Главная Журналы В чем разница дебетовой карты и лимитированной кредитки? Дебетовые карты

В чем разница дебетовой карты и лимитированной кредитки? Дебетовые карты

Как узнать — кредитная карта или дебетовая?

Кредитные и дебетовые карточки имеются почти у каждого банковского клиента. Они отличаются набором функций и возможностей для своего владельца. Исходя из своих потребностей, человек может выбрать, какой картой пользоваться. Основное отличие кредитной карты от дебетовой заключается в том, что на кредитной карте, помимо личных средств клиента, имеются еще и заемные средства, которые банк передал в пользование на определенных условиях. На дебетовой карточке могут храниться только личные средства.

Также отличия между этими картами можно найти и в наборе функций. Банки часто выпускают кредитные карты совместно с партнерами, например, РЖД, AliExpress, МТС, Связной, Мвидео и т.д. Это дает их обладателю возможности получать больше бонусов (баллов, кэш-бэка) за покупки.
Отличить кредитную карту от дебетовой можно по тарифам, которые выдаются вместе с картой. Но некоторые пользователи пытаются понять, как отличить карточки по внешнему виду. Одни кредитные организации предоставляют такую возможность, а вот другие предпочитают выпускать внешне схожие карты, чтобы только их владелец знал, где есть кредитные средства, а где нет. Подтвердить вашу гипотезу — кредитная карта или дебетовая перед вам — может только банк.

Однако вывод можно сделать по дизайну карты. Стоит пойти на сайт банка и посмотреть предлагаемые карты. Возможно там будет карта, которая перед вами — она может выпускаться только дебетовая или только кредитная.

Вывод можно сделать по тому, написано имя человека на карте или нет . Если не написано, скорее всего карта Дебетовая. Банки стараются не выпускать неименных кредитных карт.

Как внешне отличить кредитную и дебетовую карту?

Стандартный набор отметок на карте состоит из отметки:

Помимо этих характеристик некоторые банки добавляют (обычно в верхней правом углу) надпись Credit

что указывает на то, кредитная это карта или дебетовая. На основании данной записи достаточно просто определить тип пластика.

Однако, не все кредитные организации делают такую пометку и выпускают внешне одинаковые карточки, о наполнении которых знает только их владелец. С одной стороны, это довольно безопасно – если карта попадет в руки к мошенникам, они не смогут догадаться, что за карта перед ними, а с другой это путает и самого владельца карты, ведь у него их может быть несколько.

Узнать тип карты можно по выписке в интернет-банке. Там указывается кредитный лимит, доступный остаток, сумма расходов и поступлений, минимальный платеж к внесению (при наличии долга).

Овердрафт по дебетовой карте.

Дебетовые карты не имеют кредитного лимита, но клиент может «уходить» в минус. Такое явление называется «овердрафтом». Чаще всего овердрафт открывается банком на зарплатных картах и достигает не более 1-2 размеров зарплаты. Если клиент пользуется овердрафтными средствами, то они затем автоматически погашаются за счет поступающей зарплаты. Овердрафт толкает к соблазну потратить больше, чем есть. Потратив весь предоставленный лимит, можно остаться без следующей зарплаты, которая пойдет на погашение предыдущего долга. Такая рутина может довольно сильно затянуть, поэтому увлекаться овердрафтными деньгами не рекомендуется.

Овердрафт на дебетовой карте бывает:

Разрешенным. В данном случае банк устанавливает сумму, которую может потратить клиент помимо своих средств. При поступлении денег лимит автоматически погашается. Отличие овердрафта от кредитного лимит заключается в том, что по овердрафту нет льготного периода, поэтому нужно будет платить проценты за его использование.
Неразрешенным. Такая ситуация допускается в некоторых случаях, например, когда клиент совершил валютную операцию, а сумма списалась со счета позже, когда курс валюты вырос, или было снятие под «ноль» в другом банкомате, который взял комиссию, или были подключены платные услуги (СМС, страховка по карте, списалось годовое обслуживание). За возникновение неразрешенного овердрафта банк накладывает существенный штраф. Чтобы не допустить этого, стоит периодически проверять баланс на карте и оставлять на ней небольшую сумму на непредвиденный случай, например, 500-1000 руб.

Таким образом, «уйти в минус» можно и по дебетовой карте. Наличие овердрафта имеет свои недостатки и плюсы. Если приходится часто пользоваться заемными средствами, то стоит завести кредитную карту и погашать ее в льготный период, чтобы постоянно не платить процентов, как в случае с овердрафтом.

Для россиян уже стало привычным пользование банковскими картами. Большой популярностью пользуются кредитная и дебетовая карты. Но не все знают, чем одна отличается от другой. В этой статье мы расскажем об их особенностях и тонкостях их применения.

Функциональные особенности действия кредитной карты

Банковской кредитной картой или «кредиткой» в первую очередь пользуются как платежным инструментом, который применяется для процедуры кредитования. Банк переводит на нее заемные средства, а за пользование этими деньгами пользователю начисляются проценты по оговоренной обеими сторонами ставке. То есть на кредитной карте хранятся денежные средства, которые используются в качестве кредита (отсюда и ее название). Кроме процентов по кредиту, банк еще берет и плату за свои услуги.

Действие кредитной карты заключается в следующем: денежные средства с нее можно снять наличными в банкомате или отделении данного банка. Но при этом банк не забудет взять свои проценты со снятой денежной суммы. Также на нее можно, а для погашения кредитной задолженности и нужно, положить свои личные деньги. Чаще всего кредитной пользуются для безналичного расчета, например, покупок в магазине через терминал.

Еще одной особенностью, которой наделена кредитка, является привязанный к ней минимальный обязательный платеж. Его должен ежемесячно вносить пользователь, так как в противном случае за неуплату банки применяют штрафные санкции в виде увеличения процента по кредиту либо штрафной пени.

Кредитку можно закрыть, чтобы прекратить пользование нею. Но данная процедура возможна только при условии, что на кредитной карте нет задолженности по кредиту.

Банковские специалисты, да и многие россияне-пользователи, видят ряд преимуществ в пользовании кредитной картой:

Быстрое оформление, в том числе и через Интернет.
Предоставляется возможность пользоваться льготным периодом, что представляет собой беспроцентное пользование денежными средствами.
Ее действие является международным.
Помогает в трудных жизненных ситуациях.

Кроме этого, часто многие банки с целью привлечения клиентов проводят различные акции и бонусные программы, рассчитанные именно на пользование кредиткой.

Функциональные особенности пользования дебетовой картой

Дебетовая карта также выступает в роли платежного инструмента. Но имеет существенные различия с кредиткой. Они заключаются в особенностях пользования данным видом карты.

Ее главное предназначение состоит в том, что на карточку данного типа перечисляются денежные суммы, которые можно без проблем обналичить, но никогда не получиться на ней выйти в минус, только в «ноль». Поэтому она и носит название «дебетовой» – приходной (то есть на нее поступают средства в плюс, но не допускается их перерасход в минус).

Какие же денежные средства перечисляют на нее? Это:

заработные платы;
социальные выплаты;
пенсионные перечисления;
студенческие стипендии и т. д.

Но и ее действие в качестве платежного средства также можно использовать достаточно широко:

в торговых точках, где есть наличие банковского терминала;
в магазинах сети Интернет;
оплачивая жилищно-коммунальные услуги;
производя уплату штрафов;
пополняя счета мобильных операторов.

Траты с дебетовой карты имеют огромное преимущество перед тратами с кредитки: вы тратите СВОИ деньги. А снимая денежные средства с кредитки, вы будете тратить финансы банка, еще и останетесь должны процент за такую услугу.

При этом дебетовая не имеет никаких процентов вообще. То есть сколько на нее было перечислено денег, столько вы и снимаете (в любых вариациях – сразу полную сумму либо частями, не имеет никакого значения), без какой-либо процентной ставки за услуги банка.

Основные плюсы дебетовой банковской карты:

Быстрая процедура оформления или замены по истечении срока действия.
Маленький размер платы банку за обслуживание (часто отсутствует вообще).
Обналичивание можно произвести с помощью банкоматов или в любом банковском отделении.
За снятие денежных средств банком не взимается комиссия или проценты.
Свободный доступ для перевода финансов на другие карточки, в том числе и кредитную.
Открыта для международного пользования (в этом не отличается от кредитной).

Как видим, каждый из этих банковских продуктов имеет и свои преимущества, и свои недостатки. Поэтому лучше всего всегда оформить оба вида и научиться пользоваться ними.

Практически каждый пользователь любого вида карты банка знает, что за свои услуги банк попросит какую-то определенную плату. В различных банках совершенно разные условия по использованию карт разного типа. Общим является одно – снимая деньги с карты в «родном» банкомате, пользователь не будет оплачивать дополнительные комиссионные проценты за услуги банка. Поэтому совет № 1: старайтесь снимать денежные средства с карточек (относится дебетовой карте) с помощью «родного» банкомата.

Совет № 2: снимая даже свои личные финансы с кредитки в «родном» банкомате, банк все равно возьмет процентные комиссионные за предоставляемые услуги, поэтому перед снятием некоторой суммы денег обязательно узнайте размер комиссии.

Распространение пластиковых карт среди российских граждан бьет новые рекорды. За прошедшее десятилетие их количество увеличилось в 2,7 раз и составляет более 271 млн единиц. Это почти в два раза больше численности населения страны. А значит каждый россиянин в среднем использует 1-2 карты.

Но финансовая грамотность граждан по-прежнему остается на низком уровне. И даже активные пользователи банковских услуг порой не могут ответить на самые простые вопросы. Различие между дебетовой и кредитной картами значительно. Однако знают о нем далеко не все. А название «кредитка» прочно закрепилось за любым банковским пластиком.

Отличия кредитной карты от дебетовой

Основная разница между дебетовой (расчетной, платежной) и кредитной картой заключается в том, что по первой карте нельзя получить кредит, а по второй можно. С этим связаны и другие особенности этих банковских инструментов:

В целом для банка более выгодны кредитные карты из-за высоких комиссий.

Зачем нужно знать вид карты?

Часто люди, имеющие в кошельке несколько банковских карточек, забывают какая из них дебетовая, а какая кредитная. А иногда не знают с самого начала. В такой ситуации они могут столкнуться с неприятными сюрпризами - появлением долга, списанием больших комиссий.

Кредитная ставка по КК высока, при несвоевременном погашении предусмотрены значительные штрафные санкции. Поэтому долг может вырасти как на дрожжах. А клиент вносится в черный список неплательщиков в бюро кредитных историй и не сможет кредитоваться на хороших условиях в других банках.

Особенно обидно бывает при путанице карт и внесении наличных денег на кредитку, вместо ДК. Клиент теряет возможность свободно распоряжаться личными средствами, так как кредитные карты имеют множество ограничений. При снятии денег сумма значительно уменьшится. В то же время граждане, обладающие хорошими знаниями о выпускаемых картах, могут не только оптимизировать свои расходы, но и получать дополнительные дивиденды.

Лайфхак от профессионалов

Интересная информация! Вместо того, чтобы тратить заработок на текущие нужды, его можно разместить на вклад или дебетовую карту с начислением процентов. Для текущих расходов использовать КК с беспроцентным периодом. Длительность грейс-периода позволяет закрыть долг со следующей зарплаты без уплаты процентов. Затем опять использовать кредитку.

Таким образом, без изменения суммы основных доходов можно получить дополнительные проценты от вклада. Есть и другие способы экономии средств. Например, оформить несколько кредиток, для того чтобы не превышать срок грейс-периода.

Но для таких экспериментов важно не только уметь отличить кредитную карту от дебетовой, но и знать нюансы обслуживания карт:

правила расчета длительности грейс-периода;
наличие возможности перечислять средства с одной КК на другую;
сроки переводов и т. п.

Если вы не склонны к скрупулезному просчету своих действий, лучше не рисковать. Ведь малейшая ошибка чревата серьезными тратами.

Как отличить кредитную карту от дебетовой

Внешне отличить банковскую кредитную карту от дебетовой практически невозможно. Оба инструмента на лицевой стороне содержат:

логотип платежной системы;
16 или 18-значный номер карты;
срок действия;
имя и фамилию держателя карты, написанные латиницей.

В редких случаях на пластике размещается надписи - Debet или Kredit, позволяющие идентифицировать продукт. Но большинство банков этого не делает с целью скрыть информацию от третьих лиц.

Предлагаем несколько верных способов отличить кредитную карту от дебетовой:

Прочитать, наконец, договор с банком. Поверьте, это никогда не поздно сделать. Можно узнать массу полезной информации, включая вид полученной карты.
Позвонить на горячую линию. После идентификации клиента, сотрудники службы поддержки ответят на интересующие вопросы.
Посмотреть информацию о карте в личном кабинете. Наличие задолженности, кредитный лимит, размер ежемесячного платежа однозначно укажут кредитный инструмент.
КК, как правило, именные. Отсутствие имени и фамилии на платежном носителе свидетельствует, что карта расчетная.

Что лучше: дебетовая карта или кредитная

Знание отличий кредитной карты от дебетовой позволяет более осознано подходить к выбору платежного инструмента. Ведь однозначного ответа на вопрос, какой пластик лучше, не существует. Поэтому все крупные банки формируют линейку пластиковых карт, включая оба вида продуктов.

Дебетовые карточки - удобный способ хранения денег и оплаты товаров и услуг, если дополнительные средства не нужны. Они позволяют контролировать свои расходы и избегать рисков влезть в крупные долги. Кредитные карты - хороший вариант для тех, кто не хочет ждать поступления денег, а желает сразу воплотить свою мечту.

Где оформить? Обзор популярных карт

Расчетные карточки и кредитки предлагает любой банк, работающий с населением. Выбрать лучшее предложение не очень легко. В нашем обзоре мы подбирали продукты, которые просто оформить и удобно пользоваться. Также учитывалась активность банка в продвижении услуг.

Сбербанк

Основным поставщиком пластиковых карт на розничном рынке является Сбербанк. Финансовый институт предлагает продукты для разных целей, позволяющих удовлетворить любые запросы клиентов. Предложения пластика поступают клиентам кредитного учреждения как в качестве персональных предложений, так и в нагрузку к другим услугам - потребительским кредитам, вкладам и т. п.

Среди дебетовых и кредитных инструментов можно найти предложения:

со льготным периодом кредитования до 50 дней - Классическая, Золотая карта;
с повышенными бонусами по отдельным категориям расходов до 10-20% - Visa для путешественников, С большими бонусами, Золотая, Премиальная карты;
с накоплением милей - Классическая, Золотая, Премиальная карты «Аэрофлот»;
с большим кредитным лимитом до 3 млн руб. - премиальные карты;
с бесконтактной оплатой - все виды пластика.

ВТБ

Банк ВТБ предлагает физическим лицам Мультикарты, сочетающие в себе признаки дебетовых и кредитных карт на следующих условиях:

кэшбек - до 10%;
льготный период кредитования до 50 дней;
начисление процентов на остаток собственных средств до 5%;
бесплатное обслуживание;
бесплатные переводы и снятие наличных.

Зарплатные клиенты могут заказать пластик через личный кабинет.

Тинькофф

Первый в России безофисный банк осуществляет доставку карт прямо на дом. Невысокая процентная ставка по кредиткам (от 15% годовых) сочетается со льготным периодом заимствования (55 дней). До 30% покупки возвращается балами. Без комиссии можно погашать любые кредиты, что делает предложение особенно заманчивым для тех, кто используют различные схемы экономии денег на пластике.

МТС Банк

Наряду с обычными для банка способами, распространение карточек МТС.Деньги осуществляется в салонах связи Мобильных Телесистем. С помощью мобильного приложения МТС.Деньги оплачивать покупки и услуги можно с разных карт и электронных кошельков. Бесплатное обслуживание, начисление процентов на остаток, сочетание преимуществ дебетовых и кредитных инструментов - лишь небольшой перечень достоинств карт от МТС.

Вы хотели бы узнать, как можно отличить по внешнему виду дебетовую карту от кредитной? Сегодня мы постараемся ответить на этот вопрос, а также рассказать вам о том, как выглядит стандартная кредитная карта с набором банковских реквизитов для оплаты покупок и инициации в системе.

Итак, если вы задались вопросом о том, что именно можно увидеть на пластиковом носителе от банка, то нужно разделять лицевую и оборотную его стороны. Давайте рассмотрим более подробно, что на них указано.

На лицевой:

В верхнем левом углу указан банк, который выпустил данную карточку. Если она партнерская , т.е. выпуск происходил в партнерстве с какой-либо компанией, например МТС или РЖД для накопления специальных баллов, то значок данной организации будет виден в правом верхнем углу;
Далее идет защитный чип в виде блестящего квадрата;
Ниже расположена длинная цифровая последовательно, обычно она состоит из 16 цифр, разделенных по 4 пробелами. Это номер карты , он нужен для совершения различных переводов и платежей;
Далее указывается срок действия этого пластика в виде четырёх цифр через косую черту. Например: 0517 – данная запись означает, что пользоваться карточкой можно до конца мая 2017 года, затем нужно обращаться в банковскую организацию за перевыпуском;
Ниже печатается ФИО владельца латинскими буквами, но если это Маэстро или Моментум, тогда имя может и не указываться;
В правом нижнем углу вы увидите значок платежной системы – Виза или Мастер кард.

На задней стороне:

Магнитная полоса;
Белое поле для подписи владельца;
Код безопасности из 3-ех цифр для совершения покупок через Сеть;
Иногда бывает напечатана контактная информация для связи с банком, а именно – телефон его службы поддержки.

Такие данные являются стандартными для любого карточного продукта, и к сожалению, чисто внешне отличить дебетовый вариант от кредитного нельзя. В некоторых случаях на лицевой стороне есть надпись Credit, но это бывает крайне редко.

Зачем вообще нужно различать, что за продукт у вас в руках?

Дело в том, что они предназначены для разных целей: расчетные – для использования собственных средств, для снятия наличных, совершения платежей и т.д., кредитные – для получения возможности использования заёмными средствами от банка.

И если вы совершите покупку по кредитке , то вам ежемесячно нужно будет платить за это проценты, а если снимите с неё наличные, то вы дополнительно заплатите немаленькую комиссию за такую услугу. За переводы также будет начислена комиссия.

Что делать в том случае, если у вас много карт,и вы забыли, кто из них к какому типу принадлежит? Здесь есть несколько вариантов:

Найди договор, который вы подписывали при оформлении, и прочесть эту информацию там;
Позвонить по телефону горячей линии банка, зачитать номер с лицевой стороны, сказать свои ФИО и кодовое слово для получения информации;
Обратиться в отделение банка, где вы обслуживаетесь, и подойти к любому специалисту;
Зайти на официальной сайт организации, который является эмитентом, и посмотреть список его предложений. Как правило, там есть изображения всех его продуктов.

Подытожим вышесказанное: к сожалению, самостоятельно на внешний вид в 90% случаев нельзя определить – кредитная или дебетовая карта оказалась у вас в руках, а потому стоит прибегнуть к помощи банковских работников.