Главная Журналы Дебетовая овердрафтная карта с лимитом овердрафта в Сбербанке. Что это такое? Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Дебетовая овердрафтная карта с лимитом овердрафта в Сбербанке. Что это такое? Овердрафтная карта Сбербанка - что это такое? Чем отличается дебетовая карта от овердрафтной

Среди широкого спектра банковских услуг и предложений по банковским продуктам есть овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое, как получить карточку Виза Клакссик, МИР или иную такого типа, и правильно пользоваться, узнаем из статьи.

Что означает разрешенный овердрафт

Рассмотрим подробнее, что значит овердрафтная карта Сбербанка. При оформлении банковских карт (Виза Классик, МИР и других) банк может предоставить клиенту дополнительную услугу – овердрафт. Если по каким-либо причинам такой сервис был подключен автоматически или клиент захотел оформить карту с такими условиями, то ему будет доступна определенная сумма сверх тех денег, которые имеются на карточном счете.

Овердрафт по карте Виза Классик или МИР — своего рода микрокредит, доступный владельцу карточки в любое время. Им можно воспользоваться только тогда, когда на р/с закончились собственные средства. То есть, пластик, по которому будут доступны не только личные деньги, но и заемные, вот что означает овердрафтная карта Сбербанка.

Различают несколько вариантов овердрафта по картам Виза Классик, МИР и другим, узнаем о них подробнее.

Типы овердрафта для Виза Классик

Некоторым клиентам банк может предложить особенный тип овердрафтной карты Сбербанка. Что это предложение означает?

Различают несколько видов овердрафта:

для юридических лиц;
для дебетовых/зарплатных карточек
технический.

Юридическим лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, могут разрешить пользоваться заемными деньгами по мере необходимости для расчетов. Это позволяет проводить нужные операции без дополнительного обращения в банк. Фактически им предоставляют открытую возобновляемую кредитную линию, которая регулярно погашается и используется по мере необходимости.

Клиентам – физическим лицам может быть оформлена овердрафтная карта Сбербанка visa. Что это дает? Принцип тот же: по мере необходимости появляется возможность использовать доступные деньги в одобренном банком размере. Их можно расценивать как микрозайм до зарплаты или любого поступления денежных средств на карточный счет.

Технический вариант. Если у вас овердрафтная карта Виза Классик Сбербанка или просто дебетовая карточка или кредитка из-за технических сбоев клиенту могут быть доступна большая сумма денег, чем есть на счету. Он происходит в результате технических сбоев, задержки движения денег по счету, колебаний курса валют и т.д. Технический или неразрешенный овердрафт приводит к перерасходу средств с обычного пластика или к превышению лимита, уже одобренного банком.

Как получить разрешение по карте МИР от Сбербанка

Овердрафтная карта Сбербанка (МИР или другой платежной системы) оформляется по заявлению клиента – владельца пластика. Такой сервис обычно доступен лицам с хорошей историей в банке, владельцам депозитов или зарплатным клиентам. Для подключения потребуется:

документы, подтверждающие личность: паспорт и любой второй документ, например, водительское удостоверение;
соответствующее заявление;
документы, подтверждающие доход.

В отделении банка при подаче заявления можно подробно узнать, что такое овердрафтная карта Сбербанка Visa Classic (или другой платежной системы)? и может ли она быть выдана именно вам.

Правила пользования такого типа карт

При оформлении важно знать правила использования и условия, на которых выдается овердрафтная карта Сбербанка: лимит, процентная ставка и способы погашения одобренного займа. Это основные вопросы, которые обычно интересуют потенциальных заемщиков, готовых оформить какой-либо кредит. Рассмотрим подробнее каждый из этих пунктов.

Проценты

Овердрафтная зарплатная карта Сбербанка (или дебетовая карта другого типа: Виза Классик, МИР, например) оформляется под 18% годовых в рублях и 16% в валюте. Проценты для займа относительно высокие, но поскольку предполагается быстрое погашение займа, то расходы на такой микрокредит фактически бывают небольшие. Они начисляются только на потраченную сумму с момента использования до полного погашения. Если возник технический овердрафт, то ставка автоматически возрастает вдвое: 36% и 33% соответственно.

Лимиты

Поскольку затраты, совершенные сверх одобренной суммы займа, существенно увеличиваются (в 2 раза), необходимо внимательно относиться к операциям тем, у кого оформлена овердрафтная карта Сбербанка. Как узнать лимит, чтобы избежать таких ситуаций и тратить деньги только в пределах разрешенной суммы? Четкая сумма, которая будет доступна в случае одобрения банком, указывается в соответствующем договоре. Она определяется индивидуально.

Если потребуется узнать текущий размер задолженности и остаток по овердрафту, можно обратиться к операторам Горячей линии, к сотрудникам непосредственно в отделении или использовать любой другой, предусмотренный банком способ получения информации о состоянии карточного счета.

Погашение

Погашение происходит автоматически путем списания денежных средств с зарплатной или дебетовой карточки при их поступлении на р/с. Обязательным условием будет погашение (восстановление одобренного лимита) до конца следующего месяца. Если за это время на карточный р/с не поступали деньги и автоматического списания не произошло, необходимо внести сумму, покрывающую задолженность.

Заключение

Вы узнали, как оформляется овердрафтная карта Сбербанка, и что это такое. Стоит отметить, что одобренный займ позволит оплатить нужную покупку или услугу даже тогда, когда собственные деньги закончились. Небольшой займ до зарплаты без дополнительного оформления довольно удобен, но пользоваться им нужно с учетом всех правил, установленных в банке. Если услуга не нужна, то можно самостоятельно установить нулевой размер лимита (в отделению по заявлению).

Если вы собираетесь периодически незначительно выходить за лимит собственных средств на карте, готовы уплачивать проценты без льготного периода и по более высокой ставке, но при этом хотите сэкономить на обслуживании карты, оформите дебетовую карту с овердрафтом через сайт Ревизорро.

Мы собрали лучшие предложения банков, доступные для жителей разных регионов России, в единой базе и реализовали удобную систему поиска и сравнения. На сайте Ревизорро можно изучить и сравнить все доступные карты с овердрафтом от различных банков за несколько минут, подобрать подходящее предложение и подать заявку на оформление в банк одним кликом.

Дебетовая овердрафтная карта – востребованный банковский продукт, который присутствует среди предложений всех крупных банков. Эти карты относятся к стандартным дебетовым, на которые могут зачисляться личные средства клиента банка, например, зарплата, стипендия, пенсия, социальные выплаты, проценты по депозиту и многое другое. Наряду с выплатами от третьих лиц, клиент банка может сам пополнять карту личными средствами и в дальнейшем распоряжаться ими по своему усмотрению.

При этом банки предоставляют клиентам возможность получить технический овердрафт по дебетовой карте, то есть снять со счета какую-либо сумму даже тогда, когда баланс личных средств уже на нуле.

Что такое овердрафт и в чем его ключевые отличия от кредита?

Овердрафт представляет особую форму краткосрочного кредитования, при которой клиент может снять деньги с карты даже если запрашиваемая денежная сумма превышает остаток по карте. Если баланс карты оказывается минусовым, деньги зачисляются обратно на счет банка автоматически, при первом поступлении на карту. К числу принципиальных отличий овердрафта от обычного кредита относятся:

Краткосрочный характер
Начисление процентов за пользование заемными средствами
Необходимость полного возврата займа до конца установленного в банковском договоре расчетного периода
Необходимость обеспечения обязательств
Возможность получения только при положительной кредитной истории, при полном отсутствии любых претензий к клиенту со стороны банка
Отсутствие льготного кредитного периода в большинстве случаев, за редкими исключениями в некоторых банках

Таким образом, овердрафт предоставляется владельцу дебетовой карты в качестве своеобразной финансовой страховки, которая будет использоваться только в случае необходимости или не будет использоваться вообще.

Дебетовая карта с овердрафтом и ее преимущества перед кредиткой

Клиенты банков, которые принимают решение оформить дебетовую карту с овердрафтом, получают ряд преимуществ перед держателями кредиток:

Отсутствие платы за обслуживание. Средняя стоимость обслуживания кредитной карты в российских банках колеблется в пределах 100-300 и более рублей в год. Владельцы дебетовых овердрафтных карт не вынуждены уплачивать дополнительную сумму за обслуживание.
Отсутствие дополнительной карты. Овердрафтная карта совмещает в себе зарплатную или стипендиальную с кредитной, что удобно для клиента банка. Держателю одной карты не нужно запоминать еще один-пин код, вспоминать, на какой карте у него есть деньги, перед тем, как рассчитаться в магазине и т.д.
Возможность погашать займ автоматически. Средства, снятые с овердрафтового счета, возвращаются на счет банка автоматически, когда на карту поступает очередная зарплата, пенсия или стипендия. Благодаря этому клиенту не нужно заботиться о своевременном погашении кредита, тратить время на визиты в отделение банка.

Наряду с массой преимуществ, которые получают клиенты банка, решившие приобрести дебетовую карту с овердрафтом, они сталкиваются и с некоторыми недостатками такого банковского предложения:

Сумма овердрафта зачастую ниже, чем размер кредита. Чаще всего клиенты банка могут рассчитывать на овердрафт в размере 50-200% от суммы зарплаты. Точный лимит зависит от уровня дохода клиента, его кредитной истории и ряда других факторов.
Процентная ставка по овердрафту иногда оказывается выше. Впрочем, ввиду небольшой суммы займа, которую может получить клиент банка, и короткого срока его погашения, разница в процентах оказывается практически незаметной.
Большинство банков не предоставляют льготный период, в течение которого можно погасить займ без процентов. Проценты по овердрафту начинают начисляться с того момента, когда клиент снимает с карты сумму, превышающую остаток собственных средств.
Для погашения овердрафта отсутствует минимальный платеж. Займ погашается полностью в момент, когда на карту зачисляются деньги, например, при перечислении зарплаты, пенсии или стипендии.

Взаимоотношения с банковскими структурами плотно вошли в жизнь каждого человека. Мы пользуемся программами кредитования, открываем депозитные счета, оплачиваем коммунальные услуги, получаем заработную плату на карты. Банковские услуги значительно облегчают ежедневные задачи и предоставляют возможность гражданам воспользоваться новыми банковскими продуктами.

Что значит овердрафтная карта?

Чтобы понять, в чём заключается выгодность банковского продукта, следует изучить общее понятие термина "овердрафт", что собой представляет данная услуга.

Овердрафт - краткосрочное кредитование, предоставляемое постоянным клиентам банка на определённых условиях, которые предварительно согласовываются с заёмщиком. Денежные средства перечисляются банком на расчётный счёт клиента. При возникновении незапланированных финансовых расходов, когда суммы денег на счету недостаточно, заёмщик вправе воспользоваться кредитными средствами без посещения офиса банка и подписания кредитных договоров. При этом оплатить задолженность следует по истечении грейс-периода (срока), который устанавливается индивидуально для каждого обратившегося. Как правило, такая система кредитования работает безотказно, ведь овердрафт предоставляется только надёжным и проверенным клиентам.

Овердрафтная карта Сбербанка: что это такое?

Сбербанк России - крупнейший розничный банк Российской Федерации, предоставляющий банковские услуги физическим и юридическим лицам. Что значит овердрафтная карта Сбербанка? Имея открытый расчётный счёт, клиент имеет возможность воспользоваться денежными средствами банка после того, как собственные им будут истрачены. За пользование деньгами заёмщик выплачивает процентную ставку, начисляемую на сумму кредитных средств. На погашение долга, как правило, выделяется небольшой промежуток времени (от 30 до 90 дней). Овердрафтная карта открывается максимум на 1 год, при этом наличие кредитной истории в Сбербанке не является обязательным условием оформления. Овердрафтное кредитование осуществляется при условии, что заёмщик имеет высокий уровень платёжеспособности и устойчивое финансовое положение.

Условия оформления и требования к заёмщику

Сумма лимита овердрафта зависит от поступления денежных средств на счёт клиента за последние 3 месяца. Банк вправе ежемесячно пересчитывать допустимую сумму займа и самостоятельно уменьшать или увеличивать лимит. На размер лимита могут влиять денежные обороты на счетах клиента, открытых в других банках. Оформить овердрафтную карту можно юридическим лицам, которые являются корпоративными клиентами Сбербанка, а также частным клиентам, держателям дебетовых карт (зарплатных, пенсионных и других, на которые систематически поступают денежные средства). Заявка на подключение услуги овердрафт рассматривается на протяжении 8 дней с момента подачи. Для предпринимателей, имеющих стабильный бизнес, есть возможность оформить "Экспресс-овердрафт" на упрощённых условиях рассмотрения заявки.

Отличие овердрафтной карты от дебетовой и кредитной

Несмотря на внешнюю схожесть, существует ряд отличительных особенностей, по которым можно судить, чем отличается дебетовая карта от овердрафтной, а также в чём заключается разница между кредиткой и овердрафтом:

Документы, необходимые для оформления овердрафта юридическими лицами

Получить дополнительное финансирование от Сбербанка в виде овердрафтной карты не так просто. Банк предоставляет заёмные средства проверенным клиентам, которые имеют устойчивое финансовое положение и соответствуют статусу порядочного плательщика. Для открытия овердрафтного счёта юридическим лицам необходимо предоставить объёмный пакет документов:

заявка на получение кредитных средств;
анкета заявителя;
паспорт заёмщика;
свидетельство о регистрации фирмы;
копии учредительных и уставных документов, подтверждающие правоспособность клиента;
копии устава предприятия;
документы, подтверждающие денежный оборот предприятия;
финансовая отчётность за последнюю дату.

Банк вправе запросить дополнительные справки для проверки финансового положения клиента и его платёжеспособности. Заявка рассматривается банком от 3 до 8 дней, тогда как сама услуга предоставляется заёмщику минимум через 3 месяца, на протяжении которых банк проверяет денежные поступления на счёт клиента и рассчитывает максимальный лимит кредита. Когда все формальности будут соблюдены, на расчётный счёт клиента поступят кредитные средства, что значит, овердрафтная карта Сбербанка активирована.

Карта для частных клиентов

На краткосрочный займ в Сбербанке могут претендовать не только крупные предприниматели, но и физические лица, которые являются держателями банковских карт. Что значит овердрафтная карта для частных клиентов? Разница при оформлении кредита заключается в размере лимита денежных средств. Банк может предоставить деньги в долг участникам зарплатных проектов и пенсионерам в сумме, не превышающей 30 000 рублей. Для оформления овердрафта физическими лицами не требуется предоставлять объёмный пакет документов, заёмщик должен предоставить паспорт гражданина РФ и заявление. Иногда банк требует второй документ, удостоверяющий личность (военный билет, водительское удостоверение), а также справку о доходах.

Как погашать задолженность

Погасить долг по овердрафту можно двумя способами:

Периодически (каждый месяц) со счёта заёмщика списывается полная сумма денег, необходимая для погашения ссуды вместе с начисленными процентами (от 18% годовых в рублях РФ).
Частичное погашение долга, в зависимости от финансового состояния заёмщика. Клиент погашает сумму задолженности за каждый использованный транш, путём автоматического списывания необходимой суммы со счёта.

В случае превышения лимита процентная ставка по кредиту может быть увеличена на усмотрение банка до 36% годовых. Кроме того, за подключение услуги с юридических лиц взимается дополнительная комиссия в размере от 7 500 до 50 000 рублей (фиксированная ставка - 1,2% от установленного лимита).

Как отключить услугу овердрафт?

Многим клиентам банк подключает услугу овердрафта в процессе оформления любой дебетовой карточки. В итоге держателю становится доступной для пользования овердрафтная карта Сбербанка. Что это такое и как отказаться от незапланированного кредита?

Как правило, отключить услугу после подписания договора невозможно. Однако можно постараться не допускать минусового баланса на карте, тем самым не использовать кредитные средства. Также можно установить нулевой лимит овердрафта при оформлении дебетовой карты, на которую услуга краткосрочного кредитования подключается автоматически. Увеличить сумму овердрафта без предварительного согласования с клиентом банк не имеет права. Овердрафтная карта не является действительной по истечении 1 года с момента оформления.

Мы неоднократно в своих статьях писали о преимуществах кредитных карт. Главным из которых является возобновляемая кредитная линия, то есть возможность получать кредитные средства на протяжение всего срока действия карты.

Между тем, еще один банковский продукт имеет аналогичное свойство - возобновляемую кредитную линию. Таким продуктом является овердрафт. Овердрафт дает возможность пользоваться заемными средствами банка в том случае, если собственных средств для совершения операции не хватает. Давайте разберемся, в чем отличия и сходства овердрафта и кредитной карты.

В чем принципиальная разница?

Во-первых, овердрафт подключается к вашей дебетовой (преимущественно зарплатной) карте. Тогда как кредитная карта в большинстве случаев выпускается на отдельном носителе и не привязана к дебетовому счету. Хотя, есть банки, предлагающие , на которых можно хранить собственные средства, а при их отсутствии пользоваться кредитным лимитом.

Во-вторых, овердрафт имеет краткосрочный характер, то есть кредит будет предоставлен ровно на один месяц, и вся задолженность будет погашена в автоматическом режиме при первом же поступлении денег на ваш счет. То есть, как только вы получите зарплату на карту, деньги будут переведены в счет погашения долга, хотите вы того или нет. Кредитная карта в свою очередь позволяет пользоваться заемными средствами длительное время, так как вам не обязательно погашать всю сумму задолженности сразу, вы можете вносить лишь .

В-третьих, по овердрафту не предусмотрен льготный период кредитования, в отличие от кредитных карт, где льготный период (период времени, в течение которого не начисляются проценты) может достигать 50, 100 и даже 200 дней.

300 000 р.
в день обращения
55 дн.
по паспорту
12,9 - 29,9%
18-70 лет
590 р.
по почте/курьером
2,9% + 290 р.
Master Card
"Браво"
Легендарная карта Тинькофф Платинум, которую можно получить без единого визита в банк: оформи заявку и получи карту по почте или курьером. читать обзор

150 000 р.
в день обращения
55 дн.
по 2-м документам
24.9-37%
24-65 лет
0 р. / 0 р.
2,9% + 290 р.
Master Card
1% (Простые радости)
Кредитная карта с бесплатным обслуживанием, оформляемая по паспорту и второму документу на выбор. По карте начисляются бонусные баллы - 1% и до 10% в избранных категориях (меняются ежемесячно). Накопленные бонусы можно обменять на рубли. читать обзор

300 000 р.
в день обращения
50 дн.
по 2-м документам
22,9-32,9%
22-60 лет
1450 р.
по почте/курьером
4,9%, мин 490 р.
Master Card
да
да
1,5 селекта за 30 руб
Бонусные баллы за покупки "селекты" можно обменять у партнеров на мили, скидки или получить cash back. Помимо 1,5-2 селектов за потраченный доллар, Вы получаете приветственные и годовые бонусы. Можно оформить "рассрочку" по ставке 13.9-29.9%. читать обзор

В-четвертых, размер кредитного лимита по кредитной карте может быть в разы больше, чем сумма овердрафта. Что, собственно, объясняется тем, что задолженность по кредитке вы можете платить продолжительное время, а овердрафт придется оплатить за месяц. Поэтому, размер подключенного банком овердрафта редко когда превышает размер среднемесячной заработной платы.

В-пятых, за снятие наличных с дебетовой карты, как правило, не взимается комиссия за снятие, поэтому, и снятие заемных средств за счет овердрафта также не будет начислена комиссия. В этом весомое преимущество овердрафта перед кредиткой, по которой комиссия за обналичку может достигать 6- 7% от суммы.

В-шестых, комиссия за годовое обслуживание по дебетовой карте с овердрафтом ниже, чем по кредитной. К примеру, в банке Уралсиб классическая кредитная карта обойдется в 900 рублей ежегодно, а карта с овердрафтом всего в 300 рублей.

В чем сходство?

Как мы писали выше основное сходство кредитки и овердрафта - возобновляемая кредитная линия. То есть овердрафтом вы можете пользоваться хоть каждый месяц. Получили заработную плату, сначала совершаете операции за счет собственных средств, а, как только свои деньги закончились, пожалуйста, можете использовать и сумму овердрафта.

Естественно, использование овердрафта так же, как и кредитного лимита карты предполагает взимание процентов за пользование кредитными средствами. Но, как показывает практика, процент по овердрафту на несколько пунктов ниже, чем по кредитной карте. Что можно объяснить тем, что овердрафт, как правило, предоставляется зарплатным клиентом, а, значит, и отношение к вам будет более лояльное. Для сравнения, в банк Уралсиб процентная ставка по классической кредитной карте составляет 24% годовых, а по карте с овердрафтом - 22% годовых.

Что выбрать?

Таким образом, овердрафт имеет как преимущества (более низкая ставка, отсутствие комиссии за обналичивание), так и недостатки (короткие срок кредитования, отсутствие льготного периода, небольшая сумма) по отношению к кредитной карте. Поэтому, чтобы определиться с выбором, необходимо понимать, для чего вам нужна карта. Если вы хотите пользоваться кредитными средствами постоянно, то лучше отдать предпочтение кредитке. Если же вы преимущественно пользуетесь собственными средствами, и лишь изредка вам необходимы кредитные средства, чтобы «дотянуть до зарплаты», то откройте карту с овердрафтом.

В заключение приведем небольшой расчет, показывающий, какой вариант кредитования выгоднее. Также на примере карт банка Уралсиб. Допустим, нам необходима сумма в 30 тыс. рублей всего на 1 месяц. У нас есть два варианта:

Первый - кредитная карта со ставкой 24% годовых, комиссией за снятие 2% минимум 300 рублей, и льготным периодом кредитования в 60 дней (действует только на оплату товаров и услуг). Стоимость годового обслуживания 900 рублей;
Второй - карта с овердрафтом со ставкой в 22%, без комиссии за снятие, без льготного периода. Стоимость годового обслуживания 300 рублей.

Итак, если мы воспользуемся первым вариантом (кредиткой), то в случае покупки товара или услуги (при безналичном расчете), мы вернем деньги в течение 30 дней, и не заплатим ничего, так как на безналичные операции распространяется льготный период кредитования. Если же деньги нам нужны были наличными, то тут придется заплатить 30000*24%/12 +30000*2%=1200 рублей сверху занимаемых 30000 рублей, то есть вернуть придется уже 31 200 рублей.

Если мы используем овердрафт, то за месяц пользования заемными средствами (независимо от того, снимали мы наличные или рассчитывались картой), нам придется заплатить 30000*22%/12=550 рублей за месяц.

То есть, получаем, что при снятии наличных однозначно выгоднее овердрафт, а, если карту использовать только для безнала, то выгоднее кредитка. Хотя, не у многих получается все время использовать кредитку, сохраняя льготный период кредитования.