Главная Ликвидация бизнеса Самые выгодные вклады в году

Самые выгодные вклады в году

Задумываясь о пассивном доходе, необходимо грамотно вложить капитал. Инвестор должен обдуманно подойти к такому решению, ведь неудачное инвестирование может привести к потере накоплений. Банковские депозиты – один из самых надежных способов вкладывания сбережений. Но тут встаёт другой вопрос – в какой банк вложить деньги в 2018 году?

В нашей стране действует двухуровневая банковская система, где Центральный банк России занимает первый уровень и ведет расчеты между кредитными организациями, регулируя их деятельность. Государственные и частные коммерческие банки относятся ко второму уровню, предоставляя финансовые услуги физическим и частным лицам.

Первые банки, более близкие к современным кредитным учреждениям, возникли в VII в. до н. э. в Вавилоне. Они предоставляли кредиты с надбавкой 20-30% годовых, а в качестве залога брали дома, земельные участки, рабов. В России банки ведут историю с XVIII века.

Государственные банки – учреждения, у которых контрольный пакет акций (не менее 50%) принадлежит государству. В первую пятёрку крупнейших госбанков входят:

Сбербанк;
ВТБ и ВТБ24;
Газпромбанк;

Что касается компаний, собственниками которых являются частные лица, то лидирующие позиции занимают Альфа-Банк, а также ЮникредитБанк, Райффайзенбанк и др. Нужно учитывать, что в течение 2018 года за счет покупки/продажи акций в этом списке могут происходить изменения.

Ликвидность банка подразумевает способность финансовой организации в полном объеме и в срок выполнить взятые на себя обязательства.

Депозиты и вклады

Банковский депозит – это наиболее оптимальное и самое распространённое низкорисковое инвестирование, сохраняющее и увеличивающее капитал. В качестве вложения могут быть задействованы драгоценные металлы, ценные бумаги и любые другие активы. При этом вклад, как вид депозита, подразумевает инвестирование только денежных средств.

Сегодня нередки случаи появления компаний-однодневок, привлекающих выгодными условиями депозитов. В результате они собирают деньги и закрываются, объявляя себя банкротами. Поэтому оформлять вклады рекомендуется в надежных и проверенных временем организациях. При заключении договоров нужно детально изучить условия программы, тарифы, проценты, обращая внимание на текст, напечатанный маленьким шрифтом.

Банк принимает от клиента определенную сумму средств на неопределенный или заранее оговариваемый срок и обязуется возвратить их с выплатой % согласно условиям и порядку, прописанным в договоре. Самые популярные – это вклады до востребования и депозиты с предусмотренным сроком. Дополнительно учитываются режим (каждый месяц/квартал, в конце срока) и направление выплаты %, а также возможность снятия/пополнения счета. При переводе на текущий счет инвестор может сразу воспользоваться средствами, а в случае капитализации (добавлении % к первоначальной сумме) последующие выплаты производятся с учетом увеличения средств. Небольшой доход также можно получить посредством дебетовых карт, где на неизрасходованные средства может начисляться от 3 до 7% годовых.

Процентные ставки

В России процентная ставка вкладов в кредитно-финансовых учреждениях напрямую зависит от ставки рефинансирования и от экономической ситуации в стране. Летом 2017 г. ЦБ РФ было принято решение сохранить ставку рефинансирования – 9%. Учитывая, что ставка вложений не может превышать её более чем на 1-2%, банки в основном предлагают размещение денежных средств под 7-8% годовых. К тому же инфляция по прогнозам экспертов в 2018 г. может составить около 4%. Как результат, вкладчик фактически сможет получить не более 4% прибыли. По валютным вложениям ставка не превышает 2%.

Престижные и авторитетные банки дают проценты ниже, чем менее известные или недавно основанные частные финансово-кредитные организации. Последние не имеют господдержки и большой клиентской базы, поэтому вынуждены взымать ресурсы со стороны населения. Для этого они устанавливают максимальные проценты по депозитам, подкрепляя их особыми привлекательными условиями и высоким сервисом обслуживания. Но такие кредитные учреждения не гарантируют 100% сохранения вложений.

В ситуации с госбанками проценты на инвестирование достаточно низкие. В то же время большая часть их капитала принадлежит государству, поэтому вероятность банкротства значительно снижается. К тому же высокий уровень ликвидности, стабильный доход, страховка Фондом гарантирования вкладов повышают уровень доверия потенциальных инвесторов. Депозит можно открыть в любом отделении или же с помощью банкомата/терминала, а также онлайн.

Денежные депозиты страхуются АСВ, поэтому нужно убедиться, что банк участвует в системе страхования вкладов. В случае банкротства 1,4 млн руб. с учетом % (гарантированная на сегодня государством страховая сумма) вернется вкладчику. Если запланировано вложить большие средства, то желательно их разделить и сделать вклады в разных компаниях.

В какой же банк лучше вложить деньги под проценты в 2018 году? Согласно мнению Forbes в 2017 году в ТОП-10 самых надежных российских банков вошли Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, а также «дочки» иностранных кредитных организаций.

Сбербанк

В этом крупнейшем банке страны находится более 40% всех вкладов РФ. Для клиентов здесь предлагают различные инвестиционные программы, отличающиеся % ставками. Среди предложений вклады, которые можно оформить онлайн, воспользовавшись системой интернет-банкинг, и получить более высокий %.

В банке также предлагаются выгодные программы для пенсионеров и периодически проводятся акции с выгодными условиями.

ВТБ

Второй по величине активов российский банк и первый исходя из размера уставного капитала. В начале 2018 г. завершилось присоединение к нему дочерней организации ВТБ24. Эта интеграция позволит повысить эффективность взаимодействия бизнес-линий. Нынешним клиентам банка переоформлять действующие договоры не нужно, а для будущих вкладчиков ВТБ предлагает следующие программы:

«Громкая выгода» – от 30 000 р. на срок 120 дней до 10% годовых.
«Максимальный доход» ‒ от 1 000 р. на 91-1095 дней до 7,14%.
«Максимальный рост» с возможностью пополнения и однократным снятием на сумму от 1 000 р. до 6,69%.
«Максимальный комфорт» на сумму от 1 000 р. и % ставкой до 4,32% с возможностью пополнения/снятия.
«Накопительный счет» ‒ бессрочный на любую сумму до 6% годовых.

Газпромбанк

Первоначально организация создавалась для финансирования инфраструктурных проектов в нефтегазовой отрасли. Сегодня она предлагает разнообразные сберегательные, накопительные, расходные, пенсионные депозиты с различными условиями.

Среди наиболее выгодных:

«Праздничный» ‒ оформляется на сумму от 100 тыс. р. с выплатой 7,25 % в конце срока, который составляет до 121 дня без права преждевременного снятия и пополнения. Предложение действует до 31.01.18 г.
«Двери открыты» ‒ от 300 тыс. р. под 7,3% на срок до 91 дня.
«Инвестиционный доход» ‒ 25 тыс. р./500 долл., евро под 8,7%, 2% и 0,4% соответственно. Максимальный срок депозита – 367 дней.
«Сбережения и защита» на сумму 50 тыс. р. и выше на 367 дней под 8,8% годовых.

Основывался для стимулирования и развития сельского хозяйства. Среди наиболее интересных программ с повышенными ставками выделяются пакеты «Премиум» и «Ультра». Например, оформив вклад «Золотой премиум» на сумму 1 500 000 р./50 000 долл. в конце срока, который составляет от 91 — 1460 дн., можно получить 7,35%. При этом программа «Доходный», которая оформляется минимум на 3 000 р. предусматривает до 7,2% годовых. Интересен депозит «Инвестиционный», заключаемый на 50 тыс. р. и выше на срок 180-365 дней до 8,45% годовых. Но эта программа доступна при условии приобретения пая у инвестиционных фондов управлением ООО «РСХБ Управление Активами».

Российские коммерческие банки

Альфа-банк – крупнейшая частная кредитно-финансовая организация РФ, предлагающая широкую линейку вкладов. Среди наиболее выгодных ‒ «Победа+» с максимальным доходом до 7,34% в год. Интересное предложение – «Накопилка», предоставляющая возможность получать до 7% на остаток. Счет можно пополнять автоматически в день зарплаты в рамках выбранной суммы или же отчислять определенный % с покупок, осуществляемых посредством платёжной карты.

Почти 30 лет в России успешно работает представитель европейской банковской группы – UniCreditBank. Широкий спектр услуг позволяет выбрать депозит на любой вкус с удобными параметрами вкладов и сравнительно высокими % ставками, варьирующими до 8,35% в р., до 2,66% в долл. и 0,2% в евро. По всем депозитным программам предусмотрены как капитализация суммы, так и выплата процентов ежемесячно.

Райффайзенбанк – дочерняя структура крупного австрийского банковского холдинга, которая успешно работает на российской территории с 1996 г. В активе она имеет выгодные программы по инвестированию, такие как «Добро пожаловать», которая оформляется на 50 тыс. р. и больше на 181 дн. до 6% в год или «Прибыльный сезон» с условиями ‒ 100 тыс. р. на 366 дн. до 6% в год.

Другие самые выгодные капиталовложения с высокими процентами в 2018 г. предлагают Ренессанс Кредит (до 8,25%), Промсвязьбанк (до 8,55%), Национальный Банк «Траст» (до 8%). Более детальные условия инвестирования можно уточнить на официальном сайте любого банка.

Многие граждане вкладывают свои собственные средства в банк, чтобы получать выгодные проценты. Есть банки, которые предлагают ставку в депозите до 12 % годовых. Но такая сделка может быть сомнительной, потому что организация совершает рискованные операции. Из-за этого клиенты могут не получить свои проценты и даже потерять личные средства. Сотрудничать с такими банками стоит, если ваши средства не превышают 1,4 миллиона рублей.

В России создана специальная программа страхования банковских депозитов. По статистике в этом году по октябрь включительно, в 788 банках клиенты страхуют свои вложения. Важно знать, если банк будет ликвидирован, клиенты смогут вернуть свои деньги благодаря страхованию.

Прогнозы по ставкам вкладов в 2018 году: правильный расчет процентов по депозитам

Проценты депозита – это вознаграждение от банка за использование личных средств клиента. Выплата процентов осуществляется с капитализацией и без. Если учитывать капитализацию, тогда начисления производится на отдельный счет клиента. В другом случае, проценты добавляются к сумме депозита.

С каждой процентной выплатой в месяц, сумма депозита увеличивается, соответственно растет величина процента. Учитывая эти моменты, за вложение одинаковой суммы денег, в конечном итоге можно получать разный доход.

Прогнозы по ставкам вкладов в 2018 году: самые выгодные предложения банков

По статистике banki.ru, самую высокую ставку по депозиту можно получить в «Локо-Банк». Минимальное вложение будет составлять 300 000 рублей и максимальное – 1 миллион рублей. Срок действия вклада – один год. Клиенты смогут получить 9 % годовых. Такое предложение ограничено временем и периодом.

Крупные банки России предлагают немного меньшие проценты, но клиент всегда будет уверен в их надежности. К таким банкам относится «Сбербанк», «ВТБ». Здесь можно получить процентную ставку в размере от 5 до 7 %. Банки со средней величиной капитала могут предлагать от 8 до 9 % годовых.

Прогнозы по ставкам вкладов в 2018 году: каждый банк имеет свои нюансы по ставкам

Несколько факторов влияют на величину процентных выплат. Это срок действия депозита, величина вложения, а так же возможность пополнять счет. В крупных банках есть несколько видов вкладов, но они мало отличаются друг от друга и приносят почти одинаковый доход вкладчикам.

При выборе банка для вложения личных средств, необходимо предусмотреть все нюансы. Обязательно нужно смотреть не только на величину процентной ставки, но и на другие условия вложения. Высокий процент по депозиту может означать то, что банк проводит рискованные операции. По словам банковских экспертов, в 2018 году процентная ставка по вкладам будет уменьшаться.

Заветное желание многих людей – удачно вложить деньги и жить на банковские проценты. И даже если вложенные средства не позволяют шиковать, то приумножить число денежных знаков тоже довольно приятно. Какие именно предложения обещают самые высокие проценты по вкладам в банках? В рейтинге перечислены самые выгодные вклады 2018 на сегодня, один из , чтобы заработать.

Вкладчикам на заметку: если сумма денег на всех открытых счетах в банке максимум 1 млн. 400 тыс. руб., страховая выплата в случае дефолта банка или лишения его лицензии будет стопроцентной.

Процентная ставка: 8,25%

Открывает рейтинг самых высоких ставок по вкладам предложение «Накопительный» (онлайн). Как ясно из названия, вклад требует оформления через интернет, иначе проценты будут уже менее выгодными (7,95%). Ставка зависит от длительности и минимальной суммы; 8,25% достигаются только при сумме от 1,5 млн. руб. и сроком действия от шести месяцев до года.

Потенциальным вкладчикам стоит иметь в виду, что МИБ в последние месяцы не выполнял требований ЦБ по надбавкам. Правда, это может максимум грозить банку ограничениями в некоторых аспектах, но никак не лишением лицензии.

9. Абсолют банк, вклад «Абсолютный максимум +»

Процентная ставка: 8,25%

Процентная ставка предложения «Абсолютный максимум +» зависит от суммы вклада и срока его действия. Заявленные 8,25% можно получить при сумме вклада от 30 тыс. руб. и длительности в шесть месяцев.

«Абсолют банк» миновали крупные потрясения этого года – он отделался всего лишь небольшим снижением рейтинга, однако по-прежнему обладает статусом «стабильного».

8. Банк Восточный, депозит «Рождественский – VIP»

Процентная ставка: 8,25%.

Если быть совсем точным, то у предложения «Рождественский – VIP», предлагаемого банком «Восточный», процентная ставка различается в зависимости от величины минимальной суммы и срока действия вклада. Минимальные суммы ранжируются от 1 млн. до 30 млн. руб., а срок действия – от трех месяцев до года.

Правда, будущее «Восточного» выглядит довольно туманным – после слияния в пользу «Юниаструм банка» «Восточный» продолжает терять деньги. В результате рейтинги банка снизились до преддефолтного состояния. И кто знает, сумеет ли Дмитрий Левин, бывший глава «Русского стандарта», спасти ситуацию.

7. Ренессанс Кредит, вклад «Ренессанс Доходный»

Процентная ставка: 8,35%.

Предложение «Ренессанс Доходный», кроме интересного названия, отличается следующей чертой: процент зависит от срока действия вклада. Чем меньше срок, тем меньше процент (начинается от 7,5%). Заявленная ставка в 8,35% предназначена для вклада сроком 400 дней и суммой от 10 тысяч рублей. Открыть его можно через интернет-банк.

«Ренессанс Кредит» — редкий банк, не испытывающий больших проблем в настоящее время. Наоборот, он делает успехи – вот даже потеснил «Альфа-банк» в области кредитования торговой индустрии. А «КомменсантЪ» присвоил ему почетное четвертое место в рейтинге рентабельности банков.

6. Российский капитал, депозит «Цифровой бонус онлайн»

Процентная ставка: 8,5%

«Российский капитал» предлагает вклад «Цифровой бонус онлайн» с минимальной суммой в 100 тыс. руб. сроком на три месяца. Чтобы получить такое предложение, надо регистрировать вклад через интернет. Если же оформлять вклад в офисе, процентная ставка ниже и составляет 8%.

Кстати, потенциальным вкладчикам стоит быть готовыми к тому, что название банка поменяется на «Дом.рф-банк»: у банка новый собственник и новая стратегия.

5. Московский кредитный банк, вклад «Новогодний»

Процентная ставка: 8,5%

Отличительная черта вклада «Новогодний» – крайне низкая сумма первоначального взноса; она составляет всего 1000 руб. Срок действия вклада – полгода.

Хотя на рейтинг МКБ на международной арене негативно повлияло избыточное кредитование крупных предприятий в сложной финансовой ситуации, на деньгах вкладчиков это вряд ли отразится. И по данным Центробанка, МКБ входит в число

4. Промсвязьбанк, вклад «Мой доход»

Процентная ставка: 8,55%.

Интересным выглядит предложение с многообещающим названием «Мой доход» от «Промсвязьбанка». Минимальная сумма от 100 тыс. руб., процент не зависит от длительности вклада. Но стоит ли доверять свои деньги «Промсвязьбанку»?

Недавно оказалось, что Банк России подозревает, что управление «Промсвязьбанка» совершило в прошлом ряд довольно неоднозначных, если не прямо незаконных, операций. А аккурат перед Новым Годом глава банка уехал за границу, предположительно в центр притяжения всех униженных и оскорбленных политиков и банкиров, не нашедших места на родине – Лондон. В таких обстоятельствах стоит сложить два и два и крепко задуматься.

3. Банк Возрождение, депозит «Новогодний процент»

Процентная ставка: 8,55%.

В первой тройке самых высоких вкладов в банках находится предложение «Новогодний процент» от банка «Возрождение». Минимальная сумма – 50 тыс. рублей, вклад срочный, проценты выплачиваются в конце (срок действия – от трех месяцев до года).

Однако, в связи с недавними новостями будущее банка хоть и выглядит относительно стабильным, однако не блестящим. В конце 2017 г. агентство RAEX уменьшило рейтинг кредитоспособности «Возрождения», а начавшаяся санация родственного «Возрождению» «Промсвязьбанка» не могла не повлиять на настроение клиентов.

Впрочем, банк входит в число крупнейших банков Российской Федерации, так что вне зависимости от обстоятельств его будут тянуть – возможно, за счет бюджета.

Процентная ставка: 8,87%

Довольно привлекательным выглядит годовое предложение «Новогодняя привилегия» от банка «Советского». 8,87% с возможностью пополнения счета, пролонгацией и минимальной суммой вклада от 10 тысяч рублей выглядит довольно привлекательно, не так ли? Но в каждой бочке меда есть своя ложка дегтя.

У банка «Советского» — это непростая история, связанная с крупными финансовыми скандалами. Еще в конце 2015 г. появились сомнения в жизнеспособности «Советского». С тех пор банк пытаются санировать разные банки с небольшим успехом (вплоть до исчезновения с лица банковской арены России санировавшего банка вместе со всеми выведенными из «Советского» в его пользу деньгами). Стоит ли рисковать? Решать вкладчику.

1. Бинбанк, «Вклад в будущее»

Процентная ставка: 9,50%.

Самым высоким процентом по вкладу в рублях обладает предложение сроком на шесть месяцев под названием «Вклад в будущее». Условие получения процентов – оформление работниками банка полиса на страхование жизни с минимальным взносом от 50 тыс. руб.

У «Бинбанка» есть также один из , ставка по которому достигает 8,3% при условии, что минимальная сумма вклада составит 50 000 рублей.

В сентябре 2017 г. представители «Бинбанка» сами добровольно пришли к руководству «Центробанка» с просьбой провести им санацию. Осень этого года на банковском рынке вообще была полна потрясений. Три из санируемых в настоящий момент банков, возможно, сольются в экстазе – в настоящий момент идет обсуждение объединения «Открытия», «Бинбанка» и «Промсвязьбанка». Как это отразится на вкладчиках? По мнению аналитиков, своевременная санация является залогом эффективной работы банка, а средства клиентов при этом не потерпят ущерба.

Подводя итоги

Для тех, кто располагает небольшими суммами — от тысячи рублей до 10 тысяч рублей, подходят вклады под высокий процент: «Новогодняя привилегия» (вторая строчка рейтинга), «Новогодний» (пятое место списка) и «Ренессанс Доходный» (седьмая строчка).
Вкладчики, у которых есть от 30 до 50 тысяч рублей, могут в 2018 году воспользоваться предложениями от «Бинбанка» (первая строчка рейтинга), «Возрождения» (третье место в подборке) и «Абсолют банка» (он на девятой позиции).
Людей, которые могут позволить себе положить на счет от 100 тысяч рублей, ждут «Цифровой бонус онлайн» (6 позиция данного топ-10) и «Мой доход» (4 строчка).
Такие вклады как «Накопительный» (10 место) и «Рождественский – VIP» (8 место) рассчитаны на богачей, способных открыть вклад на 1,5 млн. рублей и выше.

Почти все вклады, указанные в нашем топ-10, рассчитаны на длительный срок «хранения». Если вас не устраивает такая ситуация, и хочется получить чуть поменьше, но побыстрее, тогда лучше присмотреться к , предложения по которым еще действуют до конца 2017 года (а некоторые — и на время новогодних праздников).

Базовая доходность вкладов в рублях на январь выросла на 0,011-0,129 процентного пункта по сравнению в декабрем, говорится в материалах на сайте Центробанка (регулятор ведет статистику по максимальным ставкам в банках, привлекших в совокупности две трети общего объема вкладов населения на 1 декабря 2017 года.

В частности, ставки в рублях по вкладам до востребования выросли до 6,406%, на срок до 90 дней до 7,316%, на срок от 91 до 180 дней до 7,944%, до года — 7,832%. По депозитам на срок свыше года банки, которые мониторит регулятор, в январе предлагают разместить деньги под 7,923%.

Как объяснили «Газете.Ru» эксперты, несмотря на то, что ЦБ на последнем заседании в декабре снизил ключевую ставку не на 0,25 пунктов, как предсказывали большинство экспертов, а на 0,5 пунктов, доведя ее до 7,75% годовых, банки в ближайшее время не будут резко опускать ставки по депозитам. По мнению экспертов, перед Новым годом многие кредитные учреждения не пойдут на этот шаг, чтобы заманить вкладчиков декабрьскими «супер-акциями». Многие из них продлятся и в январе.

«На предновогодние предложения по депозитам, снижение ключевой ставки не должно коснуться, поскольку посредством таких акций банки привлекают новых клиентов, пролонгируя дальнейшую работу с ними»,

— говорит заместитель председателя правления Локо Банка Андрей Люшин.

Несмотря на то, что ЦБ зафиксировал, что доходность январских предложений будет выше всего по вкладам на срок свыше года, однако это может быть связано со спецификой выборки регулятора. Большинство предновогодних предложений банков краткосрочные и рассчитаны на несколько месяцев, говорит Люшин.

Банкиры предлагают более высокие ставки по вкладам при размещении средств на короткий срок — до 3-6 месяцев, чем на длинных депозитах, учитывая возможные действия ЦБ по изменению ключевой ставки, соглашается директор департамента продуктов и банковских технологий Росгосстрахбанка Олег Галеев. Не исключение и предновогодние предложения банков.

Впрочем, не все кредитные учреждения «придержат» высокий новогодний процент. По словам генерального директора компании «Мани Фанни» Александра Шустова, в этот Новый год заманивать клиентов часть банков будет подарками и бонусами, а не высокими ставками.

Согласно мониторингу сайта banki.ru, у вкладчика сейчас есть возможность положить деньги на рублевых вкладах под 8-9% (в частности, активность в предложении высокого процента в связи с Новым годом проявляют санируемые банки - «Газета.Ru»).

Однако щедростью банкиров россиянам удастся воспользоваться недолго. В четверг глава крупнейшего российского банка Герман Греф заявил, что Сбербанк может в ближайшее время понизить ставки по кредитам и депозитам.

«Вполне, почему нет», — сказал Герман Греф, отвечая на вопрос, можно ли после решения ЦБ по ключевой ставке ожидать снижения Сбербанком ставок.

«Это выглядит вполне логичным и ожидаемым: основой для снижения ставки выступает решение российского регулятора, который на прошлой неделе неожиданно снизил ключевую ставку сразу на 0,5 п.п. Также можно ожидать аналогичных действий и от других банков. При этом, учитывая, что в следующем году регулятор может продолжить цикл смягчения кредитно-денежной политики, Сбербанк и часть других крупных кредитных организаций могут пойти на превентивное снижение ставок в первом квартале следующего года, прогнозируя аналогичные действия ЦБ»,

— предполагает аналитик «Фридом Финанс» Богдан Зварич.

Банковское сообщество понимает, что мы сейчас находимся в долгосрочном понижательном тренде по ставкам, и он продолжится в 2018 году, говорит Олег Галеев.

По словам эксперта, ситуация на рынке депозитов сейчас сложилась достаточно непростая. С одной стороны, депозитный портфель в целом по системе не сокращается, и рублевые вклады даже показывают прирост, отмечает он.

Так, согласно статистике, которую приводит регулятор в экспресс-выпуске обзора российского банковского сектора, на начало декабря этого года вклады составили 24 трлн 997 млрд руб. В январе-ноябре вклады увеличились на 3,3%. За аналогичный период прошлого года повышение составило 2%. При этом большинство россиян кладут деньги в рублях — такие вклады достигли по итогам ноября 19 трлн 629,3 млрд руб., тогда как объем валютных вкладов в рублевом эквиваленте составляет всего 5 трлн 367 млрд руб.

Однако очевидно, что ставка по вкладам постоянно снижается, и будет продолжать падать, и это приведет к постепенному отказу клиентов от таких вложений, считает Галеев.

В частности, по его мнению, уже в январе можно ожидать снижение средневзвешенной ставки в рублях в банках на 0,15-0,25 п.п.

«На фоне снижающейся ставки все больше клиентов смотрят в сторону инвестиционных продуктов с гарантией возврата капитала на базе страхования жизни. Также клиентов интересуют индивидуальные инвестиционные счета, но они в отличие от прочих счетов не попадают под систему страхования вкладов. Все это в совокупности может спровоцировать некоторый отток депозитного портфеля как у отдельных банков, так и в целом по системе», — прогнозирует банкир.

Хотя ЦБ может и повременить с агрессивным снижением ключевой ставки в следующем году из-за возможного принятия санкций США и надувания пузыря на рынке потребительского кредитования, однако уже сделанных шагов регулятора достаточно для того, чтобы банки опустили ставки по вкладам в ближайшее время ниже 7% годовых, полагает в свою очередь Александр Шустов.

Учитывая нынешние экономические реалии, сами банкиры советуют россиянам присмотреться к другим продуктам помимо депозитов. «В условиях снижения ключевой ставки со стороны ЦБ хорошей альтернативой вкладам могут стать рублевые облигации: ОФЗ или корпоративный долг. Облигации даже самого высокого кредитного качества сейчас дают премию к депозитам в надежных банках и помогут зафиксировать текущую доходность на 2-3 года вперед», — заявили «Газете.Ru» в Альфа-банке.

Ищете предложения банков, которые предлагают оформить в 2019 году выгодный вклад на небольшой срок и под 9-10% годовых? Сегодня мы предложим вам несколько вариантов для инвестирования свободных денежных средств на банковские депозитные счета.

Положить сбережения в банк и получать с них проценты — самый простой, но и наиболее доступный способ не только сохранить их, но и приумножить.

Согласно проведенным исследованиям в начале этого года, именно 1-2 кварталы ознаменовался всплеском интереса частных лиц к банковским вкладам и депозитам. Люди стремятся не тратить бездумно средства, которые они имеют, а откладывать их на потом, предпочитая самостоятельно накопить на все нужные покупки, не прибегая к помощи дорогостоящих кредитов.

Мы рекомендуем вам при выборе банка обращать пристальное внимание не только на доходность, которую предлагает компания, но также и на её надежность. К сожалению, сегодня не редки случаи, когда финансовые организации принимали деньги населения под обещание высоких процентов, а потом «испарялись», оставляя своих вкладчиков ни с чем.

Чтобы не попасть в подобную ситуацию, ориентируйтесь на рейтинг надежности российских банков, который представлен в этой статье .

Согласно закону, была создана система обязательного страхования. Сегодня под защитой находится вкладчики более 850 банков-участников.

Если в банке вам предлагают более 14%, то доверять деньги ему не стоит. Скорее всего, эта организация проводит рискованные операции, в результате чего может лишиться лицензии, а вы — своих сбережений. Однако на сотрудничество можно пойти, если сумма вашего вклада не превышает 1,4 млн рублей. Это максимальный размер депозита, гарантирующий полный возврат средств в случае чего. Но вся эта волокита, конечно же, неприятна, и мало кому понравится.

Сбербанк, ВТБ 24, Газпромбанк и другие кредитно-финансовые организации, которые входят в ТОП, гарантируют сохранность денежных средств вкладчика, но проценты по их программам слишком низкие. Тем не менее, большинство россиян предпочитают доверять свои накопления именно им.

Условия по депозитам очень схожи в различных российских банках. Снимать накопленное можно либо ежемесячно, либо по окончании срока. Ставка зависит от многих факторов: период вклада, наличие капитализации и льготных условий расторжения, возможность открыть договор на третье лицо.

Изучите все имеющиеся предложения на рынке и убедитесь в надежности выбранных банков. 10% сегодня является достаточно высокой ставкой. Но есть некоторые моменты, о которых следует знать. Обратите внимание на такие параметры, как выплата процентов, досрочное снятие, капитализация, штрафные санкции и комиссии. Внимательно читайте договор и не забудьте задать специалисту банка все интересующие вопросы.

В некоторых организациях повышенные ставки предложены, если депозит открывается удаленно через Интернет. Например, в Сбербанке .

В каких банках предлагают вклады с максимальными процентами?

Стоит отметить, что благодаря снижению , которая сейчас составляет 9% годовых, банковским организациям стало невыгодно предлагать высокие % населению. Получить максимальный доход можно будет только в том случае, если вы выбираете комплексные программы, которые иначе называются инвестиционными вкладами.

В чем их отличие от обычных депозитов? Основное различие — это то, что деньги вы делите, часть идет как инвестиции в ИСЖ, или в , а вторая часть идет как раз на накопительный депозит.

Вот какие компании готовы предложить вам такой продукт :

Азиатско-Тихоокеанский Банк — вы сможете получить доход по ставке до 10,5% годовых при внесении от 160.000 на 1 год,
— здесь предлагают уже до 9% при вложении от 30 тысяч на 100 дней,
Банк — в этой компании можно рассчитывать на доход до 9% при вложении от 50 тыс. руб. на 3 месяца,
В есть похожее предложение, только 50 тысяч надо внести на полгода,
В максимальный процент составит 8,9% при вложении 1 миллиона на 3 месяца.

Классические вклады с высокой доходностью

Если вы хотите вложить в надежные крупные организации, то мы можем порекомендовать следующие варианты:

Для расчета вашего дохода воспользуйтесь онлайн-калькулятором.