Целевой кредит в сбербанке на строительство. Рассчитываем кредит на строительство дома в сбербанке. Что входит в программу

Собственный дом является приоритетным вариантом жилой собственности для большинства людей. И несмотря на значительные денежные затраты многие готовы пойти до конца в решении этого вопроса.

Ипотека на строительство частного дома в 2019 году – это один из выходов, как реализовать свою мечту.

Подобная недвижимость основательно превосходит квартирные квадратные метры и именно собственный дом может предложить следующее:

• Вы не обязаны согласовывать свои планы на отдых с соседями.
• Выбранная вами планировка помещения.
• Возможность обзавестись приусадебным хозяйством и др.

Плюсов здесь достаточное множество, что вполне очевидно каждому. Однако более важным вопросом является финансовая составляющая. Если у вас имеется необходимая сумма денег на руках, то вопрос отпадает. В ином случае только ипотека кажется наиболее разумным решением.

Но здесь надо понимать, что существует великое множество острый подводных камней, ведь речь идет о заключении с банком договор длительного денежного займа. Потому в каждом из банков вам будут предложены свои условия подобного кредитования. Помимо плавающего процента по возврату существует и множество других моментов, которые нельзя упустить из виду.

Возможные варианты кредитования

Заемные средства на строительство своего собственного дома можно получить в российских банках при учете того, что ваше финансовое благосостояние соответствует заявленным требованиям . Вот некоторые из предложенных вариантов:

• Типовой потребительский кредит.
• Обычная ипотека на постройку дома.
• Открытие ипотеки с заключение залогового доп. соглашения на собственную недвижимость.
• Ипотека с использованием материнского капитала.

Каждое из этих предложений имеет свои плюсы и, соответственно, минусы. Ипотека на строительство жилого дома видится наиболее удачным предложением, но ее готовы открыть лишь немногие банки. К тому же заявителю придется столкнуться с большим числом требований банка.

Потребительский кредит имеет далеко не самые приятные проценты выплат и очень жесткие условия выполнения прописанных в договоре пунктов. В этом плане ипотека с залогом будет выгоднее в плане процентной ставки, но оформление подобного займа может растянуться на долгие сроки.

Касательно использования материнского капитала при открытии ипотечного кредита, то это одна из специальных программ банковского сектора. Здесь есть свои нюансы. Потому давайте же и поговорим о каждом из описанных вариантов в отдельности.

Потребительский вариант кредитования

Это одна из наиболее очевидных альтернатив ипотеке, а если рассматривать все виды денежных займов, то именно потребительское кредитование предлагает наименьшие сроки рассмотрения заявлений клиентов. Представители банка не будут интересоваться на какие цели выделяются денежные средства , а что касается предоставляемого списка документов, то они минимален.

Некоторые финансовые учреждения могут запросить только паспорт и иной документ подтверждающий личность.

Однако нельзя не учитывать того, что данный вид кредитования имеет целый ряд недостатков:

• Высокие проценты выплат. На сегодняшний день заем в рублях предусматривает возврат от 20% .
• Кредитными деньгами можно пользоваться до 10 лет.
• Заявитель вправе рассчитывать на сравнительно небольшую сумму денег. В среднем, до 2 млн. рублей.

Подобное кредитование предложено практически всеми действующими банками, которые проводят операции с частными клиентами. Тем не менее, ипотека на строительство жилого дома видится более выгодным предложением. Потребительский кредит краткосрочен, ограничен в сумме займа и имеет высокие проценты возврата.

Давайте рассмотрим, что способно предложить ипотечное кредитование заинтересованному клиенту.

Ипотека с заключением залогового соглашения

Любая молодая семья заинтересована в приобретении своего собственного дома или в расширении собственной жилой площади. Для решения такого вопроса идеально подходит оформление ипотечного договора с залогом собственной квартиры. Однако в качестве залога может подойти нежилой объект недвижимости или земельный участок .

Такая ипотека окажется более выгодной в сравнении с потребительским кредитом. Во-первых, срок заключения договора займа может быть рассчитан до 30 лет. Во-вторых, здесь заявитель вправе рассчитывать на более существенную денежную сумму. Заем выдается исходя из оценочной стоимости заложенного объекта недвижимости – в среднем 80-85% от вычисленной суммы. Процентные ставки предложены разные, но в среднем начинаются от 18% .

К незначительным недостаткам можно отнести следующее:

• Ход оформления займа можно назвать более длительным и утомительным.
• Сумма выделенных средств ограничивается стоимостью залога.
• Существует риск утраты заложенной недвижимости, если клиент не сможет производить оплату по кредиту.

Если вас заинтересовала ипотека под строительство частного дома с залогом личной недвижимости, то в этом случае надо сказать и о дополнительных затратах при заключении договора. Именно вы будете оплачивать страхование залога, уплатите услугу по оценке залога и выполните иные условия банка. Подобный вариант денежного кредитования предлагает Сбербанка, Газпромбанк, ВТБ 24 и другие.

Самая обычная ипотека

Можно ли взять ипотеку на строительство дома в банках России? Подобный вопрос актуален для многих россиян, который загорелись мыслью о строительстве собственного дома. Но так как для воплощения мечты нужны большие деньги, то обращаться приходиться лишь в банк.

Данная ипотека выделяется под строительный процесс частного дома, а после официальной сдачи объекта в пользование он и предстает элементом залога по кредитному соглашению. Если на первых шагах строительства будет недостаточно земельного участка в качестве залога, то может дополнительно потребоваться оформление иного залога или привлечение ответственных поручителей.

Некоторые из банков готовы предложить очень интересное решение по данному ипотечному договору. Деньги на строительство будут выдавать в несколько этапов , а расчет процентов будет производиться на каждом этапе выделения средств. Таким образом, клиент не рискует переплачивать лишние деньги и гарантировано получает свои средства на обеспечение полноценного строительства дома.

Практически все банки потребуют от заявителя, чтобы земельный участок был оформлен на получателя ипотеки. Важным условием является отсутствие каких-либо обременений на землю. В ином случае банк откажет в предоставлении займа. Ипотека оформляется на следующих условиях:

• Выплаты по кредитному договору могут быть установлены банком от 17%.
• Кредитование может быть рассчитано по времени – до 30 лет.
• Сумма ипотечного кредита высчитывается на основании оценочной стоимости земельного участка и выписки из заработной ведомости.

В большинстве крупных банков, как Сбербанк или Россельхозбанк, подобное предложение ипотечного кредитования появилось относительно недавно. Впрочем, из-за нестабильности с национальной валютой многие из банков временно свернули подобную программу. Некоторые финансовые учреждение продолжают выдавать денежные займы населению на условиях описанных выше.

Ипотека при непосредственном использовании материнского капитала

На 2019 год материнский капитал в России составил более 450 тысяч рублей. Это одна из социальных программ государства, которая открывает молодым семьям большие возможности в вопросе решения ситуации с собственной недвижимостью. Законодательством предусмотрено, что материнский капитал можно использовать на строительство и приобретение собственного жилья, а в том числе, и на строительство частного дома .

При открытии ипотечного кредита материнский капитал может быть использован в варианте оплаты первоначального платежа или же в качестве погашения остатка по действующему договору. При этом нет необходимости ждать трехлетнего возраста ребенка – сертификат может быть использован сразу после его получения.

Алгоритм действий выглядит следующим образом:

• Заявитель предоставляет банку сертификат материнского капитала. При этом документ может предоставить как владелец сертификата, так и супруг.
• Банк связывается с Пенсионным фондом и уточняет остаток средств по материнскому капиталу.
• Сам заявитель обязан предоставить все документы не только в банк, но и непосредственно в Пенсионный фонд РФ, ведь денежные средства будут выделены именно этой структурой.

В остальном же договор ипотечного кредитования мало чем отличается от обычного денежного займа. Единственный момент, что в крупных банках вроде Сбербанка подобные социальные программы предлагают и более низкий процент выплат. Однако подобную информацию следует уточнять и рассмотреть статистику на пример нескольких финансовых организаций.

Видео: Лекция об ипотеке на строительство дома

Рискует ли получатель ипотеки?

Многие люди обеспокоены возможными рисками, которые и являются главным препятствием при оформлении ипотеки. Наибольшие переживания связаны с тем, что в случае оформления залога и при отсутствии возможности уплатить ежемесячные взносы человек теряет собственную недвижимость. Но на эту ситуацию можно взглянуть и с другого ракурса.

В случае, когда владелец ипотеки утрачивает возможность оплачивать ежемесячные взносы, он имеет возможность перепродать недостроенный частный дом . Спрос на подобную недвижимость вполне высокий для нашего рынка. А незакрытую ипотеку легко переоформить на нового хозяина. В таком случае вы не потеряете ровным счетом ничего и риск сведен к абсолютному минимуму.

Оформление ипотеки – это очень выгодное и достойное предложение для тех людей, кто нуждается в этих деньгах. За счет них вы сможете построить и обустроить свой новый дом. Просто будьте более внимательны при изучении ипотечных предложений разных банков. Выбирайте ту ипотеку, которая более выгодна по условиям и доставит вам меньше всего неудобств. Желаем удачи!

Прошли те времена, когда каждая семья могла получить бесплатное государственное жилье для бессрочного пользования. Сегодня, чтобы обзавестись собственной жилплощадью, нужно много лет копить средства, чтобы насобирать на покупку квартиры или дома. Но можно и не скитаться десятки лет по съемным квартирам, а купить жилье в кредит. Ипотека на строительство дома или приобретение новой квартиры – иногда единственный выход из сложной ситуации. Каждый месяц многие семьи вынуждены платить немалую сумму за съемное жилье, а ведь эти деньги могли пойти на выплату ипотечного кредита.

Содержимое страницы

Лидером на рынке ипотечного кредитования уже много лет является Сбербанк России. Он участвует в государственных и региональных жилищных программах, предлагая клиентам самые выгодные условия ипотеки. Но это не самое главное. Еще лучше и лояльнее условия Сбербанк предлагает льготным категориям населения, которые определены российским законодательством и попадают под одну из жилищных программ. К таковым относятся:

• военнослужащие;
• пенсионеры;
• многодетные семьи;
• инвалиды;
• участники БД и ВОВ.

На сегодняшний день в Сбербанке действует несколько программ ипотечного кредитования, из которых каждый может выбрать наиболее подходящий вариант, учитывая платежеспособность и другие индивидуальные обстоятельства:

• ипотечное кредитование семей с детьми с государственной поддержкой;
• ипотека для покупки жилья на вторичном рынке;
• ипотечный займ с привлечением средств материнского капитала;
• рефинансирование кредитных продуктов, открытых в другом финансово-кредитном учреждении, на более выгодных условиях;
• ипотека на строительство частного жилого дома;
• ипотечный займ на покупку или строительство загородного дома (коттеджа, дачи и т.д.);
• кредитование военнослужащих и военных пенсионеров;
• нецелевое кредитование под залог недвижимого имущества;
• специальное предложение при покупке квартиры в новостройке (акция).

Приобретение квартиры в городе имеет много преимуществ, но большинство граждан предпочитают жить в частном доме. Ведь это и больше свободного места, больше уюта и тепла. Нет соседей ни снизу, ни сверху. Никто и никому не мешает громкой музыкой и топотом по ночам. Это далеко не все достоинства жилого дома, но вот стоит такое удовольствие намного дороже обычной квартиры в многоэтажном доме. Да и не факт, что найдется более или менее подходящий вариант, с функциональной и удобной планировкой. А переустройство дома – это сплошная головная боль и огромные финансовые затраты. Проще построить дом своей мечты самостоятельно. Более того Сбербанк для своих клиентов предлагает воспользоваться специальным предложением и оформить кредитный продукт для финансирования строительства собственного жилого дома.

Преимущества ипотечного строительства

Кредит под строительство жилого дома имеет ряд неопровержимых достоинств на фоне остальных программ кредитования:

• банк не берет с заемщиков комиссию за выдачу и оформление займа;
• каждая заявка на получение кредита рассматривается индивидуально, с учетом всех обстоятельств конкретного клиента;
• для зарплатных клиентов и работающих в компаниях, аккредитованных ПАО Сбербанк, действуют специальные условия и более низкие процентные ставки;
• возможность привлечь нескольких созаемщиков для увеличения шансов на получение ипотеки и самой суммы кредита;
• при одобрении заявки на получение ипотеки заемщик может оформить одну из кредитных карт на выбор: неперсонализированную моментальную карточку платежной системы Visa Credit Momentum или MasterCard Credit Momentum, максимальный лимит которой составляет 600 тысяч рублей или именную кредитку с таким же лимитом.

На каких условиях банк выдает кредит

Кредит на строительство частного дома Сбербанк выдает на следующих условиях, которые предусмотрены данной программой:

• ипотека выдается в национальной валюте РФ – рублях;
• минимальная сумма ипотеки – 300 тысяч рублей;
• максимальная сумма – 30 миллионов рублей и больше (если позволяют финансовые возможности клиента), но не должна превышать меньшее из значений: 75% от договорной стоимости возведения дома и 75% от оценочной (проектной) стоимости строительных работ;
• срок ипотечного кредитования составляет от 1 до 30 лет;
• обязательный первоначальный взнос по кредиту – 25% от суммы займа;
• отсутствие комиссионных сборов за выдачу и оформление ипотеки;
• в качестве обеспечения по ипотечному займу оформляется закладная на кредитуемый дом или любое другое недвижимое жилое имущество, а до оформления закладной, в качестве временного обеспечения кредитной задолженности, в банк нужно предоставить какие-нибудь иные альтернативные гарантии в виде поручительства третьих лиц или оформления в залог другого объекта жилой недвижимости;
• при оформлении ипотечного кредита под залог недвижимого имущества, все что заложено (исключением являются только земельные участки), подлежит обязательному страхованию от несчастных случаев (риска потери или гибели) на весь срок, на который был предоставлен кредит.

Внимание! Если для предоставления банку дополнительных гарантий передается в залог частный жилой дом, то закладная оформляется не только на него, но и на земельный участок, на территории которого построено жилое здание.

Ставки по ипотеке

Согласно условиям предоставления такого банковского продукта как ипотека для возведения дома, на сегодняшний день действуют следующие процентные ставки:

• для клиентов, которые являются участниками зарплатных проектов Сбербанка, то есть получают заработную плату на счет в этом банке, действует ставка 10%;
• для заемщиков, участвующих в государственной или в одной из муниципальных жилищных проектов, реализуемых в рамках соглашений между Сбербанком и субъектами РФ, установлена ставка 9%.

Вышеуказанные проценты могут в следующих случаях немного завышаться:

• если клиент не является действующим участником зарплатного проекта в данном банке и не получает з/п на сбербанковскую карточку (+0,5% к первоначальной ставке 10%);
• на период с момента выдачи кредита и до дня регистрации ипотеки (оформления закладной на кредитуемый дом) – плюс 1% к стартовым 10-ти процентам;
• если клиент отказывается страховать свою жизнь и здоровье, как того требуют условия ипотечного кредитования Сбербанка, еще плюс 1%.

Важно! Для клиентов, участвующих в федеральной или региональной жилищной программе, ставка может подняться только на 1% и то в случае отказа от страхования здоровья и жизни.

Если до момента оформления закладной на строящийся дом, в качестве обеспечения задолженности оформлена другая жилая недвижимость, то ставки считаются как после регистрации ипотеки, то есть без надбавки в размере 1%.

Для предварительных расчетов по ипотечному кредитованию можно воспользоваться онлайн-калькулятором. С его помощью можно примерно рассчитать количество и размер ежемесячных платежей, а также выбрать оптимальный срок кредитования, учитывая сумму первоначального взноса и другие обстоятельства.

Сумма кредита

руб.

Процентная ставка

%

Срок кредитования

мес.

Результаты расчета

Ежемесячный платеж:

руб.

Переплата по кредиту:

руб.

Общая стоимость:

руб.

Показать график платежей

Требования, выдвигаемые к потенциальным заемщикам

Не все граждане могут оформить ипотечный займ в Сбербанке для финансирования строительных работ при возведении дома. Сделать это можно только при полном соответствии следующим требованиям:

• клиент должен быть не младше 21 года;
• на дату внесения последнего платежа и полного закрытия кредита заемщик не должен быть старше 75-ти лет;
• трудовой (страховой) стаж по настоящему месту работы должен составлять не меньше полгода, а за предыдущие пять лет – не меньше 12-ти месяцев в общей сложности;
• максимальное количество привлеченных созаемщиков равняется трем;
• законный супруг или супруга независимо от ее/его финансовых возможностей (платежеспособности) и возраста автоматически становится созаемщиком, за исключением определенных случаев;
• каждый созаемщик за исключением законного супруга/супруги должен соответствовать требованиям, выдвигаемым к титульному (основному) заемщику (возрастные ограничения, достаточный уровень доходов и платежеспособности и т.д.);
• российское гражданство.

Важно! Супруг или супруга заемщика не становятся автоматически созаемщиками, если между ними заключен брачный контракт, на основании которого установлен режим отдельной собственности на недвижимое и другое ценное имущество.

Список документов для получения кредита

Чтобы банк рассмотрел в установленном порядке заявку на кредит, в отдел ипотечного кредитования необходимо подать следующие документы:

• заявление-анкету, которую заемщик заполняет собственноручно и указывает в ней все личные данные, образец можно скачать или на официальном сайте банка;
• гражданские паспорта каждого, кто имеет непосредственное отношение к оформлению ипотеки (созаемщики, залогодатели и поручители, если таковые имеются);
• справка, полученная на предприятии, где трудоустроен заемщик (а также поручитель, созаемщики, если они есть), подтверждающая официальную трудовую занятость клиента;
• справка о размере заработной платы, а также о других источниках прибыли для клиентов, которые не получают пенсию/зарплату на карточку Сбербанка (документ, определяющий уровень платежеспособности семьи заемщика);
• правоустанавливающие документы на оформленный в залог объект жилой недвижимости;
• (анкета) собственника жилой недвижимости, которое передается в залог.

К правоустанавливающим документам принадлежат:

• свидетельство о проведении государственной регистрации в органах ЕГРН права собственности;
• документ, определяющий источники такого права (дарственная, свидетельство о вступлении в права наследства, договор купли-продажи объекта недвижимости и др.);
• заключение экспертов с установленной ;
• выписка из Росреестра;
• техническая документация на объект залога (если таких документов нет на руках, их можно заказать в БТИ, но сделать это нужно заранее, поскольку техпаспорт изготавливается от двух до четырех недель);
• письменное согласие законного(й) супруга(и) на передачу имущества в залог, заверенное нотариально;
• официальное разрешение на передачу имущества в залог от органов опеки и попечительства (требуется в случае, когда одним из собственников является несовершеннолетний ребенок);
• копия брачного контракта (подается вместе с оригиналом);
• если залогодатель на момент вступления в права собственности на залоговое имущество не состоял в законном браке, то потребуется соответствующее заявление, заверенное у нотариуса;
• выписка из домовой книги с перечнем всех зарегистрированных на передаваемой в залог жилплощади лиц;
• копия трудовой книжки;
• правоустанавливающие документы на земельный участок, на котором находится залоговое недвижимое имущество.

Подтвердить финансовое состояние и платежеспособность можно, представив следующие документы:

• справка формы 2-НДФЛ;
• копия налоговой декларации формы 3-НДФЛ;
• договор найма (если заемщик имеет прибыль от сдачи жилого помещения в найм);
• справка о назначенной пенсии (взять ее нужно в ПФ РФ);
• справка из ПФ РФ об остатке маткапитала и др;
• по установленной .

После одобрения заявки на выдачу кредита, нужно будет в отделение банка еще донести несколько документов:

• документы, устанавливающие право собственности на участок земли, на территории которого планируется возведение жилого здания;
• договор с подрядчиком на проведение строительных работ на данном участке;
• смета на строительство;
• проектная документация;
• если того требует российское законодательство, то понадобится еще и разрешение органов местного самоуправления на строительство жилого здания;
• платежные документы (чеки, квитанции, счета), подтверждающие выплату подрядчику аванса.

Внимание! Если земля, отведенная под строительство, предназначена для садоводства, огородничества или дачной деятельности, то согласно с законодательством РФ специальное разрешение местной власти на возведение дома не требуется.

Особенности получения ипотеки на постройку дома

Каждая программа ипотечного кредитования, включая займ на возведение собственного жилища, имеет ряд характерных особенностей:

1. На рассмотрение заявки и сопроводительных документов (все сведения и указанная клиентом информация тщательно проверяется спецслужбой банка), а также принятия решения отводится 2-5 операционных банковских дня.
2. Сбербанк выдает ипотеку на строительство дома частями: первая – после одобрения кредита и предоставления всех необходимых документов, вторая – после того, как заемщик представит в банк всю финансовую отчетность по расходованию первой части и т.д.
3. Ипотечная задолженность гасится равными (аннуитетными) платежами каждый месяц в один и тот же день.
4. Существует возможность частично или полностью погасить ипотеку на строительство жилья досрочно, написав соответствующее заявление с указанием даты внесения последнего платежа (это обязательно должен быть рабочий день).
5. За несвоевременное внесение платежей предусмотрены штрафные санкции и неустойка, которая равняется ключевой ставке Банка России (которая действовала в день подписания соглашения об ипотечном кредитовании) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.
6. Подать заявку на получение ипотеки можно в одном из ближайших банковских отделений:

• по месту проживания (регистрации) заемщика;
• по месту расположения участка, отведенного под постройку дома;
• по месту аккредитации фирмы или предприятия, на котором работает заемщик.

Дополнительные возможности по программе ипотечного кредитования

Ипотечное строительство выгодно не только из-за низких процентных ставок и наличия некоторых льгот для определенных категорий населения, но и потому, что каждый заемщик может воспользоваться отсрочкой в погашении кредита (основная часть долга), или продлить срок действия кредита, увеличив количество и снизив сумму ежемесячных платежей. Но для этого необходимо предоставить в банк документы, которые подтвердят, что стоимость строительства дома заметно выросла за период строительства (не более двух лет с момента оформления ипотеки).

Опрос: довольны ли Вы качеством услуг предоставляемых Сбербанком в целом?

Да Нет

Согласно российскому законодательству каждый гражданин при покупке собственного жилья (или строительстве дома) имеет право раз в жизни воспользоваться налоговой льготой – правом на налоговый вычет. Он составляет 13% от суммы выплаченных по кредиту процентов и не может превышать сумму 2 миллиона рублей.

Порядок действий

Для получения кредита на постройку дома, необходимо:

1. Подготовить все вышеперечисленные документы.
2. Обратиться в отделение Сбербанка (по месту жительства, по месту нахождения земельного участка, либо по месту аккредитации фирмы).
3. Ожидать 2-5 рабочих дней, пока заявка будет рассмотрена и банк примет решение.
4. Явиться в банк для подписания ипотечного соглашения.
5. Далее банк перечисляет первую часть ипотеки на строительство дома.
6. Начать строить жилье и предоставить в банк документальный отчет о расходовании кредитных средств.
7. Получить вторую часть кредита (если кредитная линия разбита на n-ое количество частей, то после использования каждой части заемных средств нужно будет отчитываться перед банком).
8. После завершения строительства, оформить право собственности на возведенный дом.
9. Передать дом в залог (это уменьшит процентную ставку).

Внимание! Сбербанк в целях минимизации рисков часто ограничивает срок возведения дома и сдачи его в эксплуатацию, в том числе и государственную регистрацию прав собственности на него и отводит на это все всего несколько лет.

Можно воспользоваться и другими альтернативными предложениями Сбербанка по ипотечному кредитованию, но программа по ипотеке на строительство частного дома – самый оптимальный и беспроигрышный вариант, если заемщик мечтает не только проживать в собственном частном доме, но и чтобы он полностью соответствовал его личным потребностям и предпочтениям.

Для строительства частного дома необходимы значительные денежные вложения. Большинство людей решают данную проблему взятием ипотеки. Сбербанк входит в список банковских организаций, предоставляющих ипотечные займы на строительство частного дома. Об условиях ипотеки, процентных ставках и действующих ограничения, будет рассказано в данной статье.

Особенности ипотечного кредитования на строительство дома

На сегодняшний день не многие банки предоставляют кредиты на строительство частных домов, из-за риска получить недострой. Сбербанк является одним из немногих, кто не отменил данную программу. Но в список требования банка, был внесен ряд изменений, которые отличаются от таких программ, как или .

Одно из ограничений данной программы касается возраста – услуга предоставляется с 21 года. Возраст, на момент которого нужно возвратить заемных средства установлен на границе 75 лет. Размер кредита может варьироваться от 300 тысяч, при этом сумма не может превышать 75% договорной стоимости кредитуемого объекта недвижимости/сметной стоимости строительства и договорной стоимости земельного участка или 75% иного оформляемого в залог объекта недвижимости
Оформляя кредит на строительство частного дома в Сбербанке, надо учесть:

• срок кредита от 1 года;
• период погашения до 30 лет;
• первоначальный взнос от 25%;
• ставка от 10% годовых.

Действующие процентные ставки

Размер процентной ставки не фиксирован и зависит от условий кредитования, уровня доходов и срока выплат. В некоторых случаях можно рассчитывать на ставку в 10,6% , если выполнено одно из ниже перечисленных условий:

• увеличен первоначальный взнос;
• небольшой срок погашения кредита;
• получение зарплаты на счет карты/вклада в Сбербанке;
• когда приобретаемый объект недвижимости построен с участием кредитных средств Банка;
• оформлен .

Перечень действующих надбавок:

1. +1% - на период до регистрации ипотечнего займа;
2. +1% - при отказе от услуги страхования жизни заемщика;
3. +0,3% - если заемщик не имеет зарплатной карты Сбербанка.

Документы для оформления ипотечного кредита

Будущему заемщику потребуется предоставить три типа документов: удостоверение личности клиента, документ, который подтверждает наличие работы и платежеспособность, а также план строительства будущего дома. Также требуется заполнить соответствующее заявление на ипотеку, которое можно получить в отделении Сбербанка.

Оформление договора требует предъявления следующих документов:

• трудовая книжка;
• подтверждение временного срока занятости;
• справка НДФЛ-2;
• справка о доходах за полгода на нынешней должности;
• справка о дополнительном доходе.
• документы на владение земельным участком, предназначенным под постройку дома.
• документы на недвижимость, которая будет дополнительно выступать в качестве залогового имущества.

Клиенты, обладающие правом на пользование льготами, также могут оформить данную ипотеку:

1. Кредит на строительство . Необходимо предоставить документ о рождении ребенка и свидетельство о заключении брака;
2. Многодетная семья. Понадобится удостоверение многодетной пары, свидетельство о заключении брака и документы всех детей;
3. Бюджетникам. Требуется удостоверение органа МВД или работника государственного муниципального предприятия.

Также для оформления кредита на строительство частного дома в Сбербанке, допускается . Нужно предоставить сертификат его выдачи и выписку с финансового счета, чтобы сотрудники банка смогли уточнить остаток. Семьи, рассчитывающие на государственную программу увеличения жилищной площади, способны запросить субсидию в местных органах управления. Государственная субсидия в некоторых случаях применяется для погашения кредита.

Важно! Участникам программ государственного субсидирования и «Молодая семья» льготные условия в виде пониженной процентной ставки по данной ипотечной программе не предоставляются. Однако они могут воспользоваться государственными средствами для оплаты части ипотечного займа.

После согласования всех позиций договора, Сбербанк запрашивает дополнительный ряд документов. Их следует подготовить в течение 2 месяцев.

К ним относятся:

• договор на строительство;
• разрешение на проведение строительства;
• право на владение участком земли;
• смета работ и материалов;
• отчет об оценке строящегося объекта.

Дополнительно требуется подтвердить наличие первого взноса: выписка из Сбербанка или справка об авансе непосредственно застройщику. Таким образом, строительство дома в кредит позволяет любому гражданину, даже с низким уровнем дохода, обзавестись жилплощадью. При этом Сбербанк предоставляет лучшие условия на ипотеку, в отличие от конкурентных компаний.

Ответ по кредиту Сбербанка занимает от двух до пяти дней.

Подтверждение имеющихся доходов для получения ипотеки

Перед оформлением кредита на строительство, желательно подтвердить уровень финансовых доходов семьи. Данная процедура позволит получить максимально возможный размер кредита. Например, к общим финансовым доходам могут относиться следующие источники прибыли:

• заработная плата мужа/жены;
• доход от сдачи жилья в аренду;
• авторские гонорары;
• прибыль от частного предпринимательства и т.д.

При небольших финансовых доходах разрешается привлечь созаемщика/-ов. К нему не выдвигается повышенных требований, но следует понимать, что поручитель может претендовать на часть жилплощади. Составляя договор, указываются все лица, которые будут вносить денежные средства. При этом супруг/-а является созаемщиком автоматически.

Супруг(а) кредитополучателя не включается в состав созаемщиков, если имеется ограничение в действующем брачном договоре, или же у супруг(а) не является гражданином (гражданкой) РФ.

Заполнение анкеты и предоставление справки о доходах по форме банка

Можно скачать анкету о доходах и соответствующую справку в формате PDF. С помощью этой информации получится ознакомиться с этапами предстоящего заключения договора.

(cкачиваний: 108)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 121)
Посмотреть онлайн файл:
(cкачиваний: 59)
Посмотреть онлайн файл:

Расчет условий ипотеки

Рассчитать примерные выплаты можно при помощи на сайте банка. Потребуется заполнить графы: сумма ежемесячного платежа, размер кредита, остаток долга. После чего результат будет рассчитан и отображен на экране компьютера в виде таблицы.

Рекомендуется экспериментировать с параметрами кредита, чтобы подобрать наиболее выгодный вариант. Основное внимание следует уделить размеру кредита и периоду его погашения, поскольку от этих характеристик условия могут существенно меняться.

Порядок выдачи ипотеки

Чтобы оформить кредит на строительство частного дома в Сбербанке, следует посетить отделение и обратиться к менеджеру Сбербанка. Выбирать отделение банка можно, полагаясь на удобство обслуживания:

• по месту прописки, проживания;
• по месту строительства жилищного объекта;
• по месту работы.

Также потребуется заблаговременно позаботиться о документах, необходимых Сбербанку для оформления ипотечного кредита.

Этапы оформления ипотеки:

1. Предоставить вышеперечисленный (в список включаются документы на право собственности земельного участка, проект дома).
2. Оформить заявление на ипотеку.
3. Дождаться окончательного решения Сбербанка.
4. При подтверждении получения кредита заключить ипотечный договор.
5. Получить первую часть заемных средств.
6. Предоставить банку документальный отчет об использованных деньгах (процедура будет повторяться несколько раз, в зависимости от того на сколько частей разбита кредитная линия).
7. По завершении строительства оформить право собственности на постройку.
8. Предоставить банку в качестве залога построенный дом (данная процедура требуется для уменьшения процентов).

Важно! Сбербанк может ограничить срок, отведенный на строительства дома. После завершения отведенного срока клиент должен застраховать и зарегистрировать постройку, после чего передать банку в виде залогового имущества.

Если вышеприведенная инструкция не помогла разобраться, как оформить ипотечный кредит, целеcообразно посмотреть специальное видео по теме.

Выросшие тарифы ЖКХ, плохая экология в городе и цены на продукты наталкивают многих людей на мысль, что собственный частный дом может обойтись гораздо дешевле, чем жизнь в квартире. Безусловно, приобретение такого дома, а так же его строительство будет стоить немало денежных средств и сил, но со временем это окупается.

В условия того, что каждый представляет личный дом по-разному, разумнее будет самостоятельная его постройка. Не всегда удается скопить необходимую сумму на строительство, и уходит на это не один год. Так как цены на материалы с каждым годом растут, то лучшее решение — это взять кредит на строительство собственного дома.

Многие банки предоставляют его в виде кредитной линии, которая выдается траншем, согласно разработанный смете. Это дает право заемщику оплачивать сначала часть кредита и только после всех траншей, сумма платежа увеличивается на всю стоимость кредита.

Как оформляется кредит на строительство

Банки сильно рискуют, предоставляя кредит подобного вида, так как в случае потери платежеспособности, вернуть займ за счет реализации «недостройки» практически невозможно. Поэтому банк обязательно возьмет в залог земельный участок, на котором планируется постройка дома.

Если залоговая стоимость участка не будет покрывать значительную часть кредита, то дополнительно может потребоваться залог прочего имущества либо поручительство нескольких лиц (но не больше шести).

Данные факторы могут благотворно повлиять на положительное решение кредитора о предоставление кредита. Стоит так же отметить, что такие дополнительные меры будут необходимы, только до тех пор, пока не построится дом и который впоследствии переходит в залог банку, как основное обеспечение. После этого все дополнительные обеспечения, кроме участка земли, убираются.

Земельный участок, где располагается недостроенный дом, передается в залог банку вместе с домом, а так же со всеми дополнительными постройками. Так требует закон об ипотеки и гражданский кодекс.

Документы для подачи заявки на кредит

Список документов, которые надо предоставить для получения ипотечного кредита для постройки частного дома, немного отличается от стандартного пакета документов. Для подачи заявки и получения кредитных средств надо будет собрать перечень документов, предоставленный ниже:

1. Паспорта всех участников сделки (заемщика, созаемщика, залогодателя и поручителей).
2. Справка о доходе либо форму 2-НДФЛ, либо справку по форме банка. Так же многие банки у людей, которые получают заработную плату на карты банка, не требуют предоставление подтверждающих документов. Им достаточно выписки по карте, которую сможет сделать сам банк.
3. Копия трудовой книжки, в которой заверена каждая страница и проставлена дата.
4. Документы, указывающие на семейное положение.
5. Многие банки требуют нотариального согласия супруги/супруга о передаче в залог имущества. Для других достаточно просто заполнить специальный бланк заявления в банке.
6. Свидетельство о единой государственной регистрации права собственности на земельный участок, которому принадлежит строящийся дом. Если участок был приобретен после июля 2016, то достаточно просто выписки из ЕГРН.
7. Документация, подтверждающая разрешения всех органов на строительство дома.
8. Технический план строительства.
9. Смета расходов, произведенных организацией, которая будет осуществлять строительство.

На положительное решение кредитора может оказать такой фактор, как наличие подведенных к земельному участку коммуникаций (свет, водоснабжение и газообеспечение).

Льготы на кредит для строительства дома

В зависимости от регионов, а так же от выбранного кредитора на льготные условия по кредиту могут иметь следующие категории граждан:

Так же в зависимости от выбранного кредитора будут отличаться и условия по кредиту. В среднем условия следующие:

— процентная ставка в среднем по банкам составляет 13% – 17 %
— сумма кредита от 50 тысяч до 20 миллионов рублей
— в валюте кредит не предоставляется
— предоставлен кредит может быть на срок до 30 лет
— минимальная сумма первого взноса 15%-30%
— обязательная передача в залог банку земельного участка, на котором будет строительство дома и другие постройки

В случае, если заемщик не имеет первоначального взноса, то некоторые банки увеличивают процентную ставку по кредиту либо в качестве первоначального взноса используется материнский капитал.

При выборе кредитной организации лучше обращаться к крупнейшим игрокам на рынке ипотечного кредитования: Это Сбербанк, РоссельхозБанк, ВТБ.

В заключении статьи можно сказать о том, что процедура оформления ипотечного займа на строительство дома, довольно-таки хлопотная, но иметь собственный частный дом, с двором, по личной планировке окупает все хлопоты.

Наверное каждый из нас мечтает о собственном доме, в котором будет достаточно места для отдыха, работы и прочего.

Но высокая стоимость строительства отодвигает эту мечту на задний план.

Особенно это касается молодых семей, которые только пытаются стать на ноги и реализоваться.

Однако сегодня есть возможность оформить ипотечный заем для возведения жилого дома на выгодных условиях.

Как это можно сделать? Какие условия оформления в Сбербанке? Какие документы нужно подготовить?

Рассмотрим все волнующие вопросы подробней.

Варианты взятия ипотечного кредита на строительство дома

Оформить кредитные средства для возведения собственного жилого дома в банковских учреждениях на территории РФ можно исключительно в тех случаях, когда совокупный ежемесячный доход семьи полностью соответствует условиям кредитования.

На сегодня допускается вариант оформления таких разновидностей кредитов , как:

Любой вид кредитования из списка имеет свои преимущества и недостатки.

Ипотечное кредитование под строительство жилого дома на сегодня является наиболее популярной разновидностью кредитования. Однако это можно сделать не в любом банке, поскольку требования довольно-таки жесткие.

Условия предоставления

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Ипотечный заем от Сбербанка на возведение жилого дома может быть предоставлен исключительно для тех граждан, которые заключили договор о строительстве с фирмами подрядчиками.

Если говорить о самой строительной компании, то у нее должны быть все необходимые разрешительные документы, которые позволяют ей возводить жилые дома.

Сами заемщики должны на весь период возведения частного дома предоставить Сбербанку гарантии возврата средств в виде залога.

Им может выступать :

• участок земли, где будет возведен жилой дом;
• либо же другое движимое и недвижимое имущество, стоимость которого покрывает ипотечный кредит.

Необходимо также брать во внимание, что Сбербанк позволяет привлекать до 3-х созаемщиков, которые могут подтвердить платежеспособность и гарантировать возврат кредитных средств.

Сами же условия ипотечного кредитования имеют следующий вид:

Помимо этого, дополнительными условиями принято считать:

• отсутствие комиссии за выдачу ипотеки;
• ипотеки предоставляется одним платежом;
• возможность досрочного погашения ипотечного кредита.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Сбербанк предоставляет также услуги по на строительство дома от других банков.

Условия ипотечных кредитов для молодых семей

Молодая семья, которая собирается оформлять ипотечный кредит под строительство жилого дома в Сбербанке должна отвечать таким условиям , как:

• быть в возрасте до 35 лет (это касается обоих супругов);
• иметь постоянный доход;
• наличие официального места работы;
• наличие непрерывного стажа работы одного из супругов на последнем месте работы от 6 месяцев, общий стаж от 1,5 лет.

Ключевыми требованиями к дому заключаются в следующем:

• наличие отдельных комнат (ванная, туалет и так далее);
• дом не должен быть в конечном итоге деревянным;
• земля, где планируется возведение жилого дома, должна быть в собственности молодой семьи;
• наличие не деревянных перегородок между комнатами.

В свою очередь к условиям ипотечного займа , который выдается для возведения жилой недвижимости можно отнести:

• 11,6% – средняя ставка за год;
• допустимый срок использования займа 30 лет;
• 25% – минимальная сумма первоначального взноса по предполагаемому займу;
• минимальная сумма по ипотечному займу составляет – 300 000 рублей.

Предварительные процентные ставки

От количества детей определяются ключевые условия по данному виду займа.

Если молодая семья воспитывает не больше 2 детей , условия займа могут заключаться в следующем:

Возможность первоначального взноса	Заем выдается на период до 10 лет	Заем выдается на период до 20 лет	Заем выдается на период до 30 лет
минимум 50%	10,1 – 11,1%	10,3 – 11,3%	10,4 – 11,6%
минимум от 30 до 50%	от 10,3 до 11,3%	10,6 – 11,6%	10,8 – 11,8%
минимум от 20 до 30%	11,3 – 12,3%	10,8 – 11,8%	11,1 – 12,1%

При условиях, что молодая семья воспитывает от 3 и больше детей , условия кредитования могут быть такими:
В том случае, если один из членов молодой семьи является обладателем зарплатой карты этого банка, семья вправе рассчитывать на скидку минимум в 1%.

При возникновении ситуации, когда семья решила отказаться от , процентная ставка наоборот может быть дополнительно увеличена на 1%.

Пошаговая процедура оформления

Сам алгоритм получения ипотечного займа для возведения жилого дома заключается в следующем:

1. Сбор необходимой документации.
2. Подача документов.
3. Ожидание ответа.
4. Подписание ипотечного договора.

Какая документация потребуется

К основному перечню документации можно отнести:

Как оформить ипотеку

После того, как вся необходимая документация собрана, молодая семья обращается в любой филиал Сбербанка , который расположен вблизи их места проживания и заполняет анкету/заявление.

Как только заявление написано и все документы поданы, сотрудники Сбербанка принимают решение о предоставлении ипотечного займа. Решение будет принято в течение 7 банковских дней.

После положительного ответа, необходимо повторно обратиться в банк и подписать соглашение.

Стоит отметить, что в среднем, процесс оформления ипотечного займа занимает у молодой семьи не больше 14 календарных дней . При условии, что документы поданы в полном объеме, решение принимается в течение 3 банковских дней.

Как видно получить ипотечный заем для молодых семей в Сбербанке можно в течение короткого времени. Более того, как показывает практика, ипотека от Сбербанка на сегодня является наиболее выгодной по сравнению с остальными банковскими учреждениями.

Про ипотечное кредитование от Россельхозбанка на строительство дома рассказано в следующем видеосюжете: