В каком нпф самый высокий процент. Рейтинг самых надежных нпф в россии

Инвестиции в пенсионные накопления – это тоже инвестиции, причем направлены они на решение одного из самых важных вопросов, стоящих перед каждым человеком. А именно – как обеспечить себе достойную жизнь в преклонном возрасте.

Одно из отличий инвестиций в НПФ (негосударственные пенсионные фонды) от обычного инвестирования состоит в том, что взносы в пенсионный фонд обязательны для каждого гражданина России, тогда как «классическое» инвестирование – дело сугубо добровольное. Но в какой пенсионный фонд лучше инвестировать? Вопрос крайне важный и требует самого тщательного осмысления. В государственный или в негосударственный? И в какой именно? Узнайте ответы на эти и другие вопросы прямо сейчас из рейтинга 5 лучших НПФ на 2018 год.

Ответы на актуальные вопросы, а также рассмотрение специфики негосударственных пенсионных фондов будет приведено в конце статьи, а сейчас рассмотрим непосредственно рейтинг доходности НПФ России, за 2018 год. В статистике России существует множество базовых показателей, и мы постараемся выделить лидеров в каждом из них.

Альпари – бесспорный лидер на рынке форекс и на сегодняшний день лучший брокер для трейдеров из России и стран СНГ. Главное достоинство брокера – надежность, подтвержденная 17-ю годами работы. Альпари дает трейдерам возможность зарабатывать и выводить прибыль.

Roboforex – международный брокер высочайшего уровня с лицензиями CySEC и IFCS. На рынке с 2009 г. Предоставляет целый ряд инновационных инструментов и платформ как для трейдеров так и для инвесторов. Славится отличной бонусной программой в которую входят бесплатные 30$ для новичков.

В него попали самые разные компании, с различной доходностью, количеством клиентов, инвестиционными инструментами и прочим. Но всех их объединяют долгая история, высокий уровень надежности и положительные отзывы клиентов.

5 лучших НПФ для инвестирования в 2018

Лукойл-Гарант

Негосударственный ПФ «Лукойл-Гарант», основанный в далеком уже 1994-м году занял первое место нашего рейтинга по целому ряду причин, среди которых:

На сайте фонда можно найти пенсионный калькулятор, позволяющий вычислить, сколько вы сможете накопить, став клиентом фонда, на какую пенсию сможете рассчитывать и сколько вы получите в виде чистой прибыли.

Средняя доходность фонда – 9%.

АО НПФ «Сугругтнефтегаз»

Пожалуй, самый стабильный и надежный НПФ России. Это подтверждается рейтингом надежности А++.

Один из лидеров по среднегодовой доходности, которая составляет, в среднем 11,5-12%.

Данный фонд предоставляет клиентам полную выкладку по структуре размещения пенсионных резервов, а также инвестиционных инструментов, при помощи которых «Сугругтнефтегаз» приумножает средства вкладчиков.

На данный момент сумма пенсионных резервов фонда превышает объем пенсионных накоплений более чем в три раза и продолжает расти. При этом их доходность стабильно превышает уровень инфляции в полтора-два раза.

НПФ «Европейский»

Еще один лидер, на этот раз в сфере среднегодовой доходности, которая здесь свыше 14%.

НПФ «Европейский пенсионный фонд» (ЗАО) предлагает своим клиентам западные стандарты обслуживания, индивидуальный подход и инвестиционную программу для каждого клиента, а также долгий и успешный опыт работы на отечественном рынке.

Вложение клиентских средств в инвестиционные активы производится с учетом индивидуальных особенностей клиента, таких как уровень его нынешней заработной платы, дата выхода на пенсию, приемлемая степень риска и прочее.

Деятельность фонда находится под контролем Центробанка России, Федеральной налоговой службы, Министерства труда и других государственных органов. К слову, надежность фонда удостоена самого высокого (А++) рейтинга.

Клиентами компании являются более полутора миллионов человек, а накопленная доходность инвестирования пенсионных накоплений составляет 101,96%.

АО НПФ Сбербанк

Один из наиболее популярных среди населения негосударственных пенсионных фондов, учрежденный крупнейшим банком Российской Федерации.

Высший уровень надежности (А++) и более миллиона довольных клиентов как нельзя лучше характеризуют фонд и его деятельность.

НПФ Сбербанк ведет строгую отчетность перед своими клиентами в вопросах размещения пенсионных резервов и накоплений, как по видам инвестиционных активов, так и по сферам деятельности.

К слову, фонд предлагает целый ряд программ, касающихся не только накопительных пенсий и увеличения их размера при помощи инвестиций, а и корпоративных проектов для повышения эффективности бизнеса и налоговых преференций.

НПФ «Национальный»

«Национальный» НПФ реализует как индивидуальные, так и корпоративные пенсионные программы для физических и юридических лиц. Клиентами фонда являются порядка 350 000 человек.

Вклады клиентов застрахованы «Агентством по страхованию вкладов», что обеспечивает гарантию выполнения фондом своих обязательств и практически полное отсутствие рисков для клиентов.

Естественно, что данная отрасль не стоит на месте, более того – она стремительно развивается, так что данный рейтинг нельзя назвать статичным, напротив, он крайне динамичен. Мы будем пристально следить за ситуацией вокруг лучших НПФ России, так что заходите на наш сайт и будете в курсе всех новостей по данной сфере.

Ну а теперь, как и было обещано, перейдем к рассмотрению сути государственных и негосударственных пенсионных фондов.

Государственный пенсионный фонд или НПФ?

Рассмотрим базовые показатели и специфику каждого варианта.

Государственные фонды – это классические институты управления пенсионными накоплениями населения. Там все налажено, надёжно, обеспечено и гарантируется самим государством, что в значительной степени повышает безопасность клиентов.

Но доходность невысокая. Инвестировать такие фонды могут только в государственные облигации (ОФЗ) и акции. Вывод: ГПФ – это очень надежно, практически лишено риска, но и доходность соответствующая.

Негосударственные фонды – это новые, активно развивающиеся компании (хочется на это надеяться), которые быстрее оборачивают деньги за счет расширенного списка инвестиционных инструментов. Конечно, этот список жестко ограничен на законодательном уровне, но возможности у них куда шире, чем у классических фондов.

К примеру, НПФ могут инвестировать сами или передавать пенсионные накопления граждан в управляющую компанию. Могут покупать государственные и муниципальные ценные бумаги, а также корпоративные облигации субъектов Российской Федерации. Также НПФ покупают недвижимость и делают депозитные вклады.

Рейтинг НПФ России по надежности и доходности, а также статистика деятельности негосударственных фондов Российской Федерации, представленные выше, показывают, что инвестиционной деятельностью такие организации занимаются довольно успешно, но сколько продлится эта белая полоса и не обернется ли она утерей инвестиционных средств? Кто знает.

Вывод: надёжность НПФ относительно высокая, но, все же, под вопросом, т.к. прошло слишком мало времени для её доказательства, 15-20 лет существования фондов – не такой уж долгий срок и сравнивать их по этому показателю с государственными фондами, все же, нельзя. Доходность существенно выше, нежели у государственных фондов, но стоит ли она инвестиционных рисков – решать вам.

Что будет с НПФ в 2018 году?

Глядя на статистику доходности НПФ и растущие с каждым днем масштабы их деятельности, говорить о том, что данная отрасль отмирает, пока не приходится.

Напротив, негосударственные пенсионные фонды сейчас находятся на гребне славы, что, впрочем, неудивительно в силу существенного повышения привлекательности инвестиций в глазах россиян.

Посему, размышляя, что будет с НПФ в этом году, можно предположить, что в случае отсутствия непредвиденных обстоятельств и форс-мажоров они продолжат свою деятельность. Ну а насколько успешной она будет – сказать невозможно.

Гарантировать надежность НПФ мы не можем, как и любого другого финансового инструмента (того же самого Сбербанка). Наша цель – информирование читателей и ничего более. Все-таки инвестиции – это и в Африке инвестиции, и везде, где есть возможность заработать, существует и риск прогореть, тем более что здесь вашими деньгами управляют третьи лица.

Так что, решать вам и только вам. Вы сами выбираете пенсионный фонд на свой собственный страх и риск.

А дабы не напрасно рисковать пенсионными накоплениями, доверяя их посторонним людям, может, имеет смысл самостоятельно заняться инвестированием и приумножением своего капитала?

Инвестируя в, к примеру, облигации федерального займа (ОФЗ), вы будете получать те же самые 10-12% прибыли в год, при этом все активы будут находиться в ваших руках и вы вольны поступать с ними как заблагорассудится.

Доходность от такого инвестирования будет ничем не хуже вложения средств в НПФ, а величина риска в несколько раз меньше. Так может не стоит ставить на карту свою пенсию, доверяя ее коммерческой организации?

С уважением, Александр Иванов

Все большее россиян стремится увеличить свою будущую пенсию и выбирают вариант формирования накопительной пенсии в негосударственных пенсионных фондах. Этот фактор оправдан, ведь это позволяет значительно увеличить величину пособия.

Ежемесячно работодатель отчисляет в ПФР 22% от фонда оплаты труда (официальной заработной платы) сотрудника. Из данных отчислений 6% идут на солидарный тариф (на формирование фиксированной выплаты и др.).

• Если гражданин остановился на страховой пенсии , то остальные 16% идут на ее формирование.
• Если выбрал смешанную, то из общей суммы перечислений 10% уходит на формирование страховой выплаты, а 6% - на формирование накопительной пенсии.

Соответственно ст. 11 и ст. 15 Федерального закона №360 «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений » от 30.11.2011г. накопления персонифицированы и, в отличие от солидарной системы, платятся только тому лицу, которое их вносило. Накопительная пенсионная выплата формируется из страховых взносов , которые перечисляет работодатель, и взносов на добровольной основе, а также за счет их инвестирования.

В 2018 году страховые взносы на ОПС, которые работодатели платят за своих работников, идут на формирование только страховой пенсии - это вызвано мораторием на пенсионные накопления, который продлили до 2020 года.

Как выбрать НПФ для накопительной части пенсии?

Чтобы получить наибольший доход от инвестирования пенсионных накоплений, нужно грамотно подойти к выбору НПФ . Центральный банк РФ на официальном сайте публикует данные по доходности негосударственных фондов, соответственно которым надо выбрать наиболее перспективный из всех.

Наиболее важные критерии, на которые стоит обратить внимание при выборе:

• Возраст НПФ и основные показатели . В первую очередь необходимо смотреть на дату создания НПФ. Выбирайте фонды, созданные до пенсионной реформы 2002 года. Если фонд создан в 1995 году и ведет свою деятельность до сих пор, это уже показатель надежности, т.к. этот НПФ смог пережить несколько финансовых кризисов. Также надо обратить внимание на основные показатели фонда: объемы резервов и пенсионных накоплений, количество клиентов.
• Учредители . Наиболее надежными являются фонды, в учредители которых входят крупные представители сектора экономики, занимающиеся транспортировкой и добычей нефти, газа, полезных ископаемых, крупные электроэнергетические и металлургические предприятия и прочие.
• Доходность. Если в надежности НПФ можно убедиться по вышеуказанным параметрам, то с доходностью это значительно труднее, т.к. существует две доходности:

• по данным Федеральной Службы по Финансовым рынкам (ФСФР)- основной контролирующий орган НПФ;
• по данным самого фонда.

Значения, предоставляемые двумя данными источниками, могут отличаться. В надежных НПФ реальная доходность (зачисляемая на счета клиентов) обычно меньше на 0-3%, чем официальная доходность от инвестирования средств накоплений или резервов, данные о которой можно найти сайте ФСФР или Центробанка.

Также стоит посмотреть на показатели доходности по отношению к числу клиентов: 11% годовых при 900 тысячах клиентов показательнее, чем 35% годовых при 130 клиентах. Следует обратить внимание не только на доходность за предыдущий год, а на совокупную доходность за долгосрочный период .

Рейтинг надежности «Эксперт РА»

Специалисты агентства «Эксперт РА» разработали систему классов для определения данного показателя, в соответствии с которыми и проводится оценка надежности негосударственных фондов:

Рейтинг надежности	Расшифровка
А++	сверхнадежные НПФ, непоколебимые никакими кризисами
А+	стабильные и надежные фонды с высокой репутацией
А	проверенные надежные фонды, не входящие в группу «непотопляемых»
В++	фонды с удовлетворительным уровнем надежности, репутация которых не подмочена плохими отзывами
В+	уровень надежности данных фондов вызывает сомнения в некоторых ситуациях (например, в случаях, когда необходимы значительные выплаты)
В	уровень надежности фонда низкий, без гарантии стабильности
С++	ненадежные НПФ с большой вероятностью отзыва лицензии или банкротства
С+	неудовлетворительная надежность и очень высокая вероятность отзыва лицензии у фонда
С	фонды с плохой репутацией, например, случаи невыполнения перед клиентами своих обязательств
D	фонды-банкроты
Е	фонды, которые лишились лицензии или находятся в процессе ликвидации

Статистика доходности НПФ России

НПФ - участник рынка, который имеет большое накопление средств, увеличивающихся каждый год, при этом, если на протяжении длительного периода их доходность находится на хорошем уровне, то это будет лучшей моделью по управлению накопленными средствами, при которой хорошая пенсия людям обеспечена.

По данным Центробанка в пятерку лучших моделей за несколько последних лет входят достаточно известные фонды:

1. Сбербанк.
2. Доверие.
3. Стальфонд.
4. Лукойл-Гарант.

Они все стабильно приносят прибыль , а что очень важно, их долгосрочная доходность обогнала инфляцию. Данные свидетельствуют, что каждый клиент, который вложился в популярный Европейский фонд за последние 6 лет удвоил свои средства, повысив благосостояние людей. А один из крупных по вложениям ПФ Електроэнергетики, стабильно приносит прибыль, но она скромнее уровня инфляции, немного ниже результат у государственного ВЭБ (Внешэкономбанка).

Рейтинг количеству застрахованных лиц

Кажется, что чем больше застрахованных в фонде, тем это лучше. Но судить о НПФ по одному этому критерию не совсем правильно, лучше это делать в совокупности с рейтингами по доходности и надежности за какой-то определенный срок, желательно 5 лет.

№	НПФ	Количество застрахованных
1	НПФ Сбербанка (АО)	6 819 773
2	НПФ ГАЗФОНД	6 233 147
3	НПФ БУДУЩЕЕ (АО)	4 433 865
4	НПФ ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ (АО)	3 501 825
5	НПФ РГС (ОАО)	3 157 498
6	НПФ САФМАР (АО)	2 267 492
7	НПФ Доверие (АО)	1 957 579
8	НПФ ВТБ Пенсионный фонд (АО)	1 540 942
9	НПФ Согласие (АО)	1 139 920
10	НПФ электроэнергетики (АО)	1 057 727
11	МНПФ «Большой» (АО)	408 807
12	Национальный НПФ (АО)	279 734
13	НПФ Социум (АО)	238 816
14	НПФ Магнит (АО)	221 908
15	Ханты-Мансийский НПФ (ОАО)	128 078

Лучшие фонды НПФ по доходности и надежности в 2018 году

Если выбирать 5 лучших НПФ, то обращать свое внимание нужно на соотношение доходности и надежности. Пятерка лучших выглядит так:

1. НПФ Гефест (АО) . Он дает 14,21% дохода на вложенные накопления, однако он не участвует в рейтинге по шкале «Эксперт РА».
2. НПФ Алмазная осень (АО) . При стабильном рейтинге по надежности А+ доходность вложений равна 11,94%
3. Национальный НПФ (АО) . Доходность немного ниже - 11,83%, но при этом он надежный. По оценке экспертов у него рейтинг А++.
4. УГМК-Перспектива. В 2017 году начислял доход практически 11,28% годовых, ему присвоен рейтинг А++. Следовательно, что даже в неблагоприятных ситуациях сохранена вероятность, что он будет выполнять свои обязательства.
5. НПФ Первый промышленный альянс показало 11% доходности вложений и ему присвоен рейтинг А+.

Условия пенсионной системы, которая сформирована в государстве, является актуальным вопросом для всех граждан. Ведь условия получения пенсии и ее размер определяют, как будет жить гражданин после того, как возможности работать и зарабатывать уже не будет. Внесенные в 2015 году серьезные изменения привели к тому, что кроме страховой части в обязательном порядке введена еще и накопительная, которая подразумевает под собой процесс отчислений определенного процента от заработной платы на свой персональный счет, средствами которого гражданин самостоятельно может управлять. Все большее количество людей понимают важность обращаться в проверенные и надежные негосударственные учреждения. Сделать выбор поможет определяющий лучший негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019, который составляется по различным критериям.

Как оценивает негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019

По умолчанию данные средства накапливаются на счетах Пенсионного фонда и переводятся в управление Внешэкономбанка. Однако в данном случае гражданин не зарабатывает никаких дополнительных денег в виде процентов от суммы, что делает накопления подверженными процессу инфляции. Исправить такую ситуацию и начать получать пассивный доход со своих сбережений, которые в любом случае должны изыматься из заработной платы, поможет обращение в негосударственные пенсионные фонды. Гарантией получения высокой прибыльности и надежности функционирования для многих являются оценивающий каждый негосударственный пенсионный фонд рейтинг 2019. Он составляется как Центробанком, так и независимыми экспертными агентствами. Основными считаются оценки по двум критериям:

• доходность;
• надежность.

Лучшие негосударственные пенсионные фонды по различным оценкам

Центробанк ранжирует участников рынка сразу по нескольким параметрам: объем собственных ресурсов, соблюдение прав страховщиков, прозрачность деятельности фонда и ряд других.

Рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов

Составляемый рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов интересен в силу растущей инфляции. Если долгосрочная доходность накопленной пенсии превышает ее, то такое предложение может быть интересно. Согласно представленным сведениям, некоторые негосударственные пенсионные фонды удваивают накопления своих клиентов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019 по надежности

В силу нестабильности экономической ситуации и долгосрочности пенсионных накоплений также актуален рейтинг негосударственных пенсионных фондов 2019 по надежности. Специализированные рейтинговые агентства, которые напрямую сотрудничают с НПФ и имеют возможность изнутри проанализировать их деятельность, помогают ориентироваться в многообразии действующих фондов. Наибольшей известностью пользуется рейтинг, который составляется агентством Эксперт РА. В нем наивысшим показателем является А++, который присваивается тем фондам, которые доказали свою способность погашать обязательства даже при серьезном ухудшении экономической ситуации в стране.

Один из основополагающих критериев деятельности фонда. Выбирая НПФ для своей накопительной пенсии, мы стремимся выбрать наиболее прибыльный фонд, который может гарантировать высокую доходность наших накоплений и обеспечивать ею на протяжении длительного периода.

Чтобы сделать такой выбор прежде всего необходимо ознакомиться со списком наиболее эффективных негосударственных пенсионных фондов по своей доходности за предыдущий год. Так как рейтинги публикуются либо в самом конце года, либо в начале следующего, в зависимости от времени, когда организации опубликуют официальные данные.

Доходность за прошлый период (за прошедший отчетный год);

Накопленная доходность (за весь период работы фонда);

Средняя доходность (рассчитывается общий процент доходности за весь период делится на количество лет в этом периоде).

Лучше всего ориентироваться сразу на все 3 позиции, так информация о прибыльности того или иного фонда будет более достоверная, но в приоритете среднегодовая доходность. Именно она показывает, как фонд показывает себя на долгой дистанции.

За 2015 год все НПФ и в первую очередь вошедшие в уже предоставили в общем доступе информацию по доходности.

Самую высокую доходность инвестирования средств пенсионных накоплений 2015 году продемонстрировали небольшие фонды: НПФ "Образование и наука" - 17,8%, НПФ "Башкортостан" - 17,8% (не входит в систему гарантирования) и НПФ "Негосударственный Сберегательный Пенсионный Фонд" (не входит в систему гарантирования) - 17,0%. А среди относительно крупных фондов наилучшая доходность была у НПФ "Наследие" - 16,9%, НПФ " " - 16,3% и КИТФинанс НПФ - 14,5%.

Единственным НПФ с отрицательной доходностью стал НПФ "Капитан" (-2,1%). Слабые результаты были у НПФ "БУДУЩЕЕ" - 5,6%, НПФ "Первый национальный пенсионный фонд" - 5,9%, НПФ "МЕЧЕЛ-ФОНД" - 6,4%, НПФ металлургов - 7,0%, НПФ "Уральский финансовый дом" - 7,4%, НПФ " " - 7,5% и НПФ "Магнит" - 7,7%. В целом две трети НПФ в 2015 году не смогли обыграть инфляцию (12,9%), и в реальном выражении принесли убыток будущим пенсионерам. При этом почти половина НПФ не смогла даже заработать больше, чем приносят гособлигации (примерно уровень ставки рефинансирования - 11%).

Более подробно с показателями доходности НПФ можно ознакомиться на , а также на сайте Центробанка РФ.

Для более объективной оценки рассмотрим среднегодовую , вошедших в систему гарантирования прав застрахованных лиц, за последние три года (2013-2015гг). В 2014 и 2015 гг пенсионные накопления, по причине "заморозке" отчислений в счет накопительной пенсии, формировались исключительно за счет инвестиционного дохода от НПФ.

Показатель среднегодовой доходности НПФ (2013-2015 гг):

1. Образование и наука НПФ АО - 9,45%

2. Наследие НПФ ЗАО - 7,73%

4. КИТФинанс НПФ ЗАО - 5,76%

5. ОАО НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления - 8,38%

6. Алмазная осень НПФ АО - 6,88%

8. Сургутнефтегаз НПФ АО - 6,59

9. Русский Стандарт НПФ ЗАО - 7,63%

12. Стройкомплекс НПФ ЗАО - 8,39%

13. Социум НПФ ЗАО - 9,35%

14. Доверие НПФ ЗАО - 9,05%

15. Владимир НПФ ЗАО - 8,26%

16. Национальный НПФ ЗАО - 6,16%

17. БОЛЬШОЙ МНПФ ЗАО - 8,24%

18. ВТБ НПФ АО - 7,35%

19. Сбербанка НПФ АО - 6,77%

20. РЕГИОНФОНД НПФ ЗАО - 7,16%

22. АО НПФ "НЕФТЕГАРАНТ" - 5,94%

23. САФМАР НПФ АО - 7,55%

24. Роствертол НПФ - 8,31%

После того как в нашем государстве свершилась , гражданам Российской Федерации было предложено оставить свою пенсию в ПФР или же, выбрать любой из имеющихся НПФ. Перед тем как совершить перевод, необходимо изучить рейтинг негосударственных пенсионных фондов в России. Это очень важно, так как их надежность и добросовестность - это залог безбедной жизни после официального окончания трудовой деятельности.

Скачать для просмотра и печати:

Система формирования накоплений

Уже прошло немало времени с момента образования в России НПФ и начала их активной деятельности, но многие граждане до сих пор не понимают, для чего произошло такое «разделение», как выбрать НПФ.

Чтобы ответить на этот вопрос, стоит немного углубиться в систему формирования накоплений. Так, в период активной официальной трудовой деятельности, работодатель перечисляет от заработка гражданина 22% для его будущей пенсии.

При этом:

• 6% от этого показателя - это так называемый «солидарный тариф». Таковой никаким образом не учитывается на лицевом счете своего владельца;
• 16% из 22% обозначенных выше - это и есть те самые отчисления, которые формируют в последующем пенсию человека (страховая пенсия).

И это еще не все. Так, гражданину РФ предоставляется право выбрать то, каким образом его 16% будут себя вести для организации благосостояния:

• все 16% могут пойти на ;
• только 10% от них будут являться таковой частью, а оставшиеся 6% будут представлять собой .

Кроме того, гражданин имеет полное право до выхода на пенсию увеличить свою накопительную составляющую, путем:

1. Добровольного внесения денежных средств на счет.
2. Использовать для этих целей материнский капитал.
3. Инвестирования финансов.

Стоит отметить, что в Пенсионном фонде России есть свои УК (), ограниченные для граждан для выбора. Доходность будет зависеть от действий нашего государства по проведению политики индексирования страховой составляющей, а также прибыли от инвестиций компаний доверительного управления.

Важно! НПФ гражданин выбирает сам, изучив статистику и рейтинги таких фондов. Доходность таковых организаций зависит в основном от успешного инвестирования. При этом человек может сам выбрать подходящий, оценив все критерии, в том числе успешность, позицию в рейтинге, доходности НПФ, популярность, опыт работы, отзывы клиентов и т.п.

Как выбирать НПФ

Если гражданин окончательно принял решение передать формирование своей будущей пенсии в негосударственный фонд, то стоит уделить особенно пристальное внимание на него.

• количество лет существования на финансовом рынке;
• кто является учредителями фондов. При этом важной является информация о компаниях, которые значатся участниками фонда;
• доходность за весь период работы, а также за последний отчетный период;
• «прозрачность» деятельности НПФ, то есть доступность к изучению гражданами всей необходимой информации о его деятельности;
• репутация среди населения, количество положительных и отрицательных отзывов о работе фонда и др.

Однако граждане большее внимание акцентируют именно на доходности при изучении рейтингов пенсионных фондов.

Показатель доходности

Данный фактор является одним из ключевых в рейтинге НПФ России. Говоря о нем, нужно учесть, что данный показатель несколько субъективен и изменчив. Поэтому позиции в рейтингах могут изменяться в зависимости от количества прибыли от различных инвестиционных программ, в которых участвуют фонды.

Все рейтинги Негосударственных пенсионных фондов по показателю «доходность» составляются ежегодно. Лучше изучать те, которые проводятся авторитетными компаниями на основе глубоких исследований. Самым важным составителем рейтинга НПФ является Центральный Банк нашего государства.

Он проводит изучение доходности фондов по тому:

1. Какова выгодность инвестиционной стратегии.
2. Сколько времени используются денежные средства отдельно взятой личности в сфере инвестирования.

Важно! При этом нужно участь, что по этим двум критериям на первых и последующих местах могут находиться разные пенсионные фонды.

Так, например, на 2018 год на первом месте по эффективности инвестирования (негосударственному пенсионному обеспечению) находился «Телеком-Союз», а по второму показателю первую строчку занимал НПФ «УРАЛСИБ».

Совет! Какой выбрать НПФ по доходности - это субъективное мнение каждого гражданина.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Рейтинг по показателю надежности

Составление рейтингов надежности НПФ - это одна из главных задач многочисленных рейтинговых и аналитических агентств. Обязательное условие достоверности данных таких компаний - это их аккредитация в Центральном банке России. Именно на основании сведений и аналитики этого учреждения агентства составляют свои рейтинги.

На сегодняшний день существует всего 2 компании, которые входят в специализированный реестр рейтинговых агентств:

• «Аналитическое кредитное рейтинговое агентство» (АКРА), однако на 2018 год им не был составлен заветный список;
• «Эксперт РА».

Важно! Все Негосударственные пенсионные фонды по рейтингу надежности изучать лучше именно по их статистическим данным.

Показатель надежности очень важен, так как дает возможность оценить гражданам свои риски, как застрахованного лица, перед подписанием договора с тем или иным НПФ.

«Эксперт РА» разработала универсальную и очень удобную шкалу, по которой можно легко определить уровень надежности фонда. Имеются такие обозначения (некоторые из них):

1. самым лучшим считается «A++». Фонду с таким уровнем не страшны кризисы и нестабильное финансовое состояние;
2. «A+» - это учреждения с очень хорошей репутацией, практически безупречной;
3. Группа фондов с показателем «А» - это тоже лидеры, но немного не «дотянувшие» до признака так называемой «непотопляемости»;
4. следующее буквенное обозначение с двумя, одним плюсом и без такового - это «В». Если рассматривать их в совокупности, то можно отметить, что такие НПФ имеют удовлетворительную репутацию, не имеют плохих отзывов, но в некоторых случаях возникли некоторые сомнения. НПФ категории «В» имеют низкий уровень надежности и не гарантируют четкую линию стабильности;
5. как уже можно догадаться, следующая группировка обозначается, как «С++», «С+», «С». Два плюса говорят о том, что фон более или менее надежен, но есть большая доля вероятности признания его несостоятельным (банкротом) или то, что лицензия будет по тем или иным причинам отозвана. Один «+» в рейтинге означает неудовлетворительное состояние надежности. «С» - это отвратительная репутация НПФ, которые не оказывают своим клиентам должное внимание, плохо выполняют возложенные на них обязательства;
6. далее, в самом конце рейтинга можно найти компании, к которым привязаны обозначения «D» и «E». Первое из них показывает НПФ -банкроты, второе - лишившиеся своей лицензии или ликвидируемые предприятия.

Название	Год осн.	Активы (тыс р)	Капитал (тыс. р)	Пенс. накопл. (тыс. р., рын. стоим.)	Кол-во застрах. лиц	Кол-во застрах. лиц, получ. пенс	Выплаты пенсий по ОПС (тыс р)
АО «НПФ Сбербанка»	1995	468241144	20340270	443721612,1	6828053	8423	165618,53
АО «НПФ «ЛУКОЙЛ-ГАРАНТ»	1994	283952857	9092892	253195394,3	3507809	13275	239940,39
АО «НПФ «БУДУЩЕЕ»	2004	295774586	2270125	289771636,6	4445180	10146	162710,97
ОАО «НПФ «Газфонд пенсионные накопления»	1994	181150751	9414120	178316651,8	1468673	38291	70523,81
ОАО «НПФ РГС»	2002	198893355	13550119	182152160,9	3162840	2746	62087,37
АО «НПФ «ВТБ Пенсионный фонд»	2007	140169776	6457089	135915144,2	1543012	3818	43605,38
ЗАО «КИТФинанс НПФ»	2002	121749816	8604921	119947581	2203529	2183	35025,53
АО «НПФ электроэнергетики»	1994	141332676	8009371	91227060,97	1059902	3170	53974,37
ЗАО «НПФ «Промагрофонд»	1994	87638375	7900901	85016612,95	1784601	64300	58209,11
АО «НПФ «Доверие»	1997	98628101	2543386	98287978,21	1962949	372	11374,44
ЗАО «НПФ «Наследие»	1993	70909207	5240782	54429971,13	791388	4190	59663,15
АО «НПФ Согласие»	1994	72856577	2152714	71691067,99	1143020	723	10473,42
АО «МНПФ «БОЛЬШОЙ»	1996	37113495	2134300	34163293,02	409941	2511	48144,28
АО НПФ «САФМАР»	2004	201303967	8363374	188296293,6	2270915	2153	43793,1
АО «Национальный НПФ»	1997	32888130	4380178	16428195,69	280404	1224	23953,12
АО «НПФ «Социум»	1994	16869564	1017790	14549440,74	239629	1003	10950,22
АО «Ханты-Мансийский НПФ»	1995	30234260	936782	12959137,74	128421	1155	23987,09
АО «НПФ «Магнит»	1995	12772816	623159	12267579,17	222093	115	605,99
АО «НПФ «Сургутнефтегаз»	1995	32781595	11408340	8260013,28	36106	98	3742,1
АО «НПФ «Социальное развитие»	1997	10443519	984294	6784921,13	89978	523	7715,01
АО «НПФ «Транснефть»	2000	89546597	11602555	8828190,05	50824	210	4182,74
АО НПФ «УГМК-Перспектива»	2001	10221054	1230434	7623226,51	74842	472	9642,66
АО «НПФ «НЕФТЕГАРАНТ»	2000	7255935	652004	6857824,78	65152	310	6418,88
АО «НПФ «Атомфонд»	1994	6366875	363909	6097735,61	53664	593	11850,5
АО «НПФ «ОПФ» им. В.В. Ливанова	2000	6899086	306307	4603229,84	58561	1010	1550,76
ЗАО «Оренбургский НПФ «Доверие»	1993	5968798	423299	5485052,49	108789	7213	6366,79
АО «НПФ «Образование»	2001	6048737	473003	5356827,24	109119	400	5875,27
АО «НПФ «Стройкомплекс»	1994	4323648	537469	2872500,41	42573	55	2862,44
АО «НПФ «Алмазная осень»	1995	19315536	1464355	3424095,82	34263	6861	8409,03
АО «НПФ «Волга-Капитал»	1999	5752254	323557	4138795,71	67082	176	2804,27
АО «НПФ «Владимир»	1995	5575015	810900	1946506,32	18373	177	3352,96
АО «НПФ «Первый промышленный альянс»	1999	6069852	712346	1672092,46	32509	327	3907,53
АО «НПФ «Гефест»	1993	3362079	278690	2799468	32266	196	3940,63
АО «НПФ «Телеком-Союз»	1996	34428076	11014272	1751302,23	17485	138	3220,68
АО «НПФ АО «НПФ «ОПК»	1994	1942356	226879	1031628,77	13227	227	2354,74
ОАО «МНПФ «АКВИЛОН»	1998	2072889	360018	1023334,62	12005	36	644,82
АО НПФ «Роствертол»	1994	2117831	248302	752847,48	9812	66	1283,49
АО «НПФ «Профессиональный»	2001	5870258	3012297	870696,15	8935	40	754,84
АО НПФ Федерация (АО «НПФ «Капитан»)	1994	1852213	179330	1681676,91	30460	111	4108,85
АО «НПФ «АВТОВАЗ»	1994	2485698	294277	840826,81	7617	26	549,08
АО «НПФ «Альянс»	2004	3548242	353390	467499,81	2452	3	289,04

Иные показатели

Кроме того, рейтинговые компании составляют списки по таким показателям:

• количество участников;
• величине среднего счета клиентов;
• объем выплаченных пенсий;
• по капиталу и резервам и т.д.

С ними можно ознакомиться на официальном сайте «Эксперт РА».

Внимание! Гражданам дается право переходить из одного негосударственного фонда в другой, если обнаружится, что у иного НПФ показатели возросли и место в рейтинге стало выше. Важно! При досрочном расторжении отношений с НПФ вкладчик несет риск потери инвестиционной прибыли. С конца 2017 г. Банк России решил обязать НПФ заранее уведомлять будущих пенсионеров о таких рисках. Ранее это оставалось на усмотрение самих НПФ.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.