Главная Приказы Ипотека в России и США: сходства и различия. Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты

Ипотека в России и США: сходства и различия. Кредит в США: ставки, ипотека, кредит на машину и другие кредиты

Американская система кредитования давно служит образцом для банков многих стран мира. При некоторых условиях кредит в США могут взять и иностранные граждане. С иностранцами сотрудничают далеко не все американские банки, и процентные ставки будут несколько выше. Есть смысл задуматься об американском займе в том случае, если вы планируете или решили поступить в один из вузов страны.

Знать о том, что представляет собой кредитование в Соединенных Штатах, полезно. Финансовая грамотность в начале XXI века - это одно из самых важных качеств современного потребителя.

Многим нынешним успешным американцам помогли подняться грамотно взятые кредиты. На настоящий момент в США предлагаются виды займов на следующие цели:

обучение;
приобретение авто;
ипотеку;
бизнес-развитие;
потребительскую.

Взять кредит в США нерезиденту сложно. Для граждан США кредитование не является проблемой. Система отработана и налажена и в течение многих десятилетий работает безотказно.

Американские кредиты на образование

В 2019 году американские студенты будут дорого обходиться своим семьям. Сумма примерно в 130 тысяч долларов за четыре года обучения- это дорого для среднестатистического американца. Поэтому многие молодые люди и их родители рассматривают такой вариант, как получение займа в банке.

К числу наиболее популярных в студенческой среде видов кредитования относятся:

PLUS;
Stafford;
Perkins и т. д.

В среднем сумма займа равно 21 000 $. Преимущество кредитов для студентов в том, что возвращать их можно после того, как учащийся получит диплом и начнет работать.

В среднем ставка студенческих займов равна 5–7 %. В процесс кредитования учащейся молодежи вмешалось американское правительство, что сделало возможным постепенное снижение процентных ставок. В США можно найти студенческие кредиты, срок погашения которых составляет более 30 лет.

Так как многие молодые люди из России и других стран СНГ рассматривают как вариант , условия кредитования здесь могут сделать престижное зарубежное образование более доступным.

Для иностранных студентов актуальны следующие условия:

Способность доказать наличие стабильного дохода если не конкретного студента, то его родителей. Подойдут данные о совокупном доходе матери и отца либо одного родителя, но в весомой сумме.
Поручитель. Им может быть либо американский гражданин, либо легальный резидент.
Одним из гарантов должно выступать американское высшее учебное заведение.

Самым сложным является третье условия, так как вузы не торопятся поручаться за своих иностранных студентов. На такую меру они идут только в том случае, когда заинтересованы в конкретном студенте.

Кредитование американской ипотеки

Кризис сделал американскую ипотеку намного выгодней, чем она была, к примеру, 10 лет назад. Однако при этом она не стала более популярной, что связано с отсутствием у среднестатистических американских семей денег на приобретение домов и квартир.

Обратите внимание: в видео рассказывают об одном из видов ипотеки в США

Десять лет назад средняя процентная ставка на ипотечный кредит в США равнялась приблизительно 8,5. Условия зависели от региона и статуса приобретаемого жилья. Сегодня средняя ставка по стране не превышает 3,7 %. В большинстве случаев она ниже. Банки, выдающие займы для покрытия ипотеки, вынуждены идти на уступки, чтобы привлечь клиентов.

Получить ипотечный кредит россиянину в американской банковской системе сложно, но возможно. Потратить на процесс придется не один месяц. Ставки для иностранцев составляют от 6 до 8 процентов годовых.

Смотрите в видео: какие документы нужны на ипотеку в США и процесс ее получения

Покупка авто в кредит

В США покупать машины в кредит выгодно. Процентные ставки крайне привлекательны. Сумма переплаты будет невысокой даже в тех случаях, когда приобретается транспортное средство комфорт-класса. Для недорогих машин ежегодно она может быть равна 1 %, а иногда и 0,5 % в год.

Если вы приобретаете не льготную машину, процентная ставка будет зависеть от вашей кредитной истории, если таковая имеется, и от класса авто. Хорошая Credit Score позволит сотрудничать с банками на более выгодных условиях.

Советуем посмотреть: . Как купить автомобиль в кредит в Америке (процентная ставка и первый взнос)

В среднем ставка будет 3,28 %, если вы подписываете кредитное обязательство на срок в 72 месяца, покупая новую машину. Для подержанного авто она снизится до 3,06 %. Чем меньше срок, тем выгоднее ставка. Так, на 48 месяцев для ненового авто она будет 2,28 %, для только что сошедшего с заводского конвейера - 2,34 %

Сегодня Америка известна во всем мире своей доступной ипотечной программой, которая отличается самой низкой в мире процентной ставкой. При этом Америка является многонациональным государством, поэтому многие россияне задумываются о возможности приобрести жилье в этой стране. Учитывая все эти факты, стоит подробнее рассмотреть условия ипотеки в США для граждан нашей страны.

Ипотека в Соединенных Штатах Америки – основные условия

Каждый гражданин РФ, который решил оценить условия ипотечного кредитования в американских банках, сильно удивиться довольно привлекательным условиям.

Ипотека может оформляться на срок от 15 до 30 лет. Это очень выгодное предложение, которое вместе с низкой процентной ставкой делает доступным ипотечный кредит практически всем американцам.
Процентная ставка по кредиту этого типа очень низкая – от 2% до 4% в год. Однако такие низкие проценты по ипотеке доступны только гражданам Америки. Для иностранцев проценты по кредиту на покупку жилья будут немного выше – от 5% до 8% в год. Однако и такие условия являются более выгодными от предложений отечественных кредитных организаций.

На первый взгляд ипотека на таких привлекательных для клиента условиях не может быть выгодна для банка. Однако многолетняя практика ипотечного кредитования, которым может гордиться Америка, показывает, что ежегодно в этой стране происходит колоссальный, а главное стабильный, оборот денежных средств по ипотечным кредитам.

Ипотечная программа банков США для иностранцев не требующая документов

Сегодня Америка практикует две разные ипотечные программы, которыми могут воспользоваться иностранные подданные. В первом случае ипотека не предполагает личного участия иностранца и подтверждения его доходов. Сделка этого типа в 2015 году действует на довольно выгодных условиях. А именно:

Процентная ставка в этом случае составляет до 8.5% годовых.
Сумма первоначального взноса зависит от того, на какую сумму оформляется ипотека. Если она до одного миллиона долларов, то в этом случае первоначальный взнос равен 10% от общей суммы. Если же в кредит берется сумма от 1 000 000, то первоначальный взнос равен 20% от суммы.
Срок, на который может оформляться ипотека этого типа довольно внушительный – до 30 лет.
Надо будет еще заплатить комиссию банку (Америка предлагает возможность оплаты этой комиссии продавцом недвижимости), которая равна 10% от общей суммы кредита.
Ипотека этого типа может быть оформлена на недвижимое имущество любого типа, которое находится в любом из штатов Америки. Исключением являются только Аляска и Гавайи.
Иностранцу, который хочет оформить ипотечный кредит этого типа, из документов потребуется всего лишь заграничный паспорт и виза.

Этой ипотечной программой могут воспользоваться не только подданные европейских государств, но и россияне. Оформить такую сделку можно и без личного присутствия заемщика. Но для этого надо будет оформить доверенность на риэлтора в американском консульстве. Перед оформлением ипотечного договора требуется открыть трастовый счет в любом международном банке, через который и будут осуществляться все расчеты, связанные со сделкой. Все необходимые документы, которые нужны в 2016 году для заключения сделки, высылаются клиенту почтой. Подписывается ипотечный договор только в присутствии консула Америки.

Ипотека для россиян, предусматривающая сбор пакета документов

Чтобы воспользоваться данной ипотечной программой иностранцу надо будет перевести все необходимые для заключения сделки документы на английский язык. Кроме того, заключение сделки поводиться только при личном присутствии заемщика в США. Для россиян этот вид ипотечной программы является более выгодным, так как предполагает отличные условия:

Стоит отметить, что россияне с плохой кредитной историей в 2016 году не смогут оформить в США ипотечный кредит под выгодные проценты. Более того, получить иностранцам с плохим кредитным прошлым целевой кредит в Америке просто невозможно. В базовый пакет документов, которые потенциальный клиент предоставляет в банк, должна входить и бумага, подтверждающая чистоту кредитной истории. Для россиян таким документом является письмо из БКИ.

Приобретение недвижимости в США – мечта многих иностранцев; и хорошей новостью для них является то, что при правильном подходе американское жилье можно приобрести с использованием банковского финансирования, однако условия предоставления ипотеки нерезидентам и гражданам государства заметно различаются; более того, к иностранцам с различными резидентскими статусами также предъявляются различные требования. Разобравшись в них, можно стать на шаг ближе к своей американской мечте.

Коротко о главном

Покупка собственной недвижимости - однозначно один из столпов американской мечты. Однако среди иностранцев бытует мнение, что получить ипотечный кредит в США нерезиденту государства практически невозможно. Национальная Ассоциация Риэлторов подтверждает, что около 60% сделок с недвижимостью с участием иностранцев осуществляется при помощи наличного расчета - и только одна треть внутренних продаж гражданам США приходится на оплату собственными средствами.

Процесс покупки недвижимости в США действительно представляет для иностранных граждан ряд сложностей. Но реальность такова, что многие кредиторы готовы предоставлять кредиты нерезидентам: и это возможно даже без наличия положительной кредитной истории в Соединенных Штатах. Однако потенциальному покупателю стоит иметь в виду, что требования для получения ипотечного кредита все же в значительной степени зависят от резидентского статуса. Большинство заемщиков, как правило, попадают в одну из следующих групп:

Постоянные жители с грин-картой (форма I-551);
Непостоянные резиденты с действующей рабочей визой (E1, E2, H1B, H2A, H2B, H3, L1 и G1-G4);
Иностранные граждане, основное место жительства которых находится за пределами США.

Как правило, гораздо проще получить кредит тем, кто попадает в первые две категории. На обладателей грин-карты и рабочей визы распространяются практически те же правила и требования, что и на граждан США. Выдавая кредит иностранцам, проживающим за пределами США, банк берет на себя повышенные риски, поэтому, чтобы их компенсировать, скорее всего потребуется значительный первоначальный взнос.

Помимо банков, ипотечный кредит иностранцам может выдать Федеральная жилищная администрация (Federal Housing Administration, FHA). Однако в этом случае приобретаемая недвижимость должна использоваться как основное место жительства. К заявлению придется приложить номер действующей социальной страховки и документ, подтверждающий право работать на территории США. Это означает, что агентство не выдает кредиты тем, кто планирует использовать недвижимость в США лишь время от времени.

Еще одна альтернатива - кредитные кооперативы (Credit unions). Эти некоммерческие организации предлагают, как правило, весьма конкурентоспособные ставки и могут иметь специальные программы кредитования для владельцев грин-карт и американских виз. В данном случае, кредиты могут брать только члены таких кооперативов. Участие предполагает высокий членский взнос, но низкие ставки на кредиты, если таковые понадобятся их членам. Зачастую в такое объединение входит целая организация со всеми своими сотрудниками.

Cовет от профессионалов: при выборе банка специалисты рекомендуют обращаться в те учреждения, которые расположены в иммигрантских районах - у них, как правило, больше опыта работы с нерезидентами, и они могут более эффективно посодействовать клиентам с альтернативными способами подтверждения их финансовой благонадежности.

Требования банков и условия ипотечного кредита

В одном из крупнейших банков США, HSBC, иностранные заемщики могут получить кредит в сумме до $3 млн. Условия погашения кредита могут быть выбраны между фиксированной и плавающей ставками, от чего будет зависеть не только процент и сумма ежемесячных платежей, но и срок кредитования. Так, при плавающей ставке срок погашения составит 30 лет, а ставка за пользование кредитом начинается от 4%. Ипотеку с фиксированным процентом в HSBC можно взять на 15 или 30 лет по ставке от 5% годовых. Так, апартаменты в Майами с видом на океан можно приобрести за $230 000. При первоначальном платеже в размере 20% ($46 000), 30-летнем сроке погашения и ставке в районе 5%, ежемесячные платежи по ипотеке составят около $1342. Для более точных данных можно зайти на сайт выбранного банка, и с помощью ипотечного калькулятора рассчитать потенциальные затраты.

Еще один гигант рынка ипотечного кредитования, Citibank, готов предоставить заем до $2 млн, финансируя до 70% от стоимости недвижимости. В целом, логика процесса проста: чем выше первоначальный взнос, тем меньше рисков банк заложит в кредитную ставку.

Крупные банки готовы финансировать до 75% от оценочной стоимости приобретаемой недвижимости - это официальная информация для иностранных заемщиков, опубликованная на интернет-сайтах банков, однако риэлторы говорят, что на практике иностранцам, и в частности россиянам, сейчас сложно получить кредит даже с первоначальным взносом в размере 50% от стоимости жилого объекта.

Процесс ипотечного кредитования

Шаг 1. Обращение за кредитом и предварительное утверждение. Этот этап может значительно упростить процесс получения ипотеки в США. Банковские консультанты проверяют финансовую составляющую заемщика, определяют возможную сумму займа и процентную ставку.

Шаг 2. Кредитная проверка. По заявлению заемщика консультанты проверяют международную кредитную историю. Для завершения проверки кредитоспособности от заемщика может потребоваться дополнительная информация.

Шаг 3. Предоставление пакета документов. В различных штатах перечень документов может незначительно варьироваться, но, по общепринятой практике, необходимо собрать бумаги, подтверждающие личность заемщика, его доходы, занятость и наличие активов.

Шаг 4. Совершение (закрытие) сделки. Во время закрытия сделки купли-продажи заемщик подписывает юридические документы, включая те, которые касаются расходов, необходимых для перехода права собственности. На этом этапе покупатель-заемщик получает всю документацию по ипотечному кредиту и ключи от нового дома.

Необходимые документы

Основной целью сбора документов является необходимость доказать кредитной организации, что кредитование заемщика несет в себе минимум рисков. Для граждан США это не составляет большого труда, поскольку большинство из них имеют кредитную историю, форму W-2 и налоговые декларации, в которых отслеживаются доходы на протяжении нескольких лет. Но все становится сложнее для того, кто долго не был в стране или не проживает на ее территории большую часть времени.

Как, например, доказать свою кредитоспособность, при отсутствии кредитного отчета от трех основных американских бюро - Equifax, TransUnion и Experian? Определенными преимуществами наделяются те, кто имеет отношения с международными банками с филиалами и отделениями в США. Учитывая то, что в ипотечной отрасли доминируют крупные, глобальные банки, есть шанс, что кредитная история формировалась в одном из них. В противном случае можно рассматривать FHA - эта организация не требует кредитного отчета на территории штатов и принимает налоговые декларации других государств в качестве доказательства занятости заемщика.

Стандартный пакет документов для получения ипотеки

Удостоверение личности: копия паспорта, виза США;
При наличии недвижимости в собственности необходимо указать полный адрес, приложить счет по оплате налога на недвижимость, счет на оплату страховки;
Если заемщик арендует недвижимость, необходимо указать полный адрес, приложить копию договора аренды с указанием ежемесячных платежей, письмо от собственника недвижимости;
Доказательство занятости: название/имя работодателя, почтовый и юридический адрес, номер телефона и адрес электронной почты работодателя или отдела кадров;
Финансовые документы: выписка с банковских счетов за последние два месяца.

В зависимости от вида ипотечного кредита и от законодательства штата, в котором находится приобретаемая недвижимость, могут потребоваться дополнительные документы, перечень которых может уточнить ипотечный брокер.

Дополнительные затраты при ипотечном кредитовании

Ряд дополнительных платежей удобнее рассматривать на конкретном примере, поэтому вернемся к квартире в Майами за $230 000. Первоначальный взнос (20%, $46 000) осуществляется за счет собственных средств, значит, сумма ипотечного займа составляет $184 000.

Базовые платежи:

Оплата банку за выдачу кредита - $1500
Оплата за определенную процентную ставку (1% от суммы займа) - $1840

Однократная оплату услуг:

Оценка стоимости недвижимости - $300
Отчет о кредитных операциях - $0
Оценка вероятности затопления - $50
Налоговые услуги - $150
Банковская страховка - $350
Титульное страхование владельца - $350
Инспектирование - $175
Инспектирование недвижимости на наличие насекомых и вредителей - $100
Сбор за внесение государственной записи - $25
Налог на переход права собственности - $0
Первоначальный взнос на счет условного депонирования (escrow) - $708
Предоплаченные процентные платежи - $383
Страхование домовладельца - $1000
Итоговая сумма за все сервисные услуги - $3591

Таким образом, наряду с получением ипотеки заемщику придется однократно оплатить сумму в размере $6931 . Ежемесячные платежи составят $1342 , из них основное тело кредита и проценты - $988; налоги и страховка - $354, cтраховка ипотеки - $0.

1. Накопите средства на первоначальный взнос и перевести их в один из банков США. Чем больше размер первоначального взноса, тем выше вероятность, что кредит будет одобрен.

2. Приведите в порядок все юридически значимые документы . В первую очередь банки обращают внимание на легальность пребывания на территории США, а также на наличие законного и стабильного дохода.

3. Изучите условия ипотечного кредитования нескольких финансовых учреждений. Опираться стоит не только на информацию, опубликованную в официальных источниках, но и на существующую реальную практику. Для этого имеет смысл обратиться к ипотечным брокерам, которые рассчитают суммы и ставки в индивидуальном порядке.

Портал HomesOverseas благодарит за помощь в подготовке статьи Кристину Меньщикову ( ) и Яну Добровольскую ().

Ипотека в России и США: сходства и различия

Ипотечные ставки в США являются одними из самых низких в мире — от 3% до 7%. На размер ставки влияет состояние экономики, политические изменения и другие факторы. В период с 2016 по 2017 годы ставка выросла на 0,7% в связи с выборами президента и составила 4,5 %. Повышение считается значительным, но количество заявок по ипотеке весной 2017 года достигло рекордных значений. Американцы опасаются дальнейшего роста. В России ипотечная ставка в последние два года колеблется между 10-12%. С окончанием программы «Ипотека с государственной поддержкой» некоторые банки снизили минимальную ставку до 9%.

Разброс цен на недвижимость очень велик: в США он составляет от 35 до 900 тыс. долларов за недвижимость классов «эконом» и «комфорт». Как и в России, на цену влияет местоположение, инфраструктура города, метраж, количество спален и другие факторы. Например, во Флориде скромная квартира площадью 34 кв. м стоит 345 тыс. долларов (по данным агентства Tranio). В Нью-Джерси за эти деньги можно купить виллу с тремя спальнями площадью 82 кв. м. В Санкт-Петербурге минимальная цена в новостройке — 1,45 млн рублей, средняя цена 4,3 млн рублей.

Для того, чтобы сравнить цены на квартиры в Санкт-Петербурге, воспользуйтесь нашим поисковым фильтром. Вы можете указать расширенные параметры поиска для сравнения стоимости жилья с различными характеристиками.

Треть жителей США не знают сумму платежа по ипотеке

Если в России ставка по ипотеке почти всегда фиксирована, то в США популярны программы с «плавающими» процентами. Недавно аналитическое агентство Bankrate провело исследование ипотечного рынка США и выяснило, что до 30% американцев не знают сколько они платят по ипотечному кредиту каждый месяц. Все потому, что они выбрали программу с «плавающей» ставкой. Процент кредитования здесь ниже — в пределах 3%, но банк оставляет за собой право поднимать ставку несколько раз за период выплаты. Такой программой пользуются заемщики, которые уверены, что смогут вернуть займ на жилье досрочно.

Чтобы стать ипотечным заемщиком, необязательно быть гражданином США, достаточно иметь визу и проработать в этой стране не менее трех лет на одном месте. Но гражданам доверия больше — вступительный взнос для них может составлять всего 3%, тогда как с иностранцев спрашивают от 10 до 30% от общей стоимости. Банки отдают предпочтение кандидатам, чей годовой доход составляет не менее 25% от стоимости приобретаемого жилья, но это необязательное условие. Многие кредитные организации предпочитают брать ежемесячный платеж за 2-3 периода вперед, чтобы еще раз убедиться в благонадежности заемщика.

Документов больше, срок рассмотрения дольше

Список документов на ипотеку в США гораздо больше, чем в России. Поэтому их рассмотрение и одобрение заявки составляет от 4 до 8 недель. Перечень бумаг включает:

Также потребуется положительное заключение аудитора о недвижимости, которую вы хотите приобрести. Расходы на оформление кредита составляют от 4 до 7 тыс. долларов.

Как выгодно и безопасно купить квартиру в новостройке

Русскую ипотеку легче взять, американскую — проще вернуть

Взять ипотеку в США можно, даже если вы не являетесь ее налоговым резидентом. Потребуются такие же документы — рекомендательное письмо от банка (российского), квитанции об уплате налогов (в России). Скорее всего, ипотечный банк предложит вам удвоенную ставку (от 8%), чтобы застраховать свои риски. Приятный бонус — покупка жилья стоимостью от 500 тыс. долларов дает право на получение ВНЖ.

В нашей стране оформить кредит на жилье проще — некоторым банкам достаточно для рассмотрения заявки. Но высокие ипотечные ставки делают кредит доступным только для 22% платежеспособного населения (по данным «Газета.ру»). В США банк более тщательно отбирает кандидатов на предоставление ипотеки, но одобренным покупателям предоставляет до 97% стоимости жилья и обеспечивает комфортные условия возврата.

США – страна с выгодным ипотечным кредитованием, как для самих американцев, так и для иностранных граждан. Невысокие проценты, лояльное отношение к потенциальным клиентам и развитость экономики страны являются факторами, определяющими высокий спрос на ипотеку. Рассмотрим подробнее, какие особенности имеет ипотека в США и на каких условиях ее могут оформить россияне.

Ипотечное кредитование в США имеют свои нюансы и ограничения в сравнении с российскими. К ключевым особенностям ипотеки здесь можно отнести:

Лояльное отношение абсолютного большинства банков к заемщикам (особенно к гражданам США).

В Америке действует программа стимулирования строительства жилой недвижимости и увеличения объемов ипотечного кредитования. Поэтому кредитные учреждения часто идут навстречу клиентам при рассмотрении заявок и выдают займы как на покупку готового, так и на покупку строящегося жилья.

Предоставление ипотечного кредита с плавающей процентной ставкой.

Предлагаемые американскими банками программы ипотеки в своем большинстве выдаются под плавающие проценты, величина которых меняется в зависимости от качества исполнения заемщиков своих обязательств. Это позволяет банкам увеличивать свои доходы, а для клиентов имеет определенные минусы, среди которых постоянно изменяющийся размер ежемесячного платежа.

Учет не только официального дохода потенциального заемщика, но и личных сбережений.

Все банки в США при рассмотрении кредитной заявки принимают во внимание не только его официальную заработную плату, но и дополнительные доходы, а также пенсионные и банковские накопления, вложения в ценные бумаги и т.д.

Важно! Банковский сектор США отличается высокой конкуренцией, что способствует предложению клиентам минимальных процентных ставок и повсеместной распространенности ипотеки.

Какие существуют ипотечные программы и банки

Для решения жилищного вопроса и улучшения текущих условий жизни потенциальным заемщикам предлагается целый спектр ипотечных программ, каждая из которых направлена на определенную категорию клиентов и имеет уникальные условия.

В настоящее время в Америке получить ипотеку можно с помощью следующих программ:

ипотека для поддержки малообеспеченного населения и строительных компаний (The Homeownership Pool) – действует в штате Флорида и позволяет лицам с невысокими доходами получить льготный кредит на приобретение жилья из установленного перечня;
программа поддержки пенсионеров (Home Equity Conversion) – обратная, необслуживаемая ипотека, с помощью которой пенсионеры могут получить пожизненный займ под залог имеющейся недвижимости с сохранением права собственности;
ипотека для жертв катастроф (Mortgage Insurance for disaster victims section) – программа, которой могут воспользоваться любой человек, чей дом был разрушен в результате стихийного бедствия или иной катастрофы;
программа ипотеки для клиентов, использующих в домах энергосберегающие устройства (Rehabilitation Mortgage Insurance) – такой кредит выдается на льготных условиях и под низкие проценты;
программа рефинансирования.

Среди банков, выдающих ипотечные займы, можно отметить Bank of America, JPMorgan Chase, Wells Fargo, First Republic Bank, City National Bank, The Bank of New York Mellon и другие.

Для россиян и других иностранцев

Гражданам иностранных государств, включая россиян, получить ипотеку в США довольно непросто. Связано это с политикой поддержки американскими властями и коммерческими структурами, прежде всего, своего населения и общего недоверия к нерезидентам.

Однако окончательного запрета на выдачу ипотечных ссуд для иностранцев здесь нет. Сделать это можно, но с определенными трудностями и ограничениями со стороны банков.

Гражданин РФ сможет рассчитывать на оформление ипотеки в США при наличии следующих факторов, увеличивающих вероятность одобрения заявки:

наличия доверительного письма от крупного европейского банка, который сможет подтвердить репутацию и надежность клиента;
единовременной оплаты не менее 30-40% от рыночной стоимости приобретаемого дома/квартиры;
увеличении процентов (ставка в США для иностранцев будет существенно выше, чем для своих граждан).

Некоторые банки предлагают специальные ипотечные продукты для иностранцев, предусматривающие выдачу заемных средств сроком на 30 лет с фиксированной процентной ставкой на начальный период кредитования (обычно 5 лет).

Процентная ставка в США

Местному населению кредитные учреждения предлагают ипотеку под 3,5 – 7% в год. Для иностранцев ставки будут выше в целях минимизации возможных рисков невозврата долга и возвращения заемщика на родину.

В среднем, россиянин сможет рассчитывать на получение ипотечного займа с процентной ставкой не менее 5% годовых. Некоторые банки кредитуют российских граждан и других иностранцев под 8-9% в год.

Окончательная процентная ставка будет озвучена конкретному клиенту после изучения предоставленных документов и его платежеспособности.

Крупнейший банк страны Bank of America кредитует граждан США под 3,75 – 4,4% в год (ставка будет зависеть от вида процента (плавающий или фиксированный) и срока кредитования. Для иностранцев данный диапазон увеличится примерно на 2 п.п. и составит около 5,75 – 6,4%.

Внимание! Банки США рассматривают каждую ипотечную заявку в индивидуальном порядке, предлагая каждому клиенту уникальные условия и ставки.

Условия получения ипотеки

Средняя величина ипотечных кредитов для иностранных граждан сегодня составляет около 100-150 тысяч долларов. Каждый оформляет займ соразмерно своим доходам.

Обязательно потребуется оплатить первый взнос, размер которого в среднем равен 40% от стоимости жилья. Некоторые банки запрашивают 30%, другие – не менее 50%. Все зависит от самого заемщика, его кредитоспособности и финансовой репутации.

Что касается срока кредитования, то здесь клиент может выбрать подходящий ему период погашения задолженности – от 15 до 30 лет. В большинстве заемщики стараются оформить займ на максимальный срок с целью снижения величины ежемесячного платежа. Короткие сроки практически не распространены, так как снижают доходы банков.

Обязательным условием выдачи ипотечного кредита в Америке является приобретение страховки от непредвиденных ситуаций и стихийных бедствий, включая пожары, наводнения, взрывы и т.д.

Досрочное погашение разрешено без каких-либо штрафных санкций.

Иностранец, подающий заявку на оформление ипотеки, должен соответствовать следующим требованиям:

возрастной ценз – от 25 до 75 лет;
наличие карты social securities;
наличие рабочей визы/грин-карты или вида на жительство;
отсутствие негативной кредитной истории;
наличие действующего банковского счета в США с размещением на нем суммы, равной не менее 12 ежемесячным платежам по ипотечному займу.

Помимо обозначенных выше условий выдачи ипотеки важно упомянуть о необходимости уплаты комиссии банку в размере 3% от суммы кредита за оказание услуг. Конкретную сумму вместе с 12-ти кратным ежемесячным платежом и первоначальным взносом необходимо перевести на свой счет в банке.

Необходимый пакет документов

Для оформления ипотеки в США понадобятся следующие бумаги:

Действующий загранпаспорт (+копия).
Заполненная анкета-заявление.
Документ, подтверждающий право пребывания в США (грин-карта или рабочая виза).
Номер карты социального страхования.
Справка с работы о доходах за последние 3 года.
Банковская выписка с отражением движения средств по счету.
Рекомендательное письмо из любого крупного банка (если есть возможность получить).
Копия договора купли-продажи с продавцом недвижимости.
Письмо из НБКИ о качестве кредитной истории.

Все документы должны быть переведены на английский язык и заверены нотариусом.

Оформление ипотеки по шагам

Процесс получения ипотеки российскими гражданами в Америке включают следующие этапы:

Поиск подходящего объекта недвижимости (с помощью частных объявлений или посредников).
Подготовка комплекта документов.
Открытие счета и его пополнение.
Анализ банковских программ и предложений (с помощью банковского консультанта и ипотечного калькулятора важно сделать предварительные расчеты и выбрать наиболее выгодный вариант).
Заключение предварительного договора купли-продажи (в нем обязательно нужно указать предельный срок получения окончательной суммы продавцом).
Подача документов и кредитной заявки в выбранный банк.
Заключение договора об ипотеке и юридическое оформление сделки.

В дополнительные расходы необходимо будет заложить стоимость страховки (1-3% от суммы займа), комиссию банку (около 3%), плату за оценку недвижимости и мониторинг объекта недвижимости (около 150$ в год).

В среднем, американские банки рассматривают заявки на оформление ипотечных кредитов около одного месяца.

Ипотека в Америке доступна не только ее гражданам, но и россиянам, имеющим грин-карту или рабочую визу. Нерезидент сможет получить ипотеку на покупку готового или строящегося жилья под 5-9% годовых сроком на 15-30 лет с условием оплаты первоначального взноса не менее 30%. Окончательные условия кредитования зависят от кредитоспособности клиента, его репутации и запросов по самому займу.

Также вам будет интересно узнать, как оформляется и .

Ждем ваших вопросов.

Также всегда на связи наш ипотечный специалист, который поможет подготовить все документы для получения ипотеки за границей. Просто запишитесь на консультацию в специальной форме.

Просьба оценить пост и поставить лайк.