Сбербанк ипотека с господдержкой. Программы по ипотеке с господдержкой в сбербанке. Сбербанк – ипотека с господдержкой

Что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка под 6 процентов, какие ключевые условия получения и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Ипотека Сбербанка под 6 процентов: условия получения в 2018 году

С начала 2018 года на уровне государства была разработана программа поддержки российских семей при оформлении ипотечных кредитов на покупку жилья. Получить такой займ смогут семьи с двумя и более детьми в ведущих банках РФ. Рассмотрим подробнее, что такое семейная ипотека с господдержкой Сбербанка , условия и кому ее дают, а также какие существуют особенности и требования.

Условия программы

По указу Путина В.В. российские семьи, в которых с начала текущего года до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут оформить льготную семейную ипотеку под 6%. Ставка субсидируется из госбюджета, а клиент получает минимальный процент за использование заемных средств.

Экспертное видео

Приветствуем! Итак, ипотека с господдержкой условия получения 2019 – это тема нашей встречи сегодня. Вы узнаете, что такое ипотека с господдержкой, какие бывают программы помощи от государства и банков, как все правильно оформить. Ипотека с господдержкой 2019 – это верный способ выгодно решить свой жилищный вопрос.

Ипотека с господдержкой — что это значит? Прежде всего, нужно определиться с сутью программы ипотеки с господдержкой. Под ней принято считать только субсидирование процентной ставки банкам при оформлении ипотеки заемщиками на жилье от застройщика или подрядчика.

На самом деле в 2019 году ипотека с господдержкой состоит из целого ряда программ:

1. Субсидирование ипотечной ставки со стороны государства
2. Ипотека под материнский капитал
3. Социальная ипотека
4. Военная ипотека
5. Ипотека для молодой семьи
6. Ипотека 6 процентов
7. Реструктуризация ипотеки с помощью государства.

Программа господдержки ипотеки – это целый набор инструментов от государства, который позволяет оформить ипотеку на более выгодных, чем на рынке, условиях определенным нуждающимся и социально значимым категориям населения.

Также ипотека с государственной поддержкой – это комплекс мер со стороны государства, направленный на помощь ипотечным заемщикам быстрее погасить ипотечный кредит за счет специальных субсидий, льгот и сертификатов.

Далее будем разбирать более подробно ипотечное кредитование с государственной поддержкой и вы узнаете как получить ипотеку с господдержкой именно в вашей конкретной ситуации. Субсидирование ипотечной ставки.

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в России и банки резко подняли ставки по ипотеке, стройка практически остановилась. Стало невыгодно брать ипотеку, а она была основным драйвером продаж жилья. Тогда под угрозу попала вся строительная отрасль страны.

Чтобы спасти ситуацию, была запущена программа субсидирования банкам ипотечной ставки со стороны государства при покупке жилья напрямую от застройщика. Правительство подписало постановление №220 от 13 марта 2015 года, и вытянула банковскую и строительную отрасль из кризиса.

Государственная поддержка ипотеки заключалась в том, что оно субсидировало банк по формуле: ставка ЦБ + 3,5% пункта, а за это банк должен был выдавать ипотеку по ставке 12% и менее.

Взять ипотеку можно было при соблюдении следующих требований:

1. Продавец юрлицо (застройщик или подрядчик). Нельзя было этот кредит взять на квартиру от инвестора физического лица.
2. Ипотека на вторичку с господдержкой возможна, но при соблюдении 1 пункта в отношении продавца.
3. Первый взнос завышен – 20%.
4. Оформляться ипотека могла только на срок до 30 лет.
5. Сумма ипотеки до 3 млн. рублей в регионах и до 8 млн. в Москве и области, Питере.

Маткапитал дает право погасить ипотеку или оплатить первый взнос. На 2017 год размер 453026 руб. Уже есть информация о том, что планируется рассмотреть вопрос о его продлении до 2023 года т.к. данный инструмент очень хорошо себя зарекомендовал и позволил многим семьям улучить условия проживания.

Суть программы.

Главная его особенность заключается в том, что средства государства вы можете направить не только в погашение ипотеки, тем самым сократив ваш долг перед банком и уменьшив ежемесячный платеж, но и в качестве первого взноса. Таким образом, без денег можно оформить ипотеку просто предъявив сертификат.

Банк выдаст вам ипотеку на всю стоимость квартиры, а вы должны быстро обратиться в пенсионный фонд и написать заявление на перевод средств маткапитала в кредитную организацию. Это занимает примерно 2 месяца. Таким образом, первые два месяца вы будете платить полностью от всей стоимости квартиры, а затем платеж значительно уменьшится за счет .

Ипотеку с государственной поддержкой материнским капиталом можно оформить в ряде крупнейших банков страны. Такой кредит выдает Сбербанк, Россельхозбанк, Уралсиб и ряд других. Ставка от 10,4% на 2017 год.

Социальная ипотека

Государственная программа ипотечного кредитования направлена на решение сложных социальных задач по обеспечению населения собственным жильем. Еще одним инструментом государства стала соципотека.

Что это такое? Социальная ипотека многогранное понятие, состоящие из ряда программ и продуктов главная цель которых поддержать определенные незащищенные категории населения и социально значимые направления экономики (молодые семьи, учителя, врачи, военнослужащие, ученые и т.д.).

Можно выделить ряд ключевых направлений:

1. Ипотека у партнеров АИЖК для бюджетников и нуждающихся. Она позволяет снизить первый взнос и ставку по ипотеке.
2. Госпрограмма «Жилье для Российской семьи». Она позволит снизить стоимость квадрата квартиры и приобрести её на льготных условиях.
3. Участники программы «Молодая семья» имеют право на поддержку государства с оплатой первоначального взноса, а также может претендовать на льготы в банках и оформить ипотеку молодая семья.
4. Региональные программы по поддержке ипотечных заемщиков.

Как взять льготную ипотеку и узнать, можно из нашего прошлого поста.

Военная ипотека

Программа: ипотека с государственной поддержкой военнослужащих уже давно стала знакомым инструментом продаж для банков и надежным помощником в решении жилищного вопроса для военных. Специально для этой категории была запущена специальная военная ипотека условия.

Ипотеку по данной программе за военного оплачивает государство. Также у военнослужащего есть специальный счет, на него регулярно начисляются деньги от государства с целью их реализации на приобретение жилья. Эти средства можно потратить и на первый взнос.

Подробнее о том, как оформить военную ипотеку, на каких условиях в каких банках, вы можете узнать из нашего специального поста.

Молодая семья

Программа «Молодая семья» есть в Сбербанке и Россельхозбанке. Данная программа позволяет снизить первоначальный взнос до 10%, а также можно получить скидку по процентам. Чтобы стать участником достаточно того, чтобы в семье был ребенок и один из родителей был моложе 35 лет.

«Молодая семья» существует в рамках отдельной государственной программы. С её помощью можно получить субсидию от государства на первый взнос в размере 35% от стоимости квартиры. Но данная программа сопряжена с большим количеством бюрократических моментов и требований.

Ипотека 6 процентов

В конце ноября 2017 года Владимир Владимирович Путин озвучил ряд инициатив, направленных на увеличение рождаемости. в числе прочих была озвучена льготная ипотека для тех кто родит второго, третьего и последующего ребенка в период с 1.01.2018 по 31.12.2022.

Участие в данной программе позволит получить ставку в 6% по ипотеке на срок от 3-5 лет в зависимости от того сколько детей у вас в семье родилось после 1 января 2018 года.

Данная ипотека распространяется на покупку квартиры в новостройке или рефинансирование уже действующей ипотеки.

Более подробно вы узнаете из другого нашего поста.

Реструктуризация по ипотеке с помощью государства

Если у вас уже есть ипотека, то и тут государство может вам оказать поддержку. Ранее мы уже писали, что вы можете с помощью государства сократить ипотеку на 453026 рублей, используя материнский сертификат, а хотите получить 1,5 млн.? Знаете ли вы, что государство может вам списать до 30% процентов от остатка долга перед банком, но не больше вышеуказанной суммы?

С 2015 года по 31.05.2017 действует специальная от государства – реструктуризация ипотеки с помощью государства по 373 постановлению.

В рамках этой программы ипотечные заемщики определенных категорий, о которых мы писали в отдельном посте, имеют право списать 20 или 30% ипотеки. Государство компенсирует банку потерянный дохода, а заемщик может значительно сократить платеж или полностью погасить ипотеку.

Валютные заемщики, в рамках этой программы, смогут перевести валютную ипотеку в рубли. А если у вас просто высокий процент, то вы имеете возможность снизить его до 12% годовых. Также можно получить отсрочку платежей в рамках поддержки государства.

Заключение

Итак, поддержку государства при решении вопроса с жилье можно получить не только в момент оформления ипотеки, но и уже по факту получения. Это говорит о том, что ипотека будет еще долго являться надежным инструментом решения проблем с жильем.

Государство это понимает и будет и дальше разрабатывать программы по стимулированию спроса на ипотеку, она будет более доступна для широкого круга слоев населения, а также с помощью специальных программ будет снижать долговую нагрузку для определенных категорий граждан, которые уже оформили кредит на жилье.

Будем рады ответить на ваши вопросы. Огромная просьба поддержать проект и нажать кнопки социальных сетей, а также не забудьте подписаться на обновления. Впереди обзоры очень интересных обзоров ипотечных новостей.

Ипотека с господдержкой для семей с детьми - новая программа кредитования от Сбербанка, направленная на помощь молодым семьям в приобретении жилья. Теперь при соблюдении определенных условий (см. ниже), семейные пары могут оформить ипотечный займ на покупку квартиры или другой жилой собственности под 6% годовых . Об условиях проведения программы, сроках, а также требованиях к будущим заемщикам, рассказано далее.

Особенности ипотеки с господдержкой от Сбербанка

В соответствии с условиями господдержки, клиент может оформить ипотечный займ по программе или по программе , на льготных условиях. Те семьи, у которых с начала 2019 года и до конца 2022 года родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку под 6% годовых. В список жилых помещений входят как квартиры, так и частные дома. Одним из требований Сбербанка, является приобретение аккредитованного жилья только от юр. лица (подрядчика или застройщика).Требования к заемщику:

• Рождение 2-го или 3-го ребенка в период с 01.01.2018 по 31.12.2022.
• Гражданство - РФ (оба родителя должны быть гражданами РФ);
• Возраст заемщика - от 21 до 75 лет;
• Стаж работы - 6 месяцев на нынешнем месте работы и 12 месяцев общего стажа за последние 5 лет.

В список включается сам заемщик, а также его супруг(а) вне зависимости от количества рожденных детей, платежеспособности и возраста. Супруг(а) не входит в список созаемщиков только если это прописано в брачном договоре, а также не является гражданином (гражданкой) РФ. Остальные требования для будущих созаемщиков идентичны требованиям, предъявляемым к заемщику.

Обязательные условия

На сегодняшний день ипотечная программа с господдержкой обладает самой низкой процентной ставкой из предложенных кредитов, в связи с этим она обладает более жесткими условиями. Нижеперечисленный список является основным при рассмотрении заявки на получение ссуды, но в зависимости от конкретного случая, банк может предъявить дополнительные требования:

1. Размер ежемесячных взносов не должен превышать 40% от заработка семьи.
2. Наличие залога. При оформлении ипотеки, одним из обязательных условий Сбербанка выступает наличие залога в виде недвижимости. В качестве залоговой недвижимости может быть оформлено приобретаемое жилье.
3. Получить кредитные средства можно только на покупку недвижимости с первичного рынка, вне зависимости от того, готово оно или же строится. Данная программа не предусматривает приобретение жилья на вторичном рынке.
4. Обязательное кредитополучателя, а также приобретаемого имущества.

Процентные ставки и сумма кредита

Сбербанк может предоставить кредитный займ на льготный период, во время которого в семье рождается второй или третий ребенок. Максимальная срок льготного периода составляет 8 лет. Для примерного расчета процентов, а также ежемесячных выплат по ипотеке с господдержкой, можно воспользоваться .

Процентные ставки:

• 6% в течение 3-лет с даты оформления кредита при рождении 2-го ребенка;
• 6% в течение 5-ти лет с даты оформления кредита при рождении 3-го ребенка;
• 6% в течение 8-ми лет с даты оформления кредита при рождении двух и более детей.

Время действия 6% ставки может быть увеличено при рождении 3-го ребенка, если займщик получал кредит по льготной программе при рождении 2-го ребенка.

Важно! По завершению установленного периода будет действовать ставка 9,25% годовых.

Ипотечный займ можно получить сроком от 12 месяцев до 30 лет на сумму от 300 000 рублей. Максимальная сумма займа будет рассчитываться исхода из места приобретения жилой собственности. Первоначальный взнос должен составлять не менее 20% от стоимости недвижимости.Максимальная сумма кредита:

• до 8 млн. рублей на покупку жилья в Москве и области, а также Ленинградской области и Санкт-Петербурге.
• до 3 млн. рублей на жилую недвижимость в других регионах.

Также для оплаты кредита заемщики могут использовать . Данную сумму можно направить на внесение первоначального взноса, а также на погашение ипотечного займа. Использование материнского капитала при ипотечном кредитовании становится доступно после рождения 2-го и 3-го ребенка, без ожидания наступления трехлетнего возраста ребенка.

Этапы оформления ипотеки:

1. Подготовка обязательного списка документов (см. выше).
2. Составление и подача бланка-заявления и рассмотрение (от 2 до 5 дней).
3. В случае , составление ипотечного договора.
4. Оплата 20%-го взноса за счет собственных средств заемщика.
5. Оформление залогового имущества.
6. Оплата оставшейся суммы банком (осуществляется безналичным путем).

Кто не получит ипотеку с господдержкой

В связи с вышеописанными правилами, у большинства клиентов возникает множество вопросов, по поводу предоставления льгот на покупку жилья. Появившиеся вопросы являются предметом споров будущих заемщиков, и по этой причине нужно внести ясность в главный вопрос - кому не предоставляется ипотека с господдержкой?

Господдержка не предоставляется:

• семьям с одним ребенком;
• заемщикам, где супруг(а) не имеет гражданства РФ;
• супруги, не достигшие на момент оформления заявки 21-летнего возраста;
• заемщики, которые желают купить недвижимость на вторичном рынке или не аккредитованных застройщиков;
• семьям, дети которых родились вне установленного срока;
• семьям с неудовлетворительным уровнем дохода.

Для получения дополнительной информации можно перейти на Сбербанка или позвонить на .

Ипотека с господдержкой Сбербанка России развивается с 2015 г.Основные достоинства программы - средний ежемесячный платеж сопоставим с арендными расходами на аналогичную недвижимость и является посильным для клиентов со средними, но стабильными источниками доходов. Все взаимодействие с государственными органами банк принимает на свою сторону, экономя время клиентов, от которых потребуется только сбор и подпись документов.

Что значит ипотека с государственной поддержкой?

Что такое ипотека с господдержкой? В Сбербанке РФ это программа поддержки государством за счет средств Пенсионного фонда молодых семей без жилья, у которых родился второй или третий ребенок, и строительных компаний, вкладывающих средства в развитие рынка.

При участии в ней государство возмещает банку часть процентных выплат по кредиту, благодаря чему клиент может получить льготные условия и снизить кредитную нагрузку на свой бюджет. Это особо важно для молодых родителей, у которых несколько детей, в период после их рождения (3 года), когда один из членов семьи традиционно занят уходом за ребенком.

Программа поддержки дает возможность клиентам минимизировать расходы и осуществить свою мечту о собственном жилье с предельно низкими издержками.

Для участия в программе семейной ипотеки с государственной поддержкой в Сбербанке следует выбирать жилое помещение у аккредитованных застройщиков, список которых вместе с доступными объектами недвижимости для покупки размещен на сайте. С одной стороны, это ограничивает выбор потребителей, с другой - минимизирует их риски. Банк предоставляет участникам программы своего рода гарантию того, что готовое жилье удовлетворяет всем санитарно-гигиеническим и эргономическим требованиям, а в случае приобретения недостроенных объектов - что они будут завершены.

Наиболее существенные недостатки данного вида ипотечного кредита: ограниченный набор объектов недвижимости у аккредитованных банком компаний, в отдельных случаях завышенная их стоимость, требование повышенного авансового платежа.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке?

Условия получения ипотеки

Ипотека с господдержкой в Сбербанке для семей с детьми предусматривает следующие условия кредитования:

1. Процентная ставка по кредиту - от 6%. Субсидируемая государством ставка 6% продолжает свое действие первые 3 года (5 лет) по кредитам для семей, у которых родился второй (третий) ребенок. После этого периода проценты вырастут до 9,25%.
2. Сумма кредита - до 8 млн рублей в Москве и области, Санкт-Петербурге и области, до 3 млн рублей - в других регионах.
3. Первоначальный взнос - от 20%. Эта сумма необходима для участия в программе и влияет на переплату по кредиту. Недвижимость должна приобретаться полностью за счет средств заемщика/созаемщика без деления имущественных прав на нее с другими лицами.
4. Жизнь заемщика страхуется в течение всего периода кредитования (сначала заключается договор на год, который затем пролонгируется при уплате страховых взносов).
5. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию, условия которого зависят от его типа.
6. Минимальный период кредитования - 12 месяцев.
7. Максимально допустимый срок кредитования - 30 лет. Сроки кредитования влияют на итоговую переплату по кредиту (чем больше срок, тем более дорогим становится для покупателя объект недвижимости).
8. Кредит погашается ежемесячными равными платежами (такая схема называется аннуитетом) в расчетный период месяца и способами, которые оговариваются в договоре. Это позволяет клиентам сознательно формировать план погашения и планировать семейный бюджет, исходя из постоянной суммы расходов на ипотеку.
9. Предусмотрена возможность бесплатного частичного или полного досрочного погашения.
10. При несвоевременном или неполном погашении ежемесячных платежей взимается неустойка, размер которой указан в договоре. Клиенту следует внимательно относиться к взятым на себя финансовым обязательствам, поскольку любое их невыполнение негативно влияет на его кредитную историю и может привести к судебным разбирательствам.
11. Клиент может рассчитывать на налоговые вычеты (13% всех выплаченных процентов). Такой расчет поможет сократить переплату по кредиту.

На сайте Сбербанка действует специальный кредитный калькулятор, который позволяет моделировать разные варианты сделки.

Требования к заемщику

Критерии, которым должен соответствовать клиент для оформления ипотеки от Сбербанка с господдержкой:

• минимально допустимый возраст заемщика в момент оформления анкеты на участие в программе - 21 год;
• максимально допустимый возраст заемщика на расчетную дату завершения кредитной сделки - 75 лет;
• официальный трудовой стаж - минимум 6 месяцев на действующем месте трудовой деятельности, суммарно более 1 года общего стажа за последние 5 лет (кроме потенциальных заемщиков, которые являются клиентами банка по зарплатным проектам и получают зарплату и другие поступления на зарплатную карту Сбербанка);
• гражданство РФ (у обоих супругов), предоставление свидетельств о рождении и гражданстве всех детей.

Программа господдержки особо лояльна к льготным категориям граждан: семьи с нехваткой жилой площади по нормам, представители отдельных социально значимых профессий - медработники, преподаватели, военнослужащие.

Необходимые документы

Чтобы иметь возможность софинансирования ипотеки государством, следует подготовить и предоставить в Сбербанк следующие документы:

• заявление-анкета;
• паспорта, подтверждение постоянной регистрации;
• свидетельства постоянной занятости: трудовая книжка заемщика/созаемщик или выписка из нее;
• документы с обоснованием доходов за последние 6 месяцев с места работы (справка 2-НДФЛ, договора или другие основания, на базе которых клиент получает дополнительные доходы).

Если заемщик оформляет ипотеку под залог иной недвижимости, это потребует дополнительного документального подтверждения.

Все документы считаются действительными не позднее 30 календарных дней с даты их оформления включительно.

Как получить и погасить ипотечный кредит?

Уточнение возможности подачи заявления на ипотеку с господдержкой для семей с детьми и условий в Сбербанке может проводиться в удобном отделении по месту жительства.

Типичный алгоритм:

1. Оформление анкеты-заявления (лично в удобном банковском отделении или дистанционно через Интернет на сайте для экономии времени). В нем указывается персональная и контактная информация о заемщике, его рабочей позиции, коротко перечисляются пункты ежемесячных доходов и расходов для оценки финансового положения.
2. Уточнение и сбор пакета необходимых документов. Следует понимать, что от качества, достоверности и полноты информации, отраженной в них, будет зависеть решение о возможности кредитования. Кредитный специалист поможет определиться, какие документы необходимы и предоставит образцы правильного их заполнения.
3. Рассмотрение возможности сделки. Все данные заемщика будут тщательно изучены и на основании его кредитной истории и скоринговых моделей оценки платежеспособности банк примет решение о сумме и возможности выделения средств. На этом этапе банк самостоятельно взаимодействует с государственными органами, осуществляющими поддержку программы, которые в свою очередь анализируют попадание потенциального заемщика под все ее критерии.
4. При получении положительного решения - сбор второго пакета документов по недвижимости и наличию авансового платежа. На этот этап банк выделяет до 60 календарных дней, следует заранее обратиться к юридическому лицу - представителю строительной компании, чтобы все было оформлено корректно, согласно критериям Сбербанка.
5. Определение типа залога (жилые помещения, права требования, транспортные средства, ценные бумаги и др.)
6. Завершение сделки. На этом этапе оформляются и подписываются со стороны банка, страховой компании, застройщика все необходимые документы. Кредитный эксперт Сбербанка будет координировать эту работу для оптимизации сроков.
7. Выполнение обязательств. Кредит следует погашать ежемесячно. Делать это можно лично в отделении наличными средствами либо дистанционно без дополнительных комиссий. Заемщик будет иметь доступ к своему кредиту в личном кабинете Сбербанк Онлайн и сможет там отслеживать остаток задолженности, динамику платежей. Согласно договору, клиент также обязан информировать банк при изменении своей персональной информации или ухудшении финансового состояния.

При получении отрицательного решения кредитный специалист банка может предложить альтернативные варианты кредитования или порекомендовать, какие из документов следует предоставить для более адекватного анализа. Подать повторную заявку можно будет не ранее чем через 3 месяца.

Видео как взять ипотечный кредит в Сбербанке:

Так как большинство жителей страны обладают средним уровнем доходов, ипотечный заем, субсидируемый государством – единственный для них способ обзавестись собственным жильем. Ипотеку с господдержкой Сбербанк выдает многим заемщикам и этот вид займов достаточно доступен. Однако он имеет свои нюансы.

Что значит ипотека с государственной поддержкой

Итак, что это такое – ипотека с господдержкой в Сбербанке России? Так называют особую кредитную программу, которую частично финансирует государство. Ипотечный заем, оформленный по ней, отличается пониженной процентной ставкой, уменьшающей полную стоимость кредита.

Участвуют в этом проекте далеко не все банковские организации России, поэтому оформить ипотечный заем с господдержкой достаточно сложно, так как необходимо удовлетворять параметрам и требованиям определенного банковского учреждения. Правительство финансово помогает российским семьям в вопросе покупки своего жилья, тем самым способствуя развитию строительного рынка.

Госпрограмма от Сбербанка по оформлению ипотеки распространяется на квартиры, расположенные в недавно построенных домах или в строящихся зданиях. Причем недвижимость должна быть приобретена у застройщика и пройти аккредитацию финансового учреждения. Жилье вторичного рынка в программу государственной поддержки ипотеки в Сбербанке не входит.

Сроки программы

На данный момент жилищная ипотека от Сбербанка с господдержкой может быть оформлена с 07.02.2018. Прекратить оформление таких ипотечных займов планируется в конце 2022 года. Если данный проект будет иметь нужный эффект и в бюджете найдутся средства, он может быть продлен.

Одним из условий оформления ипотеки под 6% годовых является рождение второго и/или третьего ребенка в этот период времени. Реструктуризации ипотека за счет государства в Сбербанке не подлежит. Хотя работа банка в этом направлении ведется.

Кому и какое жилье доступно по данной программе

По условиям программы купить жилье можно только у застройщика-партнера Сбербанка, являющегося участником программы государственной поддержки. Полный перечень строительных организаций можно уточнить в офисе финансовой организации.

Лица, оформляющие ипотеку Сбербанка с господдержкой, могут одновременно воспользоваться и другими льготными программами Сбербанка – материнским капиталом, региональными, поддерживающими многодетные семьи программами и пр.

Преимущества

Клиенты, ставшие участниками программы ипотечного кредитования с государственной поддержкой, отмечают такие плюсы проекта:

• Заемщикам, находящимся на зарплатном обслуживании банка, при оформлении заявки достаточно предъявления российского паспорта.
• Есть возможность увеличить кредитный лимит ипотеки, при условии привлечения созаемщиков (от 1 до 3 человек).
• Погашение задолженности производится автоматически – ежемесячным списанием необходимой суммы с расчетного счета клиента.

Как получить ипотеку с господдержкой в Сбербанке

Перед тем, как получить ипотеку, заемщик должен прочесть условия оформления кредита. Их можно найти на официальном сайте финансовой организации.

Заявка подается в отделении по месту регистрации. Алгоритм оформления ипотечного льготного займа по программе Сбербанка следующий:

• Собрать пакет необходимых документов.
• Подать заявку на кредит и получить положительное решение кредитора (в течение 2-5 банковских дней).
• Подписать кредитный договор и сопутствующие документы (залоговое обеспечение займа и график платежей).
• Оплатить первый взнос.
• Зарегистрировать сделку в регистрирующем органе.

В последующем банковская организация перечисляет безналичным методом оставшуюся сумму на счет строительной компании.

Далее заемщик ежемесячно гасит ипотечный займ аннуитетными платежами согласно утвержденному графику платежей. Есть возможность погасить кредит досрочно, подав заявление в банк. Штрафы и комиссии при этом, согласно закону, отсутствуют.

Условия получения ипотеки

Ипотечный заем в Сбербанке заключается на таких условиях:

• Проценты – 6% годовых.
• Размер первого взноса – от 20% цены недвижимости.
• Период кредитования – 1-30 лет.
• Кредитный лимит: минимум – 300 тыс. руб., максимум – 8 млн руб. для москвичей и жителей области, а также живущих в Санкт-Петербурге. Для живущих в других областях страны – 3 млн руб.
• Залогом займа является покупаемая недвижимость, которая должна соответствовать требованиям финансового учреждения.
• Оформление страхового полиса обязательно.
• При нарушении условий продления страхового договора, банк автоматически увеличивает процентную ставку до 12,4% годовых.

Выдается ипотека с государственной поддержкой в Сбербанке на приобретение квартир в строящихся или вновь построенных домах, на покупку отдельных домов или таунхаусов с земельным участком.

Ипотека с господдержкой выдается Сбербанком на аккредитованное государством жилье, перечень которого находится на веб-ресурсе финансовой организации в разделе программы господдержки ипотеки. Этот фактор сводит к минимуму все риски клиента. Сбербанк выступает гарантом соответствия покупаемой недвижимости в построенных домах строительным нормам, гарантирует завершение постройки домов в новостройке, в которой приобретены квартиры.

О требованиях к соискателю

Участвовать в программе Сбербанка с господдержкой могут россияне, которые удовлетворяют таким требованиям финансового учреждения:

• Возрастной ценз от 21 года на момент оформления займа до 60 лет (мужчины) и 55 лет (женщины) на момент закрытия кредита.
• Российская прописка.
• Наличие постоянного дохода.
• Размер общего рабочего стажа – более 12 месяцев, более 6 месяцев на последнем месте трудоустройства.

Оформляя ипотеку с господдержкой в Сбербанке, заемщик может привлечь созаемщиков. При определении кредитного лимита в этом случае учитывается общий доход участников сделки, количество которых допускается не более трех. Муж/жена заемщика считаются созаемщиком автоматически, невзирая на возраст и платежеспособность. Исключение из этого правила составляют лица, оформившие брачный контракт.

Пакет документов

Получить ипотеку в Сбербанке можно на основании пакета документов, состоящего из:

• Анкеты-заявки, подписанной всеми созаемщиками.
• Паспортов созаемщиков, содержащих штамп прописки.
• Копий трудовых книжек всех созаемщиков.
• Документов, подтверждающих доходы созаемщиков.

При оформлении ипотеки под залоговое обеспечение другого недвижимого имущества нужно представить документы на залог. После подачи пакета документов банк рассматривает заявление. Продолжительность рассмотрения заявки составляет от 2 до 5 банковских дней. При получении положительного решения, заемщику нужно будет подтвердить наличие суммы для первого взноса и ряд других документов по требованию кредитора.

Получение и погашение ипотечного кредита

Чтобы подать заявку на ипотеку в Сбербанке, претендент должен обратиться в отделение финансовой организации, находящееся:

• по месту прописки получателя или созаемщика.
• по месту нахождения недвижимости, покупаемой в кредит.
• по месту регистрации своего работодателя.

Заем выдается единовременно. Погашение займа проводится аннуитетными (равными) ежемесячными платежами согласно утвержденному графику. Чтобы закрыть ипотеку в Сбербанке досрочно, нужно написать заявление, в котором указывается число, сумма и номер счета, с которого будет погашаться заем. За несвоевременную уплату ежемесячного взноса начисляется неустойка, составляющая 20% от просрочки. Алгоритм действий:

• Сбор необходимых документов.
• Получение в отделении сведений о недвижимости, которую можно купить по ипотеке с господдержкой.
• Выбор жилья, ведение переговоров с продавцом.
• Подача заявки в банк (рассмотрение до 5 дней).
• Оформление прав на недвижимость.
• Страховка жилья.
• Оформление закладной на квартиру.

Если заемщик является зарплатным клиентом Сбербанка, оформить ипотеку с господдержкой легче. Для подачи заявки потребуется только российский паспорт. Чтобы увеличить кредитный лимит займа, привлекают созаемщиков.

Погасить ипотечный заем с господдержкой можно досрочно, как полностью, так и частями. При этом нет минимального взноса для досрочного закрытия кредита.

О страховании

Приобретение страхового полиса является обязательным требованием Сбербанка при оформлении ипотеки с господдержкой. Страховым событием признаются:

• Наступление смерти получателя займа вследствие несчастного случая, либо тяжелой болезни.
• Потеря способности работать, получение инвалидности (1-ая и 2-ая группа).

Размер ежегодного платежа по страховке:

• 1,99 % от суммы займа (общие условия страховки).
• 2,5 % от размера кредита (страховка с выборочными параметрами).

Ипотечные займы с государственной поддержкой являются уникальной возможностью для заемщиков со средним достатком купить собственное жилье на льготных условиях.

Сбербанк оформляет ипотеку для госслужащих, лиц, занятых в бюджетной сфере, нуждающихся в улучшении условий жилья и оформивших это документально. Все, кто удовлетворяет требованиям Сбербанка по оформлению ипотеки с господдержкой, имеют шанс купить собственное жилье в кредит.

Что будет со ставкой после окончания льготного периода

Помощь государства в выплате ипотеки в 2018 году заключается в субсидировании процентной ставки 6% годовых, которая устанавливается заемщику в льготный период. Под ним подразумевается временной период, когда в семье родился второй и/или третий ребенок. Длится льготный период не более 8 лет. Закон установил следующую градацию льготных периодов и процентных ставок:

• Если родился 2-й ребенок – 6% годовых на протяжении 3 лет с момента получения кредита.
• Если родился 3-й ребенок – 6% годовых на протяжении 5 лет с момента получения кредита.
• Если родилось двое и более детей – 6% годовых на протяжении 8 лет с момента получения кредита.

После того как льготный период закончился, процентная ставка по ипотеке с господдержкой в Сбербанке составит 9,5% в год, либо поставке рефинансирования Центробанка, увеличенной на 2 пункта.

Использование материнского капитала

Участие в программе государственного субсидирования ипотеки в Сбербанке предусматривает использование заемщиком материнского капитала. Им можно погасить долг по кредиту (как тело взятого кредита, так и начисленные проценты), можно использовать в качестве первого взноса.

Использовать материнский капитал можно непосредственно, как только родится второй либо третий ребенок. Эта возможность и субсидированная процентная ставка снижают кредитную нагрузку семейного бюджета и являются серьезной поддержкой со стороны государства.

О других программах с господдержкой в Сбербанке

Ипотека Сбербанка с господдержкой для многодетных семей – не единственная программа, субсидируемая государством. Сбербанк предлагает следующие кредитные продукты с господдержкой:

• Оформление ипотеки для военнослужащих из списка НИС.
• Оформление ипотечного кредита с использованием материнского капитала.
• Получение ипотечного займа молодым семьям.
• Участие в программе помощи ипотечным заемщикам.
• Реструктуризация ипотечного кредита.

Условия этих проектов можно найти на сайте кредитной организации. В банковской организации можно оформить рефинансирование ипотеки на стандартных условиях. Эта процедура позволяет перевести действующий ипотечный заем в Сбербанк со ставкой от 9,5% годовых и кредитным периодом до 30 лет.

Возможно снижение процентной ставки ипотеки, оформленной ранее под более высокий процент. Ставку снизят, но не намного – максимум на 0,5-1 пункт. Сбербанк России – крупнейший реализатор программ ипотечных кредитов с государственной поддержкой. Им реализуется много проектов, субсидируемых государством.