Можно перейти из одного нпф в другой. Как перевестись из одного нпф в другой нпф. Как отказаться от работы с фондом

Ольга Краснова член Совета по профессиональным квалификациям финансового рынка, заместитель председателя по бухгалтерской комиссии

В этом решении:

• Перевод пенсионных накоплений
• Срок принятия решения о переводе
• Заявление о переводе и договор с НПФ
• Способы подачи заявления
• Куда подать заявление
• Действия Пенсионного фонда РФ
• Отказ в удовлетворении заявления
• Пенсионный фонд РФ не уведомил о принятом решении
• Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление
• Извещение о сумме накоплений
• Перевод накоплений в связи с прекращением договора

Перевод пенсионных накоплений

Чтобы заключить договор об обязательном пенсионном страховании, в ближайшее отделение выбранного НПФ нужно представить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, удостоверение военнослужащего, временное удостоверение личности и т. п.);
• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования .

В частности, в договоре с НПФ об обязательном пенсионном страховании указываются:

• данные НПФ (номер лицензии, ИНН, местонахождение и т. д.);
• данные человека, заключающего договор (Ф.И.О., дата и место рождения, номер страхового свидетельства);

Способы подачи заявления

Заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой можно подать:

Главбух советует: Заранее ознакомиться с договором об обязательном пенсионном страховании с НПФ, сформировать его, а также быстро и правильно заполнить заявление можно на сайте выбранного негосударственного пенсионного фонда.

Ситуация: можно ли при переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд подать заявление на бумаге, написанное от руки, напечатанное на печатной машинке или компьютере

Куда подать заявление

Заявление о переходе из одного НПФ в другой подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ.

Действия Пенсионного фонда РФ

Пенсионный фонд РФ, получив заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, может:

• удовлетворить заявление;
• отказать в удовлетворении заявления;

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказал в удовлетворении (оставил без рассмотрения) заявление о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о решении, принятом им по заявлению о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой

Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление

Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление о переходе (досрочном переходе), тот НПФ, из которого человек переходит, должен до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление, перевести пенсионные накопления, которые учтены на).

Перевод накоплений в связи с прекращением договора

Законодательством предусмотрено еще одно основание для того, чтобы пенсионные накопления были переведены из одного НПФ в другой. Если суд подтвердил, что договор об обязательном пенсионном страховании был заключен ненадлежащими сторонами, этот договор прекращается, а пенсионные накопления переводятся предыдущему страховщику. Значит, если предыдущий страховщик – другой НПФ, средства направят в этот фонд.

В соответствии с законом № 75-ФЗ от 07.05.1998 застрахованные лица получили возможность доверять накопительную часть будущей пенсии негосударственному пенсионному фонду (НПФ). В 2019-2020 году основной трудностью для граждан является выбор между некоммерческими организациями, осуществляющими управление накоплениями. Разберем, как отличить успешный фонд от непрофессионального, кому доверить свое будущее.

Скачать для просмотра и печати:

Тонкости выбора НПФ

На рынке услуг гражданам предоставлен широкий выбор финансовых структур, предлагающих позаботиться об их накоплениях на пенсию. При этом с каждым годом создаются новые. Немудрено запутаться среди такого количества НПФ. Специалисты рекомендуют вкладчикам основывать свой выбор на детальном изучении информации об учреждениях.

Внимание: у серьезной финансовой структуры должен быть сайт, на котором она регулярно публикует информацию о своей деятельности. Если такой информационной площадки негосударственный ПФ не создал, то доверять ему не стоит.

Цель финансового учреждения - руководить накоплениями с тем, чтобы поступательно увеличивать их размер. Потому люди ориентируются на такой показатель, как доходность. Такой подход рискован.

Важные показатели работы фонда

Вот на какие характеристики советуют обращать внимание специалисты (расположены в порядке убывания важности):

1. Срок работы на рынке предоставления изучаемых услуг. Чем раньше фонд занялся инвестициями, тем больше вероятность получения достаточных доходов. Особое внимание следует уделить структурам:
   • благополучно пережившим кризис 2008 года;
   • не понесшим значительных потерь во время обострения экономической ситуации 2014 - 2015 годов.
2. Список учредителей. Желательно, чтобы в нем были названия серьезных компаний, занимающихся высокотехнологичной разработкой недр. У таких богатый опыт работы на мировых финансовых рынках.
3. Количество активов, в том числе доверенных гражданами. Это показатель высокого рейтинга структуры среди клиентов.
4. Динамика доходности за последние пять - десять лет. Показатель за один отчетный период не дает исчерпывающей информации. Допустимы колебания доходности в размере 3% в ту или иную сторону.
5. Наличие информации о фонде в реестре ПФР.

Совет: если какая-то информация о деятельности НПФ вызывает сомнения, то не стоит доверять этой структуре средства.

Об условиях осуществления перевода денег в иной НПФ

В соответствии с пунктом 1 статьи 36.11, абзацем 7 пункта 1 статьи 36.6, абзацем 2 и 7 пункта 2 статьи 36.5 закона № 75-ФЗ порядок взаимодействия НПФ и граждан подчинен следующим правилам:

• человек имеет нерушимое право выбора доверительной структуры для управления своими средствами;
• фонд обязан выполнить требование вкладчика, если он решил забрать деньги, при условии надлежащего оформления соглашения.

Таким способом законодательство создает правовую основу для активности населения, направленной на формирование бюджета на престарелые годы.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Ограничивающие обстоятельства

Но есть ряд логичных для финансовой деятельности ограничений. Они таковы:

1. Поместить накопления можно только в один фонд:
   • частный;
   • государственный (Пенсионный фонд России).
2. С января 2015 года изъятие денег из НПФ осуществляется двумя способами:
   • срочным;
   • досрочным.

Варианты разнятся выгодами для вкладчика и сроками осуществления операции:

1. Первый способ означает, что деньги можно переместить в иную структуру по истечении пяти лет действия договора. То есть если заявление написано вкладчиком в 2019 году, то перевод состоится в 2024. При этом человек не потеряет заработанных дивидендов.
2. Если же гражданин решил вывести деньги в иной фонд досрочно, то переместят их в следующем отчетном периоде. При этом сумма перевода будет равняться вкладу, исключая заработанную на инвестициях прибыль.

Скачать для просмотра и печати: Важно: с конца 2017 г. Банк России решил обязывать НПФ информировать граждан (потенциальных и состоявшихся клиентов) о рисках потерь инвестиционной прибыли при досрочном расторжении соглашения с НПФ. Ранее многие коммерческие ПФ не уведомляли своих клиентов о таких рисках.

Порядок оформления операции по переводу денег

Процедура перемещения накоплений из одной структуры в другую не отличается сложностью. Сделать предстоит следующее:

1. изучить информацию о новом частном ПФ;
2. попросить предоставить лицензию для ознакомления;
3. записать необходимую для заявления информацию, а именно:
   • официальные реквизиты структуры, в том числе адрес, номер лицензии;
   • правила инвестирования;
   • из договора:
     • права сторон и их обязанности;
     • сроки действия соглашения;
     • порядок осуществления пенсионных выплат;
4. подписать новый договор;
5. подать в ПФР заявку о смене частного фонда.

Важно: при составлении соглашения с частной структурой необходимо иметь следующие документы:

• паспорт или иное удостоверение личности;
• СНИЛС.

Внимание: с 1.01.2019 г. подать заявление о смене НПФ или о переходе из ПФР в НПФ и обратно можно либо через ЕПГУ или лично, а также через представителя с нотариально удостоверенными полномочиями.

Куда подавать заявление

Заявку в ПФР можно подать такими способами:

• на приеме у специалиста в местном отделении;
• на официальном сайте госучреждения или портале госуслуг.

Внимание: частные ПФ совершенствуют систему обслуживания граждан. С 2018 года можно написать заявку в ПФР прямо на своем сайте. Это позволяет:

• ускорить процесс;
• избежать ошибок (текст проверяется специалистом);
• самому финучреждению не потерять потенциального клиента.

Следует помнить, что заявление о переводе накопленного пишется на бланке. Причем формы заявки на срочное и досрочное перемещение средств похожи между собой. Основное отличие в названии.

О сроках осуществления перевода накопленного

До окончания 2014 года лицам, родившимся в 1967 году и позже, разрешалось подавать заявку о «перекладывании» денег из одного частного ПФ в другой или в ПФР не чаще раза в год.

Внимание: с 2018 года такое распоряжение можно осуществить только раз в пятилетку, за исключением досрочного перевода.

Обязанности ПФР по рассмотрению заявления

Заявления граждан изучаются специалистами госучреждения на предмет исполнения законодательства при составлении нового соглашения. Итогом такой работы может стать решение об:

• удовлетворении желания застрахованного лица;
• отказе.

Внимание: если форма заполнена неправильно, то заявку оставят без рассмотрения.

О принятом решении госорган информирует все стороны взаимоотношений до 31 марта года, следующего за датой подачи заявки.

Переход организации в новый ПФР

Работодатели зачастую совершают те же ошибки, что и индивидуальные вкладчики пенсионных капиталов. Смена частного ПФ грозит организациям серьезными потерями. К ним относятся:

• невыплата заработанных дивидендов от инвестиционной деятельности;
• необходимость отчисления 13% налога;
• оплата финансовых операций (осуществляется за счет инициатора преждевременного разрыва отношений).

Совет: наилучшим с точки зрения сохранения прибылей является срок по окончании пятилетнего периода. Желательно совмещать смену негосударственного ПФ с завершением финансового года.

Результатом подсказанного решения будет полное сохранение инвестиционных прибылей и экономия на оплате операций.

Положительные и отрицательные стороны смены негосударственного ПФ

К преимуществам выбора частной организации относятся:

1. Получение более высоких процентных ставок, следовательно, доходов.
2. Возможность:
   • активно влиять на процесс формирования накоплений;
   • контролировать результаты осуществления инвестирования.
3. Сохранение условий, прописанных в соглашении. Они не зависят от очередного реформирования системы ОПС.
4. Заниженные риски мошенничества.
5. Гарантии сохранения вклада.
6. Использование для инвестирования только надежных проектов, внесенных в правительственный перечень.

Вместе с тем «перекладывание» денег в другой частный карман имеет негативные стороны, основной из которых является потеря дивидендов. Минусами также являются такие обстоятельства:

1. Отсутствие четкого закрепления процентной ставки на весь период (прибыли может не быть совсем, и это законно).
2. Накопления запрещено изымать до оформления страховой пенсии.
3. Вкладчик обязан оплатить налоги с полученной прибыли.

Совет: смену частного ПФ следует проводить только в положенное по закону время, то есть по истечении пятилетнего срока. Однако, если структура не приносит прибыли, то лучше найти более успешную. Прибыль компенсирует потери.

Отказ от работы с частным фондом

Застрахованные частной структурой лица могут отказаться от соглашения. Однако такая процедура связана с потерями. Чтобы их минимизировать необходимо проделать следующее:

1. Внимательно изучить раздел договора, где говорится об ответственности за преждевременный разрыв отношений.
2. При возможности проконсультироваться со специалистами НПФ.
3. Написать заявку о переводе накопленного в:
   • иную частную структуру;

Заявление должно содержать такую информацию:

• точные персональные данные, так как невозможность идентифицировать автора послания является одной из причин отказа;
• организацию, в которой средства будут размещены в дальнейшем;
• размер накопленного на дату обращения (посмотреть в личном кабинете вкладчика).

Внимание: необоснованный отказ об удовлетворении заявления гражданина о разрыве отношений грозит негосударственному ПФ штрафом в размере от 300 до 500 тыс. руб.

Риски застрахованного лица:

1. Обоснованный отказ можно получить, если:
   • в заявке допущены ошибки или форма заполнена неверно;
   • нарушен порядок обращения;
   • невозможно идентифицировать заявителя.
2. В сумму перевода войдет не вся прибыль от использования капитала.
3. Кроме того, придется оплатить налог в размере 13% от дохода (исключением является перевод в иной НПФ).
4. С лица, разрывающего договор, взимается плата за осуществление финансовых операций.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Граждане, которые своевременно приняли решение в пользу накопительных пенсионных отчислений, имеют право на её формирование в негосударственных ПФ. Образуемую в результате сумму можно перевести из одного фонда в другой раз в 5 лет, при этом не теряя дохода. Для этого требуется подать заявление о переходе в ПФР вместе с некоторыми документами.

Как только обращение рассмотрят, будет принято решение, о котором сообщает всем участвующим в этом процессе. После окончания 5-летнего срока деньги переведут туда, куда пожелал гражданин.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Формирование накоплений

После внесения недавних изменений в систему пенсионного обеспечения граждан считается самостоятельным типом выплаты. Формирование таких начислений происходит из:

1. которые выплачиваются работодателем в ПФР в размере 22% от зарплаты сотрудника.
2. Добровольных взносов — они перечисляются самим гражданином, к примеру, это может быть , либо участие в государственном пенсионных начислений.

Страховые же взносы в процессе формирования пенсии распределяют таким образом:

• 10% — на страховые пенсионные выплаты;
• 6% — на накопительную часть пенсии;
• остальные 6% уходят на фиксированные выплаты и иные нужды Пенсионного фонда.

Роль НПФ

В соответствии с , формируются пенсионные накопления на основе предоставления денег гражданина в управление НПФ, где их будут вкладывать в инвестиционные проекты, например:

• ценные бумаги;
• облигации;
• акции, иностранная валюта и т.д.

Таким образом можно увеличить сумму накоплений благодаря инвест-доходу.

Как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой

Перевод накопительной пенсии имеет свои особенности. Давайте рассмотрим подробнее, как перевести накопительную часть пенсии из одного НПФ в другой.

Выбор нового фонда

НПФ сейчас есть большое количество и с каждым годом становится ещё больше. Есть определённые нюансы, на которые желательно обращать внимание, прежде чем подписывать договор:

• (ознакомьтесь с отзывами, рейтингом)
• число клиентов, пользующихся услугами фонда;
• предлагаемые услуги, учредители организации, дата основания;
• условия оформления и клиентов.

Важно! Прежде чем обратиться в избранную компанию, нужно проверить, имеется ли она в списке лицензированных организаций, находящемся на веб-сайте ПФР.

Заключение договора

Процедура перевода накопленных пенсионных начислений из одного НПФ в другой не сложна. При этом нужно сделать следующее:

1. Узнать сведения о новом НПФ.
2. Попросить предоставление лицензии на осуществление подобной деятельности.
3. Записать требуемые для заявления данные:
   • реквизиты НПФ с адресом и лицензионным номером;
   • порядок инвестирования;
4. Из соглашения:
   • права и обязательства заключающих его сторон;
   • срок действия договора;
   • порядок предоставления пенсионных начислений;
5. Поставить подпись под договором.
6. Предоставить в ПФ заявку о решении сменить НПФ.

Составляя договор с НПФ, нужно иметь при себе документы:

• паспорт;

Оповещение ПФР

Здесь следует отметить, что большинство негосударственных ПФ считаются трансфер-агентами. Это означает, будет достаточно подачи им заявления и небольшого перечня документов, и организация самостоятельно возьмёт обязательства по оповещению бывшего ПФ, либо ПФР. Чаще всего подобные фонды бесплатно предоставляют подобную услугу.

Подача заявления о переходе

Заявление в Пенсионный фонд можно предоставить следующими способами:

• лично, обратившись в ближайшее отделение фонда;
• через официальный веб-сайт организации, либо Единый Портал государственных услуг.

Нужно учитывать, что заявление с просьбой о переводе накопительной пенсии составляется на специальном бланке. При этом формы обращений на срочный и досрочный перевод схожи, и отличаются лишь названием.

.

Рассмотрение обращения Пенсионным фондом

После предоставления в Пенсионный фонд заявления с соблюдением положенных сроков подачи работники организации приступят к его рассмотрению. В соответствии с законом No75 от 7 мая 1998 г, фонд обязуется дать ответ на обращение не позднее 1 марта:

• следующего года после представления заявления, если переход запланирован досрочный;
• следующего года после окончания 5-летнего срока, если осуществляется срочный переход.

Если гражданином было предоставлено несколько заявок с просьбой о переходе в рамках определённого периода, тогда рассматриваться будет только последнее поданное заявление.

У фонда есть право дать отказ на удовлетворение прошения, если:

• заявление подавалось гражданином, у которого накопительные пенсионные начисления формируются через Пенсионный фонд согласно с законом об ОПС;
• заявление составлено не по образцу;
• был нарушен порядок предоставления заявления;
• выбранный Пенсионный фонд временно перестал привлекать новых граждан;
• у выбранного ПФ отсутствует, либо утрачена лицензия на подобную деятельность;
• во время рассмотрения гражданином подаётся заявка с просьбой установить накопительные пенсионные начисления, срочные, либо единовременные выплаты пенсионных средств, так как подобные заявления должны рассматривать совсем в другом порядке.

Собственное решение фонд сообщает как гражданину, так и выбранному им НПФ, и тому, с кем договор еще заключен.

Что происходит с накоплениями

Когда гражданином совершается перевод средств из одного НПФ в другой, первый обязан осуществить перевод накопленных средств того размера, который считается наибольшим среди величин, отмеченных в п.2 ст. No36.6-1 закона No75 от 7 мая 1998 г.

Если же говорить о досрочном переходе , то Пенсионный фонд, с которым был разорван ранее заключенный договор, обязуется перевести накопления в том размере, который окажется наименьшей величиной среди отмеченных в п.3-4 ст.No36.6-1 вышеуказанного закона.

Как только истечёт пятилетний срок с момента подачи заявления , тогда накопления будут переданы в выбранный гражданином НПФ вместе с инвестдоходом и сохранением возможности до срока перевести пенсионные начисления снова, но уже в следующем календарном году и без инвестиционного дохода.

Следует знать! Доля от суммы накопленных средств может оказаться утерянной, если переход из одного Пенсионного фонда в другой будет проведён до срока.

Плюсы и минусы перевода средств

Положительными качествами перевода накоплений из одного НПФ в другой можно считать следующее:

• возможность получить более высокие проценты, а значит и доходы;
• право на оказание активного влияния на весь процесс формирования пенсионных накоплений и контроль результатов произведенных инвестиций;
• сохранение всех условий, которые были прописаны в договоре;
• риск мошенничества минимален;
• гарантируется сохранение вложенных средств.
• использования для вкладывая средств лишь перспективных проектов, которые уже внесли в соответствующий государственный перечень.

Но в тоже время перевод денежных средств в другую частную структуру обладает некоторыми отрицательными качествами, основной из них — риск потерять полагающиеся дивиденды . Также из минусов выделяют:

• невозможно по закону изъять пенсионные накопления до того момента, пока не будут оформлены страховые пенсионные отчисления;
• вкладчик обязуется выплатить налог на прибыль;
• нет точно определённой процентной ставки на целый период (в этих условиях будет даже законным считаться полное отсутствие прибыли).

Важно! Сменять НПФ необходимо лишь в установленное законом время, то есть когда истечёт 5-летний срок. Но если фонд не даёт прибыли, тогда лучше поискать организацию по успешнее. Понесенные потери вскоре компенсируются.

Отказ от работы с частной структурой

Граждане, заключившие договор с частной структурой, имею право отказать от предоставляемых ею услуг. Но при этом нужно помнить, что данная процедура приведет к некоторым финансовым потерям. Для их минимизации можно сделать следующее:

1. Тщательно ознакомиться с разделом соглашения, в котором сказано об ответственности за разрыв правоотношений раньше оговоренного срока.
2. Если есть возможность, отправьтесь на консультацию со специалистами негосударственного пенсионного фонда.
3. Составить заявление с просьбой перевести накопления в другую частную структуру, либо ПФР.

.

В этом заявлении должна содержаться следующая информация:

• точные личные данные, поскольку, если невозможно будет определить автора обращения, тогда будет в удовлетворении просьбы получен отказ;
• организация, где планируется разместить средства;
• сумма накоплений на момент составления заявления.

Важно! Если гражданину необоснованно откажут в разрыве правоотношений, в таком случае на НПФ будут наложены штрафные санкции на сумму 300000-500000 рублей.

Как определить, где находится накопительная пенсия

1. Для выяснения того, где именно находится накопительная часть пенсионных начислений, требуется обратиться в местное отделение Пенсионного Фонда России лично, имея на руках собственный паспорт и СНИЛС.
2. Также подобные сведения предоставляются ещё в онлайн-режиме через интернет на Портале Госуслуг, либо официальном веб-сайте ПФР.
3. Через определённое время предоставят в ответ на обращение выписку с лицевого счёта с указанием названия управляющей организации и находящейся там денежной суммы.
4. Для выяснения наименования НПФ, где и находятся средства, потребуется только консультация с работниками бухгалтерского отдела на прежнем рабочем месте.

Видео-репортаж по теме

Навигация по статье

2 820

Граждане, своевременно сделавшие выбор в пользу накопительной пенсии, могут формировать ее в негосударственных пенсионных фондах (НПФ) или управляющих компаниях (УК). Сформированная накопленная сумма из страховых взносов работодателя и дополнительных платежей может быть переведена из одного НПФ в другой один раз в пять лет без потери дохода от инвестиций. Для этого необходимо обратиться с в местный отдел ПФР, приложив необходимые документы. После рассмотрения заявления, орган ПФР выносит свое решение и оповещает всех участников процесса. По истечению пяти лет со дня принятия решения пенсионные накопления будут переведены в новый фонд.

Существует и досрочный переход в другой НПФ, который подразумевает перевод накоплений один раз в год. В этом случае, средства от инвестиционного дохода будут утеряны .

Как формируется накопительная пенсия?

После недавних изменений в накопительная пенсия является самостоятельным видом выплаты. Формируется такая пенсия из страховых и добровольных взносов . уплачивает работодатель в Пенсионный Фонд России (ПФР) в размере 22% от величины заработной платы, а добровольные направляются гражданином самостоятельно, например, это могут быть средства (их часть) материнского капитала или при участии в программе государственного софинансирования пенсии.

Страховые взносы при формировании пенсионных накоплений в свою очередь распределяются следующим образом:

• 10% - на ;
• 6% - на ;
• Оставшиеся 6% - на и другие нужды ПФР (солидарный тариф).

Формирование накопительной пенсии из суммы страховых взносов по временно , таким образом, она может быть сформирована пока только на основе добровольных взносов.

После того, как гражданин определяется с , ему необходимо выбрать, кому отдать предпочтение в формировании накоплений:

1. Управляющей компании (УК) - при государственной поддержке или частной.
2. Негосударственному пенсионному фонду (НПФ).

Далее гражданину потребуется лично или посредством почты обратиться в ПФР для оповещения о своем выборе. Следует отметить, что прежде чем отправлять документы заочно, необходимо будет их заверить нотариально .

Формирование пенсионных накоплений в негосударственном пенсионном фонде

Согласно содержанию главы 5 , основывается на передаче средств гражданином в управление НПФ, где они будут вкладываться в инвестиционные инструменты финансового рынка, такие как:

• государственные или иностранные ценные бумаги;
• облигации российских или зарубежных эмитентов;
• акции, паи, денежные средства или иностранная валюта.

Таким образом, будет увеличиваться за счет ежегодного инвестиционного дохода.

Как перейти из одного НПФ в другой в 2019 году?

Законодательство предусматривает право гражданина сменить выбранный вариант НПФ на другой фонд более перспективный и рентабельный. Это желание обосновывается на демонстрации более высокой доходности и выгодных условий обслуживания клиента, а также широким спектром финансовых инструментов для инвестирования.

Также важными причинами отказа от НПФ могут послужить некорректные действия по отношению к вкладчику или утрата лицензии.

В любом случае, порядок перехода из одного НПФ в другой не является сложным алгоритмом действий и схожа с процедурой перехода из ПФР в НПФ, а именно состоит из 4-х этапов:

1. определение нового НПФ;
2. заключение договора с новым НПФ;
3. оповещение ПФР о намерении поменять фонд;
4. подача заявления о переходе в предыдущий, действующий фонд.

Переход можно осуществить срочно - раз в 5 лет, или досрочно - 1 раз в год, при этом в первом случае - права и денежные суммы сохраняются, а во втором - инвестиционный капитал не выплатят.

Заявление застрахованного лица о переходе в другой фонд

При подаче заявления о срочном переходе необходимо брать в расчет, что перевод инвестиционного дохода осуществляется в течение 5 лет , таким образом, если гражданин обратился с заявлением в текущем 2019 году, то доходность от инвестирования средств пенсионных накоплений можно будет ожидать только к 2024 году. Если обращение будет в текущем году, но с заявлением о досрочном переходе, то перевод будет осуществлен уже в последующем году.

Обращаться с заявлением следует в ПФР, однако действующий фонд тоже необходимо оповестить об уходе.

В соответствии со статьей 36.8 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» гражданину необходимо указать в заявлении наименование НПФ, в который планируется переход, а так же выбранный (направление или отказ от финансирования накопительной пенсии).

Заявление подается в срок не позднее 31 декабря текущего года, в противном случае оно рассматриваться не будет.

Так же понадобятся:

• копия паспорта;
• копия СНИЛС;
• копии договоров с текущим фондом, и последующим.

Все документы могут быть представлены лично, через МФЦ или посредством почты , если они нотариально заверены.

Действия Пенсионного фонда РФ при переводе средств

После обращения с заявлением в ПФР при условии, если сроки подачи были соблюдены, специалисты органа начинают его рассмотрение. В соответствии с пунктом 4 статьи 36.11 закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» , орган ПФР обязан рассмотреть заявление не позднее чем в срок до 1 марта:

• следующего после подачи года , в случае досрочного перехода ,
• последующего года по истечению пятилетнего срока , в случае перехода срочного типа .

Если гражданин подает несколько заявлений о переходе в течение установленного срока, на рассмотрение берется заявление с самой поздней датой поступления в ПФР.

Также орган ПФР имеет право отказать гражданину в удовлетворении заявления, если:

1. заявление подал гражданин, осуществляющий формирование накопительной пенсии через ПФР в соответствии с российским законодательством об ОПС;
2. заявление не соответствует установленному образцу;
3. обращение с заявлением было с нарушением порядка подачи;
4. выбранный фонд приостановил привлечение новых граждан по ОПС;
5. выбранный фонд не имеет или утратил лицензию на осуществление деятельности по пенсионному обеспечению;
6. в период рассмотрения гражданин подает заявление об установлении накопительной пенсии, срочной или единовременной выплате средств пенсии, а также, если такие выплаты ему полагаются, поскольку такие заявления рассматриваются в ином установленном порядке.

Об удовлетворительном решении или об отказе орган ПФР оповещает гражданина и тот фонд, с которым еще заключен договор, а также фонд, который был им избран.

Гражданина уведомляют как при личном обращении в ПФР, так и электронным документом через Единый портал госуслуг.

При переходе из одного НПФ в другой что происходит с накоплениями?

Размер средств пенсионных накоплений рассчитывается на основании порядка, установленного Банком России.

Когда гражданин осуществляет переход с одного НПФ в другой, первый обязуется перевести накопления в том размере, который является большим среди величин, указанных в пункте 2 статьи 36.6-1. закона от 07.05.1998 № 75-ФЗ «О негосударственных пенсионных фондах» . Что касается досрочного перехода, то НПФ, с которым прекращен договор по ОПС, обязан осуществить перевод накопленных средств в размере, который будет меньшей величиной, среди указанных в пункте 3 и 4 статьи 36.6-1 . вышеуказанного закона.

По истечении 5-летнего срока после подачи заявления накопленные средства передаются в избранный гражданином фонд с учетом инвестиционного дохода и сохранением права досрочного перевода пенсионных накоплений еще раз в следующем году, но уже без инвестдохода. Таким образом, часть пенсионных накоплений может быть утеряно при досрочном переходе с одного НПФ в другой.

Как узнать, где находится накопительная часть пенсии?

Для того, чтобы узнать местонахождение своей накопительной части пенсии, необходимо обратиться в территориальный отдел ПФР лично с паспортом и СНИЛС. Также такую информацию можно получить онлайн через интернет на Едином портале государственных услуг или в «Личном кабинете» на официальном сайте Пенсионного фонда РФ. Спустя некоторое время будет предоставлена выписка с лицевого счета, где будет указано наименование управляющей компании и накопленная сумма.

Для определения НПФ, в котором находятся накопления, достаточно проконсультироваться в бухгалтерии по месту работы.

Ситуация: можно ли часть пенсионных накоплений оставить в одном негосударственном пенсионном фонде, а часть перевести в другой негосударственный фонд?

Ответ: нет, нельзя.

Чтобы заключить договор об обязательном пенсионном страховании, в ближайшее отделение выбранного НПФ нужно представить:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт, удостоверение военнослужащего, временное удостоверение личности и т. п.);

• страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Данные бумаги подтвердят личность человека и его участие в системе обязательного пенсионного страхования.

• заявление о переходе;

• заявление о досрочном переходе.

Главное, перечислить все необходимые реквизиты и учесть расположение этих данных в исходном бланке.

Это следует из положений пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о переходе и пункта 2 Инструкции по заполнению заявления о досрочном переходе из одного НПФ в другой, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.

Пример подачи заявления о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой негосударственный пенсионный фонд на бумаге

А.С. Глебова решила перевести свои пенсионные накопления на 2016 год из НПФ «Защитник» в НПФ «Надежность».

Для этого она оформила заявление о досрочном переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой на бумаге. Она лично подала его в территориальное отделение Пенсионного фонда РФ по г. Москве 21 октября 2015 года (т. е. до крайнего срока - 31 декабря 2015 года).

Подать заявление на бумаге можно:

• лично;

• через представителя (законного или уполномоченного );

• через трансфер-агента ;

• по почте.

Совет : в настоящее время подавать заявление о переходе можно с помощью предыдущего или вновь выбранного негосударственного пенсионного фонда.

Как правило, НПФ берут на себя обязанность представить в Пенсионный фонд РФ заявление человека на перевод пенсионных накоплений. Многие негосударственные фонды являются трансфер-агентами .

Кроме того, при оформлении документов НПФ может предложить клиенту оформить доверенность на передачу в Пенсионный фонд РФ заявления о переходе. В этом случае сотрудник фонда, на которого будет оформлена доверенность, будет являться уполномоченным представителем человека.

Услуги трансфер-агента для заявителя бесплатны - их оплачивает Пенсионный фонд РФ (раздел 7 приложения 1 к приказу Минфина России от 21 августа 2003 г. № 79н).

Если принести заявление в Пенсионный фонд РФ лично, передать через представителя или работодателя, сотрудники ведомства обязаны выдать расписку в том, что получили его. Форма расписки утверждена постановлением Правления Пенсионного фонда РФ от 2 мая 2007 г. № 101п.

Заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой в электронном виде можно подать через Интернет путем заполнения интерактивной формы на Едином портале государственных и муниципальных услуг или в личном кабинете на сайте Пенсионного фонда РФ.

Это установлено пунктом 3 статьи 36.11 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ, Инструкцией по заполнению заявления о переходе и Инструкцией по заполнению заявления о досрочном переходе, которые утверждены постановлением Правления ПФР от 12 мая 2015 г. № 158п.

Условия, которые нужно выполнить при том или ином способе подачи заявления, приведены в таблице .

Куда подать заявление

Заявление о переходе из одного НПФ в другой подайте в свое отделение Пенсионного фонда РФ. О том, в какое отделение Пенсионного фонда РФ подать заявление жителям Москвы и Московской области, см. таблицу .

Действия Пенсионного фонда РФ

Пенсионный фонд РФ, получив заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, может:

• удовлетворить заявление;

• отказать в удовлетворении заявления;

• оставить заявление без рассмотрения.

О причинах отказа см. таблицу .

О принятом решении Пенсионный фонд РФ должен уведомить человека и оба НПФ (предыдущий и вновь выбранный). Крайний срок для этого - 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ неправомерно отказал в удовлетворении (оставил без рассмотрения) заявление о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Обратитесь с жалобой в отделение Пенсионного фонда РФ, отказавшего в удовлетворении заявления (оставившее его без рассмотрения), или в вышестоящее подразделение Пенсионного фонда РФ (ст. 2 и 8 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Подать жалобу можно:

• на бумаге;

• в электронном виде.

Независимо от способа подачи жалобы изложите в ней сложившуюся ситуацию и приведите свои аргументы.

При подаче жалобы в электронном виде в обязательном порядке укажите в ней:

• свои фамилию, имя и отчество (при его наличии);

• свой почтовый или электронный адрес (в зависимости от того, на какой из указанных адресов вы хотите получить ответ).

К жалобе приложите:

• заявление о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;

• уведомление об отказе в удовлетворении заявления (об оставлении заявления без рассмотрения), которое прислал Пенсионный фонд РФ;

• иные подтверждающие документы и материалы при необходимости.

При подаче жалобы на бумаге указанные документы приложите в виде копий.

Если жалоба подается в электронном виде, документы подайте:

• в электронной форме вместе с жалобой;

• отдельно на бумаге в виде копий или подлинников.

Ситуация: что делать, если Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о решении, принятом им по заявлению о переходе из одного негосударственного пенсионного фонда в другой?

Чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о своем решении, обратитесь в фонд с запросом в письменном или электронном виде.

О принятом решении Пенсионный фонд РФ должен уведомить человека и оба негосударственных пенсионных фонда (предыдущий и вновь выбранный).

Крайний срок для этого - 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление.

Такой порядок следует из абзацев 6 и 7 пункта 5 статьи 36.4 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Пенсионный фонд РФ может не уведомить человека о решении, принятом по заявлению, например, если:

• заявление не поступило в Пенсионный фонд РФ;

• данные заявителя неверны (неизвестно кому и куда отправлять уведомления);

• отправленное уведомление затерялось при пересылке.

Чтобы узнать причину, по которой Пенсионный фонд РФ не уведомил человека о своем решении, обратитесь в его адрес с запросом в письменном или электронном виде.

В запросе изложите сложившуюся ситуацию и приложите копии:

Заявления о переходе (досрочном переходе) из одного НПФ в другой, которое было представлено в Пенсионный фонд РФ;

Расписки о передаче документов в Пенсионный фонд РФ.

Пенсионный фонд РФ обязан дать ответ в течение 30 дней со дня регистрации письменного обращения человека. В исключительных случаях срок может быть продлен не более чем на 30 дней с уведомлением гражданина, направившего запрос. Такой порядок предусмотрен пунктом 3.1 Инструкции, утвержденной постановлением Правления ПФР от 2 ноября 2007 г. № 275п, статьей 12 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ. Кроме того, Пенсионный фонд по результатам рассмотрения обращения должен принять меры, если права заявителя были нарушены (п. 1 ст. 10 Закона от 2 мая 2006 г. № 59-ФЗ).

Кроме того, человек вправе обратиться с запросом в НПФ (предыдущий или вновь выбранный, а также - в оба сразу). Возможно, Пенсионный фонд РФ представил необходимую информацию в его (их) адрес. Это следует из абзаца 7 пункта 4 статьи 36.4 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Негосударственный пенсионный фонд ответит на запрос в сроки, установленные его внутренними правилами. Законодательство не оговаривает период времени, в течение которого НПФ должен отвечать на запросы граждан.

Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление

Если Пенсионный фонд РФ удовлетворил заявление о переходе (досрочном переходе), тот НПФ, из которого человек переходит, должен до 31 марта года, следующего за годом, в котором было подано заявление, перевести пенсионные накопления, которые учтены на пенсионном счете накопительной пенсии , во вновь выбранный человеком НПФ.

Такой порядок установлен пунктом 3 статьи 36.6, пунктом 4 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Вновь выбранный человеком НПФ в течение месяца с того момента, как ему были переведены пенсионные накопления, инвестирует полученные пенсионные накопления.

Такой порядок установлен абзацем 3 пункта 3 статьи 36.6 и пунктом 1 статьи 36.12 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.

Извещение о сумме накоплений

После перевода средств вновь выбранный НПФ обязан ежегодно по обращению человека информировать его о сумме его пенсионных накоплений и результатах их инвестирования. Для этого в течение 10 дней со дня обращения человека НПФ должен выслать ему извещение (п. 2 ст. 36.2 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ). Его форма утверждена приказом Минтруда России от 31 октября 2012 г. № 505н.

Перевод накоплений в связи с прекращением договора

Законодательством предусмотрено еще одно основание для того, чтобы пенсионные накопления были переведены из одного НПФ в другой. Если суд подтвердил, что договор об обязательном пенсионном страховании был заключен ненадлежащими сторонами, этот договор прекращается, а пенсионные накопления переводятся предыдущему страховщику. Значит, если предыдущий страховщик - другой НПФ, средства направят в этот фонд.

Пенсионные накопления НПФ должен перевести в течение 30 дней со дня получения решения суда и в этот же срок известить Пенсионный фонд РФ о передаче средств пенсионных накоплений в другой НПФ. Кроме того, в месячный срок со дня получения решения суда НПФ должен направить человеку уведомление о прекращении договора обязательного пенсионного страхования).

Обо всем этом сказано в абзаце 7 пункта 1 и пункте 5.3 статьи 36.6, абзаце 7 пункта 2 статьи 36.5 Закона от 7 мая 1998 г. № 75-ФЗ.