Страхование внешнеэкономической деятельности в рф. Страхование вэд Организация внешнеэкономической деятельности на предприятии и перспективы ее развития

Страхование судов торгового флота

Практика внешнеэкономической деятельности по экспорту-импорту товаров и услуг опирается на систему договоров страхования, которые предоставляет определенные гарантии экспортерам и импортерам при возникновении различных непредвиденных обстоятельств и случайностей. В подавляющем большинстве внешняя торговля обслуживается морским транспортом. Поэтому вопросы страхования внешнеэкономической деятельности рассматриваются через систему договоров морского страхования. В круг вопросов морского страхования входят страхование морских судов (корпуса и оснастки перевозочных и других плавсредств), страхование карго (перевозимых грузов) и страхование ответственности судовладельцев. Страхование карго носит также название транспортного страхования грузов. Широкое развитие в последние годы контейнерных перевозок привело к выделению в самостоятельный вид страхование контейнеров.

Исходя из общепринятой практики страховые компании принимают на страхование любой общественный интерес, связанный с эксплуатацией судна от любых случайностей и опасностей во время плавания или в период постройки судна.

В целях стандартизации договоров страхования, предоставления выбора страхователю в страховом покрытии в практике страхования судов также применяются различные условия, объединяющие определенную группу рисков.

По условиям с ответственностью за гибель и повреждение возмещению подлежат:

а) убытки от повреждений или фактической либо конструктивной полной гибели судна вследствие огня, молнии, бури, вихря и других стихийных бедствий, крушения, посадки судна на мель, столкновения судов между собой или со всякими неподвижными или плавучими предметами, включая лед, или вследствие того, чтосудно опрокинется или затонет, а также вследствие несчастных случаев при погрузке, укладке и выгрузке груза или при приеме топлива, взрыва на борту судна или вне его, взрыва котлов, поломки валов, скрытого дефекта корпуса, машин и котлов, небрежности или ошибки капитана, механика или других членов команды или лоцмана;

б) убытки от повреждения судна вследствие мер, принятых для спасения или тушения пожара;

в) убытки от пропажи судна без вести;

г) убытки, взносы и расходы по общей аварии;

д) убытки, которые судовладелец обязан возместить владельцу другого судна вследствие столкновения судов;

е) все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению судна, по уменьшению убытка и установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

По этим условиям убытки от повреждения возмещаются с применением 3 %-ной франшизы, т.е. убытки не подлежат возмещению, если не достигли 3 % страховой суммы. Убытки от повреждений возмещаются без франшизы только в тех случаях, когда их причинами явились крушение, столкновение с другим судном, посадка на мель, пожар или взрыв на судне, а также при наличии общей аварии. Убытки от полной гибели судна во всех случаях возмещаются без франшизы.

Условия без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения , по объему ответственности страховщика более ограничены. При этом же перечне рисков убытки от полной гибели судна возмещаются полностью, а убытки от повреждений - только в тех случаях, если они явились следствием крушения судна (посадки его на мель, пожара или взрыва на борту судна, столкновения с другим судном или со всяким неподвижным или плавучим предметом, включая лед, или вследствие мер, принятых для спасения или тушения пожара). Подлежат возмещению также убытки от пропажи судна без вести; убытки, взносы и расходы по общей аварии; убытки, которые судовладелец обязан оплатить владельцу другого судна вследствие столкновения судов; все необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению судна, а также по уменьшению и определению его размера, если убыток подлежит возмещению по условиям страхования.

Условие без ответственности за частную аварию предусматривает возмещение убытков от полной фактической или конструктивной гибели судна по причинам, изложенным выше в п. а) предшествующего условия; убытков от пропажи судна без вести; убытков, относящихся к общей аварии, однако только в тех случаях, когда убытки причинены оборудованию, механизмам, машинам и котлам, но не корпусу судна и рулю; возмещаются также убытки, причиненные тушением пожара или столкновением с другими судами во время спасательных работ, возмещаются расходы по спасению судна, по уменьшению убытка и по установлению его размера, если убыток возмещается по условиям страхования.

Условие с ответственностью только за полную гибель судна, включая расходы по спасению , предусматривает возмещение убытков от полной гибели (фактической или конструктивной), пропажи судна без вести, возмещение расходов по спасению судна.

Условие с ответственностью только за полную гибель судна предусматривает возмещение убытков только от полной (фактической или конструктивной) гибели судна, вследствие опасностей, перечисленных выше, и от пропажи судна без вести.

Во всех случаях не возмещаются убытки, произошедшие вследствие умысла или грубой небрежности страхователя, выгодоприобретателя или их представителей; немореходности судна (т.е. ненадежности или неприспособленности судна для данного плавания, отсутствия необходимого снаряжения или оборудования, необходимого состава команды, надлежащей ее квалификации, отправления в рейс без надлежащих судовых документов или неправильно нагруженным); ветхости или износа судна, его частей и принадлежностей; форсирования льда без проводки ледоколом, погрузки с ведома страхователя или выгодоприобретателя, но без ведома страховщика веществ или предметов, опасных в отношении взрыва или самовозгорания; всякого рода военных действий или военных мероприятий и их последствий, повреждения или уничтожения минами, торпедами, бомбами и другими орудиями войны; пиратских действий, а также гражданской войны, народных волнений и забастовок, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения судна по требованию военных или гражданских властей; потери фрахта, простоя (включая расходы по заработной плате и содержанию команды во время простоя и ремонта судна).

Не возмещаются также другие косвенные убытки страхователя, кроме тех случаев, когда по условиям страхования такие убытки подлежат возмещению в порядке общей аварии.

Все перечисленные условия страхования судов являются как бы базисными, проформами для договоров страхования. По соглашению сторон они могут расширяться за счет включения в них других рисков.

Так, общепринято за отдельную премию включение в договор страхования военных и забастовочных рисков, потери фрахта и т.п.

Наряду с перечисленными условиями страхования в практике широко применяется включение в национальные страховые полисы некоторых английских стандартных условий, так называемых оговорок Института лондонских страховщиков, регулирующих те или иные взаимоотношения сторон в определенных условиях.

Так, например, оговорка Института лондонских страховщиков предусматривает регулирование взаимоотношений страхователя и страховщика при возникновении убытка вследствие столкновения судов. Так называемая ледовая оговорка, или гарантии Института, представляет собой серию стандартных гарантий или оговорок, главным образом навигационного порядка, предусматривающих запрет застрахованным судам заходить в опасные воды, особенно в зимнее время, из-за возникающей там ледовой опасности.

Заключение договора страхования судов происходит на основании письменного заявления страхователя, в котором должны быть сообщены подробные сведения о судне, объекте страхования, его тип, название, год постройки и другие данные, характеризующие судно; страховая сумма, которая не может быть выше страховой стоимости, т.е. действительной стоимости судна к началу страхования; указываются желаемые условия страхования, период страхования судна - на определенный срок или рейс. В первом случае указывается кроме срока предполагаемый район плавания, во втором - порты захода судна.

При страховании на срок ответственность страховщика начинается и оканчивается в 24 часа тех чисел, которые указаны в договоре страхования. При этом, однако, если судно в момент окончания срока договора находится в плавании, терпит бедствие или стоит на приколе в порту убежища или захода, договор страхования считается продленным до прибытия в порт назначения, а страховщик имеет право на получение дополнительной премии, пропорционально сроку продления договора.

При страховании на рейс ответственность страховщика (если не оговорено иного) начинается с момента отдачи швартовых или снятия с якоря в порту отправления и оканчивается в момент пришвартовывания или постановки на якорь в порту назначения.

Страховщик несет ответственность за убытки, происшедшие только в том районе плавания и только по тому рейсу, который был обусловлен в договоре страхования (полисе).

При выходе судна из пределов района плавания или при отклонении ( девиации ) от обусловленного в договоре пути следования страхование прекращается. Чтобы в таких случаях договор страхования мог оставаться в силе, страхователь должен своевременно заявить страховщику о предстоящем изменении района плавания или рейса и подтвердить готовность уплатить дополнительную премию, если страховщик ее потребует.

Не считается нарушением договора страхования отклонение судна от обусловленного пути или выход из района плавания в целях спасения человеческих жизней, судов и грузов, а также отклонение, вызванное действительной необходимостью обеспечения безопасности дальнейшего рейса.

Международная конвенция обязывает капитанов судов оказать помощь любому обнаруженному в море лицу, которому угрожает гибель, и при получении сигнала помощи с возможной скоростью следовать на помощь терпящим бедствие (аналогичная норма отражена в ст. 53 КТМ).

О всех ставших известными страхователю случаях изменения в страховом риске, как-то: задержка рейса, отклонение от пути следования, выход из оговоренного района плавания, плавания во льдах, зимовка судна, не предусмотренная в договоре страхования, буксировка (активная и пассивная) и т.п., - страхователь обязан уведомить страховщика.

Изменения в риске, произошедшие после заключения договора страхования и увеличивающие степень риска страховщика, дают ему право на требование дополнительной премии или изменение условий страхования. В случае отказа страхователя договор прекращается с момента наступления изменений в риске.

Страховой премией называется плата, которую страховщик взимает за страхование (принятие на себя ответственности за возможное повреждение или гибель судна); сумма страховой премии образуется от умножения ставки премии на страховую сумму (сумма, которая обозначается в договоре страхования и которая не может быть выше действительной стоимости судна на момент страхования). Тарифная или договорная ставка премии есть плата за страхование, выраженная в сотых или тысячных долях страховой суммы (в процентах или промилле от страховой суммы).

В силу большого разнообразия видов, типов и классов судов, широкой географии их эксплуатации, районов их плавания ставки по страхованию судов также отличаются очень большим разнообразием. Естественно, что предпочтение имеют наиболее совершенные современные суда высшего класса регистра, плавающие в спокойных районах. Помимо условий страхования и широты страхового покрытия страховщик учитывает степень риска, связанного с качеством судна. Поэтому к судам старым или вообще лишенным регистра применяются более высокие ставки. Учитываются районы плавания, время года, когда может возникать ледовая обстановка или наступает период штормов, и т.д.

Так, за плавание в арктических водах, где существует ледовая опасность (суда могут застрять во льдах или получить повреждения от столкновения со льдом), обычно сверх нормальных ставок, установленных для плавания в теплых водах, взимается дополнительная, так называемая экстра-премия.

Отсюда понятно, что в страховании судов применяются индивидуальные для каждого судна ставки премии в зависимости от его типа, условий страхования, района и времени года и т.п. Твердые тарифы ставок выработать практически невозможно.

Практика знает только отдельные тарифы для судов, плавающих в строго определенных районах, тарифные ставки экстра-премий за выход в районы, оговоренные как опасные. Такая экстра-премия представляет собой определенную сумму, взимаемую с каждой брутто-регистровой тонны судна, плюс определенный процент со страховой суммы.

При страховании целых флотов, как правило, устанавливается средняя ставка для всего флота или для более точного расчета все суда этого флота группируются по общим однородным показателям и ставка устанавливается для каждой такой группы отдельно.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая предусматриваются в правилах страхования и соответствующих морских кодексах (в России - ст. 218 КТМ) и являются обязательными для исполнения сторонами. Невыполнение этих обязательств со стороны страхователя или его представителя может привести к освобождению страховщика от ответственности по договору страхования.

Страхователь или его представитель при наступлении страхового случая обязаны принять все зависящие от них меры к предотвращению убытков, спасению и сохранению поврежденного судна, а также обеспечить права регресса страховщика к виновной стороне.

Все обстоятельства аварии на море капитан или вахтенный помощник должен занести в судовой журнал, а по прибытии в порт сделать заявление об аварии.

Если причиной аварии явились непреодолимые стихийные силы, капитан для снятия с судовладельца (с судна) ответственности за убытки должен сделать заявление о морском протесте.

Морской протест заявляется нотариусу или иному должностному лицу в порту прибытия и должен содержать описание обстоятельств происшествия и мер, которые капитан принял для обеспечения сохранности вверенного ему имущества.

Страховщик может принимать участие в мерах по спасению и сохранению застрахованного судна, давать советы, согласовывать условия спасательных контрактов и т.п., однако все его действия не считаются основанием для признания права страхователя на получение страхового возмещения. Такое право определяется на основании условий договора страхования.

При требовании страхового возмещения страхователь обязан документально доказать наличие страхового случая.

Если в договоре страхования не установлено иное, убытки от повреждения судна надлежат возмещению в сумме, которая не должна превышать стоимость восстановления поврежденной или погибшей части судна, за вычетом естественного износа этой части к моменту аварии, т.е. в данном случае применяется принцип зачета «старого за новое».

После уплаты страхового возмещения к страховщику в пределах уплаченной суммы переходят все претензии и права, которые страхователь или выгодоприобретатель имеет к третьим лицам, виновным или ответственным за причинение вреда. Страхователь или выгодоприобретатель при получении страхового возмещения обязан передать страховщику все имеющиеся у него документы и доказательства, связанные с убытком, и выполнить все формальности, необходимые для осуществления права регресса к виновной стороне.

Транспортное страхование грузов (страхование КАРГО)

Современная внешняя торговля и морские перевозки не могут обходиться без страхования. В большинстве случаев договор страхования является неотъемлемой частью торговой сделки. Вопрос о том, кто и за чей счет производит страхование, решается при заключении этих сделок.

В международной торговле при всем многообразии ее форм выработаны основные условия торговли теми или иными товарами и соответствующие им проформы торговых контрактов. В этих проформах предусматриваются механизм образования цены товара и действия, принимаемые на себя сторонами в этой сделке.

Наиболее распространены четыре основных типа торговых сделок, обозначаемых аббревиатурами СИФ, КАФ, ФОБ и ФАС.

Получила свое название от начальных букв английских слов: «стоимость товара, страхование и фрахт». Это особый вид контракта, в котором на специальных основаниях решаются основные вопросы купли - продажи: момент перехода на покупателя риска случайной гибели, повреждения или передачи товара, добросовестного действия продавца; порядок расчетов и другие вопросы.

При продаже товара на условиях СИФ продавец обязан доставить груз в порт отгрузки, погрузить его на борт судна, зафрахтовать тоннаж и оплатить фрахт, застраховать груз от морских рисков на все время перевозки до сдачи его перевозчиком покупателю и выслать покупателю все необходимые документы об отправке.

По сделке СИФ от продавца не требуется физической передачи товара покупателю, достаточно пересылки ему всех товаросопроводительных документов по этой сделке. Имея документы, покупатель может распоряжаться дальнейшей судьбой груза до его получения.

Широкое распространение сделок СИФ в международной торговле привело к необходимости выработки специальных международных правил по их толкованию.

Такие правила, разработанные Международной ассоциацией международного права, первоначально были приняты на конференции в Варшаве в 1928 г., а затем в 1932 г. в Оксфорде (Великобритания) они были переработаны и окончательная редакция получила наименование Варшавско-Оксфордских правил.

Правила обязательной силы не имели и применялись лишь тогда, когда это согласовывалось между продавцом и покупателем при заключении торговой сделки.

Вместе с тем любое расширение условий могло производиться, но уже за счет покупателя.

В Англии, Германии, Франции и других странах в процессе применения правил были выработаны в виде дополнений соответствующие рекомендации, которые учитывали обычаи этих стран, некоторые особые условия сделок исходя из специфических свойств тех или иных грузов (например, мука, растительное масло, зерно, хлопок и т.д.).

Эти рекомендации в ряде случаев оформлялись официальными правительственными актами. Однако они носили в основном рекомендательный диспозитивный характер, что сделало юридически возможным применение в международной торговле различных проформ сделок и типовых условий, в том числе и различных толкований условий сделки СИФ.

Так, ассоциация по торговле растительным маслом имела до 40 типовых проформ, Лондонская ассоциация торговли зерном - до 70 типов различных проформ типовых запродажных контрактов. Свои проформы были у ассоциации по торговле хлопком и т. д.

В 1936 г., а затем в 1956, 1980 и 1990 гг. Международная торговая палата проделала большую работу по унификации, неофициальной кодификации и интерпретации условий международных торговых контрактов, сложившихся обычаев, общепринятых толкований, распространенных внешнеторговых терминов и коммерческих понятий. В результате этой работы вышел сводный справочный материал, именуемый «Инкотермс 1990» (документ Международной торговой палаты № 350), который находит широкое применение в практике международной торговли, в том числе и при сделках на условиях СИФ. До 1980 г. «Инкотермс» выходил в редакциях 1936, 1953, 1967, 1976 гг.

За эти годы в правила вносились изменения и дополнения, учитывающие складывающуюся практику международной торговли.

«Инкотермс 1990» имеет целью установить единообразные международные правила по толкованию наиболее важных терминов и понятий, применяемых в договорах купли-продажи во внешней торговле. Как уже отмечалось выше, правила эти необязательны к применению, но к ним все чаще прибегают участники торговых сделок, предпочитающие ясные, единообразные международные правила тем различным неопределенным толкованиям одних и тех же терминов, существующих еще до настоящего времени в различных странах и могущих привести к недоразумениям и спорам, сопровождающимся потерей времени и денежных средств.

Правила «Инкотермс 1990» еще не смогли установить единообразного толкования по некоторым понятиям и терминам, поэтому они в таких случаях рекомендуют пользоваться установившимися обычаями портов погрузки и выгрузки.

Устанавливается, что особые условия договоров, заключенных сторонами в торговой сделке, превалируют над любыми положениями «Инкотермс» и что стороны, применяя правила «Инкотермс1980», могут их дополнять или изменять по своему усмотрению. Во избежание недоразумений рекомендуется не включать в договор международной торговой сделки различных сокращений понятий, которые хорошо известны для одной стороны, поскольку применяются во внутренней торговле, но могут быть совершенно незнакомы другой стороне.

Сделки КАФ получили свое название от начальных букв английских слов «стоимость и фрахт».

По сделке КАФ продавец должен заключить за свой счет договор морской перевозки до места назначения, указанного в контракте, и доставить груз на борт судна. Обязанность страхования лежит на покупателе.

Сделки ФОБ получили свое название от английского выражения «свободно на борту». По условиям этого вида сделок продавец обязан погрузить товар на борт судна, которое должен зафрахтовать покупатель. Он же должен застраховать товар на время перевозки, обычно от внутреннего пункта до порта погрузки и далее до конечного пункта назначения.

Сделки ФАС - от английского выражения «свободно вдоль борта «или» свободно вдоль борта судна».

Договор морского страхования грузов заключается на основании письменного заявления страхователя, в котором должны быть указаны: точное наименование груза, род упаковки, число мест, масса груза, номера и даты коносаментов или других перевозочных документов; наименование, год постройки, флаг и тоннаж судна; способ размещения груза (в трюме, на палубе, навалом, насыпью, наливом); пункты отправления, перегрузки и назначения груза; дата отправки судна, страховая сумма груза, условия страхования. Все эти данные необходимы для определения соответствия данной перевозки грузов, которые предусматривают для различных грузов определенные требования к упаковке, укладке на судне, к самому судну и т. п.

Эти группы в той или иной модификации соответствуют стандартным условиям Института лондонских страховщиков, которые именуются: с ответственностью за все риски, с ответственностью за частную аварию; без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения. Им соответствуют разработанные группы тарифных ставок.

Условие с ответственностью за все риски является наиболее широким, но отнюдь не покрывает «Все риски». Из этих условий исключаются повреждение и гибель груза от всякого рода военных действий, орудий войны, пиратских действий, конфискации, ареста или уничтожения по требованию властей (эти риски могут быть застрахованы за дополнительную плату); исключаются риски радиации, умысла и грубой неосторожности страхователя или его представителей, нарушения установленных правил перевозки, пересылки и хранения грузов, несоответствия упаковки; влияние трюмного воздуха или особых свойств груза; огня или взрыва, если без ведома страховщика на судно одновременно были погружены вещества, опасные в отношении взрыва и самовозгорания; недостачи груза при целости наружной упаковки (недовложения); повреждения груза грызунами, червями, насекомыми; замедления в доставке груза и падения цен.

Условие страхования с ответственностью за частную аварию в отличие от первого имеет твердый перечень рисков, по которым страховщик несет ответственность. Естественно, объем ответственности страховщика здесь меньше. Из ответственности по этому условию точно так же исключаются риски, которые не покрываются условием «Все риски».

Условие страхования без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения, по перечню страховых случаев, при которых подлежат оплате убытки, и по совокупности исключений из страхового покрытия в целом совпадают с условиями с ответственностью за частную аварию. Разница состоит в том, что по последнему условию страховщик в обычных условиях несет ответственность только за случаи полной гибели всего или части груза, а за повреждение груза отвечает лишь в случае какого-либо происшествия (в целом именуемого крушением) с транспортным средством (судном).

При всех трех условиях страховщик возмещает убытки и расходы по общей аварии, необходимые и целесообразно произведенные расходы по спасению груза и по уменьшению убытка.

Здесь необходимо дать разъяснение терминам «частная» и «общая» аварии. Под аварией обычно принято понимать любые поломки, которые могут произойти с оборудованием и сооружениями на суше; с транспортными средствами на море: поломки, взрывы, пожары, столкновения судов, посадка на мель и т.п.

В морском праве слово «авария» получило иное толкование: под аварией понимается не само происшествие, а убытки и расходы, причиненные этим происшествием морскому предприятию. Эти убытки делятся на убытки общей аварии , которые распределяются между всеми участниками морского предприятия, и частной аварии , которые падают на владельца поврежденного имущества.

Убытком по общей аварии признаются убытки, понесенные вследствие произведенных намеренно, разумно и чрезвычайных расходов, взносов или пожертвований в целях спасения судна, фрахта и перевозимых на судне грузов от общей для них опасности (ст. 232 КТМ).

Таким образом, для того чтобы убыток был признан общей аварией, необходимы четыре условия: преднамеренность, разумность, чрезвычайность и цель действий - спасение груза, судна и фрахта от общей опасности. Если не окажется хотя бы одного из этих условий, убыток будет признан частной аварией.

Наиболее характерные случаи общей аварии:

а) убытки, вызванные выбрасыванием груза за борт (судно в шторм село на мель, ему грозит гибель, для снятия с мели необходимо облегчить судно). Ст. 234 КТМ устанавливает, что к общей аварии будут отнесены убытки, «вызванные выбрасыванием за борт груза и принадлежностей судна, а также убытки от повреждений судна и груза при принятии мер для общего спасения, в частности, вследствие проникновения воды в трюм через люки, открытые для выбрасывания груза, или через другие сделанные для этого отверстия»;

б) убытки, вызванные тушением возникшего на судне пожара, но к ним не будут отнесены убытки от сгоревших грузов, которые являются частной аварией их владельца;

в) убытки, связанные со снятием судна с мели. Если судно в целях спасения выбросилось на мель, то все расходы будут отнесены к убыткам общей аварии; если случайно - к убыткам общей аварии будут отнесены только те убытки, которые были вызваны мерами по снятию судна с мели;

г) расходы и убытки, связанные с вынужденным заходом судна в порт-убежище.

Убытки общей аварии распределяются между судном, грузом и фрахтом пропорционально их стоимости. Каждый из страховщиков груза, судна или фрахта соответственно безоговорочно возмещает падающую на него долю убытков.

Институт общей аварии является одним из наиболее сложных в морском страховом праве.

Наличие общей аварии определяется диспашерами , которые также распределяют связанные с ней расходы. Расчет по распределению общей аварии называется диспашей и составляется диспашерами по заявлению заинтересованных сторон.

Общая стоимость имущества, участвующего в покрытии убытка по общей аварии, называется контрибуционным капиталом .

При составлении диспаш при неполноте требований закона диспашеры руководствуются международными обычаями торгового мореплавания. Сводом таких обычаев в определении общей аварии являются Йорк-Антверпенские правила 1974 г.

Все убытки, не подпадающие под определение общей аварии, относятся к убыткам по частной аварии . Эти убытки несет владелец того имущества, на которое они пришлись, или тот, кто ответствен за их причинение.

Страховщик, как правило, несет ответственность за убытки только в пределах страховой суммы. Однако убытки общей аварии возмещаются даже в тех случаях, когда общая сумма выплат может превысить страховую сумму.

Грузополучатель при приеме груза обязан возместить перевозчику все необходимые расходы, произведенные им за счет грузоотправителя, а в случае общей аварии внести аварийный взнос или представить надежное обеспечение (на основании залогового права перевозчик до уплаты соответствующей суммы может задержать выдачу груза). При определении общей аварии учитываются следующие документы.

Письменное заявление грузополучателя, где он обязуется уплатить долю расходов, падающую на него в порядке распределения по общей аварии.

В качестве обеспечения платежей по общей аварии может вноситься денежный депозит.

По договоренности сторон банковская гарантия может заменить денежный депозит. В некоторых случаях может потребоваться и контргарантия более солидного банка.

Аварийными комиссарами (сюрвейерами) составляется документ, который содержит описание причин и размера убытка прилюбом страховом случае, а также другие данные, позволяющие судить о наличии ответственности страховщика, - аварийный сертификат.

Согласно международному законодательству (ст. 229 КТМ) после выплаты страхового возмещения к страховщику переходит (в пределах выплаченных сумм) право требования к виновной стороне - право на регресс . В этом случае страхователь должен своевременно обеспечить страховщику получение такого права, передав ему свои полномочия.

Морской протест . В случае какого-либо происшествия во время рейса, связанного со стихийными силами, капитан судна для снятия с себя ответственности за возможные повреждения в грузе или на судне в первом же порту прибытия заявляет компетентному государственному органу морской протест с изложением важнейших обстоятельств морского происшествия и мер, принятых командованием судна для предотвращения возможных неблагоприятных последствий такого происшествия. Таким образом, в этом заявлении капитан доказывает, что экипажем принимались все меры для благополучного завершения рейса и сохранности груза, а если это не удалось, то виной этому стихийные силы природы и капитан протестует против всех претензий, которые могут быть предъявлены к нему или к судовладельцу (ст. 286 КТМ).

Капитан или вахтенный помощник в хронологическом порядке заносит все факты и обстоятельства, относящиеся к регламенту на судне (о самом судне, грузе, экипаже и пр.), в судовой журнал. По машинному отделению ведется отдельный журнал, где регистрируются работы машин, полученные и исполненные команды.

При определении наличия общей аварии все эти документы имеют решающее значение.

Итак, договор страхования, заключенный только на основании одного из вышеперечисленных условий, даже самого широкого («Все риски»), не покрывает полностью все вероятные опасности, которые могут встретиться за время морской перевозки. Поэтому страхователь или иное лицо, на риске которого остается не покрытая страхованием часть опасностей перевозки, должен позаботиться о дополнительном (за свой счет) страховании сверх того, что обычно предусматривается в торговых контрактах на условии СИФ.

Взаимоотношения сторон при наступлении страхового случая обычны при любом виде страхования. Различие заключается лишь в необходимости выполнения ряда формальностей и предоставления различных по характеру документов в подтверждение наличия страхового случая.

Прежде всего страхователь должен относиться к объекту страхования так, как если бы он был застрахован, и при наступлении страхового случая принять все меры к его спасению и сохранению поврежденного (расходы на эти цели, как сказано выше, возмещаются страховщиком), обеспечить страховщику право регресса к виновной стороне и своевременно известить страховщика о происшествии.

Для получения страхового возмещения страхователь (или выгодоприобретатель) обязан документально доказать свой интерес в застрахованном имуществе (например, наличие договора страхования), наличие страхового случая, размер своей претензии по убытку.

В морском страховании для доказательства интереса в застрахованном грузе необходимо представить коносаменты, железнодорожные накладные и другие перевозные документы, фактуры и счета, если по содержанию этих документов страхователь или его представитель имеют право распоряжаться грузами. При страховании фрахта необходимо представление чартеров и коносаментов. Наличие страхового случая подтверждается следующими документами: морским протестом, выпиской из судового журнала и другими актами, свидетельствующими о причинах страхового случая, а при пропаже судна без вести - достоверными сведениями о его выходе из последнего порта и ожидаемой дате прибытия в очередной порт. Для доказательства размера претензии по убытку представляются аварийные сертификаты, составляемые аварийным комиссаром, акты экспертизы, оценочные и другие документы, составленные в соответствии с законом и обычаями того места, где происходит оформление убытка; оправдательные документы по произведенным расходам, а в случае наличия требования по уплате доли в общей аварии - обоснованный расчет и диспаша.

Страхование ответственности судовладельцев

По мере развития торгового судоходства, все возрастающего количества и разнообразия грузов, перевозимых морем, расширения географии торговых рейсов, насыщенности морских путей различными плавсредствами, все большей оснащенности портов сложнейшими и дорогостоящими вспомогательными сооружениями возрастала величина материальной ответственности судов за возможное причинение (по оплошности или случайности) физического или морального ущерба третьим лицам.

Частично такие риски покрываются обычным морским договором страхования каско. Правда, по этому договору страховщиком принималась на страхование ответственность судовладельцев за столкновение судов, но только в пределах 3/4 размера возможного ущерба, а 1/4 оставалась на риске судовладельца как своеобразная франшиза. Поэтому судовладельцам пришлось искать выход из положения, который они нашли, объединяясь в своеобразные организации, ставившие своей целью возмещение подобных убытков на коллективной основе. Так появились взаимные общества по страхованию корпусов судов - клубы взаимного страхования судовладельцев. Форма взаимного страхования заключалась в том, что страхователи - владельцы судов создавали общий страховой фонд, из которого возмещались убытки, возникающие у того или иного члена клуба.

Страхование рисков защиты . В дальнейшем такие клубы помимо страхования 1/4 (25 %) доли ответственности при столкновении судов, не покрытой по договорному страхованию, стали принимать на ответственность и другие риски, возникновение которых было вызвано рядом исторических факторов. Так, в 1846 г. в Англии (исторической родоначальнице торгового мореплавания и морского страхования) был принят акт, предусматривающий ужесточение требований к судовладельцам в связи с их ответственностью за возмещение ущерба, связанного с потерей жизни или телесными повреждениями. Реакцией на это явилось создание ряда клубов или ассоциаций по защите интересов судовладельцев, принимающих на страхование риски, связанные с эксплуатацией судов под названием «риски защиты». Соответственно и общества получили название клубов защиты.

Страхование возмещения . В 1870 г. владелец судна, затонувшего с грузом в районе мыса Доброй Надежды, после того как оно прошло мимо порта назначения груза, был признан ответственным за гибель груза. Такое решение суда побудило клубы принимать на страхование ответственность судовладельцев за сохранность груза, принятого к перевозке. Этот вид страховой защиты получил наименование компенсационного страхования или страхования возмещения.

Страхование рисков защиты и возмещения долгое время проводилось раздельными клубами. К рискам защиты относились: страхование ответственности на случай смерти и увечья лиц судового экипажа, пассажиров, портовых рабочих; 25 % (1/4) ущерба, причиненного другому судну при столкновении; повреждения неподвижных и плавающих предметов; расходы по устранению остатков затонувшего имущества из акватории портов и фарватеров.

К рискам возмещения относились в основном риски ответственности судовладельцев за сохранность принятых к перевозке грузов и вообще с использованием судов для перевозки грузов: различные штрафы, налагаемые на судовладельцев вследствие ошибок или упущений капитана и членов экипажа таможенными, эмиграционными, санитарными или местными властями, доля общеаварийных расходов, причитающихся с судна или груза, когда общая авария вызвана ошибкой или небрежностью морского перевозчика.

Впоследствии клубы или ассоциации защиты и возмещения слились в единые клубы взаимной защиты и возмещения.

Кроме проведения перечисленных выше страховых операций клубы принимают в необходимых случаях меры к предотвращению ареста застрахованных судов и оформляют для этого банковские гарантии. Для защиты интересов своих членов клубы имеют представителей или корреспондентов в различных портах, которые контролируют ход погрузочно-разгрузочных работ и принимают соответствующие меры при возникновении претензий к судовладельцам.

Взаимное страхование ответственности судовладельцев получило широкое распространение. В настоящее время в мире действует около 70 клубов, наиболее крупными из них считаются клубы Англии, Швеции, Норвегии, США. Один из важнейших принципов деятельности клубов состоит в том, что они не преследуют цели извлечения прибыли из своих операций, а призваны лишь защищать своих членов от понесенных убытков.

Руководящим органом клуба является совет директоров, избираемый из представителей судовладельцев. Совет собирается по мере надобности для решения принципиальных вопросов страхования и финансовой политики.

Текущая работа, в частности расчеты по страховым взносам, оплате убытков и т.д., осуществляется фирмами или фирмами-распорядителями, специализирующимися в области морского права, судоходства, страхования.

Финансовую базу клубов составляют взносы его членов, из которых формируются страховые фонды, предназначенные для оплаты возможных претензий к судовладельцам - членам клуба для покрытия расходов по ведению дела.

Размеры страховых взносов основываются на среднестатистических показателях убыточности за ряд лет и зависят от состава флотов, входящих в тот или иной клуб, - типа судна, его брутто-регистрового тоннажа, района плавания, объема страховой ответственности, а также требований национального законодательства в отношении ответственности судовладельцев за действия членов экипажа судна и его агентов.

Страховые взносы подразделяются на три категории - предварительные, дополнительные и чрезвычайные.

В начале каждого полисного года (который обычно начинается с полудня 20 февраля каждого года и заканчивается в полдень 20 февраля следующего года) совет директоров клуба исходя из расчетных сумм устанавливает размер предварительного взноса. Если после окончания операционного (полисного) года станет ясно, что заявленных претензий больше, чем собранных предварительных взносов, совет директоров выносит решение о внесении членами клуба дополнительных взносов для покрытия дефицита.

В случае возникновения катастрофических убытков, на покрытие которых недостаточно средств клуба, прибегают к сбору чрезвычайных взносов.

При благоприятном прохождении дела, когда предварительные взносы с избытком перекрывают все претензии, в следующем году взносы будут соответственно скорректированы.

Объем и виды ответственности судовладельцев, которые покрываются страхованием в клубах взаимного страхования, обычно в каждом отдельном случае зависят от правил того или иного клуба. Хотя в каждом из этих правил сказано, что характер и размер страховых рисков, условия страхования могут быть согласованы клубом и судовладельцами, в действительности это происходит крайне редко и каждый из клубов придерживается установленных им правил. Это связано отчасти с тем, что в правилах учтены обязательные (императивные) нормы национального законодательства, которые не могут быть изменены соглашением сторон, а также с тем, что при изменении условий страхования в пользу судовладельцев необходимо пересматривать размер страховой премии в сторону ее увеличения.

Таким образом, хотя в клубах взаимного страхования могут быть застрахованы различные виды ответственности, каждый из клубов ограничивает круг своей ответственности только рисками, определенными в правилах этих клубов.

Клубы взаимного страхования в различных сочетаниях и объемах принимают на себя ответственность по следующим рискам.

Ответственность за потерю жизни, телесное повреждение, за болезни и репатриацию . Согласно этому виду страхования клуб возмещает судовладельцу расходы, понесенные им в связи с похоронами, госпитализацией и лечением любых лиц, находящихся на борту судна. Компенсации подлежат также убытки, возникшие в результате утраты или повреждения принадлежащих этим лицам личных вещей. Страховым случаем при этом будут считать небрежные действия или упущения на борту судна или неумелое обращение с грузом. Возмещаются также расходы по репатриации членов экипажа застрахованного судна; заработная плата и другие виды заработка, не полученные членами экипажа в результате практической или конструктивной полной гибели судна; расходы по отклонению судна от курса ( девиация) и в связи необходимостью высадки заболевшего или пострадавшего члена экипажа, а также портовые расходы и издержки судовладельца по топливу, провианту, заработной плате, страхованию и другие денежные затраты, связанные с ожиданием замены выбывшего члена экипажа (иначе судно будет считаться немореходным) для обеспечения безопасности продолжения рейса.

Ответственность за столкновение с другими судами является одним из основных рисков, страхуемых клубами. При этом имеется в виду, что 3/4 ответственности по столкновению с другими судами покрыты по договорному страхованию каско (корпуса, машины, оборудования и такелажа судна), а 1/4 ответственности, оставшаяся на риске судовладельца, страхуется клубом. Клуб страхует эту оставшуюся 1/4 ответственности судовладельца, включая расходы и издержки, связанные с ущербом, причиненным столкновением любому другому судну, независимо от того, застрахована ли ответственность судовладельца по полису каско, включающему в себя оговорку о столкновении. Клуб может принять на страхование ответственность судовладельца в части, превышающей 1/4 ответственности за убыток другому судну, при условии, что такое превышение не подлежит возмещению по полису каско.

При возникновении убытка, подлежащего возмещению клубом, дирекция клуба оставляет за собой право определить действительную стоимость (страховую стоимость) судна, на которую оно должно было быть застраховано по полису каско, и возмещения между страховой суммой и фактической (страховой) стоимостью судна. Не оплаченная клубом сумма убытка возмещается самим судовладельцем.

Помимо страхования ответственности за столкновение с другими судами клубами страхуется вытекающая из законоположения обязанность судовладельца возместить другому судовладельцу расходы по поднятию судна, если оно затонуло; удалению остатков кораблекрушения; стоимость установления световых или иных знаков для обозначения таких остатков, а также убытки, причиненные застрахованным судном порту, доку, причалу, молу или иному другому неподвижному или подвижному (за исключением судов) предмету.

Если требование о возмещении претензии возникает в результате столкновения двух судов, принадлежащих одному судовладельцу, то он имеет право на возмещение убытков от клуба так, как если бы эти суда принадлежали различным судовладельцам. Подобное правило в страховой практике именуется как «оговорка о судах, принадлежащих одному судовладельцу». Если в столкновении виноваты оба судна, то предусмотрена процедура ликвидации убытков на базе встречных претензий судов друг к другу.

Как уже отмечалось выше, морские страховщики по договору каско могут принимать страхование не 3/4, а все 4/4 ответственности за столкновение судов, включая в полисы измененную оговорку Института лондонских страховщиков о столкновении.

Ответственность за вред, причиненный неподвижным или плавающим объектам , - ответственность судовладельца за вред, причиненный его судном порту, доку, пристани, пирсу, молу, земле, воде или любому другому неподвижному и подвижному объектам, за исключением другого судна и находящегося на нем имущества. В объем страхового покрытия по данному правилу входит ответственность судовладельца за загрязнение вод и побережья в результате утечки нефтепродуктов.

Учитывая объемы перевозок морем нефти и нефтепродуктов, а также суровые международные правила по защите окружающей среды, страхования такого рода весьма опасны.

По международным правилам, если разлившаяся нефть грозит загрязнением побережью, находящемуся под юрисдикцией какого-либо правительства, или создает иную опасность причинения ущерба, владелец танкера обязан удалить нефть или оплатить стоимость расходов по ее удалению и очистке побережья. Вместе с тем ответственность владельца танкера ограничивается 100 долл. за одну брутто-регистровую тонну вместимости танкера при максимуме общей суммы ответственности в 10 млн. долл. по каждому танкеру и по каждому происшествию.

Достаточно вспомнить катастрофические последствия аварий танкеров, нанесших разлившейся нефтью непоправимый ущерб прибрежным водам и побережью некоторых регионов Франции и Англии.

Особую озабоченность международных общественных организаций вызывают при этом перевозки нефтепродуктов под так называемыми удобными флагами - панамским, либерийским, сингапурским и др., где требования регистра к мореходности судов существенно снижены. Владельцы судов, плавающих под этими флагами, т.е. имеющих порт приписки в одной из этих стран и проходящих там же регистровый осмотр, наряду с налоговыми льготами «экономят» на технике безопасности, квалифицированной команде и т.д.

Конференция ООН по торговле и развитию (ЮНКТАД) в 1978 г. опубликовала исследование, из которого следует, что до 1/3 судов всего мирового флота прикрываются удобным флагом.

Ответственность за повреждение судов, не вызванное столкновением . Страхуется ответственность судовладельца за гибель и повреждение другого судна или находящегося на нем имущества, включая связанные с ним расходы, вызванные иной причиной, чем столкновение, и явившиеся следствием небрежности, допущенной в судовождении или управлении судном, либо следствием иной небрежности, выразившейся в действии или бездействии на борту застрахованного судна или в связи с этим судном. К рискам такого рода относится ущерб, причиненный неправильным маневрированием застрахованного судна, что привело к посадке на мель (в целях избежания столкновения) другого судна, или его столкновению с третьим, или навалу на причал и т.п. Сюда не относится ущерб, причиненный волной, поднятой застрахованным судном, огнем, источником которого было это судно, взрывом, произошедшим на его борту, падением чего-либо за борт и т.д.

Ответственность по договорам буксировки . Страхуется ответственность судовладельца, вытекающая из условий договора буксировки, при которой его судно может быть как буксируемым, так и буксирующим. Возмещаются потери и повреждения, возникающие во время буксировки и лежащие на ответственности судовладельца, но только в той мере, в какой такая ответственность не подлежит возмещению по полисам страхования каско (корпуса судна).

Это правило исходит из того, что страхуется прежде всего ответственность, связанная с правилами и условиями захода в соответствующие порты, в которых буксировка является необходимым или обычным явлением.

Ответственность по гарантиям и договорам . По этому правилу может быть застрахована ответственность судовладельца за ущерб, причиненный жизни и здоровью любых физических лиц, а также любому имуществу, кроме грузов, перевозимых на страхуемом судне. При этом имеются в виду договоры и гарантии, связанные с наймом судовладельцами кранов, лихтеров и других погрузочно-разгрузочных механизмов и подвозочных средств.

Ответственность за удаление остатков кораблекрушения. Ответственность подобного рода является одним из существенных рисков, которым подвергаются судовладельцы. Она возлагается безотносительно к наличию их собственной вины и вины их служащих. По этому виду страхования клубы возмещают расходы по подъему, удалению и уничтожению остатков кораблекрушения или установлению осветительных либо других предупредительных знаков для обозначения местонахождения остатков застрахованного судна, потерпевшего крушение. Ответственность клуба наступает в тех случаях, когда перечисленные действия являются необходимыми по закону, а также если указанные расходы могут быть взысканы с судовладельца по суду. Из суммы страхового возмещения подлежит вычитанию стоимость спасенных в результате подъема судовых запасов, материалов и самих остатков.

Расходы в связи с карантином . Могут быть застрахованы карантинные и чрезвычайные расходы , связанные с возникновением на борту судна инфекционного заболевания. К таким расходам относятся:

расходы по дезинфекции судна и лиц, находящихся на борту судна, в соответствии с требованиями законодательства об общественном здравоохранении, правилами и распоряжениями соответствующих властей;

стоимость израсходованного топлива или стоимость буксировки судна в специально отведенное место, где судно должно находиться в течение карантина, и буксировки судна из такого места, включая стоимость топлива, израсходованного за время карантина;

прямые расходы по заходу в место или порт убежища и по выходу судна из такого места или порта, если единственной причиной захода явилось возникновение инфекционной болезни на борту страхуемого судна.

Ответственность за сохранность перевозимого груза . Клуб страхует ответственность судовладельцев за гибель, повреждение и недостачу груза или иного имущества, перевозимого страхуемым судном. При этом правила страхования клубов предусматривают возможность выбора страхового покрытия:

а) ответственность за гибель и недостачу груза;

б) ответственность за повреждение груза.

На практике обычно судовладельцы страхуют риск несохранности груза в полном объеме на условиях обеих частей.

Судовладелец при страховании ответственности за повреждение груза имеет право на возмещение дополнительных расходов по выгрузке, реализации поврежденных грузов и сбыту обесцененных товаров сверх расходов, которые судовладелец производит обычно по договору перевозки. Произведенные судовладельцем дополнительные расходы возмещаются клубом в размере 50 % при условии, что судовладелец не может их взыскать с кого-либо еще.

Клубом возмещаются расходы по повреждению груза или иного имущества, а также в связи с этим грузом или имуществом, перевозимым на других средствах транспорта, но за которые судовладелец несет ответственность по условиям сквозного коносамента или соответствующего договора перевозки.

Потеря фрахта подлежит возмещению только в том случае, если фрахт входит в размер претензии, оплаченной судовладельцем.

Неполучение причитающейся с груза доли по общей аварии . В клубе может быть застрахован риск получения по общей аварии или в спасательном вознаграждении доли, падающей на груз или другого участника морского предприятия, которую судовладелец имел право получить, но не получил вследствие нарушения договора о перевозке или фрахтовании.

Доля судна по общей аварии . Страхование доли судна по общей аварии и в расходах по его спасанию является дополнительным. Оно вступает в силу в том случае, когда взносы по общей аварии, застрахованные по полису каско, не подлежат возмещению в полном размере, поскольку при распределении общеаварийных расходов диспашер может установить несоответствие действительной стоимости судна страховой сумме, а именно когда страховая стоимость судна превысит его страховую сумму. В этом случае судовладелец по полису каско получит только пропорциональную долю от суммы, причитающейся ему по общей аварии, и клуб должен будет возместить разницу.

Штрафы . Клубы принимают на страхование различные штрафы, налагаемые на судовладельца соответствующими властями, судами, арбитражами и другими компетентными организациями: за несоблюдение на судне правил техники безопасности, устанавливаемых в соответствии с законами, указами, предписаниями любой страны; за недоставку груза, доставку излишнего груза и несоблюдение грузовых деклараций и других документов по судну и грузу; за контрабандный ввоз товаров капитаном, членами экипажа, агентами и другими лицами, за действия которых несет ответственность капитан судна; за нарушение таможенных законов и правил, относящихся к конструкции, ее изменению и переоборудованию судна; за нарушение законодательства об иммиграции.

Порядок применения франшизы . Принимая к страхованию возможную ответственность судовладельцев по различным рискам, клубы оставляют на ответственности своих страхователей удовлетворение мелких убытков в качестве франшизы.

Так, расходы судовладельцев в связи с заболеванием членов экипажа, включая расходы по репатриации и изменению курса судна ( девиации), возмещаются в сумме, на которую они превышают 120 долл. в каждом отдельном порту для судов вместительностью в 2500 брутто-регистровых тонн и более и 60 долл. для судов менее 2500 брутто-регистровых тонн.

По ответственности за гибель, повреждение груза и ответственности в связи с грузом, по доле груза в общей аварии и по расходам по спасению судовладельцу возмещаются убытки за удержанием 0,12 долл. за брутто-регистровую тонну вместимости судна или 720 долл. по каждому генеральному грузу, перевозимому на судне за один рейс (в зависимости от того, какая из этих сумм меньше) и 0,12 долл. за брутто-регистровую тонну вместимости или 240 долл. по грузу, который не является генеральным (в зависимости от того, какая из сумм меньше).

По всем видам штрафов не возмещаются первые 120 долл. по одному штрафу.

Общая сумма выплат клуба по одному происшествию также лимитируется. Так, например, по танкерному флоту при столкновении, повреждении плавучих и стационарных объектов, повреждении или недостаче груза и при правовых расходах лимит ответственности клуба составляет 35 млн. долл. Дополнительно установлен лимит в 20 млн. долл. за риск загрязнения вод нефтепродуктами. Кроме того, танкеровладельцы, являющиеся участниками соглашения о компенсации расходов по загрязнению нефтепродуктами береговой полосы, со своей стороны лимитируют свою ответственность по данному соглашению в 15 млн. долл. По сухогрузным судам лимиты ответственности клубов значительно меньше и колеблются в пределах от 50 тыс. до 6 млн. долл. в зависимости от линий, которые они обслуживают.

Рассмотрение претензий . При наступлении страхового случая судовладелец должен сообщить клубу или его агентам о происшествии и представить аварийные сертификаты, акты экспертизы, расчеты, оправдательные и другие документы, относящиеся к убытку. На обязанности судовладельца остается принятие всех мер к предотвращению или уменьшению убытка и возможных расходов.контейнерной транспортной службы (КТС) потребовала создания специализированного подвижного состава: судов-контейнеровозов, удлиненных железнодорожных четырехосных платформ для одновременной перевозки трех 20-футовых контейнеров, автомобильных полуприцепов и тягачей; сооружения специализированных контейнеров станций и терминалов (причалов), оборудованных высокопроизводительными перегрузочными средствами большой грузоподъемности, специальными автоконтейнеровозами и т.п.

Контейнерные перевозки стали самостоятельным видом перевозки грузов и в настоящее время широко обеспечены возможностью непрерывной последовательной транспортировки морскими, железнодорожными и автомобильными транспортными средствами.

Для транзита через территорию нашей страны таких крупнотоннажных контейнеров создана международная транссибирская контейнерная линия.

Страхование контейнеров имеет определенную специфику. Объектом страхования являются сами контейнеры как емкости для помещенных в них грузов, однако они являются частью судна, предназначены для последующего снятия с судна в местах перевалки и перевозки содержащихся в них грузов на других средствах транспорта или для складирования и, следовательно, не могут быть застрахованы на условиях страхования судов. Их страхование осуществляется по специальным договорам страхования, заключенным обычно на стандартных английских условиях. Объем страхового покрытия при этом может быть различным. Страхование контейнеров может быть произведено как на условиях от всех рисков, так и на более узких условиях, покрывающих риск гибели контейнеров, падающую на контейнеры долю в общей аварии, расходы по спасению контейнеров, предотвращению и сокращению убытков.

При сравнительно небольшой стоимости контейнеров - от 2 до 10 тыс. долл. за штуку в зависимости от размера и материала изготовления - общая их стоимость на борту контейнеровоза средней грузоподъемности составляет 3 - 4 млн. долл., а на крупных судах достигает 10 млн. долл., что уже является значительным риском.

Считается, что наибольшая амортизация контейнера происходит в первые годы эксплуатации и составляет после первого года 30%, через два следующих года еще 20 % и еще по 10 % через три и через пять лет.

Принимая на страхование риск гибели или повреждения контейнеров, страховщики обычно ограничивают свою ответственность по одной отправке определенными пределами как на время морской перевозки, так и отдельно на время сухопутной. Кроме того, для освобождения страховщика от мелких убытков применяется франшиза в различных размерах порядка 100 - 500 долл. Непременным условием страхования контейнеров является наличие четкого изображения на них порядковых номеров и других опознавательных знаков.

При страховании контейнеров на условиях от всех рисков страховщик принимает на себя ответственность в пределах обусловленных лимитов за риски их полной гибели и повреждения в течение периода страхования, включая перевозку контейнеров на палубе.

Страховщик не несет ответственности за естественный износ или постепенное ухудшение качества контейнеров, а также за их гибель, повреждения и возможные расходы, вызванные задержкой рейса или естественными свойствами объекта страхования.

Ответственность страховщика за утрату механизмов контейнера наступает в случае полной гибели контейнера, однако в ряде случаев может быть предусмотрена ответственность страховщика за их повреждение.

Если контейнер поврежден, но повреждение не привело к его полной гибели, размер страхового вознаграждения не должен превышать разумной стоимости его ремонта. Если произошла последующая полная гибель поврежденного контейнера, ремонт которого не был сделан до его гибели, то страховщик отвечает лишь за полную гибель контейнера и не должен выплачивать какие-либо суммы по несостоявшемуся ремонту, хотя бы эти суммы и были подтверждены ранее.

В тех случаях, когда стоимость восстановительного ремонта контейнера превышает его страховую сумму, считается, что контейнер потерпел полную конструктивную гибель и соответственно убыток возмещается как за полную гибель.

Расходы по общей аварии и расходы по спасанию подлежат возмещению обычно в соответствии с законодательством страны владельца контейнера или, если это предусмотрено в договоре фрахтования, согласно Йорк-Антверпенским правилам. Причем, если контрибуционная сумма превышает страховую стоимость контейнеров, страховщик обязуется оплатить сумму контрибуции.

Если в договор фрахтования включена оговорка о взаимной вине в столкновении, согласно которой владельцы контейнеров обязаны возместить перевозчику падающую на контейнеры часть убытков, взысканных с перевозчика владельцами другого судна, страховщик по условиям страхования контейнеров «от всех рисков» обязуется компенсировать страхователям (владельцам контейнеров) выплаченные ими суммы, но только в той доле, в которой убыток подлежит возмещению по условиям страхования. Специальная оговорка обусловливает, что данное страхование не должно служить источником извлечения выгоды перевозчиками или депозитариями.

Передача прав или интереса по полису или передача сумм, подлежащих выплате по условиям страхования, не может осуществляться и признаваться страховщиком без датированного и подписанного страхователем или его представителем соответствующего извещения о таких передачах и передаточной надписи на полисе до уплаты убытка или возврата страховой премии.

В случае продажи (отчуждения) контейнера страхование считается аннулированным со дня его продажи. При аннулировании договора страхования со стороны страховщика подлежит возврату пропорциональная доля нетто-премии, а при аннулировании договора со стороны страхователя возврату подлежит премия, согласованная сторонами.

Специальная оговорка условий страхования контейнеров от всех рисков освобождает страховщика от ответственности по убыткам, вызванным конфискацией, захватом, арестом, запрещением или задержанием и их последствиями, а также попытками совершить такие действия. Кроме того, по смыслу этой оговорки страховщик не несет ответственности за последствия неприятельских действий или военных операций, независимо от того, было объявлено о начале военных действий или нет.

Страховщик освобождается также от ответственности по убыткам, связанным с последствиями гражданских войн, революций, вооруженных выступлений, мятежей, гражданских столкновений и пиратских действий.

Страховщик не несет ответственности за гибель или повреждения контейнеров, а также возможные расходы по убыткам, прямо или косвенно вызванным ионизирующей радиацией и загрязнением радиоактивностью от ядерного топлива или отходов сгорания ядерного топлива; воздействием радиоактивных, токсичных, взрывоопасных и других свойств ядерных соединений и их компонентов.

Условиями по страхованию контейнеров от всех рисков предусматривается также, что страховщик не отвечает за гибель или повреждение контейнеров и за возможные расходы по убыткам, вызванным конфискацией, национализацией, захватом, реквизицией и причиненным забастовщиками, участниками локаутов или лицами, принимающими участие в трудовых конфликтах, восстаниях и гражданских волнениях.

Таким образом, как и обычно по другим видам страхования, из страхового покрытия исключается весь комплекс рисков, подпадающих под понятие военных и забастовочных. По соглашению сторон некоторые из них могут быть включены в страховое покрытие за дополнительную премию.

Заключение договора страхования производится на основании письменного заявления страхователя, которое должно содержать основные данные об объекте: тип контейнера, объемные показатели, стоимость, наименование судна-перевозчика, дату выхода судна в рейс, пункт отправления, пункты назначения и перегрузок и т. п.

Бремя доказательства, что гибель или повреждение застрахованного контейнера произошли в результате воздействия опасностей, покрытых страхованием, лежит на страхователе. Если в договоре страхования не предусмотрено иного, убытки от повреждения контейнеров возмещаются в сумме, не превышающей стоимости восстановления поврежденных или погибших частей, за вычетом процента естественного износа этих частей на момент аварии.

Для разрешения возникших споров в договоре предусматриваются место и порядок арбитражного разбирательства.

При страховании контейнеров на других условиях, которые принято сокращенно называть «от полной гибели», возмещаются только убытки гибели контейнеров, а также падающая на контейнеры доля по общей аварии, расходы по спасению контейнеров и предотвращению или уменьшению убытков, подлежащих оплате по условиям страхования. Затраты на ремонт контейнеров (кроме случаев общей аварии) по данному условию страхования возмещению не подлежат. В остальном оба вида условий совпадают.

При страховании контейнеров (приеме на ответственность и установлении ставки премии) следует иметь в виду, что стоимость с каждом годом неизменно возрастает.

Как и при всяких работах с тяжеловесными грузами, работы по обработке, транспортировке, перевалке и складированию контейнеров могут быть связаны с причинением материального или физического ущерба третьим лицам, который по закону должен быть возмещен виновной стороной.

Поэтому помимо страхования контейнеров от гибели или повреждения страховщики принимают на страхование риск гражданской ответственности владельцев или арендаторов контейнеров за вред, который может быть причинен личности или имуществу третьих лиц в связи с использованием контейнеров. Покрытие предоставляется на условиях страхования гражданской ответственности с учетом специфики объекта страхования.

Страховщики при этом обычно ограничивают свою ответственность установлением определенных лимитов при приеме риска. Лимиты устанавливаются раздельно: за увечье или смерть одного лица; за уничтожение или повреждение имущества третьих лиц; за причинение увечья или смерти нескольким лицам и/или уничтожение или повреждение имущества нескольких лиц по одному страховому случаю.

Введение
1 Теоретические аспекты страхования внешнеэкономической
деятельности 5
1.1 Сущность и особенности страхования ВЭД 5
1.2 Виды страхования ВЭД 9
1.3 Риски, связанные с ВЭД 16
2 Страхование отдельных видов ВЭД 21
2.1 Международный полис автогражданской ответственности
(«Зеленая карта») 21
2.2 Страхование грузов 25
2.3 Страхование туристов, выезжающих за рубеж 28
3 Перспективы развития страхования ВЭД в России 32
3.1 Прогноз стоимости полиса «Зеленая карта» 32
3.2 Состояние страхования ВЭД в России 38
3.3 Направления развития ВЭД в России 42
Заключение 46
Библиографический список 48

Работа содержит 1 файл

Введение

1 Теоретические аспекты страхования внешнеэкономической

деятельности 5

1.1 Сущность и особенности страхования ВЭД 5

1.2 Виды страхования ВЭД 9

1.3 Риски, связанные с ВЭД 16

2 Страхование отдельных видов ВЭД 21

2.1 Международный полис автогражданской ответственности

(«Зеленая карта») 21

2.2 Страхование грузов 25

2.3 Страхование туристов, выезжающих за рубеж 28

3 Перспективы развития страхования ВЭД в России 32

3.1 Прогноз стоимости полиса « Зеленая карта» 32

3.2 Состояние страхования ВЭД в России 38

Заключение 46

Библиографический список 48

ВВЕДЕНИЕ

Динамическое развитие экономики невозможно без активной внешнеэкономической деятельности государства и самих предприятий. От того, насколько успешно государство и его субъекты хозяйствования будут осуществлять свою внешнеэкономическую деятельность, будет зависеть их дальнейшее эффективное развитие, расширение рынков сбыта, получение новых технологий и прибыли, обмен опытом, интеграция в международную систему производства.

Страхование во внешнеэкономической деятельности является одним из основных элементов внешней торговли и в условиях товарного производства становится наиболее удобным инструментом для быстрого возмещения ущерба и потерь в процессе производства, транспортировки и использования продукции.

Необходимость рассмотрения основного механизма страхования ВЭД достаточно актуальна в данный момент. Так как без страхования невозможно интенсивного развития мирового рынка в целом. Исследованием данной проблемы занимались такие ученые как, профессора Рудаков А.П., Никитина Т.В., Зайцева М.А. и другие. В своих работах они затрагивали саму систему страхования ВЭД и страхование коммерческих и финансовых рынков.

Для современной России ускоренное развитие страхования как механизма защиты имущественных интересов лиц становится особенно значимым.

Большая часть прав и обязанностей в договорах купли-продажи связана с обеспечением сохранности товара на протяжении всего пути следования от продавца к покупателю. Именно поэтому участники сделок прибегают к транспортному страхованию, включающее в себя все виды перевозок, ответственность перевозчиков, а также страхование самих грузов. В связи с тем, что страхование внешнеэкономической деятельности очень разнообразная область страхования. Деятельность на внешнем рынке неизбежно связана с опасностями, которые угрожают различным имущественным интересам участника ВЭД.

Цель курсовой работы – изучить особенности, виды и сущность страхования ВЭД.

Для достижения поставленной цели, необходимо решить следующие задачи:

1) Рассмотреть особенности страхования ВЭД,

2) Изучить виды страхования,

3) Рассмотреть особенности оформления договоров страхования,

4) Проанализировать современное страховое дело в России.

В качестве объекта исследования выступает внешнеэкономическая деятельность, в качестве предмета – особенности страхования ВЭД.

1 ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ АСПЕКТЫ СТРАХОВАНИЯ ВЭД

1. Сущность и особенности страхования ВЭД

Для современного развития многих стран характерно дальнейшее расширение и углубление внешнеэкономических связей, то есть деловых отношений между хозяйствующими субъектами, предпринимателями различных стран.

Понятие и объекты страхования внешнеэкономической деятельности – комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту интересов отечественных и зарубежных участников тех или иных форм международного сотрудничества.

Объекты страхования – экспортно- импортные грузы перевозящие их транспортные средства, строительно-монтажные риски, экспортные кредиты, международные торгово-промышленные и иные выставки, создаваемые в России и за рубежом совместно с иностранными фирмами, имущество действующих на нашей территории иностранных компаний, работающих за рубежом организаций, страхование гражданской ответственности российских и иностранных участников экономического сотрудничества, иностранные инвестиции, туристы и автотуристы, совместные предприятия. 1

Внешнеэкономическая деятельность проявляется в следующих основных формах:

• международная торговля (экспортные, импортные, реэкспортные, реимпортные операции);
• международное производственное сотрудничество;
• оказание услуг, выполнение работ;
• международное кредитование и инвестирование.

Система и механизм страхования во внешнеэкономической деятельности имеют свои особенности:

1) специфические формы и виды страхования;

2) особые виды рисков;

3) базирование на международном законодательстве;

4) страхование и выплата страхового возмещения в иностранной валюте;

5) широкое использование системы перестрахования;

6) соответствующая инфраструктура и др. 2

Страхование во внешнеэкономической деятельности призвано обеспечить страховой защитой все объекты и субъекты ВЭД, в особенности те, которые пересекают национальные границы. Страховая защита затрагивает различные сферы внешнеэкономической деятельности (внешнеторговую деятельность, производственную кооперацию, инвестиционное сотрудничество, валютные и финансово-кредитные отношения и т. д.). Поэтому страхование ВЭД включает в себя такие специфические виды страхования, как страхование экспортеров, инвесторов, страхование от несчастных случаев и внезапных заболеваний граждан, выезжающих за рубеж, и др.

В мировой торговле в последнее десятилетие свои условия диктуют покупатели, то есть рынок стал рынком покупателей. На практике это означает, что за исключением узкого круга товаров сырьевой группы основной упор в конкуренции переносится с качества товаров и услуг на цену и условия платежа. Расширение сбыта определяется, как правило, предоставлением иностранному покупателю рассрочки платежа. Товарный кредит становится основой торговой политики экспортеров.

При расчетах по торговым контрактам традиционные формы обеспечения своевременного получения денег от иностранного покупателя – аккредитив и банковская гарантия – становятся неприемлемыми и неудобными для покупателя. Преобладают такие формы расчетов, как открытый счет и инкассо, однако такие формы расчетов существенно увеличивают вероятность задержки или вообще неоплаты поставленного товара. 3

Страхование внешнеэкономической деятельности представляет собой комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту от рисков участников международного сотрудничества.

Практика внешнеэкономической деятельности опирается на систему договоров страхования. В договоре страхования внешнеэкономической деятельности устанавливаются:

1) страховая сумма (лимит ответственности), представляющая собой денежную сумму, в пределах которой страховщик обязан произвести страховую выплату при наступлении страхового случая;

2) страховая стоимость, представляющая собой действительную стоимость имущества или предпринимательского риска. Страховой стоимостью считается:

Для имущества - его действительная стоимость в месте нахождения в день заключения договора страхования;

Для предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь понес бы при наступлении страхового случая;

3) страховой взнос (страховая премия) - сумма денежных средств, подлежащая уплате страхователем страховщику за страхование;

4) страховой риск - предполагаемое событие, обладающее признаками вероятности и случайности, на случай наступления которого проводится страхование;

5) страховой случай - предусмотренное в договоре страхования или законодательстве событие, при наступлении которого у страховщика возникает обязанность произвести страховую выплату страхователю (застрахованному лицу, выгодоприобретателю);

6) страховой тариф - ставка страхового взноса с единицы страховой суммы. 4

Расширение сферы страхования внешнеэкономической деятельности дает следующие преимущества экономике:

• обеспечивает аккумуляцию валютных средств и, следовательно, создает внутренние инвестиционные резервы, необходимые для развития отечественной экономики;
• обеспечивает распределение рисков и экономит средства как экспортеров, так и импортеров, оберегая их от убытков;
• обеспечивает стабилизацию экономических процессов в валютно-финансовой и хозяйственной деятельности.

Страхование внешнеэкономических связей, как и страхование вообще, включает личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности, как в добровольной, так и в обязательной форме.

Правовое регулирование внешнеэкономической деятельности осуществляется актами разного уровня. Это, прежде всего, международные акты – многосторонние, региональные и двусторонние договоры. Многосторонние международные договоры, или конвенции, являются средством унификации правовых норм в регулировании тех или иных внешнеэкономических связей и составляют довольно большую группу актов. В этом ряду – Женевская конвенция о договоре международной дорожной перевозки грузов (КДПГ) 1956 года, Конвенция ООН о договорах международной купли-продажи товаров, подписанная в Вене в 1980 году, Таможенная конвенция о международной перевозке грузов с применением книжки международной дорожной перевозки (МДП) 1975 года, Конвенция о договоре международной перевозки пассажиров и багажа по внутренним водным путям 1976 года, Афинская конвенция о перевозках морем пассажиров и багажа 1974 года и др. 5

Преобразования в экономике сказываются на развитии страхования, проявляясь в появлении новых тенденций на страховом рынке.

Страхование экспортных кредитов или страхование риска неплатежа, по которому страховщик гарантирует кредитору своевременную оплату поставок товаров, оборудования или услуг, оказанных в кредит за рубежом, в мировой практике, как правило, не проводится частными страховыми компаниями. Подобное страхование возлагается на специализированные государственные учреждения или общества с контрольным пакетом акций у государства. Так, в ФРГ страхованием таких рисков занимается общество «Гермес», в Польше – «КУКЕ», в Чехии – «ЕГАП», во Франции – общество «Кафас», в Великобритании – «Департамент гарантии экспортных кредитов», общество «Индемнити», корпорация «Ллойд». 6

В современных условиях реализации внешнеэкономической деятельности стоимостные выражения объектов страхования (рисков) растут с невиданной быстротой. Заводы-гиганты, огромные танкеры, авиа и океанские лайнеры, другие дорогостоящие объекты, насыщенные дорогостоящей аппаратурой, практически не может взять полностью на свою ответственность ни одна, даже крупная страховая компания.

Для обеспечения своей платежеспособности страховая организация обязана соблюдать соотношения между активами и принятыми страховыми обязательствами. Методика расчета этих соотношений устанавливается Комитетом по надзору за страховой деятельностью. 7

1. Виды страхования ВЭД

Сущность страхования во внешнеэкономической деятельности

Современное развитие многих стран связано с дальнейшим расширением и углублением внешнеэкономических связей, т.е. деловых отношений между субъектами хозяйствования и предпринимателями различных государств.

Определение 1

Под страхованием внешнеэкономической деятельности понимается совокупность видов страхования, которые обеспечивают защиту интересов всех участников международного сотрудничества.

К объектам страхования относятся: экспортно-импортные грузы, а также транспортные средства, которые их перевозят, монтажно-строительные риски, экспортные кредиты и т.д.

Внешнеэкономическая деятельность может проявляться в:

• Международной торговле (экспортных, импортных, реэкспортных и реимпортных операциях);
• Международном производственном сотрудничестве;
• Оказании услуг, в выполнении работ;
• В международном кредитовании и инвестировании.

Страхование во внешнеэкономической деятельности имеет свои особенности, которые проявляются в специфических формах и видах страхования, особых видах рисков, базировании на международном законодательстве, страховании и выплате страхового возмещения в зарубежной валюте, широком использовании системы перестрахования, соответствующей инфраструктуре и т.д.

Цель страхования в ВЭД состоит в обеспечении страховой защиты всех объектов и субъектов ВЭД.

Замечание 1

Страхование ВЭД – это комплекс видов страхования, который обеспечивает защиту от рисков всех участников международных отношений.

Расширяя сферу страхования ВЭД, можно получить следующие преимущества:

• Обеспечить аккумуляцию валюты, а значит, создать внутренние резервы инвестиций, которые нужны для развития экономики государства;
• Обеспечить распределение рисков и сэкономить средства не только экспортеров, но и импортеров;
• Обеспечить стабилизацию процессов экономики в хозяйственной и валютно-финансовой деятельности.

Различные преобразования в мировой экономике отражаются на развитии страхования, что проявляется в новых тенденциях страхового рынка. С ростом внешнеэкономической деятельности растет и стоимостное выражение объектов страхования.

Основные виды международного страхования

Страхование внешнеэкономической деятельности – это один из ключевых составляющих внешней торговли, а при товарном производстве является удобным инструментом скорейшего возмещения убытков и ущерба в производственном процессе, при транспортировке и использовании продукции.

Рассмотрим основные виды страхования внешнеэкономической деятельности.

Транспортное страхование – это имущественное страхование, которое делится на страхование транспорта в качестве имущества и страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, выступающего источником повышенной опасности.

К транспортному страхованию относятся:

Авиационное страхование, которое представляет собой страхование самолетов, перевозимого ими груза, гражданской ответственности авиаперевозчиков, страхование потерь прибыли авиаперевозчиков из-за возможной аварии и т.д. Объект авиационного страхования – это имущественный интерес, который связан с эксплуатацией самолетов.

Другим видом международного страхования является морское страхование. Страхование морских судов – это вид страхования, который обеспечивает защиту судовладельцев и других лиц, причастных к эксплуатации судов, при нанесении ущерба или же гибели судов и т.п.

Под страхованием железнодорожного транспорта понимается страхование убытков, понесенных при повреждении или же гибели транспортного средства.

Страхование автотранспорта в качестве имущества призвано обеспечить страховое покрытие по машинам и дополнительному оборудованию при полной их гибели.

Страхование грузов является подотраслью транспортного страхования, где объектом выступают имущественные интересы по отношению к сохранности перевозимых грузов от воздействия различных рисков транспортировки.

Еще одна область международного страхования – это страхование в финансово-кредитной сфере.

К целям страхования различных экспортных операций относятся:

• В случае страхования экспортных кредитов – защита кредитных учреждений от вероятных потерь, связанных с финансированием данных кредитов;
• В случае страхования экспортных контрактов – защита предприятий данной страны от потерь, связанных с выполнением экспортного контракта, отправкой товаров, предоставлением услуг, отправлением.

Объекты страхования в данном случае – это коммерческие кредиты экспортеров-страхователей импортерам-контрагентам.

Страхование экспортных кредитов имеет свои выгоды, которые заключаются в следующем:

1. Оказание помощи специалистов при оценке надежности будущих партнеров при выходе на новый рынок;
2. Постоянный мониторинг финансового состояния иностранных клиентов;
3. Возможность увеличения числа клиентов и объема продаж;
4. Возможности повышения конкурентоспособности;
5. Возможность экспортировать напрямую конечным потребителям, обходя оптовиков-посредников, что позволяет увеличить прибыльность операций.

Государственное регулирование страхования ВЭД

Важная роль в страховании внешнеэкономической деятельности отводится государственному регулированию. Это позволяет решать следующие задачи:

• Осуществлять поддержку развития страхования международных рисков со стороны государства;
• Обеспечивать правовые условия для стабильного развития страхового рынка;
• Защищать социально-экономические интересы страхователей;
• Создавать и поддерживать оптимальную структуру страховой защиты для любой организационно-правовой формы страховщика;
• Развивать различные виды страхования внешнеэкономической деятельности и т.д.

Страхование, выступая важнейшей составляющей мировой финансовой системы при обеспечении защиты интересов всех участников внешнеэкономических операций, позволяет осуществлять государственную политику в области развития мировых страховых отношений.

План

Внешнеэкономическая деятельность……………………………………………….…3

Особенности страхования рисков в сфере ВЭД……………………………………...4

1. 2.1. Государственное регламентирование страхования ВЭД……………………….…...4

   2.2. Спектр страховых услуг, связанных с ВЭД……………………………………….....5

   2.3. Основа регулирования финансово-хозяйственных отношений при страховании ВЭД……………………………………………………………………………………………...8

Заключение…………………………………………………………………………….16

Список литературы……………………………………………………………………18

1. Внешнеэкономическая деятельность.

ВЭД (внешнеэкономическая деятельность) - совокупность организационно-экономических, производственно-хозяйственных и оперативно-коммерческих функций экспортоориентированных предприятий с учётом избранной внешнеэкономической стратегии, форм и методов работы на рынке иностранного партнера. В соответствии с законодательством РФ под определением внешнеэкономическая деятельность понимается внешнеторговая, инвестиционная и иная деятельность, включая производственную кооперацию, в области международного обмена товарами, информацией, работами, услугами, результатами интеллектуальной деятельности (правами на них).

ВЭД осуществляется на уровне производственных структур (фирм, организаций, предприятий, объединений и т. д.) с полной самостоятельностью в выборе внешнего рынка и иностранного партнёра, номенклатуры и ассортиментных позиций товара для экспортно-импортной сделки, в определении цены и стоимости контракта, объёма и сроков поставки и является частью их производственно-коммерческой деятельности как с внутренними, так и с зарубежными партнёрами. ВЭД относится к рыночной сфере, базируется на критериях предпринимательской деятельности, структурной связи с производством и отличается правовой автономностью и экономической, а также юридической независимостью от отраслевой ведомственной опеки. Исходным принципом ВЭД предприятий служит коммерческий расчёт на основе хозяйственной и финансовой самостоятельности и самоокупаемости с учётом собственных валютно-финансовых и материально-технических возможностей.

2. ОСОБЕННОСТИ СТРАХОВАНИЯ РИСКОВ

В СФЕРЕ ВНЕШНЕЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Страхование внешнеэкономической деятельности имеет ряд серьезных особенностей. До настоящего времени данного вида услуги предоставляются далеко не всеми страховщиками. Причиной этому являются и особенности, и сложности оценки риска. В материале рассматриваются основные подходы к развитию данного вида страхования.

2.1. Государственное регламентирование страхования

внешнеэкономической деятельности

В соответствии с Законом РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование представляет собой отношения по защите интересов физических и юридических лиц Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Страхователями законодательством признаются юридические лица и дееспособные физические лица, заключившие со страховщиками договоры страхования либо являющиеся страхователями в силу закона. Страховщики - юридические лица, созданные в соответствии с законодательством Российской Федерации для осуществления страховой деятельности и получившие в установленном порядке соответствующую лицензию.

Страховые отношения между страхователем и страховщиком возникают в связи с существованием у страхователя страхового интереса к обеспечению страховой защитой принадлежащего ему имущества или иных законных имущественных интересов.

В настоящее время страхование внешнеэкономической деятельности не выделено в отдельный вид страховой деятельности. Однако оно включает объекты существующих отраслей страховой деятельности.

В соответствии с Условиями лицензирования страховой деятельности на территории РФ, утвержденными Распоряжением Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. N 02-02/08, существуют три отрасли страховой деятельности: личное страхование, имущественное страхование и страхование ответственности.

Особенность страхования внешнеэкономической деятельности объясняется широким спектром рисков, с которыми связана данная деятельность. Основными страховыми рисками являются риски, связанные с экономической конъюнктурой рынка и деятельностью иностранного партнера, финансовые, организационные, технологические, коммерческие, политические риски, риски стихийных бедствий и другие.

Существующая классификация на основании ст. 32.9 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" из 23 лицензируемых видов страхования позволяет выделить следующие виды, имеющие непосредственное отношение к внешнеэкономической деятельности:

Страхование средств транспорта (наземного, железнодорожного, водного, воздушного);

Страхование жизни;

Медицинское страхование;

Страхование от несчастных случаев и болезней;

Страхование грузов;

Страхование имущества юридических лиц;

Страхование гражданской ответственности владельцев средств транспорта (автотранспорта, водного, железнодорожного, воздушного);

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда вследствие недостатков товаров, работ, услуг;

Страхование гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам;

Страхование гражданской ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору;

Страхование предпринимательских рисков;

Страхование финансовых рисков.

2.2. Спектр страховых услуг,

связанных с внешнеэкономической деятельностью

Страхование предлагает широкий набор страховых услуг, связанных с внешнеэкономической деятельностью. На характер и полноту страховой защиты имущественных интересов участников внешнеэкономической деятельности влияют следующие факторы: перечень объектов, подлежащих страхованию; перечень событий, на случай наступления которых проводится страхование; управление рисками; объем ответственности страховщика и страхователя; уровень страхового обеспечения; экономическое обоснование тарифных ставок; условия страхования; порядок заключения договора; своевременность возмещения страхового ущерба; наличие льгот, предоставляемых страхователям.

Внешнеэкономическая деятельность связана с рисками, которые влияют на различные имущественные интересы ее участников. Основными страховыми рисками являются риски, связанные с экономической конъюнктурой рынка и деятельностью иностранного партнера, финансовые риски, организационные риски, технологические риски, коммерческие, политические, риски стихийных бедствий и другие.

Страхование внешнеэкономических рисков можно охарактеризовать как комплекс видов страхования, обеспечивающих защиту имущественных интересов отечественных и зарубежных участников внешнеэкономической деятельности. Оно включает виды имущественного, личного страхования и страхования ответственности.

Объектами имущественных видов страхования во внешнеэкономической деятельности могут быть:

Транспортное страхование грузов;

Страхование финансовых рисков;

Страхование грузов;

Страхование валютных рисков;

Страхование экспортных кредитов;

Страхование имущества;

Страхование контейнеров;

Другие виды имущественного страхования.

При страховании ответственности объектом страхования являются имущественные интересы, связанные с возмещением страхователем причиненного им вреда личности или имуществу физического лица, а также вреда, причиненного юридическому лицу. Во внешнеэкономической деятельности объектами страхования ответственности являются:

Страхование гражданской ответственности перевозчика;

Страхование ответственности экспедитора;

Страхование ответственности производителей товаров;

Страхование профессиональной ответственности;

Страхование ответственности владельцев транспортных средств;

Страхование ответственности судовладельцев;

Страхование ответственности за невыполнение обязательств по контракту;

Страхование гражданской ответственности;

Другие виды страхования ответственности.

Среди видов личного страхования следует выделить: страхование граждан, выезжающих за границу; страхование от несчастных случаев; страхование медицинских расходов; страхование жизни.

Мировая практика предлагает использование классификации классов страхования, на основе которых выделяются соответствующие лицензируемые виды страхования. Так, применительно к внешнеэкономическим рискам можно выделить отдельные виды страхования: морское страхование; страхование грузовых перевозок; страхование кредитов; страхование финансовых убытков; транспортное страхование и др.

Правовой основой страхования внешнеэкономической деятельности являются нормы российского и международного права, определяющие общие вопросы страхования, установления и распределения ответственности между участниками внешнеэкономической деятельности, а также положения национальных законодательных и нормативных актов, устанавливающие порядок и условия страхования внешнеэкономических рисков с учетом специфики законодательства стран.

Страхование внешнеэкономической деятельности является особой сферой страховых отношений, поскольку характеризуется совокупностью признаков, определяющих его содержание. Страхование внешнеэкономической деятельности призвано обеспечить стабильное и гарантированное осуществление имущественных интересов его участников. Оно не является видом страхования, для осуществления которого необходимо получение специальной лицензии. В этой связи порядок лицензирования страхования на территории Российской Федерации распространяется на страхование внешнеэкономической деятельности. Вместе с тем, учитывая характер внешнеэкономических рисков, при осуществлении страхования во внешнеэкономической деятельности следует учитывать гарантированность устойчивости и платежеспособности компании как необходимое условие привлечения в страхование иностранных партнеров, а также высокую профессиональную квалификацию страховщиков на уровне мировых стандартов.

Документом, удостоверяющим право страховщика на проведение страхования внешнеэкономической деятельности на территории Российской Федерации, является лицензия, выданная органом страхового надзора. Лицензирование видов страхования внешнеэкономической деятельности регламентируется Федеральным законом РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", а также Условиями лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации, утвержденными Приказом Федеральной службы России по надзору за страховой деятельностью от 19 мая 1994 г. N 02-02/08.

2.3. Основа регулирования финансово-хозяйственных отношений

при страховании внешнеэкономической деятельности

Договор страхования внешнеэкономической деятельности - это соглашение между страхователем и страховщиком о том, что страховщик обязуется при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или выгодоприобретателю, а страхователь обязуется уплачивать своевременно страховые взносы в установленные сроки. Основанием заключения договора страхования является наличие страхового интереса у страхователя.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования. Факт заключения договора страхования удостоверяется выдачей страхового полиса.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком (ст. 940 ГК РФ).

Типовая структура договора страхования внешнеэкономической деятельности включает в себя следующие элементы:

Общие положения;

Предмет и объект договора;

Страховую сумму;

Страховую премию (страховой взнос);

Страховой тариф;

Права и обязанности сторон;

Порядок выплаты страхового возмещения;

Ответственность сторон;

Срок действия договора;

Изменение договора;

Окончание действия договора;

Конфиденциальность условий договора;

Порядок разрешения споров;

Дополнительные условия;

Юридические адреса и подписи сторон.

Страховым взносом является плата за страхование, которую страхователь - участник внешнеэкономической деятельности обязан внести страховщику в соответствии с договором страхования. Страховые взносы уплачиваются страхователем в валюте Российской Федерации, за исключением случаев, предусмотренных законодательством о валютном регулировании и валютном контроле.

Страховой тариф представляет собой ставку страхового взноса с единицы страховой суммы или объекта страхования. Страховой тариф состоит из нетто-ставки и нагрузки. Нетто-ставка - это часть страхового тарифа, предназначенная для обеспечения текущих страховых выплат по договорам страхования. Нагрузка - часть страхового тарифа, предназначенная для покрытия затрат на проведение страхования и создание резерва предупредительных мероприятий. В составе нагрузки может быть предусмотрена прибыль от проведения страховых операций.

Учитывая сложность расчета страховых тарифов, Распоряжением Федеральной службы Российской Федерации по надзору за страховой деятельностью от 8 июля 1993 г. N 02-03-36 рекомендовано страховым компаниям использовать "Методики расчета тарифных ставок по рисковым видам страхования". К рисковым видам страхования относятся виды страхования, не предусматривающие обязательства страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования.

Страховая сумма представляет собой денежную сумму, которая определена договором страхования или установлена законом и исходя из которой устанавливаются размеры страхового взноса (страховой премии) и страховой выплаты при наступлении страхового случая. Установление страховой суммы при страховании внешнеэкономической деятельности регулируется страховым и гражданским законодательством.

Во внешнеэкономической деятельности широко применяется страхование по генеральному полису (ст. 941 ГК РФ). Генеральный полис используется при страховании разных партий однородного имущества (товаров, грузов и т.п.) на сходных условиях в течение определенного периода. Страхователь обязан в отношении каждой партии имущества, подпадающей под действие генерального полиса, сообщать страховщику обусловленные таким полисом сведения в предусмотренный им срок, а если он не предусмотрен, немедленно по ее получении. Страхователь не освобождается от этой обязанности, даже если к моменту получения таких сведений возможность убытков, подлежащих возмещению страховщиком, уже миновала. По требованию страхователя страховщик обязан выдавать страховые полисы по отдельным партиям имущества, подпадающим под действие генерального полиса.

Договор страхования внешнеэкономической деятельности считается заключенным при наличии соглашения между страхователем и страховой компанией по существенным условиям страховых отношений. Существенными являются условия, оговоренные в соответствующих законодательных и нормативных документах.

В российской правовой базе перечень существенных условий при заключении договора страхования установлен в ГК РФ. На основании ст. 942 ГК РФ должно быть достигнуто соглашение между страхователем и страховой компанией:

Об определенном имущественном интересе, являющемся объектом страхования;

О характере страхового события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховом случае);

О размере страховой суммы;

О сроке действия договора страхования.

Значение вышеперечисленных существенных условий состоит в том, что юридически отсутствие хотя бы одного из них не дает права признать договор заключенным.

Гражданское законодательство определяет договор страхования как вступивший в силу с момента внесения первого страхового взноса, если иные условия не предусмотрены договором (ст. 957 ГК РФ).

В международной страховой практике для договоров страхования существенными являются:

События, при наступлении которых страховщик обязан выплатить страховое возмещение;

Территория, на которую распространяется действие договора страхования;

Объект страхования;

Страховая сумма;

Порядок и сроки выплаты страхового возмещения;

Срок действия и порядок внесения изменений в условия договора страхования;

Период ответственности страховщика по обязательствам;

Размер и порядок уплаты страховой премии (страхового взноса);

Порядок урегулирования споров между сторонами обязательств по договору страхования.

Обязанности сторон договора страхования внешнеэкономической деятельности предусмотрены законодательством России, а также международными правовыми нормами.

Основными обязанностями страхователя являются:

Своевременная уплата страховых взносов в соответствии с договором страхования;

Предоставление полной и достоверной информации об объекте страхования, а также обо всех существенных обстоятельствах, имеющих значение для оценки степени риска, и всех заключенных договорах страхования по объекту страхования;

Соблюдение условий, предусмотренных правилами страхования;

Принятие необходимых мер в целях предотвращения убытка и уменьшения его размера при наступлении страхового случая.

Страхователь обязан своевременно сообщить страховщику о наступлении страхового случая, предоставить все необходимые документы, а также в течение срока действия договора сообщить обо всех изменениях, касающихся объекта страхования, и страховых рисках.

Обязанности страховщика:

Ознакомить страхователя с правилами страхования;

Произвести страховые выплаты страхователю в сроки, предусмотренные договором страхования;

Не разглашать сведения о страхователе.

Страховщик несет страховую ответственность по договору страхования по всем страховым случаям, происшедшим после вступления договора страхования в силу, если в договоре не предусмотрен иной срок начала действия страхования (ст. 957 ГК РФ).

Величина страховых выплат не может превышать установленной договором страховой суммы по имущественным видам страхования. Исключением является возмещение расходов в соответствии с гражданским законодательством. Страховая организация обязана возместить расходы страхователя в целях предотвращения или уменьшения размера ущерба, нанесенного объекту страхования, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика (ст. 962 ГК РФ). В случае если страховая сумма по договорам страхования имущества была установлена ниже страховой стоимости, страховщик обязан возместить страхователю (выгодоприобретателю) часть понесенных убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

В случае когда страхователь заключил договоры страхования с несколькими страховщиками на сумму, превышающую в общей сложности страховую стоимость имущества (двойное страхование), страховое возмещение, получаемое им от всех страховщиков по страхованию этого имущества, не может превышать его страховой стоимости. При этом каждый из страховщиков выплачивает страховое возмещение в размере, пропорциональном отношению страховой суммы по заключенному им договору к общей сумме по всем заключенным этим страхователем договорам страхования указанного имущества.

К страховщику, выплатившему страховое возмещение страхователю, переходит в пределах выплаченной суммы право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования. Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба называется суброгацией (ст. 965 ГК РФ).

Страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать страховщику все необходимые ему документы и доказательства и сообщить сведения, необходимые для осуществления страховщиком перешедшего к нему права требования. Если страхователь откажется от своего права требования к лицу, ответственному за убытки, возмещенные страховщиком, или осуществление этого права станет невозможным по вине страхователя, страховая организация освобождается от выплаты страхового возмещения полностью или в соответствующей части и вправе потребовать возврата излишне переданной страхователю суммы возмещения.

Если после выплаты страхового возмещения будет найдено имущество, за утрату которого страховщик произвел выплату, полученное за него страховое возмещение за вычетом затрат на его поиск, необходимый ремонт или приведение в порядок страхователь (выгодоприобретатель) обязан возвратить страховщику. Однако стороны могут также заключить соглашение о том, что в данной ситуации страховщик не будет требовать возврата выплаченных сумм, а получит право собственности на имущество, за которое выплачено страховое возмещение. Данное соглашение называется абандон. Так, в соответствии с Кодексом торгового мореплавания РФ (ст. 278), если имущество застраховано от гибели, страхователь (выгодоприобретатель) может заявить страховщику об отказе от своих прав на застрахованное имущество и получить всю страховую сумму в случаях:

Пропажи морского судна без вести;

Уничтожения морского судна или перевозимого им груза;

Экономической нецелесообразности восстановления судна;

Экономической нецелесообразности устранения повреждений застрахованного груза, перевозимого морским судном, или доставки его в порт назначения;

Захвата морского судна или перевозимого им груза, застрахованных от такой опасности, если захват длится более чем шесть месяцев.

При этом если имущество застраховано в полной стоимости, то к страховщику переходят права на все застрахованное имущество, если же оно застраховано не в полной стоимости - то на долю застрахованного имущества пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости.

ГК РФ устанавливает основания для отказа страховщика произвести страховую выплату. Страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, если страховой случай наступил вследствие умысла или грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя. Кроме того, страховщик имеет право отказать в выплате страхового возмещения при следующих обстоятельствах:

При сообщении страхователем заведомо ложных сведений об объекте страхования (ст. 944 ГК РФ);

Получении страхователем соответствующего возмещения ущерба от лица, виновного в причинении ущерба;

Неуведомлении или несвоевременном уведомлении о наступлении страхового случая;

Умышленном непринятии разумных и доступных мер для уменьшения возможных убытков (ст. 962 ГК РФ).

Если законодательством или договором не предусмотрены иные условия, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, когда страховой случай наступил вследствие:

Воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения;

Военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий;

Гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

По требованию страховщика или страхователя договор страхования может быть изменен по решению суда только при существенном нарушении договора одной из сторон (ст. 450 ГК РФ) либо в связи с существенным изменением обстоятельств, из которых исходили стороны при заключении договора страхования.

Условия договора могут быть изменены при появлении обстоятельств, влекущих увеличение страхового риска. Страховщик, уведомленный об обстоятельствах, вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии соразмерно увеличению степени риска. Если страхователь возражает против изменения условий договора страхования или доплаты страховой премии, то страховщик вправе потребовать расторжения договора (ст. 959 ГК РФ).

Договор страхования в иных случаях может быть изменен только по соглашению сторон по основаниям, указанным в договоре или законе.

В соответствии с законодательством страховой договор по страхованию внешнеэкономической деятельности прекращается в случаях:

Истечения срока действия;

Исполнения страховщиком своих обязательств перед страхователем по договору в полном объеме;

Неуплаты страхователем страховых взносов в установленные договором сроки;

Ликвидации страховщика;

Ликвидации страхователя;

Принятия судом решения о признании договора страхования недействительным, а также в других случаях, предусмотренных российским законодательством и международными правовыми нормами.

Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. В соответствии со ст. 958 ГК РФ к таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанный с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по этим обстоятельствам страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (ст. 958 ГК РФ).

Недействительность договора страхования устанавливается судом. Договор страхования считается недействительным:

Если он заключен после наступления страхового случая;

Если объектом страхования является имущество, подлежащее конфискации;

Если он заключен при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении имущества (ст. 930 ГК РФ);

При завышении страховой суммы, явившемся следствием обмана со стороны страхователя (ст. 951 ГК РФ);

В других случаях, предусмотренных законодательством.

Договор страхования внешнеэкономической деятельности может быть расторгнут досрочно по требованию страхователя или инициативе страховщика. В таких случаях условия досрочного расторжения оговариваются в договоре (возврат части страховой суммы, дата расторжения и т.д.).

Заключение.

Развитие страхования в сфере внешнеэкономической деятельности имеет огромные перспективы. Эффективная система страхования может быть достигнута с помощью обоснованной государственной политики в области страхования, соответствующей объективным потребностям в осуществлении полноценной и гарантированной страховой защиты всех участников внешнеэкономической деятельности. В странах с развитой системой страхования во внешнеэкономической деятельности наибольший объем страхования внешнеэкономических рисков приходится на государственные агентства.

Среди основных задач, способствующих формированию эффективной системы страхования внешнеэкономической деятельности, можно выделить следующие: создание законодательной базы применительно к современным рыночным условиям; совершенствование механизма государственного регулирования и надзора за страховой деятельностью; создание благоприятных политических и экономических условий для развития страхования внешнеэкономических рисков.

Государственная поддержка должна предусматривать участие государства в становлении страховой системы защиты имущественных интересов, законодательное обеспечение и нормативное регулирование страхования внешнеэкономической деятельности с целью обеспечения надежной и доступной страховой защиты, а также совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью.

Совершенствование государственного надзора за страховой деятельностью предполагает создание нормативных и организационных основ страхования внешнеэкономической деятельности, разработку процедур и механизмов функционирования страховых организаций, занимающихся страхованием внешнеэкономической деятельности.

Важная роль принадлежит государственному регулированию страховой деятельности. Система государственного регулирования страхования внешнеэкономической деятельности способствует решению следующих задач:

Государственной поддержки развития страхования внешнеэкономических рисков;

Обеспечения правовых условий для стабильного развития рынка страхования внешнеэкономической деятельности;

Защиты социально-экономических интересов страхователей;

Создания и поддержания оптимальной структуры страховой защиты для всех организационно-правовых форм страховщиков;

Развития различных видов страхования внешнеэкономической деятельности и инфраструктуры страхового рынка;

Содействия кадровому обеспечению страховых компаний в проведении страхования внешнеэкономической деятельности;

Обеспечения взаимодействия национального рынка с международным страховым рынком.

Следует разработать специализированные программы по обеспечению страховой защиты имущественных интересов участников внешнеэкономической деятельности с учетом международного законодательства.

Следует отметить, что несовершенство правового, организационного и информационного обеспечения страхования внешнеэкономической деятельности не позволяет в полной мере реализовать основные цели, предусмотренные концепцией в части, касающейся поэтапной интеграции национальной системы страхования с международным страховым рынком. В этой связи целесообразно разработать и реализовать меры по удовлетворению страховых потребностей участников внешнеэкономической деятельности в части формирования адекватной международным требованиям законодательной базы и улучшения страховых технологий в сфере внешнеэкономической деятельности.

Страхование, являясь одной из важнейших составляющих международной финансовой системы в обеспечении защиты имущественных интересов участников внешнеэкономической деятельности, позволяет реализовать государственную политику в развитии международных страховых отношений.

деятельности . Динамическое развитие экономики невозможно без активной внешнеэкономической деятельности ... дальнейшие развитие страхования внешнеэкономической деятельности . Большая...

Страхование внешнеэкономической деятельности (3)

Реферат >> Банковское дело

Вид страхования был включен в сферу деятельности общества “Россия”. Однако популярностью такое страхование не... на право ведения страховой деятельности . Что такое страхование . Согласно статьи 2-й федерального закона...

Страхование рисков во внешнеэкономической деятельности

Реферат >> Таможенная система

... страхование риска при перемещении товара участниками внешнеэкономической деятельности . ... страхования внешнеэкономической деятельности рассматриваются через систему договоров морского страхования . В круг вопросов морского страхования входят страхование ...

Совершенствование организационной структуры управления внешнеэкономической деятельностью НПО "Интеграл"

Реферат >> Экономика

Приоритетные направления в области страхования внешнеэкономической деятельности : международный лизинг, международные перевозки, страхование иностранных инвестиций. В области...

Организация внешнеэкономической деятельности на предприятии и перспективы ее развития

Контрольная работа >> Экономика

... : - совершенствование системы грузоперевозок и транспортировки продукции; - страхование внешнеэкономической деятельности предприятия при выходе на внешний...