Кобрендовых карт. Выбираем кобрендовую карту. Какие преимущества дает кобрендовая (кобрендинговая) карта? Виды кобрендинговых карт Сбербанка

Банковский сектор с начала 2000-х стал в России одним из наиболее высококонкурентных, что выражается, в том числе, и к внедрению отечественными банками лучших мировых практик, чтобы предлагать своим клиентам более выгодные и интересные условия. Даже крупные государственные финансовые корпорации, такие как Сбербанк и ВТБ, активно включились в конкуренцию за розничного потребителя с другими банками, заметно уступающими им по активам, но бывшие куда как более клиентоориентированными. Одним из и улучшения финансовых показателей в розничном сегменте стала реализация успешных кобрендинговых проектов с широко известными компаниями, работающими в совершенно разных сферах бизнеса.

Кобрендинговые карты дополняют возможности стандартного "пластика" участием на выгодных условиях в системах лояльности выбранной компании или альянса. - это кредитные или дебетовые (расчетные) карты, обычно имеющие особый дизайн, сочетающий логотипы и фирменный партнеров по проекту. Развитие рынка кобрендинговых банковских карт началось с запуска западными банками совместных проектов с ведущими альянсами авиакомпаний. В нашей стране история кобрендинговых банковских карт насчитывает всего 10-15 лет, с момента появления совместного продукта российской "дочки" Citibank с авиакомпанией Lufthansa (Miles&More), а также проекта Аэрофлота с несколькими отечественными банками (Аэрофлот-Бонус).

С технической точки зрения такие карты ничем не отличаются от обычных VISA или MasterCard выбранной категории, но дают своим клиентам различные привелегии от партнера по проекту. В случае с авиакомпаниями обычно это заключается в начислении дополнительных бонусных миль за покупки по карте, а не только за приобретение билетов на рейсы, возможности повысить класс обслуживания или воспользоваться комфортабельными залами ожидания в аэропорту. Обслуживание кобрендинговых карт обычно немного дороже, чем стандартные условия в том же самом банке, но это с лихвой компенсируется бонусами при активном использовании. В большинстве случаев кобрендинговые дебетовые карты "возвращают" больший процент от суммы покупок, чем карты cash back, возвращающие часть суммы покупок наличными на счёт самой карты.

Как и любой другой инструмент комаркетинга, выпуск совместных карт выгоден всем сторонам проекта: банки зарабатывают дополнительные комиссии за проведение операций по картам, проценты по используемым кредитным лимитам; компании-партнеры увеличивают продажи, повышают узнаваемость своего бренда и осведомленность целевой аудитории о товарах и услугах, а клиенты получают дополнительное вознаграждение за повседневное использование карты. Однако, рост числа совместных банковских продуктов привёл к резкому увеличению числа неудачных проектов, что говорит о необходимости детальной, тщательной проработки всех деталей, чтобы создать по-настоящему интересный для потребителя продукт. Рассмотрим российский опыт выпуска кобрендинговых карт и историю развития данного вида банковских продуктов в нашей стране.

Первым делом самолеты, ну а шопинг уж потом...

Как мы уже отметили, первые кобрендинговые карты Сбербанка и многих других кредитных организаций были выпущены совместно с крупными авиаперевозчиками. Причиной тому стал не только мировой опыт, но и характерные особенности внушительной части авиапассажиров - достаточно обеспеченные, активные люди из крупных городов, часто пользующиеся своей картой для безналичной оплаты товаров и услуг. А ведь ещё 10 лет назад примерно 90% владельцев карт имели всего лишь одну, зарплатную карту, и 90% из них использовали её для снятия наличных в банкоматах. Страшный сон для банков, зарабатывающий свой процент от платежных систем при безналичной оплате! Именно поэтому такой выбор партнеров был единственно верным, а кобрендинговые карты Аэрофлот Бонус, кобрендинговые карты S7 и других компаний с успехом выпускаются и сегодня.

Настоящий бум совместных проектов начался после 2005 года на фоне общего улучшения экономической ситуации и перехода значительной части населения крупных городов на оплату пластиковыми картами. Кобрендинговая карта Альфа Банка стала неизменным спутником сотен тысяч, ведь именно крупнейший частный банк страны стал настоящим пионером в реализации таких проектов. Кобрендинговые карты для женщин с журналом Cosmopolitan, совместный проект с крупнейшим сетевым ритейлером X5 Retail Group, сотрудничество с М.Видео, благотворительный проект с Всемирным фондом дикой природы WWF, расширение сотрудничества с транспортными компаниями за счёт Ural Airlines и других перевозчиков - вот лишь краткий перечень наиболее известных проектов банка в середине прошлого десятилетия. Потрясающее разнообразие как различных партнеров, так и дополнительных возможностей для клиента - от бонусов на покупку продуктов или техники до значка "Хранителя Земли" от крупнейшей международной организации в сфере защиты природы.

Проекты ритейлеров по выпуску кобрендинговых карт были столь же разнообразны, как и те результаты, которых удалось достичь. Некоторые компании, например, "Евросеть", даже использовали собственную сеть для оформления и выдачи совместной с банком карты "Кукуруза". Можно вспомнить и довольно успешный опыт выпуска Megacard - карты "Кредит Европа Банка" для постоянных покупателей магазинов в торговых центрах МЕГА. В продуктовом ритейле достичь заметных успехов за счёт кобрендинговых карт компаниям не удалось, а сегодня такие карты и вовсе вытеснены с рынка более универсальными картами cash back, которые иногда дают возможность выбора категорий товаров с повышенным процентом возврата. Возможно, ещё одной причиной такой неудачи стало предпочтение массового потребителя к использованию карты для получения моментальных скидок на товары, а не для накопления баллов для экономии в будущем.

Кобрендинговые карты не обошли стороной и "большую тройку" мобильных операторов - Мегафон, МТС и Билайн. Часть средств, потраченных на приобретение товаров и услуг по карте, перечислялась на счёт телефона владельца, что позволяло пользоваться услугами связи практически бесплатно или получить серьезную скидку. В последнее время весьма популярны карты для автолюбителей - кобрендинговые карты Газпромбанка с сетью АЗС Газпромнефть и кобрендинговая карта Ликард с банком Уралсиб дают возможность отлично сэкономить на топливе, что очень важно для любого водителя. Случаются и довольно экзотические проекты, например, специальные карты для любителей популярных онлайн-игр и постоянных пользователей интернет-аукционов. Таким образом, на сегодняшний день многообразие видов кобрендинговых карт действительно впечатляет.

Совместный проект - совместный успех: как этого достичь?

Банковская статистика неумолимо говорит о том, что в США около половины всех банковских карт являются кобрендинговыми, в то время как в нашей стране - на порядок меньше. Основных причин тому несколько:

• низкий уровень финансовой грамотности населения;
• предпочтение наличных расчётов над безналичными;
• плохо развитая инфраструктура в регионах;
• низкий уровень мобильности людей;
• недоверие россиян к банковской системе;
• незначительный объём расходов у многих людей;
• плохая осведомленность широких социальных групп о продуктах банков.

Кроме того, зачастую сами банки и их партнеры совершают ошибки при формировании продукта, определении возможного интереса к нам со стороны различных фокус-групп. Для успеха проекта необходимо глубокое понимание собственной целевой аудитории, портрета клиентов выбранного банка, сегментации различных банковских продуктов. Кобрендинговые карты - это инструмент для крупного бизнеса или просто хорошо известных в своей сфере компаний (лидеров в конкретных сегментах), чей бренд сопоставим по силе с брендом самого банка. Возможность выпуска совместных карт региональных компаний с местными банками теоретически возможна, но на практике об успехах таких проектов известно не очень много. Безусловно, и сами банки вряд ли пойдут на сотрудничество в такой форме, не имея четкого представления об увеличении клиентской базы и достижении конкретного финансового результата в ближайшем будущем.

В России развитие рынка кобрендинговых банковских карт имеет значительный потенциал роста. Совместная задача бизнеса и банковского сообщества - реализовать эти возможности на благо российской экономики в целом.

Банковские карты самых разных видов и назначений проникают в повседневную жизнь, происходит это в массовом порядке не особенно давно, однако продукт этот множится и ряды его пополняются новинками постоянно. Кредитных и дебетовых карт великое множество, а теперь все чаще звучит вопрос – что такое кобрендовая карта?

Начнем с определения понятия кобрендовой карты.

Это банковский продукт, банковская услуга, которая предоставляется клиенту банка в сотрудничестве банка с определенным партнером. Банк и его партнер оформляют свои отношения с помощью договора, причем, что достаточно важно, главная роль в этом сотрудничестве отводится не банку, который только предоставляет определенную услугу – обслуживание кобрендовой карты. Из самого названия продукта можно понять, что это – объединение, кооперация брендов, торговых наименований, одно из которых принадлежит банку, а второе его партнеру. Партнер банка обычно занимается предоставлением услуг или торговлей.

Внешним отличительным признаком кобрендовой карты является присутствие на ней двух логотипов, один из которых принадлежит банку, а другой его партнеру. Клиент банка оказывается потребителем двух услуг, предоставляемых партнерами. Кобрендовые карты не имеют, как правило, длительного срока действия, они рассчитаны на проведение акционной кампании, зато предоставляют клиенту банка право воспользоваться значительными бонусами при обращении к услугам партнера банка. Это могут серьезные – до 50% — скидки на товары и услуги, начисляемые на карту бонусы, которые учитываются партнером, и многие другие привилегии.

Кобрендовая карта является видом кредитной карты, причем ее предоставление приносит значительные выгоды банку и партнеру, так как клиент обращается за покупкой или услугой именно к этой организации, а банк со своей стороны старается предоставить кредит по карте на таких условиях, которые привлекут клиента и, возможно, его друзей и родственников.

Партнерские программы с кобрендовыми картами весьма распространены в отношениях между банками и авиакомпаниями, предоставляющими значительные скидки по программам начисления бонусов при налете клиентом определенного количества миль или часов, использования определенных маршрутов перелетов или сезонных полетов.

Можно понять, что кобрендовая карта является бонусным продуктом, приносящим пользу банку и партнерской компании, а, кроме того, крупные компании и солидные банки часто создают держателям кобрендовых карт значительные преимущества при использовании кредитов и иных банковских услуг и продуктов совместно с компанией, предоставляющей свои услуги по карте.

Пожалуйста, оените статью:

Банковские пластиковые дебетовые и кредитные карточки получили признание среди граждан нашей страны. А вот такой финансовый инструмент как кобрендовые карты, даже сегодня являются чем-то новым и непривычным в нашей стране. Даже несмотря на то, что впервые появились они у нас более десятка лет назад.

Кобрендовая карта – что это такое?

Кобрендовые карты отличаются от пластиковых финансовых продуктов разных банков эксклюзивным дизайном. По своей сути карточка этого типа является своеобразным совокупным предложением финансового учреждения (крупного банка страны) и определенной организации-партнера (или же группой таких организаций).
Кобрендовые карты предлагают только крупные организации-партнеры, которые предлагают своим потенциальным клиентам определенные товары или услуги только под известной и популярной торговой маркой. Внедрение кобрендовой платежной карты выгодно не только организации-партнеру, но и банку. Как результат использования карточек этого типа повышается лояльность потенциальных клиентов, значительно возрастает спрос на услугу или товар.

Виды кобрендовых карт

На сегодняшний день существует пять видов платежных карточек этого типа. Данные пластиковые финансовые продукты выпускаются финансовым учреждением при плодотворном сотрудничестве с такими организациями как:

1. Авиакомпании.
2. Магазины сетевого типа, гипермаркеты или определенный популярный бренд.
3. Автомобильные заправочные станции.
4. Туркомпании.
5. Операторы сотовой телефонной связи.

Наибольшее распространение в нашей стране получили такие виды кобрендовых карточек, как пластиковые продукты, которые предлагают авиакомпании, например, Аэрофлот и операторы сотовой связи.
Сегодня на территории нашей страны кобрендовые карты предлагают своим потенциальным клиентам самые крупные финансовые организации, среди которых можно выделить Сбербанк, Открытие, Альфа-банк и многие другие. Интересно, что количество банков, которые активно используют данный маркетинговый инструмент в своей деятельности, с каждым днем только растет. Финансовые учреждения предлагают своим потенциальным клиентам не только обычные дебетовые, но и уникальные кредитные карты этого типа. Кроме того, один крупный банк, например, Сбербанк или Альфа Банк, может сотрудничать одновременно с несколькими организациями-партнерами, таким образом, предлагая своим потенциальным клиентам мультикобрендовые пластиковые финансовые продукты.

Принцип использования кобрендовых карточек

Существует определенный механизм действия кобрендинга. Понять, что это такое достаточно просто. Клиент финансового учреждения получает в отделении банка кредитную или дебетовую кобрендовую каточку. От остальных финансовых пластиковых продуктов ее отличает яркий индивидуальный дизайн. Эти кобрендовые карты используются по своему прямому назначению – проводить платежи, оплачивать покупки и т.п. За каждую совершенную финансовую операцию на карточном счету клиента накапливаются баллы. В будущем эти баллы можно будет потратить на услуги или покупки продуктов от определенных брендов. Например, пользоваться слугами авиакомпании Аэрофлот, и т.п.

По некоторым бонусным программам можно будет получить хорошую скидку. А некоторые предложения предполагают совершение полностью бесплатных покупок (расчет выполняется только предварительно накопленным бонусными баллами). Таким образом, чтобы клиент мог получить максимальную выгоду от кобрендовых карт, он должен ими постоянно пользоваться. Ведь чем больше накоплено на карточном счету бонусных баллов, тем больше для пользователя открывается возможностей их использовать.

Стоит учитывать, что кобрендовые карты предполагают уплату комиссий за их сервисное обслуживание, ведь эти карточки предполагают дополнительные издержки, например, накопление бонусов. Стоимость сервисного обслуживания кобрендовых карточек немного выше от стоимости обслуживания стандартных банковских карт. Разница между этими комиссиями, как правило, не превышает 300 русских рублей в год.

Кобрендовые карты – недостатки в использовании

Несмотря на довольно привлекательные положительные стороны использования кобрендовых карт, у этого финансового продукта есть и свои недостатки. Так, например, клиент с целью накопления большего количества бонусных баллов может совершать покупки и без надобности.

Все большей популярностью в нашей стране пользуются кредитные кобрендовые карты. Однако при использовании кредитных средств с карточки этого типа процент по возврату кредита будет немного выше, чем в случае со стандартными кредитными карточками. Да и бонусные балы в этом случае начисляются, только если проводятся безналичные моментальные платежи от определенной в банковском договоре суммы. В большинстве случаев начисления бонусов идут после совершения крупной покупки – от 5 тысяч рублей и дороже.

Уже около 10 лет для привлечения новых клиентов, а также с целью стимулирования безналичных платежей по кредиткам российские банки выпускают кобрендинговые (кобрендовые, совместные) платёжные карты. От других карточек они отличаются и опциями (возможностью получать скидки, льготы, бонусы или подарки от компаньона банка), и внешне (наличием логотипа компании-партнёра).

Кобрендинговые (кобрендовые) карты: понятие и классификация

Кобрендинговые карты – это совместный продукт финучреждения-эмитента и его партнёра (авиакомпании, сотового оператора и др.), сочетающий в себе функции банковского и дисконтного пластика. Такие карты позволяют своим держателям получать определённые бонусы (скидки) при покупке товаров у компаний-партнёров банка.

Банку выпуск совместного «пластика» помогает удержать старых и привлечь новых клиентов, повысить среднюю сумму чека при безналичных расчетах банковской картой , а его партнёру – увеличить объёмы продаж. Компаньонами банков, чаще всего, выступают крупные бренды – авиаперевозчики, мобильные операторы, топливные корпорации и торговые сети, реже – заведения общепита, туристические компании, агентства недвижимости и автосалоны.

Кобрендинговые карты могут быть как кредитными, так и дебетовыми; их также классифицируют по индустрии, в которой работают партнёры банков-эмитентов. Выделяют 4 основных категории совместных карт: сотовые кобренды (предложения от операторов мобильной связи), авиакобренды (продукты от авиакомпаний и аэропортов), топливные кобренды и кобрендовые проекты от торговых сетей.

Выгодны ли кобрендинговые карты?

Оценить выгоду от использования кобрендинговых карт в целом практически невозможно, так как условия их выпуска и обслуживания, а также размер бонусов, положенных держателю, в каждом конкретном совместном проекте различаются.

Естественно, топливные кобренды интересны россиянам, которые постоянно «колесят» по рабочим вопросам по стране, а авиакобренды – клиентам, часто летающим рейсами соответствующей компании за границу, но вот с картами, позволяющими получать скидки и бонусы в торговых сетях, всё не так однозначно. Во-первых, стоимость обслуживания таких кобрендинговых карт может быть существенно выше, чем плата за использование классического «пластика», что в некотором роде минимизирует бонусы, полученные от партнёра-банка. Во-вторых, зная, что за покупки будут начислены бонусы, держатели карт неосознанно тратят в магазинах больше, чем изначально предполагали.

Следует также учитывать, что копить бонусы по кобрендинговым картам с кредитным лимитом – это не лучшая идея, ведь на потраченные деньги начисляются проценты, если вы не вернёте банку долг в течение льготного периода.

Дебетовые банковские карты с бонусами более безопасны и выгодны для клиента, чем кобрендовые кредитки, но в любом случае реальную выгоду от участия в совместных проектах получают лишь клиенты с высокими оборотами по «пластику».

Банковские бонусные карты или кобрендинговые карты (кобрендовые) имеет практически каждый крупный банк. Это специальные бонусные программы, по которым держатели карт могут получать различные скидки и бонусы за потраченные денежные средства безналичным способом. Рассмотрим, какие бывают банковские бонусные карты и с какими компаниями они работают.

Все банковские бонусные карты являются кобрендинговыми. — это совместное предложение банка и одной или сразу нескольких компаний-партнеров, по которому можно получать скидки или бонусы.

Наиболее популярными кобрендинговыми картами являются совместные продукты банков и авиакомпаний. Вторыми по популярности становятся общие проекты с различными магазинами и супермаркетами. Также существуют совместные проекты с сетями бензоколонок и сотовыми операторами.

Проекты с авиакомпаниями

Бонусные карты, созданные совместно с авиакомпаниями, имеют особую популярность среди любителей путешествовать. Их привлекательность заключается в том, что за безналично потраченные денежные средства держателю карты будут начисляться бонусные мили. Такие мили можно впоследствии обменять на билет на самолет либо какие-либо привилегии авиакомпании.

У каждого банка и авиаперевозчика свои условия расчета стоимости миль и их порядка начисления. Например, по совместно выпущенной карте компании British Always и банка Русский стандарт держателю карты начисляется 1-1,5 мили за потраченные 50 рублей. Держатели совместного продукта S7 Airlines и Альфа-банка получают 1-1,5 мили за потраченные 60 рублей. Владельцы дебетовой карты Аэрофлот, выпущенной банком Открытие, получают 1,35 за потраченные 50 рублей.

Накапливая бонусные мили, не стоит забывать, что билет на самолет не получится абсолютно бесплатным. В любой компании будет необходимо оплатить топливный сбор.

Проекты с магазинами

Существует множество различных видов проектов банков с магазинами. Например, Сбербанк имеет , по которой он сотрудничает сразу с несколькими партнерами. Стать участником программы «Спасибо» может держатель любой карты Сбербанка. Бонусные баллы накапливаются за каждую покупку по карте, а обменять их можно на скидку до 99% у партнеров программы.

Бонусную программу предлагает кобренд банка Тинькофф и интернет-магазина AliExpress. Бонусные баллы будут накапливаться за каждую безналичную покупку по карте в размере 1-2% от суммы покупки. Обменять их можно на любые покупки на AliExpress стоимостью более рублей, 1 балл приравнивается к 1 рублю. Похожую систему Тинькофф имеет с магазином Ebay.

Предлагает постоянным покупателям торговой сети «Пятерочка» дебетовую . Выпуск и обслуживание карты бесплатные, карта не именная, выдается банком сразу при обращении. За покупки в любых магазинах начисляются бонусы, в магазинах Пятерочка бонусы увеличиваются. Потратить данные бонусы можно в Пятерочке.

Проекты с сетями бензоколонок

Ярким примером такой кобрендинговой карты становится банк Открытие. Держатель карты «Лукойл» получает 1 балл за потраченные 100 рублей при оплате любых покупок, а также 1 балл за потраченные 50 рублей в случае оплаты на АЗС «Лукойл». Накопленные баллы можно обменять на покупки бензина на АЗС «Луйкойл».

Газпромбанк представляет дебетовые карты с бонусной программой лояльности «Нам по пути», по которым накопленные бонусы можно обменять на товары и услуги на АЗС «Газпромнефть». При безналичной оплате такими картами держателю начисляется 1 бонус за 100 рублей при любых покупках и 4 бонуса за 100 рублей при покупках на АЗС «Газпромнефть».

Программы с сотовыми операторами

Русский стандарт предлагает дебетовую кобрендинговую карту с сотовым оператором МТС. По такой карте за каждые 50 рублей, потраченные на безналичную оплату любых покупок, начисляется 1 бонусный балл. Накопленные бонусные баллы можно обменять на SMS, MMS, GPRS-интернет, минуты и другие вознаграждения, представленные в каталоге «МТС Бонус».

Проекты с игровыми компаниями

Крупнейшая компания Wargaming — производитель компьютерных игр, заключила договор на сотрудничество с Альфа-Банком. Результат партнерства — дебетовая карта , с кэшбэком в виде игрового золота.

Тинькофф Банк предлагает кредитную карту с повышенным бонусным кэшбэком в интернет-магазинах популярных игр (Xbox Games, Origin, PlayStation Store, Ubisoft Store, 1С Интерес и Steam). В данном случае здесь не один партнер банка, а несколько компаний с игровой тематикой.

Таким образом, многие банки предлагают бонусные системы в содружестве с различными компаниями. Исходя из предпочтений, каждый может подобрать себе ту карту, использование которой окажется более выгодным.

Удачных покупок!