Военная ипотека сколько дают денег. Военная ипотека претерпит изменения. Новая форма обеспечения военнослужащих жильём

Люди, связавшие свою жизнь с военным делом, порой оказываются в условиях, когда приобрести в собственность недвижимость оказывается невозможным в силу разных причин. Однако каждый хотел бы иметь свой угол, обеспечивать свою семью всем необходимым, в том числе и независимостью материальной, и касаемой места жительства.

Для данной категории граждан правильнее всего воспользоваться специальным банковским предложением, которое поддерживается государством. Военная в 2014 году предполагает, что улучшить жилищные условия смогут все те, кто в этом нуждается и соответствует всем требованиям кредитных организаций, установленных для этого случая.

Кто поможет не запутаться в тонкостях

Разобраться в деталях, и выявить наиболее приемлемый для себя вариант Вам поможет наша фирма. С нашей помощью Вы легко и быстро сможете получить любой из всех, предлагаемых на сегодняшнем рынке кредитования денежный заем. Это и целевые кредиты, и не требующие последующей отчетности, а также быстрые кредиты. Каждый из них имеет свои особенности, которые, в зависимости от характеристики заемщика, могут оказаться как недостатками, так и преимуществами данного предложения. Наши услуги бесплатны, они способствуют упрощению процедуры оформления кредита, а также его поиска и выявления оптимального варианта.

Организации, предлагающие ипотеку для военных

Кредитные организации, предлагающие ипотеку, могут заниматься только данным видом кредита или же предоставлять его наряду со многими другими. Если Вы хотите ипотеку для военных, то следует учитывать, что не в каждом банке готовы работать по данной программе. Поэтому, правильнее всего, заполнив , начать поиск с помощью нашего агентства, поскольку мы, работая со всеми видами кредита, точно знаем, где и как можно получить тот или иной денежный заем и на каких условиях.

Произошедшие за последний год изменения военной ипотеки, позволяют улучшить жилищные условия большему числу заемщиков:

• здесь и более короткий период рассмотрения заявки;
• увеличение максимальной суммы кредита, что приводит к тому, что приобрести можно будет более дорогое жилье;
• существует вероятность купить квартиру за счет средств, поступающих на накопительный счет. - максимальный размер кредита зависит именно от этих средств, а не от размера дохода заемщика;
• Вы всегда можете добавить собственные накопления, чтобы реализовать задуманное;
• срок ипотечного кредита для военных зависит от возраста клиента - он должен быть более 45 лет. При этом льготные условия будут Вам доступны лишь до тех пор, пока Вы служите в рядах РА.

• Без чего не оформить военную ипотеку

  Определившись с банком, в котором Вы хотели бы получить ипотеку, необходимо в нем выяснить подробности, как сегодня взять ипотеку. Выясните список всех документов, их будет больше чем для потребительского кредита и на подготовку документального пакета уйдет гораздо больше времени. Поэтому, чтобы не терять его напрасно, лучше сразу знать, что именно Вам понадобится. Не забывайте о том, что нужно зарегистрироваться в реестре, что станет точкой отсчета трех лет, только по их истечении, Вы сможете воспользоваться деньгами, поступившими за этот период на специальный счет.

• Что влияет на размер процента

  Для военнослужащих - это прекрасный вариант на выгодных условиях стать собственником жилья. Процентная ставка в этом случае невысокая, что влияет на конечную сумму переплаты. Не забывайте, что продолжительность выплат также может оказаться причиной увеличения общей суммы долга. Существует закономерность - чем дольше Вы погашаете кредит, тем больше переплатите. Оказать помощь на каждом из этапов получение денежного займа может наше агентство, Вам не придется выходить из дома, чтобы оставить заявку на ипотеку - достаточно найти свободное время и доступ к Интернету. Вы ощутимо сэкономите время и силы - внесение данных займет всего несколько минут.

• Сотрудничество посредством Интернета

  Онлайн услуги плотно вошли в нашу жизнь и стали незаменимы во многих сферах и отраслях. Так, заполнив анкету на кредит, расположенную на нашем сайте, Вы сможете получить и военную ипотеку и любой другой вид денежного займа быстро, на условиях, которые окажутся максимально выгодными для сложившейся у Вас ситуации. Онлайн заявка на поиск и подбор ипотечной программы, обрабатывается системой - ищутся совпадения среди множества кредитных организаций и в те, которые окажутся наиболее соответствующими друг другу, будут отправлены Ваши данные. Постарайтесь не ошибаться и скрывать какие-то данные о себе. Чем больше о Вас будет известно, тем удачнее окажется найденный вариант. При этом Вы можете получить несколько положительных ответов от разных банков, которые хотели бы сотрудничать с Вами. В этом случае, нужно выбрать тот, который покажется Вам самым приемлемым.

Государственная программа «Военная ипотека» разработана «Агентством по ипотечному жилищному кредитованию» для обеспечения военнослужащих жильем. Накопительно-ипотечная программа призвана решить жилищные проблемы российских военных.

В 2014 году в программу внесены изменения, поэтому в статье речь пойдет: об особенностях программы; об изменениях в законодательстве в 2014 году; о принципах работы системы. Кроме этого, мы сделаем обзор предложений банков, оформляющих военную ипотеку

Особенности программы

Военная ипотека стартовала в 2005 году, а в 2006 году были приняты поправки к закону «О статусе военнослужащих», согласно которым участвовать в накопительно-ипотечной программе кредитования могут военные, заключившие контракт после 1 января 2005 года. С 2007 года АИЖК приступило к реализации этой программы.

Принять участие в программе могут офицеры, заключившие контракт до 1 января 2005 года, прапорщики и мичманы, служащие три года до начала программы, матросы, солдаты и другие военнослужащие, заключившие второй контракт до конца 2004 года, а также офицеры, несущие службу с января 2005 года.

Реформы в 2014 году

В сфере обеспечения военнослужащих жильем проводится реформирование. Согласно изменениям в программе, с 2014 года военные будут получать не квартиры, а единовременную выплату на покупку жилья. В результате очереди на квартиры должны полностью исчезнуть.

В проекте Федерального закона «О внесении изменений в Федеральный закон «О статусе военнослужащих» указано, что военным, несущим службу более двадцати лет; или при увольнении по достижению предельного возраста службы, по состоянию здоровья или согласно штатным мероприятиям; служащим более 10 лет, обеспечивается единовременная выплата из федерального бюджета на покупку или строительство жилья.

Нормативы общей площади жилья при выдаче единовременной выплаты определяются правительством РФ. Размер выплаты будет соответствовать средней стоимости жилья без учета региона. Фактически, вместо обеспечения жильем военным будет выплачиваться денежный эквивалент, который не соответствует реальной стоимости жилья. Кроме этого, нет гарантий, что проведение реформы не стимулирует рост цен на жилье.

После сокращений 2008-2009 годов число бесквартирных офицеров достигает 43 000 человек. В очереди на квартиры стоят 58 700 семей прапорщиков и офицеров, а 15% из них планируют получить жилье в Москве. Поэтому, замена квартир денежной выплатой не решает проблему с обеспечением жильем военных, а только обостряет ситуацию.

Изменения в законодательстве

На 2014 год министерство обороны РФ представило три законопроекта, касающихся накопительно-ипотечной системы кредитования для военнослужащих. Согласно нововведениям контрактники смогут вступать в систему ипотечного кредитования сразу после подписания первого контракта.

На данный момент, для получения ипотеки военные должны прослужить по контракту не менее трех лет. В одном из законопроектов уточняются положения о выплате средств, а также длительность службы мичманов и прапорщиков для получения жилищного кредита. Кроме этого, в правительство подан проект, предусматривающий использование материнского капитала в военной ипотеке.

Федеральный закон о бюджете на 2014 год предусматривает размер накопительного взноса для военнослужащих в размере 233 100 рублей на человека, а это означает, что на его счет ежемесячно будет начисляться 19425 рублей. Военные могут самостоятельно выбирать банки для оформления ипотеки, а «Агентство по ипотечному кредитованию» (АИЖК) рефинансирует полученный кредит.

Принципы действия системы

Ежегодно на счет участника ипотечной программы начисляется денежная сумма, заложенная в бюджет. Средства, накопившиеся в течение нескольких лет, могут использоваться для внесения первоначального взноса при получении кредита на жилье.

Регулярные платежи по кредиту погашаются из средств, ежемесячно перечисляемых на специальный счет военнослужащего. Снять эти средства со счета военные могут только через двадцать лет службы.

Чтобы воспользоваться ипотекой, военные выбирают банк, в котором есть соответствующая программа, заключают договоры с банком и продавцом жилья и подают документы в организацию «Росвоенипотека», которая перечисляет средства банку. Максимальная сумма кредита – 2 000 000 рублей. Минимальный срок кредита – 3 года, максимальный – до достижения заемщиком возраста 45 лет.

Регистрация сделки по программе военной ипотеки занимает неделю. Обязательным условием является заключение комплексного договора ипотечного страхования, что связано с рисками профессиональной деятельности заемщика.

На данный момент около ста банков предлагают ипотечные программы для военных. Выбор кредитной организации имеет большое значение, потому что до совершения сделки необходимо внести не менее 10% стоимости приобретаемого жилья.

Информацию о предложениях банков по программе «Военная ипотека», заключивших соглашение с АИЖК, можно получить на сайте Агентства по ипотечному кредитованию. Однако это будет неполная информация, потому что многие банки предлагают собственные ипотечные программы для военных.

Надо внимательно изучить условия предоставления кредитов в разных банках: размер процентной ставки, сумму кредита, срок кредита, требования к жилью, комиссии и стоимость страховки. Кредит предоставляется на покупку недвижимости на первичном, вторичном рынке и на индивидуальные дома, в том числе в загородном секторе.

С 2011 года официально утверждены формы документов для участия в долевом строительстве. Но на практике, на долевое строительство, военная ипотека распространяется не всегда.

Обзор предложений банков

Сбербанк

Срок кредита – от 3 месяцев до 20 лет, но на момент окончания действия договора возраст заемщика не должен превышать 45 лет. Первоначальный взнос – 10% стоимости недвижимости, процентная ставка – 10,5% годовых. Обязательно страхование передаваемого в залог имущества, комиссии по кредиту отсутствуют.

Связь-Банк

Военнослужащий, участник накопительно-ипотечной системы (НИС), имеет право оформить ипотеку через три года после вступления в НИС. Оплата первоначального взноса и ежемесячных платежей производится с накопительного счета заемщика.

Жилье можно приобрести на вторичном рынке, а также на этапе строительства. Сумма кредита определяется таким образом, чтобы общей суммы взносов по достижению заемщиком 45 лет хватило на погашение займа.

Минимальная сумма кредита – 400 000 рублей, максимальная – 2 200 000 рублей. Срок кредита – от 3 до 20 лет. Процентная ставка в первый год – 9,5% годовых, в последующие –10%- 10,5% годовых в зависимости от величины первоначального взноса, на стадии строительства – 11,3%-11,5% годовых, после окончания строительства – 10,5% годовых.

Обязательно страхование риска утраты и повреждения передаваемого в залог имущества. Рекомендуется оформить титульное и личное страхование. При отказе от титульного страхования процентная ставка увеличивается на 3% годовых.

ВТБ 24

Программа предназначена для участников НИС, которые могут самостоятельно выбрать регион и недвижимость, а кредит погашается за счет целевых взносов со счета участника программы.

Максимальная сумма кредита – до 2 400 000 рублей, комиссии за выдачу и оформление кредита отсутствуют. Допускается покупка квартиры на вторичном и первичном рынке жилья, а также дома с земельным участком.

Минимальный первый взнос при покупке квартиры – 10% стоимости и 25% – при покупке жилого дома с земельным участком. Процентная ставка – от 8,7% годовых. Обязательно страхование по риску утраты и повреждения приобретаемой недвижимости. Максимальный срок кредита не должен превышать возраста заемщика, 45 лет, на момент выплаты кредита.

Газпромбанк

Программа разработана для участников накопительно-ипотечной системы (НИС), которые могут приобрести городскую и загородную недвижимость на первичном и вторичном рынке.

Первоначальный взнос при покупке квартиры на вторичном рынке – 10%, на первичном рынке – 15%, дома с земельным участком – 20% и дома с земельным участком на расстоянии более 30 км. от города – 30% стоимости. Первый взнос можно оплачивать из собственных средств заемщика.

Максимальная сумма кредита – 2 200 000 рублей, рассчитывается исходя из размера накопительного взноса, установленного на данный момент, и срока кредита. Максимальный срок ипотеки – 25 лет. Комиссия за предоставление кредита не взимается. Обязательно страхование рисков утраты и ущерба недвижимого имущества.

Реформирование системы обеспечения военнослужащих жильем призвано решить накопившиеся проблемы. Но мнения на счет эффективности принятых мер противоречивы.

С 2014 года вводится единовременная денежная выплата военнослужащим на покупку и строительство жилья, которая призвана исключить очереди на жилье. Однако на практике размер выплаты не позволит военнослужащим приобретать жилье в том регионе, на который они рассчитывали, потому что расчет выплаты осуществляется без учета предполагаемого места жительства.

Изменения коснулись и накопительно-ипотечной системы кредитования военнослужащих. В правительство поданы законопроекты, предусматривающие получение ипотеки сразу после подписания первого контракта и использование материнского капитала для оплаты кредита.

"Росвоенипотека" обсудила с одним из российских банков возобновление программы вторичного кредитования военнослужащих-участников накопительно-ипотечной системы (НИС), желающих улучшить жилищные условия или переселиться в другой регион. Ранее механизм переезда с военной ипотекой действовал только в "Мособлбанке", который приостановил выдачу жилищных кредитов на время санации.

Участники накопительно-ипотечной системы (НИС) сталкиваются с рядом сложностей при необходимости обменять квартиру, купленную по военной ипотеке, на жилье большей площади, а также при переезде в другой регион.

"Военнослужащий лейтенантом приобретает однокомнатную квартиру по программе, а через 10 лет у него двое детей и необходимо расширить жилплощадь. Но кредит еще не выплачен, обременения государства и банка висят, он не может ее продать", – объяснил Руслан Босенко, представитель межрегиональной общественной организации участников накопительно-ипотечной системы.

По словам эксперта, один из банков, входящих в ТОП-8 на рынке жилищного кредитования военнослужащих , разрабатывает пилотную программу "Военная ипотека во второй раз", планируя в ближайшее время провести первые шесть сделок. Механизм предусматривает выдачу военнослужащему короткого кредита, позволяющего снять обременение со старой квартиры.

"Обременение снимается коротким кредитованием. Военнослужащий возвращает средства государству и гасит остаток ипотечного кредита, в том числе в другом банке. Далее продает первую квартиру, отдает этот короткий кредит и пишет заново рапорт. Единственное условие – следующую квартиру по военной ипотеке нужно приобрести именно в этом банке", – уточнил Руслан Босенко. Как рассказал Mil.Press Estate источник в финансовой сфере, по данному проекту банком уже проведены переговоры с "Росвоенипотекой".

Программа "Военная ипотека – Переезд" в 2012–2014 годах действовала в "Мособлбанке" , однако ее закрыли вместе с выдачей ипотечных кредитов.

Механизм, который позволяет предлагает сегодня банк ВТБ-24, но с рядом ограничений. Согласно условиям, военнослужащие могут обменяться "обремененными" квартирами, выбрав подходящий вариант на сайте "Росвоенипотеки" в разделе для зарегистрированных пользователей. Опция доступна только для объектов, находящихся в залоге у банка. По состоянию на декабрь 2017 года в базе насчитывалось около 50 таких квартир по всей России.

Снять обременение с квартиры военнослужащему можно также при личной договоренности с покупателем, привлекая банк в качестве гаранта сделки, или с помощью потребительского кредита на короткий срок. Как уточнил источник в сфере жилищного обеспечения военнослужащих, последний вариант приведет к нежелательной и рискованной закредитованности участника НИС.

Федеральный закон о военной ипотеке от 2004 года позволил Министерству обороны создать уникальную систему накопления и выплат денежных средств, ориентированных на покупку недвижимости, для военнослужащих и приравненных к ним лиц. Безусловным преимуществом программы является возможность офицера самому решать, когда и где приобретать жилье, тогда как до принятия ФЗ о военной ипотеке сотрудники военных ведомств обеспечивались квартирами после увольнения и вынуждены были жить там, где для них приобреталась недвижимость.

Основные положения ФЗ о военной ипотеке

Основное отличие новой программы от старой системы обеспечения офицеров и контрактников жильем в том, что военнослужащие имеют возможность самостоятельно решать, когда им воспользоваться накоплениями и где покупать жилье. Исходя из ФЗ 117, военная ипотека предоставляется военнослужащим, вступившим в программу и отслужившим не менее трех лет.

Семья офицера может «изъять» средства с индивидуального счета уже через три года, а может подождать и накопить большую сумму.

Участники системы НИС по закону о военной ипотеке

Закон о военной ипотеке выделяет определенную группу лиц, которым открыта дорога в накопительную систему. К ним относятся:

• Офицеры в звании и контрактники, заключившие контракт после 1 января 2005 года.
• Офицеры, вернувшиеся на службу из запаса, а также солдаты, матросы и старшины, решившие продлить срок службы в армейских формированиях и подписавшие повторный контракт после принятия закона.
• Сотрудники ФСБ.
• Сотрудники МЧС, но лишь те из них, которые служат в военизированных спасательных войсках.

Как стать участником НИС

Принятый закон о программе военная ипотека предоставляет участникам накопительной системы четкую схему получения банковского кредита. Для оформления ипотеки потребуется:

• Подать рапорт командиру о желании вступить в систему накопительного ипотечного кредитования, предоставив копию паспорта и копию первого (для солдат) или второго контракта (для старшин и сержантов).
• Получить уведомление о включении в реестр.
• Через три года можно использовать первые накопления в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Характеристики ипотечных продуктов для военнослужащих

Законодательство о военной ипотеке дает представление и о банковских продуктах, которые в каждом кредитном учреждении имеют определенные особенности. Характеристики военной ипотеки:

• 300 тысяч рублей - это минимум, который доступен военнослужащим. Максимум - 2,4 млн рублей. Если выбранная квартира стоит больше максимальной суммы кредита, то офицер должен будет оплачивать разницу из собственных сбережений.
• Срок кредитования - не менее трех и не более 25 лет.
• Возраст военнослужащего - не менее 45 лет на момент завершения действия ипотеки.
• Основные расходы берет на себя государство, дополнительные - сам заемщик. Сюда входят оценка недвижимости, ее страхование и государственная регистрация.

Помимо этого закон о военной ипотеке 2014 года диктует и размер взноса, перечисляемого на индивидуальные счета военнослужащих, который индексируется один раз в 12 месяцев. В 2014 году эта сумма составила 233,1 тыс. рублей, Ежемесячная выплата рассчитывается как 12 доля от ежегодного взноса.

Права и обязанности офицеров

В ФЗ о военной ипотеке 2014 года указано, что квартира, приобретенная по военной ипотеке, является собственностью заемщика. Однако он может зарегистрировать в ней и членов своей семьи, если сочтет это необходимым.

Офицер может лишиться всех льгот по программе кредитования, если разорвет контракт или будет уволен по причинам, не имеющим отношения к льготным. После увольнения офицер исключается из реестра и, соответственно, теряет все свои накопления. Правда, если он отслужил в системе более 10 лет, то накопленные средства офицер все же может изъять и направить на приобретение жилья.

Уже сейчас становится актуальным вопрос об ипотеке для военнослужащих по контракту на 2019 год, при этом весьма полезными являются данные о сумме субсидии, предоставляемой заемщикам. В этой статье вы сможете узнать о том, как именно можно оформить кредит, и на какие условия при этом вы сможете рассчитывать.

Основные условия

Напомним, что с 2004 года в России действует закон, согласно которому каждый военнослужащий может рассчитывать на льготный ипотечный кредит , условием является лишь его участие в Накопительной ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (НИС), наличие средств для внесения первоначального взноса в размере 20%, а также определенный срок службы.

Кто может принять участие:

• Для офицеров контракт должен быть заключен не ранее 1 января 2005,
• Рядовые должны были оформить второй контракт после этой даты.
• Прапорщики и мичманы, имеющие на своем счету срок службы не менее 3лет.

Для того, чтобы стать участником накопительной программы, вам необходимо после подписания контракта обратиться к своему непосредственному начальству, и написать рапорт. Он отправится на рассмотрение, и если будет одобрен, вас включат в список участников и присвоят личный идентификационный номер.

Благодаря этому номеру, вы сможете отслеживать состояние своего счета в Личном кабинете на сайте Росвоенипотеки или Министерства обороны. Как только с момента вашего вступления в НИС пройдет 3 года, вы должны будете написать еще один рапорт на использование накопленных средств, выбрать банк, где вы хотите кредитоваться и подходящий объект недвижимости.

Как получить кредит по военной ипотеке?

Как мы уже сказали ранее, основным требованием является участие в НИС не менее 3-ех лет. С момента вашего вступления в программу, Министерство обороны РФ ежегодно будет перечислять на ваш счет определенные суммы, которые утверждаются ежегодно с учетом инфляции. В 2019 году она составляет 280.009,7 руб.

Воспользоваться ими можно будет только по истечению 36-ти месяцев. Накопленные вами средства будут использоваться для оплаты первого взноса и ежемесячных взносов по займу, так что вам не придется переплачивать.

Только помните, что максимальная стоимость жилья ограничена, и если вы хотите приобрести более дорогую недвижимость, то вам придется докладывать собственные средства. Условия кредитования таковы, что:

1. максимальный объем кредита не должен превышать 2,7 млн. рубл.,
2. у заемщика должны быть средства для выплаты не менее 10%-го первоначального взноса,
3. процентная ставка не может быть выше 12,5% годовых. При этом участникам программы полагается субсидия, перечисляемая ежемесячно на открытый счет клиента,
4. срок выплаты — не более 25-ти лет.

Пошаговая инструкция получения кредита :

Какие банки работают с военнослужащими?

Сегодня есть множество финансовых организаций, которые готовы предоставить военнослужащим выгодный жилищный кредит. При этом при покупке жилья на первичном рынке сумма будет больше, а условия более выгодными, т.к. действует льготная программа для ипотеки для новостроек.

Обратите внимание, что не все банки работают с военной ипотекой. Чаще всего сюда относятся крупные государственные организации. Какие предложения актуальны на данный момент:

• Банк — процентная ставка от 8,8% годовых, выдают не более 2 704 000 рублей на срок до 20 лет с учетом внесения первоначального взноса не менее 20%,
• В Промсвязьбанке действует ставка от 8,9% в год, максимальная сумма для выдачи — 2,5 миллиона рублей. Срок действия договора — до 25 лет, ПВ начинается от 10%,
• В Севергазбанке одобряют суммы до 2,4 млн. рублей со сроком возврата до 20 лет. Минимальный процент — от 9,2%, первый взнос от заемщика — не менее 20%,
• В могут предложить займ в размере до 2 485 825 рублей со сроком возврата до 20 лет. Процент — от 9,5% в год, ПВ от 10%;
• — здесь под ставку от 9,5% предоставляют до 2 399 373 рублей. Срок действия договора — до 20 лет, своих средств нужно внести не менее 10% от стоимости жилья,
• В та же ставка от 9,5%, а вот сумма может достигать до 2 486 000 рублей. Кредитование длится до 20 лет, первый взнос нужен от 20%,
• В банке Россия можно получить не более 2 417 000 под процент 9,5% годовых. Кредит выдается на период до 20 лет с учетом внесения собственных средств от 10%,
• — здесь можно рассчитывать на ссуду в пределах до 2 450 000 рублей, ставка — от 9,8% в год, ПВ от 15%, срок договора — до 20 лет,
• В Связь-банке возможно оформление займа до 2 326 000 под 9,95% в год, с первым взносом от 20% и периодом возврата до 20 лет.

Если вы хотите узнать, в каком банке можно получить максимальную сумму по жилищному кредиту, вам поможет этот обзор .

Для этого можно воспользоваться различными онлайн-калькуляторами, которые представлены сегодня на многих интернет-порталах. Мы рекомендуем вам пользоваться инструментом, который размещен на сайте Росвоенипотеки или же на сайте того банка, который вы выбрали для кредитования. Можно также выбрать наш: