Выгодный ипотечный кредит. «Приобретение готового жилья» от Интерпрогрессбанка. Есть ли опасность в предложениях с минимальным показателем процентов

Экономическая ситуация последних десятилетий оставляет желать лучшего. В связи отсутствием хорошо оплачиваемых рабочих мест многие семьи не имеют возможности приобрести собственное жилье. Одни принимают решение копить на квартиру годами, тем временем арендуя дом, другие же обращаются за помощью в банк. Как выгодно взять ипотеку? Прежде всего, стоит изучить предложения популярных финансовых учреждений.

Что такое ипотека

Многие строительные фирмы сегодня сотрудничают с коммерческими банками и другими популярными финансовыми учреждениями. Такое взаимодействие является выгодным для обеих сторон. Жилье в кредит - это возможность заключения сделки как для застройщика, так и для банка. Выигрывает и сам клиент, который, не имея крупной суммы, может заселиться в приобретенное по кредиту жилье.

Ипотека - это Основным условием при этом является оформление недвижимости, которая приобретается по договору, под залог. Это дополнительная страховка для всех сторон сделки. Если клиент по ряду причин не может выплачивать кредит, жилье переходит во владение банка. В итоге - никто никому не должен. Что выгоднее, взять ипотеку или кредит? Последний вариант является более приемлемым, если речь идет о приобретении квартиры или дома.

Какие нюансы необходимо знать

Любой кредит - это долговые обязательства. Поэтому прежде чем заключить договор с финансовым учреждением, стоит изучить его условия. В первую очередь стоит обратить внимание на процентную ставку, изучить вопрос присутствия скрытых комиссий. Эти показатели в первую очередь будут влиять на сумму переплаты по кредиту. Какую ипотеку выгоднее взять? Обратить внимание стоит на те предложения, которые предполагают возможность досрочного возврата долга без штрафных санкций.

С особым вниманием стоит относиться к выбору банка, с которым впоследствии будет заключена сделка. Выгодно взять ипотеку молодой семье можно в Сбербанке. Условия будут описаны ниже. Вообще, нежелательно заключать договор с финансовым учреждением, которое работает на рынке менее 5 лет.

Еще один важный момент, на который стоит обратить внимание, - совокупный доход семьи. Взять кредит под залог не удастся, если предполагаемый минимальный платеж по договору будет превышать 40% этого показателя.

Сбербанк

Это финансовое учреждение сегодня является лидером по ипотечному кредитованию. По условиям банка можно приобрести недвижимость, как в готовом доме, так и на этапе застройки. Как выгодно взять ипотеку? Стоит обратить внимание на предложения с государственной поддержкой. Положительным является тот факт, что сделка заключается в рублях. Поэтому переплата по кредиту не будет привязана к курсу иностранной валюты.

Стать клиентом банка может любой гражданин России, достигший возраста 21 года. Договор может быть заключен на срок от 1 до 30 лет. Стоит учитывать, что чем дольше клиент будет должен банку, тем больше будет итоговая переплата. Вместе с этим при коротком сроке кредитования больше будет минимальный ежемесячный платеж. Годовая процентная ставка по кредиту - 11,4%. Обязательным условием является первоначальный взнос в размере не менее 20% от полной стоимости объекта недвижимости. Как выгодно взять ипотеку в «Сбербанке»? Увеличить сумму авансового платежа!

«Тинькофф банк»

Тем, кого интересует, какую ипотеку выгоднее взять, стоит обратить внимание на предложение этого финансового учреждения. Дело в том, что «Тинькофф банк» предлагает годовую процентную ставку по кредиту в размере 10,5%. Срок кредитования такой же, как и в предыдущем случае, - 30 лет. Скрытые комиссии отсутствуют. Совершеннолетний клиент может заключить сделку на приобретение жилья не только на первичном, но и на вторичном рынке.

«Тинькофф банк» имеет удобную онлайн-поддержку. Каждый может в домашних условиях зарегистрировать свои данные и отправить заявку на получение кредита. Если финансовое учреждение одобрит запрос, останется лишь собрать необходимый пакет документов и отправиться в ближайший офис банка для подписании договора. Кроме того, на официальном сайте имеется удобный кредитный калькулятор, позволяющий предварительно посчитать, как выгодно взять ипотеку.

«Открытие»

Финансовое учреждения является относительно молодым. Несмотря на это, количество клиентов только увеличивается благодаря выгодным условиям кредитования. Переплата по договору напрямую будет зависеть от первоначального взноса. Какую ипотеку выгоднее взять молодой семье? Наиболее привлекательными являются сделки, касающиеся квартир в новостройках. Финансовое учреждение предлагает ставку в размере 11,3%. Сумма аванса должна быть не менее 20%. Стоимость жилья не может превышать 8 миллионов рублей.

Тем, кто хочет приобрести квартиру на вторичном рынке, удастся заключить договор со ставкой 12,75%. При этом первоначальный взнос уже должен быть на уровне 30%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. В качестве первоначального взноса может использоваться материнский капитал.

«Транс Капитал Банк»

Если изучать вопрос о том, отзывы москвичей показывают, что наиболее привлекательные условия предлагает «Транс Капитал Банк». Каждый может приобрести недвижимость в жилом комплексе «Успенский Квартал» всего под 8% годовых. Единенный минус - короткий срок кредитования. Ипотека может быть оформлена всего на 8 лет. Такое предложение будет удобным для людей с высокой заработной платой.

«Транс Капитал Банк» предлагает приобрести недвижимость на вторичном рынке под 11,9% годовых. Срок кредитования - 25 лет. Максимальная сумма сделки - 20 миллионов рублей. Первоначальный взнос не должен быть менее 20% от залоговой стоимости жилья. Отзывы показывают, что на любом этапе возможно досрочное погашение долга без штрафных санкций.

Финансовое учреждение предусматривает использование материнского капитала в качестве первоначального взноса. В этом случае аванс должен быть внесен в течение 3 месяцев с момента заключения сделки.

«Промсвязьбанк»

Это финансовое учреждение сегодня предлагает наиболее выгодные условия кредитования, если верить отзывам. Чтобы заключить сделку, клиент должен представить данные об официальном месте работы, срок пребывания на котором не может быть менее 4 месяцев. Как выгодно взять ипотеку на квартиру? Все, что нужно сделать, это обратиться с паспортом гражданина РФ, а также идентификационным кодом в ближайшее отделение банка. Наименьшая ставка (5,99%) будет предложена тем, кто хочет приобрести жилье в новостройке. Обязательное условие - возраст заемщика на момент заключения договора 21 год. Настолько низкая процентная ставка предлагается только тем клиентам, которые уже более года обслуживаются в «Промсвязьбанке».

Клиентам, которые впервые обращаются за помощью в финансовое учреждение, будет предложена ставка 11,4% годовых при условии приобретения квартиры на первичном рынке и 12% при условии покупки жилья на вторичном рынке. Максимальный срок кредитования - 25 лет.

«Россельхоз банк»

Условия этого кредитного учреждения нельзя назвать наиболее выгодными. Вместе с этим банк занимает четвертое место по уровню надежности, согласно данным предоставленным Центробанком. Ставка по ипотечному кредитованию зависит от аванса, который вносит клиент. Так при оплате более 50% от первоначальной стоимости недвижимости годовой процент будет на уровне 11,5. Минимальный аванс по условиям банка - 10%. При этом годовая ставка будет на уровне 12,9%. Максимальный срок кредитования - 30 лет. Сделка может быть заключена на общую сумму 20 миллионов рублей.

Как выгодно взять ипотеку? Отзывы показывают, что, помимо оплаты внушительного аванса, необходимо будет еще и подтвердить свои доходы. Банк внимательно оценивает платежеспособность клиентов. Рассматривать заявку на оформление сделки по ипотеке финансовое учреждение может до 5 рабочих дней.

Где и как выгодно взять ипотеку: пошаговая инструкция

Тем, кто решился на приобретение жилья в кредит, придется действовать по следующему сценарию:

1. Изучить предложения популярных финансовых учреждений, выбрать наиболее подходящий вариант.
2. Послать предварительный онлайн-запрос в выбранный банк.
3. При положительном ответе собрать необходимый пакет документов. К обязательным относятся: паспорт гражданина РФ, идентификационный код, военный билет при наличии, (наличии детей), справка о доходах за последние 6 месяцев.
4. С пакетом документов прийти в назначенное время в банк и заключить ипотечный договор.

Дополнительно финансовое учреждение потребует документы, касающиеся объекта недвижимости, являющегося залогом. Кроме того, банк может запросить данные о доходе других членов семьи. Чем выше тем больше вероятность, что банк даст положительный ответ.

Ипотека может стать выгодной для тех, кто уверен в завтрашнем дне. При отсутствии стабильности заключать договор с финансовым учреждением не стоит.

Для многих наших читателей является актуальным вопрос о том, в каком банке в 2019 году предлагается самая выгодная и дешевая ипотека? В этом статье мы расскажем вам о том, на какие параметры стоит обращать внимание, и куда можно обратиться за самыми привлекательными процентами.

Где самая выгодная ипотека по процентной ставке?

Нельзя однозначно ответить, какая банковская компания предлагает самый лучший жилищный кредит, потому как у каждого человека понятие «выгодности» свое. Для кого-то важна максимальная сумма, для других – наименьший размер действующей %, еще-то кто-то обращает внимание исключительно на величину и т.д.

Чтобы определиться с тем, в какую компанию вам нужно обратиться за получением минимального %, вам нужно выбрать для себя тот тип жилья, который вы хотите приобрести. Делается это по той причине, что программы кредитования для и рынка кардинально отличаются своими условиями.

Обращайте внимание не только на размер предлагаемых процентов, но и общих условий, например — в какую сумму обойдется страхование, можно ли погашать досрочно, предусмотрены ли комиссии за выдачу и обслуживание займа.

Ипотечные программы с государственной поддержкой

Наиболее популярная сейчас программа ипотечного кредитования с государственным субсидированием — это, так называемая, «Семейная ипотека». Она предоставляется исключительно тем семьям, где с 1 января 2018 года родился второй или третий малыш.

Такие семьи получают возможность оформить кредит на покупку жилья на первичном рынке под , причем субсидия будет кратковременной: если родился первенец — 3 года, если второй малыш — 5 лет. Субсидии можно получать последовательно.

Когда молодая семья или один человек собираются взять ипотеку, то они, разумеется, начинают искать наиболее выгодные варианты. И большинство начнет выбирать из тех банков, где имеет место самый низкий процент по ипотеке. Действительно, процентная ставка играет немаловажную роль, когда финансовые средства заемщика серьезно ограничены (а они считаются ограниченными по умолчанию).

Общий объем выданных займов как основной критерий

Однако в самой банковской статистике определяющим фактором является вовсе не размер годовых процентов, а объем выданных займов в денежном эквиваленте и количество заемщиков банка. В принципе, такой подход небезоснователен. Если значительное количество людей стремится взять ипотечный кредит именно в этом финансовом учреждении, то, возможно, данный банк на самом деле предлагает наиболее выгодные условия. Или разнообразие условий кредитования у него самое большое.

По данным за 2015 год абсолютным лидером в списке всех банков России стал Сбербанк. Только за первое полугодие прошлого года он выдал заемщикам в ипотечной сфере громадную сумму в 304 млрд 302 млн рублей. По данному критерию (объем выданных денежных средств) можно составить такую рейтинговую таблицу.

Численность клиентуры – второй критерий

Но значит ли это, что за желанной, дешевой и выгодной ипотекой надо сразу бежать в Сбербанк? Или тогда в каком банке выгоднее взять жилье в ипотеку? Дело в том, что ставка – критерий далеко не единственный, и он связан с другими условиями кредитования. Более того, денежная сумма сама по себе еще ничего не говорит ни о количестве клиентов, ни об их, так сказать, материальном статусе. Бывает, что большая сумма складывается из множества небольших ипотек (0,5–1 млн рублей).

А бывает, что ту же сумму образует гораздо меньшее количество более крупных кредитов (более 2 млн рублей). Таким образом, если гипотетически два банка имеют примерно одинаковый рейтинг относительно объемов выданных средств, то клиентура у них может быть совершенно разная. В один идут люди, для которых заем в 1 млн рублей – это потолок. Покупку более дорогого варианта они не потянут. В другой идут те, кто может себе позволить взять у банка и 2,5 млн рублей. Только первых будет большинство, а вторых – меньшинство. А общие суммы на выходе у двух банков окажутся одинаковыми.

Разумеется, таких чистых сегрегаций не бывает – любой банк имеет дело с широчайшим кругом лиц. Данный пример был приведен лишь для того, чтобы показать, насколько малоинформативен один-единственный критерий. Следовательно, второй важный критерий – это численность клиентуры банка в определенном сегменте его деятельности. У Сбербанка и здесь весьма высокие показатели.

Процентная ставка и условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Упомянутые выше 304,302 млрд рублей организация распределила между 198 тыс. заемщиков. Сам банк утверждает, что подобные показатели лишний раз доказали его статус «народного» банка РФ. Действительно, покупка и приобретение жилой недвижимости в ипотеку согласно статистическим отчетам для значительной части населения проходит через этот банк.

Стоит рассмотреть полный список основных условий ипотечных займов в этом заведении. Итак:

1. Минимальная сумма кредита – 300 тыс. рублей.
2. Ставка по годовым процентам – от 11,4% до 13,5%.
3. Срок ипотечного займа – от года до 30 лет.
4. – 20% от стоимости приобретаемого жилья.
5. Можно брать в кредит недвижимость на вторичном рынке и строящееся жилье.

Для тех, кто не в курсе. Перечисляемые условия банковских ипотечных кредитований являются либо минимальными, либо параметрическими (например, сроки). И между собой они не связаны. В данном случае хоть 11,4% и являются минимальной ставкой, для минимального кредита (300 тыс. рублей) ставка будет выше. Если посмотреть на ключевой критерий, процентную ставку, то в Сбербанке – это середняк. Есть множество банков, где ставка выше. Но есть и немало таких, которые предлагают по-настоящему низкую ставку. В Сбербанке приобретение квартиры в кредит при годовых в 11,5% является редкостью.

В 75% всех ипотечных займов этот бенефициар предлагает 12,5% или 13%. Более того, Сбербанк на практике уже давно является неофициальным ответвлением ЦБ РФ. Он тесно сотрудничает со всеми государственными программами, а это позволяет снижать и ставку. Когда жилье строится при государственном участии, для банка это гарантия того, что застройщик выполнит заявленный проект. Недаром когда застройщик – государственная организация, процентные ставки весьма малы.

А когда застройщик – частное предприятие, то ситуация становится прямо противоположной – на такое строящееся жилье финансовое учреждение сильно задирает годовые проценты. Дабы покрыть убытки при возможном банкротстве застройщика. Скорее всего, своим первым местом в рейтинге займов Сбербанк обязан именно правительственным программам. Поскольку тут есть условия, которые могут не устроить многих клиентов. В первую очередь, относительно высокий первоначальный взнос.

Ставки в некоторых других банках

Россельхозбанк вообще является полностью государственной финансовой организацией. В представленном рейтинговом списке он занял место посередине. Почему тот же Сбербанк его настолько обошел, хотя Россельхозбанк также подразумевает покупку в ипотеку и вторичного жилья и жилья под ключ? Дело тут не только в масштабе предприятия (у Сбербанка самое большое количество филиалов по России), но еще и в более высокой процентной ставке.

С самым выгодным предложением – ставка в 13,5%, но при этом распространяется она только на кратковременные займы (до 5 лет) и с большим первоначальным взносом (свыше 50%). Хотя у этого банка есть предложения, где первоначальный взнос составляет всего 15%, но, разумеется, и ставка там будет высока (15-17%).

Несколько слов о Тинькоффе

Любопытно, что в стране есть огромное количество банков, не вошедших в официальный рейтинговый список, но при этом имеющих поразительно низкие процентные ставки. Например, банк Тинькофф, где клиенты могут взять ипотечный кредит под 10,5% годовых. Для России это действительно очень низкая ставка. При этом по остальным критериям Тинькофф не хуже Сбербанка:

• минимальный кредит – 300 тыс. рублей;
• минимальный первоначальный взнос – 20%;
• сроки кредитования – от 1 года до 30 лет;
• сотрудничество банка со многими государственными программами.

В чем же дело? Почему тогда Тинькофф по объемам займов в ипотечной программе за 2015 год даже не пробился на последнюю строчку вышеупомянутой таблицы. Однозначного ответа тут дать нельзя. Банк – это сложная финансовая структура. Ее взлеты и падения определяются целым комплексом факторов как на отечественном, так и на международном рынке. Да даже элементарно грамотная реклама и пиар играют немаловажную роль, которая делает покупку кредитного жилья более заманчивой.

Так ли выгодны низкие процентные ставки?

Однако в данной статье сказать следует вот о чем. Тинькофф, может, еще и поднимется в рейтинговом списке, поскольку при первичном анализе его условия действительно весьма неплохи. Однако заемщики должны знать, что низкие процентные ставки – это частенько «бесплатный сыр в мышеловке» (и то не до конца бесплатный). Например, дополнительным условием может быть очень большой первоначальный взнос (до 75% от стоимости жилой недвижимости). Ясное дело, что россиян, способных единовременно внести такую сумму денег, меньшинство.

Соответственно, несмотря на демократичную ставку, само такое ипотечное кредитование демократичным никак не назовешь. В других случаях низкие годовые проценты могут означать какие-то комиссии (за выдачу самого кредита, например), обязательное страхование недвижимости за счет заемщика, невозможность досрочного погашения долга и прочее. Совет тут можно дать только один. Если клиент сталкивается с такими выгодными процентами, ему необходимо сесть и очень внимательно перечитать каждое слово, написанное в договоре.

Включая и те, которые написаны мелким шрифтом (особенно мелким шрифтом!). И желательно подчеркивать карандашом те места, где возникают хоть какие-то вопросы, чтобы позже по порядку разобрать их все с сотрудником банка. Теперь можно составить свой банковский рейтинг, только уже не по объемам выданных займов, а по размеру предлагаемых процентных ставок. Стоит взять для сравнения пару десятков известных банков.

Рейтинговая таблица процентных ставок разных банков

Изменение условий за последний период в некоторых банках

Но даже эта таблица не полностью отражает реальное положение дел. Проблема в том, что в последние месяцы некоторые частные банки начали внедрять в свою деятельность государственные программы. Например, у Райффайзен Банка совсем недавно появилось специальное предложение в сфере ипотечного кредитования. Оно связано с господдержкой. В рамках этого предложения обычная ставка данного банка в 15,25% падает до 11,15%. Точно так же поступил и банк «Возрождение», включив в спектр ипотечных предложений еще одно, подкрепленное правительственной программой.

Оно подразумевает приобретение исключительно квартиры в новостройке, но зато не с обычными 13,75%, а с 11,25%. Газпромбанк также создал особые проекты для тех заемщиков, кому нужны или квартиры в новостройках, или таунхаусы. Для этих клиентов ГПБ готов снизить ставку с 12,5% до 11% годовых.

Промсвязьбанк предлагает низкие годовые исключительно для новостроек. А Московский индустриальный банк соглашается на 11%, когда в ипотеку берут квартиры под ключ. При этом ДЛЯ ВСЕХ более или менее низких ставок (т. е. от 10,5% до 12%) можно обозначить следующие примерные условия:

1. Минимальный размер ипотеки определяется в районе 1,3–1,4 млн рублей;
2. Минимальный ежемесячный платеж – 27–28 тыс. рублей. То есть ни в одном банке не выйдет, скажем, взять ипотеку в 500 тыс. рублей под 11% годовых.

Факторы, детерминирующие процентную ставку

Итак, подведем итоги. Прежде чем задаваться вопросом «В каком банке ставка по годовым процентам самая маленькая?», следует вспомнить, какие факторы влияют на ее размер.

1. Величина ипотечного займа. Обычно с его ростом ставка постепенно снижается, но для минимальных кредитов большими ставки также быть не могут. По статистике наиболее высокие ставки устанавливают для ипотечных займов: от 1,7 млн рублей до 2 млн рублей.
2. Величина первоначального взноса. Тут однозначная, обратно пропорциональная связь: чем взнос выше, тем меньше ставка. И наоборот.
3. Время, на которое берется заем. На большие периоды (свыше 15 лет) ставки должны быть умеренными. На совсем короткие (менее 5 лет) также невысоки. Наиболее высокие ставки делают на самые распространенные варианты – от 5 до 10 лет.
4. Тип недвижимости. Самые высокие ставки имеют место тогда, когда в ипотеку берется еще не построенное жилье, а застройщик – частная фирма. Участие государства всегда хоть немного, да снижает ставку.
5. Наличие/отсутствие карты банка-кредитора. Если человек уже имеет пластиковую карту той организации, где он собрался брать ипотеку, это сильно облегчит весь процесс. Ведь это дополнительная гарантия. Учреждение будет просто автоматически списывать средства с зарплатной карты клиента. Уровень доверия тут выше, а ставки ниже.
6. Небольшие годовые проценты по ипотеке могут означать ряд других обязательств, которые придется взять на себя заемщику, – оценка недвижимости, ее страховка, комиссии и т. п.

Знание всех этих тонкостей поможет принять правильное решение. Ибо после прочтения данного материала должно стать ясно, что среди множества выгодных низких ставок надо тоже уметь выбирать. Часто лучше остановиться на том предложении, где ставка чуть выше. Но зато все условия в целом намного выгоднее. Предложенная здесь информация и направлена на то, чтобы помочь широкому кругу лиц разобраться в хитросплетениях российского ипотечного кредитования и сделать приобретение жилой недвижимости менее сложным и нервозатратным процессом.

Ставка по ипотеке варьируется в различных банках. Ее величина зависит от срока, на который вы берете кредит, от наличия залога, страховки, комиссионных платежей.

Многие банки проводят временные акции, снижая стоимость кредита на приобретение жилья.

Залоги и поручительства

Принимая решение, брать ли ипотеку, обратите внимание, что в условиях нестабильности рынка кредитные организации выставляют жесткие требования к обеспечению кредита.

До момента регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость, скорее всего, потребуется оформить не только поручительство платежеспособных лиц, но и дополнительный ликвидный залог - уже имеющуюся машину или квартиру.

«Антикризисные» ипотечные продукты

Кредитные организации заинтересованы в привлечении состоятельных клиентов. Банки, дающие ипотеку, активно предлагают новые продукты для частных лиц, востребованные в условиях кризиса, но достаточно дорогие.

Например, ФК «Открытие» предлагает услугу по , оформленных ранее в других коммерческих банках. Обязательства, полученные в иностранной валюте, переводятся, по желанию клиентов, в рублевые. Минимальная процентная ставка по «перекредитованию» - 13% годовых. Она растет при невыполнении отдельных условий комплексного обслуживания в банке на следующие величины:

• +0.25% - для заемщиков, не являющихся зарплатными клиентами банка;
• +1% - для собственников бизнеса;
• +0,5% - при отказе от уплаты единовременного вознаграждения за «снижение» ставки;
• +4% - если не заключаются договоры страхования жизни и трудоустройства.

Также ФК «Открытие» предлагает кредитный продукт «Ипотека Плюс»: деньги выдаются под залог имеющейся недвижимости на цели ее капитального ремонта. Предоставление документов, подтверждающих целевое использование, не требуется. Процентная ставка - 16,25% годовых. Максимальный срок финансирования - 30 лет.

Кредиты на приобретение жилья с государственной поддержкой

Самый значимый параметр, когда оформляется ипотека - ставка. Калькулятор для расчета сумм переплат есть на официальном сайте каждого банка.

Стоимость обслуживания ипотеки снижается при получении ссуды в рамках программы государственного субсидирования кредитов на приобретение еще недостроенных квартир на первичном рынке жилья.

Банкам-участникам выделяются средства из Пенсионного Фонда, за счет чего они получают возможность снижать ставки по ипотечным кредитам на цели приобретения квартир в новостройках. В настоящее время к программе подключились ПАО «Сбербанк России», "Газпромбанк", "ВТБ 24", "Уралсиб", "Россельхозбанк", "Промсвязьбанк" и многие другие кредитующие организации.

Ипотеку с господдержкой можно получить на сумму до 8 млн. руб. в Московской и Санкт-Петербургской областях, в остальных регионах - не более 3 млн. руб. Самый длинный срок кредитования по программе «Новостройка», согласно правилам, 30 лет. Ваш взнос должен составлять не менее 20% цены жилья, которое приобретается..

Купить квадратные метры за счет ссуд, полученных по программе субсидирования, можно только у одобренных банками застройщиков.

При оформлении кредита с господдержкой проводится соответствующий расчет ипотеки. Сбербанк устанавливает процентную ставку фиксированную, 12% годовых, до и после регистрации в росреестре права собственности на приобретаемую недвижимость. При этом обязательно заключение договора страхования жизни заемщика. За нарушение условия о ежегодном продлении полиса ставка повышается до 13% годовых.

В ПАО «ВТБ 24» также можно получить кредит с государственной поддержкой под 12% годовых, с обязательным оформлением договора комплексного страхования.

В «Газпромбанке» процентная ставка по ипотеке составляет от 11,25% годовых.

В ПАО «Банк ВТБ» кредит «Новостройка» оформляется с первоначальным взносом 15% от суммы под 11,75% годовых. Решение о предоставлении ссуды принимается за 24 часа.

В ФК «Открытие» ставка по ипотеке с господдержкой составляет от 11,45% годовых, обязательные платежи (надбавки) в сумме не превышают 2,5% годовых. При банке аккредитовано большое количество компаний-застройщиков.

Кредиты по программе «Молодая семья»

Другой способ добиться того, чтобы ставка по ипотеке была ниже - обратиться за ссудой в рамках программы субсидирования «Молодая семья».

Если возраст и мужа, и жены не превышает 35 лет, и пара, согласно законодательству, нуждается в лучших условиях проживания, целесообразно обратиться в районную администрацию. При покупке дома или квартиры экономкласса государство оплатит до 30% цены жилья.

В для молодой семьи обычно стоит дешевле. К ней применяется меньше повышающих коэффициентов.

В по ипотеке «Молодая семья» варьируется в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса.

Процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» в ПАО «Сбербанк России» представлены в таблице.

Многие коммерческие банки также имеют право принимать в качестве погашения по кредиту средства по жилищному сертификату, но не предоставляют при этом льгот по процентным ставкам.

Тем не менее ипотека для молодой семьи в настоящее время также является средством приобретения дома или квартиры по значительно более низкой стоимости.

Как определить будущие расходы по ипотеке

Сравнивая условия кредитования в различных банках, обязательно просите менеджера подготовить предварительный расчет ипотеки. Сбербанк, «ВТБ-24», ФК «Открытие» и другие банки на официальных сайтах показывают только приблизительную величину будущих расходов по обслуживанию кредита.

Уточните у консультирующего вас ответственного сотрудника:

1. Требуется ли проведение оценки приобретаемой недвижимости? Если да, то за чей счет она проводится?

2. Сколько составят расходы на нотариальное оформление сделки?

3. Какая из сторон сделки оплачивает государственную пошлину в регистрационной палате?

4. Будет ли ставка по ипотеке выше до момента регистрации обременения залога в пользу банка?

5. Какие будут дополнительные платежи по кредитному договору, кроме процентной ставки?

6. Необходимо ли страховать залог, а также жизнь и здоровье заемщика? Сколько составит стоимость полисов?

7. Каков будет график погашения по кредиту?

8. Есть ли ограничения по досрочному погашению ссуды?

9. Какие штрафы и неустойки предусмотрены кредитным договором?

Только располагая полной информацией, вы сможете принять решение, стоит ли приобретать жилье именно сейчас.

Ипотека от Сбербанка для будущих владельцев квартир и домов на вторичном рынке

Выгодными и недорогими остаются ссуды частным лицам в крупнейшем банке страны. Финансирование на приобретение готового дома или квартиры можно получить на сумму от 300 000 руб. сроком до 30 лет под процентную ставку от 12,5% до 16,5% годовых. Ваш первоначальный взнос - 20% и больше от цены будущего жилья.

При определении срока кредитования будет учитываться Ваш фактический возраст. Согласно правилам кредитования, на момент окончательного погашения ссуды заемщику должно быть не более 75 лет.

Сумма кредита, который вам предоставят, будет меньшей из величин:

80% от суммы покупки дома или квартиры,

80% оценочной стоимости жилья.

Приобретаемая недвижимость оформляется в залог и в обязательном порядке страхуется от рисков утраты, гибели, повреждения.

При получении жилищного кредита на сумму до 15 млн. руб. в Сбербанке возможно не подтверждать факт наличия постоянного места работы и не предоставлять справки о доходах.

Комиссию за выдачу кредита платить не потребуется.

До момента возникновения права собственности на приобретаемую недвижимость в качестве обеспечения по кредиту необходимо предоставить иные формы обеспечения: залог имущества или поручительство платежеспособных лиц.

Важным преимуществом оформления ипотеки в Сбербанке является возможность досрочного погашения без дополнительных плат или комиссий. Однако о частичном или полном возврате ссуды необходимо будет уведомлять кредитующий офис заранее.

Расчет стоимости жилищных кредитов в Сбербанке

Ставка по ипотеке ниже в следующих случаях:

1. Срок кредитования в пределах 10 лет.
2. Вы получаете зарплату на счет, открытый в Сбербанке
3. Первоначальный взнос - от 50% и выше.
4. Вы представили в банк справки о доходах. Стаж на самом последнем месте работы составляет минимум 6 мес. Общий срок трудовой деятельности за последние 6 лет превышает 1 год. Это требование не распространяется на зарплатных клиентов банка.
5. Жизнь и здоровье страхуются в одной из аккредитованных компаний.

Примерная процентная ставка по ипотеке представлена в таблице ниже.

К указанным ставкам добавляется:

• +0,5% - если вы не получаете доходы на зарплатные счета банка.
• +1% - на период до оформления права собственности на приобретаемую недвижимость.
• +1% - при нестраховании жизни заемщика.

Кредитные продукты для покупки готового жилья

Конкурентноспособные программы ипотечного кредитования на вторичном рынке предлагает банк ПАО «ВТБ24». Основное его преимущество заключается в том, что первоначальный взнос может составлять от 15% стоимости дома или квартиры.

Кредиты предоставляются на срок до 30 лет под 13,5% годовых при заключении договора комплексного страхования. При отсутствии страхового полиса процентная ставка составляет 14,5%.

Скидка 0,5% предоставляется клиентам, получающим зарплату на счета в ПАО «ВТБ 24».

ПАО «Банк ВТБ» ранее работал исключительно с представителями крупного и среднего бизнеса. Однако после поглощения он стал развивать и розничное направление.

С мая 2016 г. «ВТБ» также предлагает ипотечные продукты физическим лицам. Так как розничное направление кредитования в банке только открыто, ставка по ипотеке предельно низкая, составляет от 11% годовых.

Выгодные условия финансирования предлагает ПАО «Промсвязьбанк». Первоначальный взнос по отдельным программам составляет от 10%. Процентная ставка по ипотеке на вторичном рынке жилья - от 13,35% годовых.

Недорогие кредиты оформляет клиентам АО «Райффайзенбанк». Процентные ставки на приобретение готового жилья и квартир в новостройках для зарплатных клиентов составляют от 11% годовых, для лиц, получающих зарплату не в АО «Райффайзенбанк» - 12,25-12,5% годовых. Первоначальный взнос - от 15% стоимости жилья. Однако максимально возможный срок кредитования достаточно короткий, только 25 лет, что сказывается на величине ежемесячных платежей.

Заключение

В условиях финансового кризиса банки по-прежнему заинтересованы в активном сотрудничестве с платежеспособными клиентами. Если у вас достаточно высокий доход, который подтверждается официально, не торопитесь принимать предложение от первого ипотечного центра, который согласился вас кредитовать. Ищите оптимальные условия.

В заключение хотелось бы дать совет, позаимствованный из книги Бодо Шефера «Пес по имени Мани»: старайтесь иметь дело только с теми менеджерами банка, которые вам симпатичны. В этом случае каждая сделка будет удачной.

Выбор и оценка ипотечных кредитов предполагает знание стоимости недвижимости, размера первоначального взноса, срока кредитования и ставки по кредиту. Процентные ставки банков ипотеки в их сравнении имеют решающее значение при выборе инвестирующего банка. Экономика страны находится в кризисном состоянии, это затронуло как строительную отрасль, так и банковский сектор.

Цены на жилье снизились, а ипотечные ставки банков нет. Это связано с увеличивающимися рисками в строительной отрасли, банки вынуждены перестраховываться и поэтому закладывают достаточно высокие процентные ставки на кредитование покупки и строительства жилья.

Ипотечное кредитование в России

Современно состояние ипотечного кредитования можно оценить как негативное. В 2019 году продолжается спад объемов ипотечного кредитования в абсолютном большинстве банков России (http://rusipoteka.ru/).

Причины кроются в ухудшении экономики страны, вызванные падением цен на нефть и санкциями, введенными западными странами, против России. Доходы граждан России сокращаются, многие не в состоянии погашать ипотеку, взятую ранее в более тучные годы.

Строительная отрасль находится в стагнации, банки не дают кредитов строительным организациям, стройки жилья останавливаются. На рынке остаются крупные игроки, имеющие довольно крепкую материальную базу, но и они испытывают трудности в продолжении финансирования начатых строек.

Банки предлагают ипотечное кредитование, но очень тщательно проверяют и заемщика и строительную организацию на предмет платежеспособности и надежности .

Государство активно включается в процесс ипотечного кредитования, предоставляя некоторым банкам субсидированные кредиты для выдачи заемщикам по пониженным ставкам кредитования. В данный момент действует программа ипотечного кредитования с государственной поддержкой для категории заемщиков со средними доходами, для них устанавливается неизменная процентная ставка на весь срок кредитования (Постановление Правительства от 13 марта 2015 года №220 «О Правилах предоставления субсидий российским кредитным организациям и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию на возмещение выпадающих доходов по выданным жилищным (ипотечным) кредитам».).

Процентные ставки по ипотеке в банках России

Процентные ставки по ипотеке в разных банках России не слишком отличаются друг от друга, сегодня они колеблются от 11 до 15% . При таком уровне ставок разброс в 1-3% не так существенен. Гораздо существеннее участие в программах по ипотеке, исходящих от государства, таких как ипотека с государственной поддержкой. В этом случае банки заемщиков могут получить государственную субсидию и могут снизить ставки до 7-8 % и не превышать 13%, а если иметь в виду что уровень инфляции в стране выше 13%, это может превратиться в хорошие прибыльные инвестиции.

Конечно, срок выплаты ипотечного кредита не позволяет утверждать, что такой уровень инфляции сохранится все время, да и действие программы государственной поддержки ограничено пока 2019 годом, хотя в Правительстве рассматривают предложения о ее продлении.

Но надо иметь в виду, что количество банков имеющих государственную поддержку по такой ипотеке весьма ограничено и она распространяется на объекты жилищного строительства при участии в нем государства. Ограничена и категория граждан имеющих возможность получить такое кредитование, первоначальный взнос в 20% от стоимости кредитуемого объекта может собрать далеко не каждый заемщик. Кроме этого, привязка заемщика к объектам с участием государственного софинансирования строительства и строительных организаций, имеющих договора с банком-заемщиком, также сужает выбор заемщика объектов недвижимости. В некоторых банках (Сбербанке РФ и других) ипотека по программе государственной поддержки включает помимо новостроек, квартиры в строящемся доме, дома или коттеджи с землей и таунхаусы.

Ипотека на вторичное жилье демонстрирует более высокие проценты от банков кредиторов, в среднем на 2-3% выше, чем на первичное жилье. Например, ВТБ 24 предлагает кредитование такой ипотеки со ставкой на уровне 14%, но с первоначальным взносом в 30% и ограничением размера кредита в 2,8 млн. рублей. Сбербанк предлагает более выгодный вариант: процентная ставка 13,5%, первоначальный взнос от 20%.

Сравнение ставок

Если сравнить проценты банков по ипотеке не участвующих в государственной программе поддержки ипотеки, то средний уровень процентной ставки колеблется от 11 до 15%. Снижение ставок против 2013 года в них произошло по многим причинам, в том числе из-за конкуренции с банками получившими государственную поддержку по субсидированию процентной ставки. Ниже приведем сравнение процентных ставок для банков с государственной поддержкой и без нее.

Лидерами в выдаче ипотечных кредитов на 2019 год являются:

1. Сбербанк
2. ВТБ 24
3. Дельтакредит
4. Банк Москвы
5. Россельхозбанк
6. Газпромбанк
7. Санкт-Петербург
8. Жилфинанс
9. Возрождение
10. Абсолют Банк

Выводы

Судя по экономической ситуации в России, несмотря на внимание Правительства к проблемам обеспечения жильем граждан России и наличия различных программ по улучшению жилищных условий, самых низких процентных ставок по ипотеке за время ее существования, резко подешевевшего жилья, не стоит ожидать увеличения строительства жилья.

Выбирать для строительства жилья сегодня в крупных городах лучше ипотеку с государственной поддержкой в новостройках и строительство индивидуального жилья (домов, коттеджей с участками земли) с помощью надежных банков с высоким рейтингом. Это обеспечит вам стабильность процентной ставки на весь срок кредитования, возможность досрочного погашения кредита без штрафных санкций, и реструктуризацию возможной задолженности на приемлемых условиях для всех участников договора ипотеки.

Стоит при этом помнить, что стоимость квартиры или дома по ипотеке даже при процентной ставке в 10% увеличивается минимум вдвое против их первоначальной цены.

Видео: Круглый стол — обсуждение низких процентных ставок по ипотеке