Главная Приказы Просрочки в банках по кредиту что делать. Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Просрочки в банках по кредиту что делать. Что будет, если просрочить платеж по кредиту

Просрочки по кредитам, к сожалению, стали обычным явлением на рынке кредитования. Согласно статистике 2015 года, доля просроченных кредитов у некоторых банков доходила до 30-38%, а в целом по рынку последние годы показывает, хотя и небольшой, но все-таки рост.

Основной причиной просрочек является нестабильность финансового положения заемщиков или его ухудшение, у человека банально нет денег для оплаты кредиты. Вместе с тем, существует и порочная практика, при которой заемщик, понимая наличие сложностей, допуская просрочки, не стремится к своевременному решению проблемы. В результате размер обязательств увеличивается за счет начисления штрафных санкций, а ситуация превращается в серьезное долговое бремя, с которым должник самостоятельно уже справиться не может.

При наличии просрочки главная задача заключается не столько в решении вопроса, как погасить кредит, сколько в выборе оптимального пути урегулирования проблемы с задолженностью. Если были временные финансовые трудности, приведшие к просрочкам, но их удалось преодолеть, достаточно просто погасить образовавшийся долг и войти в нормальный график исполнения обязательств либо вернуть кредит в полном объеме. Гораздо более трудно разрешить проблему, когда временные трудности стали постоянными. Здесь необходимо уже думать о том, как договориться с банком и совместными усилиями найти оптимальный выход из ситуации.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Как разрешить ситуацию с просроченным долгом, пока дело не дошло до коллекторов и суда

Проблема просрочки по кредитам - проблема всего банковского сектора в целом. Более того, образование и увеличение доли просроченных кредитов, а, соответственно, и рост доли проблемных долгов, негативно сказывается на финансовом положении банка, заставляя увеличивать в обязательном порядке объем резервируемых средств на возможные потери по кредитам. Таким образом, не стоит думать, что банк, в котором вы взяли кредит и допустили просрочку по выплатам, не пойдет ни при каких обстоятельствах на некоторые уступки в целях создания для заемщика приемлемых условий для решения проблемы с задолженностью.

Самый простой вариант разрешения ситуации с погашением просроченного долга - договориться с банком о взаимовыгодном урегулировании вопроса, пока все не дошло до привлечения коллекторов или судебного рассмотрения. Долг все равно придется возвращать, но лучше без лишних нервов, финансовых потерь и затрат времени.

Урегулирование проблемы может выглядеть следующим образом:

Досудебное урегулирование подходит только для ситуаций, когда:

у заемщика есть что предложить банку для взаимовыгодного разрешения проблемы путем реструктуризации долга;
имеется возможность хотя бы частично погасить долг, а лучше - изыскать средства для полного расчета по кредиту;
банк готов пойти на уступки, войдя в трудное финансовое положение заемщика, и пересмотреть график с установлением отсрочки или рассрочки платежей, в том числе без начисления штрафных санкций.

Если средств нет даже для ежемесячного платежа и (или) банк не идет на уступки, то, к сожалению, проблему окончательно сможет разрешить только суд. Более того, скорее всего, заемщику еще придется столкнуться с коллекторами, обращение к которым стало уже стандартной банковской практикой.

Как выгодно для себя разрешить ситуацию с просроченным долгом, если банк обратился в суд

Когда ситуация доходит до суда, необходимо учесть следующее:

Обращение банка в суд не исключает возможность достижения мирового соглашения с кредитором. Поэтому, участвуя в судебном процессе, не стоит оставлять попыток урегулировать проблему путем договоренности с банком о реструктуризации долга. Однако, наибольшая вероятность прийти в этом случае к выгодному решению, есть только при участии в деле квалифицированного юриста, который точно знает, как и каким образом нужно вести переговоры с банком.

В момент подписания кредитного договора каждый уверен, что никакие катаклизмы не заставят его нарушить взятые на себя обязательства. Но ситуация может измениться, вы не сможете вносить очередные платежи? Вариантов развития ваших отношений с банком будет несколько и зависеть они будут от срока просрочки по кредиту и от ее объемов. Давайте рассмотрит всю цепочку возможных событий, и определимся со своей стратегией поведения.

Непродолжительная просрочка по кредиту, а тем более первая, не влияет на кредитную историю. У многих банков налажена система смс-оповещения — ненавязчивое напоминание о сроке платежа, которая зачастую себя оправдывает. Если вы закрываете задолженность в текущем периоде, считайте инцидент улажен.

Крайне редко на борьбу с незначительными просрочками привлекаются человеческие ресурсы. Однако дабы было неповадно, к штрафам за просрочки, выраженным в процентах, банки устанавливают еще и фиксированную пеню за нарушение сроков платежа. Обычно пеня небольшая – 50-300 рублей, но в контексте общей стоимости кредита очень неприятная.
Вторая и последующие незначительные просрочки сформируют у банка впечатление о налаживающейся тенденции, возможно документально это никак не отразится, а возможно рядом с вашей фамилией появиться галочка.

Практика показывает, даже небольшие отметки банка способны испортить кредитную историю на долгие годы.

Согласно условиям некоторых многократная даже незначительная просрочка по кредиту – повод досрочно требовать возврат всей суммы займа с начисленными процентами. По факту такая санкция применяется крайне редко, так как не дает финансовой выгоды в первую очередь самому банку.

Что делать?

Взять за привычку на несколько дней раньше окончательной даты.
Изучить кредитный договор на предмет санкций за кратковременные просрочки.
Предупредить своего менеджера о нескольких днях задержки по платежу: лояльность в отношениях – ключ к решению многих спорных ситуаций в будущем.

Ситуационная просрочка по кредиту: от 2 недель до 1 месяца

Зачастую подобная просрочка складывается из-за непредвиденных обстоятельств: задержка в зарплате, длительный отъезд, болезнь, дополнительные расходы и т.д.

Работу с должниками на этом этапе все еще ведут сотрудники кредитного отдела, но уже с подключением личных бесед. Вам будут звонить, выяснять причины, согласовывать конкретные даты погашения. Если вас не беспокоят, не стоит надеяться на то, просрочку не заметили. В некоторых банках в обязанности персонала просто не входит подобное общение с клиентами, а в некоторых – размеры штрафных санкций являются отдельной статьей дохода.

Ваша цель – максимально быстро погасить задолженность. На таком сроке оплату пени и штрафа избежать вряд ли удастся, постарайтесь ее хотя бы не накопить.

Если вы точно определились с датой погашения долга (ожидаются денежные поступления, вы вернетесь из поездки), обязательно сообщите о ней банку. Скорее всего, до ее наступления звонить вам не будут.

На этом этапе уже можно обращаться к банку письменно.

Что делать?

Отлучаясь из города, оставляйте родственникам деньги и инструкцию по погашению вашего кредита.
Максимально информативно отвечайте на звонки банка, называйте конкретные даты и суммы.
Обратитесь с письменным заявлением в банк — объясните ситуацию, заверьте банк в исключительности сложившихся обстоятельств.

Проблемная просрочка по кредиту: от 1 до 3 месяцев

За 2 — 3 месяца просрочки вы уже наверняка определитесь – есть ли у вас возможность исправить сложившуюся ситуацию и погасить всю задолженность в ближайшее время, либо контроль над ситуацией утерян и вам необходимы радикальные меры и помощь банка.

Проблемная просрочка по кредиту переходит под юрисдикцию нефинансовых специалистов банка – в отдел по борьбе с проблемными должниками или в службу безопасности; общаться придется с людьми, чья работа заключается в возврате долга, тут понадобятся все знания о своих правах и обязанностях.

Во-первых, не скрывайтесь от телефонных звонков, отвечайте вежливо, без агрессии. Обзвон должников для таких служб – ежедневная рутина, и получив вразумительный ответ, есть шанс, что к вашей фамилии вернуться нескоро.

Во-вторых, не реже 1 раза в месяц посещайте отделение банка и фиксируйте свой визит взносом небольшой суммы в счет погашения долга. В перспективе эти квитанции понадобиться вам в суде либо при до судебном примирении сторон.

В-третьих, будьте готовы к психологическому давлению. Вам во всех красках опишут неприятности, которые могут обрушиться на вас до момента погашения задолженности, звонками могут донимать ваше начальство, родственников, используя все контактные телефоны, указанные вами в анкете. Могут обещать занести вашу фамилию во все возможные «черные» списки, усложнить ваш выезд за границу, пугать публичной дискредитацией и т.д. Легко не будет, но выход есть всегда.

Помощь банка в этой ситуации может свестись к:

предоставлению отсрочки по уплате тела кредита;
реструктуризации долга;
пролонгации кредита с уменьшением ежемесячных платежей;
отмене всех штрафных санкций при условии единовременного погашения основной задолженности.

Разные банки по-разному ведут себя с должниками, однако, конструктивный диалог всегда лучше предстоящего суда и долгой бумажной волокиты. Банки нередко предпочитают договариваться, проявляйте инициативу, мирно предлагайте свои пути решения – и у вас будет шанс быть услышанным.

Что делать?

Общайтесь с банком, проявляйте инициативу в решении проблемы.
Не реагируйте на провокации.
Напишите заявление и укажите приемлемую для вас схему погашения задолженности.

Долгосрочная просрочка по кредиту: от 3 месяцев

В разряд долгосрочной просрочка переводится через 3 — 6 месяцев. Банк переводит ваши отношения в юридическую плоскость, делает письменные предупреждения, подключает все возможные рычаги воздействия и готовится к передаче дела в суд.

Финальная стадия переговоров самая сложная и здесь крайне важно не пускать все на самотек. необходимо вести только в письменной форме на бумажных носителях, в ответах банка проверяйте наличие подписи (не факсимиле) и мокрой печати.

Ваши заявления должны быть содержательными:

в шапке указывайте конкретное лицо, к которому обращаетесь (не просто директор, а Ф.И.О. – так сложнее избежать ответственности);
подробно описывайте причину просрочки;
подкрепляйте информацию расчетами, справками и приказами с места работы, банковскими выписками;
обязательно указывайте, что ответ хотите получить в письменном виде и заберете его лично у сотрудника банка (на случай почтовой пересылки и «утери» документа);
предлагайте свои схемы дальнейшего развития событий.

Один экземпляр заявления с отметкой банка о регистрации и фамилией принявшего его сотрудника сохраняйте.

Еще на этом этапе банк начнет требовать добровольно реализовать предмет залога при наличии такового. Требовать банк может, но окончательное решение за вами:
оцените ценность залога;
сравните рыночную стоимость залога с суммой задолженности.

Иногда такой шаг вполне обоснован экономически: например, вы брали автомобиль с большим первоначальным взносом, выплатили часть кредита и сейчас его продажная стоимость вполне покроет и тело, и проценты.

Не поддавайтесь на провокацию и никогда не передавайте залоговое имущество сотрудникам банка до принятия соответствующего решения в суде. Распространенный вид мошенничества – реализация вашего имущества по заниженной стоимости самим сотрудникам банка или их родственникам в ходе липовых аукционов. После реализации за вами продолжает числиться долг на разницу, проценты, штрафы и пеня.

Постарайтесь найти в пунктах кредитного договора кабальные размеры штрафов, пени, неустоек. Данный термин часто применяется юристами, и на нем строится основная линия защиты в суде. С помощью интернета, всевозможных юридических форумов, можно попытаться выискать эти пункты самостоятельно, в крайнем случае, обратитесь к специалисту. Однако к судебному процессу лучше не привлекать профессиональных юристов (адвокатов), так как судьи хорошо осведомлены о стоимости таких услуг и это может сыграть не в вашу пользу. То есть деньги на адвоката есть, а на погашение кредита – нет.

Что делать?

Ведите активный диалог с банком в письменной форме.
Если существует такая возможность – самостоятельно реализуйте залог.
Готовьтесь к суду заранее.

Самый негативный исход вашей задолженности

Когда переговоры с банком заходят в тупик и ваша задолженность переводится в разряд безнадежной, существует 2 варианта развития событий:

Банк продает задолженность .
Банк взыскивает задолженность через суд.

Первый вариант мало отличается от всех описанных выше процедур, только все начинается сначала – вам звонят, пишут, разговаривают, уговаривают, потом запугивают, то есть давят психологически и морально. Не будем упоминать о «черных» коллекторах, схемы воздействия которых выходят за рамки правового поля, но и такие сегодня существуют.

Второй вариант в худшем случае заканчивается решением суда в пользу кредитора, то есть вам предстоит погасить долг со всеми набежавшими процентами, штрафами, пеней. При небольшой сумме задолженности средства на погашение могут вычитать из зарплаты. Если этого не достаточно действия судебных приставов переносятся на движимое и недвижимое имущество заемщика, на его активы, ценные вещи. Подробнее процедуру взыскания рассмотрим далее в статье.

Еще отметим, что уголовная ответственность по статье 177 УК РФ и мера пресечения в виде лишения свободы до 2 лет предусмотрена для злостных должников с размером долга от 1 500 000 руб.

Меньшие суммы попадают под действие статей Гражданского кодекса.

Важно! Статья 159. Мошенничество УК РФ к вам не применима, если вы не скрывались от банка, вносили платежи (в любом объеме), не предоставляли заведомо ложную информацию о себе при оформлении кредита.

Процедура взыскания

Итак, как же проходит взыскание имущества.

Сначала судебный пристав открывает делопроизводство и отправляет должнику по почте копию постановления. Затем пристав предлагает в добровольном порядке оплатить сумму, указанную в решении суда, и устанавливает конечные сроки «мирных» переговоров. Бумажная волокита может продлиться несколько месяцев.

По окончании всех сроков пристав переходит к принудительному взысканию долга, приходит к заемщику домой, описывает имущество и выставляет его на открытые торги. За игнорирование визитов пристава предусмотрена уголовная ответственность.

Взыскание может быть обращено на движимое и недвижимое имущество должника, на предметы роскоши, бытовую технику, на любые ликвидные активы.

Исключение составляют:

единственно пригодное для проживания помещение;
земельные участки под этими помещениями;
предметы индивидуального пользования;
продукты питания;
скот;
топливо, необходимое для отопления и приготовления еды;
призы и почетные знаки, которыми награжден должник и т.д.

Также пристав не может забрать имущество, которое вам не принадлежит.

Например, члены семьи могут предъявить гарантийные талоны на бытовую технику, выписанные на их имя, кредитные договора и прочую документацию.

А если должник имеет доли в нескольких квартирах?

Тогда пристав устанавливает место постоянного проживания заемщика, которое не подлежит конфискации, а на остальные доли вполне может направить требование о выделении путем продажи части имущества. Но такой исход возможен только при соизмеримости размера долга со стоимостью доли.

Соизмеримость можно отстаивать, но окончательное решение за судом. Естественно, каждый заемщик считает, что продавать долю за 1 200 000 руб. несоизмеримо для погашения долга и в 1 000 000 руб. А каждый кредитор будет настаивать, что доли и в 2 000 000 руб. не жалко для погашения его кровных 500 000 руб.

Должники розничного сектора кредитования

Обращение банка в суд может стать спасательной шлюпкой для должников розничного сектора кредитования по:

кредитным картам;
потребительским кредитам;
беззалоговым кредитам наличными.

Этот сектор имеет самый высокий риск для банка, поэтому в нем предусмотрены самые высокие комиссии, штрафы и пени за просрочки по кредитам.

Банк взимает:

фиксированную пеню за задержку платежа;
неустойку за каждый день просрочки;
штраф за несколько подряд идущих задержек и т.д.

Теперь представьте ситуацию:
ваш ежемесячный платеж равен 1 500 руб., но через 3 месяца просрочки выясняется, что вы должны банку уже не 1 500 руб. * 3 = 4 500 руб., а 9 000 руб. и даже больше.

Если сумма штрафов превысила порог в 35 – 40% от суммы вашего основного долга, начинать погашать кредит небольшими платежами просто не имеет смысла. Все внесенные средства будут уходить на покрытие штрафов и процентов, до основного тела кредита вы просто не доберетесь.

Что делать?
Начните откладывать необходимую сумму из расчета основного долга + % за пользование кредитом на депозит, откройте счет с пополнением и соблюдайте график.

Когда вы накопите достаточную сумму, обратитесь в банк с письменным обращением и предложите погасить всю сумму долга при условии отмены всех штрафов и пени. Многие банки соглашаются на этот вариант.

В противном случае, ожидайте передачи дела в суд. На слушаниях вам необходимо будет убедить судью, в вашей платежеспособности – предоставьте выписки из банка по вашему депозитному счету, но акцент делайте на несоизмеримости суммы штрафа и суммы долга. Сохраняйте все письма из банка, которые приходят крайне редко, и укажите на то, что банк намеренно затягивал передачу дела в суд, чтобы заработать сверхприбыль в виде штрафов.

Про Закон о банкротстве частных лиц

Законопроект о банкротстве частных лиц уже несколько лет не может пройти плотные ряды лоббистов в Государственной думе. Кредиторы беспощадно критикуют этот Закон, ведь с помощью него клиенты банков смогут себя защищать уже с первых месяцев образования просрочки и не дожидаться, когда сумма долга превысит все немыслимые отметки.

В последних слушаниях Закон претерпел изменения, естественно не в пользу заемщиков. Увеличилась сумма долга, с которой можно подавать на банкротство с 50 до 300 000 руб., появилось обязательство оплачивать услуги финансового управляющего (а это минимум 10 000 руб. в месяц). Еще депутаты пытаются сократить список имущества, которое не подлежит конфискации.

Ожидается, что введение в действие Закона заставит банки ужесточить условия кредитования и требования к потенциальным заемщикам.

Чем в идеале Закон поможет должникам:

Появится возможность обращаться в суд.
Должник сможет предложить свой план реструктуризации и кредиторы по решению суда его примут.
Если имущества заемщика не хватит для погашения всех долгов, разницу банк спишет за счет собственных резервов.
Подавать заявление о банкротстве можно будет каждые 5 лет.

Родственникам недобросовестного заемщика

У каждого заемщика огромное количество родственников, но это вовсе не означает, что все они сопричастны к его финансовым проблемам и разделяют его ответственность перед банком. Если вы не подписывали договор поручительства, банк не вправе даже звонить вам и «загружать» чужими кредитными историями. Оговоримся, что супруг/супруга выступают имущественными поручителями по договорам ипотеки в обязательном порядке.

Иногда в качестве контрольного номера телефона для проверки личности заемщики указывают номера телефонов родственников, в вашу защиту выступает все тот же аргумент – только договор поручительства связывает вас финансовыми обязательствами с чужими кредитами.

Причиной беспокоить родственников также не является ситуация, когда заемщик не выходит на связь с банком, не отвечает на звонки, даже если ваш родственник реально пропал и милиция официально признает факт пропажи без вести, констатация факта смерти и соответственно правонаследования долга происходит только через 5 лет. На заметку – исковая давность кредиторской задолженности 3 года.

Отдельно рассмотрим вопрос наследования задолженности.

Смерть заемщика — основание для банка обратиться к родственникам за возмещением долга. Однако унаследовать долги можно только с основным наследством. Проще говоря, если к вам не перешли активы, то не перейдут и долги.

Пока вы не вступите в право наследства, то есть не ранее, чем через 6 месяцев с даты смерти родственника, требовать от вас внесения денег банк и коллекторы не вправе. Можете им напомнить, что статью за вымогательство еще никто не отменял.

Если наследников больше одного, то и ответственность за долги между ними разделяется пропорционально полученной доли наследства.

Урегулировать вопрос отмены штрафных санкций и пени за прошедшие 6 месяцев возможно придется в суде, но чаще банки идут на уступки добровольно, стараясь вернуть хотя бы основную сумму долга и начисленные по договору проценты.

В сложной ситуации может оказаться каждый. Боритесь за свои права и помните, ответственность за просрочку по кредиту всегда можно разделить с банком!

Когда вы заключали сделку с банком, наверняка, специалист обращал ваше внимание на санкции, которые по условиям соглашения будут вменены при задолженностях.

Поэтому первичным все же будет являться ваш договор – его условия, прописанные в пункте «Ответственность заемщика». Об этом говорится в одном из правовых положений – , пункте 1, где четко описываются обязанности заемщика.

информация по Сбербанку

Случается в жизни у клиента так, что он возвращает одолженные денежные средства банку не строго по графику, а с некоторыми его нарушениями. При этом на самом кредитном счету произошел сбой. Теперь нужно выяснить, должен ли что-то клиент банку, кроме следующей (декабрьской) оплаты, или нет.

Когда суммы, погашающие долги, уже порядком перепутались, клиент сам в растерянности, тогда нужно, не медля, сразу идти в офис банка за уточнениями и разъяснениями. Любой банк всегда приветствует не только реализованную , но еще и самого заемщика.

Для проверки точной цифры по вашей задолженности нужно сделать следующее:

Как только вы заподозрили вероятность накопления долгов, идите в любой ближайший от вас офис банка.
Еще лучше будет, если вы обратитесь в то отделение, где заключался с вами контракт.
Занимайте очередь к любому специалисту, операционисту и покажите ему копию своего соглашения (или покажите пластиковую карту, если займовые суммы поступали на нее).
Приготовьтесь предъявлять специалисту банка веские доказательства тех причин, что повлекли за собой образование долгов.
После вашего обращения банковский специалист сразу в своей базе данных увидит состояние вашего счета.
Общую сумму специалист может просто озвучить для вас, а может сделать выписку.

Вообще эксперты из правовой сферы рекомендуют всем заемщикам в таких случаях брать выписку со своего кредитного счета, либо же справку, где расписаны все операции и обозначен остаток долга. Такие документы должны быть обязательно заверены руководством банковского отделения – подписью и печатью.

Сотрудник банка примет все ваши доводы для расследования и, возможно, назначит вам следующую встречу. Особенно это нужно для того, чтобы определиться, какие же наилучшие для ваших обстоятельств применить способы изменения условия первичного соглашения по займу. По вашему делу может быть применена реструктуризация долга, рефинансирование либо иные способы решения ситуации.

Допустимые сроки задолженности

Дни просрочек накапливаются, а вместе с ними увеличивается объем санкций, которые начисляются на каждый день просроченных платежей. Например, если у вас случилась просрочка по кредиту в Сбербанке 4 дня, то вы можете ту сумму, полученную от процента, выставленного в договоре при невыполнении обязательств клиентом, умножить на 4.

Вы получите ровно ту сумму, которую вам придется оплатить банку сверху привычных платежей, обозначенных в графике. Просроченным платеж будет признаваться с того дня, который следует за датой, установленной в графике платежей, если суммы так и не были оплачены, согласно графику.

В целом допускается Сбербанком задержать платеж на 1-3 дня.

В этих случаях тогда просто не будут назначаться штрафные санкции. На практике чаще всего Сбербанк указывает в пунктах договора по ссуде именно размер процента неустойки, а не размер штрафа.

Он пишет о штрафах, но его величина и наличие устанавливается индивидуально. В остальных же случаях просроченные платежи будут наказываться помимо пени, еще и штрафами.

Что делать при просрочке по кредиту в Сбербанке

При изучении всех обстоятельств дела может выясниться, что наиболее лучший вариант – это подключить механизм реструктуризации долга. Реструктуризацию долгов по ссудам клиентов в Сбербанке используют достаточно часто. Это возможность заемщикам максимально облегчить условия оплаты долга в ближайшие сроки.

Одним словом, реструктуризация в Сбербанке – это смена текущих долговых договоренностей, что первично прописаны были в контракте. Оформляется такая вынужденная сделка изданием дополнительного соглашения, где отражены уже новые условия пользования займом и его погашения.

В таких случаях могут быть использованы следующие манипуляции:

увеличение срока действия контракта с уменьшением ежемесячных платежей;
смена способа погашения – с равнодольного (аннуитетного) на другой, где суммы будут идти на увеличение;
снижение самой процентной ставки на весь период действия соглашения, либо только на несколько месяцев;
предоставление возможности оплачивать долги после маленького перерыва – не более 1 месяца;
дать возможность клиенту погашать долги через более длительные сроки – от 2-3-х месяцев до 3-х лет.

Когда уже клиенту известна сумма задолженности по обязательным платежам, то он должен узнать у сотрудника банка, который он брал у Сбербанка. Для этого нужно будет написать соответствующее заявление, бланк которого выдаст менеджер в офисе или написать его в произвольной форме.

(нажмите для увеличения)

Подождать одобрение банка, а затем прийти на перезаключение сделки. Отсрочка платежа может быть на период не дольше 1 месяца, и она не будет считаться «кредитными каникулами». Нужно рассмотреть, как же действовать клиенту в случае, когда получилась просрочка платежей по тому, или иному виду выдачи займа.

При потребительском займе

Руководство к действию заемщика при образовавшемся долге по потребительской ссуде будет заключаться в следующих этапах:

Незамедлительно обратиться в банк за урегулированием ситуации.
Подготовить документы, могущие подтвердить вескость оснований, по которым клиент не смог вовремя заплатить банку.
Документами, которые банк примет, могут быть:
- лист нетрудоспособности (больничный бюллетень);
- справка, показывающая, что клиент утратил трудоспособность по причине производственной травмы;
- трудовая книжка, где проставлена запись об увольнении по определенной статье ТК РФ;
- копия приказа об увольнении;
- рождение ребенка, что автоматически приводит к увеличению семейных расходов их доходов клиента.

На собеседовании показывать сотруднику банка свою готовность к улучшению ситуации, связанной с платежеспособностью. Возможно, дополнительно даже подключить поручителя, который временно смог бы взять обязательства по займовому контракту.

Когда клиент всегда открыт, идет на контакт с банком, то кредитор может также проявляться свою заинтересованность в том, чтобы не упустить такого заемщика. Поэтому в случае просрочки по потребительским займам легче всего назначить отсрочку платежа либо же реструктуризацию долгового обязательства, если заемщик активен.

При ипотечном

При задолженностях по ипотеке, взятой в Сбербанке, заемщику нужно действовать согласно того, насколько велик долг, и каковы у него шансы в ближайший месяц повысить свой уровень платежеспособности – найти другую работу, взять подработку, устроиться куда-то по совместительству, изыскать возможности дополнительного дохода (например, сдавать в аренду свой автомобиль или вторую недвижимость).

При очень больших долгах, которые образовались в течение нескольких месяцев, чтобы не допустить продажи вашего долга коллекторам, нужно найти покупателя, который готов будет приобрести эту ипотечную недвижимость. В остальном же действовать нужно также как в случае с потребительским и любым другим займом – незамедлительно обращаться в банк.

По кредитной карте

Выдавая заемщику карту с денежным лимитом, банк рассчитывает на то, что при ежемесячном доходе клиента он вполне сможет погашать одолженные средства в установленном порядке. Часто по таким картам Сбербанк выставляет льготный период, в течение которого у заемщика будет возможность вернуть всю одолженную сумму разом и без процентов.

Такая привилегия во многом спасает заемщиков тогда, когда они воспользовались одолженными средствами в небольшой сумме и смогли под 0% ставки в течение 55 дней вернуть деньги обратно на карту в том же объеме, в котором и брали.

Тем не менее задолженности по кредиткам все же возникают, и их решать следует в том же порядке, что и в случаях с урегулированием задолженности по потребительским займам – активно проявлять свою заинтересованность и приходить в офис банка.

Ключевые последствия образовавшейся задолженности

Заемщик, который не смог погасить кредит, подвергается такому действию со стороны заимодавца, что в отношении его обязательств, как лица, одолжившего деньги у банка, будет применена та или иная система увеличения обязательств по погашению долгов. Как только вы не погасили долг 1 день, два, три, а затем уже счет пошел на месяцы, то вам следует четко понимать, совсем.

Чаще всего Сбербанку удобнее будет действовать следующим образом:

выставить проценты за неправомерное пользованием одолженными средствами (п.1 );
начать начисление неустойки по каждому просроченному дню, если она упомянута в договоре (п.4 ст.395 ГК РФ);
напоминать должнику своими звонками о его обязанностях;
на адрес места проживания (места регистрации) будут приходить письма с указанием величины суммы долга и мер ответственности, которые клиент может понести в случае игнорирования собственных обязательств;
кроме неустойки будет выписан также еще и штраф, который назначается за нарушение условий договора.
если клиент никаким образом не будет реагировать – банк подает в суд.

Помимо внутренних мер, которые банк будет реализовывать в связи с задолженностью клиента, он будет также обращать внимание и на внешний фактор. Например, речь идет о кредитной истории клиента. За один раз, может быть, статус получателя не будет испорчен. Но при игнорировании или систематическом нарушении своих обязательств по договору, банк обратится в НБКИ.

Уведомив Бюро кредитных историй, банк отметить клиента как нарушающего те или иные пункты соглашения. В самом крайнем случае, кроме статуса «плохая КИ», могут клиента вообще внести в черный список, что закроет все пути к дальнейшему получению каких-либо денег в долг в любом из банков России.

Если память подвела на 1 день

Когда клиент задержал платеж всего на один день, то это не так страшно, как если его долги уже накопились бы в течение месяца. Здесь банк действует лояльно особенно с теми, у кого такое случилось впервые и на то есть свои причины.

Тем более в тех случаях, когда по договору срок возврата определялся не датой, а моментом, когда банк вправе потребовать назад свой долг (ч.2 п.1 ст.810 ГК РФ). Правило тогда будет работать следующим образом:

Клиенту дается 30 дней на возврат той суммы, которая запрашивалась банком.

Однодневная просрочка в данном случае не будет рассматриваться как нарушение, если она входит в эти тридцать дней по датам. На практике такое встречается редко, но имеет место быть.

Что грозит клиенту в случае однодневной просрочки, можно узнать из следующего перечня банковских действий:

Выставляется неустойка за 1 день просрочки в том размере, какой указан в договоре.
Может быть назначен маленький штраф, но только в том случае, когда сумма ежемесячного платежа большая (более 10-15 тыс. руб. ).
История по ссуде не портится – банк не отражает в отчетности перед НБКИ (Национальным Бюро Кредитных Историй) этот случай, как негативный фактор для статуса истории.
Никаким коллекторам банк ничего не продает и не передает (например, право требования долгов).
Получить еще один займ с такой просрочкой – это вполне реальная возможность.

Банк в это время не будет звонить клиенту со своими напоминаниями, равно, как и писать письма или присылать навязчивые SMS-сообщения. Долгом будет считаться невнесение платежа в тот день, который указан в графике и обнаруживаться (фиксироваться) он будет на следующий день.

При погашении платежа до 9 или 10 часов утра (когда начинается рабочий день у банка) заемщик может даже избежать штрафа.

Например, если клиент оплачивает банку с электронного счета, который пополнился с опозданием (поздно вечером), то рано утром можно перевести на кредитный счет через личный кабинет в Онлайн-Сбербанке нужную сумму. Однако неустойка все равно должна будет начислена.

Какой процент начислится

На сегодня Сбербанк использует стабильный процент неустойки, который применялся еще в прошлом году – 20% годовых ставок либо 0,1% ежедневной пени для определения неустойки по тому или иному займу. Отсчет таких неустоек также будет вестись с календарного числа, которое следует за числом, в которое клиентом была пропущена плата обязательной суммы (п.1 ).

Оканчивается начисление неустойки в тот же день, когда клиент все же внесет оплату по долгам, но со всеми надлежащими доначисленными процентами. Размер процента пени всегда указывается в договоре, в пункте, говорящем об ответственности заемщика, каков бы ни был кредит.

Штраф за несвоевременное внесение обязательных платежей

На начало ноября 2019 года Сбербанк немного снизил процент по назначению штрафов своим должникам до 0,3 – 0,4%. А буквально в апреле месяце 2019 года он устанавливал штрафную санкцию в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности.

Если у вас случилась просрочка 2 недели, то будьте уверенны, что вам помимо неустойки, которая насчитывается по каждому дню, будет выставлен также дополнительный счет по штрафу.

Не всегда в договорах по тому или иному виду займа указывается размер штрафной санкции, хотя по закону «О потребительском кредите (займе)», отредактированному 21.07.14г., одним из условий, обязательных к уведомлению заемщика, со стороны банка должна быть прописана такая ответственность, как штраф (пп.15 п.4 ). Поэтому имеет смысл сразу при заключении соглашения спросить об этом у сотрудника банка.

судебная тяжба

Клиенты могут игнорировать выставленные пени по образовавшимся задолженностям перед своим заимодавцем. При таких обстоятельствах, когда заемщик никак не реагирует должным образом, заимодавец вынужден будет обращаться в суд. Этот способ позволяет в принудительном порядке заставить кредитополучателя вернуть хотя бы основную часть одолженной суммы.

Реализуется он довольно просто:

у должника просто изымается его ценное имущество для дальнейшей его продажи;
арестовывается счет (или все счета, что имеются у клиента);
а также принудительно по решению суда будет отчисляться 50% заработной платы через бухгалтерию предприятия, где трудится должник.

Это лучшее, что может случиться, хуже, когда банк продаст ваше долговое обязательство коллекторам. Единственным, пожалуй, случаем, когда банку будет невыгодно обращаться в суд – это ситуация с банкротством физического либо юридического лица.

Но для этого заемщик должен заранее уже начать процесс признания за ним финансовой несостоятельности. Поэтому вы можете подать в суд заявление с просьбой признать вас банкротом, если у вас при этом имеются веские причины.

Основания следует подтверждать:

документами;
фотографиями;
видео-файлами.

Только в таких случаях суд сможет признать факт вашей финансовой несостоятельности. После признания за вами такого статуса ни один кредитор не посмеет требовать от вас возврата долга, но это не значит, что ваше имущество не будет арестовано.

В любом случае, когда дело уже дошло до судебных разбирательств, очень важно клиенту иметь при себе документы, говорящие в пользу уважительных причин невыплаты банку надлежащих ежемесячных платежей.

Существует также еще и , который может послужить дополнительной возможностью избежать оплаты долга законным способом:

для этого в одних случаях должно пройти не менее 3-х лет с момента подписания с вами соглашения;
в других же случаях, не менее 3-х с того дня, когда начала накапливаться ваша задолженность.

Особенности того или иного случая, когда именно считать начало течения исковой давности, должны также быть отмечены в займовом контракте или в правилах банка.

Дает ли Сбербанк в долг, если есть просрочки

Если величина сроков и объем долга невелик, то у клиента есть еще шанс получить одобрение на свою заявку, поданную в связи с получением другой ссуды. Полное наступает при очень больших долгах, частых и систематических нарушениях условий договора, а также при отсутствии уважительных причин возникшей неплатежеспособности клиента.

В целом клиент должен соответствовать следующим критериям и параметрам, когда по одному займу его долг возрос, а он собирается взять у банка еще одалживать денег:

Объем долга не должен превышать 10-20% от общей суммы займа по договору.
Обязательно следует указывать цель второй ссуды.
Понадобится дополнительно предоставлять банку созаемщиков или залоговое обеспечение.
Сумма и сроки второй ссуды должны быть невелики.
Наличие уважительных причин по неплатежеспособности по первому займу – обязательно.
Придется клиенту согласиться с увеличенной процентной ставкой.

Такой аспект как установление допустимой величины долга для того, чтобы еще дать денег в долг клиенту, всегда определяет индивидуально. Уважительные причины должны быть доказаны соответствующими документами.

К примеру, если клиента сократили с работы, он должен показать:

копию приказа;
записи о сокращении в трудовой книжке;
также о постановке на учет в центр занятости.

Шансы у должника на рефинансирование долга

Кроме реструктуризации ссуды, влекущей за собой изменения текущих договоренностей по займовому контракту между банком и клиентом, существует еще, так называемое, рефинансирование. Почему им так нечасто пользуются?

Потому что зачастую его условия предстают перед клиентом в несколько невыгодном для его бюджета свете. Вы получаете отсрочку по внесению долга, которую именуют «кредитными каникулами», но ведь следующий этап оплат будет уже протекать по новым условиям.

А они зачастую гораздо тяжелее, чем были выставлены ранее. Это:

завышенная процентная ставка;
увеличение сроков действия нового соглашения;
более длительный период внесения денег на счет банка и увеличение долговых (денежных) обязательств клиента.

Насколько готов платить клиент больше той общей суммы по ссуде, что была ему предложена ранее – подлежит тщательному исследованию. Все заявления по рефинансированию пересматриваются Сбербанком, решения в пользу заемщика принимаются неохотно. Особенно, если у него слишком затянулись по времени причины, повлекшие за собой образование долгов.

Рефинансировать кредит – это означает заключить новый займовый договор с целью, чтобы заемные средства перекрыли долг, образовавшийся по другому займовому соглашению.

А с учетом недисциплинированности клиента банк может начать рассматривать его как кандидата на обладателя плохой займовой истории в будущем. Обычно таким заемщикам выставляются всегда увеличенные ставки по второму займу.

Ведь заключение еще одного договора с целью покрыть основной долг – не что иное, как второй заем. Условия рассрочки при выплате задолженности по кредиту либо отсрочки в Сбербанке можно признать лояльными, гибкими и умеренными.

Особенно, если сравнивать с другими финансовыми организациями. Главными действиями для заемщика являются – своевременное обращение в офис банка за урегулированием ситуации, а также постоянно справляться об истинной величине долга. Кроме этого клиенту не рекомендуется отказываться от банковских предложений по разрешению долговой ситуации.

Видео: Просрочка по кредиту Сбербанк и Тинькофф — как спасти пенсию и зарплату от ареста.

Если вы читаете эту статью, значит, вы уже пропустили очередной платеж или подозреваете, что в самое ближайшее время не сможете выполнять обязательств по договору с банком. Ниже мы рассмотрим те ситуации, которые точно делать не стоит, и те, которые помогут вам и финансовому учреждению урегулировать возникшую проблему. Итак, что же делать, если нет денег платить кредит?

Самый глупый ответ на вопрос «что будет, если не платить кредит» - ничего. У банкиров хорошая память, а если они что-то забудут, то помогут системы, отслеживающие обслуживание кредита. Пропустил клиент очередной платеж на несколько дней - на телефон приходит СМС, на почту - сообщение с просьбой немедленно погасить задолженность - пока и как правило без уплаты пеней. Просрочка выросла до недели и более - вам позвонит специалист банка и попросит внести платеж. А вот если вы просрочили второй платеж, то банк начинает заниматься вами серьезно.

Что делать категорически нельзя

Если вы просрочили кредит (допустили просрочку, не внесли очередной платеж), то не стоит прятаться и игнорировать банк. В этом случае банк автоматически вносит вас в список злостных должников и начинает применять более жесткие меры. Надеяться на какое-то снисхождение или вовсе на то, что от вас «отстанут» в большинстве случаев бессмысленно. Письма и звонки могут прекратиться - но только для того, чтобы спустя какое-то время за вас не «принялись» коллекторы. Впрочем, рассказы о «закошмаривании», горячих утюгах и крепких парнях с битами - это, конечно, последствия вопроса «не плачу кредит, что же будет?», но не совсем законные. Сейчас так банкиры и коллекторы не работают. В любом случае: как только возникла просрочка или как только вы поняли, что она возникнет, немедленно обращайтесь в банк.

Что делать, если просрочил кредит?

Изучаем договор

Отвечать на письма по e-mail бессмысленно - их рассылает почтовый робот. Пытаться отвечать электронному голосу по телефону - занятие по глупости аналогичное. Для начала внимательно изучите кредитный договор и условия по кредиту. Возможно, там есть решение (завуалированное), что делать, если нечем платить кредиты. Так, если у вас есть ипотека и рождается ребенок, то ряд банков (Сбербанк, ВТБ24) предоставляют отсрочку на несколько лет, но только в выплате основного долга. Проценты за пользование кредитными средствами вы будете платить в любом случае. А она, если кредит большой и на несколько десятков лет, будет составлять основную часть платежа. Но все лучше, чем ничего. Самое глупое, что вы можете сделать в этом случае - не сообщить о рождении ребенка в банк, посчитав, что банкиры сами все узнают. Не узнают и выставят просрочку! Бегите в банк и пишите заявление на «мораторий».

Как законно не платить кредит?

Сейчас уже редко, а еще несколько лет комиссия за открытие и ведение счета взималась сплошь и рядом. Нашли такой пункт - поздравляем, это ваш скрытый резерв. Идете в банк и пишете заявление о незаконности такой услуги. При необходимости указываете № постановления Президиума высшего арбитражного суда от 2 марта 2010 года №7171-09 , которое и определило незаконность такой комиссии. Просите те деньги, которые вы заплатили за открытие и ведение счета, зачислить в качестве платежей за кредит. Это даст вам отсрочку на какое-то время, а там, глядишь, и ситуация выправится.

Все дороги - к проблемщикам

Проблемщик - специалист по работе с просроченной задолженностью. Этот милый человек начинает заниматься вами, как только вы пропустили очередной платеж. Но вы можете опередить его и обратиться первым. Это ваше право и ваша обязанность. Приходите к этим ребятам и говорите что-то типа: нечем платить за кредит, что делать? Дальше начинается поиск решений.

Если просрочка возникла по объективным причинам, есть абсолютно все шансы договориться с банком. Объективная причина - сокращение, задержка в выплате зарплаты, болезнь, рождение детей, пожар и т.д. Главное, чтобы вы могли эту «объективность» объективно подтвердить документом. В этом случае вы согласуете с банком максимально безболезненное для обеих сторон решение: полная отсрочка погашения основного долга, частичная отсрочка погашения основного долга, реструктуризация кредита (по сути, перекредитование).

Не нужно думать, что банк заинтересован в том, чтобы вас полностью разорить. Да, главное желание любого банка - вернуть ставший проблемным долг. Но специалисты банка отлично понимают, что в дилемме «обед для детей или платеж по кредиту» вы обязательно выберете первое. Забрать у вас квартиру - но ее нужно потом продавать, а это дополнительное время и издержки, которые банку не нужны. Поэтому поиск решений будет с обеих сторон.

Испортится ли кредитная история?

Испортится ли кредитная история, если я просрочу кредит? Здесь почти все зависит от действий заемщика, а не банка, как принято думать.

Откроем секрет: любой банк, если он планирует работать дальше, не заинтересован в том, чтобы испортить кредитную историю.

Прежде всего потому, что в жизни может быть всякое: ну забыл человек заплатить, напомним - заплатит. А потому из-за пары-тройки дней просрочки информация в кредитную историю с большой долей вероятности не будет занесена. Иначе как такому клиенту дать кредит второй раз? Срок такой «поблажки» у каждого банка свой, но специалисты чаще всего называют неделю-две, в течение которой негативная информация останется только в банке. Дальше - хуже.

Но даже если негативная информация в кредитную историю занесена, отчаиваться не нужно. К примеру, у вас есть объективная причина, о которой мы говорили выше. Обращаетесь в банк и пишете заявление на внесение изменений в кредитную историю, так как вы физически не могли внести платеж и сообщили об этом в банк. В большинстве случаев вам идут навстречу и исправляют кредитную историю.

Что делать, если банк выставил огромную неустойку

На долг в 50 тысяч банк «выкатывает» вам неустойку в размере 200-300 тысяч рублей. Платить? Если есть деньги и желание, то платите. Если таких возможностей нет, нужно судиться. Поможет опять же закон. Статья №333 Гражданского кодекса гласит, что в случае явной несоразмерности неустойки и суммы кредита, по которому она выставлена, суд может в разы уменьшить неустойку до логичного уровня. Допустим, до 10-20 тысяч, если вы не платили давно. В ряде случаев можно и вовсе заплатить только основной долг и проценты по нему.

Итак:

действовать нужно до того, как возникла задолженность по кредиту

банк не заинтересован в том, чтобы вас разорить. Он хочет вернуть просроченный кредит и будет искать компромисс с вами

кредитную историю можно исправлять

Взяв кредит, заемщик предполагает своевременную выплату. Непредвиденные жизненные ситуации могут выбить из привычной колеи, и человек с ужасом осознает возникновение просрочки по кредитам, не зная, что делать в этой ситуации. Главное, не создавать паники и проанализировать все возможные варианты. Выход обязательно найдется!

Неплатежеспособным может стать абсолютно любой заемщик, у которого случаются проблемы на работе, сгорает жилье или кто-то из родных тяжело заболевает, и ему требуется дорогостоящее лечение. Поэтому если сегодня все хорошо, и человек полностью уверен в своих материальных возможностях, то можно брать кредит, но на всякий случай следует узнать, что такое просрочка и чем она грозит.

Банки-заемщики под просроченной задолженностью понимают определенную сумму, которую заемщик своевременно не выплатил кредитору. Как правило, после установленных сроков выплат автоматически начисляются пеня и штраф. Суммы банк устанавливает и оговаривает заранее в договоре, подписывая который желательно подробно изучить. Затем банк подает исковое заявление в суд по кредитной просрочке, а у заемщика возникает вполне резонный вопрос - что делать.

Как правило, люди, сталкивающиеся с банковской системой впервые, начинают паниковать и скрываться от сотрудников банка, не реагируют на письменные предупреждения и звонки. Такое поведение крайне нежелательно, все это лишь усугубит общую ситуацию, и у банка появится повод не доверять клиенту и быть с ним более жестким.

Заемщику нужно в любом случае поддерживать доброжелательные отношения с банком и идти на совместное решение проблемы. В первую очередь необходимо понимать, что за этим может следовать и как находят выход остальные заемщики.

Условно все задолженности банку делятся на определенные виды, попадающие под классификацию периодов просрочки. В зависимости от того, насколько проблема трудна, банк может предложить свои способы выхода из сложившейся ситуации.

Просрочка не более месяца

Самой простой и отчасти безобидной для заемщика считается задолженность, сроки которой не превышают одного месяца. В этот период обычно сами банки систематически звонят клиенту, присылают соответствующие письма о необходимости погашения возникшей просрочки по кредиту либо предлагают лично явиться в отделение.

Когда клиенту удается исправить сложившуюся ситуацию в кратчайшие сроки, это недоразумение может не отразиться на кредитной истории, и в дальнейшем заявка на кредит в данном банке будет рассмотрена положительно. Тем не менее, предусмотренные договором штрафные санкции накладываются, а на дни просрочки идет пеня. В целом суммы, конечно, мизерные, но сам факт уже неприятен, ведь банк берет таких клиентов под свой пристальный контроль.

Для решения проблемы достаточно явиться в банк и написать заявление о возможном сроке выплаты долга. Дата выплаты должна быть конкретной. Выбирается она исходя из возможностей клиента, учитывая причину, повлекшую за собой данную проблему. Четко оговаривается сумма выплаты, при наличии большой задолженности возможны частичные платежи, но только при документальном подтверждении временной неплатежеспособности заемщика.

В подобной ситуации в основном все банки идут навстречу клиентам, любые проблемы решаются с учетом интересов обеих сторон, главное, не скрываться и подготовить подтверждающие документы.

Задолженность до трех месяцев включительно

Несколько сложнее разобраться с задолженностью по кредиту, если срок неуплаты составляет три месяца. В такой ситуации лучше всего частично погашать задолженность хотя бы небольшими суммами. Дело в том, что в банках подобное предусмотрено законодательством. Если сотрудники до настоящего момента не смогли связаться с заемщиком и отыскать совместный вариант решения проблемы, то они наверняка найдут контакт с поручителями, родственниками и подадут заявление о взыскании в суд.

Когда сумма задолженности резко возрастает и достигает полумиллиона рублей, то судебного разбирательства не избежать. Небрежное отношение к обязательствам может привести к тому, что банк подаст в суд, а тот, в свою очередь, сочтет нужным наложить арест на какое-то имущество либо предложит его продать и рассчитаться с кредитом.

Если компания переложит погашение кредита на плечи поручителей, то это худший вариант для заемщика: не только финансовое «наказание» людей, пришедших однажды ему на помощь, но и испорченные личные отношения. Кроме того, когда поручители выплатят долг, они вправе подать на заемщика в суд уже о взыскании выплаченных средств и сумм судебных издержек.

Клиенту в этом случае, чтобы не усугублять ситуацию, необходимо периодически отчитываться о своей платежеспособности. Диалог с банком позволит не только выиграть время, но и договориться.

Если есть стопроцентная возможность погашения остатка от первоначально взятой суммы, то есть основной задолженности, заемщику могут снизить штрафные санкции или вообще их отменить. Пересчитаны будут проценты, сам кредит, скорее всего, продлят на определенный период, соответственно, существенно снизятся и ежемесячные платежи.

Что предлагает банк

Часто в подобных случаях банки предлагают просроченный кредит реструктуризировать. Это значит, что изменяются не только сроки, но и размеры платежей. Возможно списание частичного долга либо банальный обмен на определенный вид собственности. Но такая процедура считается реальной лишь в том случае, если у заемщика произошли конкретные изменения жизненных условий, опять-таки подтвержденные не только заявлением обратившегося, но и соответствующей документацией.

Важно, чтобы клиент ранее не был занесен в «черный список», и его кредитная история была положительной. В противном случае в кредитовании может быть отказано. Сам же процесс реструктуризации следует рассматривать положительно, ведь он основан только на интересах и возможностях клиента погашать задолженность, что не отражается на истории заемщика отрицательно.

Просрочка пять месяцев

Когда заемщику удается оставаться должником банка на протяжении пяти месяцев, то, видимо, он постоянно сотрудничал с банком и искал совместные пути разрешения ситуации. К таким клиентам банки всегда остаются снисходительными и идут на всяческие уступки, позволяя рассчитываться с кредитами исходя из возможных ресурсов. Обычно за столь долгий период должники четко оценивают проблему и, стараясь отыскать выход, находят для себя возможности поправить материальное положение и начать выплаты хотя бы в минимальных размерах.

В подобных ситуациях, главное, «не теряться»: приходить в банк по первому приглашению, предоставлять нужные документы, писать заявления о продлении отсрочки, и сотрудники финансового учреждения всегда пойдут навстречу. В противном случае такое кредитование закончится плачевно.

Шесть месяцев просрочки по кредиту

Когда просрочка по кредиту превысила полугодие, но заемщик был «активен» и весь период вел тесное общение с банком: опасаться нечего. Из банка будут продолжать приходить напоминания о долгах — это обычная формальность. По-прежнему нужно частично погашать кредит, сохранять соответствующую документацию, предоставлять письменные подтверждения своей платежеспособности. Понимая, чем грозит просрочка, стараться как можно скорее ее закрыть.

Когда проблема решается, пусть и медленно, банки и в этом случае идут на уступки. Главное, заемщику не потерять сведения о сотрудниках, с кем велись переговоры, и документы, предоставленные банком.

Просрочка - год: что делать

Сложнее приходится с большим сроком задолженности. например, нужно бить тревогу, когда просрочка по кредиту составила год и более. Что делать в таком случае, не всегда понятно. Как правило, многие начинают паниковать, прятаться от представителей банковских организаций, совершенно не думая о том, что лишь усугубляют собственное положение.

В этом случае долги по займу никуда не денутся, они стремительно растут, а банк готовит необходимую документацию в суд на клиента. Это происходит еще в лучшем случае. Куда хуже, когда банк «передает» долги коллекторам, и тогда проблема становится практически неуправляемой.

Поэтому надо идти на контакт и пробовать решить все мирным путем. Иначе трудно сказать, к чему приведет общение с коллекторами. Их манера разговаривать жесткая, а позиция - непреклонная. Трудно сказать, как себя вести и что делать, если банк подключил к «выбиванию» долгов подобные службы. Вступая с ними в контакт, необходимо помнить, что найденный выход из ситуации решит проблему в пользу заемщика. Главное, не бездействовать и принимать какие-то меры по изменению своего материального положения.

Рефинансирование кредита - быстрый выход из ситуации

Когда сроки по задолженности растянуты, проценты при этом лишь растут, а сам долг не уменьшается. Если непонятно, что делать, следует рассмотреть вариант рефинансирования. Суть в том, что заемщик для погашения этого кредита может взять другой и покрыть первый. В таком случае можно отыскать более лояльные и щадящие условия. Обратиться за помощью следует как в другой банк, так и в тот же, где осуществилось кредитование.

В случае положительного решения заемщик сильно выигрывает. Новый банковский кредит позволяет отсрочить время. Если удастся выбрать этот вариант, то возможно и снизить процентные ставки. Самое важное, что кредиторы на время «отстанут» от заемщика. Даже если у него было несколько кредитных задолженностей, то теперь будет всего лишь одна. Это самый удачный вариант в такой ситуации.

Какой банк пойдет на рефинансирование кредита

Процедура весьма распространенная, и в основном все крупные банки на нее соглашаются. Оформить подобную процедуру и погасить «напрягающие» кредиты можно в «Сбербанке России», «ВТБ 24». Оказывают данную услугу «Россельхозбанк», «Юниаструм Банк», «Бинбанк» и многие другие организации. Новый заем сразу переводится банку, в котором образовался долг, остатки средств выдаются клиенту и могут быть потрачены на его усмотрение.

Однако надо помнить, что новый кредит не снимает проблемы в целом, а лишь слегка облегчает ситуацию. Если задолженности и впредь будут образовываться, все сложности возникнут вновь. Явно подпорченная история усугубит проблему заемщика.

Нужно понимать и то, что новые условия не всегда могут быть выгодны. Чтобы не создать еще больше трудных ситуаций, лучше обратиться в какую-нибудь другую финансовую организацию. Брать новые кредиты нано осторожно, ведь сегодня легко нарваться на мошенников, в онлайн-режимах предлагающих мгновенные займы под баснословные проценты, «роя» заемщику все более глубокую долговую яму…

Можно попробовать у кого-то перезанять, выплатить банку хотя бы основную часть долга. Тогда вся процедура для заемщика резко изменится, появится возможность что-то исправить, оттянуть время, что-то перепродать.

В банковских займах нет ничего плохого. Но прежде чем взять кредит, нужно четко взвесить собственную финансовую обстановку. Рассмотреть не только свое материальное положение на данный момент, но и заглянуть несколько вперед, попытаться учесть экономическое положение страны и продумать, как это может сказаться конкретно на каждом! Сможет ли человек завтра выплачивать такие суммы и погасить кредит своевременно - решать самому человеку. Частно люди «загоняют» себя в безвыходные ситуации, лишь однажды неправильно оценив собственные силы и приукрасив возможности. При возникновении просрочки по кредитам на вопросы «что делать» и «как быть» отвечать себе, руководствуясь полученными в статье знаниями, чтобы без проблем выйти из сложившейся ситуации.