Почти у каждой семьи имеется задолженность на четверть миллиона рублей по потребительским кредитам. Экономическая ситуация в стране сложная и большинство испытывает трудности с внесением платежей. Действия коллекторов по истребованию задолженности часто носят агрессивный характер, и такие меры напротив негативно сказываются на платежеспособности заемщика и его возможности нормально работать.

Всем, у кого есть задолженности или просрочки по кредитам, нужно знать, что с недавнего времени закон находится на стороне заемщика. Вступил в силу закон, регламентирующий действия коллекторов и позволяющий должникам вовсе не взаимодействовать с самими кредиторами.

Заявление об отказе от взаимодействия с кредитором, как способ прекратить давление.

На сайте Правовой Корабль юридическая компания можно не просто ознакомиться с образцом такого заявления, но и получить оформленный по всем правилам документ, в котором будут отражены все нюансы и законные основания для отказа.

Направьте заявление об отказе от взаимодействия и прекратите изнурительное давление кредитора. Наши сотрудники имеют колоссальный опыт в сфере отстаивания прав заемщиков в судебных инстанциях и сумели разработать систему, которая моделирует любые схемы при решении подобных вопросов. Уникальная система составит для вас заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами.

Обязанности кредитной организации входит рассмотрение вашего заявления и предоставление ответа в установленный законом тридцатидневный срок. После принятия указанного заявления, незаконными действиями кредитора являются следующие действия:

Телефонные звонки;
личные встречи;
электронные или бумажные письма;
смс сообщения, голосовые и текстовые оповещения.

Нюансы для оформления заявления об отказе от взаимодействия.

Направьте обращение курьерской службой или по почте заказным письмом. При отправлении указывайте необходимость получения уведомления о вручении! Если у кредитной организации имеется несколько адресов, то следует отправить документы по адресу нахождения официального филиала, либо головной организации.
Взыскателем будет получено ваше требование, и он будет обязан по закону прекратить осуществлять любые действия по взаимодействию вами. У кредитора останется только право направить в ваш адрес досудебную претензию и обратиться в суд о взыскании задолженности.

С чего начать?

убедитесь, что сумма займа свыше 50000 рублей, а просрочка больше четырех месяцев;
заполните простую анкету на нашем Сайте;
получите готовый проект заявления на отказ от взаимодействия;
подпишите два экземпляра (один из экземпляров оставив у себя);
направьте документы одним из вышеуказанных способов;
сохраните уведомление о вручении.

Вы получите не просто образец заявления об отказе от взаимодействия на сайте Правовой Корабль юридическая компания, а полностью готовый правовой документ, который останется только прочитать, подписать и направить.
Важно! Сохраните у себя уведомление о вручении отправленного письма. Если через 30 дней звонки и обращения не прекратятся, то можно обращаться за защитой нарушенных прав в суд или государственные органы.

Просто внесите личные данные в форму и получите грамотно оформленный документ, имеющий юридическую силу!

Напомним, что с 1 января вступает в силу закон, вводящий строгие правила для коллекторов. А контролировать работу тех, кто занимается взысканием долгов, будет Федеральная служба судебных приставов. Накануне президент России подписал указ , наделивший ведомство подобной функцией. Для этого штат службы судебных приставов увеличен на 375 человек.

Уже сегодня Федеральная служба судебных приставов начала публиковать на портале пакет проектов, регламентирующих деятельность коллекторов. В частности, один из приказов устанавливает формы заявлений об ограничении или прекращении взаимодействия с должником. Всего предполагается ввести два вида заявлений. В первом должник предложит вести все переговоры через своего официального представителя. То есть коллекторы будут звонить не лично человеку, а его адвокату. Во втором заявлении должник просто сообщает об отказе от взаимодействия с ним посредством личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи. Проще говоря: коллекторам нельзя ни звонить, ни приходить.

Согласно закону, заявление должника об отказе от взаимодействия может быть направлено кредитору или коллектору не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки исполнения должником обязательства. Заявление должника об отказе от взаимодействия, направленное им до истечения указанного срока, считается недействительным. Так что если коллекторы или банкиры начали звонить раньше, должник должен терпеть и отвечать. В конце концов, долги надо отдавать. Новые нормы не освобождают от обязательств, они лишь защищают человека от тех коллекторов, которые переходят все границы.

Когда должник уйдет в глухое молчание, у коллекторов, пожалуй, останется только один вариант продолжения работы: подать в суд. Когда суд взыщет деньги, действие заявления приостановится на два месяца. В течение этого срока коллекторы вновь получат право звонить и писать должнику, но - вежливо и в оговоренном законом порядке. То есть не по ночам и неназойливо.

Если же должник раньше не писал такого заявление, то он будет вправе отключиться от коллекторов лишь через месяц после вступления в силу судебного решения. До того у коллекторов будет возможность решить вопрос путем переговоров. Не получится - придется уйти в сторону. А взысканием займутся судебные приставы.

В другом проекте Федеральная служба прописывает , занимающихся коллекторской деятельностью. Как сказано в проекте, сведения, содержащиеся в реестре, являются открытыми и общедоступными и размещаются на официальном сайте ФССП России в интернете.

Кроме того, подготовлен и , которые будут составлять протоколы на коллекторов за нарушения.

С 2017 года благодаря закону «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников появилась возможность совсем отказаться от общения с коллекторами. Для этого нужно всего лишь подготовить заявление об отказе от взаимодействия с коллекторами. Итак, ниже представлена форма заявления для отказа от коллекторов.

Приказ Федеральной службы судебных приставов об утверждении формы заявления появился на сайте ведомства в конце декабря 2016 года. Заполнив форму, заемщик может либо вовсе отказаться от взаимодействия с коллекторами, либо осуществлять взаимодействие только через указанного представителя. На всякий случай, приведем форму заявления для обоих случаев.

Отказ от взаимодействия с коллекторами. Образец.

________________________________________

Заявление об отказе от взаимодействия

Заявитель _____________________________________________________________

(кем выдан)

______________________________________________________________________

Контактные телефоны
заявителя_____________________________________________________________

Адрес электронной почты заявителя (при наличии) __________________________

При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности,
______________________________________________________________________

сообщаю об отказе от взаимодействия со мной посредством личных встреч, телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие), телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи.

Подпись заявителя

Как видим, все достаточно просто. Заявителю нужно лишь указать некоторые данные о себе, дату составления, а также расписаться.

Второй документ предназначен для тех, кто желает осуществлять взаимодействие через указанного представителя. Здесь заявитель помимо своих данных должен также указать данные своего представителя. Именно с этим представителем коллекторы и будут в дальнейшем взаимодействовать по вопросу возврата долга.

________________________________________
(указывается наименование (для юридического лица), фамилия, имя и отчество (при наличии) (для физического лица) кредитора и (или) лица, действующего от его имени и (или) в его интересах)

Заявление об осуществлении взаимодействия только через указанного представителя

Заявитель ______________________________________________________________
(фамилия, имя и отчество (при наличии))

Документ, удостоверяющий личность заявителя:
серия _____ номер _________________ выдан «__» _________ _____ года

(кем выдан)

Адрес места жительства заявителя
_______________________________________________________________________

Контактные телефоны
заявителя_______________________________________________________________
(указываются номера телефонов с указанием кода города)

Адрес электронной почты заявителя (при наличии)
_______________________________________________________________________

Прошу при совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности,
_______________________________________________________________________
(номер и дата документа, подтверждающего возникновение задолженности)

осуществлять взаимодействие со мной посредством личных встреч, телефонных переговоров (непосредственное взаимодействие), телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи,
в том числе подвижной радиотелефонной связи, через моего представителя _______________________________________________________________________
(фамилия, имя, отчество (последнее – при наличии))

Контактные телефоны
представителя___________________________________________________________
(указываются номера телефонов с указанием кода города)

Адрес электронной почты представителя ____________________________________

Почтовый адрес представителя ____________________________________________

Заявление составлено «__» _________ ____ г.

Подпись заявителя
________________ _________________________________________
(фамилия, имя и отчество (при наличии) заявителя)

Если должник отказался от взаимодействия с коллекторами, то у них остается только один путь добиться возврата долга – идти в суд. После вынесения решения должником займутся судебные приставы.

Общаясь с коллекторами, помните, что взаимодействовать с должником могут лишь те агентства, которые были включены государственный реестр. Ознакомиться с ним можно на сайте Федеральной службы судебных приставов. По состоянию на 2 марта 2017 года в реестре насчитывалось всего 80 участников.

Ожидается, что большого наплыва участников в реестр не будет, поскольку претенденты должны соответствовать ряду условий. Одно из них касается размера чистых активов коллекторской компании, который должен быть не менее 10 млн рублей.

В 2016 году после вступления в силу Федерального закона №230-ФЗ от 03.07.2016 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности» у должников, их коллег и родственников появился новый способ избавления от надоедливых звонков коллекторов. Теперь от взаимодействия с коллекторами можно отказаться. Специально для читателей сайта рассказываем, как написать в коллекторское агентство заявление об отказе от взаимодействия и официально запретить коллекторам звонить по поводу кредитного долга.

Я должник, не хочу, чтобы мне звонили

Сразу же оговоримся: звонки коллекторов не запрещены законом. В статье 5 230-ФЗ написано, что общаться с должником по поводу возврата просроченного долга может и сам банк (кредитор), и новый кредитор, которому кредитный долг продали по договору уступки прав требования, и представители кредитора — лица, действующие от его имени или в его интересах. Но есть оговорка: для общения с должником представители кредитора должны быть либо кредитной организацией (банком), либо профессиональными коллекторами, включенными в специальный реестр . Привлекать к работе с должниками непрофессионалов, а тем более судимых персонажей, запрещено.

Банк и коллекторы могут взаимодействовать с должником 3 основными «стандартными» способами:

• непосредственно — встречаться лично, звонить по телефону;
• слать письма по почте;
• присылать телеграммы, СМС, текстовые, голосовые и прочие сообщения по мобильной связи, через интернет.

Если банк хочет взаимодействовать с вами каким-то другим, нестандартным способом, он должен прописать это в письменном соглашении с вами. Отказаться от исполнения этого соглашения вы можете в любой момент, без каких-либо ограничений. Достаточно написать в банк специальное заявление. Это заявление можно вручить лично под расписку, отправить по почте заказным письмом с уведомлением либо передать через нотариуса. С телефонными звонками и другими стандартными способами взаимодействия всё сложнее.

В заявлении укажите, что отказываетесь от взаимодействия с банком / коллекторами иными способами, нежели непосредственно, по почте, телеграфу, сетям электросвязи.

Когда должник может отказаться от звонков банка и коллекторов?

Вариант 1. Вы относитесь к определенной категории должников.

• банкроты, в т.ч. те, у кого по решению арбитражного суда введена реструктуризация долгов;
• лишенные или ограниченные в дееспособности по суду;
• должники, имеющие I группу инвалидности;
• должники, находящиеся на лечении в стационаре;
• несовершеннолетние должники. Обычно такое бывает, если долги по кредиту достались ребёнку по наследству. Но на эмансипированных детей это правило не распространяется.

Во всех этих случаях отказаться от непосредственного взаимодействия с коллекторами можно сразу, как вы получили подтверждающие документы. Например, решение суда о признании банкротом или лишении дееспособности, больничный лист или выписку из карты, истории болезни и т.п. К сожалению, присылать письма, СМС, писать на электронную почту банк и коллекторы смогут всё равно. Зато не будет звонков и личных встреч.

Вариант 2. Вы назначили себе представителя-адвоката.

По закону должник имеет право перевести всё общение с банком и коллекторами на своего представителя. К сожалению, нельзя назначить своим представителем друга, жену, тёщу или обычного юриста. По закону представителем должника по поводу кредитного долга может быть только адвокат. В заявлении о взаимодействии через представителя вам нужно указать ФИО, контактный телефон, почтовый адрес и электронную почту своего адвоката. С даты получения вашего заявления банк и коллекторы обязаны будут общаться с вами только через адвоката.

Будьте внимательны:
При заключении договора с адвокатом и переводе на него всего общения с банком требуйте, чтобы адвокат прописал в договоре конкретные действий, которые будет осуществлять в ваших интересах. Например, проводить переговоры с целью реструктуризации кредита. Если обязанности адвоката не формулировать чётко, есть шанс, что его участие во взаимодействии с банком закончится просто на предоставлении своих контактных данных, а на звонки адвокат отвечать попросту не будет.

Вариант 3. Для всех остальных должников.

Тем, у кого нет подтверждающих документов из варианта 1 и денег на адвоката, придется действовать по общей схеме, то есть терпеть звонки из банка и от коллекторов в течение 4 месяцев с даты появления просрочки по кредиту. Можно попробовать написать в банк заявление об отказе от взаимодействия и раньше, но по закону оно всё равно не будет считаться действительным. Есть и ещё одна проблема. Если ваш долг по кредиту был взыскан по суду, и решение уже вступило в законную силу, банк и коллекторы получают право снова общаться с вами в течение 2 месяцев. Если вы до решения суда не успели отказаться от взаимодействия с коллекторами, подать такое заявление можно будет через месяц после вступления решения в силу.

Инструкция для должников: как запретить звонки коллекторов?

1. Дождаться, пока пройдут 4 месяца с момента начала просрочки.
   Или получить документы, которые позволяют отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами раньше (банкротство, инвалидность 1 группы и т.п.). Или подождать 1 месяц с даты вступления в силу решения суда о взыскании долга. Или назначить представителя — адвоката.
2. Написать заявление об отказе от взаимодействия или назначении представителя.
   Бланк заявления единый, общеобязательный, был утвержден приказом ФССП России от 18.01.2018 №20. Писать заявления в произвольной форме или платить юристам за их составление не нужно, можно быстро заполнить самим.
   .
3. Направить заявление в банк или коллекторам.
   Заявление можно передать в банк / коллекторам 3 способами: лично (под роспись на вашем экземпляре заявления), по почте, через нотариуса.

По информации на сайте Федеральной нотариальной палаты, стоимость передачи заявления нотариусом, например, в Санкт-Петербурге составляет 1000 рублей, в Москве — 1500-2300 рублей, в Вологодской области — 900 рублей, в Краснодарском крае 1300 рублей, в Свердловской области 2140 рублей.

Не хочу, чтобы коллекторы звонили на работу и знакомым насчет моих долгов

Это решается очень просто. Запретить банку и коллекторам звонить другим людям по поводу своего кредита должник может в любой момент, без всяких ограничений. Если вы цените спокойный сон своих родственников и знакомых и не хотите портить с ними отношения, или не желаете, чтобы о вашем долге знали на работе, обязательно при первой же возможности подайте в банк заявление об отзыве согласия на взаимодействие с третьими лицами. Заявление можно отнести лично в банк и вручить под расписку, либо отправить по почте заказным с уведомлением, либо передать через нотариуса. По закону после получения такого заявления банк и коллекторы обязаны перестать звонить посторонним людям насчет вашего долга по кредиту.

Я знакомый, родственник, коллега должника, не звоните мне

В 230-ФЗ сказано, что коллекторы могут звонить людям по поводу чужих долгов при 2 условиях:

• есть согласие от самого должника на взаимодействие с третьими лицами по поводу его долга. Обычно это согласие берется при оформлении кредита вместе с согласием на обработку персональных данных;
• третьи лица не сообщали, что они против общения с коллекторами и банком по поводу долга их коллеги, друга, родственника.

Получается, что при отсутствии вашего официального отказа коллекторы без проблем могут вам звонить насчет чужих кредитных долгов. Получили первый тревожный звонок о долге родственника или коллеги? Начинайте действовать сразу.

Как запретить звонки коллекторов по чужим кредитам?

1. Соберите информацию.
   На первый раз подробно и внимательно поговорите с коллекторами и попытайтесь получить от них максимум информации: какое коллекторское агентство звонит, в каком банке имеется долг, контактные телефоны и адреса коллекторов и т.п. Запишите то, что удалось узнать. Если данных совсем мало или коллектор отказался их сообщать, попробуйте поискать в Яндексе или Гугле по номеру телефона. Есть вероятность, что вы сразу же найдете отзывы недовольных граждан и узнаете, какая компания звонит с этого номера.
2. Напишите заявление о несогласии на взаимодействие.
   Общеобязательной формы такого заявления нет. Заявление можно составить по нашему примеру:
   В нем обязательно напишите, что не согласны на взаимодействие с вами по поводу просроченной кредитной задолженности такого-то такого-то и просите прекратить звонки. Если банк находится в вашем городе, вы можете отнести заявление лично и вручить под роспись на вашем экземпляре. Также можно отправить это заявление заказным письмом с уведомлением или ценным письмом с описью вложения. Ещё есть возможность передачи заявления через нотариуса.
3. Дождитесь ответа банка или коллекторов.
   Рекомендуем подождать примерно месяц. Если за это время звонки не прекратятся, и вам не пришлют официальный ответ, можно действовать дальше и писать жалобы.

Я — поручитель по кредиту, заёмщик не платит, мне звонят

Как следует из статьи 4 230-ФЗ, физические лица, предоставившие обеспечение по кредиту, приравниваются к должнику. То есть к поручителям, залогодателям должны применяться те же самые правила, что и к самому должнику. Это значит, что вы можете в любой момент отказаться от взаимодействия с банком и коллекторами нестандартными способами, а также в любой момент можете отозвать у банка свое согласие на взаимодействие с третьими лицами по поводу этого кредитного долга. Также вы можете отказаться от непосредственного взаимодействия с банком и коллекторами в случае банкротства, инвалидности I группы и т.п. Ещё можно назначить своим представителем адвоката или отказаться от взаимодействия через 4 месяца после появления просрочки по кредиту.

Куда жаловаться, если коллекторы всё равно звонят?

Если вы подали все нужные заявления, но банк и коллекторы не перестали вам звонить, пишите жалобу. Полномочия по проверке соблюдения коллекторами требований 230-ФЗ переданы Федеральной службе судебных приставов (ФССП). Для коллекторов-нарушителей есть специальная статья 14.57 КоАП РФ. За совершение действий по возврату просроченной задолженности с нарушениями коллекторам грозят штрафы от 20 до 200 тысяч рублей. Если коллекторы включены в специальный реестр ФССП , штраф будет выше — от 50 до 500 тысяч рублей или приостановка деятельности на срок до 90 суток. Будьте готовы к своей жалобе приложить доказательства — детализации звонков от мобильного оператора, распечатки СМС, собственные письма коллекторам об отказе от взаимодействия и их ответы и др. Жалобу можно отнести в отдел приставов лично, отправить заказным письмом с уведомлением или через