Этапы рассмотрения ипотеки. С чего начать и как купить квартиру в новостройке в ипотеку? Порядок действий при покупке жилья от застройщика

Приветствую вас! Сегодня наш пост посвящен теме, как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке. Рассмотрим особенности оформления готовой квартиры и новостройки, а также выкуп последней доли.

Прежде всего, давайте обозначим плюсы:

1. Одним из главных привлекательных условий ипотеки в Сбербанке — это пониженные процентные ставки.
2. Удобство получения и обслуживания – очень много офисов в каждом уголке страны, досрочное погашение ипотеки в Сбербанке можно сделать онлайн в личном кабинете.
3. Отсутствие комиссий за выдачу кредита, и перечисление денег продавцу и др.
4. Наличие программы « » со льготными условиями по процентам и первому взносу.
5. Разрешено применять материнский капитал в гашение ипотеки и в качестве оплаты ПВ по программе « ».
6. Есть программа по двум документам, которая позволяет не собирать справки с работы.
7. Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов.
8. Предельный возраст заемщика на момент гашения максимальный – 75 лет. Мало кто из банков кредитует до такого возраста. Обычно до 60-65 лет.
9. Кредитуются ИП и достаточно хорошо без штрафных санкций и огромного пакета документов.
10. Собственники бизнеса кредитуются как обычные физические лица.
11. Сбербанк учитывает дополнительные доходы без справок и подтверждения, а это позволяет взять максимальный заем.
12. Также вы можете оформить право собственности через электронную регистрацию в Банке, конечно, эта услуга платная, но очень удобная, о ней мы поговорим немного ниже.
13. Относительным плюсом можно считать то, что от вас не требуют страховать титул (прекращение или ограничение права собственности на объект залога). Почему «относительным», потому что это и в ваших интересах, но это относится лишь к жилью на вторичном рынке. Застраховаться можно, как в Сбербанке, так и в любой страховой компании, которая аккредитована Банком, подробнее про страховки мы говорили в посте «Ипотечное страхование в России».

Как вы видите плюсов очень много, но это немудрено. Сбербанк лидер ипотечного кредитования в России и уверенно занимает 50 с лишним процентов рынка ипотеки. Но есть и минусы.

Минусы покупки квартиры через ипотеку Сбербанка:

1. Обязательный стаж 6 месяцев на последнем месте
2. Отсутствие отлагательных условий, которые позволяют приобрести квартиру после их устранения.
3. Нет индивидуального подхода к клиенту и его особенностям.
4. Очень придирчивы к документам.

Требования к заемщику

Основное требование к вам в Банке – это ваша платежеспособность, которую вы подтверждаете справкой лишь в том случае, если не получаете зарплату в Сбербанке. В общем, если вы платежеспособны, вам от 21 год или максимум будет 75 лет к моменту полного погашения кредита, если вы работаете на последнем месте работы более 6 месяцев, вы смело можете претендовать на кредит.

Также, для увеличения одобренной Банком суммы, вы можете привлекать Созаемщиков (до 3-х человек), их доход будет учитываться.

Порядок оформления

Давайте подробно рассмотрим порядок оформления ипотеки в Сбербанке на вторичку.

1. Сначала вы предоставляете заявку и необходимые документы, указанные выше, вам одобряют предварительную сумму по кредиту исходя из вашей платежеспособности. Здесь вы можете привлечь Созаемщиков, чьи доходы будут учитываться при расчете суммы.
2. Затем вы ищите на одобренную сумму квартиру, делаете оценку и предоставляете в Банк документы на выбранную квартиру, а также подтверждение о внесении первоначального взноса. В Банке снимут копии всех документов и согласуют в течение 5 рабочих дней.
3. Теперь вы заключаете с Банком кредитный договор и получаете деньги, которые вы кладете в арендованную сейфовую ячейку, а после сделки в Росреестре Продавец заберет их.
4. Далее вы оплачиваете госпошлину, и идете в регистрационную палату на сделку купли-продажи с составленным и распечатанным договором купли-продажи в 4-х экземплярах (вам, Продавцу, Банку и Управлению Росреестра).
5. И, наконец, примерно через неделю, вы сможете получить на руки Свидетельство о государственной регистрации права собственности, но до полного погашения займа ваша квартира будет находиться в залоге у Банка.

С 2017 года свидетельство не выдается, а делается выписка из ЕГРН.

Ипотека на стройку

Давайте, мы сразу отметим, что под новостройкой подразумевается квартира, право собственности на которую еще не оформлено, другими словами, это долевое строительство. Поэтому, еще раз повторимся, здесь новостройка – это долевое участие.

На новостройку в Банке сейчас действует акция, помимо льготных условий, главным требованием является покупка квартиры у аккредитованного Банком продавца (юридического лица), это значит, что существует список аккредитованных застройщиков, который также есть на сайте Сбербанка.

Проценты	Ставка, %	Надбавки
Базовые ставки	10,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%;
Субсидированные ставки на срок до 7 лет	8,5	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.	9	+ 0,2% если ПВ от 15-20%; +1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка;

Так что, если ваша новостройка подходит под условия акции, то вас ожидают пониженный ПВ – 15% и приятная процентная ставка.

По данной акции вы можете взять кредит, как единовременно, так и частями, если у застройщика есть опция «Ипотека в рассрочку», которая позволяет разбить ипотеку на две равные части и до момента постройки дома платеж по ипотеке будет в два раза меньше.

Минимальная сумма здесь также 300 000 рублей, а максимальная не выше 85% от оценочной стоимости залога.

За просрочку Банк с вас возьмет 20% годовых с суммы просрочки за просроченный период

Есть в Сбербанке и новая опция для новостроек – электронная регистрация, когда вы оформляете право собственности на ипотечную квартиру в Банке, тогда ваша процентная ставка будет минимальной. В этом случае Банк собирает все справки и ведет все необходимые переговоры с Компанией-продавцом. Вы просто приходите на получение Свидетельства о праве собственности.

Для ряда застройщиков действуют особые условия на покупку квартиры у них.

Если ваша Компания-продавец не аккредитована Сбербанком, таким образом, под акцию вы не попадаете, тогда вам нужно найти Поручителя, чей доход полностью покрывал бы ваш платеж, т.е. его платежеспособность должна подходить к сумме вашего кредита, и вывести его можно после того, как сдастся дом и будет оформлено право собственности. Без него оформление такой квартиры в стройке невозможно.

Также под льготные условия не попадают квартиры от инвесторов. Если вы решите приобрести квартиру по переуступке права собственности, то ставка будет выше. Приобрести квартиру в кооперативе не по 214 ФЗ невозможно.

Процедура оформления

Порядок оформления новостройки немного отличается от вторички. В процедуре одобрения предварительной суммы, все также, вы подтверждаете свою платежеспособность, получаете ответ и приступаете к самому приятному моменту – поиску, подходящей вам новостройки.

В этом случае оценка вам не потребуется, вы идете к Застройщику, составляете с ним Договор долевого участия, после чего предоставляете его в Банк, обычно это делает сам застройщик через специальный сервис для партнеров.

После одобрения, вам назначается даты сделки. Вы приходите в банк и подписываете договор ипотеки, а также договор на , если вы от него не отказались.

• Самим оформить сделку, для этого берете договор долевого участия в 2-х экземплярах, а также квитанцию об оплате госпошлины;
• Оформить право собственности на квартиру в Банке – электронная регистрация;
• Оформить право у аккредитованного Застройщика по электронной регистрации.
• Сделать доверенность на сотрудника строительной организации, и он сам сдаст все документы в юстицию.

Дальше вам остается только ждать 10 рабочих дней. По их истечении забираете ваш экземпляр отрегистрированного ДДУ и обращаетесь в банк за перечислением суммы кредита застройщику. Перед этим вы обязаны предъявить банку приходник, подтверждающий оплату первого взноса.

Теперь вам остается ждать, когда построится дом и вам нужно будет оформить право собственности на квартиру.

Дополнительные расходы

Дополнительные расходы на ипотеку, не считая первоначального взноса и процентов по кредиту, у вас будут следующие:

Жилье на вторичном рынке:

• Оценка жилья — от 2 500 рублей;
• Страховка залога и, по вашему желанию, жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки по расценкам Сбербанка;
• Госпошлина – две тысячи рублей;
• Аренда сейфовой ячейки — около 1 500 рублей за 15 дней.

Итого, дополнительные услуги ваши составят – от 6 000 + 1% страхование. Все расценки зависят от региона и стоимости квартиры.

Новостройка:

• Страхование жизни и здоровья — 1% от суммы ипотеки;
• Госпошлина — 175 рублей;
• Услуга электронная регистрация (по желанию) – 6 700 рублей, сюда входит и составление договора.

Итого получается – от 2 000 рублей + 1%, не прибегая к платным услугам и от 7 000 +1%, при оформлении права в Банке.

Напоминаем, что расценки в разных регионах различаются и диапазон их большой, также расходы зависят от стоимости жилья. Просто будьте готовы имень на руках минимум 1% от суммы кредита на все расходы.

Материнский капитал и молодая семья

Мы уже упоминали, какие документы нужно предоставить в Банк по этим двум программам, теперь давайте посмотрим основные моменты программ.

Воспользоваться программой «Молодая семья» в Сбербанке может семья:

Один или оба супруга в возрасте до тридцати пяти лет. Ребенок не обязательное условие, но он дает следующие льготы:

1. Минимальный первый взнос от 15%
2. Пониженная процентная ставка%
3. При рождении ребенка во время выплаты ипотеки, можно уменьшить сумму платежа по ипотеке до исполнения ребенком трех лет.

Программа «Молодая семья» применима только на покупку готового жилья.

По программе «Ипотека с материнским капиталом» вы можете использовать маткапитал для оплаты первоначального взноса, а также для частичного досрочного погашения кредита.

Продажа квартиры в ипотеке Сбербанка

А можно ли продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка? Весьма правомерный вопрос, учитывая, что жизнь наша многогранна, а ипотека долгосрочна.

Да, конечно, возможно, причем, ничего затруднительного здесь нет. В этом случае, у вас есть выбор:

• Продажа квартиры за наличные деньги и погашение кредита;
• Переоформление ипотеки на другое лицо (заменой Залогодателя). Другими словами, Покупатель вашей квартиры берет ипотеку на сумму, за которую вы продаете ему, как только вы переоформите право собственности на него, Банк гасит вашу ипотеку, а лишние средства, если таковые имеются с суммы вашей продажи, вам возвращаются.

Вот и все основные аспекты ипотеки в Сбербанке на готовое жилье и новостройки. На самом деле оформление ипотеки в Сбербанке чуть выгоднее, чуть проще и чуть быстрее, чем в других Банках. Так что, взвешивайте все «за» и «против», решайте и становитесь обладателями своей новенькой квартиры, в которой вы проживете не один счастливый момент.

А мы ждем ваших вопросов в комментариях, на которые с удовольствием ответим.

Подписывайтесь на обновления проекта и жмите кнопки социальных сетей!

Ипотека пугает не только необходимостью возврата денег в течение длительного периода, но и возможной сложностью самой процедуры оформления ссуды. Перед тем как взять ипотеку в Сбербанке , следует изучить пошаговую инструкцию, особенности отдельных кредитных продуктов.

Этапы покупки квартиры в ипотеку Сбербанка пошагово выглядят так:

1. Изучение рынка недвижимости, приблизительная оценка стоимости выбранного имущества, размера кредита;
2. Анализ ипотечных программ, предлагаемых Сбербанком;
3. Приблизительный расчет ежемесячного платежа, самостоятельная оценка шансов на одобрение займа;
4. Сбор пакета документов для подачи заявки на ссуду;
5. Поиск и сбор документов на выбранную квартиру при одобрении заявки на ссуду;
6. Оформление сделки купли-продажи квартиры, подписание ипотечного договора, договоров страхования жилья, здоровья и жизни заемщиков;
7. Регистрация прав собственности на квартиру, регистрация ипотеки .

На каждом этапе есть детали, которые нужно изучить заранее, в этом поможет пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке.

Изучение ситуации на рынке недвижимости

При оформлении в Сбербанке ипотеки на вторичку, пошаговая инструкция предполагает предварительное изучение предложений на недвижимость - это то, с чего следует начать, чтобы выгодно купить квартиру в ипотеку. Этап необходим, иначе сложно будет определиться с суммой займа.

Взять ипотеку в Сбербанке на новостройку можно как у застройщиков-партнеров банка, так и у других компаний. В первом случае ставка может быть ниже.

При заключении договора долевого участия с неаккредитованным девелопером дополнительно предоставляются:

• выписка из ЕГРЮЛ;
• документ, удостоверяющий права уполномоченного лица, подписавшего ДДУ со стороны застройщика;
• разрешение на строительство;
• документы, подтверждающие статус земельного участка, - договор аренды или свидетельство о праве собственности;
• разрешение на ввод в эксплуатацию;
• акт приема-передачи.

Методы сбора информации могут быть различные: можно обратиться в профильное агентство, изучить публикации и инструкции по выбору в специализированных газетах, на интернет-порталах. Фирменный сервис по подбору жилья и на вторичном рынке, и на рынке новостроек есть и у Сбербанка. На ресурсе «ДомКлик» также размещают заявки на ипотеку, консультируются со специалистами банка.

Узнав стоимость квартир в выбранной категории, нужно оценить возможность оплаты первичного взноса собственными средствами. По программам жилищного кредитования, согласно инструкциям Сбербанка, требуется первоначальный взнос от 15% цены.

Анализ ипотечных программ

Сбербанк предлагает 6 продуктов жилищного кредитования для приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, для льготных категорий заемщиков (молодых семей, военнослужащих), с возможностью внесения первого платежа или погашения части долга за счет средств материнского капитала, а также на приобретение загородной недвижимости и строительство индивидуального дома.

Ставку в размере от 6% предлагают молодым семьям в рамках программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми». Преференция доступна семьям, в которых второй или третий ребенок родится в период с 1 декабря 2018 г. По 31 декабря 2022 г.

Для прочих заемщиков минимальная ставка в 7,1% предлагается по программе «Приобретение строящегося жилья». В рамках этого проекта можно приобрести недвижимость на первичном рынке у определенных банком застройщиков – продавцов. Максимально возможная сумма ссуды – 85% от договорной или оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Купить квартиру на вторичном рынке можно в кредит по ставке от 8,6% в рамках акции «Для молодых семей». На этапе выбора программы в Сбербанке нужно уточнить все нюансы про ипотеку на квартиру. Размер ставки зависит от наличия зарплатного проекта в Сбербанке, суммы первого платежа, срока погашения взятой ссуды.

Оценка собственных шансов на получение ссуды

Оценить потенциальную возможность получения займа можно, используя калькулятор расчета ипотеки в Сбербанке . Введя данные о доходе, расходах семьи заемщика, стоимости объекта кредитования, срок кредита, размера первого платежа, можно узнать сумму ежемесячных платежей, общую переплату по займу. Калькулятор также покажет максимальный размер займа, на который может претендовать заемщик с определенным доходом.

Расчеты на кредитном калькуляторе предварительные, для уточнения необходимо обратиться в отделение Сбербанка. Ежемесячный платеж по кредиту не должен превышать 50% дохода заемщика.

Также необходимо учитывать и требования Сбербанка, предъявляемые им к потенциальным клиентам. На получение ипотеки на квартиру могут претендовать граждане страны:

• в возрасте от 21 года до 75 лет на момент полного расчета по займу или до 65 лет, если при оформлении заявки заемщик не подтверждал факт трудоустройства;
• работающие по последнему месту работы не менее 6 месяцев. Если обратившийся получает заработную плату не по зарплатному проекту банка, то его общий стаж за последние 5 лет должен быть не менее 1 года.

Документы для оформления ипотечного кредита

Для оформления заявки на ссуду необходимо предоставить в Сбербанк документы:

• анкету-заявку;
• копию паспорта заемщика и созаемщиков;
• второй документ, например, ИНН, СНИЛС, медполис, загранпаспорт, водительское удостоверение;
• справку о регистрации по месту пребывания, если регистрация временная;
• справку о доходах по форме 2-НДФЛ, для ИП – налоговые декларации;
• копию Трудовой книжки, заверенную работодателем;
• Свидетельство о браке (при наличии);
• Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).

Если заработок поступает в рамках зарплатного проекта Сбербанка, то подтверждение величины дохода и стажа трудоустройства не требуется.

По программе «Ипотека плюс материнский капитал » нужно предоставить сертификат, удостоверяющий право семьи на получение средств материнского капитала, и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий величину остатка по счету.

Следуя внутренним инструкциям, менеджеры могут потребовать и другие документы для оценки потенциального риска выдачи займа.

Решение о выдаче ссуды выносится в течение 3-5 дней и действительно в течение 60 дней.

Выбор жилья и сбор необходимых документов

Получив положительное решение банка, узнав сумму одобренной ипотеки, следует активно заняться поиском и выбором соответствующей квартиры самостоятельно или с помощью риэлторов. Следует учитывать требования, которые выдвигаются банковской структурой к ипотечной недвижимости:

• здание, в котором расположен объект кредитования, не должно быть аварийным, ветхим, запланированным к сносу;
• отсутствие незаконных перепланировок;
• наличие всех коммуникаций.

Когда найден интересный объект, заключается предварительный договор купли-продажи.

Затем предварительный договор купли-продажи необходимо предоставить в банк вместе с пакетом документов на недвижимость, состоящего из:

• договора купли-продажи, дарения, мены и так далее, то есть документов, на основании которых у продавца возникло право собственности;
• кадастровый паспорт квартиры;
• выписку из ЕГРП и Свидетельство о праве собственности, если объект приобретен до 01.01.2017 г., или расширенную выписку из ЕГРП, если регистрация последнего перехода права собственности произошла после указанной даты. Банк принимает выписки из ЕГРП, выданные не позднее чем 30 дней назад;
• справку об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• копию поквартирной карты;
• ксерокопию паспорта продавца;
• банковские реквизиты счета продавца;
• подтверждение наличия собственных средств покупателя – расписка продавца о получении некой суммы или справка из банка о наличии средств на счете покупателя.

Начиная сбор необходимой документации, нужно уточнять ряд вопросов, например, если:

• собственниками отчуждаемого имущества являются недееспособные граждане, в том числе несовершеннолетние, то потребуется согласие органов опеки;
• недвижимость приобреталась продавцом, состоящим в браке, то потребуется нотариально удостоверенное согласие супруга на сделку;
• приобретается доля недвижимости, то пишется нотариально заверенный отказ от покупки собственников прочих долей;
• сделку по продаже совершает доверенное лицо владельца жилья, потребуется его паспорт и нотариальная доверенность.

Затем проводится оценка потенциального ипотечного жилья.

Представлять, какие этапы нужно пройти будущим владельцам жилья, просмотреть пошаговую инструкцию про то, как оформляется ипотека в Сбербанке, нужно для того, чтобы определить порядок получения бумаг, ведь каждая из них имеет срок действия, да и на их изготовление также необходимо время.

Если в отведенный банком срок документация по приобретаемому объекту не будет готова, нужно подавать новую заявку на получение ипотечного кредита.

Учитывая, что без согласия банка на предоставление кредита продавец не станет собирать какие-либо документы, желательно одновременно и искать жилье, и обращаться в банк с первичной документацией, с анкетой.

Служба безопасности Сбербанка согласно инструкции изучает документацию, оценивает риск выдачи ипотеки. После этого решение сообщается клиенту, инициируется процесс оформления квартиры в ипотеку , пошаговая инструкция которого представлена ниже.

Договор купли-продажи квартиры по ипотеке Сбербанка

Договор купли-продажи жилья со сбербанковской ипотекой, в целом, имеет типовую форму. Однако он должен содержать обязательное упоминание о том, что часть стоимости жилья будет оплачено за счет заемных средств, предоставленных именно этим банком, а также о том, что приобретаемый объект будет передан в залог, а залогодержателем выступит Сбербанк.

В документе указываются реквизиты кредитора, но подписывают его только покупатель и продавец.

Сначала формируется и подписывается предварительный договор купли-продажи, а потом - основной . Тексты обоих документов принципиально не отличаются. Просто в первом говорится о намерении сторон заключить сделку, прописываются сроки ее регистрации, а во втором – уже непосредственно о покупке. Предварительный договор передается внутренним службам банка на анализ одновременно с пакетом документов по приобретаемому объекту недвижимости.

Расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Среди основных трат заемщиков выделяют следующие:

1. госпошлина при обращении в МФЦ или в Росреестр – 2000 рублей при покупке жилья на вторичном рынке и 350 рублей при ДДУ;
2. услуги нотариуса, если сделку проводить через него – от 1% от суммы сделки. При необходимости оплачивают составление доверенностей - около 1000 рублей;
3. оценка приобретаемого объекта – от 2000 рублей;
4. услуги риелтора – от 35000 рублей. Чаще эта статья расходов включена в стоимость жилья, а рассчитывается с этим специалистом продавец;
5. договор страхования приобретаемого объекта недвижимости – от 0,15% от суммы займа;
6. личное страхование титульного созаемщика – от 1%. Данный вид защиты носит добровольный характер.

Чтобы снизить расходы по обслуживанию долга, можно воспользоваться скидками по ипотечным программам, которые предоставляет банк:

• 1% при оформлении страхования жизни и здоровья;
• 0,1% при электронной регистрации сделки. Стоимость услуги – 6 700 рублей. Госпошлина за регистрацию составит 175 рублей;
• 2% при приобретении жилья у аккредитованного застройщика;
• 0,3% при приобретении некоторых объектов недвижимости, представленных на сайте Дом Клик от Сбербанка .

Размер первого взноса влияет на размер процентной ставки по кредиту: чем он выше, тем меньше будет уплачено процентов по ипотеке.

Дополнительные расходы при оформлении ипотеки в Сбербанке

Дополнительно возможны такие виды затрат:

• банковская ячейка (от 1500 рублей), если расчет с продавцом предполагается наличными;
• копирование документов;
• страхование титула прав (защита от утраты права собственности) – это добровольный вид страхования, от оформления которого можно отказаться.

Продавец оплачивает заказ выписки из ЕГРП (400 рублей). Справки о составе семьи, о наличии задолженности за ЖКУ бесплатные.

Когда вносится первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Первоначальный взнос при ипотеке обычно составляют собственные средства будущих владельцев жилья. Чаще всего эта сумма делится на 2 части.

Первая представляет собой аванс или залог. В первом случае, если сделка по тем или иным причинам не состоится, вся сумма возвращается покупателю. Во втором случае, если виновник отказа от жилья покупатель, то деньги остаются у продавца, а если продавец, то он компенсирует второй стороне залог в двукратном размере.

Величина первой части аванса определяется по договоренности между сторонами. Чаще это сумма в пределах 50000-100000 рублей. Ее передают продавцу при подписании предварительного договора купли-продажи.

Вторая часть отдается в день регистрации сделки, при оформлении основного договора купли-продажи. В эту же дату подписывают кредитную документацию.

Каждый факт передачи денег должен сопровождаться подписанием соответствующих бумаг.

Если речь идет о наличности, то необходимые надписи делаются на договорах купли-продажи (и на предварительном, и на основном). Дополнительно, специально для Сбербанка, пишут расписку о получении средств. Желательно, чтобы ее продавец написал лично и подписывал только в присутствии покупателя.

Если предполагается безналичный перевод, то достаточно банковского документа, подтверждающего факт перечисления денег.

Когда Сбербанк перечисляет деньги по ипотеке продавцу

На регистрационные действия в отношении ипотечных сделок у соответствующих органов есть 5 рабочих дней. По их истечении покупатель должен получить документы с регистрации, заключить необходимые договоры страхования и предоставить получившийся пакет документации в банк.

После этого подписывается заявление на выдачу займа. Одновременно подается заявление на перечисление этих средств продавцу на счет, номер которого прописан в договоре купли-продажи.

Чтобы не потерять на комиссии при получении средств, продавцу выгодно иметь счет в том же территориальном банке, в котором получает займ покупатель. При переводе средств в другой регион либо в другой банк, продавцу придется уплатить комиссионный сбор.

Есть возможность получения окончательного расчета наличными деньгами. Тогда средства будут получены в день оформления сделки, до посещения регистрирующего органа. Но их поместят в банковскую ячейку, и забрать деньги можно будет только после прохождения договором купли-продажи регистрации, то есть через те же 5 рабочих дней.

Заключение сделки купли-продажи недвижимости

На этом этапе идет пошаговое подписание заемщиком ряда договоров: об аренде банковской ячейки (при необходимости), купли-продажи объекта недвижимости с продавцом, ипотеки с банком.

Процедуру оформления ипотеки и регистрации объекта недвижимости можно облегчить, если воспользоваться платным сервисом от Сбербанка: электронной регистрацией сделки. Сопровождением в таком случае занимается персональный менеджер. Выписка из ЕГРП поступит на email. Такой способ оформления доступен только при условии, что объект недвижимости не находится в долевой собственности, и после регистрации купли-продажи право собственности не будет долевым.

Мало кто из желающих иметь собственную квартиру могут себе позволить приобрести долгожданные квадратные средства за наличные средства. Естественным решением становится покупка недвижимости с помощью ипотеки.

Но какими правами обладает человек, приобретший жильё посредством получения банковской ссуды, как зарегистрировать право собственности на него и, какие документы для этого необходимы? Как снять обременение залогом и могут ли отказать во внесении в реестр сведений о новом владельце?

Как зарегистрировать право собственности на квартиру при ипотеке?

Оформление права собственности, полученного при ипотеке, происходит по общим правилам оформления недвижимости.

Различие имеются только в составе документов, которые требуются для регистрации, а также в необходимости снятия обременения после погашения задолженности.

Порядок регистрации права собственности на недвижимость при ипотечном кредитовании

После подписания с банком договора, новому собственнику следует предоставить пакет документов в Росреестр, который обслуживает населённый пункт, где находится жильё. Для сотрудников регистрирующего органа предусмотрен определённый порядок оформления права, которому стоит уделить внимание. Читайте о том, как оформить ипотечный договор купли-продажи .

• Приём документации у заявителя.
• Осуществление мероприятий , направленных на проверку законности сделки и подлинности документов.
• Выявление либо исключение обстоятельств , являющихся основанием для отказа в регистрации.
• Внесение соответствующей записи в реестр (при отсутствии оснований для отказа).
• Внесение записи в свидетельство и выдача правоустанавливающих документов владельцу квартиры.

Срок регистрации права собственности на ипотечную квартиру ограничен законодательством.

При предоставлении полного пакета правильно оформленных документов, срок равен 10-ти дням с даты, когда была выдана расписка о получении документации. В крупных городах время регистрации может увеличиться до полумесяца. Если требуются дополнительные справки либо обнаруживаются спорные моменты, срок увеличивается до 30-45-ти дней.

Документы для регистрации права собственности на объект, приобретённый с помощью ипотеки

Чтобы оформить в собственность жильё при ипотеке, следует подготовить следующие документы:

• Паспорта сторон сделки.
• Соответствующее заявление, подписанное сторонами . В большинстве случаев бланк распечатывается сотрудником регистрирующего органа при обращении граждан, после чего подписывается сторонами в присутствии регистратора.
• Квитанция , подтверждающая уплату пошлины.
• Соглашение о купле-продаже .
• Свидетельство о собственности , имеющееся у продавца.
• Договор о залоге , в соответствии с которым в случае уклонения заёмщика от выплаты долга квартира перейдёт во владение финансовой организации.
• Кадастровый паспорт на объект , включающий поэтажный план и экспликацию.
• Справка, отражающая сведения о зарегистрированных в помещении гражданах .
• Справка, которая подтвердит отсутствие у продавца долга по оплате коммунальных платежей . Документ можно заказать в офисе Управляющей компании, обратившись в приёмные часы.
• Письменное дозволение органа опеки и попечительства , если имеет место .
• Документ об узаконивании перепланировки (если актуально).
• Нотариальное согласие , полученное от супруга (необходимо при реализации совместного имущества).
• Доверенность с отметкой нотариуса , если от имени одной из сторон действует представитель.

Данный перечень не является исчерпывающим. При определённых обстоятельствах регистрирующий орган вправе запросить дополнительную документацию для оформления ипотечного жилья в собственность.

Информация о том, как продать квартиру в ипотеке и купить другую в ипотеку . Она пригодится тем, кто хочет изменить свои жилищные условия или ежемесячную оплату по кредиту.

Специфика регистрации права на приобретённую по ипотеке квартиру в новостройке

Оформить в собственность помещение, находящееся в новостройке и приобретённое по ипотеке, возможно только при условии, что организация-застройщик:

1. подготовила протокол относительно распределения недвижимости (как жилой, так и коммерческой);
2. получила в БТИ техпаспорт на здание;
3. поставила резолюцию на передаточном акте, полученном в Государственной архитектурно-строительной организации;
4. получила в местном административном органе разрешение на ввод новостройки в эксплуатацию;
5. зарегистрировала строение в Росреестре и присвоила ему почтовый адрес.

Проверить наличие и правильность оформления документов, подтверждающих факт выполнения перечисленных условий, можно в офисе компании-застройщика.

Особенности процедуры покупки квартиры в новостройке . При соблюдении застройщиком перечисленных условий процедура регистрации права на жильё в новостройке аналогична регистрации квартир, купленных на вторичном рынке. Хотите знать о возможных рисках при покупке вторичного жилья, .

Регистрация собственности требует присутствия в Росреестре представителя строительной компании, обладающего полномочиями для подписания соглашения о купле-продаже.

Оформление собственности после выплаты ипотеки

Купив квартиру в ипотеку, заёмщик получает свидетельство о собственности и становится владельцем квадратных метров. Однако в правоустанавливающем документе делается отметка об обременении залогом. На практике это значит, что собственник не может без согласия финансовой организации совершать с недвижимостью распорядительных действий, например, продать её. В определённых ситуациях разрешение банка необходимо даже на регистрацию в помещении родственника.

После выплаты задолженности обременение снимается. Данное обстоятельство подлежит регистрации в Росреестре.

Чтобы стать полноправным собственником квадратных метров нужно выполнить ряд условий.

1. Предоставить в регистрирующую организацию соответствующее заявление и пакет документов . Если договор о предоставлении кредита был заверен нотариусом, то обращение может быть направлено от лица собственника либо от имени кредитной компании.
   В ситуации, когда договор составлен в простой письменной форме, необходимо совместное заявление сторон.
2. Через 3 дня, когда информация об обременении будет удалена из реестра, нужно забрать свидетельство . На обратной стороне правоустанавливающего документ должна стоять отметка о снятии обременения.

Регистрация снятия обременения не облагается государственной пошлиной.

Если собственник желает получить новое свидетельство, в котором нет упоминания об имевшем место обременении, ему необходимо заплатить в казну 200 рублей.

Какие документы требуются, чтобы снять обременение залогом?

Для снятия обременения необходимо подготовить:

1. Документ, удостоверяющий личность заявителя.
2. Соответствующее заявление.
3. Закладную, подтверждающую исполнение обязательств в полном объёме.
4. Кредитное соглашение (оригинал).
5. Свидетельство о собственности.

При необходимости подачи совместного заявления требуется обратиться в банк, выдавший ссуду.

Как быть, если банк-кредитор перестал существовать?

В случае ликвидации банка для снятия обременения потребуется получить выписку из ЕГРЮЛ о том, что организация была ликвидирована.

Ещё одним способом стать полноправным собственником является снятие обременения в судебном порядке.

Вправе ли Росреестр отказать в переоформлении права?

Причиной для отказа в регистрации может послужить может послужить одно из следующих обстоятельств:

1. Указание в документах сведений , не соответствующих действительности.
2. Оформление , не соответствующее требованиям закона.
3. Предоставление не всех требуемых документов .
4. Наличие у регистратора сомнений относительно подлинности документации.
5. Выявление запрета на совершение подобных сделок.
6. На квартиру , права на которую подлежат переоформлению, наложен арест.

Ипотека довольно распространенное явление в наше время. Она нужна для молодых семей, которые начинают самостоятельную жизнь, но денег на собственное жилье не имеют. В таком случае ипотека – это единственный выход.

Ипотека – самый длительный вид кредитования. Банк с клиентом связываются на долгие годы, как минимум 10 лет и больше. Поэтому и процедура оформления довольно длительная и сложная. Давайте рассмотрим как это происходит поэтапно.

Процедура выдачи ипотечного кредита - с чего начать

От обычного, потребительского кредита ипотечный отличается тем, что в качестве залога выступает недвижимость, которую покупает клиент банка. То есть, действия с квартирой будут ограничены, но в ней можно проживать и даже делать ремонт. Когда кредит будет погашен – обременения снимаются.

Процедура выдачи ипотечного кредита начинается с выбора кредитной организации. Она должна подходить под нужды и требования заёмщика. Если же времени на поиски нет, можно воспользоваться услугами ипотечного брокера, он сам все найдет и подберет. Ну а если денег мало, то нужно самому искать банк и изучать условия кредитования. Причем делать это нужно тщательно, выбирая подходящие для себя условия.

Дальше найдя то, что вам нужно вы обращаетесь в банк с полным пакетом документов, его нужно уточнить там же. Они все детально изучают и если все в порядке, то дают добро и вы получаете одобрение в виде специального документа, который потом будет предъявляться как доказательство того, что банк согласен выдать кредит. Проверка всех документов может затянуться на длительный срок. Это нормально. Могут потребовать и дополнительные документы.

Затем у вас имеется 3-4 месяца на поиск жилья, по истечении этого периода, документ подтверждения будет недействителен. Долго заниматься поиском не стоит. Жилье должно подходить под требования банка и находиться на территории его обслуживания. Когда вы найдете что нужно, обращаетесь в банк и назначается встреча, куда являетесь вы и владелец имущества. Там же подписывается договор о кредитовании и купли-продажи.

После, через несколько дней, вы получите свидетельство о том, что являетесь владельцем имущества, но с пометкой о купли его в ипотеку. А продавец получает деньги на свой счет или наличкой.

Важно! Заемщику деньги не выдаются.

Ну а потом, соответственно, вам остается выплачивать кредит, выбрав удобную для себя схему погашения.

Теперь давайте разберем, какие этапы оформления ипотеки в сбербанке будут ожидать вас, если вы решите оформлять кредит.

Подбираем ипотечную программу

Первым делом, обращайте внимание на первый взнос и сможете ли вы его выплатить.

Сбербанк работает с программами материнского капитала и государственной поддержки, это позволяет сделать начальный взнос меньше или вовсе не выплачивать его.

Так же, при выборе суммы кредита, обращайте внимание, чтобы средства на его погашения составляли не более 60% от семейного дохода или в некоторых случаях допускается 70%.

Подаем заявку на кредит

Когда банковская программа выбрана, вы убеждены, что она вам полностью подходит самое время подать заявку на получение кредита. Для этого нужно собрать соответствующий пакет документов и явиться с ним в банк.

Необходимый пакет документов

О них лучше подумать, как можно раньше. Ибо они влияют на то, одобрит банк кредит или нет. В Сбербанк нужны следующие бумаги:

• копия паспорта (все страницы);
• справка о доходах за последние полгода;
• копия каждой страницы трудовой книжки или трудового договора, который заверен нотариусом или работодателем;
• заявление.

Если есть льготы, то тоже нужно предоставить необходимый перечень документов по ним, а также о дополнительных источниках доходов (если таковые имеются).

Выбор жилья и оформление залога по ипотеке

Для клиентов Сбербанка нет ограничений в выборе жилья и его типе. Можно выбирать как квартиру вторичного рынка так и в новостройке.

Требования к жилью ограничены оценкой и расположением его на территории обслуживания Сбербанка. Стоимость объекта должна быть не больше максимальной суммы кредита.

Теперь собственно переходим к оформлению залога. В качестве залога выступает приобретаемое заемщиком жилье. Когда будет заключен договор купли-продажи, то жилье нужно будет перерегистрировать и будет установлена отметка о обременении, которая подтверждает интерес банка.

Сделка купли-продажи

После подписания договора о выдаче кредита средства передаются заемщику и можно начинать процедуру купил-продажи.

Зачастую деньги переводятся на счет продавца или же застройщика. Так же, иногда заарендовывается банковская ячейка, в которой хранятся все средства, до окончания проведения сделки.

Регистрация ипотеки и квартиры в собственность

Сразу же после сделки купли-продажи заемщик получает полное право собственности на квартиру. Но на квартире весит обременение, так как она куплена за деньги, взятые в кредит у сбербанка.

Это означает, что новый владелец не имеет права продавать недвижимость и все в таком роде. Но собственность должна быть государственно оформлена. Она состоит в том, что составляется акт передачи жилья от старого владельца новому и выдается соответствующий государственный сертификат нового образца.

Когда клиент банка погасит долг, то нужно будет подавать заявление на снятие ограничений и получение нового сертификата (необязательно).

Страховка

Купленная в кредит квартира и находящаяся в залоге сбербанка подлежит страхованию в обязательном порядке. По желанию, можно застраховать жизнь и здоровье, если же нет, то банк может повысить процентные ставки.

Компанию для страховки выбирает банк, так как сотрудничает с ними. Клиентам сбербанка страховая компания предоставляет скидки и льготы. Сумма будет предельно небольшой.

Договор о страховке будет подписан вместе с договором о выдаче кредита. В нем пропишут все возможные риски, связанные с квартирой в случае которых, компания обязуется совершать страховые выплаты.

Если заемщик застрахует жизнь или здоровье, то у банка будет больше доверия к нему, так как это гарантия, что даже после смерти или потери трудоспособности заемщика кредит будет погашен страховыми выплатами.

Сроки оформления ипотеки в банке

В общем, это может продлиться около полугода. Пока будут собраны нужные документы, пройдут все необходимые сделки, а также 3-4 месяца на выбор будущего жилья.

Срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке

Официальный сайт гласит, что срок рассмотрения заявки на ипотеку в Сбербанке от 2 до 5 рабочих дней. Но не нужно паниковать если на пару дней он затянулся. Лучше связаться банком и уточнить почему так. Иногда могут потребоваться какие-либо справки или дополнительные документы. В некоторых случая заявку могут рассматривать месяц и более. На это влияют предоставленные данные и их достоверность.

Если заемщик уже является клиентом сбербанка, например получает зарплату на счет в банке и его кредитная история положительная, то заявку могут рассмотреть довольно быстро.

ВТБ 24 срок рассмотрения заявки на ипотеку

В ВТБ 24 срок рассмотрения заявки на кредит - всего несколько минут, но он может затянуться и на несколько дней. От 3 и более. А если это ипотека, то от 4 до 5 рабочих дней.

Нюансы различных ипотечных программ

• приобретение недвижимости на вторичном рынке.

Здесь есть большой риск попасться на уловки мошенников. Квартира может быть приобретена незаконным путем или быть в залоге. Также она должна подходить под требования банка.

• покупка квартиры в новостройке.

Это тоже рискованно. Заемщик получает квадратные метры, которые еще недостроенные, то есть, их еще нет.

Может произойти так, что застройщик обанкротится и дом вообще построен не будет.

• покупка доли либо комнаты.

В таком случае, кредит предоставляется только при условии, что выкупается последняя доля, после которой заемщик становится полным владельцем квартиры.

• приобретение дома или участка земли.

На подобное банки редко выдают кредит, так как это считается неликвидным. Ставка кредитования будет выше.

Заключение

Вот и все. На этом все основные моменты окончены.

Теперь вы знаете как правильно оформить ипотеку в сбербанке поэтапно, что для этого нужно и как проходит данная процедура, каковы сроки оформления ипотеки в сбербанке.

Когда ипотека будет погашена, нужно снять ограничения на недвижимость. Для этого нужны заявления заемщика и из банка, справка о том, что кредит погашен и закладная. С этим всем следует идти в регистрирующий орган. Так же внимательно выбирайте будущее жилище, ведь финансовый рынок, содержащий в себе рынок недвижимости переполнен мошенниками.