Главная Журналы Как удалить данные из бки. Можно ли удалить кредитную историю. Как проверить кредитную историю онлайн в видео

Как удалить данные из бки. Можно ли удалить кредитную историю. Как проверить кредитную историю онлайн в видео

Вопросом, как очистить кредитную историю в общей базе, задаются все больше граждан страны. Постоянные кредиты, невозможность вовремя оплатить задолженность, все это приводит к ухудшению кредитного отчета. Иногда ситуация настолько критическая, что возможностью избавиться от проблем представляется только стертая информация по всем долгам.

Общая база хранения кредитной истории – так ли

Всем известно, что отчет по кредитной истории каждого участника банковских отношений хранится в . На сегодняшний момент официально действует 16 организаций. Каждая несет ответственность за сохранность личных данных, соблюдает запрет на передачу отчета третьим лица без согласия субъекта.

Важно! Существует ошибочное мнение о хранении кредитных историй в ЦККИ (Центральном каталоге кредитных историй). Организация владеет информацией о местонахождении вашей КИ, но не выдает ее. По заявлению предоставляет список бюро, в которых находится отчет запрашивающего лица.
Так же ведет нормативно-правовую работу в отношении всех 16 БКИ.

Говорить о наличии единой базы, не совсем правильно. Ведь отчет может находится не в одном бюро, а нескольких. Все зависит от банка, в котором оформлен кредит. Информация передается в то БКИ, с которым заключено партнерское соглашение. Если займы получены в нескольких организациях, то вероятность нахождения отчета сразу в 2-3х бюро возрастает. Узнать, в каких БКИ хранится информация о ваших кредитах .

Неофициальный способ очистить кредитную историю

Все больше предложений появляется от «лжесотрудников» бюро. Предлагается за денежное вознаграждение удалить ненужную информацию по кредитам. Поддельные документы доказывают отношение к работе одного из бюро. Просят выполнить несколько простых действий:

Указать личные данные, для доступа к отчету;
Перевести на счет около 10 000 р. за услугу;
Указать почту, для получения чистой КИ.

Через сутки идеальная кредитная история показывается вам. Проблемы начнутся, как только обратитесь за очередным кредитом. Поймете, что ничего не изменилось, все данные продолжают действовать.

Обнаружить мошенников сложно. Они не оставляют данных для связи, аргументируя это незаконной деятельностью и страхом быть уволенным с работы.

Варианты улучшить кредитную историю. Что нужно знать

Если возник вопрос «как очистить кредитную историю», значит стало затруднительно получить необходимый заём в банке. И произошло это из-за плохой КИ, которую испортили просрочками и неуплатами.

! Кредитная история хранится в бюро 10 лет со дня последних изменений.

Поэтому есть два варианта решения вопроса:

Можно дожидаться истечения срока действия отчета. Через 10 лет смело идти в банк и создавать новую историю.
и получить необходимый кредит в скором времени.

Способы улучшить кредитную историю зависят от того, насколько велики суммы долгов и наличие судебных взысканий. Алгоритм действий следующий:

⓵ Погасить действующие долги. Если их несколько, начинать нужно с меньших сумм, постепенно закрывая крупные. Если выплаты не возможны из-за возникших ситуаций (рождение ребенка, увольнение и т.д.), необходимо незамедлительно обратиться в банк, где оформлен кредитный договор. У многих действуют специальные программы, которые снижают процентные ставки, дают рассрочку. Это снизит финансовую нагрузку, даст возможность вовремя вносить платежи. Без выполнения этого пункта последующие не имеют никакой ценности.

⓵ Самостоятельно оформить мелкие ссуды. Этот вариант может использовать даже гражданин с безнадежной ситуацией. , не проверяя кредитную историю . Нужен только паспорт. Главное условие – погашать долг точно в срок. Желательно воспользоваться услугами не единожды. После этого можно переходить на небольшие (новые) банки. Продолжать «обновлять» кредитную историю уже там. Примерно через 1- 1,5 года обратиться в известную банковскую организацию. Как правило, на решение по кредиту больше влияет «свежая» информация за последние 2-3 года.

⓵ Использовать . В таком случае лучше сразу выбрать крупный банк, или тот, в который раньше обращались. Исправление происходит в несколько этапов. Каждый отличается суммой и процентами по ней. Выполняя пункты программы, получаете более выгодные условия кредитования + данные фиксируются в кредитной истории. Часто после прохождения таких продуктов, происходит дальнейшее сотрудничество. Организация доверяет и готова предложить «весомые» суммы.

Ответ на вопрос «как очистить кредитную историю в общей базе» исчерпан. Удалить отчет невозможно, кроме того, единой базы хранения не существует. Что можно предпринять, так это исправить свою КИ одним из вышеописанных способов.

Как очистить кредитную историю в общей базе? Вся правда! was last modified: Май 10th, 2018 by Александр Невский

Большинство современных граждан пользуется банковскими кредитами на регулярной основе. Однако погасить задолженность без просрочек получается далеко не всегда.

Итогом становится неблаговидная кредитная история, которая препятствует дальнейшему привлечению займов от различных финансовых организаций.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

В этом свете у потенциального заемщика возникает вполне логичный вопрос: как убрать негативную историю из каталога так, словно её не существовало ранее? Об основных способах проведения данной операции пойдет речь в данной статье.

Можно ли это сделать легально?

Чаще всего виной испорченной кредитной истории являются действия самого заемщика.

Основанием для её составления могут стать такие действия, как:

отказ в погашении всей суммы долга, что рассматривается, как самое грубое нарушение;
неоднократная просрочка во внесении текущих платежей, которая составляла более 5-ти дней;
единовременная просрочка в течение не более 5-ти дней, что рассматривается большинством банков, как допустимое нарушение.

При любой из указанных выше ситуаций переписать кредитное досье или вовсе удалить его из базы данных не удастся. Однако исправить ситуацию законным путем все-таки можно.

При этом следует назвать две причины появления просрочек в погашении задолженности по займу:

Форс-мажорные обстоятельства, которые делают заемщика неспособным в полной мере и в срок исполнить свои обязательства;
Сознательное затягивание клиентом сроков погашения задолженности.

Нередки в банковской практике случаи, когда заемщик теряет работу, тяжело заболевает или его семья утрачивает единственного кормильца. В результате этого гражданин оказывается не в состоянии вовремя покрыть свои долги, а в БКИ уходят сведения о его неблагонадежности.

В этом случае, при получении нового займа можно поступить следующим образом:

к стандартному пакету документов приложить свою кредитную историю, а также бумагу, подтверждающую наличие обстоятельств непреодолимой силы на момент погашения кредита;
заверить финансовое учреждение в своей платежеспособности путем представления справок о своевременной оплате услуг ЖКХ, высокой зарплате, а также рекомендаций с места работы.

Если новый кредит должнику удастся погасить в соответствии с графиком, то можно считать, что его кредитная история исправлена.

Злостные неплательщики, которые сознательно затягивали уплату своих долгов, также могут рассчитывать на исправление ситуации одним из следующих способов:

положить в обслуживающий банк депозит, как минимум, на полгода. Финансовые учреждения лояльнее относятся к своим постоянным клиентам;
взять в банке небольшой кредит на потребительские нужды или экспресс кредит, а затем погасить его в полной мере.

Многих, просрочивших текущие по кредиту, заемщиков беспокоит вопрос: как удалить плохую кредитную историю из совсем.

Решения здесь существует всего два:

Обратиться в суд на основании ФЗ «О персональных данных» , в статье 9-й которого сообщается о том, что использование личной информации без согласия лица недопустимо. В то же время нет гарантии, что банк все же даст новый кредит без ознакомления с досье клиента, особенно если речь идет о крупной сумме.
Отказаться от привлечения кредитов на 15 лет: по истечении этого срока любая история будет отправлена в архив.

Причиной негативного документа о прежних займах гражданина может стать и ошибка самого банка, которая появляется вследствие невнимательности банковских служащих и технических сбоев.

Такую кредитную историю исправить легче всего: необходимо лишь подать заявление в обслуживающий банк и выждать срок его рассмотрения. При вынесении отрицательного решения можно будет добиться своей правоты через судебные органы.

Не следует исключать и тот факт, что формируется обслуживающим банком, подписывается клиентом и только потом отправляется в Бюро.

При этом заемщик имеет полное право не дать согласия на составление досье, если осознает, что в нем может содержаться негативная информация.

Это избавит его от проблем в будущем.

Как удалить кредитную историю из базы данных? Нелегальные схемы

Все легальные способы исправления кредитной истории клиента, как правило, занимают определенное время и требуют терпеливого сбора большого числа документов. Однако сами клиенты порой срочно нуждаются в заемных средствах и не могут ожидать несколько месяцев.

В таких случаях на помощь заемщиков с неблагоприятной кредитной историей приходят многочисленные финансовые посредники и организации, которые за умеренную плату готовы решить их проблемы.

Бытует также мнение о том, что, как удалить кредитную историю из базы данных, можно прочитать в интернете. В этом свете важно оценить нелегальные схемы исправления досье.

Бесплатно

На некоторых сайтах в сети Интернет, которые появляются по запросу «очистка кредитной истории», предлагаются специальные программы или коды, посредством которых даже среднего уровня программист сможет взломать базу данных БКИ и удалить оттуда неблаговидное досье.

Однако в этой схеме существует, по меньшей мере, два серьезных недостатка:

По словам специалистов БКИ, система имеет высокую степень защиты от хакерских атак. К тому же, заранее сложно определить, в какой именно базе данных хранится КИ клиента.
В случае если, клиента поймают на взломе, то ему грозит тюремный срок до 4-х лет, который устанавливается согласно п.2. ст. 327 УК РФ за сокрытие правонарушения или облегчение его условий.

Так, использование нелегальных способов самостоятельного проникновения в архив кредитных историй – мероприятие весьма опасное, в то время как вероятность его благоприятного исхода крайне мала.

За деньги

По сведениям, полученным из Сети, поручить удаление кредитной истории можно и сторонней организации. В частности, такую услугу предлагают вполне легальные финансовые институты.

Для этого они требуют у заемщика предоставить:

копию кредитного договора, по которому имели место просрочки;
выписку о движении средств по счету;
копии платежных документов;
выписку из БКИ;
заверенную в нотариусе доверенность на исправление или удаление кредитного досье.

После этого за дело берутся профессиональные юристы, которые добиваются того, чтобы негативное прошлое клиента было устранено всего за несколько месяцев.

За свои услуги такие специалисты берут от 200 000 до миллиона рублей.

Несмотря на то, что заемщика заверяют в легальности подобных операций – в реальности это не так. Скорее всего, речь идет о подделке документов при пособничестве обслуживающего банка.

Раскрытие подобных махинаций влечет за собой ответственность не только для посредника, но и для самого клиента.

Через интернет

Более дешевым способом исправления кредитной истории может стать обращение к посредникам через Интернет.

Такие нелегальные специалисты обещают исправить кредитное досье клиента всего за 10 000-30 000 рублей.

Причем займет подобная процедура не более 3-х дней.

Удаление негативной кредитной истории из каталога осуществляется по следующей схеме:

клиент оставляет заявку с указанием паспортных данных и номера мобильно телефона лицу, занимающемуся исправлением досье;
посредник устраняет всю неблаговидную информацию о заемщике из каталога, после чего запрашивает справку о просроченных долгах клиента от его имени;
полученный документ пересылается заемщику, который, убедившись в осуществлении махинации, оплачивает её;
если оплата не поступает к исполнителю заказа в течение 3-х часов – он возвращает плохую кредитную историю обратно в каталог.

В реальности подобная схема – чистого рода мошенничество.

Как правило, подобные дельцы прикрываются поддельными отчетами. После того же, как клиент переводит деньги на их счет – они исчезают, а негативная кредитная история так и остается в БКИ.

Руководство Бюро заявляет, что несанкционированный доступ к базам данных с кредитными досье полностью исключен. Более того, сервера с информацией полностью закрыты от вмешательства из вне.

Формирование кредитной истории (КИ) мало зависит от ее субъекта, то есть заемщика. Данные для отражение в КИ передаются в бюро кредитных историй (БКИ) банками или МФО, в которых был оформлен кредит или микрозайм, а передача сведений не связывается с желанием или нежеланием клиента. Это сделано специально для того, чтобы КИ представляла собой объективную картину данных и позволяла получать точные сведения для принятия кредитными учреждениями обоснованных решений о выдаче кредитов (займов) на тех или иных условиях. Единственное, что может позволить себе заемщик - требовать внести изменения в случае обнаружения ошибок, а также корректировать состояние КИ в положительную сторону, добросовестно исполняя текущие и последующие кредитные обязательства.

Как правило, желание изменить или удалить кредитную историю возникает, если кредитное учреждение отказывает в предоставлении кредита, ссылаясь на ее плохое состояние, или предложенные условия кредитования слишком жесткие для клиента или тяжелые по финансовой нагрузке по аналогичной причине. Изменять или удалять положительную КИ не имеет практического смысла, поскольку ее отсутствие часто само по себе расценивается как недостаток при рассмотрении вопроса об условиях кредитования. Впрочем, и при наличии плохой КИ любые ее корректировки в положительную сторону, вплоть до удаления, могут не принести нужного в перспективе результата. Если отрицательные параметры КИ связаны с данными, сформированными по информации банков (МФО), в одном из которых планируется кредитование, то кредитное учреждение будет опираться не только на сведения БКИ, но и на информацию из собственной базы данных. Несоответствие же данных всегда вызовет подозрение и, скорее всего, повлечет отказ в предоставлении кредита или микрозайма.

Как бы то ни было, прежде чем рассматривать возможность и варианты удаления КИ либо отдельных сведений, содержащихся в ней, нужно четко определить для себя цели таких действий - чего вы хотите добиться в итоге, и приведут ли корректировки либо удаление КИ к достижению поставленных целей. Исходя из сформированных целей и нужно будет осуществлять конкретные шаги.

Удалить кредитную историю просто так, по желанию заемщика, как, впрочем, и любые содержащиеся в ней сведения, нельзя. Любые корректировки осуществляются исключительно в целях исправления ошибок, то есть для приведения истории в достоверное и актуальное состояние. Не предусмотрено и никаких процедур, позволяющих заемщику потребовать удаления КИ, если все указанные в ней данные соответствуют действительности. В этой связи рождается естественный вопрос: с чем тогда связано широкое распространение услуг по удалению КИ и сведений из базы данных БКИ и кредитных учреждений?

Да, действительно, такой сервис можно найти, но в лучшем случае, воспользовавшись им, вы получите предложение об исправлении КИ путем оформления микрозайма или кредита в банке-партнере, а то и нескольких, в результате фактически заплатив за то, что можно легко сделать и самому, причем за гораздо меньшую величину расходов. В худшем случае вы столкнетесь с мошенниками, которые просто возьмут с вас деньги и исчезнут. Крайне редко и без особой рекламы подобного рода услуги оказывают хакеры, осуществляющие взлом базы данных. Но здесь нужно понимать, что и вы, и они идете на прямое нарушение закона, причем ваши риски быть пойманным и привлеченным к ответственности намного выше: чьи данные будут скорректированы или удалены - к тому первому и обратятся за объяснениями. Опять же, стоит учесть, что на сегодняшний день базы данных регулярно копируются и архивируются, сведения хранятся не только в БКИ, но и в кредитных учреждениях - все это позволяет при необходимости восстанавливать утраченную, удаленную или модифицированную информацию. Таким образом, даже привлечение хакеров не дает никаких гарантий, что КИ, данные из БКИ или банков исчезнуть навсегда, а плату за услугу с вас возьмут совсем немаленькую.

Что делать, если банк не дает кредит по причине плохой кредитной истории

Удаление КИ или каких-то данных из нее в подавляющем большинстве случаев не является самоцелью заемщиков. Плохая кредитная история, становящаяся препятствием для новых кредитов или приемлемых условий кредитования - вот, что побуждает к таким действиям. А в этих случаях вовсе нет необходимости идти на риски с неизвестной перспективой. Можно обойтись, во-первых, законными средствами достижения цели, во-вторых, понести существенно меньшие расходы, чем привлечение разного рода «специалистов».

Исходя из целей и задач можно рассмотреть несколько вариантов решения проблемы с состоянием кредитной истории:

Среди всех вышеперечисленных вариантов наиболее популярным сегодня является вариант активного улучшения кредитной истории . В этом случае после получения и анализа своей КИ необходимо выявить проблемные позиции и целенаправленно их скорректировать в положительную сторону.

Подавая заявку на получение кредита, стоит оценить возможные риски и собственную платежеспособность, ведь даже малейшее несоблюдение условий заключенного с банком договора может существенно испортить кредитную историю и оказать негативное влияние на дальнейшее взаимодействие с компаниями, выдающими различные займы и кредиты. Что же делать, если неприятность все-таки случилась, просрочка по кредиту допущена, а история кредитования, кажется, безнадежно испорчена? Исправить ситуацию сложно, но все-таки возможно. Как это сделать, разберемся вместе.

Причины ухудшения кредитной истории

Прежде чем заняться исправлением кредитной истории, стоит узнать о том, какая информация в ней хранится. Иногда добросовестный плательщик кредита и не подозревает о том, что в его «биографии» имеются эпизоды, которые могут повлечь за собой множество финансовых проблем. Причинами появления в кредитной истории негативных сведений могут стать:

ошибка банковского сотрудника или технический сбой в системе;
мошеннические действия третьих лиц, которые получили деньги в банке, воспользовавшись поддельным документом или иным незаконным способом;
недобросовестность самого плательщика, который по каким-либо причинам не соблюдал свои обязательства, возникшие перед банком.

В первых двух случаях забота о том, как удалить кредитную историю, отходит на второй план. В первую очередь нужно выяснить причину, по которой у гражданина появилась задолженность, к которой он не имеет никакого отношения. Разобраться с банком проще – как правило, достаточно обратиться к его сотрудникам с письменным заявлением о проведении внутренней проверки. Если по ее итогам окажется, что клиент действительно не совершал действий, нарушающих условия кредитного договора, запрос на удаление недостоверной информации из БКИ банк направит самостоятельно. В том случае, если виновниками ухудшения кредитной истории стали мошенники, разбираться придется в суде. При этом восстановление образа благонадежного банковского клиента станет второстепенной задачей – в первую очередь необходимо избавиться от задолженности, которая возникла в момент получения мошенниками займа на имя потерпевшего лица.

Как узнать свою кредитную историю

В соответствии с действующим российским законодательством, кредитная история человека может храниться в одном из БКИ, зарегистрированном в установленном порядке и имеющем необходимую аккредитацию в Центробанке РФ. В какое именно бюро попадет информация об определенном заемщике, сказать невозможно. Именно поэтому, прежде чем направлять запрос на получение своей истории, нужно узнать, куда именно обращаться. Для этого можно:

направить запрос в Центральный каталог кредитных историй;
обратиться в банк, который выдал кредит.

Получив сведения о месте нахождения нужной информации, можно подать запрос на ее выдачу. Законодатель предоставляет гражданам право на осуществление бесплатного запроса на предоставление кредитной истории, но только один раз в год. Можно запрашивать сведения и чаще, но в этом случае за информацию придется заплатить. В среднем стоимость такой услуги составляет 450 рублей.

Продолжительность хранения сведений в БКИ

Сведения о полученных кредитах и займах, а также о их погашении хранятся в БКИ в течение 10 лет с момента последнего обновления кредитной истории. Это значит, что кредитная история может очиститься и самостоятельно, однако ждать придется довольно долго, а получить новый кредит в течение этого времени не удастся.

Удаление кредитной истории: законно ли это

Физическое удаление сведений из БКИ является серьезным нарушением закона – нельзя взять и стереть электронный файл с кредитной историей из базы данных. Тем более сделать это непросто. Доступ к компьютерам, принадлежащим бюро, надежно охраняется, поэтому взлом защиты обычному пользователю не удастся. Многие мошенники, пользуясь стремлением погрязших в долгах заемщиков улучшить свою репутацию, предлагают удалить информацию о кредитной истории с серверов бюро, однако, как показывает практика, свои обещания они не выполняют, прекращая выходить на связь сразу же после получения денег за непредоставленную услугу. Не вправе удалять сведения и сотрудники бюро, действительно имеющие доступ к хранилищу информации. Такое действие может быть квалифицировано как должностное преступление и соответствующим образом наказано. Смена фамилии, места жительства и даже «случайная» потеря паспорта также не помогут избавиться от кредитной истории: сотрудники бюро с легкостью идентифицируют клиента, несмотря на измененные персональные данные.

Как исправить кредитную историю

Исправление кредитной истории фактически предполагает внесение в нее новых сведений, характеризующих заемщика с положительной стороны, а не удаление старых, наличие которых является основанием для отказа в выдаче ему кредита.

Взять небольшой заем и вовремя его погасить. Исправить кредитную биографию можно, получив небольшой заем на сумму 15-20 тыс. рублей и своевременно его погасив. Совершив такую операцию несколько раз (с постепенным увеличением размера заемных средств), можно существенно улучшить свою кредитную историю и повысить лояльность банков.

Не давать согласие на изучение банком КИ. Кроме того, на стадии заполнения предварительной заявки на выдачу кредита не стоит подписывать согласие на изучение своей кредитной истории. Практика показывает, что подавляющее большинство банков на этой стадии прекращает работу с клиентом, однако существует вероятность того, что банк выдаст средства в долг и на таких условиях. Правда, процент по кредиту может существенно увеличиться, но для восстановления кредитной истории придется пожертвовать какой-то частью собственных финансов.

Открыть счет в банке. А еще можно попробовать наладить с банком партнерские отношения, открыв вклад или переведя в него свои расчеты с работодателем. Законодательство позволяет работникам организаций получать зарплату на карту любого банка, а не только того, с которым у предприятия налажен так называемый зарплатный проект. Суть таких манипуляций заключается в следующем: проводя принадлежащие клиенту денежные средства, банк получает постоянную информацию о его финансовом состоянии и на основании полученных сведений оценивает его платежеспособность. Очевидно, что регулярные денежные потоки, поступающие на счета клиента, могут вернуть доверие банка и он предоставит кредит на необходимую сумму даже в том случае, если кредитная история имеет негативные элементы.

Удаление кредитной истории: подводим итоги

Итак, полностью удалить кредитную историю и не нарушить при этом закон можно только двумя способами:

обратившись в БКИ с заявлением об удалении сведений, не соответствующих действительности. Такая возможность возникает в том случае, если кредитная история была испорчена по ошибке или в результате действий мошенников при условии, что этот факт был признан в судебном порядке, о чем свидетельствует решение, принятое судом;
дождавшись истечения 10-летнего срока с момента последнего обновления сведений в БКИ – именно столько законодатель обязывает хранить информацию о кредитной истории, полученных гражданами кредитах и допущенных просрочках.

Все остальные способы очистки кредитной истории (в том числе и физическое воздействие на базу данных) являются незаконными. Их использование может повлечь за собой привлечение виновника к ответственности различной степени, в том числе и к уголовной.

В нашей статье мы рассмотрим как исправить кредитную историю в общей базе данных (БКИ), можно ли сделать очистку онлайн, бесплатно или за деньги.

Итак, практически каждый житель крупного города России хоть раз в жизни брал кредит, но не каждый из них своевременно погашает долговые обязательства. Это стало толчком для того, чтобы была создана специальная база. В ней хранятся все материалы по займам человека за последние 15 лет. Это ключевой фактор, влияющий на решение банка о выдаче нового заемного капитала.

Общие понятия и особенности формирования

Это данные о заемщике на предмет исполнения взятых долговых обязательств. Здесь содержатся:

подробные сведения о получателе ссуды (действующий паспорт, трудовая книжка или договор, СНИЛС и пр.);
подробности по каждому госкредиту, срокам его выплат и суммам платежа;
для индивидуальных предпринимателей – выписка из ЕГРП;
в случае судебного разбирательства по займу, это указывается в личном деле;
изменение условий договора;
сведения о погашении задолженности (в том числе выплаты за счет обеспечения).

Плохая КИ – весомый повод для отказа в выдаче займа, на который и ссылается большинство банковских организаций. Но даже самый негативный можно исправить легальными способами. Поэтому многие недобросовестные заемщики задаются вопросом, как почистить плохую кредитную историю в Москве и в других городах России.

В РФ существует единый государственный реестр. Согласно законодательству, только уполномоченные лица бюро, имеют право обрабатывать и хранить информацию о займах граждан Российской Федерации. Личные дела здесь хранятся в течение 15 лет, и если за это время гражданин не брал никаких долговых обязательств, после чего она удаляется.

Формируется она на основании материалов, поданных в бюро банками или других организаций, выдающих деньги в долг под проценты. Важный нюанс – наличие письменного согласия заемщика на передачу и обработку его данных в едином реестре.

Важно! Сегодня существует множество мошеннических организаций, предлагающие такие услуги, как удаление и чистка кредитной истории и некоторые заемщики платят им деньги для улучшения рейтинга. Но прежде чем согласиться на услуги компаний, следует понимать является ли этот метод законным. Однозначно нет, такие действия будут расценены как мошенничество, и повлекут за собой уголовную ответственность.

Возможные неточности и ошибки

Сегодня можно выявить несколько видов неточностей в клиентском реестре:

Ошибки в паспортных или контактных данных.
Наличие невыплаченных займов, которых не было. В большинстве случаев появляются из-за ошибок банковского сотрудника.
Сведения о непогашенной ссуде. Бывают случаи, когда банк не передал в БКИ факт выплаты долга, что делает их клиента неплательщиком.

Чтобы исправить любые неточности и ошибки, следует подать в бюро письменное заявление и подкрепить его доказательствами (справки, документы и пр.). Все копии и подписи должны быть заверены нотариально.

Бюро обязано провести проверку в течение 30 дней с момента получения уведомления, и при необходимости, может привлечь к разбирательству финансовую организацию-кредитора.

Итогом разбирательства считается выдача письменного заключения. Если результаты расследования не удовлетворительны, можно попытаться решить ситуацию в судебном порядке.

Как удалить кредитную историю из базы данных: как она формируется и на что влияет

Основная цель ее создания – выявление недобросовестных кредитозаемщиков. Таким людям отказывают в получении нового займа даже в самых маленьких размерах, а если и выдают, то на особых условиях с завышенной ставкой. Попасть в «черный список» неплательщиков можно в следующих случаях:

Должник просрочил платеж более чем на 30 дней. Но в случае непредвиденных обстоятельств (болезнь, несчастный случай и пр.), банки идут навстречу своим клиентам и не вносят материалы в реестр. Но для этого необходимо представить подтверждающие документы (больничный лист, например).

Грубое нарушение – полное непогашение ссуды.
Многоразовые просрочки платежа на срок от 5 до 30 дней. Но даже в таких ситуациях многие финансовые организации не берут во внимание незначительную просрочку, особенно если заемщик в итоге полностью погасил микрозайм.
Даже КИ, в которой говорится о небольшой просрочке по платежам (не более 5 дней), считается подпорченной, хотя ее не всегда учитывают при выдаче нового микрокредита. Но при этом многие люди пытаются исправить ситуацию.

Также попасть в «черный список» можно по вине стороннего лица или невнимательности:

Заем был погашен посредствам банковского перевода, и человек не учел комиссию. То есть займ остался открытым, хоть и с долгом в несколько рублей/копеек, а отсутствие платежей по нему делает из клиента неплательщика. Кроме того, даже незначительный долг считается поводом наложения штрафных санкций, которые будут увеличиваться. Во избежание таких ситуаций следует проверить свой баланс и запросить информацию о его состоянии через несколько дней после последнего платежа.
Некомпетентность банковского сотрудника также может негативно повлиять на рейтинг. Из-за неправильно рассчитанной суммы последнего платежа ссуда не будет выплачена, следовательно, появится просрочка.
Нюансы банковского перевода или технический форс-мажор. Например, последний платеж осуществлен в последний день, указанный в договоре, еще и в пятницу. Согласно специфике банковской работы, средства будут зачислены на счет только в понедельник, то есть появится просрочка, хоть и не большая.

Также существуют факторы, не связанные с погашением долга, но выступающие причиной для попадания в «черный список»:

иски против лица о различных мелких нарушениях;
судебные разбирательства против получателя ссуды;
уголовные дела против заемщика.

Такие факторы оказывают негативное влияние на положение человека, даже если ранее он исправно исполнял все условия.

Как избавиться от плохой кредитной истории

Различные причины вызывают необходимость очистить свою КИ. Сделать это достаточно затруднительно, поскольку материалы хранится 15 лет с момента ее последнего обновления, и могут находиться в нескольких бюро. Однако несколько способов ее улучшения существует:

Если она испорчена незначительным долгом по микрозайму, его просто необходимо погасить. Это выведет вас из статуса злостного неплательщика.
Если порча произошла ошибочно, в ситуации необходимо разобраться. Для этого сделать в банк запрос с требованием объяснений. Если получится доказать свою правоту, не правдивые данные будут удалены из личного дела.
Низкий рейтинг и негативные отзывы действительно спровоцированы разными нарушениями договора, очистить ее полностью нельзя, можно только улучшить. Для этого можно взять мини-суду на несколько месяцев и своевременно погасить ее. После взять еще один заем большей суммы и также своевременно выполнять долговые обязательства. Несколько вовремя погашенных микрокредитов существенно улучшить положение.

Займы, как способы исправления кредитной истории

Подав заявку в одной из следующих компаний Вы имеете возможность получить сначала небольшую сумму, вернув средства в срок получить следующую большего размера. Несколько таких успешно возвращенных займа улучшат личный кредитный рейтинг. Улучшив состояние КИ у Вас появится возможность получить большой кредит в одном из банков.

ООО МКК «Микрокредитная компания универсального финансирования» (OneClickMoney)

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

от 18 до 80 лет

Мобильный телефон:

Необходимые документы:

Паспорт, Наличие электронной почты

Постоянный доход:

не требуется

Способы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Maestro,
На QIWI кошелек (Киви),
Наличными в «Золотая Корона».

ООО МФК «Займер»

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

Мобильный телефон:

Подтверждение платёжеспособности:

не требуется

Способы получения займа:

на банковскую карту,
на Киви кошелек,
на Яндекс кошелек,
наличными через систему Контакт,
на банковский счет

ООО МФК «Турбозайм»

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

от 21 до 65 лет

Наличие постоянной регистрации в регионе обращения:

Постоянный доход:

Способы получения займа:

На банковскую карту Visa/MasterCard/Мир
На кошелек Яндекс.Деньги

ООО МКК «Русинтерфинанс»

Номер свидетельства:

Требования к заемщику

Возраст заемщика:

Мобильный телефон:

Необходимые документы:

Постоянный доход:

Подтверждение платёжеспособности:

не требуется

Способы получения займа:

банковская карта,
Qiwi кошелек,
Яндекс.деньги,
банковский счет

ООО МФК «Мани Мен»

Номер свидетельства:

Популяризация ссуды повлекла за собой появление мошенников, предлагающих полное удаление КИ. Мошенники представляются сотрудниками БКИ и предлагают помощь нерадивым должникам. Стоимость услуг составляет от 10 тысяч рублей. Для этого запрашивают:

паспортные данные и ксерокопии документов;
подробную информацию о микрокредитах (копия договоров и чеков оплаты, если таковые имеются).

Так наводятся подробные справки о человеке, и мошенники выписывают поддельный бланк. На самом деле, ничего не меняется и тем более, не удаляется, а предоставленный документ – обычная бумажка. Факт обмана вскроется в момент, когда банк откажет в выдаче ссуды, а вы окажетесь в «черном списке» неплательщиков.

Следует понимать, что предоставлять сведения, а также вносить изменения в реестр можно только с письменного согласия клиента. Поэтому те, кто утверждает наличие доступа к единому реестру и полномочий на изменение положения выступают обычными мошенниками.

Существуют случаи, когда сотрудники БКИ действительно редактировали записи займов определенных людей. За денежное вознаграждение люди нарушают закон и заведомо идут на преступление. Но следует понимать, что все материалы продублированы на резервном носителе и в любой момент могут быть восстановлены.

Поэтому такие действия это не только прямое нарушение закона, но и желаемого результата не принесут. Кроме того, нулевой рейтинг у потенциального заемщика ставит его практически на один уровень с человеком из «черного списка».

Важно! Такие действия считаются мошенничеством, и согласно ст. 159 УК РФ наказывают штрафом, административной или уголовной ответственностью.

Также в интернете можно найти множество пиратских программ. Основными целями таких программ выступают такие, как:

очистить КИ онлайн;
взломать информационную базу;
удалить конкретную информацию.

На деле, программы не имеют никакого доступа к информационному хранилищу и являются обычной компьютерной игрушкой. А их реализация – один из разновидностей мошенничества.

Очень важно ответственно подходить к взятию даже небольшой суммы, стараться не допускать просрочек, чтобы не попадать в «черный список». Тем более не стоит прибегать к сомнительным уловкам. Они не только неэффективны и не гарантируют результат, но и противозаконны. Согласно ст.159 УК РФ такие действия считаются мошенническими, и крайняя мера наказания – лишение свободы. Кроме того, те граждане, кто пользовался услугами мошенников, становятся соучастниками преступления и также понесут наказание.

Более правильным решением станет соблюдение норм законодательства и организация новой финансовой жизни легальными способами.