Калькулятор рефинансирования ипотеки. Савка рефинансирования как рассчитать (пример)

Бесплатный калькулятор рефинансирования потребительского кредита поможет рассчитать все параметры рефинансирования для физических лиц по данным на 2018 год.

Перекредитование в новом банке может быть выгодно в тех случаях, когда снижается процентная ставка по кредитам. Перезаключение кредитного договора может снизить ежемесячный платеж или же сократить общий срок кредита. В обоих случаях снижается общая переплата и чем больше разница процентных ставок старого и нового кредита, тем ощутимей выгода.

Как работает калькулятор рефинансирования

Для того чтобы использовать калькулятор необходимо ввести данные о текущем кредите. А именно: какую сумму осталось погасить, процентную ставку по действующему кредиту, срок погашения. Далее введите размер годовых процентов по рефинансированию.

Программа в онлайн режиме рассчитает:

• Размер ежемесячного платежа
• Размер общей переплаты
• Выгоду рефинансирования (насколько уменьшится ежемесячный платеж, срок кредитования и переплата)

Если Вы хотите уменьшить ежемесячный платеж для комфортного погашения долга без сильной нагрузки на бюджет, то в калькуляторе поставьте галочку «Уменьшить платеж». Если же наоборот нужно максимально сократить срок кредита, то поставьте галочку «Оставить прежний платеж». При этом размер ежемесячного платежа останется неизменным, но общий срок кредита уменьшится, и Вы быстрее погасите все долги перед банком.

Лучшие банки для рефинансирования кредита в 2018 году

На рынке потребительского кредитования РФ есть несколько лидирующих банков, которые предлагают лучшие условия перекредитования. Выберите самый подходящий банк и введите его условия в калькулятор рефинансирования кредита:

• Сбербанк — годовая ставка от 12.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 5 займов в один
• ВТБ 24 — годовая ставка от 13.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 5 лет, возможность объединения 6 займов в один
• Альфа-Банк — годовая ставка от 11.99%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 5 займов в один
• Газпромбанк — годовая ставка от 12.4%, выдача ссуды размером 3 500 000 рублей со сроком выплат до 7 лет
• Россельхозбанк — годовая ставка от 11.5%, выдача ссуды размером 3 000 000 рублей со сроком выплат до 7 лет, возможность объединения 3 займов в один

Предложения банков будут особо интересны тем заемщикам, который оформили кредит в кризисные годы, когда ставка могла достигать 23−25%. Для таких людей перекредитование — это реальный шанс уменьшить свой долг.

Преимущества и недостатки рефинансирования

Если говорить о положительных сторонах рефинансирования кредита других банков, то они очевидны:

• Вы можете снизить размер процентной ставки
• Увеличить срок выплаты кредитного займа
• Уменьшить или увеличить размер ежемесячных платежей
• Одновременно закрыть несколько кредитов в различных банках
• При желании получить дополнительную сумму в долг

Но перед тем как заключать договор с новым банком, необходимо учитывать некоторые нюансы, которые могут свести на нет всю экономию:

• Получить ощутимую выгоду можно только при долгосрочных кредитах на крупную сумму. Например, при ипотеке на квартиру. В этом случае пониженная на 3−4% ставка может освободить внушительную сумму денег.
• При подписании кредитного договора обязательно нужно учесть затраты на оформление рефинансирования. Если за долгосрочное погашение действующего кредита прописаны штрафы, убедитесь, что его размеры не перекроют выгоду от перекридотования.
• Если текущий кредит выдан под залог, то он переходит рефинансирующему банку. В этом случае нужно заниматься переоформлением иначе Вы будете платить повышенный процент за необеспеченный займ.

Воспользуйтесь нашим калькулятором рефинансирования, чтобы определить все характеристики нового займа и принять правильное решение.

Вам нужна информация о том, где находится онлайн-калькулятор от Сбербанка, позволяющий рассчитать выгоду от услуги рефинансирования, и как им можно воспользоваться? Эти вопросы мы обсудим в нашем обзоре.

В чем выгода данного предложения? У вас будет один единый платеж, одна отчетная дата, огромное количество возможностей для погашения, т.к. отделения и банкоматы Сбера есть практически на каждом шагу.

Кроме того, вы получаете возможность значительно снизить процентную ставку по вашему действующему договору, оформить более выгодное страхование или вовсе отказаться от него. Когда снижается ставка, уменьшается и , а значит, и нагрузка на семейный бюджет.

Кто может получить такую услугу? Только заемщик с положительной кредитной историей. Если у вас в КИ есть просрочка, открытые просроченные долги, суды, прения с коллекторами, то перекредитоваться вам не удастся. Даже если вы относитесь к категории зарплатных клиентов.

Какие программы предлагает Сбербанк?

Если вас интересует переоформление действующей задолженности в этом или ином банке, то для данного предложения существует две программы с совершенно разными условиями:

1. Рефинансирование потребительского кредита, куда может относиться обычный займ, автокредит или задолженность по карточке, всего можно объединить до 5-ти различных ссуд. Вам смогут предложить сумму от 30 тыс. до 3 млн. рублей, срок возврата — от 3 до 60 месяцев, при этом максимальная сумма не может превышать размера вашего действующего долга. Процент — от 11,5 до 13,5% годовых. Без комиссии за выдачу и дополнительного обеспечения.
2. Перекредитование под залог недвижимости — предусматривает наличие у вас действующей ипотеки, которую вы обязательно должны здесь рефинансировать. К ней можно добавить переоформление потребительского кредита, а также получение наличных на любые нужные вам цели. Условия следующие: сумма от 500 тысяч, ставка — от 9,5 до 11,5% годовых, срок действия договора — не более 30 лет. При этом у вас будут дополнительные расходы, связанные с оценкой объекта недвижимости и его страхованием.

РАССЧИТАТЬ КРЕДИТ:
Ставка % в год:
Срок (мес.):
Сумма кредита:
Ежемесячный платеж:
Всего заплатите:
Переплата по кредиту
	Подать заявку

Воспользоваться нашим расширенным калькулятором с возможностью построения графика платежей и расчета досрочного погашения вы можете на этой странице .

На официальном сайте Сбербанка есть специальный онлайн-калькулятор, который позволит вам сделать предварительные расчеты для оценки вашей выгоды. Для каждого вида перекредитования действует отдельная ссылка:

• если вы планировали переоформить потребительский займ, тогда вам нужно пройти по этой ссылке ,
• если же вы хотите перевести сюда ипотеку, то расчеты будут происходить на специальном портале Дом.клик по ссылке .

Вам нужно будет знать остаток долга, текущий ежемесячный платеж и период, на который вы хотели бы оформить договор. Пример:

Что нужно сделать?

Необходимо узнать на официальном портале банка sberbank.ru или в отделении те условия, под которые вам согласятся одобрить данное предложение.

Далее вам нужно по этим данным определить размер ежемесячного платежа и общей переплаты на новых условиях, и сравнить их со старыми. Если получившиеся цифры меньше тех, что действовали ранее, то этим предложением стоит воспользоваться.

После введения нужных данных нажмите кнопку «Рассчитать погашение» и вы получите данные о том, каковы будут срок и величина заемных средств, ежемесячный платеж, а также размер вашей переплаты за все это время (все это можно посмотреть в таблице, а также распечатать).

Однако помните, что полученные данные будут приблизительными, потому как сюда не закладываются различные надбавки и скидки, которые действуют в банке для разных категорий клиентов. Получить точный расчет можно только при обращении в одно из отделений банка.

Как получить услугу рефинансирования в Сбербанке?

Вам нужно изучить всю необходимую информацию и условия на официальном сайте компании, собрать нужные документы (перечень указан там же) и обратиться лично в ближайшее отделение этой компании для подачи заявки. Оформление для потребительских займов возможно только в офисе.

Если же речь идет об ипотеке, то вы можете заполнить анкету в режиме онлайн на портале Дом.клик. Рекомендуем сначала создать там Личный кабинет, чтобы вам удобно было отслеживать состояние вашей заявки. Как правило, рассматривают её не более 5-8 рабочих дней.

1. Общие условия

1.1. Настоящая Политика определяет порядок обработки и защиты Обществом с ограниченной ответственностью «МАС» (далее – ООО «МАС») информации о физических лицах (далее – Пользователь), которая может быть получена ООО «МАС» при использовании Пользователем услуг/товаров, неисключительной лицензии предоставляемых в том числе посредством сайта, сервисов, служб, программ, используемых ООО «МАС» (далее – Сайт, Сервисы).

1.2. Целью настоящей Политики является обеспечение надлежащей защиты персональной информации которую Пользователь предоставляет о себе самостоятельно при использовании Сайта, Сервисов или в процессе регистрации (создании учетной записи), для приобретения товаров/услуг, неисключительной лицензии от несанкционированного доступа и разглашения.

1.3. Отношения, связанные со сбором, хранением, распространением и защитой информации предоставляемой Пользователем, регулируются настоящей Политикой, иными официальными документами ООО «МАС» и действующим законодательством Российской Федерации.

1.4. Регистрируясь на Сайте и используя Сайт и Сервисы Пользователь выражает свое полное согласие с условиями настоящей Политики.

1.5. В случае несогласия Пользователя с условиями настоящей Политики использование Сайта и/или каких-либо Сервисов доступных при использовании Сайта должно быть немедленно прекращено.

1.6. В случае не согласия Пользователя в получении информации от ООО «МАС» Пользователь может отписаться от рассылки: - кликнув по ссылке Отписаться внизу письма - путем направления уведомления на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр. При поступлении уведомлений на электронную почту [email protected] или при телефонном обращении в контакт-центр в специальном программном обеспечении для учета действий по соответствующему Пользователю, создается обращение по итогам полученной от Пользователя информации. Обращение обрабатывается максимум в течение 24 часов. В результате информация о Пользователе не включается в сегмент рассылок по соответствующему региону.

2. Цели сбора, обработки и хранения информации предоставляемой пользователями Сайта

2.1. Обработка персональных данных Пользователя осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации. ООО «МАС» обрабатывает персональные данные Пользователя в целях: - идентификации стороны в рамках соглашений и договоров заключаемых с ООО «МАС»; - предоставления Пользователю товаров/услуг, неисключительной лицензии, доступа к Сайту, Сервисам; - связи с Пользователем, направлении Пользователю транзакционных писем в момент получения заявки регистрации на Сайте или получении оплаты от Пользователя, разово, если Пользователь совершает эти действия, направлении Пользователю уведомлений, запросов; - направлении Пользователю сообщений рекламного и/или информационного характера - не более 1 сообщения в день; - проверки, исследования и анализа таких данных, позволяющих поддерживать и улучшать сервисы и разделы Сайта, а также разрабатывать новые сервисы и разделы Сайта; - проведение статистических и иных исследований на основе обезличенных данных.

3. Условия обработки персональной информации предоставленной Пользователем и ее передачи третьим лицам

3.1. ООО «МАС» принимает все необходимые меры для защиты персональных данных Пользователя от неправомерного доступа, изменения, раскрытия или уничтожения.

3.2. ООО «МАС» предоставляет доступ к персональным данным Пользователя только тем работникам, подрядчикам, которым эта информация необходима для обеспечения функционирования Сайта, Сервисов и оказания Услуг, продажи товаров, получении неисключительной лицензии Пользователем.

3.3. ООО «МАС» вправе использовать предоставленную Пользователем информацию, в том числе персональные данные, в целях обеспечения соблюдения требований действующего законодательства Российской Федерации (в том числе в целях предупреждения и/или пресечения незаконных и/или противоправных действий Пользователей). Раскрытие предоставленной Пользователем информации может быть произведено лишь в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации по требованию суда, правоохранительных органов, а равно в иных предусмотренных законодательством Российской Федерации случаях.

3.4. ООО «МАС» не проверяет достоверность информации предоставляемой Пользователем и исходит из того, что Пользователь в рамках добросовестности предоставляет достоверную и достаточную информацию, заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию при появлении такой необходимости, включая но не ограничиваясь изменение номера телефона,

4. Условия пользования Сайтом, Сервисами

4.1. Пользователь при пользовании Сайтом, подтверждает, что: - обладает всеми необходимыми правами, позволяющими ему осуществлять регистрацию (создание учетной записи) и использовать Услуги сайта; - указывает достоверную информацию о себе в объемах, необходимых для пользования Услугами Сайта, обязательные для заполнения поля для дальнейшего предоставления Услуг сайта помечены специальным образом, вся иная информация предоставляется пользователем по его собственному усмотрению. - осознает, что информация на Сайте, размещаемая Пользователем о себе, может становиться доступной для третьих лиц не оговоренных в настоящей Политике и может быть скопирована и распространена ими; - ознакомлен с настоящей Политикой, выражает свое согласие с ней и принимает на себя указанные в ней права и обязанности. Ознакомление с условиями настоящей Политики и проставление галочки под ссылкой на данную Политику является письменным согласием Пользователя на сбор, хранение, обработку и передачу третьим лицам персональных данных предоставляемых Пользователем.

4.2. ООО «МАС» не проверяет достоверность получаемой (собираемой) информации о Пользователях, за исключением случаев, когда такая проверка необходима в целях исполнения обязательств перед Пользователем.

5. В рамках настоящей Политики под «персональной информацией Пользователя» понимаются:

5.1. Данные предоставленные Пользователем самостоятельно при пользовании Сайтом, Сервисами включая но, не ограничиваясь: имя, фамилия, пол, номер мобильного телефона и/или адрес электронной почты, семейное положение, дата рождения, родной город, родственные связи, домашний адрес, информация об образовании, о роде деятельности.

5.2. Данные, которые автоматически передаются Сервисам в процессе их использования с помощью установленного на устройстве Пользователя программного обеспечения, в том числе IP-адрес, информация из cookie, информация о браузере пользователя (или иной программе, с помощью которой осуществляется доступ к Сервисам), время доступа, адрес запрашиваемой страницы

5.3 Иная информация о Пользователе, сбор и/или предоставление которой определено в Регулирующих документах отдельных Сервисов ООО «МАС».

6. Изменение и удаление персональных данных

6.1. Пользователь может в любой момент изменить (обновить, дополнить) предоставленную им персональную информацию или её часть, а также параметры её конфиденциальности, воспользовавшись функцией редактирования персональных данных в разделе, либо в персональном разделе соответствующего Сервиса. Пользователь обязан заботится о своевременности внесения изменений в ранее предоставленную информацию, ее актуализации, в противном случае ООО «МАС» не несет ответственности за неполучение уведомлений, товаров/услуг и т.п.

Здравствуйте.
С вами я Дмитрий Овсянников.

Меня достаточно часто спрашивают: «Выгодно ли рефинансировать кредит или не выгодно? ».

Соответственно, люди, которые спрашивают, озвучивают какие-то параметры того кредита, который есть сейчас: процентную ставку, размер кредита, срок кредитования.

И вот, одному считаю, второму считаю, третьему считаю, ... А потом понимаю, что наши люди на слух воспринимать информацию разучились.

Ну вот серьезно, Где мы проводим большую часть времени? В интернете, в различных соцсетях, также в телевизоре.
Но и там, и там - картинки. И так получилось, что наши люди, в-основном, визуалы. То есть воспринимают информацию лучше ту, которая написана, ту которая нарисована.

И поэтому мы решили сделать ипотечный калькулятор - калькулятор рефинансирования , на котором можно посчитать выгоду от рефинансирования, и самим решить, самостоятельно, без моей помощи: выгодно вам рефинансировать кредит или невыгодно.

Так. Вот такой вот он.

Стоимость квартиры на сегодняшний день.
А что здесь за «вопросик»? Ага: «Не важно, за сколько вы квартиру покупали, важно сколько она стоит на сегодняшний день»
То есть нужно примерно оценить свою квартиру, и понять, сколько она примерно может стоить.

Допустим, квартира у нас стоит 5000000. Я могу эту цифру попытаться «поймать» ползунком. Но могу вот здесь вот подставить данные.

Остаток кредита.
Допустим, кредит осталось заплатить 4 миллиона.

Ага, я ошибся! Подставил 4 800 000, и мне говорят что на таких условиях рефинансирование невозможно.
Почему?
Потому что: «Кредит не может составлять больше 85% нынешней стоимости квартиры» .
(На самом деле может но это в единицах банков по каким-то спец. программам. А на общих условиях и в большинстве банков кредит при рефинансировании не может составлять больше 85% от стоимости).

Что ещё хочу сказать: соотношение кредит залог в размере 85%, как на сегодняшний день - это максимальное соотношение при рефинансировании, именно на сегодняшний день . С января 2018 года соотношение «кредит / залог» станет 80%. То есть при рефинансировании, кредит не сможет составлять больше 80% от стоимости переданной в залог банку квартиры.
Но, к сожалению, такова . И поэтому, если у вас кредит составляет больше 80% от стоимости переданной в залог банку квартиры (на сегодняшний день), рекомендую (пока несколько дней до Нового года еще есть), обратиться в банк на предмет рефинансирования.
Возможно, что в следующем году (если в этом году удастся получить одобрение), возможно, что банк оставит для вас прежние условия рефинансирования кредита.

Итак,остаток кредита - 4 миллиона.

У нас тут ещё один «вопросик»: еще одна подсказка: «Здесь нужно указать остаток долга по кредиту, а не тот размер кредита, какой был на момент получения».
То есть указываем нынешний остаток долга по кредиту.

Срок.
Осталось платить 10 лет.
Допустим, я прикидываю, что за 10 лет по кредиту расплачусь.

Текущая процентная ставка.
Допустим, у меня 12,5%. (То есть как здесь указано).

Новая процентная ставка.
Допустим, я могу рефинансировать, и получить новый кредит по ставке 9,5% годовых.

Что я вижу?

Я вижу, какие у меня будут выплаты за 10 лет при одной процентной ставке и при другой процентной ставке.

Сразу же хочу оговориться, что эти выплаты состоят из процентов и из остатка долга. То есть в них учтен вот этот вот остаток кредита, которым я ещё пользуюсь, и который я ещё, пока что, не вернул.

Так. Новый платёж 51759 рублей. Здесь я также вижу подсказку: «Сумма платежа указана примерная, и может незначительно отличаться» .
Почему она может отличаться?
Ну посмотрите: допустим у меня плановый платеж по кредиту 10 числа. А сегодня не 10 число. («Сегодня» - я имею в виду тот момент времени, когда производится рефинансирование кредита, когда получается новый кредит в новом банке. И вот эта вот разница в несколько дней - она будет отражаться на сумме платежа).

Выгода.
Выгода у нас получается при таких данных - 814920 рублей.
То есть я сэкономлю при процентной ставке 9,5% годовых - 814920 рублей за 10 лет, по сравнению со ставкой 12,5%. По-моему, неплохо и, по-моему, стоит рефинансировать свой кредит.

Но тут у нас есть еще одна подсказка: «Рекомендуем вычесть расходы на оценку, примерно 5000 рублей». (Опять же, в разных оценочных компаниях стоимость оценки разная, скажем так: от 3.000 рублей ну и где-то до 6000 до 7000 рублей. Это - при оценке квартир. Когда речь идет об оценке загородных домов, то есть дома с земельным участком, то стоимость оценки может быть больше).

Также: «Рекомендуем вычесть стоимость гос. регистрации и стоимость страховки в новой страховой компании».
(Но это вы должны уже сами выяснить: какой у вас будет страховка в новой страховой компании. Может ли у вас быть та же страховая компания, в которой Вы страхуетесь в прежнем банке. Это уже ваша задача выяснить).
И вот эти вот примерные расходы на страховку тоже рекомендуется вычесть из той выгоды, которую вы получите.

Что еще можно сделать с помощью этого калькулятора рефинансирования ипотеки?

С помощью можно сравнить два кредита.
Ну простой пример:
Мне предлагают, допустим, кредит по ставке 12,5% и по ставке просто 12% годовых.

Я смотрю: Стоит ли мне брать кредит по более низкой процентной ставке или не стоит? И какая вообще разница.
Нет, понятно, что 139440 рублей - это деньги, и достаточно большие деньги.
Но иногда бывает такая ситуация, что с кредитом вот этого вот банка, который выдает кредит по более высокой процентной ставке, я могу купить ту квартиру, которую я хочу (с учетом тех перепланировок которые там есть);
а вот этот вот банк, где процентная ставка ниже - не позволяет мне купить эту квартиру, которую я выбрал. (Потому что в этой квартире есть не узаконенные перепланировки, с которыми банк сделку не пропускает).
И здесь я как раз вижу разницу, какая у меня будет при одной процентной ставке, в одном банке и при другой процентной ставке, в другом банке.
Ну и у меня, соответственно, выбор: либо получить более низкую процентную ставку, сэкономив 139440 рублей, но искать другую квартиру, или соглашаться на более высокую процентную ставку и брать кредит под ту квартиру, которую я уже выбрал, под ту квартиру, которая мне нравится, несмотря на наличие в ней неузаконенных перепланировок.

Так что пользуйтесь данным кредитным калькулятором. Надеюсь, он вам поможет определиться с кредитом, определиться с необходимостью произвести рефинансирование кредита.

Ну и в ближайшее время, я так думаю, мы сделаем калькулятор, который будет учитывать различные дополнительные расходы. То есть, куда можно будет поставить стоимость оценки, стоимость страховки и уже провести расчеты более точно.

Спасибо за внимание.

С вами был я, Дмитрий Овсянников и проект «сайт, Об ипотеке по-русски».

Если у вас есть вопросы по ипотеки или недвижимости - задавайте. Подписывайтесь на наш видеоканал. Ставьте «лайк», если видеосюжет понравился. И приходите на консультацию, если будут серьезные вопросы.

Рефинансирование – относительно новый продукт, который Сберегательный банк предлагает своим клиентам. Благодаря новому продукту можно изменить условия действующего кредитного договора в лучшую сторону.
Но кому нужен данный продукт? Рефинансирование необходимо:

• заемщикам, которые хотят уменьшить размер процентной ставки по действующему кредитному договору;
• клиентам банка, которые попали в сложную финансовую ситуацию и хотят уменьшить ежемесячный взнос и увеличить срок, чтобы не портить кредитную историю.

На практике, процедуру изменения условий проводят те заемщики, у которых не потребительский кредит, а ипотека. Узнать выгоду от изменений условий поможет специальный процентный калькулятор.

Чтобы сформировать расчет, потребуется зайти на официальный сайт финансовой компании. Для формирования отчета потребуется указать:

• сумму долга по действующему договору;
• размер процентной ставки;
• срок действия, с указанием даты начала договора;
• валюту договора;
• тип платежа: дифференцированный или аннуитетный;
• вид кредитования: ипотека, потребительский заем или автокредит.

После ввода необходимых данных будет известно новое условие, по выбранной программе.

Калькулятор рефинансирования кредита в Сбербанке онлайн

Сберегательный банк, как и ВТБ банк, предлагает всем клиентам воспользоваться удобным онлайн-сервисом и рассчитать новый платеж по кредиту. После внесения всей необходимой информации в специальный калькулятор появится подробный отчет, с учетом внесенных изменений.

В полученном расчете каждый физический гражданин увидит:

• как изменится сумма переплаты;
• какая будет процентная ставка по договору;
• размер ежемесячного взноса.

Любое физическое лицо также может ознакомиться с условиями рефинансирования. Опытные кредитные специалисты советуют менять только условия длительного договора. Если осталось выплачивать долг год, то от данной процедуры заемщик не получит выгоды, поскольку большая часть долга и процентов погашена.

Рефинансирование кредита – новая услуга от Сберегательного банка, которая создана для того, чтобы предлагать гражданам более выгодные продукты. Именно для этого создан специальный онлайн-калькулятор.

Сформировать расчет можно в любое удобное для себя время. Стоит отметить, что сервис работает совершенно бесплатно, 24 часа в сутки.

Главная миссия кредитора заключается в том, чтобы заемщики смогли не только дистанционно получать информацию, но и рассчитывать выгоду от рефинансирования. Именно этот продукт поможет клиентам банка сэкономить на переплате.