее структура.

Лекция 12. БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА

Вопросы лекции

1. Банковская система и ее структура. Кредитная система.

2. Центральный банк и его функции.

3. Коммерческие банки и их операции. Резервы коммерческих банков.

4. Создание денег коммерческими банками. Банковский (депозитный) и денежный мультипликаторы.

5. Равновесие на денежном рынке

Банки являются основным финансовым посредником в экономике. Деятельность банков представляют собой тот канал, с помощью которого изменения на денежном рынке трансформируются в изменения на товарном рынке.

Банки являются финансовыми посредниками, поскольку, с одной стороны, они принимают вклады (депозиты), привлекая деньги вкладчиков, т.е. аккумулируют временно свободные денежные средства, а с другой, предоставляют их под определенный процент различным экономическим агентам (фирмам, домохозяйствам и др.), т.е. выдают кредиты. Таким образом, банки – это посредники в кредите. Поэтому банковская система является частью кредитной системы.

Кредитная система состоит из банковских и небанковских (специализированных) кредитных учреждений. К небанковским кредитным учреждениям относятся: фонды (инвестиционные, пенсионные и др.); компании (страховые, инвестиционные); финансовые компании (ссудо-сберегательные ассоциации, кредитные союзы); ломбарды , т.е. все организации, выполняющие функций посредников в кредите.

Однако главными финансовыми посредниками выступают коммерческие банки. Слово «банк» происходит от итальянского слова «banco», что означает «скамья (менялы)». Первые банки с современным бухгалтерским принципом двойной записи появились в ХVI веке в Италии, хотя ростовщичество (т.е. предоставление денег в долг) как первая форма кредита процветало еще до н/э. Первые специальные кредитные учреждения возникли на Древнем Востоке в VII – VI веке до н/э, кредитные функции банков в Древней Греции и Древнем Риме выполняли храмы, в Средневековой Европе – монастыри.

Современная банковская система двухуровневая . Первый уровень – это Центральный банк. Второй уровень – это система коммерческих банков.

Центральный банк – это главный банк страны. В США он называется ФРС (Федеральная Резервная Система – Federal Reserve System), в Великобритании – это Банк Англии (Bank of England), в Германии – Bundesdeutchebank, в России – Центральный банк России и т.п.

Центральный банк выполняет следующие функции , являясь:

· эмиссионным центром страны (обладает монопольным правом выпуска банкнот, что обеспечивает ему постоянную ликвидность. Деньги Центрального банка состоят из наличных денег (банкноты и монеты) и безналичных денег (счета коммерческих банков в Центральном банке)

· банкиром правительства (обслуживает финансовые операции

правительства, осуществляет посредничество в платежах казначейства и кредитование государства. Казначейство хранит свободные денежные ресурсы в Центральном банке в виде депозитов, а, в свою очередь, Центральный банк отдает казначейству всю свою прибыль сверх определенной, заранее установленной нормы.)

· банком банков (коммерческие банки являются клиентами центрального банка, который хранит их обязательные резервы, что позволяет контролировать и координировать их внутреннюю и зарубежную деятельность, выступает кредитором последней инстанции для испытывающих затруднения коммерческих банков, предоставляя им кредитную поддержку путем эмиссии денег или продажи ценных бумаг)

· межбанковским расчетным центром

· хранителем золотовалютных резервов страны (обслуживает международные финансовые операции страны и контролирует состояние платежного баланса, выступает покупателем и продавцом на международных валютных рынках).

· Центральный банк определяет и осуществляет кредитно-денежную (монетарную) политику .

Центральный банк

(Central bank)

Центральный - это орган проведения денежно-кредитной политики

Информация о деятельности, политике, функциях, операциях Центрального банка, ставка рефинансирования

Мировые центральные банки
Основные функции центрального банка
Эмиссия банкнот ЦБ
Проведение денежно-кредитной политики
Организация ЦБ межбанковских расчетов
Управление официальными золотовалютными резервами
Рефинансирование кредитно-банковских институтов
Проведение валютной политики ЦБ
Регулирование деятельности кредитных институтов
История Центрального банка
Баланс ЦБ

Центральный банк - это, определение

Центрбанк - это главный государства, являющийся посредником между государством и всей экономикой государства, выступающий как орган денежно-кредитной политики, основные функции которого - денежная эмиссия денег, банковское регулирование и надзор. Инструменты для регулирования денежных и кредитных потоков,закреплены за ЦБ законодательством.

Центрбанк - это главный эмиссионный центр, основное звено кредитной системы.

Центрбанк - это государственное кредитное учреждение, наделенное функциями денежной эмиссии денег и регулирования всей кредитно-банковской системы.

В различных государствах такие банки называются по-разному: народные, государственные, эмиссионные, резервные, национальный банк Украины, Федеральная резервная система Соединенных штатов США, ЦБ Англи, Национальный банк Германии, народный банк Вьетнама, народный банк Китайской Народной Республики, национальный банк Республики Казахстан, Валютный и денежно-кредитный совет Брунея, European Central Bank, Королевское валютное управление Бутана, национальный банк Азербайджанской Республики, национальный банк Украины, ЦБ Германии , резервный банк Индии, Федеральная резервная система Соединенных штатов Америки , Эмиссионный институт заморских территорий Франции. В Российской Федерации он носит название Банк России.

Мировые центральные банки

Европейский центробанк (англ. Европейский центральный банк ) — центрбанк Евро союза и зоны . Образован 1 июня 1998 года. Штаб-квартира расположена в немецком городе Франкфурте-на-Майне. В его входят представители всех государств-членов ЕС. Банк полностью независим от остальных органов ЕС.

Федеральная резервная система США (ФРС, Федрезерв Соединенных штатов) — центрбанк США . Специально созданное 23 декабря 1913 года независимое федеральное агентство для выполнения функций центробанка и осуществления централизованного контроля над коммерческой банковской системой Соединённых Штатов Америки. Основанием для создания является о Федрезерве Соединенных штатов. В управлении ФРС определяющую роль играет , хотя форма собственности капитала является частной — акционерная с особым статусом акций.

Народный банк Китайской Народной Республики (КНР) — государственный банк Китайской Республики , подразделение Правительства КНР. Правовое положение было окончательно установлено 18 марта 1995 года. Данный банк является самым крупным объектом финансового института в мире, учитывая что у него имеются резервы в количестве $3,201 трлн.

Резервный банк Индии — центрбанк Индии .Резервный банк Индии был основан в 1934 году законом о резервном банке Индии (англ. Reserve bank of India Act, 1934). начал свою деятельность 1 апреля 1935 года. Первоначально штаб-квартира банка располагалась в Калькутте, но в 1937 году она переехала в Мумбаи. Банк создавался как акционерное общество (АО) и в таком виде просуществовал до 1949 года, когда был национализирован Правительством Индии.

— Центральный банк Японии . В 1873 году на основе закона о национальных банках, почти копировавшего американский 1863 года, в Японии были учреждены национальные банки.С 1 апреля 1998 года вступил в силу новый закон о Банке Японии , согласно которому банк стал независимым от мин фина.

Российский ЦБ — главный банк первого уровня, главный эмиссионный, денежно-кредитный институт России , разрабатывающий и реализующий совместно с Правительством Российской Федерации единую государственную кредитно-денежную политику и наделённый особыми полномочиями, в частности, правом эмиссии ценных бумаг денежных знаков и регулирования деятельности банков.

Центральный банк Германии (нем. Deutsche Bundesbank, также используется название Бундесбанк или Дойче Бундесбанк) — Немецкий Федеральный банк.Немецкий Федеральный банк и Федеральное управление финансового надзора Республики Германии вместе являются органами финансового регулирования Федеративной Республики Германии . Штаб-квартира Бундесбанка находится во Франкфурте-на-Майне.

Banco do Brasil S.A. — крупнейший банк Бразилии. Банк является смешанной компанией, в которой 68,7 % акций принадлежит федеральному правительству Бразилии . Акции банка обращаются на рынку акций Сан-Паулу. Штаб-квартира расположена в городе Бразилиа.Банк был основан 12 октября 1808 года и считается, поэтому самым старым в Бразилии и одним из старейших в Латинской Америке. Это был не только первый бразильский банк, но и первый португальский банк.

Банк Франции (фр. Banque de France) — центрбанк Франции . Является членом Европейской системы центральных банков. Банк имеет штаб-квартиру в Париже.1998 — банк становится членом европейской системы центральных банков.

ЦБ Великобритании (англ. Central Bank Angli , официальное название англ. Governor and Company of the The Central Bank of England) — выполняет функции центробанка Соединённого королевства. Банк организует работу Комитета по денежной политике , который отвечает за управление кредитно-денежной политикой страны. Первоначально был организован в 1694 году как частный банк, в 1946 году был национализирован, а в 1997 г. получил статус независимой публичной организации, независимой в проведении денежной политики, полным собственником которой является Солиситор минфина от имени правительства.

Банк Мексики (исп. Banco de Mйxico) — центрбанк Мексики .В 1822 году бал намечен проект создания Великого банка Мексиканской Империи, который должен был начать выпуск банкнот. В августе 1925 года учреждён банк Мексики , начавший операции и выпуск банкнот 1 сентября того же года.

Банк Италии (итал. Banca d"Italia) — центрбанк Италии , основанный в 1893 году. Банк является членом Европейской системы центральных банков.Банк Италии был основан в 1893 году как акционерное общество (АО) . С 1895 года ему было передано ведение операций казначейства. В 1926 году банк Италии получил право контроля над кредитной системой и курсом лиры. В 1936 году банк был национализирован правительством Муссолини и стал выполнять функции «банка банков», то есть кредитовал другие банки.

Банк Кореи — центрбанк Республики Корея. Главной задачей банка Кореи является поддержание ценовой стабильности. Основная задача на 2010—2012 гг. — это поддержание уровня инфляции в пределах 3.0 ± 1 %.Был основан 12 июня 1950 года в Сеуле согласно «Акту о банке Кореи».В связи с тем, что система финансового контроля с 1 апреля 1998 года изменилась в сторону интегрированного надзора за банками, ценными бумагами и страховым бизнесом, банк Кореи стал выполнять типичные функции центробанка.

Банк Канады (англ. Bank of Canada, фр. Banque du Canada) — центрбанк Канады . Он создан и регулируется законом о банке Канады . Банк Канады гарантирует открытое и действенное объявление о своих целях и отчёт о своих действиях правительству Канады и канадскому населению. Местопребывание его руководства находится в Оттаве. Управляющим банком с февраля 2008 является Марк Д. Карни.

Банк Испании (исп. Banco de Espaсa) — центрбанк Испании . Основан в Мадриде в 1782 году Карлосом III, в настоящий момент является членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ).В 1962 году банк был формально национализирован. После восстановления власти народа в конце 1970-х годах, в банке были проведена реформа структуры и функций. В 1994 году после вхождения Испании в Европейский валютный союз, банк Испании стал членом Европейской системы центральных банков (ЕСЦБ).

Центрбанк Турецкой республики (тур. Tьrkiye Cumhuriyet Merkez Bankası) — центрбанк Турции.30 декабря 1925 года начат выпуск банкнот Великого Национального Собрания Турции. 11 июня 1930 года принято постановление Великого Национального Собрания о создании центробанка. 3 октября 1931 года основан центрбанк Турецкой республики , начавший операции 1 января 1932 года.

Банк Индонезии (индон. Bank Indonesia) — центрбанк Индонезии.В соответствии с решениями мирной конференции в Гааге в 1949 году банк Явы получил статус эмиссионного банка Соединённых Штатов Индонезии. После ликвидации в 1950 году Соединённых Штатов и образования унитарной Республики Индонезия банк продолжал выполнять свои функции. 1 июля 1953 года банк Явы национализирован и переименован в банк Индонезии. В августе 1965 года банк переименован в Государственный банк Индонезии. В январе 1969 года банк вновь переименован в банк Индонезии.

Резервный банк Австралии (англ. Reserve bank of Australia) — центрбанк Австралии .В 1911 году был учреждён банк Австралийского союза (англ.)русск., который в то время был крупнейшим коммерческим и сберегательным банком Австралии , с 1924 года банку передана на денежную эмиссию австралийской валюты и банк являлся агентством Правительства Австралии. Банк Австралийского союза приобретал всё больше функций центробанка и в 1945 году его статус в этой роли был официально признан. В 1960 году функции центробанка были переданы резервному банку Австралии.

Национальный банк Польши (польск. Narodowy bank Polski) — центрбанк Польши.Национальный банк Польши начал свою деятельность в 1945 году. Изначально функционировал как государственный банк под руководством министра финансов. До конца 1980-х годов банк являлся монополией в банковской сфере. После развала коммунистической системы от банка были отделены региональные коммерческие банки, а национальный банк Польши стал заниматься только вопросами денежно-кредитной политики . 1 января 1995 года банк провёл деноминацию злотых.

Нидерландский банк (нидерл. De Nederlandsche bank) — центрбанк Нидерландов.Нидерландский банк основан в 1814 году указом Виллема I. Банк был частной компанией, ему было предоставлено право эмиссии банкнот, являвшихся законным платёжным средством. В 1948 году банк национализирован.

Национальный коммерческий банк (). 26 декабря 1953 года королевским указом был создан Национальный коммерческий банк — первый национальный банк, работающий к тому же по принципам европейского банкинга.

Центрбанк Исламской Республики Иран — центрбанк Ирана, осуществляющий посредничество между государством и частными банками.В 1927 году был основан государственный национальный банк Ирана, выпускавший национальную валюту . В августе 1960 года был основан центрбанк Ирана, к которому отошли некоторые функции национального банка. Центробанк был переименован в центрбанк Исламской Республики Иран после Революции 1979 года. В старом здании центрального банка расположен своеобразный «алмазный фонд» Ирана.

Классификация центральных банков

По характеру собственности банки можно разделить на следующие виды:Государственные: капитал которых принадлежит государству. Так, 100% капитала центробанка принадлежит государству в Великобритании, ФРГ , Франции, Российской Федерации, Дании и Нидерландах; Акционерные: в США 100% капитала федеральных резервных банков находится в собственности банков-членов ФРС; в Италии 100% капитала центробанка принадлежит банкам и страховым компаниям; Смешанные: в Японии (55% - в собственности государства и 45% частных лиц) и в Швейцарии (57% - в собственности кантонов и 43% частных лиц).

Центральный банк (Central bank) - это

Некоторые центральные банки были сразу образованы в качестве государственных (в ФРГ, Российской Федерации); другие создавались как акционерные, а затем национализировались (в Великобритании, Франции). Доля собственности государства в капитале центробанка является важнейшим фактором, определяющим его место в экономике государства , которое в значительной степени зависит от национальных традиций и особенностей развития банковской системы .Однако наиболее не зависимыми от государства являются Федеральная резервная система и Центробанк Германии, хотя в США федеральных резервных банков принадлежит банкам - членам ФРС, а в ФРГ - государству. Следовательно, 100%-ное участие государства в капитале центробанка является больше вопросом престижа и традиций. Например, центрбанк Италии, хотя и находится в собственности банков и страховых компаний, является более зависимым от государственных органов.

Центральный банк (Central bank) - это

Вторым фактором, определяющим независимость центробанка от государства, является процедура назначения или выбора руководства банка. По этому признаку центральные банки можно сгруппировать по странам. Первая группа - страны, в которых руководящие органы центробанка ( и члены Директората) назначаются правительством или избираются из предложенных правительством кандидатур. К этой группе относятся Австрия, Дания, Россия, ФРГ, Япония. Ко второй группе принадлежит , где президент центробанка назначается советом управляющих банка, в который не входят государственные деятели, а затем должен быть одобрен Советом Министров и утвержден президентом страны.

Центральный банк (Central bank) - это

Формой регулирования является также прямое государственное воздействие центробанка на кредитную систему путем прямых предписаний органов контроля в форме инструкций, директив, применения санкций за нарушения, В ряде случаев центрбанк осуществляет контроль за крупными займами, лимитирование банковских ссуд, выборочную проверку кредитных учреждений. Однако методы прямого воздействия в основном распространяются на коммерческие и сберегательные банки и в меньшей степени — на другие кредитно-финансовые институты.

Функции финансового агента правительства

Являясь по своему статусу финансовым агентом правительства, центральные банки осуществляют операции по размещению и погашению государственного долга, кассовому исполнению бюджета , ведение текущих счетов правительства, надзор за хранением, эмиссией ценных бумаг и изъятием из обращения монет и казначейских билетов, а также перевод валютных средств при осуществлении расчетов правительства с другими странами. Оказывая подобного рода услуги правительству, центральные банки получают доходы, однако большая их часть подлежит отчислению в государственную казну.

Центральный банк (Central bank) - это

Кредитование государства

В условиях ограниченности финансовой базы, несбалансированности финансовых потребностей государства возникает необходимость изыскания внутренних и внешних кредитов и займов на цели покрытия государственных затрат и дефицита госбюджета, что определяет большую роль центробанка в решении этих проблем. Основной формой государственных заимствований, используемых на цели финансирования государственных издержек и госбюджета , являются государственные кредиты. По срокам погашения различают краткосрочные (до 1 года), среднесрочные (до 5 лет) и долгосрочные (свыше 5 лет) государственные кредиты.

Центральный банк (Central bank) - это

В зависимости от места размещения государственные кредиты разделяют на внутренние, то есть размещаемые внутри страны, и внешние, реализуемые на иностранных денежных рынках в валюте либо страны-кредитора, либо государства-заемщика, либо в валюте третьей страны.По способу размещения внутренних государственных ссуд выделяют свободно обращаемые, реализуемые по подписке и принудительные кредиты; по видам доходности - процентные государственные кредиты, по которым ежегодно выплачивается равными долями твердый , и выигрышные, или лотерейные, доход по которым может быть получен в случае выхода облигации в тираж погашения или тираж выигрышей.

Центральный банк (Central bank) - это

Развитые страны наиболее активно прибегают к государственным кредитам в период экономических кризисов. Для развивающихся государств данная практика привлечения кредитов и займов стала типичной. Наибольшее распространение получила такая форма заимствований, как финансирование дефицита госбюджета .Широкое использование государственных ссуд и займов неизбежно влечет за собой быстрый рост государственной займа, что, в свою очередь, порождает новые трудноразрешимые проблемы. Государственный долг отдельных стран достиг такого уровня, при котором они не в состоянии своевременно выполнять свои долговые обязательства и вынуждены прибегать к их пролонгации, то есть удлинению сроков погашения или конверсии - уменьшению размеров выплачиваемых процентов.

Центральный банк (Central bank) - это

Государственный долг представляет собой совокупные обязательства центрального правительства, местных органов власти , государственных предприятий и организаций.В общей сумме долгов преобладают кредиты центрального правительства, несмотря на более быстрые темпы роста заимствований местных органов власти. В отдельных государствах по задолженностям центрального правительства установлен лимит долга.Государственная задолженность может выступать в двух формах: прямая задолженность, возникающая в результате использования различными государственными структурами заимствований, и косвенная, появляющаяся вследствие гарантирования правительством частных кредитов и ссуд.В зависимости от источников заимствований государственный долг разделяется на внутренний и внешний. В государствах с развитой рыночной экономикой внутренняя задолженность составляет основную часть государственного совокупного займа - в Великобритании, например, ее удельный вес составляет около 90%, а в США - около 80%. Внешние источники заимствования еще более широко используются в развивающихся странах.

Центральный банк (Central bank) - это

Как уже отмечалось, государственные кредиты и займы предоставляются на различные сроки, в связи с чем государственная задолженность подразделяется на краткосрочную, среднесрочную и долгосрочную. Соотношение между ними имеет большое значение. Так, в условиях усиления инфляции и общей неустойчивости денежного обращения повышается удельный вес краткосрочной займа в совокупных заимствованиях, поскольку инвесторы избегают вкладывать свои средства в долгосрочные правительственные обязательства. Заемщики предпочитают краткосрочные государственные обязательства, которые в меньшей степени связаны с риском обесценения под влиянием инфляционных процессов.

Центральный банк (Central bank) - это

Использование государством внутренних заимствований по своей сути является перераспределительной операцией, в ходе которой часть национального дохода переходит от других экономических субъектов к государству. При погашении использованных государством внешних кредитов и займов неизбежна утечка части национального дохода за границу, что негативно сказывается на экономическом положении страны.Развитие государственного займа сопровождалось созданием довольно сложной структуры управления государственным долгом. К числу важнейших мероприятий в этой области относятся определение источников новых ссуд и займов, их размеров и условий привлечения, способов размещения.

Кассовое исполнение бюджета

Кассовое исполнение бюджета - это организация приема, хранения и выдачи государственных бюджетных средств, ведение учета и отчетности.Согласно сложившейся мировой практике существуют казначейская, банковская и смешанная системы кассового исполнения бюджета. При казначейской системе кассовое исполнение бюджета возложено на специальные органы мин фина - приписные кассы; при банковской - на центрбанк; при смешанной - на казначейские кассы и на центрбанк. на ранних этапах развития кредитно-финансовой системы практиковалась система казначейского кассового исполнения бюджета. по мере развития банковской системы функция кассового исполнения бюджета постепенно перешла к банкам, в основном к центробанку. В Японии кассовое исполнение бюджета возложено на Банк Японии, являющийся центробанком, в США - на банки ФРС.

Центральный банк (Central bank) - это

В основу кассового исполнения бюджета положен принцип единства кассы. это означает, что все мобилизованные государственные доходы направляются на единый счет минфина в центробанке, с которого черпаются средства для осуществления государственных затрат . Центрбанк выступает кассиром правительства.Единство кассы дает возможность минфину осуществлять постоянный за поступлением средств на счет, за движением кассовой наличности, своевременно предотвращать кассовые разрывы. оно обеспечивает централизацию государственных бюджетных средств и балансирование доходов и издержек каждого из бюджетов (федерального, местного), образующих в совокупности бюджетную систему страны, позволяет проводить операции по кассовому исполнению бюджета на всей территории страны.

Осуществление кассового исполнения бюджета единым органом - центробанком - дает возможность разделить функции распоряжения бюджетными средствами и распорядителя ссуд, которые выполняют финансовые органы и распорядители займов, и функции выдачи, хранения этих средств, которые входят в компетенцию центробанка. В результате создаются необходимые условия для контроля за целевым использованием бюджетных средств.В процессе кассового исполнения бюджета центральные банки аккумулируют бюджетные поступления, выдают финансовые средства, зачисленные на счета федерального и местного бюджетов, ведут учет поступлений и платежей федерального и местных бюджетов, предоставляют финансовым органам отчеты о кассовом исполнении этих бюджетов, а также осуществляют целый ряд других операций.

Центральный банк (Central bank) - это

В отдельных странах денежная наличность государственной казны депонируется не только в центробанке, но и в коммерческих банках. Весьма своеобразным является порядок движения бюджетных средств в США, где они размещаются не только на счетах федеральных резервных банков, но и на специально открытых правительственных счетах в крупнейших коммерческих банках. Текущие платежи казначейства осуществляются главным образом со счетов, открытых в федеральных резервных банках, получивших название «чековые счета». на них размещены крупные суммы, позволяющие обеспечить потребности правительства в текущих платежах. Правительственные счета в коммерческих банках используются для размещения налоговых доходов и средств, полученных от реализации государственных ценных бумаг . В связи с этим данные счета получили название «налоговые и займовые». Между государственными депозитами в коммерческих банках и федеральных резервных банках существует тесная функциональная взаимосвязь. Аккумулированные на правительственных счетах в коммерческих банках налоговые доходы и заимствования затем переводятся на «чековые счета» в банках ФРС. Если же суммы на «чековых счетах» превышают текущие потребности казначейства, то излишки, как правило, переводятся на «налоговые и займовые» счета в коммерческие банки.

Регулирование банковской деятельности и контроль

Банковское регулирование - это система мер, посредством которых государство через центрбанк обеспечивает стабильное и безопасное функционирование банков, предотвращает дестабилизирующие процессы в банковском секторе. Термины «регулирование банковской деятельности» и «контроль за банковской деятельностью» зачастую употребляются в качестве синонимов, хотя относятся к разным, пусть и взаимодополняющим, видам деятельности. Под регулированием банковской деятельности подразумеваются разработка и издание уполномоченными учреждениями конкретных правил или инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковского дела. Эти законы и инструкции формируют такие рамки поведения банков, которые способствуют поддержанию надежной и эффективной банковской системы.

Центральный банк (Central bank) - это

Контроль за деятельностью банков проводится с целью обеспечения надежности и устойчивости отдельных банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и инструкциями. Познакомимся с развернутой системой банковского контроля применяемой во Франции. Основными принципами системы являются: двойной надзор за деятельностью банков - со стороны Министерства экономики и финансов и банка Франции; разработка конкретных направлений, правил и функций контроля контролирующими организациями; обязательное участие банков и других кредитных учреждений в профессиональных объединениях предприятий - Французской ассоциации банков, Французской ассоциации финансовых обществ и других, центральные органы которых выступают как посредники между органами надзора и кредитными учреждениям.

Центральный банк (Central bank) - это

Функционирование банковской системы во Франции регулируют и контролируют 3 основные органа - Комитет кредитных учреждений и инвестиционных фирм, Комитет по регулированию банковской и финансовой деятельности, и Банковский комитет, деятельность которых координирует центрбанк страны - банк Франции. Конечно, каждая из этих учреждений имеет свой круг полномочий и решает определенный круг вопросов.Комитет по регулированию банковской и финансовой деятельности возглавляет министр экономики и финансов. Его заместителем является управляющий банка Франции. В его состав входят по одному представителю от Французской Ассоциации банков и профсоюзов, два персонально приглашеных специалиста. Комитет устанавливает правила и нормы деятельности банков по таким вопросам: как размер и структура уставного капитала банка; правила создания банковских отделений и представительств; инструменты и правила предоставления ссуд; условия приобретения участия в капитале других банков и предприятий ; правила учета и отчетности; правила внутреннего контроля и т.д.

Также комитет регулирует отношения между кредитными учреждениями и их клиентами по поводу защиты вкладов, определяет границы, внутри которых кредитные учреждения могут оперировать вкладам своих клиентов. Комитет кредитных учреждений и инвестиционных фирм включает 6 членов и возглавляется управляющим банка Франции. В состав комитета входят: директор французского казначейства и 4 представителя банковского сектора. Комитет дает разрешение на создание банка или изменении его статуса, на осуществление банковских операций, а также принимает решения по отдельным вопросам применения банковского законодательства .

Центральный банк (Central bank) - это

Банковский комитет, возглавляемый управляющим банка Франции, включая директора казначейства, члена Государственного совета, члена Кассационного суда и 2 персонально приглашенных специалистов. Этот комитет осуществляет надзор за всеми кредитными учреждениями страны и за их финансовым состоянием. Он осуществляет надзор за соблюдением правовых норм, изучает условия деятельности учреждений, а также качество их услуг. Комитет регулярно получает в ид банков отчеты об их деятельности, на основании которых назначает инспекции, непосредственно в банках, а также встречи с руководством банков. По результатам таких проверок Банковский комитет оценивает финансовое состояние банков, дает рекомендации по повышению качества менеджмента банка. Если комитет признает финансовое состояние банка неудовлетворительным, то может назначить ликвидатора, не ожидая начала судебной процедуры о банкротстве.

Основными направлениями внешнего контроля за деятельностью французских банков являются: выдача разрешения на деятельность банка; постоянный надзор за деятельностью банка со стороны банковской комиссии; контроль за присутствием хотя бы одного ревизора по учету, который должен работать в каждом банке; необходимость соблюдения норм и нормативов; информирование налоговых органов об уплате налогов, открытия и закрытия счетов клиентов, а таможенных органов - о валютных операциях. Итак, в организационной структуре все органы находятся под непосредственным контролем центробанка Франции и мин фина Франции.

Участие ЦБ в управлении государственным долгом

Одной из важнейших функций центробанка является участие в управлении государственным долгом, который формируется из обязательств центрального правительства, местных органов власти,. Предприятий государственного сектора. Управление государственным долгом используется одновременно в качестве способа разрешения проблем государственных финансов и регулирования спроса и предложения на внутреннем денежно-кредитном рынке. В результате данная функция приобретает комплексный характер, поскольку позволяет решать частные задачи и координировать бюджетную и денежно-кредитную политику.

Центральный банк (Central bank) - это

Формы участия центробанка в управлении задолженностью различаются, в частности, в зависимости от разделения сфер влияния в этом отношении между центробанком, казначейством и специализированной организацией (если таковая существует). Управление государственным долгом - это совокупность мероприятий государства, направленных на погашение задолженности; механизм формирования и реализации одного из направлений финансовой политики государства, связанного с его деятельностью на внешних и внутренних финансовых рынках в качестве кредитора или гаранта.

К мероприятиям, способствующим погашению займа государственного, относятся: выплаты заемщикам; погашение внешних и внутренних кредитов;предоставление гарантий ; изменение условий выпущенных кредитов; определение условий денежной эмиссии и размещения новых государственных долговых обязательств и др.Выполнение мероприятий зависит от принятия обоснованных решений в процессе управления государственным долгом, что базируется на анализе объема и структуры задолженности, объективной оценке его текущего состояния. При этом используются абсолютные и относительные показатели. Абсолютные показатели отражают объем государственной внутренней и внешней долга в денежном выражении, величину затрат, связанных с ее погашением и обслуживанием.

Основные относительные показатели, существенно влияющие на принятие административных решений и выбор методов управления государственным долгом, включают: процентное соотношение суммы займа и ВВП; долю издержек на погашение и обслуживание государственного долга в общей сумме затрат бюджета. Для оценки государственного внешнего долга также применяются показатели процентного соотношения суммы внешнего долга и объема экспортирования в денежном выражении, доли издержек на погашение и обслуживание государственного внешнего долга в экспортной выручке, характеризующие уровень долгового бремени для национальной экономики . Управление государственным долгом представляет собой непрерывный , включающий 3 этапа; привлечение финансовых ресурсов путем размещения ценных бумаг, погашение и обслуживание долговых обязательств.

На 1-м этапе определяются предельные размеры государственных заимствований и гарантий на очередной , выбираются инструменты привлечения ресурсов и повышения эффективности их использования.На 2-м этапе привлекаются ресурсы на внешних или внутренних финансовых рынках путем эмиссии ценных бумаг и размещения государственных ценных бумаг , получения ссуды или предоставления государственные гарантии, а затем эти средства направляются на финансирование текущих бюджетных затрат или инвестиционных проектов.3-й этап заключается в поисках источников финансовых ресурсов для погашения и обслуживания государственного долга, снижении общих издержек, своевременном выполнении долговых обязательств.

Центральный банк (Central bank) - это

Государственные долговые обязательства погашаются за счет бюджетных доходов, золотовалютных резервов страны, денежных средств, полученных от продажи государственной собственности, а также новых заимствований. Методы управления государственным долгом можно подразделить на административные и финансовые. Административные методы основаны на быстром и четком выполнении отдельных распоряжений органов государственной власти и управления; они не предусматривают оценку экономической эффективности и результатов действий по управлению государственным долгом. Финансовые методы состоят в выборе способов и форм обеспечения погашения государственного долга с помощью анализа финансовых показателей и нацелены на максимизацию эффекта от привлекаемых ссуд при минимальных издержках, связанных с их погашением и обслуживанием. Наиболее оптимальное сочетание административных и финансовых методов обусловлено внутренним и внешними экономическими и политическими факторами.

Центральный банк (Central bank) - это

В условиях долгового кризиса, когда государство испытывает трудности с выполнением ранее взятых обязательств по погашению и обслуживанию государственной займа, используются: дополнительное вложение капитала, реструктуризация, конверсия кредитов, ссуд, аннулирование и списание государственных долгов. Управление государственным долгом непосредственно влияет на экономический рост, уровень инфляции, ссудного процента, занятости, объема инвестиций в экономику государства в целом и вреальный сектор экономики.

История Центрального банка

По свидетельству историков, первым центробанком был Шведский «РиксБанк», он образовался в 1668 году, однако обстоятельства его организации теперь мало известны.

Центральный Банк Великобритании появился в 1694г., когда английскому правительству для ведения войны с Францией понадобился очень крупный заем, для выдачи которого несколько купцов объединились в один частный акционерный банк, а в качестве благодарности за оказанную государству услугу получили исключительное право выпуска банкнот, свободно разменивавшихся на золото. Выпущенные этим банком банкноты стали платежным средством и вошли в платежный оборот страны. Кроме того, Центральному Банку Великобритании было предоставлено право размещения государственных кредитов, в результате чего была сформирована система управления государственным долгом через этот банк. В течение полутора веков Центробанк Англии выполнял роль центробанка. Законодательно же это было запрещено лишь в 1844 году актом Роберта Пилля. Этот акт вошел в историю, поскольку вследствие своей глубокой ошибочности он нанес большой вред экономике Британии. В частности, этим актом предписывалось практически 100-процентное обеспечение золотом всей банкнотной денежной эмиссии в Великобритании . В 1857 г. этот акт был отменен. После второй мировой войны , в 1946 году Центробанк Великобритании был национализирован и наряду с определением денежной политики ему было также предоставлено право контроля за банками.

В большинстве западных стран функции центробанка были закреплены за определёнными банками с середины XIX — начала XX веков. Так банк Франции стал единым эмиссионным центром в 1848 году, Национальный банк Германии и банк Испании в 1874, ФРС Соединенных штатов США в 1913 году.Исторически во всех странах центральные банки образовывались как крупные банки, наделенные особыми полномочиями. В большинстве стран эти банки были созданы как акционерные компании. Постепенно центральные банки монополизировали функцию эмиссии ценных бумаг банкнот и другие специфические функции и утверждались в качестве центров национальных кредитных систем.Выделение из общего ряда банков одного из них на роль центрального означает начало формирования двухуровневой банковской системы, на верхнем уровне которой располагается центрбанк.

В свою очередь необходимость создания двухуровневой системы банков обусловлена противоречивым характером рыночных отношений : с одной стороны, они требуют свободы предпринимательства и распоряжения частными финансовыми средствами, и это обеспечивается элементами нижнего уровня - коммерческими банками и кредитными учреждениями; с другой стороны этим отношениям необходимо регулирование (контроль и целенаправленное воздействие), и это обстоятельство требует, в частности, особого института в виде центробанка. История многих стран доказала, что централизация и общественный контроль служат обязательными предпосылками эффективности банковской системы. Сугубо децентрализованное функционирование и развитие банковского дела из-за разнородности бумажных денег, плохого регулирования и денежного предложения, не соответствующего нуждам экономики, вносит дополнительный беспорядок в и без того стихийную экономику. С этой точки зрения создание центральных банков с функциями регулирования кредитно-денежных отношений явилось историческим открытием, позволившим эффективно обуздать стихию рынка при сохранении свободы частного предпринимательства.

Баланс ЦБ

Активы. В бухгалтерском балансе характеризуют размещение и использование банками имеющихся в их распоряжении ресурсов. Активы банка подразделяются на приносящие и не приносящие доходы. К активам, не приносящим доходов, относятся денежные средства в кассе, на корреспондентском (в расчетно-кассовом центре (РКЦ)) и резервном счетах, а также основные средства, материалы, нематериальные активах банка и иммобилизованные собственные средства. Активы банка, приносящие доходы, подразделяются на учетно-ссудные и банковские .Активные операции представляют собой использование собственных привлеченных ресурсов, осуществляемое банком для получения профита. В процессе проведения активных операций банки осуществляют инвестиции, приносящие доход в виде процентов, дивидендов или участия в профита совместных предприятий. При этом обеспечивается соблюдение определенных нормативов ликвидности и рациональное распределение рисков по отдельным видам инвестиций.

Центральный банк (Central bank) - это

К активным операциям банков относятся: кредитные операции, в результате которых формируется кредитный портфель банка; инвестиционные операции, и создающие основу для формирования инвестиционного портфеля; кассовые и расчетные операции, являющиеся одним из основных видов услуг, оказываемых банком своим клиентам; прочие активные операции, связанные с созданием соответствующей инфраструктуры, обеспечивающей успешное выполнение всех банковских операций.Результаты активных операций банков отражаются в активе его баланса, показатели которого позволяют судить о характере вложений ресурсов банка за прошедший период.

Основные направления помещения средств банков характеризуют следующие статьи активов банка: касса; средства на резервном счете в ЦБ Российской Федерации; счета в банках-корреспондентах; вложения в ценные бумаги и паи; коммерческие кредита выданные; межбанковские займы выданные; вложения в здания, сооружения и другие основные средства; прочие активы.Управление активов банка заключается в установлении и поддержании порядка размещения привлеченных средств. Как правило, банки стремятся разместить средства путем приобретения таких активов, которые могут принести наибольший при минимальном уровне риска, акцентируя свое внимание при этом на формировании фондового и кредитного портфелей.

Пассивы .Пассивные операции центробанка можно разбить на следующие группы:Операции по формированию капитала и различного рода резервов. Как и любой банк центральный формирует , размер которого и форма формирования закреплена в национальном законодательстве. Доля уставного капитала в общем объеме пассивов невелика и, как правило, не превышает 5%. Резервные USD / CAD также формируются в соответствии с законодательством. Чаще всего центральные банки создают свободные резервные USD CAD , резервные - Канадский доллар курсовой разницы валют и пр.

Эмиссионные операции. Выпуск банкнот в обращение является основной статьей пассива баланса центробанка и главным источником его средств. Удельный вес этой операции в общей величине пассивов колеблется в пределах 40-90%. На современном этапе выпуск банкнот полностью фидуциарный, т.е. не обеспеченный золотом. Современный механизм выпуска банкнот основан на кредитовании коммерческих банков, государства и увеличении золотовалютных резервов. Таким образом, механизм денежной эмиссии определяет кредитное обеспечение банкнот. Денежная эмиссия банкнот обеспечена векселями и прочими банковскими обязательствами, долговыми обязательствами государства и лишь при покупке валюты и золото соответственно золотом и валютой. Иначе говоря, обеспечением банкнотной эмиссии ценных бумаг являются активы центробанка. В этом проявляется взаимосвязь пассивных и активных операций центробанка.

Депозитные операции отражают обязательства центробанка к органам государственной власти страны (средства минфина, казначейства), а также к отечественным и иностранным банкам. До 40% совокупных пассивов центральных банков формируется посредством размещения депозитов коммерческих банков в форме отчислений согласно нормам обязательных резервных требований.Привлеченные займы. Эти операции отражают кредитование, осуществляемое (специальные права заимствования в рамках Международный валютный фонд (МВФ) ), иностранными банками (кредиты международных кредитно-финансовых организаций и других центральных банков).

Центральный банк (Central bank) - это

Проблемы контроля за деятельностью ЦБ

Надзор за деятельностью центробанка в той или иной его форме осуществляется во всех ведущих капиталистических странах и имеет важное значение для экономики страны в целом.Так, деятельность государственного банка Испании контролирует специальная комиссия при министре казначейства (в его распоряжении находится ревизионная служба).На ЦБ Англи же возложена обязанность еженедельно публиковать свой баланс. А по истечении бюджетного года ЦБ Великобритании должен публиковать полный отчет о своей деятельности за истекший год. Отчет представляется канцлеру казначейства. Реквизиты отчета таковы: перечень банковских учреждений, которым разрешен прием вкладов на конец фискального года ; отчет Совета по надзору за банковскими учреждениями; произошедшие изменения в публикуемых положениях о банковской деятельности.

Примечательно, что входящий в отчет Центрального Банка Великобритании перечень должен быть доведен до сведения любого частного лица, обратившегося с просьбой об этом, в течение месяца и за «разумную» плату. В это время ЦБ РФ подотчетен Государственной Думе Федерального Собрания России. Кроме этого, Центральный банк Российской Федерации ежемесячно публикует свой баланс, данные о денежном обращении, включая динамику и структуру агрегата денежной массы, обобщенные данные о своих операциях.

Российского ЦБ осуществляется следующим образом: Государственная Дума до завершения отчетного года принимает решение об аудите российского центрального банка и определяет аудиторскую фирму, имеющую лицензию на осуществление банковского аудита на территории России. Центральный банк Российской Федерации (Банк России) обязан в соответствии с заключенным с аудиторской фирмой договором представлять отчетность и информацию, необходимые для проведения аудиторской проверки. Договор об аудите должен обязательно предусматривать объем передаваемой аудиторской фирме информации, а также ее ответственность за передачу полученной информации третьим лицам. Существует также внутренний аудит Центрального банка Российской Федерации, осуществляемый службой главного аудита, непосредственно подчиненной Председателю Центрального банка Российской Федерации (Банк России).

Таким образом, для проверки деятельности ЦБ в нашем государстве создана сложная многоуровневая система, включающая контроль центробанка со стороны Государственной Думы, ежемесячную отчетность, внешний и внутренний аудит . За несколько лет своего существования данная система уже оправдала свою эффективность. Новым важным звеном в ней стало привлечение независимых международных аудиторов для осуществления проверки отчетности Центробанка России, положительные результаты которой несомненно повышают привлекательность страны для иностранных инвесторов. Однако существует также необходимость ее постоянного совершенствования: например, сокращение периодов между публикациями отчетности, так как отчетность месячной давности может уже не отражать настоящего состояния в динамичной российской экономике.

Источники к статье "Центральный банк"

catalog.forex.ua - Forex Club - Сайт "Белый воротничок"

ru.wikipedia.org - Википедия - свободная энциклопедия

klerk.ru - Клерк.Ру

fooder.ru - справочный ресурс

eup.ru - научно-образовательный портал:Экономика и управление на предприятиях

fos.ru - Рефераты

banks-credits.ru - банки, займы

veksels.ru - продажа банков векселей

businessvoc.ru - Справочно-информационный ресурс поддержки бизнесменов

bank24.ru - круглосуточный банк для деловых людей

nadra.makeevka.com - управление активами и пассивами в коммерческом банке

walw.ru - электронная библиотека

Finam.ru - события и рынки

Энциклопедия инвестора . 2013 .

- Центральный банк Российской Федерации Штаб квартира Москва, Российская Федерация Дата основания … Википедия

Центральный банк РФ - Центральный банк Российской Федерации Штаб квартира Москва, Российская Федерация Дата основания … Википедия

Центральный банк - (central bank) Банк, который оказывает финансовые и банковские услуги правительству и коммерческой банковской системе своей страны, а также проводит в жизнь государственную денежно кредитную политику. Основными функциями центрального банка… … Финансовый словарь

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК - (central bank) Банк, который контролирует объем денежной массы в стране и проводит денежно кредитную политику. Он выступает в роли банка других банков и кредитора последней инстанции (lender of last resort). В некоторых странах, включая… … Экономический словарь - (central bank) Банк, который оказывает финансовые и банковские услуги правительству и коммерческой банковской системе своей страны, а также проводит в жизнь государственную денежно кредитную политику. Основными функциями центрального банка… … Словарь бизнес-терминов

Центральный банк - (Central bank) — основное учреждение кредитно денежной системы; наделен монопольным правом эмиссии платежных средств, регулирования денежного обращения, надзора за деятельностью кредитных организаций, государственного валютного… … Экономико-математический словарь

ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК (ЦБ) - основное звено денежно кредитной системы государства, банк, создаваемый правительством для регулирования обращающейся денежной массы и обменного курса национальной валюты, наделенный монопольным правом выпуска банкнот и регулирования деятельности … Юридическая энциклопедия, Моисеев С.Р.. Валютный курс главная величина в открытой экономике. С ним связаны процентная ставка, инфляция, торговый баланс, экономический рост и другие переменные. В силу значимости валютного курса…

Wir verwenden Cookies für die beste Präsentation unserer Website. Wenn Sie diese Website weiterhin nutzen, stimmen Sie dem zu. OK