Получение льготной ипотеки на жилье раличными категориями граждан. Льготная ипотека. Основные способы снизить затраты при покупке жилья

С января 2018 года вступают в силу изменения, предусматривающие предоставление кредитов на покупку жилья по сниженной ставке в 6% годовых. Основным условием получения данной льготы является рождение второго или третьего ребенка в период действия субсидии: с 2018-2022 гг.

Начиная с января 2018 года, начинает свое действие льготная ипотека для семей с детьми. Основным документом, устанавливающим правила, порядок и сроки предоставления субсидии, является Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711 “Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу “Агентство ипотечного жилищного кредитования” на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей” .

Напомним, что причиной принятия указанного документа явилось поручение Президента РФ Владимира Владимировича Путина, сделанное на координационном совете в ноябре 2017 года.

Вкратце с речью Президента РФ и условиями новой программы можно ознакомиться в нижеследующем видео:

Рассмотрим вкратце основные условия, порядок и особенности получения президентской ипотеки.

Что собой представляет новая программа по снижению ипотечных процентов

Сутью новой программы субсидирования ипотеки является снижение ставки по кредитам на приобретение жилья семьям, в которых в период с 2018-2022 гг. родился второй или третий ребенок. Для таких семей в период действия программы будет снижена процентная ставка по жилищному кредиту до 6%. Более высокий процент будет компенсирован кредитным учреждениям государством.

Кто имеет право на снижение ставки по ипотеке

Право на получение жилищного кредита с господдержкой, а также на рефинансирование ранее взятого кредита имеют семьи, в которых в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 родится второй и (или) третий ребенок.

Учитывая изложенное, воспользоваться указанной льготой не смогут семьи, в которых второй или третий ребенок был рожден до 31 декабря 2017 года и после 31 декабря 2022 года включительно.

Примечание : возможно сроки действия субсидии будут продлены, но на данный момент информации об этом нет.

Условия получения субсидии

Льготная ипотека для многодетных семей предоставляется только при соблюдении ряда условий, к которым законодательство относит следующие:

• Рождение второго (третьего ребенка) в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года включительно.

Если ребенок был рожден за пределами указанного временного периода в льготе семье откажут.

• Покупка квартиры на первичном рынке.

Заем под 6% годовых смогут получить только те семьи, которые решили приобрести новостройку. По жилью, приобретенному на вторичном рынке, субсидия предоставляться не будет.

• Оплата не менее 20% стоимости жилья из собственных средств.

Предоставление субсидии в виде снижения процентной ставки по ипотеке возможно только в случае, если заемщик оплатит не менее 20% от стоимости жилья. При этом законодатель отдельно указал на возможность использования при оплате средств материнского капитала, работодателя и иных субсидий, полученных из федерального, регионального или местного бюджетов.

• Стоимость недвижимости не более установленного лимита.

Льготные ипотечные кредиты для семей с детьми будут предоставляться только при условии, что стоимость жилья для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области не будет превышать 8 млн руб. Для остальных регионов стоимость новостройки не должна превышать 3 млн руб.

Примечание: эксперты предполагают возможность повышения лимита стоимости жилья до 10 млн руб. для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и их областей.

• Заключение договора страхования.

Одним из условий получения преференции по снижению процентной ставки по жилищному займу является оформление договоров личного страхования и страхования объекта недвижимости (после оформления права собственности на квартиру).

• Гражданство РФ.

Воспользоваться преференцией могут только граждане РФ. Гражданам других государств в предоставлении субсидии будет отказано.

• Уплата ежемесячных платежей равными суммами.

Льготная ипотека семьям с 2 и более детьми будет предоставлена только при условии погашения кредита или займа равными ежемесячными (аннуитетными) платежами в течение всего срока кредитования (кроме первого и последнего месяцев).

• Оформление кредита в кредитной организации, участвующей в данной программе.

Оформление льготной ставки по ипотеке будет возможно только в тех банках, которые подадут заявку на участие в программе в срок не позднее 30 дней с даты вступления в силу Постановления № 1711. Напомним, что срок вступления в силу указанного документа – 17 января 2018 года.

Процентная ставка по льготной программе

Ставка по ипотеке в рамках программы ее субсидирования составит 6% . Компенсацию банкам за недополученную выгоду будет производить государство.

Особенности получения льготы в рамках программы субсидирования ипотеки

• Приобретение квартиры не только по договорам долевого участия (для строящегося жилья), но и в рамках договора купли-продажи (при приобретении готовой новостройки).

Таким образом, получить право на сниженный процент по ипотеке могут семьи, купившие жилье как на этапе строительства, так и уже после сдачи дома. Принципиальных отличий получения преференции при оформлении ДДУ или договора купли-продажи нет.

• Рефинансирование ранее взятой ипотеки.

Возможность снижения ставки по ипотеке предусмотрена не только для тех кредитов, которые будут взяты после 2018 года, но и оформленных ранее. В случае если займ был взят на покупку недвижимости до начала действия программы, у граждан будет возможность рефинансировать ипотеку по новым условиям.

• Продление срока действия субсидии при рождении третьего ребенка.

Даже если семья воспользовалась льготой при рождении второго ребенка и платила кредит по ставке 6% в течение 3 лет, она сможет продлить действие льготы еще на пять лет, если родит третьего ребенка до окончания срока действия программы.

Срок действия преференции

• 3 года при рождении второго ребенка в период с 2018-2022 гг.
• 5 лет при рождении третьего в указанный период.

Пример расчета срока действия льготы

В семье в 2018 году рождается второй ребенок. 3 года с даты рождения малыша семья вправе платить ипотеку по ставке 6% годовых. В 2020 году рождается третий ребенок. Несмотря на то что действие льготы прошло (3 года с даты рождения второго ребенка), семья может еще пять лет (с даты рождения третьего ребенка) применять льготную ставку.

Как получить субсидию

В настоящий момент конкретные правила выдачи льготной ипотеки семьям с детьми в 2018 году не установлены. Предположительно, порядок предоставления льготы будет выглядеть следующим образом:

Для семей, уже взявших ипотеку до 2018 года или родивших ребенка в период действия программы:

1. Получение ипотеки на общих условиях.
2. Обращение в банк с необходимыми документами.
3. Рефинансирование ранее взятого кредита.

Для семей, решивших оформить заем по льготной ставке уже после рождения ребенка в 2018-2022 гг.:

1. Рождение ребенка в период с 2018-2022 гг.
2. Предоставление в банк необходимых для получения кредита документов.
3. Получение кредита на льготных условиях.
4. Компенсация государством недополученного кредитной организацией дохода.

Куда обращаться за получением субсидии

Для снижения ставки по кредиту необходимо будет обратиться в один из банков, участвующих в программе. На настоящий момент перечень кредитных учреждений, участвующих в программе, не определен.

Какие документы необходимо представить в банк

Основным документом, подтверждающим право на данную преференцию, является свидетельство о рождении ребенка, оформленное после 31 декабря 2017 года. Конкретный список иных, обязательных для получения льготы документов, будет определяться каждым банком самостоятельно.

Можно ли оплатить часть ипотеки средствами материнского капитала

При оплате стоимости жилья (не менее 20%) семья может воспользоваться средствами материнского капитала, работодателя и иных дотаций, предоставленных ей из федерального, регионального и местного бюджетов.

Высшее образование. Оренбургский государственный университет (специализация: экономика и управление на предприятиях тяжелого машиностроения).
14 января 2018 .

Вопрос приобретения собственного жилья сегодня стоит особенно остро. Чтобы помочь гражданам, особенно нуждающимся в улучшении жилищных условий, Правительство РФ в 1997 году организовало компанию для жилищного кредитования, одной из задач которой стоит повышение доступности жилья для различных категорий населения путем предоставления им различных льгот по ипотеке.

Виды льготных программ ипотечного кредитования

Существует несколько направлений программ льготной ипотеки, рассчитанных на поддержку различных категорий граждан:

• военная ипотека;
• региональные программы поддержки семей с детьми;
• ипотека молодым семьям;
• социальная ипотека.

На какие льготы по ипотеке могут рассчитывать граждане РФ, которым положена госпомощь?

• На оплату части стоимости жилья.
• На пониженную процентную ставку.
• Возможность взять ипотечный кредит на квартиры из фонда социального жилья.

Кому положены льготы по ипотеке?

Государственная помощь положена следующим категориям граждан РФ:

• молодым семьям, у которых есть необходимость в улучшении условий проживания;
• семьям с детьми;
• военнослужащим;
• молодым специалистам и ученым;
• молодым служащим образовательных и медицинских бюджетных организаций.

Как получить льготную ипотеку?

Чтобы получить льготы по ипотечному кредиту, нужно обратиться к партнерам АО «ДОМ.РФ» в своем регионе (адрес можно найти ). Заявку также можно оставить прямо на сайте, выбрав нужную программу ипотечного кредитования из списка предложенных.

Затем нужно узнать в администрации региона, на какой вид государственной помощи можно рассчитывать именно вам. При наличии каких-либо субсидий на выплату кредита необходимо собрать перечень необходимых документов и подать заявление на получение сертификата. Уже после получения сертификата можно обращаться в банк за оформлением кредита.

Рассмотрим более подробно каждую программу льготного ипотечного кредитования с полным списком документов, необходимых для участия в ней.

Военная ипотека

Данный вид ипотеки рассчитан на военнослужащих от 25 лет, которые имеют право на получение целевого жилищного займа (ЦЖЗ) и участвуют в накопительно-ипотечной системе (НИС). При этом возраст заемщика на момент полной выплаты кредита не должен превышать предельного возраста прохождения военной службы.

Документы для оформления:

• паспорт гражданина России;
• свидетельство участника НИС.

Список документов зависит от индивидуальных условий взятия ипотеки и потому может быть расширен.

Преимущества ипотечного кредитования военнослужащих заключаются в следующем.

• Сумма кредита составляет от 500 тысяч до 2,486 миллиона рублей.
• Процентная ставка - 9%.
• Кредит предоставляется сроком от 3 лет и зависит от ЦЖЗ (на какой срок предоставляется ЦЖЗ согласно НИС, на такой срок выдадут и кредит).
• Первоначальный взнос, составляющий 20% от стоимости недвижимости, может быть оплачен из средств ЦЖЗ.
• Сумма госпомощи зависит от банка, в который заемщик обращается для получения кредита. Так, для ПАО АКБ «Связь-Банк», ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ 24, ПАО Банк ЗЕНИТ и АО Банк ГПБ она не ограничена, для остальных банков не может превышать 1,4 миллиона рублей.
• Необходимо страхование лишь приобретенного имущества (после регистрации права собственности). Страхование жизни и здоровья заемщика, а также титула осуществляется по желанию.

Региональные программы поддержки семей с детьми

Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 года № 1711 введена новая программа льготного кредитования, которая начала действовать с 7 февраля 2018 года. Принять участие в этой программе могут российские семьи, в которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022 г. появится (или уже появился) малыш. Также обязательно выполнение ряда условий:

1. возраст заемщика – от 21 года до 65 лет (кредит должен быть полностью выплачен до 75 лет);
2. наличие гражданства РФ у каждого члена семьи заемщика;
3. наличие постоянной работы не менее 6 месяцев (здесь также могут быть некоторые привилегии у тех клиентов, которые пользуются услугами банка-кредитора – например, при поступлении зарплаты на счет Сбербанка соблюдение данного условия необязательно) и общего стажа не менее 12 месяцев за последние 5 лет.

Нужно иметь в виду, что нельзя стать участником программы при покупке вторичного жилья у физических лиц.

Преимущества данной программы состоят в следующем.

• Процентная ставка составляет 6% в течение первых 5 лет, затем – 9,5%. Однако срок пониженной ставки продлевается при рождении следующих детей. При рождении второго ребенка льготный период составляет 3 года, третьего - 5 лет, второго и третьего - 8 лет. Для продления льготного периода нужно обратиться в банк со свидетельством о рождении малыша, в котором поставлена печать о наличии российского гражданства.
• Налоговый вычет. При участии в данной программе заемщик получает право на налоговый вычет в размере 13% от суммы выплаченных процентов. Максимальный налоговый вычет может составить 260 тысяч рублей. Однако это право распространяется лишь на тех, кто приобрел жилье после 1 января 2008 года и не оформлял вычета на имущество ранее.
• Сумма ипотечного кредита. Размер ипотеки может быть от 300 тысяч до 8 миллионов рублей для Московской и Ленинградской областей и 3 миллионов рублей для остальных регионов.
• Срок выплаты может варьироваться от 12 месяцев до 30 лет.
• Созаемщиками могут стать до четырех человек, включая супругу или супруга и близких родственников.

Необходимо учитывать обязательный первоначальный взнос в размере 20% от общей стоимости жилья и обязательное оформление страховки на жизнь и здоровье заемщика, а также страхования имущества, оставляемого в залог, на срок 12 месяцев и более с ежегодным продлением до полной выплаты кредита.

Необходимые документы:

• документы, подтверждающие уровень дохода заемщика и созаемщика;
• документы по заложенной недвижимости (при наличии таковой);
• заявление на получение ипотеки на льготных условиях;
• паспорт с отметкой о регистрации (при наличии временной регистрации - документ, который может ее подтвердить);
• паспорт супруги или супруга (созаемщика);
• свидетельства о рождении всех детей с отметкой о гражданстве РФ;
• индивидуальным предпринимателям также необходимо предоставить налоговую декларацию за последние 24 месяца и свидетельство о госрегистрации физлица в качестве ИП.

Ипотека молодым семьям

«Молодая семья» - льготная подпрограмма Федеральной целевой программы «Жилище», принятой Правительством РФ в 2011 году. Постановлением Правительства от 25 августа 2015 года подпрограмма была продлена до 2020 года.

Существуют два главных условия для граждан, желающих стать участниками данной программы:

• возраст супругов не должен превышать 35 лет;
• семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий.

Статья 51 Жилищного кодекса РФ объясняет, кому может быть присвоен статус нуждающейся семьи:

• семье, в которой на каждого ее члена приходится менее 18 м² жилья;
• лицам, проживающим в доме, который находится в аварийном состоянии, что должно быть подтверждено документально (в этом случае помощь государства будет первоочередной);
• гражданам, проживающим с тяжелобольными людьми, чье заболевание может быть опасным для сожителей (туберкулез, некоторые психические заболевания, поражения ЦНС, проказа, сахарный диабет и др.); эта категория льготников также может рассчитывать на ускоренное получение государственной поддержки;
• лицам, не владеющим недвижимым имуществом, проживающим в общежитиях или съемных квартирах.

Преимущества данной программы:

• первоначальный взнос для семьи, имеющей детей в возрасте до 18 лет, составляет 15%, для бездетных семей - 20%;
• процент по кредиту - от 12,5% до 13,5% (размер его зависит от размера первоначального взноса и, соответственно, от срока выплаты);
• при появлении в семье ребенка срок выплаты может быть продлен;
• часть кредита может быть выплачена государством (супругам без детей государство может помочь выплатить 30% от общей суммы, семье с одним ребенком и более - 35%).

Что нужно сделать для участия в программе?

Социальная ипотека

Молодые специалисты, работающие в бюджетных учреждениях, зачастую могут рассчитывать на участие в региональных программах льготного ипотечного кредитования, которые предполагают льготу по процентной ставке и первоначальному взносу. Условия программ можно узнать, обратившись в местные органы власти.

Например, в Московской области предусмотрена программа льготного кредита на жилье для врачей и учителей государственных учреждений, а также молодых ученых и специалистов (работающих в Московской области или готовых переехать туда для работы). Процентная ставка составляет 8,5%, сроки выплаты - до 10 лет. Правительство области может оплатить до половины суммы первоначального взноса, а также до 50% ежемесячных платежей.

Льготные условия при получении ипотечного кредита распространяются на достаточно широкие категории граждан. Желая взять ипотеку, необходимо тщательно проанализировать предоставляемые льготные программы, узнать, на какую помощь государства можно рассчитывать и какие документы для этого нужно подготовить. Тогда процесс выплачивания кредита будет намного легче.

15860

Специальные акции и льготные условия не обошли стороной даже такую консервативную сферу бизнеса, как ипотечное кредитование. Льготы по ипотеке предоставляются банками определённым категориям клиентов. Кто может рассчитывать на получение льгот?

Зарплатные клиенты

Если заёмщик получает зарплату на карту определённого банка – следовательно, он является зарплатным клиентом этого банка. Практически все банки предоставляют льготные условия таким заёмщикам – процентные ставки ниже на 0,5%-1,5%, не требуется подтверждение официального дохода (банк и так видит ежемесячный доход клиента), выдача кредита происходит быстрее и с минимальным пакетом документов. Важно, чтобы зарплата при этом была «белой» и достаточно высокой для получения ипотеки.

Молодые семьи

Участники программы «Молодая семья» получают государственную субсидию, составляющую 35%-40% от стоимости покупаемого жилья. Молодой считается семья, где супругам меньше 35 лет, или неполная семья с тем же возрастным ограничением. Необходимо выполнение ещё нескольких условий:

• Семья нуждается в улучшении жилищных условий (иногда приходится не один год стоять в очереди).
• Семья имеет достаточный доход, чтобы за счёт ипотеки выплатить разницу между полной стоимостью квартиры и полученной субсидией.

Данная программа будет действовать до 2015 года.

Кроме государственной программы, льготы по ипотеке молодым семьям предоставляют и некоторые банки. Сбербанк, например, даёт возможность получить ипотеку с привлечением созаёмщиков (до 6 человек), с первоначальным взносом 10-15%. Кроме этого, предоставляется отсрочка при рождении ребёнка на погашение основного долга (сроком до 3-х лет).

Во многих банках есть ипотека с привлечением материнского капитала (с 01.01.13 г. составляет 408 906 р.), который разрешено использовать как первоначальный взнос либо погасить часть задолженности по уже взятому кредиту.

Военные, полиция, учёные, учителя

Военнные

Государство выделяет военнослужащим в рамках накопительно-ипотечной системы (НИС) денежные субсидии, которые можно использоваться как первоначальный взнос (после 3-х лет участия в НИС), а затем – для осуществления платежей по ипотечному кредиту.

Полиция

Успешный опыт реализации кредитования военных, возможно, будет в ближайшие годы использован и для создания ипотеки для сотрудников МВД . Сейчас же отсутствие целевой кредитной программы компенсируется государством посредством предоставления различных субсидий и социальных выплат.

Учёные

Ипотечная программа «Молодые учёные» предоставляется научным сотрудникам академий наук РФ до 35-летнего возраста, для докторов наук – не старше 40 лет. Ипотека выдаётся под 10% – 10,5% годовых, первоначальный взнос 10%. Немаловажной является возможность снизить ежемесячный платёж на 50% при рождении ребёнка (на период до 1,5 лет), а также удобный «растущий» график платежей. Этот проект тестируется в нескольких регионах РФ.

Учителя

Государственный проект по поддержке сотрудников сферы образования стартовал в 2012 году, предполагалось выдавать кредит молодым педагогам (до 35 лет) под 8,5% годовых, на первоначальный взнос (не более 20%) предоставляется субсидия из местного бюджета, также компенсируется часть процентной ставки по кредиту (если она более 8,5%, но не превышает 11%). К сожалению, ипотека для молодых учителей не реализуется в ряде регионов из-за инертности местных властей.

Другие льготы

Партнёрские программы банков и застройщиков

Эти льготы предоставляются заёмщикам, приобретающим жильё на первичном рынке у компании-застройщика, аккредитованной банком. Помимо сниженных процентных ставок, уменьшен первоначальный взнос и упрощена процедура сбора документов (проверка квартиры не требуется, т.к. строительная компания является партнёром банка). Кроме застройщиков, партнёрами банка могут быть и риэлторские компании.

«Добросовестные» заёмщики и вкладчики банка

Если клиент уже получал кредит в данном банке и своевременно погасил его (или продолжает гасить без просрочек) – зачастую ему предлагается сниженная процентная ставка.

Для вкладчиков банка также предусмотрены льготные условия. Им предлагают разместить средства для внесения первоначального взноса на «ипотечный вклад» – это разновидность пополняемого депозита. Иногда процентная ставка по нему выше, чем по другим видам депозитов, или в дальнейшем предлагается сниженная ставка по ипотечному кредиту в том же банке. Главное – сопоставить ставки по вкладу и по кредиту (может оказаться, что предложение не так заманчиво, как казалось на первый взгляд).

Корпоративные программы

Стремление повысить лояльность сотрудников и удержать их на рабочих местах привело к появлению корпоративных ипотечных программ. Одним из пионеров подобной практики стало ОАО «Российские железные дороги», предложившее ипотеку для сотрудников РЖД . Суть таких программ заключается в следующем: работник получает кредит на жилье под минимальный процент, который будет таким до тех пор, пока он трудится в компании. Конечно, встречаются и беспроцентные варианты, но таких единицы и доступны они только топ менеджменту.

В завершение следует отметить, что получение льготной ипотеки – непростое занятие. Нужно не только подходить по возрасту и роду занятий под ту или иную программу, но и доказать необходимость улучшения жилищных условий, собрать множество справок. Банкам невыгодно снижать процентные ставки – они не благотворительные организации, значит, им должны компенсировать убытки из бюджетных средств. Несмотря на то, что многие программы приняты на государственном уровне, очень многое зависит от местных властей, которые эти средства выделяют с трудом. В тоже время ряд программ, например, ипотека для многодетных семей , все еще находится на стадии разработки.

Что же делать заёмщикам, которые не попадают в льготные категории? Реальная возможность получить льготные условия – взять ипотеку в банке, зарплатным клиентом которого является заёмщик (при условии хорошей белой зарплаты). В этом же банке нужно узнать, какие ещё льготы предоставляются постоянным клиентам, какие программы существуют – возможно, экономия будет существенной.

Суть задач: выплата материальной помощи из федерального бюджета для приобретения или воздвижения жилой недвижимости. Цель: обеспечение жильем как стимуляция для рождения большего числа детей.

Льготная ипотека для молодой семьи выдается при соблюдении определенных критериев:

1. Родителям или одному из них не более 35 лет.
2. Супруги или единственный родитель являются гражданами России.
3. Претенденты состоят на учете в муниципалитете в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий.
4. Доход граждан позволяет им выплатить часть суммы займа из собственных средств.

Кредитование происходит на основании сертификата , оформляемого в местном муниципалитете. По этому документу часть расходов по ипотеке берет на себя государство. Для получения сертификата нужно подать соответствующее заявление и приложить к нему сопутствующие документы. Перечень документов :

• Документы, подтверждающие личности совершеннолетних и детей, достигших 14 лет.
• Выписка из домовой книги.
• Документ о заключении брачного союза.
• Справка о доходе.
• Паспорта.

После получения сертификата в течение определенного возраста его нужно предъявить в финансовое учреждение. В банк документ предоставляется в срок – не позднее 7 месяцев . В иную финансовую организацию – не позже 3 месяцев. В случае просрочки этого срока сертификат теряет силу.

По федеральной программе государство оплачивает определенный процент от стоимости недвижимости. Если у молодой семьи нет детей, субсидия выдается величиной 30% от цены на жилье . Если есть, размером 35% .

Указанным лицам могут быть предоставлены следующие виды помощи:

1. Денежные субсидии . Предоставляется владельцу жилищного сертификата, оформляемого в соответствующем комитете при муниципалитете по месту проживания.
2. Льготная ипотека для многодетных и малоимущих. Оформляется кредитными организациями по ходатайству региональных властей.
3. Социальное жилье . Выдается семьям на основании договора социального найма. Недвижимость находится в фактической собственности государства или муниципалитета.

Рассматриваемая категория семей может получить право на социальную ипотеку . Она представляет собой денежную субсидию, выделяемую на погашение первоначального взноса, процентов по займу или суммы основного долга. Материальная помощь назначается по факту подачи заявления в муниципалитет и его дальнейшего одобрения. Величина субсидии – 35% стоимости покупаемой недвижимости.

Льготная ипотека военным

Для военнослужащих покупка недвижимости по выгодным условиям происходит в рамках участия в (НИС). Вход в нее происходит в заявительном и беззаявительном порядке согласно категории служащего.

К примеру, автоматический вход в НИС происходит после присвоения первого офицерского звания для лиц, окончивших военное училище. Заявительный порядок включения необходим для рядового состава армии и флота.

Предоставляется участнику системы при соблюдении условий:

1. Продолжительность службы не менее 20 лет . Допускается снижение этого периода до 10 лет, если претендент был уволен по состоянию здоровья или в результате внутриштатных мероприятий (сокращения).
2. Претендент достиг максимального возраста пребывания в армии.

Участнику НИС открывается индивидуальный накопительный счет, на который каждый месяц из государственной казны откладывается 1/12 установленной законодательством на текущий период суммы. В 2017 году ее размер – 260 141 руб .

После 3 лет участия в системе гражданин может купить жилье за отложенные средства, но до момента возникновения прав на них, купленная недвижимость будет считаться залоговым имуществом государства .

Как взять льготную ипотеку :

1. Получить свидетельство по месту службы.
2. Заключить договор целевого жилищного займа с ФГКУ «Росвоенипотека».
3. Оформить ипотечный кредит в банке по месту нахождения недвижимости.

Субсидирование ипотеки в 2018 году

1 января 2018 года должна вступит в силу новая программа , предложенная Владимиром Путиным. Принять в ней участие смогут семьи, которые имеют двух или трех детей.

Льготная субсидируемая ставка составит 6% , при средней величине на 2017 год – 10,5%. Ставка, которая будет установлена банком сверх указанного максимального значения, будет оплачиваться государством.

Планируется, что субсидирование ипотечной ставки будет носить срочный характер , то есть скидка по уплате процентов будет предоставлена на определенный срок. Зависеть он будет от количества детей в семье:

• 3 года , если имеется два ребенка.
• 5 лет , если три.

Если в процессе участия в программе у родителей появится третий ребенок, срок будет продлен на 5 лет от момента рождения. Общая продолжительность льготного субсидирования в таком случае может достигать 8 лет .

Законодательный акт, внедряющий данную программу, должен быть разработан и принят к началу 2018 года.

Заключение

Предоставление государственной субсидии и иных уступок на покупку недвижимости происходит в отношении отдельных категорий лиц. Льготная ипотека 2017 года оформляется:

1. Молодым семьям . Необходимые критерии: гражданство РФ, возраст до 35 лет.
2. Переселенцам из ветхого жилья города Москва. Предоставляется равноценная недвижимость в новостройке. Возможна ипотека для покупки большего по площади жилья.
3. Бюджетникам . Назначается выплата на погашение части кредита размером до 30% общей суммы.
4. Многодетным и малообеспеченным семьям . Условие: наличие трех и более детей или доход на каждого члена семьи менее прожиточного минимума, установленного в регионе их проживания.
5. Военнослужащим-участникам НИС . Условие: выслуга 20 и более лет или 10 лет при увольнении по состоянию здоровья или в связи с внутриштатными мероприятиями. Купить квартиру можно после трех лет участия в системе, но право собственности возникает после указанного срока выслуги.

Наиболее популярные вопросы и ответы на них по льготной ипотеке

Вопрос : Здравствуйте. Меня зовут Антон. Я глава многодетной семьи. Как я могу оформить кредит по выгодным условиям на покупку жилой недвижимости?

Ответ : Здравствуйте, Антон. Согласно действующему законодательству отдельной программы льготного субсидирования на покупку жилой недвижимости для многодетных семей нет. Но, вы можете претендовать на льготу по иным основаниям:

1. Как молодая семья по действующей государственной целевой задаче «Жилище». Условие: одному или обоим родителям не более 35 лет.
2. В качестве нуждающихся в жилой недвижимости.

При любом варианте необходимо посетить жилищный комитет при муниципалитете и подать соответствующее заявление о включении в программу или в перечень нуждающихся.

Людям, которым просто необходимы улучшения жилищных условий, но, не имеющим возможности получить ипотеку, государство может предложить определенные пути помощи. К ним относится программа кредитования с правительственной поддержкой. Этот проект позволяет некоторым гражданам оформить документы на получение льготной ипотеки для последующей покупки жилья с существенным послаблением. Данная программа помогает легко решить квартирный вопрос.

Возможность получения ипотеки на льготных условиях - это усовершенствование жилищных условий малоимущих граждан путем использования двух источников: финансовой помощи от государства и кредита от банка. Требования по получению такого выгодного решения строго регламентированы. Первостепенно льготная ипотека предоставляется очередникам, нуждающимся в лучших условиях для жизни, длительное время стоявшим в очереди на такое улучшение. Поэтому на процедуру может понадобиться некоторое время.

Как стать участником льготной ипотеки

Быть в этой программе - выгодное решение для россиян. Поэтому вопрос, как получить льготную ипотеку, волнует многих граждан. Стать участниками программы могут работники бюджетных организаций, а также некоторые категории россиян. Прежде чем принять участие в программе финансирования льготной ипотеки, претендент должен совершить определенные действия. Ему необходимо обратиться в региональный административный центр с заявлением и полным набором необходимых документов, подтверждающих это право.

Условия льготной ипотеки

Такая программа имеет свои особенности. Узнать, кому положена льготная ипотека, можно в этом материале. Ипотечный кредит предоставляется гражданам, возраст которых не превышает следующие цифры на момент полного погашения долга (в зависимости от пола человека максимальный возраст отличается): 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин. Число созаемщиков ограничено тремя людьми. Анализируется их совместный доход при условии, что каждый из них работает на нынешнем месте работы не меньше шести месяцев. Это основные требования к заемщикам, которые могут быть участниками программы "льготная ипотека". Условия получения ее гораздо шире.

В приоритете находятся молодые семьи, которые состоят в браке не больше трех лет и имеют детей.

Льготные категории граждан

Часть россиян располагают расширенным спектром возможностей. Рассмотрим конкретно тех, кто имеет право на льготную ипотеку. Государство отнесло к категории социально приоритетных большое количество граждан. Общим для них является относительно небольшой доход на момент обращения за кредитом. При этом не имеет значения, временное это явление или постоянное.

• Молодые учителя и ученые.
• Военнослужащие.
• Многодетные семьи.
• Молодые семьи.
• Лица, получившие материнский капитал.

Ипотека для молодых семей

Кредит для данной группы граждан по федеральной программе подразумевает пониженную процентную ставку или получение субсидии, которую можно использовать вместо первого взноса.

Но заемщиками могут быть только семьи, соответствующие определенным требованиям и нуждающиеся в собственном жилье. Некоторые из условий можно увидеть ниже.

Программа для молодых семей (где возраст хотя бы одного супруга на день заключения кредитного договора не превышает 35 лет) включает и неполные молодые семьи, которые состоят из одного родителя и одного и более ребенка.

По условиям проекта предусмотрены вычеты из процентной ставки. При этом, когда в семье всего один ребенок, не достигший 18 лет, вычет составляет 0,25 %, два и более ребенка - 0,5 %. Если в момент заключения договора на кредит еще нет детей, данные льготы применяются после их рождения. Возможно также получить платежные каникулы. Сумма взноса по этой социальной программе снижается и в отношении погашения основного долга, и в отношении процентов. К примеру, оплатив 10 % кредита, заемщик может рассчитывать на уменьшение платежа вдвое с момента рождения ребенка.

Льготная ипотека для многодетных семей

Данная категория граждан также имеет свои преимущества. Семьи, имеющие троих или больше детей, получают право на льготные условия по ипотечному кредиту. Они могут рассчитывать на частичное возмещение его суммы государством и снижение процентной ставки.

Ипотека для военных

Обычно военнослужащие получают кредиты на квартиры на вторичном рынке. Такой вид ипотеки, по сути, бесплатный. Пока военный на службе, за него оплачивается сумма в рамках ограничения по сертификату. Лимит у каждого индивидуальный.

При сумме кредита до 2,4 миллиона рублей кредитная ставка регламентируется. Это схоже с субсидией, но банк получает деньги не моментально, а в течение нескольких лет.

Ипотечный кредит для молодых ученых и учителей

Такая категория россиян также имеет выгодные условия при покупке жилья. Для учителей существует особенная программа оформления льготного ипотечного кредита. Примкнуть к ней может молодой (до 35 лет включительно) специалист, отвечающий следующим критериям:

• наличие педагогического стажа не менее трех лет;
• работающий по специальности во время подачи заявления.

Пониженная ставка по кредиту не отменяет требований к платежеспособности заемщика: ежемесячные выплаты не должны быть выше 45 % его дохода.

Молодые кандидаты и доктора наук, которые являются научными сотрудниками вузов или академий наук, могут стать участниками ипотечной программы для молодых ученых.

Условия для заемщиков, помимо обычных, будут следующими:

• имеющаяся ученая степень;
• срок научной работы - от одного года;
• работа в научном учреждении (НИИ, вуз, АН, НЦ и прочих).

Вспомогательная программа для молодых ученых популярна в городах, где находится большое количество вузов и иных научных и образовательных организаций. К ним по большей части относятся столичные и крупные мегаполисы.

Льготы при наличии материнского капитала

Эту меру поддержки можно использовать в рамках покупки жилья. Материнский капитал способствует увеличению доступной суммы кредита и трате денег на непосредственное погашение ипотечного долга.

Самым частым применением средств такой государственной поддержки как раз и является их использование для улучшения жилищных условий.

Приобретение жилья на льготных условиях

Купить квартиру, участвуя в программе получения ипотеки с облегченными требованиями, граждане могут в том населенном пункте, в котором они имеют постоянную регистрацию. Нужно учитывать, что общий уровень обеспеченности жилой площадью на каждого человека не должен быть выше нормы, а средние месячные доходы не должны опускаться ниже прожиточного минимума. Субсидии, выделяемые государством на льготную ипотеку, дают возможность заемщикам приобрести квартиру без вкладывания собственных сбережений в качестве первого взноса.

Кроме требований, предъявляемых правительственными органами к претенденту на получение социального кредита, существует и определенный список условий от банков, исполнение которых строго обязательно. К ним следует отнести срок трудового стажа заемщика, регистрацию в районе обслуживания компании, обязательное согласие на страхование жизни и здоровья клиента.

Заключение

Существующие сегодня процентные ставки по ипотеке делают размер ежемесячных платежей недоступным для большинства граждан. Помощью в этой ситуации для работников государственных организаций, многодетных семей, молодых родителей и некоторых других россиян с небольшим доходом может стать кредит на льготных условиях. Возможность участия в этой программе во многом облегчает положение жителей нашей страны. Льготная ипотека многим позволяет решить наболевший квартирный вопрос и улучшить общие условия жизни.