Какая карта лучше для азс. Лучшие карты с услугой CashBack на АЗС. Основные функции и особенности

Расходы на топливо и бензин являются одной из главных статей расходов по содержанию любого автомобиля. Так как безналичный расчет становится все более распространенным, банки в целях привлечения дополнительных клиентов предлагают использовать на АЗС специальные карты, с помощью которых можно компенсировать часть покупки.

С каждой покупки автомобилист получит кэшбэк в определенной доле от потраченной суммы. Разберемся подробнее, что такое банковская карта с кэшбэком на АЗС и какие банки предлагают самые выгодные продукты в этом сегменте.

Постоянное увеличение цен на бензин и дизтопливо заставляет автомобилистов искать пути получения дополнительной выгоды. Одним из таких вариантов является расчет картой с возвратом в виде кэшбэка, размер которого может достигать до 10% от понесенных расходов в зависимости от выбранного продукта.

Прежде чем остановить свой выбор на конкретной карте и банке-эмитенте, важно определить для себя основные критерии, имеющие первостепенное значение. Здесь можно дать несколько советов:

1. Лучше выбрать карту, по которой предусмотрен повышенный кэшбэк при расчетах на АЗС.
2. Выпуск карты стоит доверить надежному и проверенному банку с многолетней историей работы в РФ.
3. Приятным дополнительным бонусом будет распространение кэшбэка и на все остальные затраты на содержание транспортного средства – автомойку, СТО, покупки в автомагазинах и т.д.
4. Немаловажным параметром является стоимость годового обслуживания, так как при ее внушительном размере смысл в кэшбэке попросту теряется.

В целом же, в процессе принятия решения стоит внимательно изучить все условия по всем интересующим продуктам, включая размер комиссий, выпуск дополнительных карт, возможность оформления кредитной линии, имеющуюся сеть банкоматов и платежных терминалов и т.д.

На рынке сейчас представлено довольно много банковских карт с кэшбэком на АЗС, различающихся между собой по многим пунктам. Существуют следующие разновидности карт с возможностью получения компенсации расходов за покупки на АЗС:

• дебетовые и кредитные (приверженцы того, чтобы на карте всегда имелся необходимый остаток средств, могут помимо классических дебетовых карт оформить карту с установленным лимитом кредитования);
• карты с начислением процента на остаток (на остаток собственных средств по счету некоторые карты предусматривают получение дополнительного дохода, величина которого сегодня колеблется в диапазоне 6 – 6,5 % годовых;
• ко-брендинговые карты, привязанные к конкретной сети заправок;
• автокарты с повышенным кэшбэком на дополнительные расходы по автомобилю (при оплате за парковку, платные дороги и т.д.).

Обратите внимание! Люди, постоянно использующие такой инструмент оплаты как карты с кэшбэком, смогут вернуть на свой счет до 180 тысяч рублей в год.

Обзор наиболее интересных карт с кэшбэком на АЗС. Интереснее, чем карты самих нефтяников

Рассмотрим детально предложения от ведущих российских банков по банковским картам с кэшбэком на АЗС и составим предварительный рейтинг лучших продуктов на рынке.

Карта Альфа-банка CashBack – возврат 10% с покупок на АЗС

Альфа-банк предлагает потенциальным держателям множество вариантов карт с выгодными условиями и дополнительными бонусами. Среди них ярко выделяется продукт под названием «Cash Back» с 10%-ным кэшбэком на АЗС и 5%-ным по расходам в кафе и ресторанах. Условия по карте представлены ниже.

Выпуск и обслуживание в год	1990 рублей по дебетовой и 3990 рублей по кредитной
Кэшбэк	1% — для любых операций операций; 5% — от чека в ресторанах и кафе;10% — от счета на всех АЗС
Тип карты	Дебетовая и кредитная на выбор
Проценты на остаток	До 7% на остаток для дебетовой карты
Лимит кредитования	До 300 тысяч рублей
Процентная ставка, % в год (кредитная карта)	От 25,99
Период льготного кредитования	До 60 дней (по любым операциям)
Комиссия за снятие наличных	4,9% (минимум 400 рублей) по кредитной карте, по дебетовой – 0 рублей

Карта имеет массу плюсов, среди которых:

• честный грейс-период;
• начисление дополнительного дохода на остаток счета;
• высокий кэшбэк;
• бесплатная услуга смс-информирования.

Максимальная сумма возврата составляет от 3 до 5 тысяч рублей в год в зависимости от подключенного пакета услуг (Оптимум, Комфорт или Максимум+).

Большинство держателей карты Cash Back довольны тарифами, условиями обслуживания и предоставленными привилегиями. Одновременное получение кэшбэка, начисление процентов на остаток и предоставление выгодных скидок от партнеров доступно не в каждом банке.

Сравнение выгоды по кэшбэку можно представить в виде сводной таблицы:

Вывод: Особый интерес для клиентов, предпочитающих расплачиваться на АЗС с помощью карты и получать от этого дополнительную выгоду, представляют карты Cash Back Альфа-банка и Мультикарта ВТБ 24.

Банковская карта с кэшбэком или топливная карта: что выбрать?

Большинство сетей автозаправочных станций в РФ предлагают клиентам свои собственные бонусные программы и топливные карты для получения дополнительных скидок и привлечения покупателей. Лукойл, Газпромнефть, Роснефть, Татнефть, ТНК, ВР предлагают довольно интересные программы лояльности.

Сеть АЗС	Топливная карта	Особенности и условия
Лукойл	Карта Лукойл Ликард	За каждые 50 рублей в чеке начисляется 1 балл.
Газпромнефть	Нам по пути	Все клиенты разделяются на 3 статуса: серебряный, золотой и платиновый. За каждые 100 рублей начисляются 3, 4, 5 баллов по трем статусам соответственно. Карта платная (199 рублей). Статусы присваиваются в зависимости от объема совершенных покупок.
ТНК и Роснефть	Семейные дела	По бесплатной карте лояльности можно получить 1 бонусный балл за каждые 200 рублей в чеке.
ВР	BP Club	Клиентам присваиваются статусы Green, Gold и Platinum, в рамках которых могут быть начислены 2, 4, 6 баллов за покупки соответственно.
Татнефть	Фиксированная скидка	По дисконтной карте покупателям предоставляется скидка 3% на бензин и 6% на газопродукты.

Выгоднее и логичнее оформить банковскую карту с начислением кэшбэка по расходам на АЗС. По многих картам бонусы предусмотрены не только при расчетах за топливо, но и при оплате за парковку, автомойку, СТО и платные участки дорог. К тому же, это полноценный платежный инструмент с банковским функционалом, посредством которого можно оплачивать покупки, переводить и снимать наличные денежные средства, а также получать дополнительный доход в виде процентов на остаток по счету.

Однако, важно обращать внимание на тарифную сетку и размер взимаемых комиссий, включая плату за выпуск и годовое обслуживание, обналичивание в банкоматах и терминалах и т.д. Обычная топливные карты АЗС не могут конкурировать с перечисленными преимуществами.

Универсальные карты с повышенным кэшбэком на АЗС предлагают семь банков из топ-30 крупнейших в России: Ак Барс, ЮниКредит Банк, Банк Санкт-Петербург, Тинькофф Банк, Альфа-Банк, Росбанк и ВТБ.

Мы подсчитали, какой кэшбэк можно получить за год, если тратить 10 тысяч ₽ в месяц по этим картам на бензин и 20 тысяч ₽ на любые другие покупки (в последнем случае учитывали базовый кэшбэк по карте, даже если есть повышенный в каких-то категориях, помимо АЗС). Из полученного кэшбэка мы вычли стоимость обслуживания, если карту нельзя было получить при таких расходах бесплатно.

Банк - Карта

Стоимость обслуживания

Выгода за год

1. На АЗС: 10% 2. На развлечения: 5% 2. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 15 тысяч ₽, иначе - 149 ₽/мес.

1. На АЗС: 1– 10 % (в зависимости от трат; при наших условиях - 5%) 2. На всё: 1% 3. «Пакет водителя»

иначе - 249 ₽/мес.

1. На АЗС: 5% 2. На рестораны: 10% 3. На всё: 1%

Бесплатно при тратах от 30 тысяч ₽/зачислениях зарплаты от 70 тысяч ₽/остатке от 50 тысяч ₽, иначе - 299 ₽/мес.

1. На АЗС: 10% баллов 2. На автоуслуги (паркинг, штрафы и т. д.): 5% 3. На всё: 1% баллов (1,5 балла = 1 ₽ для оплаты на АЗС)

190 ₽/мес., бесплатно при открытом кредите в банке или остатке от 150 тысяч ₽

(если тратить баллы на топливо)

1. На АЗС: 5– 10% (в зависимости от трат; при наших условиях - 5%) 2. Кафе и рестораны: 2,5– 5% (в зависимости от трат; при наших условиях - 2,5%) 2. На всё: 0,5– 1% (в зависимости от трат; при наших условиях - 0,5%)

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽ или остатке от 30 тысяч ₽; иначе - 100 ₽/мес.

1. На покупки у партнёров банка (АЗС «Лукойл», Tatneft и др.): 6% бонусов при оплате телефоном, 2% при оплате картой 2. На всё: 1% бонусов Бонусы можно обменять на рубли за оплаченные товары.

Бесплатно, но для участия в программе кэшбэка нужен оборот от 10 тысяч ₽

9 600 ₽ (при оплате телефоном)

Роснефть и ТНК - накапливать и тратить бонусы

1. На АЗС «Роснефть» и ТНК: 5 баллов за 100 ₽ 2. На всё: 1 балл за 100 ₽ 3. 300 приветственных баллов Баллами можно расплатиться на АЗС «Роснефть» и ТНК.

Бесплатно при тратах от 10 тысяч ₽, иначе - 99 ₽/мес.

1. На АЗС: 9,5% бонусов 2. На всё: 0,5% бонусов Потратить бонусы можно у партнёров; из АЗС - «ЕКА».

2. На всё: 1 балл за 75 ₽ Баллами можно расплатиться на АЗС «Лукойл»

бесплатно для клиентов с автокредитом в банке

Роснефть - накапливать бонусы

1. На АЗС «РН-Москва»: 5% 2. На других АЗС компании «Роснефть»: 2%

От 2 100 до 5700 ₽

Газпромнефть - тратить бонусы

На всё: 1 балл за 100 ₽ (за покупки вне АЗС «Газпромнефть») Баллы можно потратить на АЗС «Газпромнефть»

Выпуск - 400 ₽, обслуживание - бесплатно

BP - накапливать и тратить бонусы

1. На АЗС BP: 1– 2 балла за 100 ₽ (в зависимости от расходов вне АЗС ВР; при наших условиях - 1 балл) 2. На всё: 1 балл за 100 ₽ Баллами можно расплатиться на АЗС BP

бесплатно 1 год при покупке каско у партнёра банка

Лукойл - накапливать и тратить бонусы

1. На АЗС «Лукойл»: 1 балл за 50 ₽ 2. На всё: 1 балл за 75 ₽ 3. 300 приветственных баллов Баллы можно потратить на АЗС «Лукойл»

299 ₽/мес., бесплатно при остатке от 300 тысяч ₽/остатке от 150 тысяч ₽ и тратах от 20 тысяч ₽/ежемесячном пополнении от 50 тысяч ₽

*Карта перестанет выпускаться с 15 июля 2019 года, аналогичные MasterCard и Visa стоят 700 ₽/год

Бонусы и кэшбэк

Карты из списка можно условно разделить на три категории. В первой - карты, которыми нужно пользоваться только в рамках одной сети АЗС, чтобы получить повышенные бонусы и там же потратить баллы. К этой категории относятся карты Россельхозбанка («Роснефть»), МКБ (BP Club), банка Уралсиб («Лукойл») и банка Открытие («Карта Лукойл»). Если тратить 10 тысяч ₽ в месяц на бензин и 20 тысяч ₽ на всё остальное, то за год можно получить выгоду от 2016 ₽ (карта банка Открытие) до 8700 ₽ (карта Россельхозбанка).

Ко второй категории относятся карточки, которыми нужно расплачиваться на одной и той же АЗС, чтобы накопить повышенные бонусы, но тратить эти баллы можно где угодно. Это карты Совкомбанка («Халва») и ВБРР (Maestro). Совкомбанк начисляет 6% бонусов за траты у партнёров (из АЗС - «Лукойл», Tatneft и некоторые другие), если расплачиваться телефоном, а также 1% на прочие покупки. Накопленные баллы можно обменять на рубли за оплаченные картой товары - то есть получить денежный кэшбэк. За год при наших условиях «Халва» принесёт 9600 ₽ выгоды. ВБРР начисляет рублёвый кэшбэк за траты на АЗС «Роснефть»: заработать можно от 2100 ₽ (если заправляться на «Роснефти» в регионах) до 5700 ₽ (если тратить деньги на «Роснефти» в Москве).

Третья категория - карты, которыми можно расплачиваться где угодно, но тратить бонусы только в рамках одной сети АЗС. К ним относится пластик Сбербанка («Карта с большими бонусами») и Газпромбанка («Газпромнефть»). Сбербанк начисляет повышенные баллы на любых АЗС и небольшие бонусы на остальные покупки в рамках программы «Спасибо от Сбербанка». Потратить эти бонусы можно только у партнёров программы, среди них есть только одна сеть АЗС - «ЕКА». Газпромбанк начисляет баллы за покупки везде, кроме АЗС «Газпромнефть» (а вот потратить баллы можно только в этой сети АЗС).

Стоимость обслуживания

Два из восьми банков предлагают совсем бесплатное обслуживание: Совкомбанк (карта «Халва») и Газпромбанк («Газпромнефть»). Однако за выпуск карты «Газпромнефть» нужно будет заплатить 400 ₽.

Четыре банка - Россельхозбанк («Роснефть»), МКБ (BP Club), Уралсиб («Лукойл») и Открытие («Карта Лукойл») - могут предложить клиенту бесплатное обслуживание карты при соблюдении некоторых условий. В нашем случае бесплатной будет карта Россельхозбанка (условие - траты от 10 тысяч ₽ в месяц).

Лимиты

Совкомбанк, Россельхозбанк начислят не больше 5000 ₽ кэшбэка в месяц. Сбербанк - не более 5000 бонусов в месяц, а на АЗС - не более 1000. МКБ установил ограничение в 3000 баллов, как и ВБРР. У Газпромбанка бонусы начисляются только до определённых сумм расходов и объёма купленного топлива.

Как мы считали

Дебетовые карты с повышенным кэшбэком на АЗС искали на сайтах банков из топ-30 по активам по состоянию на 1 мая 2019 года.

Мы предполагаем, что хотя бы 10 тысяч ₽ каждый месяц идут на оплату бензина на АЗС и 20 тысяч ₽ - на остальные траты вне АЗС. Повышенный кэшбэк или бонусы за траты в определённых категориях (кроме АЗС), а также условия, связанные с остатком на счёте, вкладами и другими особенностями не учитывались. Для рейтинга кобрендинговых карт предполагались траты только на АЗС конкретной сети, если того требовали условия начисления повышенных бонусов.

Чтобы подсчитать годовую выгоду, из кэшбэка в рублях за траты 10 тысяч ₽ в месяц на АЗС (120 тысяч ₽ в год) и 20 тысяч ₽ в других категориях (240 тысяч ₽ в год) вычитали стоимость обслуживания карт. Там, где наши условия использования карты подходили под условия бесплатного обслуживания, стоимость обслуживания не учитывалась. Если банк начислял бонусы баллами, они переводились в рубли согласно условиям программы лояльности.

В рейтинге банки ранжировались по выгоде от использования карты (если оценка приведена как промежуток, для ранжирования бралось среднее значение). Тарифы и условия действительны на 26 июня 2018 года. При написании текста Сравни.ру не сотрудничал с банками и АЗС.

Небольшие подарки часто бывают приятны. Особенно, когда эти подарки – часть потраченных денег, которые возвращаются нам.

Кэшбек позволяет нам тратить деньги и получать обратно определенный процент с суммы покупки. Таким образом, можно выгодно тратить средства и оберегать свой семейный бюджет.

Такие банки, как «Тинькофф», «Альфа-банк», «Сбербанк» и ВТБ предлагают завести карты с кэшбеком. Теперь у каждого желающего есть возможность возвратить часть денег с покупки колы и гамбургера в Макдональдсе, красивой кофточки для себя любимой и даже нового iPhone.

Имея при себе карту с кэшбеком, вы можете экономить и на заправке своего автомобиля. Если учитывать нынешние цены на бензин, то использование карт с кэшбеком на АЗС – это отличный способ платить за топливо меньше и получать его больше. Но какие карты имеют наиболее выгодные условия кэшбека? Специально для своих читателей мы открываем собственный топ карт с кэшбеком на заправках, ресторанах и других местах. Поехали!

Карты от «Альфа-банк»

Если вы решили завести карту от «Альфа-банка», то каждый месяц вы будете получать кэшбек на АЗС в размере 10%. Чтобы деньги возвращались к вам, необходимо расплачиваться картой при каждой заправке.

Десять процентов – это много или мало? Представьте, если вы за месяц потратите примерно 8000 рублей на заправку, то с картой «Альфа-банк» вы сэкономите 800 рублей. А теперь подумайте, на что можно потратить эти деньги!

Если вы часто питаетесь в кафе или в ресторанах, то эта карта также подойдет вам. За оплату картой в «местах общепита» вы будете возвращать 5% от их стоимости.

За остальные покупки вам будет возвращен 1%.

Существует 3 статуса карты, которые предоставляют особые преимущества:

• Оптимальный . Максимальный кэшбек составляет 2000 руб. за месяц, но чтобы получить его, нужно потратить не менее 20000 руб. При активации этого пакета вы можете перечислять, тратить и снимать средства без процентов.
• Комфорт . За потраченные 20000 руб. вы получаете уже до 3000 руб. Подключив этот пакет услуг, вы можете использовать эксклюзивные возможности для путешественников, а также оплачивать штрафы ГИБДД и счета коммунальных услуг.
• Максимум + . Вам будет возвращено до 5000 рублей, если вы будете тратить 30000 рублей в месяц. Это пакет позволит вам снимать деньги за границей без процентов, заказывать трансфер и покупать железнодорожные и авиабилеты.

Карта «Tinkoff Black»

Черная карта от «Тинькофф» приносит счастье, удачу и максимальный кэшбек в 30%! Просто совершайте платежи с помощью этой карты и получайте часть денег обратно. Помимо кэшбека, карта умеет самостоятельно зарабатывать деньги – каждый год вам будет перечисляться 6% на остаток по счету. Если вы все-таки решитесь ее завести, то знайте, что ее обслуживание бесплатное.

Оплачивая картой «Тинькофф Блэк» покупку топлива, вы будете получать 1% обратно. Хоть и мелочь, зато рубль бережет.

За любые покупки в магазинах, кафе и ресторанах вы сможете возвратить 1%. Покупайте товары из специальных категорий, ведь за такие покупки можно получить увеличенный кэшбек в 5%. А если вы будете покупать по спецпредложениям, то у вас есть возможность возвратить до 30% потраченных денег.

Кстати, о спецкатегориях! Компания «Тинькофф» в каждом квартале года дает свои клиентам выбрать 3 категории товаров, по которым вам будет начисляться 5% кэшбека. Часто встречаются категории, связанные именно с автомобилями, поэтому не упустите свой шанс!

Банк «Тинькофф» выпустил и специальные карты, которые позволят вам копить бонусы и тратить их в партнерских магазинах, авиакомпаниях и интернет-сервисах.

Карта «Tinkoff Platinum»

Также вы можете завести кредитную карту «Tinkoff Platinum» и оформить кредит от 300 тыс. рублей под 12,9% годовых. Стоимость обслуживания карты составляет 590 рублей в год.

Если вы совершаете покупки или заправляетесь на АЗС с помощью этой карты, то вам начисляются бонусы «Браво». За каждые потраченные 100 рублей, вы получаете 1 балл.

Среди остальных карт, «Платинум» может похвастаться самым большим кэшбеком, ведь покупая в партнерских компаниях, как Kari, Burger King, Media Markt, у вас есть возможность вернуть до 30% от стоимости покупки.

Мультикарта от ВТБ24

Банк ВТБ предлагает воспользоваться мультикартой – универсальной картой, которая позволяет выполнять переводы на счета других банков и снимать деньги из любых банкоматов совершенно бесплатно. Не зря мультикарта получила звание «лучшей карты» по версии Banki.ru.

Если вы выполните одно из условий, то за годовое обслуживание карты платить не нужно. Одно из правил получения бесплатного обслуживания гласит: необходимо ежемесячно приобретать товаров и услуг на 15 тыс. рублей. Кроме того, если на вашем счете не менее 15 тыс. рублей, то оплачивать обслуживание не придется.
В другом случае месячное обслуживание карты обойдется вам в 249 рублей.

Помимо прочего, эта карта может похвастаться кэшбеком до 10%.

Также имеются четыре опции, которые можно менять раз в месяц. Ознакомимся с ними!

Начисление кэшбека за покупки на АЗС и ресторанах

• Если вы в месяц тратите от 5 до 15 тыс. рублей на на заправку, парковку и рестораны, то ваш cashback составит 2%.
• Потратите от 15 до 75 тыс. рублей, то получите уже больше – 5%;
• От 75 тыс. рублей вам начисляются 10% кэшбека.

Начисление кэшбека за другие покупки

Оплачивая ежедневные покупки, вы сможете получить до 2% кэшбека. Конечно, размер начислений зависит от потраченной суммы:

• От 5 до 15 тыс. рублей – 2% кэшбека;
• От 15 до 75 тыс. рублей – 5% кэшбека;
• От 75 тыс. рублей – 10% кэшбека.

Начисление бонусов и миль за покупки

Покупая товары с помощью мультикарты «ВТБ», вы получаете начисления не в рублях, а в бонусных милях и бонусах. Количество миль зависит от суммы, которую вы потратили за месяц.

• От 5 до 15 тыс. рублей – 2 мили за 100 потраченных рублей;
• От 15 до 75 тыс. рублей – 5 миль за 100 рублей;
• От 75 тыс. рублей – 10 миль за 100 рублей.

А что делать с накопленными милями? Их можно обменять на ЖД или авиабилеты, оплатить номер в гостинице и аренду автомобиля. Таким образом, тратя свои деньги, можно обеспечить себе незабываемый отдых.

Аналогичная ситуация с баллами. Вы получаете такое же число бонусов, сколько и миль. Условия начисления остаются прежними. Кофеварку, билеты в кино, одеяло-антистресс, новый смартфон Xiaomi Redmi 4A и тонну других подарков можно купить за баллы.

Получение повышенного дохода от сбережений

Если у вас имеется сберегательный счет, то вы можете выбрать эту функцию и получать еще больший процент от вклада.

Базовая ставка сберегательного счета составляет 8,5%, но если вы активируете эту опцию, вдобавок вы получите 1,5%.

Если автомобиль стал для вас лучшим другом, то советуем активировать именно функцию «Авто». Заправляйте свою машину, оплачивайте стоянку, приобретайте автозапчасти и расходники и получайте кэшбек. Чем чаще вы будете оплачивать автотовары картой от «ВТБ24», тем больше вы сэкономите.

Карта «Открытие-Лукойл»

Банк «Открытие» вместе с АЗС «Лукойл» предлагает свои клиентам завести специальную дебетовую карту. С ее помощью вы сможете получать баллы и тратить их на покупку топлива.

Чтобы получать бонусы, вам необязательно приобретать товары именно на АЗС «Лукойл». Вы можете тратить деньги в любом магазине, кафе и ресторане.

Карта с кэшбеком на АЗС имеет 3 уровня:

• Базовый . После совершения первой покупки вам начисляется 200 баллов. За покупку в магазинах, кафе и ресторанах – 1 балл за 100 рублей. За обслуживание карты необходимо платить 99 рублей в месяц.
• Оптимальный . Первая покупка принесет вам 300 бонусов на счет. На АЗС вы так же будете получать 1 балл за 50 потраченных рублей, а вне его – 1 балл за 75 рублей. Обслуживание карты составляет 299 рублей.
• Премиум . Это статус с максимальными возможностями. После первой покупки вы получаете 600 бонусов. За покупки вне АЗС вы получаете 1 балл за 60 рублей. Ежемесячное обслуживание карты стоит 2500 рублей.

Премиальный и оптимальный статус дают вам возможность застраховать себя во время зарубежных поездок. Еще одно преимущество – 6,5% на остаток для всех карт, независимо от их статуса. На премиальные, оптимальные и базовые карты начисляется 1 балл за каждые 50 рублей, потраченные на заправках «Лукойл».

Для удобства вы можете прикрепить карту к сервисам Apple Pay, Android Pay и Samsung Pay и расплачиваться через телефон.

Карта «Космос» от Home Credit Bank

Карта «Космос» позволит вам экономить на заправке, возвращая 3% с покупок на АЗС и в ресторанах, а также 1% с приобретений из других магазинов. Стоит отметить, что кроме кэшбека, вам будут начисляться годовые в размере 7,5%.

За обслуживание карты с кэшбеком на заправках придется платить 99 рублей в месяц. Но если ваш ежедневный остаток более 10 000 рублей или ваши месячные расходы будут свыше 5000 рублей, то обслуживание будет бесплатным.

Также вы сможете завести дополнительную карту с для своего супруга, сына, дочери и других членов семьи. Стоимость дополнительной карты – 200 рублей.

Комиссия на перевод денег на счет другого банка составляет 1%. Если вы предпочитаете пользоваться интернет-платежами, то комиссия будет значительно ниже – всего лишь 10 рублей за перевод.

Карта Московского Индустриального Банка «Приоритет»

Эта карта предоставляет множество привилегий, одна из которых – высокий кэшбек. За заправку своей машины вам будет начислено 10% потраченной суммы. Если вы любите провести время с друзьями в ресторанах и в барах, то эта карта возвратит вам 5%.

Снятие наличных в любых банкоматов производится без комиссии, что является хорошим достоинством.

К специальным услугам банковской карты можно отнести страхование во время путешествий за рубежом и бесплатный трансфер на ЖД-вокзал или аэропорт. Пожалуй, такое эксклюзивное предложение непременно понравится путешественникам.

Приобретая дорогостоящие товары с помощью карты, вы увеличиваете гарантию продукта в два раза. Если ваш новый ноутбук сломается, то банк покроет его починку.

Автомобиль не роскошь, а средство передвижения. И даже если вы относитесь к категории людей, согласных с этим выражением, наверное не станете отрицать, что на содержание автомобиля уходить не малая часть собственных доходов.

Способ уменьшения расходов — это карты с кэшбэк на категорию авто, АЗС и прочие операции, связанные с автомобилем. Расплачиваетесь пластиком и возвращаете часть потраченного.

Даже если у вас уже есть подобная карта, советую все равно ознакомиться с подборкой. Банки постоянно улучшают условия по пластиковым продуктам, дающие cash back на авто и сопутствующие расходы. Карта, полученная 2-3 года назад, являющаяся на тот период времени лучшим предложением на рынке, сегодня может быть в лучшем случае середнячком.

Критерии выбора карты с кэшбэк на азс

С чего начать? Или как выбрать оптимальный пластик, подходящий именно вам?

Обычно большинство обращают внимание на процент предоставляемого возврата. Доля истины в этом есть. Но….

Помимо этого параметра, карта может обладать различными особенностями, ограничениями и исключениями. В результате может получиться так, что выбранный пластик с максимально обещанным кэшбэком на рынке, будет проигрывать в плане «выгодности» другим картам, со скромными показателями.

На что обратить внимание.

Размер кэшбэк. Главное предназначение карты — это высокий размер кэшбэк на нужные нам категории. В данном случае «Авто». Банки предлагают возвращать от скромных 2-3% до 10% от суммы операции.

Месячный лимит. Банки вводят максимальный предельный размер возвращаемой суммы за месяц в виде cash back. Это может быть как 1-2 тысячи рублей, так и десятки тысяч. Ограничение может обернуться убытками для владельцев карт. Конечно не в прямом смысле, а в качестве недополученной прибыли.

Например, по карте с 10% возвратом и лимитом в 2 тысячи за месяц — можно «выгодно» тратить 20 тысяч рублей. Все что свыше этой суммы, не будет вознаграждаться банком. Для кого-то этого будет достаточно. А для других автовладельцев обернется потерей вознаграждения при существенных затратах.

Деньги или баллы. Идеальная карта возвращает владельцу именно живые деньги. Некоторые могут начислять фантики (баллы, бонусы, мили и прочие). Которые можно компенсировать будущие покупки. Но иногда, для этого необходимо накопить их определенный период времени. В итоге, владелец не может в полной мере каждый месяц ощущать возврат средств за покупки.

Платная или бесплатная. Карта без годового обслуживания и кэшбэком конечно хорошо. Но обычно самые «вкусные» и повышенные ставки по возврату в большинстве только у платных карт.

Дебет или кредит. По кредиткам банки наливают повышенный размер каши. Естественно имеются в виду карты с беспроцентным периодом кредитования. Когда можно пользоваться деньгами банка в течении грейс-периода, не платя банку ни копейки сверху, в виде процентов.

И если вы считаете себя дисциплинированным клиентом и не боитесь нарушить в будущем правила пользования пластиком, то можно рассмотреть этот вариант. Тратить заемные средства, а собственные пустить в оборот, например держать на расходно-пополняемом вкладе. И дополнительно получать прибыль в виде начисляемых процентов.

В противном случае, любой шаг вправо-влево (или прыжок на месте) будет рассматриваться банком как нарушение и караться штрафными санкциями. В итоге, кредитка может стать для вас золотой. В прямом смысле. Вся получаемая выгода от программы кэшбэк улетучится.

Надежность банка. Деньги лежащие на карте не застрахованы АСВ (агентство по страхованию вкладов). При возникновении проблем у кредитной организации — можно получить ряд неприятностей. Поэтому лучше обходить стороной мелкие и ненадежные банки, хотя и обещающие по своим карточным продуктам просто «сказочные» условия.

Удобство снятия и пополнения. Карту должно быть удобно пополнять и снимать с нее наличные при необходимости. Нужна широкая сеть терминалов банка или его партнеров, где можно проводить нужные операции без взимания платы.

Если вы дружите с мобильными и интернет банками, то главное — это отсутствие комиссий за переводы (стягивание и пополнение) по карте (cart2cart) с других банков. В этом случае проблемы нет. Пополняете другую карту в родном банкомате (например, Сбербанк). А потом с нее стягиваете деньги на свою «авто-карту». И наоборот, при проблеме с наличием нужных банкоматов — проводите обратную операцию.

Рейтинг карт с cash back за Авто

На рынке карточных продуктов с возвратом части потраченного на авто, обращается десятки карт. При всем многообразии выбора, действительно стоящих программ не так и много. В подборку попали только самые интересные предложения, способные дать хороший размер вознаграждения. И пользующиеся популярностью.

Tinkoff Drive

Карта с говорящим названием.

Что предлагает Тинькофф по своей автокарте.

Размер кэшбэк зависит от категории трат:

• оплата на АЗС — 10%;
• категория автоуслуги — 5% (автомойки, автосервисы, парковки и проезд по платным дорогам);
• оплата штрафов ГИБДД — 5% (в интернет-кабинете банка).

Учет идет в баллам. При накоплении 2000 баллов можно компенсировав прошлые покупки. Выбираете операцию, за которую хотите получить деньги. Списываются бонусные баллы и на счет поступают живые деньги. Моментально.

Курс конвертации стандартный 1 балл — 1 рубль.

Но есть небольшой нюанс. За компенсацию категории АЗС — обмен происходит по курсу 2:3.

Например, заправились на 2000 тысячи рублей. При обмене на баллы — на счет получите 1333 рублями с копейками. Выводы делайте сами, на что лучше менять баллы.

Еще парочка моментов про которые нужно обязательно знать!

Максимальный месячный лимит начисляемых баллов за АЗС — 1 000. То есть заправляться по карте более чем на 10 тысяч рублей в месяц нецелесообразно.

По остальным тратам можно «наколотить» до 10 000 баллов (расходы до 200 тысяч в месяц).

Банк выпускает два вида пластика: дебетовый и кредитный.

Условия обслуживания (балльная система у них идентичная).

Различие в стоимости обслуживания и ограничений (относится к кредитке) на снятие наличных.

• стоимость обслуживания: дебетовая — 190 рублей в месяц (2 280 в год). Кредитка — 990 рублей в год.
• смс — 59 рублей (лучше сразу отключить. Все необходимая инфа есть в личном кабинете).

Кратко про кредитку:

• льготный беспроцентный период — 55 дней;
• процентная ставка до 29% годовых (если не уложитесь в грейс-период).

Естественно, лучше не попадать на штрафные санкции. И стараться пользоваться деньгами бесплатно в льготный период.

Так какую карту выбрать? С одной стороны дебетовка в разы дороже. С другой, выбирая кредитный пластик — мы рискуем попасть на «счетчик». При нарушении срока бесплатного пользования.

Я для себя выбрал кредитную …. но использую ее как дебетовую. Перевел сразу нужную сумму сверх кредитного лимита. И голова не болит. Не нужно следить за все этим расчетными и платежными периодами. Хотя к чести банка, когда я вначале использовал кредитные средства — он меня честно заранее предупреждал (за несколько дней): Не забудь оплатить столько-то денег до такого-то числа».

Заказать карту (как и все другие продукты банка) можно оставив заявку на официальном сайте. Действует доставка до клиента. Привезут в любое удобное место и время. Бесплатно.

Дополнительно можно сразу немного заработать.

Можно подключить одну из опций, входящих в комплект Мультикарты и получать повышенный кэшбэк в выбранной категории.

Доступны опции на выбор:

• авто — до 10%;
• развлечения и рестораны — до 10%;
• путешествия — до 4%;
• cash back на все — до 2%.

Вы сами можете менять опции раз в месяц. И получать кэшбэк в нужной категории.

Выпускается дебетовая и кредитная карта. Условия по ним идентичные. Кроме того, что по кредитке действует 50-ти дневный беспроцентный период.

Стоимость обслуживания составляет 249 рублей в месяц.

Полностью бесплатная, если выполняется условие «15 тысяч рублей»:

1. Месячные траты.
2. Остаток на счетах в банке.
3. Получение заработной платы.

Главное, чтобы сумма за месяц по любому их вышеперечисленных пунктов была не меньше 15 000 рублей.

Мультикарта дает кэшбэк до 10% в категории «Авто». Возврат происходит живыми деньгами, в следующем месяце.

Ставка возврата зависит от размера трат за месяц:

1. до 15 тысяч — cash back составит — 2 %;
2. до 75 тысяч — 5%;
3. свыше 75 000 — 10%.

Ограничение на получение вознаграждение — 4 тысячи рублей в месяц.

Важно!

При операциях по карте до 5 тысяч в месяц — кэшбэк не зачисляется.

Дополнительно!

При подключенной опции «Авто», за операции в других категориях кэшбэк засчитан не будет.

Можно оформить до 5 дополнительных карт бесплатно. С единым счетом. Это даст возможность суммировать все совершенные операции и выйти на максимальный размер получаемого кэшбэка.

На сайте есть подробный обзор от ВТБ со всеми скрытыми условиями и особенностями использования.

Альфа-банк — cash back 10%

Карта — ветеран на рынке авто-кэшбэков. Предложение действует уже несколько лет и до сих пор не утратило актуальности. Спрос на пластик большой и банк постоянно продлевает действие программы.

Основные условия.

• до 10% за заправки на АЗС (зависит от суммы месячных трат);
• до 5% в категории рестораны и развлечения;
• 1% от остальных трат.

Обслуживание карты — 100 рублей в месяц. При тратах более 10 тысяч в месяц или суммарном остатке денежных средств от 30 тысяч рублей — плата не взимается.

Размер месячного лимита на получение кэшбэк (имеется ввиду общая сумма вознаграждения за все покупки) ограничен 15 тысячами рублей. Но не более 5 тысяч на одну категорию. При тратах более 100 000 в месяц лимит расширяется до 21 и 7 тысяч соответственно.

Автокарта — банк Открытие

Дебетовая карта позволяет получать кэшбэк за заправки, автомойки, прокат автомобилей, платные парковки и дороги.

Размер вознаграждения варьируется от 2% до 5% в зависимости от подключенного тарифа. Самый дешевый обойдется в 99 рублей в месяц.

По карте есть процент на остаток, на собственные средства.

Можно свести плату за обслуживание к нулю, если выполнять любое требование по обороту (в зависимости от подключенного пакета).

Условия бесплатности пакета:

Тариф «базовый»:

1. Среднемесячный остаток на счетах от 70 тысяч рублей + совершение по карте минимум одной операции покупки.
2. Среднемесячный остаток от 50 тысяч + покупки за месяц на сумму более 10 тысяч.
3. Покупки по карте от 20 тысяч рублей.
4. Пополнение карты на 20 тысяч + 1 любая покупка за месяц.

Тариф «Оптимальный»

1. Остаток на счетах — 300 тысяч + одна операция покупки.
2. 150 тысяч + 20 тысяч трат.
3. Покупки от 50 тысяч за месяц.
4. Пополнение карты от 50 тысяч + 1 покупка.

Тариф «Премиум»

1. Остаток — 1 миллион + 1 покупка на любую сумму
2. Остаток 600 тысяч + траты от 50 тысяч.
3. Пополнение от 200 тысяч + траты по карте 50 тысяч.

Самый простой способ, сделать карту бесплатной — это сделать банк зарплатным и получать зп на карту. Можно конечно пополнять карту любым удобным способом на необходимую минимальную сумму. В тарифах банках ясно прописано — источник поступлений средств не важен.

Месячный лимит на получение кэшбэк ограничен 3 000 рублей в месяц.

Важно!

За операции, не входящие в категорию «авто», кэшбэк на начисляется.

Карта Лукойл — и снова Открытие

Кобрендовая карта от Лукойл. Возврат идет баллами. Один балл — один рубль.

Как и в предыдущем случае (автокарта), нужно подключить один из тарифов. Условия бесплатности — идентичные условия.

В зависимости от подключенного тарифа (базовый, оптимум, премиум) получаем — на АЗС начисляется 1 балл за каждые 50 рублей. По остальным тратам — 1 балл за 100/75/60 рублей.

Получаемый размер cash back по карте Лукойл — 2% и 1 / 1,33 / 1,66% соответственно.

Дополнительно.

Приветственный бонус за первую покупку по карте 200 / 300 / 600 баллов.

MasterCard Gold Package от Райффайзенбанк

Пластик дает 5% кэшбэк на АЗС. Месячное ограничение на получение вознаграждения — 3 000 рублей.

Карта открывается только при подключении пакета «Золотой». Пакет стоит 500 рублей в месяц. Либо нужно тратить по карте ежемесячно от 30 тысяч или иметь на счетах в банке от 300 000 рублей. Тогда плата не взимается.

Особенность. Банк может по своему усмотрению сменить категорию предоставления cash back. Например, до апреля 2016 года по этой карте действовала программа возврата на рестораны/бары/кафе.

Росбанк — автокарта 5%

Росбанк дает возможность возвращать:

• 5% за АЗС, мойку машин, парковки
• 1% за все остальное.

Из особенностей:

• процент на остаток — до 6,5% годовых;
• годовое обслуживание — 1 500 рублей;
• месячный лимит на кэшбэк — 5 000 рублей (на авто) и 7 000 общий (включая категорию авто).

Карты с высоким кэшбэк за все

Не обязательно иметь карточку с повышенным возвратом за авто. Есть «выгодные» карточные продукты, дающие хорошее вознаграждение за совершение любых операций по оплате товаров и услуг. И было правильно включить их в наш рейтинг.

Возможно такая универсальность будет более интересной, чем владеть несколькими картами (и платя за обслуживание), по одним получая кашу за АЗС, а по другим высокий КБ за другие траты. И постоянно путаясь и перегоняя деньги с одной на другую.

Халва наливающая 6% каши

Карту можно использовать не толька для беспроцентной рассрочки. Но и как обычную дебетовую. Внести собственные средства и совершать покупки. Попутно еще получая неплохой размер кэшбэк.

Здесь все зависит от того, партнерский это магазин или нет. Естественно за партнеров дают больше денег. Гораздо больше.

В партнерах банка несколько десятков АЗС и около сотни автомагазинов. Из интересного продуктовые супермаркеты (Пятерочка, Перекресток), ведущие интернет-магазины, почти все известные бренды и федеральные сети.

Что предлагает Халва?

• выпуск и обслуживание карты — ноль рублей;
• ежедневный процент на остаток — 7,5% годовых;
• кэшбэк 6% у партнеров и 2% в остальных магазинах (если расплачиваться телефоном — Google pay, Apple или Samsung);
• классическая покупка пластиковой картой принесет 2% у партнеров и 1% на все остальное.

По программе «Приведи друга» банк подарит 500 рублей, если оформить карту по специальной ссылке и совершить первую покупку от 1 000 рублей.

Польза от Хомяка

Дебетовая карта об банка Хоум Кредит. Стоимость обслуживания — в первый год бесплатно. Далее 99 рублей в месяц. Но пластик легко сделать бесплатным. Для этого достаточно совершать покупки по карте от 5 тысяч в месяц. Либо поддерживать не снижаемый остаток в 10 000 рублей.

Учитывая «вкусные» условия, добиться бесплатности достаточно просто.

Плюшки карты Польза:

1. Кэшбэк за АЗС, путешествия, кафе, рестораны, кино — 3%.
2. Прочие покупки — 1%.
3. До 10% cash back в магазинах-партнерах.
4. Месячный лимит начисления кэшбэк — 5 000 рублей.
5. Ежедневное начисление процента на остаток по карте по ставке 7% годовых.
6. Возврат вознаграждения — в следующем месяце (до 15 числа).

Бесплатная карта Touch bank — 3% каши

Обновлено 24.07.2018. Банк перестал выпускать карту для новых клиентов. Для держателей пластика с 1 августа отменяет начисление кэшбэк за покупки.

Банк заманивает клиентов если не идеальными, то весьма привлекательными условиями:

• карта полностью бесплатная (при заказе нужно подключить тариф Limited);
• процент на остаток — до 8% годовых;
• бесплатное снятие и пополнение в любых банкоматах;
• кэшбэк — 1% абсолютно за все;
• возможность самостоятельно выбирать категорию повышенного начисления кэшбэк — 3%. И менять при необходимости.

Месячный потолок на получения вознаграждения — 1 тысяча в любимой категории. В остальных тратах ограничений нет.

Можно увеличить размер месячного повышенного кэшбэк по карте Touch bank до 3 000 рублей.

В таком случае вам подойдет тариф Daily. Для бесплатности карты, нужно хранить на счетах банках сумму от 50 000 рублей.

Все сразу — 5% от бабы Раи

Пластик от Райффайзенбанка (или баба Рая, как прозвали банк) обещает возвращать 5% абсолютно за все покупки. В том числе за автомобильные категории.

Но как всегда, есть некоторые скрытые моменты, делающие его не слишком привлекательным для использования.

Начисление происходит в баллах. Которые можно обменять на деньги. Но для этого нужно накопить определенную сумму. Чем больше баллов, тем лучше курс конвертации на деньги. От этого и будет зависеть размер предоставляемого cash back.

Обменять баллы на деньги можно, потратив:

• 25 тысяч рублей — это даст кэшбэк 1%;
• 50 тысяч рублей — соответствует 1,2% кэшбэк;
• за 200 тысяч — можно получить 2%;
• Миллион рублей — дает максимальный размер 5% каши.

Перед владельцами карты постоянно стоят муки выбора.

Получать 5% абсолютно за все покупки, но потом (через год, два, три). Или скромные 1-2% — но практически каждый месяц.

Если карта вас заинтересовала, читайте полное описание возможностей и недостатков в статье « »

В заключение

Однозначно сказать, какая карта наиболее выгодная и принесет максимальную отдачу в виде кэшбэк за авто нельзя. Как говорится, «на вкус и цвет…..»

Советую прикинуть сколько денег вы тратите в месяц и какова доля авто-расходов. И уже исходя из полученных данных выбирайте пластик.

Вооружиться калькулятором и подсчитать. Сколько можно возвращать по карте в год (в месяц). Стоимость годового обслуживания (если карта платная). И вывести общий финансовый результат. Если полученная сумма профита вас устраивает — оформляем карту. Если сомневаетесь, а «стоит ли овчина выделки» — проходим мимо.

Возможно подойдет универсальная карта с повышенным кэшбэк за АЗС (и сопутствующие расходы) и небольшим вознаграждением за все остальное.

Либо выгоднее будет завести отдельный авто-пластик, по которому получать вознаграждение. А остальные траты совершать по другой карте, с высоким кэшбэк на другие категории.

Выбор за Вами!

Всем Больших и Жирных кэшбэков!

Очень удобно. Благодарю!

Локо-Банк

Наша бухгалтерша тетка старой закалки и, кажется, она вечная. Посадила нас всех на Мир и в тот самый банк, где даже дышать можно по согласованному графику. Расписывать неудобства и что я вообще думаю об этой карте и банке не буду, так как тут требуют русскую литературную речь. Ирина – менеджер с Люблинской смогла победить нашего бухгалтерского титана и помогла выбить мне право получать зарплату...

Александр, Москва

Возврат денежных средств, банкомат не выдал наличные при снятии по технической неисправности

Московский Кредитный Банк

«13» февраля 2019 года я снимала наличные в банкомате ПАО «МКБ» в ТРЦ «Кунцево Плаза», расположенного по адресу: г. Москва, ул. Ярцевская, 19 (далее – Банкомат), в размере 8000,00 (Восемь тысяч) рублей. Банкомат наличные не выдал, операцию снятие наличных по выписке моего расчетного счета провел. По телефону ПАО «МКБ» сообщили, что банкомат со статусом технической ошибки, далее переводили на...

Вера, Москва

О надежности и удобстве

Являюсь клиентом банка с начала двухтысячных (еще с Инвестсбербанка, с 2008 - ОТП). Встречал отделения головного банка в совершенно разных странах Европы, в т.ч. на постсоветком пространстве. Пользовался там банкоматами и оплачивал карточкой покупки и услуги. За это время не сталкивался ни с какими трудностями при взаимодействии с Банком, меняя карточки по сроку, оформляя вклады (кстати с...

В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.

Сергей Перлов, Москва

Банк уже почти месяц не в состоянии решить свою ошибку

Тинькофф Банк

В принципе обслуживание хорошее, был моим банком №1 до одной неприятной ситуации. Моя карта размагнитилась и я ее заблокировал чтобы заказать новую. Естественно перед этим я перевёл деньги на карту в другой банк, чтобы в то время, пока мне делают карту, пользоваться ими. Нужно отдать должное банку, карту сделали и доставили очень быстро. НО СУММА, КОТОРУЮ Я ПЕРЕВЁЛ В ДРУГОЙ БАНК ПО КАКОЙ-ТО...

Юрий Камшицкий, Москва

Отличная карта с приятными бонусами

В росбанке открыта дебетовая карта Мир, самая обычная и понятная. Да-да, та самая, которой нельзя расплачиваться за границей. Но я оформлял карту не для путешествий. Для меня главное, чтоб на карту было легко положить день, и так же легко снять, буз путаницы с процентами и комиссиями. Карта Мир отлично для этого подходит. Ничего лишнего. Но несмотря на всю свою стандартность, карточка не проста...

Кирилл Фаустов, Москва