Главная Приказы Как расторгнуть договор страхования жизни? Как отказаться от страхования жизни по кредиту

Как расторгнуть договор страхования жизни? Как отказаться от страхования жизни по кредиту

Страхованию от получения ущерба в настоящее время подлежит движимое и недвижимое имущество, здоровье и жизнь человека. Также граждане могут защитить себя от несчастных случаев посредством страховки. Договор страхования жизни чаще всего применяется при оформлении кредитного заёма. Таким образом, банковские учреждения хотят обезопасить себя от невыплаты заемщиком задолженности в случае наступления страхового случая, а именно, смерти или инвалидности I группы. Как расторгнуть договор страхования (по аналогии с расторжением кредитного договора) и в каких случаях это будет возможно, рассмотрим подробнее.

Сроки

Согласно гражданскому законодательству гражданин, оформивший договор страхования, имеет возможность расторгнуть вышеуказанное соглашение и вернуть часть неиспользованных денежных средств пропорционально оставшемуся периоду, если:

исчезла вероятность наступления страхового случая;
наличие страхового риска исчезло согласно факторам, которые не затрагивают страховой случай. Вышеприведенными факторами считаются — гибель застрахованной собственности или банкротство страховщика.

Расторгнуть договор страхования можно и досрочно, не дожидаясь его окончания. Однако, если этой специальной возможности не предусмотрено в самом соглашении, то вернуть денежные средства за неиспользованный период будет невозможно.

Многие страхователи выражали недовольство в связи с навязыванием договора страхования при взятии кредитного займа и в связи с этим фактом ЦБ ввело понятие «период охлаждения», начиная с ноября 2015 года, когда законодательно разрешено расторгнуть соглашение.

Период охлаждения — это пятидневный срок, с которого начинается исчисление заключения договора страхования и который дается физическому лицу (страхователю), чтобы расторгнуть существовавшую договоренность. Процедура производится в одностороннем порядке и с небольшими финансовыми убытками или совсем без них, если страховой случай не произошел.

Страховщик осуществляет частичный возврат денежных средств страхователю, решившему досрочно расторгнуть соглашение, если договор страхования действует несколько месяцев. Расчет выплат ставится в зависимость от времени, миновавшего с момента заключения документа.

Следует помнить! После «периода охлаждения», расторгнуть договор страхования представится возможность только, если вышеуказанный документ имеет соответствующий критерий.

Как расторгнуть договор страхования жизни?

Оформление страхового полиса жизни является чаще всего дополнительной услугой при взятии кредита в банковском учреждении и считается добровольной процедурой. Расторгнуть договор со страховой компанией можно, следуя пошаговому алгоритму действий:

сбор и подготовка необходимой документации;
обращение в страховую организацию с составленным письменным заявлением;
рассмотрение заявления в десятидневный период страховой компанией;
окончательное расторжение договора страхования и расчет выплат.

Перечисление денежных средств производится в срок, не превышающий десятидневный период. К заявлению следует приложить нижеприведенный перечень документов:

документ, удостоверяющий личность заявителя-страхователя — в оригинале и ксерокопия;
дубликат и оригинал договора страхования жизни;
бумаги, подтверждающие законность причин для аннулирования соглашения.

Расторгнуть существующую договоренность между страхователем и страховщиком можно в «период охлаждения» или в другой период, если это условие прописано в соглашении.

По кредиту

При взятии кредита сотрудниками банковского учреждения часто навязывается дополнительная обязанность оформить договор страхования жизни. При досрочном расторжении договора страхования жизни по кредиту следует в обязательном порядке уведомить и кредитную организацию .

Чтобы расторгнуть соглашение в одностороннем порядке, следует принять во внимание тип подписания документа. Работники в банковском учреждении предлагают своим клиентам следующие способы получения страхового полиса:

оформление индивидуального страхового полиса;
присоединение к коллективной программе страхования.

В последнем случае существует подписанное соглашение между банком и страховой организацией. Заемщика включают в данный документ и он считается с этого момента застрахованным. Платеж за страховку — это плата соответствующей комиссии кредитному учреждению за проведение операции по присоединению к вышеуказанной программе. Расторгнуть соглашение в «период охлаждения» в этом случае не представляется возможным .

Главным условием возможности расторгнуть договоренность считается наличие подобного условия в заключенном соглашении. Сумма возращенных денежных средств может быть не 100-процентной, т. к. банковское учреждение вправе взимать НДФЛ с физических лиц.

При добровольном оформлении страховки

Расторгнуть договоренность со страховой организацией по общепринятым правилам можно в пятидневный период, который имеет название «период охлаждения». Возврат денежных средств осуществляется в полном объеме, если страхового случая не наступило за данный промежуток времени.

Спустя 5 дней, страхователю следует обратиться к содержанию существующего договора страхования. Если возврат финансов при досрочном расторжении является прописанным пунктом, то вернуть деньги можно, но не в полном размере. Чтобы расторгнуть соглашение, следует обратиться с письменным заявлением в страховую организацию.

Перечисление денежных средств осуществляется пропорционально неиспользованному времени с удержанием издержек на ведение дел. Вышеуказанные издержки могут составлять от 25 до 90%. В правилах страхования иногда существуют определения, предопределяющие вычет из суммы, которая причитается после аннулирования, равная объему произведенных выплат.

Как составляется заявление, чтобы расторгнуть договор страхования, рассмотрим далее.

Заявление

Расторгнуть соглашение со страховой организацией можно посредством составления заявления. Подписанный документ подается при личном обращении в компанию или направляется заказным письмом. Составляется письменное обращение в двух экземплярах — один остается у заявителя, другой у страховой фирмы.

Стандартный образец заявления в обязательном порядке должен содержать нижеприведенную информацию:

фиксирование без сокращений наименования страховой организации;
сведения о страхователе — ФИО, место прописки, паспортные реквизиты;
указание информации о договоре страхования жизни — номер страхового полиса, дата подписания и дата завершения действия документа;
описание причины, по которой страхователь желает расторгнуть соглашение;
выражение просьбы расторгнуть договоренность и вернуть денежные средства за неиспользованный период;
фиксирование способа осуществления финансовых выплат — наличными или безналичными, посредством перевода на банковский счет;
дата и подпись.

Скачать образец заявления о расторжении договора страхования жизни можно по ссылке .

Возврат денег

Если страхователь хочет отказаться от услуги страхования жизни и расторгнуть договор, то он может воспользоваться так называемым «периодом охлаждения» в течение пятидневного срока с момента оформления услуги. Законодательством страховой организации вменяют в обязанность соблюдать вышеуказанный регламент.

Следует помнить! Согласно приказу ЦБ, с 1-го января 2018 года пятидневный период будет продлен на двухнедельный.

Если решение расторгнуть договор страхования жизни было принято в самом начале его действия, то возврат осуществляется в полном размере. Главным условием является не наступление страхового случая за этот период.

По прошествии указанных 5 дней возврат денежных средств происходит пропорционально нереализованному времени страховки. Рассмотрим следующую ситуацию:

Физическое лицо подписало договор страхования жизни, период действия — 20 лет. По прошествии пятилетнего срока гражданин принимает решение расторгнуть соглашение. Возврату подлежат 70% выплаченных взносов.

Перечисление осуществляется в течение максимум 10 дней после рассмотрения заявления и принятия положительного решения.

Что делать, если страховая компания отказывает в расторжении договора?

Расторгнуть договор страхования не представляется легким делом. Страховая организация может отказать в нижеприведенных случаях:

заявление на расторжение соглашения было составлено с ошибками;
в документе не зафиксировано соответствующее условие;
наступил страховой случай.

В некоторых случаях отказ страховой организации расторгнуть договоренность не имеет законных оснований. В этом случае можно обратиться с соответствующей претензией в ЦБ России или решать проблему в судебном порядке.

Исковое заявление отсылается в арбитражный судебный орган со сформулированной просьбой расторгнуть договор страхования жизни. В случае взятия кредита, по прошествии месячного срока можно добиться 100-процентного возврата денежных средств. Если прошло больше времени, то добиться можно лишь возврата 50%. В течение месяца после принятия на рассмотрение заявления, суд принимает положительное решение расторгнуть договор страхования и обязывает страховую организацию произвести выплату.

Скачать образец искового заявления о расторжении договора страхования жизни можно .

Вопрос «Как расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги?» сегодня наиболее остро стоит на повестке дня. Навязывание услуг страховщиков при выдаче банковских кредитов просто вышло за рамки разумных пределов. Клиента вплоть до обмана пытаются заставить застраховать свою жизнь и здоровье, мотивируя это тем, что иначе займ не выдадут.

Можно ли отказаться от страховки на этапе оформления кредита

К сожалению, из-за финансовой безграмотности населения такие действия банковских сотрудников воспринимаются всерьез. Клиент оформляет страховку, а только после узнает, что это должно быть его добровольным решением и что у него был выбор.

Стоит отметить, что в большинстве случаев страховой взнос составляет 1% от суммы займа. За 1-3 года это будет хорошая сумма. При досрочном погашении страховка не пересчитывается, так как договор страхования остается в силе на весь срок кредитования. То есть при наступлении страхового случая клиент либо его наследники получат сумму кредита. Если же клиент не успел погасить долг и наступил страховой случай, страховая премия или ее часть достается банку. Проценты должен будет уплатить клиент либо его наследники.

Далеко не все случаи считаются страховыми. Необходимо внимательно читать договор. По большей мере страховка – это просто напрасные клиентские траты и баснословные прибыли страховых компаний. Последние зачастую являются дочерними предприятиями банковских учреждений. То есть у банка и страховой компании один владелец, поэтому прибыль идет ему в карман.

Из-за этого у кредитных менеджеров стоит план по страховкам. Поэтому они пытаются всяческими путями убедить или навязать данную дополнительную услугу. Не стоит верить, что платить по кредиту придется наследникам клиента. Наследник – это не поручитель, который ставил подпись в кредитном договоре. Поэтому он ничего банку не должен.

Можно ли расторгнуть договор страхования жизни и вернуть деньги, если клиент уже получил кредит? Далее попробуем более подробно разобраться в данном вопросе с точки зрения действующего законодательства РФ.

Страхование относительно буквы закона

Статья №958 ГК Российской Федерации гласит, что клиент может возвращать определенную, пропорциональную неиспользуемому периоду времени, часть страховых издержек в случае, когда исчезли предпосылки наступления страхового случая по обстоятельствам, отличающимся от его наступления. Ими могут стать полная утрата имущества, оставленного в залог, причиной чему стало любое событие (за исключением страхового случая) либо же ликвидация страховой организации согласно действующему российскому законодательству.

Также данной нормой закона предусматривается прекращение действия договора страхования по желанию клиента ранее положенного срока. В этой ситуации страховые расходы клиента не возвращаются. По крайней мере, если договор страхования не предусматривает другое. Эти нормы отказа от услуг страховых компаний, при отсутствии иных, являются основополагающими при возникновении спорных моментов.

Что такое «период охлаждения»

Это определение появилось в банковском лексиконе пару лет назад. Оно стало реакцией Центробанка России на большое число жалоб со стороны клиентов о навязывании страховых услуг во время оформления займа. Этот термин подразумевает срок после подписания договора, в течение которого клиент имеет право подать заявление на расторжение договора страхования жизни по кредиту, понеся небольшие денежные издержки, а при благоприятном стечении обстоятельств - обойтись без них. Главное, чтобы за это время не состоялся страховой случай. Длительность периода - пять дней.

Если клиент за это время, но до наступления срока действия договора, решил расторгнуть его, то страховая премия возвращается ему в полном объеме. В случае когда расторжение было осуществлено в этот период, но после даты вступления в силу договора, то страховщик может удерживать часть суммы. Ее размер рассчитывается на основании срока, на который было оформлено страхование.

Срок в пять дней не есть единый срок. На самом деле это минимальный период охлаждения. Компания может увеличить его по собственному усмотрению, зафиксировав это в соответствующих правилах. Клиент должен получить назад финансы в течение двух рабочих недель после того, как страховщик получит заявление на расторжение договора страхования. Как правило, страховка входит в тело кредита. Поэтому заемщик не получает наличные на руки, а просто страховая премия списывается с тела кредита, и долг клиента перед банком просто-напросто уменьшается.

Как использовать данный период

Заявление об отказе от страхования пишется в произвольной форме. Отдавать его необходимо в представительство страховщика. В случае отсутствия такового в населенном пункте, где проживает клиент, заявление следует отправить заказным письмом, с обязательным уведомлением и списком вложенных документов, на юридический адрес организации.

Необходимо помнить, что список документации, которую нужно прилагать к письму, ничем не регламентирован. Так, если правила страхования не оговаривают его отдельным пунктом, то хватит только заявления. В нем должны содержаться:

данные о страховщике;
дата расторгаемой страховки;
номер договора, который расторгается.

При отдельном упоминании списка документов нужно предоставлять весь перечисленный комплект.

Как расторгнуть страховку при кредитовании

Наиболее распространенными являются вопросы типа «Как расторгнуть договор страхования жизни по кредиту?». Чтобы понять, можно ли претендовать на возврат полной суммы или только части оплаты страховки, необходимо узнать вид договора. Банк, в данном случае, имеет возможность поступить двумя способами:

Выдать заемщику личный страховой полис.
Подключить клиента к коллективной программе.

Если с первым вариантом, в принципе, все ясно, то второй имеет некоторые отличия от стандартной страховки. Речь идет о заключении договора на страхование жизни клиентов между кредитной организацией и страховщиком. Поэтому банковское учреждение попросту добавляет имя клиента в уже существующий документ. Соответственно, колоссальная часть издержек клиента будет не оплатой страховых взносов, а вознаграждением кредитора за подключение клиента к общей программе. В этой ситуации расторгнуть договор, воспользовавшись периодом охлаждения, становится невозможно.

Вернуть часть внесенной суммы, расторгнув договор, возможно, когда данная ситуация оговаривается в правилах страхования. Некоторые финансовые учреждения предоставляют некоторый срок, когда возможно полностью вернуть свой платеж. Однако чаще всего возвращается только некоторая часть платежа, пропорциональная неиспользованному сроку, из которого вычитается комиссия финансовой организации. Некоторые компании увеличивают долю комиссионных до 90%. В тех редких случаях, когда финансовое учреждение соглашается вернуть комиссионную плату, оно имеет право удержать НДФЛ с этой суммы.

А вот сумму, которая была уплачена за подключение к уже существующему страховому договору, принято считать платой за услугу. Отказываясь от договора, клиент получает безвозмездное перечисление со стороны банка суммы, равной уплаченной комиссии. Подобные поступления в законодательном порядке облагаются НДФЛ.

Отказаться от индивидуальной страховки можно, пока не истек период охлаждения. Главное в данном случае – своевременно подать запрос на отказ от услуг страховой организации. Сделать это нужно не позднее 5-ти рабочих дней после подписания договора о сотрудничестве. На этот срок не влияет дата, когда была уплачена страховая премия. Если уложиться в этот срок не получилось, то можно разорвать сделку, вернув некоторую часть премии, при условии, что это предусмотрено документами.

Данное правило работает и в случае отказа от сделки причиной, которому стало погашение займа раньше срока. В данном случае возврат части премии при расторжении сделки связан еще и с порядком, по которому в документе определяется страховая сумма. Если она четко привязана к остатку задолженности, то есть шанс вернуть премию себе. Однако, чаще всего, это приходится делать с помощью суда.

Если же сумма страхового платежа остается неизменной в течение всего срока кредитования, то вернуть часть уплаченной премии будет невозможно. Единственным исключением может быть случай, когда удастся доказать, что эта сделка была навязана банком. Сделать это практически невозможно.

Важные нюансы отказа от добровольного страхования

Для расторжения договора за пять дней с момента его заключения главным руководством выступают определенные правила. Большинство страховых учреждений указывают в договорах условия, согласно которым при отказе от услуг клиент может получить определенную часть страховых издержек. Размер этой части пропорционален неиспользованному сроку, из которого вычитаются затраты на улаживание формальностей. Подобные издержки могут достигать пределов 25-90%.

Кроме того, в правилах страхования зачастую используются формулировки, которые предполагают вычитание из суммы, выплачиваемой клиенту после расторжения договора. Если страховые документы не содержат данного положения, то страховые расходы не возвращаются.

Когда стоит прибегать к услугам юриста

Отказ от договора страхования в течение 5 дней - наиболее приемлемый сценарий для клиента. Далее вернуть себе страховую премию практически невозможно. Сделать это можно только через суд. При судебном разбирательстве стоит учесть соотношение затрат на услуги адвокатов и собственную прибыль в результате выигрыша дела. Понятно, что важен сам принцип. Необходимо добиться справедливости и наказать тех, кто обманул клиента при оформлении кредита. Факт обмана установить очень сложно. Чаще кредитные инспектора просто не упоминают о страховке.

Чтобы не попасть впросак и не оформить страховку, следует прислушаться к следующим рекомендациям:

Внимательно от «А» до «Я» читать кредитный договор. Как бы банально это ни звучало, стоит читать то, что написано мелким шрифтом. Но как правило, размер страховой премии указан в графике платежей.
Посчитать размер собственной переплаты, выполнив простые арифметические действия. Необходимо умножить количество месяцев, на которые предоставляется займ, на размер ежемесячного платежа. Из полученного результата необходимо вычесть сумму средств, которую клиент получает на руки. Далее стоит поинтересоваться у кредитного менеджера почему размер переплаты такой большой.
Поинтересоваться об отзывах клиентов банка. Не нужно читать сами отзывы на сайте кредитора. Есть независимые интернет-ресурсы, где клиенты различных банков делятся впечатлениями и дают советы.

Как примерно выглядит заявление на досрочное расторжение договора страхования

Есть и другой путь. Можно непосредственно обратиться в банк. Менеджеры обязаны оказать помощь в расторжении страховки. Они же должны будут передать документы в страховую компанию. При этом важно:

не отдавать свой оригинал договора страхования;
сделать копию заявления на отказ от услуг страховщика;
не слушать советов кредитных менеджеров и долго не думать.

Расторгнуть договор страхования вполне реально в течение пяти дней. Далее практически нереально вернуть себе деньги. Однако, как говорится, лучше предупредить, поэтому стоит быть предельно внимательным при подписании кредитного договора и не верить сотрудникам банка на слово, а также стоит знать свои гражданские права, чтобы не попадать в неловкие ситуации.

Практически ежедневно мы сталкиваемся с разнообразными договорными отношениями. При этом, такие ситуации возникают как в быту, так и в более необычных областях. Такая сфера полностью регулируется правовыми нормами, поскольку договоры – это специфичная часть юриспруденции. Каждый, кто хоть однажды сталкивался с этим, знает о том, как иногда сложно предусмотреть все нюансы.

Но, кроме того, стоит заметить, что помимо оформления таких отношений существует еще и процедура их расторжения. При этом, она тоже полностью подпадает под действия Закона.

Общие положения в отношении договора страхования жизни

На сегодняшний день существует огромное количество договоров. Все они характеризуются тем, что регулируют определенную область взаимоотношений. Стоит заметить, что сложность самого контракта зависит от области, которую он будет регулировать. Довольно популярным в наше время стал договор страхования жизни. В последнее десятилетия количество людей, которое подписало контракт такого рода, значительно возросло.

Но, иногда данные договора намного проще составить, чем расторгнуть. Не всегда можно просто отказаться от такого регулятора взаимоотношений. Поэтому, предлагаем вам ознакомиться с информацией, которая предполагает понятие, порядок и возможность расторжения договора страхования жизни. Это будет полезно всем тем, кто столкнулся с такой проблемой, поскольку иногда для некоторых становится неподъемной возможность разрывания отношений со страховщиком.

Понятие договора страхования жизни

Для начала определимся, что же представляют собой такие отношения. Данная совокупность договоров входит в систему личного страхования. То есть, она определяет взаимоотношения исключительно по поводу тех сфер, которые касаются определенного человека.

Сам по себе договор страхования жизни – это соглашение между страховщиком и застрахованным на выплату определенной суммы в случае смерти второго или исполнения ему определенного возраста.

В таком договоре важно выделять основные стороны соглашения. Ими являются:

страховщик – организация, которая в законодательном порядке получила документы, которые подтверждают право на занятие страховой деятельностью;
застрахованный – исключительно физическое лицо (организации всех форм собственности не являются субъектами таких взаимоотношений), которое приняло решение на заключение договора по страхованию своей жизни.

Кроме того, некоторые специалисты выделяют еще и третью категорию лиц, которые имеют отношению к таким контрактам. Так, в договоре обозначается, кто именно в случае смерти должен получить выплату, предусмотренную соглашением по страхованию. Именно эти лица в определенной мере считаются субъектами таких отношений.

Кроме того, стоит заметить, что еще одним ключевым моментом является то, что застрахованный периодически обязан вносить определенные платежи на счета страховой компании. Они становятся основой для выплаты в случае смерти и компенсации третьим лицам. Их размер и частота обозначаются непосредственно в самом договоре.

Кроме того, важно заметить, в каких именно случаях предусматривается выплата страховки для лиц. На сегодняшний день законодательством предусмотрено две ситуации, которые обязуют страховщика возместить потерю:

в случае смерти – когда застрахованный умер, и сумма, обозначенная в договоре переходит третьим лицам;
в случае, когда застрахованный достиг определенного возраста, обозначенного в контракте, как такового, что требует выплаты компенсации. При этом, страховка принадлежит именно ему.

Последний вариант обеспечивает лицу возвращение всех денежных средств, которые были им вложены в свое страхование на протяжении всех лет действия такого договора. Кроме того, сумма может быть больше и равняться к той, которая выплачивается при смерти, если такой пункт предусмотрен непосредственно в самом документе соглашения между сторонами.

Причины расторжения договора страхования жизни

Как показывает практика, около 20% контрактов в этой области разрываются по желанию застрахованного. При этом, такая цифра касается довольно успешных организаций, то есть в средних компаниях процент еще больше. Проанализировав такую ситуацию, можно сделать несколько выводов.

Прежде всего, многих не устраивает срок заключения договора. Так, страхование квартиры, дома или машины заключается на год. Это дает клиенту возможность выбора – продлевать страхование или нет. Если же говорить о нашем случае, то здесь такого пункта не существует. Страховка выплачивается человеку исключительно после смерти или достижения им определенного возраста, что, как правило, довольно большой срок.

Еще один момент – для некоторых лиц в момент заключения такого договора сумма выплат была приемлемой. Но, в жизни случаются совершенно разные ситуации. Нестабильность в экономическом плане довольно часто приводит к тому, что гражданин просто не имеет средств для выплаты страховых взносов. Поэтому ему необходимо прибегнуть к процедуре расторжения договора, что не всегда выгодно.

Также, довольно часто клиенты сталкиваются с необходимостью поменять организацию, которая страхует жизнь. В данной ситуации сложно определиться с тем, как правильно это сделать. Если при других видах страхования по окончанию периода каждый может выбрать другую компанию и заключить договор с ней, то здесь такой возможности не предоставляется. Единственный выход – разорвать контракт на страхование жизни.

Негативные стороны расторжения договора страхования жизни

Прежде чем решиться на такой шаг, каждый из нас просто должен ознакомиться с минусами такой процедуры. А стоит заметить, что их здесь очень даже много. Как показывает практика – разрывание таких договоров вовсе невыгодная процедура.

В данной ситуации стоит заметить, что политика организаций страхового типа в этих случаях практически одинаковая. Естественно, что ни одна компания не хочет терять прибыль, поэтому при необходимости расторжения договора устанавливаются довольно невыгодные условия. Так, в первые три года ни один застрахованный не может вернуть свои деньги, который он вносил на протяжении этого срока. Почему то, мало клиентов видят этот пункт в контракте при подписании. То есть, на протяжении трех лет расторжение договора страхования не то, что не принесет прибыли, а только станет причиной потери всех ранее выплаченных денежных средств.

Кроме того, уже начиная где-то с четвертого года, страховые организации позволяют забрать свои вклады. Но, стоит заметить, что они выдаются не в полном размере. Как правило, их размер колеблется от четверти до одной третьей всего размера платежей. Такие условия устанавливаются еще на три года.

Уже где-то примерно после семи – восьми лет после того, как было подписан договор, и застрахованный честно вносил все платежи, он будет иметь возможность вернуть себе всю сумму, которую потратил на поддержание такого соглашения. После истечения такого термина компании начинают начислять дополнительные проценты.

То есть, как видим, чем раньше клиент хочет расторгнуть договор страхования жизни – тем менее выгодно это ему. И наоборот – после того, как суммы будут вноситься на протяжении десятка лет, клиент имеет возможность возвратить все и даже с процентами.

Но, здесь стоит заметить, что это обобщенная схема. Да, большинство страховых компаний действуют именно по такому принципу. Но, есть ряд организаций, которые имеют другие основы деятельности. Поэтому, прежде всего, необходимо выходить из условий вашего договора, где четко обозначается, как именно происходит процедура расторжения контракта.

Условия расторжения договора страхования жизни

Стоит заметить непосредственно при каких именно условиях и кто может прекратить действие соглашения между страховой организацией и застрахованным. Сегодня это правило содержится в законодательстве и четко регламентируется положениями нормативно — правовых актов.

Прежде всего, необходимо обозначить, что существует положение, которое гласит, что лица имеют право расторгнуть такой контракт в любой момент. При этом такая возможность принадлежит:

застрахованному;
третьим лицам, в пользу которых заключался договор.

То есть, они имеют возможность в любой момент обратиться в страховую организацию с просьбой прекратить действие контракта. Но, стоит заметить, что в правовых положениях нет прямого указания на сумму, которая должна быть возвращена таким лицам. В Законе говорится о том, что граждане решают этот вопрос исходя из условий, которые обозначены в самом договоре страхования жизни.

Формы расторжения договора о страховании жизни

Сегодня можно осуществить прекращение взаимоотношений между сторонами несколькими способами. Все они зависят напрямую от того, кто именно является инициатором таких действий. И так, выделяют:

расторжение договора по заявлению застрахованного лица;
разрывание соглашения страховщиком по причине неуплаты взносов своевременно;
прекращение взаимоотношений по инициативе страховой организации в случаях, когда застрахованный нарушил условия контракта или предоставил неправдивую информацию при заключении договоренности.

Каждый из выше перечисленных вариантов имеет свои особенности и требует особого исполнения. Законодательством предусмотрено специальные формы обращения в каждом отдельном случае.

Как расторгнуть договор страхования жизни

Важным элементом становится непосредственно сама процедура по прекращению действий условий договора страхования. Так, в нормативно – правовых актах сказано, что такие действия должны заключаться в обращении заинтересованного лица к организации, которая проводила страхование жизни.

Такое обращение происходит в форме предоставления специального пакета документов. На сегодня в него входит:

заявление о расторжении соглашения;
документы, которые подтверждают личность.

Сама процедура состоит в том, что застрахованное лицо обращается с совокупностью таких документов в ту инстанцию, которая заключала с ним договор.

Заявление о расторжении договора страхования жизни

Довольно важно правильно составить сам документ, который станет основанием для обращения в страховую организацию. Законодательством не предусмотрено специальной формы для заполнения. То есть, заявление пишется в добровольной форме, если только сама страховая компания не имеет специального бланка для заполнения в таких случаях.

Следуя опыту можно сказать, что данный документ в обязательном порядке должен писаться в определенной последовательности и с учетом всей специфики договоров такого рода. Теоретически можно выделить такие части:

наименование компании, которая по договору является страховщиком;
имя лица, которое обращается с просьбой о расторжении соглашения на страхование жизни;
документ, который был подписан обеими сторонами ранее и служит причиной для разрывания отношений;
прошения;
реквизиты.

Прежде всего указывается само название документа. Далее нужно вписать полное наименование организации. Лучше всего переписывать его в точности с указанием в самом договоре страхования жизни. Как правило, записывают еще и основные данные – место нахождения компании, ее контактные данные.

Далее вписывается информация о том, кто подает такой документ. То есть, нужно изложить все основные данные застрахованного или третьих лиц, которые были предусмотрены договором, как граждане, получающие страховку в случае смерти стороны соглашения. Указывается полное имя, без каких либо сокращений. Кроме того, вписывают в обязательном порядке паспортные данные – серию и номер. Можно, также, указать место проживания заявителя.

Потом нужно очертить на основе чего осуществляется предоставления прошения о разрывании договоренности. То есть, речь идет о самом договоре страхования. Нужно указать его полное название, номер и основные реквизиты: дату составления, стороны и т.д. Эта информация является особо важной, поскольку именно на ее основе будет осуществляться аннулирование взаимоотношений между сторонами. Поэтому, лучше всего переписывать все данные непосредственно из самого договора, чтобы у страховщика не было повода отказать в принятии заявления.

Еще одну из наиболее содержательных частей составляют прошения. Их можно поделить на две группы:

о расторжении договора;
о выплате страховых взносов.

Первый пункт будет указывать на то, что заявитель требует от организации прекратить взаимоотношения в сфере страхования его жизни. Вторая часть содержит определенные прошения о предоставлении взносов, которые производились лицом на протяжении действия такого соглашения. Но, здесь стоит заметить, что такой момент должен полностью соответствовать самому договору страхования жизни. То есть, если в нем прописано, что по истечению такого-то термина лицо имеет право на выплату такой-то суммы – то именно ее нужно и требовать. В ином случае, организация просто откажет в принятии заявления о расторжении соглашения.

Последняя часть предусматривается для проставления даты подачи заявки и подписи лица, которое ее предоставляет. Важно подписывать документ именно в тот день, когда заявитель обращается в компанию. Поэтому, не нужно делать это заранее, составляя само заявление.

Для того, чтобы более наглядно ознакомиться с тем, как выглядит такое заявление, предлагаем вам ознакомиться с образцом расторжения договора страхования жизни:

Подача заявления для расторжения договора страхования жизни

Предоставлять такую заявку в обязательном порядке нужно на основе документа, который подтверждает личность. Это станет основанием для страховой компании в несомненности того факта, что именно лицо, которое имеет право на осуществление таких действий изъявляет свою волю.

Кроме того, сегодня каждый гражданин имеет право обращаться в органы такого рода не самостоятельно, а через доверенное лицо. Например, в силу определенных причин (невозможности в физическом плане или просто нет желания) заявитель отправляет вместо себя в страховую организацию третье лицо.

Такой гражданин осуществляет все действия вместо заявителя. Но, здесь стоит понимать, что в обязательном порядке у такого представителя должен быть документ, который подтверждает его право на такую деятельность. В данном случае – это доверенность. Огромное значение имеет то, что в таком документе должно быть прямо обозначено, что такой человек наделяется правом на подачу заявки о расторжении договора на страхование жизни. Доверенность должна быть заверена у нотариуса. Кроме того, в обязательном порядке ему необходимо иметь при себе паспорт.

Разрывание договора по страхованию жизни по инициативе страховщика

Довольно часто случается так, что инициатива расторжения отношений выходит от самой организации. Основанием для этого, как правило, стает тот факт, что лицо нарушило правило по поводу внесения платежей.

Здесь важно заметить, что в законодательстве не предусмотрено конкретной нормы, которая бы указала, какой именно период неуплаты становится фатальным для таких отношений. То есть, здесь необходимо исходить уже с каждой конкретного соглашения. Практически все страховые компании довольно точно прописывают этот момент. Для некоторых из них достаточно будет одного месяца, а для кого-то больше. То есть, здесь все индивидуально.

В большинстве случаев прекращение производится автоматически. То есть, если не прошел платеж в последний день срока – договор теряет свою юридическую силу. Страховые организации направляют уведомление о таком факте на адрес застрахованного.

Прекращение взаимоотношений по инициативе страховой организации в случаях, когда застрахованный нарушил условия контракта или предоставил неправдивую информацию при заключении договоренности.

Еще одним моментом для аннуляции соглашения о страховании жизни становится неисполнение любых условий договора. Так, обе стороны должны исполнять все пункты, под которыми они подписались ранее.

При этом, не исполнение обязанностей как причина расторжения договоренности должна быть прямо предусмотрена в одном из пунктов самого контракта о страховании жизни. Исключительно в этом случае организация сможет в одностороннем порядке прекратить его действия.

Если говорить о предоставлении неправдивой информации, то тут речь идет о том, что застрахованный подал для страховой компании в момент заключения соглашения данные, которые не соответствуют действительности. При этом, такая информация повлияла на сами условия договора. В таком случае, если страховщик выяснит, что некоторые положения неправдивые – он имеет полное право остановить взаимоотношения с таким лицом.

Как и в предыдущем варианте, все действия происходят без вмешательства застрахованного. Он лишь получает уведомление о том, что договор потерял юридическое значение. Кроме того, обязательно должна обозначатся причина таких действий со стороны страховой компании. В случаях, если гражданин не согласен с действиями организации, он имеет право обратиться с претензиями ко второй стороне договора или в суд.

Расторжение договора страхования жизни с Росгосстрах

Довольно во многих возникает вопрос о том, как разорвать страховые отношения с Росгосстрахом. Часто случается так, что при взаимодействии с таким органом лица подписывают договор о страховании жизни, не полностью понимая суть своих действий. Просто работники такой инстанции довольно навязчиво предлагают вместе с основной договоренностью составить еще одну.

Потом возникают проблемы с тем, что лицо должно вносить платежи не желая этого делать. Поэтому, большинство людей в таком случае хотят разорвать такие договора. Но, как показывает практика – это довольно непросто сделать.

Страхование является неотъемлемой частью современной жизни. Сегодня появляется все больше страховых компаний, которые предлагают как комплексные услуги, так и отдельные категории услуг для своих клиентов. Страховка используется повсеместно – в медицине, в полисах для владельцев автомобилей, распространено имущественное страхование, а также страхование жизни. Одной из самых известных компаний является Росгосстрах.

Росгосстрах: история и современность

Росгосстрах является самой старой страховой компанией в России , которая существует и функционирует и по сей день. История компании ведется с начала 20-х годов (а точнее, в 1921 году) 20 столетия – именно тогда в молодом СССР появилось страховое общество государственной формы собственности “Госстрах”.

Спустя 70 лет на месте СССР образовалось новое государство, и многие юридические лица стали правопреемниками старых компаний, вместе с рядом прав и обязательств. Не стала исключением и “Госстрах” – в 1992 году образовалось новое юридическое лицо – страховая компания “ “ .

На сегодняшний день существует множество представительств и филиалов компании по всей территории РФ. Компания настолько огромна, что её корпоративную сеть можно сравнить разве что со Сбербанком и Почтой России.

Функционирует более 3.5 тысяч офисов и отделений Росгосстраха, более 400 центров, которые занимаются регулированием убытков, а общий штат сотрудников составляет более 100 тысяч человек, среди которых 67 тысяч являются страховыми агентами.

Отметим, что компания не находится в государственной собственности уже с марта 2009 года – собственником компании является Даниил Хачатуров. Помимо самого , в холдинге компаний находятся и ОАО, и ООО “Росгосстрах”, и “РГС-Инвест”. Сама же страховая компания имеет наивысшие оценки надежности от рейтинговых агентств – все международные агентства ставят балл ААА+.

Структура компаний “Росгосстрах”

Страхование жизни в Росгосстрах

Страхование жизни является одной из самых популярных услуг, которую предоставляет компания Росгосстрах. На сегодняшний момент, компания предлагает множество вариантов по различным программам:

(четыре программы);
рисковое (пять программ);
инвестиционное;

Рассмотрим наиболее распространенные среди населения программы страхования и услуги, которые предоставляются компанией Росгосстрах.

Страхование жизни при ОСАГО

Как правило, при приобретении в Росгосстрах не возникает никаких проблем при оформлении страхования жизни. Даже более того – многие водители отмечают, что возникает обратная проблема – сложности в получении страховки ОСАГО без страхования жизни.

Стоимость страхования жизни по ОСАГО составляет порядка 1000 рублей – сумма незначительная, но позволяет многим водителям чувствовать себя увереннее на дороге. Страхование жизни предлагается во всех отделениях Росгосстраха, вне зависимости от территориального размещения водителя.

Страхование жизни по кредиту

Немногие знают, что одним из основных условий выдачи кредита заемщику является его . По утверждениям самих работников банковских учреждений, это необходимо для того, чтобы банк смог вернуть себе занятые деньги по страховке в случае смерти, внезапной болезни, потере трудоспособности или инвалидности заемщика.

В среднем, в Росгосстрахе обходится в 2-3 тысячи рублей ежемесячных платежей.

Многие обыватели хотят отказаться от подобной страховки с целью экономии средств. Отметим, что возможен только в одном случае – если страховка уже имеется.

Если же возникает желание оплачивать страховку не через банк, рекомендуем заключать страхование жизни как отдельную услугу в Росгосстрахе – ее стоимость составляет порядка 1-1.5 тысяч рублей.

Другие варианты

Росгосстрах предлагает и другие варианты страхования. Одним из популярных является . В течение жизни работник делает взносы в страховую компанию, а после выхода на пенсию выдается пенсионная “надбавка” от страховщиков, размер которой определяется самим страхователем. По данному договору страхования, выгодоприобретатель получает все накопленные средства в том случае, если страхователь, оформивший полис, уйдет из жизни.

Также существует – данный продукт Росгосстрах стал предлагать своим клиентам относительно недавно. Данный вид страхования представляет собой универсальный способ накопления средств, который обладает высокой доходностью, и непосредственную страховую защиту. Условия страхования по данной программе разнятся в зависимости от предпочтений самого клиента.

Расторжение договора страхования жизни

Согласно с действующим ГК РФ, в страховом договоре (в том числе и страховке жизни) существует три стороны – страховщик, страхователь и выгодоприобретатель. Согласно с требованиями законодательства (ст. 958 ГК РФ), страхователь и выгодоприобретатель являются лицами, обладающими правами досрочного расторжения договора страхования. Согласно с вышеназванной статьи, данные лица вправе отказываться от соглашения в любое время, в зависимости от собственных соображений.

наименование организации-страховщика;
паспортные данные заявителя;
реквизиты, содержащиеся в договоре страхования;
непосредственное заявление о необходимости расторжения договора;
просьба возврата премии, если подобное условие содержится в договоре.

Рассмотрение заявления занимает не более 5-10 дней, после чего действие самой страховки завершается в срок, обусловленный условиями договора. Исчисление срока ведется с даты, когда заявление было передано страховщику.

Страхование жизни и расторжение договора страхования – видео

В качестве вывода отметим: страхование жизни во многих случаях является необходимостью для граждан. Договор с Росгосстрахом можно заключить на выгодных условиях, а в случае отсутствия необходимости в страховке, можно расторгнуть договор на основаниях, предусмотренных договором и законодательством. В других наших статьях вы можете ознакомится со и .

Страхование жизни - вид страховки, предназначенной для стабилизации финансового положения человека в непредвиденных обстоятельствах. Это выбор каждого, но не обязанность.

Давайте разберемся, какие виды страхования есть у Росгосстраха, и как расторгнуть договор, чтобы вернуть деньги.

Росгосстрах - одна из крупнейших страховых компаний в России.

Она предоставляет на выбор несколько программ по обереганию жизни на разные случаи:

накопительная (позволяет скопить необходимую сумму под определенные цели, например на образование детей);
рисковая (призвана обеспечить финансово человека или группу лиц в непредвиденных обстоятельствах, таких как смерть или болезнь близкого);
инвестиционное (помогает защитить вложения);
пенсионное (позволяет отложить средства для подкрепления пенсионных выплат в будущем).

Недавно РГС Страхование жизни объявили о ребрендинге Росгосстрах, и теперь они называются Капитал Лайф Страхование жизни. Все продукты страхования жизни были перенесены в новое юридическое лицо.

В связи с обширными программами страхования жизни Росгосстрахом и их исключительными особенностями, говорить о расторжении договоров приходится отдельно в каждом случае.

Опрос: какую именно страховку жизни в Росгосстрахе вы намерены вернуть?

Poll Options are limited because JavaScript is disabled in your browser.

Мне нужно заявление на возврат страховки по кредиту в первые 14 дней после оформления. 52%, 32 голоса
Хочу добиться расторжения страховки по кредиту, заплатил досрочно. 23%, 14 голосов
Желаю расторгнуть накопительное страхование жизни, не могу больше платить. 16%, 10 голосов
Ищу вариант вернуть деньги за инвестиционное страхование. 7%, 4 голоса
Думаю, как вернуть обратно деньги за страхование жизни, которое навязали при оформлении ОСАГО. 2%, 1 голос

Расторжение накопительного страхования

Накопительное страхование предполагает внесение периодических платежей на счет, как правило, оно приурочено к определенному событию.

Например, накопительное страхование оформляют на детей до совершеннолетия.

На школьников — до свадьбы, поступления.

Что угодно может стать целью накопительного страхования.

Юридическое значение имеет лишь срок, до которого страхователь обязан вносить платежи.

Опасность такого типа страхования в невозможности продолжать систематические платежи. Не оплата нескольких платежей подряд несет с собой санкции и не выгодное для клиента положение.

Расторгнуть накопительное страхование в Росгосстрахе до намеченного договором срока не выгодно для клиента. В этом случае, он может претендовать лишь на часть страховых выплат, внесенных им ранее.

Про доход, положенный на сумму накопленных средств можно забыть. Но и сумму всех взносов, страхователь не получит.

Дело в том, что в договоре есть понятие «выкупная сумма» — это доля от суммы внесенных платежей клиентом. Например, при отказе от договора страхования в Росгосстрахе в первый год, клиент получит лишь 50% накоплений , во второй год — 70%.

Полную сумму всех внесенных страхователем платежей и доход от вклада, он сможет получить только при наступлении даты, оговоренной в разделе «Срок» договора.

Расторгнуть инвестиционный вклад

Инвестиционное страхование — сложное понятие.

Оно отличается от накопительного, как правило, внесением суммы единовременно, а не ежемесячно.

Но главная особенность инвестиционного страхования — это получение дохода не только в виде процента от вклада, но и полученного при использовании денежных средств с помощью финансовых инструментов.

Обычно, граждане делают инвестиционный вклад со страхованием жизни крупной суммы денег, например, 700 тыс. руб. Срок страхования 3 года.

Договором предполагается получение прибыли к дате окончания, так как средства в это время используются.

Клиент имеет мало прав по управлению вложенной суммой. Но он может выбирать интенсивность и рискованность программы страхования. А также при получении существенного дохода страховой компанией, клиент имеет право, один раз в полгода, фиксировать полученную сумму и обращать ее во вклад.

Вообще, расторгать договор инвестиционного страхования в Росгосстрахе не выгодно также, как и накопительного, до срока его окончания.

Выкупная стоимость такого вклада опять же определена в зависимости от даты расторжения договора, пропорционально его общими сроку.

Расторгнув договор страхования инвестиционного вклада в Росгосстрахе, можно потерять от 30% до 50% внесенной суммы, даже не получив при этом доход.

Однако, давайте рассмотрим пример из судебной практики, когда даже при досрочном расторжении договора страхования Росгосстрах, клиент остался в выгоде.

Судебное решение в пользу истца

Истец заключила договор с Росгосстрах на инвестиционное страхование, внесла 700 000 руб.

Спустя полгода, обнаружила инвестиционный доход по вкладу на уровне 73 тыс. руб.

Пожелав его зафиксировать, таким образом обратить эту сумму, прибавив ее к основному вкладу.

Тем более что раз в полгода, она имеет такую возможность.

Однако, в телефонном разговоре, с ее слов, специалисты назвали ей сумму меньше, чем рассчитала она — около 40 тыс. руб.

Расстроившись, она направила заявление на расторжение договора, но ответа не получила и обратилась в суд.

Исследовав материал дела, суд отправил его на финансовую экспертизу. Которая установила, что инвестиционный доход за это время составил 130 тыс. руб.

Интересно, что суд установил к возврату сумму от вклада в размере 580 тыс. руб. Это часть внеченных ей ранее 700 тыс. руб. - уменьшенная в качестве выкупной суммы. Но истица осталась в плюсе.

Суд назначил к выплате 580 тыс. руб. , сто тридцать тысяч инвестиционного дохода, по результатам финансовой экспертизы, около 120 тыс. руб. неустойку и 8 тыс. руб. морального вреда. Итого, почти на 840 тыс. руб.

Решение № 2-116/2018 г.

При подаче искового заявления на расторжение страхования, нужно детально разбираться во всех возможностях. Иногда решения судов оказываются неординарными.

Возврат полиса, навязанного при оформлении ОСАГО

Знакомая большинству граждан России история, когда не оформляют ОСАГО без дополнительных услуг. То компьютер у менеджера зависнет, то офис вообще закроют, не хотят иногда страховые компании идти на поводу у Правительства, регламентирующего эту сферу, вот и бастуют.

Суммы в этом случае, конечно, не сопоставимые со стоимостью страхования жизни при кредите , например, но все — равно, эти деньги водитель не готов был потратить. Как правило, при ОСАГО, стоимость страхования жизни составляет до 1500 руб.

Вернуть их можно в период охлаждения, в первые 14 дней.

Выплату направят в течении 10 дней на указанные заявителем реквизиты.

После периода охлаждения, выплату можно получить только по суду.

Но так как сумма не существенно в сравнении с судебными издержками, мало кто решиться возвращать ее.

Как написать заявление: образец

Заявление составляется в свободной форме в двух экземплярах. Оно должно содержать следующие необходимые данные:

Вы можете посмотреть также видео на тему: «Как правильно писать заявление на возврат денег в страховую компанию».

Ниже примерный бланк заявления на расторжение договора страхования жизни с Росгосстрахом:

В ___________________________________

От __________________________________

Адрес: _______________________________

Паспорт серия ______№ ________________

Выдан _______________________________

«____»__________ ______ г., к/п ________,

Зарегистрирован по адресу: _____________

_____________________________________

Телефон: ____________________________

Заявление

Я, __________________ Паспорт серия _______ № _________ выдан _____ ____ «______»___________ _______г., код подразделения _______, Зарегистрирован по адресу: _________________________ приобрел полис ОСАГО № от. При оформлении ОСАГО меня уверили, что необходимо заключить договор страхования. В связи с этим между мной и ______________________ был заключен договор страхования №_______ от «_____»___________ ______г. Сумма страховой премии составила _________ рублей. Данная денежная сумма была перечислена в страховую компанию.

Согласно п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п.5. Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В связи с этим считаю, что имею право на расторжение договора страхования и возврат уплаченной страховой премии в полном объеме.

На основании выше изложенного, ПРОШУ:

Расторгнуть договор страхования № _______ от «______»_________ ______г.
В течение 10 дней с момента получения настоящего заявления вернуть сумму в размере ________ рублей, которая была оплачена в счет оплаты страховой премии.
Данные денежные средства прошу зачислить на счет №________________________

Приложения:

Копия паспорта;
Копия полиса ОСАГО;
Копия договора страхования;
Копия реквизитов для перечисления денежных средств.

«________»______________ _____ г.

_________________________/_______________/

Сроки выплат

Выплаты премии при расторжении договора предусмотрены всеми программами страхования жизни в Росгосстрахе. Однако, основания для выплат должны соответствовать законодательству или быть прописаны в договоре.

При заключении соглашения со страховой компанией следует внимательно подойти к условиям сделки и изучить их предварительно.

Если заемщик успеет подать заявление на расторжение договора страхования в первые две недели, то выплата поступит ему в течении 10 дней.

Во всех остальных случаях, придется доказывать и расторгать договор через суд. Как только судебное решение вступит в силу, необходимо отнести исполнительный лист непосредственно в Росгосстрах или к судебным приставам для взыскания задолженности.

В этом случае не должно быть задержки в выплате. Скорее всего, в течении месяца истец получит деньги обратно.

Вконтакте