Рейтинг стальфонда на пенсионном рынке. Разбираемся с негосударственными пенсионными фондами

Перед тем как перекладывать пенсионные деньги из ПФР в негосударственный фонд, нужно изучить хотя бы один рейтинг НПФ России, актуальный на конец 2018 – начало 2019 года. В нашем обзоре – те, кто лидирует в топе по главным критериям – доходности и надежности .

Остаются сильнейшие

Ежегодно Банк России обновляет список некоммерческих пенсионных фондов, которые могут заслужить доверие населения. Из него выбывают компании, лишенные лицензии, а на последних позициях оказываются самые слабые игроки рынка.

Данные статистики выглядят так:

с 1997 года количество НПФ с 252 сократилось до 69;

38 из действующих компаний участвуют в системе гарантирования вкладов, 31 – нет;

всего в негосударственных структурах размещено пенсионных накоплений на сумму более 4 трлн.рублей.

Рынок негосударственного пенсионного обеспечения динамично развивается, при этом закономерно, что остаются на нем самые сильные, а слабые либо уходят, либо объединяются.

В тройку фондов, которые, так или иначе, фигурируют во всех авторитетных топах, входят:

Сбербанк;

• ВТБ пенсионный фонд.

По словам зампреда Центробанка Сергея Швецова, негосударственный пенсионный рынок тщательно контролируется путем:

«жесткого отсева» через систему гарантирования пенсионных накоплений;

неустанного мониторинга стратегий инвестирования, которые выбирает тот или иной фонд;

проведения стресс-тестов по выполнению обязательств перед вкладчиками;

контроля за качеством происхождения капиталов фонда.

Это позволяет Центробанку гарантировать, что на рынке остались не те, кто хочет «схватить деньги и убежать», а кто настроен на «нормальное ведение бизнеса», – пояснил Швецов.

Самые надежные

Критерий надежности оценивает, насколько стабильна та или иная компания. На первых местах рейтинга НПФ 2018 – те, кому не страшны финансовые катаклизмы как государственного, так и мирового масштаба. Вложения в них застрахованы и обеспечены финансово. На последних строчках располагаются фонды с неустойчивым положением и высокими рисками к банкротству.

Название	Имущество (в млн.руб.)
1.Сбербанк
2.Газфонд
3.Благосостояние
4.Будущее
5.Лукойл-Гарант
8.Газфонд пенсионные накопления
9.НПФ электроэнергетики
10.ВТБ пенсионный фонд

Общий капитал пяти лидеров рейтинга надежности НПФ 2019 по данным Центробанка составляет 2/3 от суммы капитала всех игроков рынка. Который год подряд лидирует «дочка» крупнейшего банка страны, при этом объемы накоплений в НПФ «Сбербанк» за год выросли более чем на 44%.

Неожиданностью стал мощный прирост накоплений «Самфара», который вырвался на 6 строчку топа и увеличил количество клиентов за год в 10 раз. Причиной прорыва стала консолидация ПФ группы «Бин».

У «Согласия», «Сургутнефтегаза» и «Доверия», не вошедших в топ-10, накопления выросли в 2 раза – и это неплохой показатель доверия со стороны вкладчиков.

На заметку! Кроме надежности, следует проверить, входит ли фонд в систему гарантирования прав застрахованных лиц АСВ. В случае форс-мажоров вместо них накопления гражданам возвращает государство.

Самые доходные

Доходность фонда – это то, насколько компания увеличила пенсионные накопления . Заранее просчитать размер процента вложений невозможно, однако стабильные НПФ часто уже при заключении договора озвучивают ожидаемые прибыли или, по крайней мере, демонстрируют показатели прошлых лет. Рейтинг доходности НПФ 2019 поможет выбрать компанию, которая заработала для своих клиентов в текущем году максимальные суммы.

Вот как распределились инвестиции в 2018 г.:

корпоративные облигации – 50,2%;

государственные ценные бумаги – 10,1%;

акции – 17,3%.

На заметку! Средний размер доходности от инвестиций составил 10,8%.

Название	Доходность (% годовых)
1.КИТ-Финанс
2.Газфонд пенсионные накопления
3.Наследие
4.Промагрофонд
5.Алмазная осень
6.Атомфонд
8.Национальный НПФ
9.УГМК-Перспектива
10.ВТБ пенсионный фонд

Список НПФ по рейтингу доходности 2019 демонстрирует, что не всегда «крупнейший» становится синонимом «финансово успешный». Так, больше всех клиентов порадовал «КИТ-Финанс», тогда как лидер топа надежности Сбербанк в десятку не вошел.

Независимые рейтинги

Кроме мнения Центробанка, есть возможность узнать и другие экспертные оценки, например, рейтингового агентства «Эксперт» или Национального рейтингового агентства.

Вот как выглядит топ самых надежных НПФ по версии РА «Эксперт»:

Название	Прогноз
1.Нефтегарант	Стабильный
2.Алмазная осень
4.Атомгарант
5.Благосостояние
6.Благосостяние ЭМЕНСИ
7.Большой	Позитивный
8.Владимир	Стабильный
9.ВТБ пенсионный фонд
10.Газфонд

Доверяй, но проверяй

В одном из последних опросов Национального агентства финансовых исследований обнаружилось резкое падение уровня доверия к некоммерческим пенсионным фондам. Это неудивительно, ведь с каждым годом становится всё больше тех, кто пожаловался на «увод» пенсии в другой фонд. Обманутых вкладчиков, по данным Центробанка, уже более 2,5 тысячи человек.

Чаще всего люди узнают о махинациях из «писем счастья» – отчетов, которые присылают компании. «Старый» НПФ пишет, что «прекращает деятельность», «новый» – приглашает подписать новый договор. В результате «несогласованного перехода» вкладчик теряет причитающиеся проценты, ведь по действующим законам менять компанию безболезненно можно не чаще раза в 5 лет.

Приложение к статье:
файл для скачивания

В 2015 году все будущие пенсионеры должны были определиться с судьбой накопительной части пенсии. Правительство решило не продлять право выбора граждан на 2016 год, что вызвало настоящий ажиотаж. Многие граждане спешили перевести свои средства в негосударственные фонды.

Лидерами по привлечению новых клиентов стали пенсионные фонды Сбербанка , Согласие и Доверие . В настоящее время около 30 млн. россиян (более трети трудоспособного населения) перевели накопительную часть пенсии в НПФ. Это, кстати, своего рода голосование наиболее дееспособных граждан по вопросу накопительной пенсии.

Внимание, на сайте размещен более свежий Рейтинг НПФ 2017

Общее распределение застрахованных граждан по НПФ на июнь 2016 года следующее:

Таблица 1

№	Лицензия	Название НПФ	Прирост	Кол-во застрахованных сентябрь 2016, чел.
1	41/2	Сбербанка НПФ	301%	4 250 902
2	431	Будущее (Стальфонд) НПФ		3 726 315
3	432	Лукойл-Гарант НПФ	35%	3 339 958
4	407/2	РГС НПФ	70%	2 841 984
5	67/2	САФМАР (Европейский) НПФ		2 266 789
6	408/2	КИТ Финанс НПФ	7%	2 119 340
7	28/2	Промагрофонд НПФ	4%	1 802 506
8	318/2	Доверие НПФ	269%	1 481 530
9	430		83%	1 340 993
10	269/2	ВТБ пенсионный фонд	24%	1 329 837
11	3/2	Электроэнергетики НПФ	-2%	1 072 896
12	434	Согласие НПФ	470%	1 003 525
13	1/2	Наследие НПФ	-22%	795 174
14	78/2	Большой НПФ	-9%	429 475
15	288/2	Национальный НПФ	-5%	308 146
16	320/2	Социум НПФ	-12%	243 597
17	281/2	Магнит НПФ	15%	240 300
18	56/2	Ханты-Мансийский НПФ	-2%	134 778
19	361/2	УралСиб НПФ	81%	107 275
20	308/2	Социальное развитие НПФ	-26%	103 377
21	237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	-11%	95 371
22	412	Образование НПФ	-58%	90 254
23	436	Нефтегарант НПФ	-6%	70 801
24	378/2	УГМК-Перспектива	9%	70 741
25	347/2		-14%	69 456
26	346/2	Транснефть НПФ	-5%	46 118
27	175/2	Стройкомплекс НПФ	-5%	43 836
28	377/2	Волга-капитал НПФ	-29%	41 139
29	433	Сургутнефтегаз НПФ	85%	36 234
30	359/2		-13%	35 397
31	23/2	Алмазная осень НПФ	-10%	32 828
32	12/2	Гефест НПФ	-27%	25 757
33	57/2	Владимир НПФ	-30%	20 803
34	94/2	Телеком-Союз НПФ	-13%	18 194
35	106/2		-17%	12 268
36	158/2	Роствертол НПФ	-14%	10 008
37	360/2	Профессиональный НПФ	-18%	6 553
38	415	Альянс НПФ	-8%	701

Примечание: В таблице учитывается только количество застрахованных по обязательному пенсионному страхованию (ОПС).

Прирост не был рассчитан для фондов, прошедших процедуру слияния.

Как видно из таблицы, далеко не все фонды увеличили количество клиентов. Многие из них испытывали значительный отток.

Интересно сопоставить количество застрахованных по ОПС с показателями управления фондами, а заодно сравнить с Рейтингом НПФ 2015 года .

Что изменилось в 2016 году?

Прежде всего граждане больше не имеют возможность перевести накопительную часть пенсии из Пенсионного фонда России в Негосударственные пенсионные фонды.

Поступление новых средств в накопительную часть пенсии по-прежнему остается замороженным. Напомним, что накопительная пенсионная система впервые была заморожена в 2014 году. К сожалению, сложность экономической ситуации в России не позволяет надеяться, что в ближайшее время ситуация с накопительной частью изменится. Более того, многое говорит о том, что эта часть пенсии больше вообще пополняться не будет. Таким образом вполне разумно относиться к средствам в НПФ как к некой стартовой сумме инвестиций, которая будет увеличиться только за счет результатов инвестиций. Это значит, что при выборе фонда должны предъявляться довольно высокие требования по качеству управления. Еще важнее при такой ситуации становится хотя бы не терять средства из-за ежегодной инфляции.

Сложность сравнения показателей управления фондов в этом году связана с многочисленными процессами слияния, которые к настоящему времени так и не закончились. Скажем, НПФ САФМАР объединил в себе сразу несколько фондов: Доверие, Образование и наука, Европейский, Регионфонд и Райффайзен. Еще одно важное слияние - НПФ Будущее . Он объединил в себе НПФ Благосостояние и Стальфонд. При анализе этих фондов мы исходили из оптимистичного предположения, что стандарты управления средствами ОПС будут соответствовать лучшим показателям из вошедших в группу фондов. Поэтому для анализа деятельности НПФ САФМАР мы взяли статистику управления НПФ Европейский. В качестве исторических данных для НПФ Будущее мы взяли статистику Стальфонда. Безусловно такой подход не является идеальным, поэтому рекомендуем относиться к фондам, прошедшим процедуру слияния, более осторожно.

Методика построения рейтинга

В этой связи формула рейтинга теперь основана на общем максимально длинном сроке управления с 2011 года (6 лет). Большинство действующих и входящих в систему гарантирования фондов имеет такую историю работы. Кроме того, формула рейтинга в этом году учитывает доходность на промежутке 3 последних лет (с 2014 года).

Данные по результатам управления НПФ были взяты с сайта Центробанка. Доходности до 2011 года не учитывались. Атомфонд НПФ, Автоваз НПФ и Аквилон НПФ в рейтинг не вошли ввиду отсутствия статистических данных на промежутке 2011 - 2016 лет.

Можно заметить, что предлагаемое сравнение по сути является рейтингом доходности НПФ, то есть такой показатель как надежность в формуле вообще не учитывался. Это еще одно отличие от ранее используемых методик. Дело в том, что с 2015 года в России действует система страхования пенсионных накоплений. Принцип ее работы аналогичен используемому для банковских вкладов. Разница только в том, что в НПФ не страхуются доходная часть (начисленные проценты). В этой связи рейтинг надежности НПФ уже представляется неактуальным.

Рейтинг НПФ

Таблица 2

	Лицензия	Название	Рейтинг
1	434	Согласие НПФ	100
2	67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	97
3	320/2	Социум НПФ	95
4	318/2	Доверие НПФ	92
5	377/2	Волга-капитал НПФ	89
6	347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	87
7	436	Нефтегарант НПФ	84
8	359/2	Первый промышленный альянс НПФ	82
9	3/2	Электроэнергетики НПФ	79
10	23/2	Алмазная осень НПФ	76
11	408/2	КИТ Финанс НПФ	74
12	407/2	РГС НПФ	71
13	28/2	Промагрофонд НПФ	68
14	1/2	Наследие НПФ	66
15	378/2	УГМК-Перспектива	39
16	269/2	ВТБ пенсионный фонд	0
17	361/2	УралСиб НПФ	0
18	41/2	Сбербанка НПФ	0
19	432	Лукойл-Гарант НПФ	0
20	430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	0
21	431	Будущее (Стальфонд) НПФ	0
22	106/2	Оборонно-промышленного комплекса НПФ	0
23	433	Сургутнефтегаз НПФ	0
24	237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	0
25	78/2	Большой НПФ	0
26	288/2	Национальный НПФ	0
27	281/2	Магнит НПФ	0
28	412	Образование НПФ	0
29	308/2	Социальное развитие НПФ	0
30	56/2	Ханты-Мансийский НПФ	0
31	94/2	Телеком-Союз НПФ	0
32	415	Альянс НПФ	0
33	57/2	Владимир НПФ	0
34	12/2	Гефест НПФ	0
35	360/2	Профессиональный НПФ	0
36	158/2	Роствертол НПФ	0
37	175/2	Стройкомплекс НПФ	0
38	346/2	Транснефть НПФ	0

Реальная доходность показывает итоговый результат управления после вычета инфляции.

В тройку лидеров вошли НПФ Согласие , САФМАР и Социум . Достаточно близко к ним по показателям находится НПФ Доверие . Как можно заметить из таблицы 1, все эти фонды (кроме НПФ Социум) являются довольно крупными - с количеством застрахованных более 1 млн. У НПФ Социума - 243 тыс. человек. Фонды получили высокую оценку благодаря стабильно высокому уровню доходности на горизонте 6 лет и 3 года одновременно. В этом плане особенно выделяются НПФ САФМАП и Социум. Они являются лидерами на обоих промежутках. Фонд Согласие показал самую высокую доходность на промежутке 6 лет - 12,4%. Однако на трехлетнем промежутке этот фонд лидером по доходности не являлся (но показывал доходность заметно выше инфляции).

Интересно, что лидеры по количеству застрахованных - НПФ Сбербанка и Будущее (Стальфонд) получили нулевой балл, т.к. результаты их управления хуже инфляции на всех рассмотренных промежутках времени. Можно заметить, что даже государственный ВЭБ показал более высокие результаты на всех промежутках времени чем Сбербанк. Спрашивается, зачем было переводить туда накопительную часть? Таким образом резкое увеличение количества застрахованных в НПФ Сбербанка - скорее результат маркетинга, чем хорошего управления накоплениями.

В целом полезно сравнивать результаты управления вашим НПФ не только с инфляцией но и с госфондом (ВЭБ). Это дает хорошую картину

"Жертвой" применения новой методики стал НПФ Газфонд (лидер обзоров и годов). Дело в том, что результаты управления этого НПФ в 2014 и в 2011 были довольно слабые и не позволили НПФ обойти инфляцию ни на промежутке 6 лет, ни на трех годах. Значительная перестановка этого фонда в рейтинге объясняется прежде всего тем фактом, что высокая историческая доходность достигалась за счет периодов, не вошедших в учет (2009, 2007, 2005 годы). Тем не менее представляется правильным "отсечение" трудно проверяемых данных, не присутствующих в статистике Центробанка, для всех фондов.

С результатами управления НПФ по годам можно ознакомиться ниже. Для всех НПФ рассчитана реальная доходность (т.е. доходность за вычетом инфляции).

Таблица 3

Лицензия	Название	Реальная доходность 6 лет	Реальная доходность 3 года	2016/9	2015	2014	2013	2012	2011
	Инфляция			4,05%	12,9%	11,4%	6,5%	6,6%	6,1%
	ВЭБ гос. ценные бумаги	0,33%	-1,60%	11,68%*	15,3%	0,0%	6,9%	8,5%	5,9%
	ВЭБ расширенный	1,06%	-0,98%	11,54%*	13,2%	2,7%	6,7%	9,2%	5,5%
434	Согласие НПФ	12,46%	1,14%	10,43%	9,13%	9,84%	8,92%	14,23%	7,63%
318/2	Доверие НПФ	4,33%	0,78%	9,24%	12,27%	7,5%	7,4%	9,87%	5,71%
320/2	Социум НПФ	2,92%	3,62%	12,62%	12,43%	7,1%	8,5%	8,2%	1,87%
436	Нефтегарант НПФ	2,63%	1,38%	11,88%	10,57%	7,3%	8,0%	7,9%	4,58%
67/2	САФМАР (Европейский) НПФ	1,79%	5,56%	10,41%	12,60%	11,1%	7,7%	7,8%	0,04%
377/2	Волга-капитал НПФ	1,54%	4,41%	11,71%	13,69%	7,59%	8,96%	7,35%	0,13%
359/2	Первый промышленный альянс НПФ	1,40%	0,91%	13,43%	13,34%	2,73%	8,68%	8,35%	2,77%
347/2	Оборонно-промышленный фонд НПФ	0,61%	5,34%	14,52%	13,06%	6,48%	7,51%	6,99%	0,00%
3/2	Электроэнергетики НПФ	-0,76%	0,46%	11,17%	8,46%	9,0%	8,4%	7,8%	1,88%
433	Сургутнефтегаз НПФ	-1,32%	-0,12%	12,39%	12,94%	3,0%	7,6%	9,87%	0,66%
175/2	Стройкомплекс НПФ	-1,52%	-1,35%	9,28%	12,51%	5,01%	7,67%	7,28%	4,08%
158/2	Роствертол НПФ	-1,74%	-0,66%	10,80%	9,71%	6,95%	8,27%	6,90%	2,93%
78/2	Большой НПФ	-2,69%	-0,04%	10,70%	11,33%	6,15%	7,25%	7,67%	1,53%
432	Лукойл-Гарант НПФ	-2,98%	-1,68%	10,58%	8,96%	6,8%	8,9%	7,6%	1,45%
430	Газфонд пенсионные накопления НПФ	-3,02%	-0,12%	11,62%	13,92%	2,8%	7,2%	7,7%	1,23%
23/2	Алмазная осень НПФ	-3,54%	1,11%	14,05%	13,59%	2,15%	5,34%	7,20%	1,74%
408/2	КИТ Финанс НПФ	-3,58%	0,85%	12,16%	14,50%	2,8%	7,9%	6,70%	0,00%
407/2	РГС НПФ	-3,58%	0,46%	11,59%	9,56%	7,54%	6,22%	7,99%	0,77%
269/2	ВТБ пенсионный фонд	-3,85%	-0,15%	13,00%	10,76%	4,4%	5,9%	8,7%	0,73%
56/2	Ханты-Мансийский НПФ	-3,86%	-0,68%	11,72%	15,84%	0,44%	6,61%	6,80%	2,39%
57/2	Владимир НПФ	-4,06%	-0,89%	9,96%	11,92%	5,40%	7,46%	7,45%	0,96%
281/2	Магнит НПФ	-4,12%	-7,13%	11,85%	7,74%	0,86%	13,30%	9,74%	0,00%
237/2	Доверие (Оренбург) НПФ	-4,32%	-1,80%	11,22%	9,60%	5,4%	8,4%	8,30%	0,00%
412	Образование НПФ	-4,58%	-4,16%	8,23%	9,43%	5,91%	8,39%	9,58%	0,95%
12/2	Гефест НПФ	-4,96%	-0,02%	11,48%	16,65%	0,62%	7,37%	6,62%	0,00%
361/2	УралСиб НПФ	-5,27%	-0,95%	14,70%	10,69%	2,1%	7,1%	7,5%	0,04%
1/2	Наследие НПФ	-5,49%	0,08%	12,02%	16,93%	0,0%	6,6%	6,7%	0,00%
28/2	Промагрофонд НПФ	-5,86%	2,95%	14,23%	16,34%	1,4%	4,5%	3,55%	1,80%
378/2	УГМК-Перспектива	-6,05%	-0,46%	13,07%	12,75%	2,19%	6,07%	6,80%	0,34%
346/2	Транснефть НПФ	-6,27%	-2,92%	9,85%	12,97%	2,38%	6,65%	7,16%	1,74%
106/2	Оборонно-промышленного комплекса НПФ	-6,31%	-1,92%	11,59%	12,87%	1,9%	7,0%	7,53%	0,00%
360/2	Проффесиональный НПФ	-6,53%	-5,79%	10,44%	8,11%	3,27%	7,40%	7,07%	3,90%
415	Альянс НПФ	-6,88%	-4,02%	12,01%	12,15%	0,00%	9,84%	6,37%	0,00%
41/2	Сбербанка НПФ	-7,75%	-2,95%	11,76%	10,70%	2,7%	7,0%	7,0%	0,00%
94/2	Телеком-Союз НПФ	-8,04%	-4,58%	12,81%	8,42%	2,11%	5,74%	7,35%	2,25%
308/2	Социальное развитие НПФ	-8,42%	-3,30%	9,58%	14,49%	0,88%	6,90%	6,10%	0,55%
288/2	Национальный НПФ	-9,03%	-4,03%	10,42%	11,90%	1,65%	4,94%	7,02%	1,65%
431	Будущее (Стальфонд) НПФ	-10,50%	-7,82%	3,87%	7,5%	8,0%	7,0%	6,1%	3,00%

Примечание: Данные по управлению ВЭБ за 2016 год соответствуют первому полугодию.

Полная таблица с параметрами управления фондами за промежуток времени 2011 - 2016 прилагается. В таблицу включена следующая информация:

• Стандартное отклонение доходности НПФ (риск)
• Годовая реальная доходность на промежутке 6 лет
• Годовая реальная доходность на промежутке 3 года
• Количество застрахованных 2014, 2015, 2016 гг
• Прирост количества застрахованных 2014-2016

С тех пор, как в Российской Федерации начал действовать Федеральный Закон о негосударственных пенсионных фондах, начался резкий рост частных организаций в данной сфере.

Сейчас каждый человек может самостоятельно решать, чьими услугами он будет пользоваться. Поэтому возникла необходимость составить рейтинг доходности негосударственных пенсионных фондов в 2017, который поможет выбрать действительно надежный и выгодный НПФ.

Негосударственный пенсионный фонд – это особая форма некоммерческой организации, которая отвечает за социальное обеспечение населения. Деятельность таких фондов регулируется рядом нормативно-правовых актов:

1. Федеральный Закон № 167 от 12 декабря 2001 года.
2. 17 пункт 123 статьи Гражданского Кодекса разъясняет общие положения о фондах.
3. Федеральный Закон № 75 подробно описывает деятельность НПФ.
4. Счета для накопительной пенсии ведутся на основании ФЗ № 27 «Об индивидуальном учёте в системе обязательного пенсионного страхования».

Принцип работы негосударственных пенсионных фондов схож с муниципальными учреждениями. То есть частная организация имеет право выплачивать пенсии, вести учет средств на счетах граждан, также она может инвестировать деньги в акции и облигации с минимальными рисками и, наконец, просто хранить сбережения граждан до определенного момента.

Коммерческие пенсионные фонды подразделяются на несколько групп.

1. Открытые (универсальные) – они не относятся ни к каким финансово-промышленным структурам и их активы почти полностью состоят из денежных средств вкладчиков.
2. Территориальные – действуют только в районе одного региона и часто имеют поддержку от местных властей.
3. Корпоративные – работают с учредителями по специальным программам, предлагают хорошие проценты и гарантии.
4. Кэптивные – менее популярная разновидность корпоративных фондов.

Рейтинг негосударственных пенсионных фондов

К выбору организации, в которую отдаешь заработанные деньги, нужно подходить со всей ответственностью. Сейчас существует немало ресурсов, помогающих узнать более подробную информацию и оценить надежность фонда. Ниже представлен рейтинг НПФ по надежности и доходности.

Важно! В таблице представлены только те учреждения, которые имеют положительную оценку, не ниже А+.

Пояснения к рейтингу

1. НПФ Европейский уже долгое время занимает первое место по доходности, даже не смотря на то, что за последние годы этот показатель упал с 14 до 12,43 процентов. Граждане выбирают эту организацию из-за индивидуального подбора программы инвестирования и прекрасного обслуживания по всем принятым в Европе стандартам. Также многих подкупает стабильная работа фонда в течение многих лет.Обратите внимание, что вся деятельность Европейского ПФ находится под контролем Центрального Банка России.

   Все текущие обязательства “Европейского пенсионного фонда” перед клиентами будут выполняться без изменений и в полном объеме.

2. АО НПФ «Сургуттнефтегаз» попал в ТОП, как один из самых стабильных и надежных фондов, действующих на территории Российской Федерации. Его положение подтверждается и высоким процентом доходности, и рейтингом А++.К преимуществам данной организации также можно отнести возможность получения допуска не только к выкладке накоплений пенсии, но и к инвестиционным инструментам, позволяющим повысить уровень доходности и преодолеть потери от инфляции.
3. ЗАО Промагрофонд находится на высокой позиции благодаря рейтингу надежности, его услугами пользуется более двух миллионов человек по всей стране. Накопления фонда превышают 70 миллионов рублей, что говорит о доверии со стороны населения.
4. Наверное, каждый человек хотя бы слышал о Сбербанке, а многие регулярно пользуются его услугами. Высокий рейтинг А++ и широкая известность бренда прекрасно способствуют привлечению клиентов, которых уже больше миллиона. строго отчитывается перед гражданами по поводу размещения их пенсионных накоплений, также он предлагает специальные программы для повышения эффективности предпринимательской деятельности.
5. НПФ Лукойл Гарант отсутствует в основной таблице, так как совсем недавно он лишился высокого рейтинга надежности А++, но это не мешает организации функционировать и привлекать новых клиентов.Лукойл обслуживает около 15 % рынка в данной сфере и имеет огромные накопления на своих счетах, за длительное время существования он получил немало наград и ни одной существенной претензии по поводу финансовой деятельности. В качестве бонуса на официальном сайте каждый человек может рассчитать размер будущих накоплений по специальному калькулятору.

Критерии надежности

Если понятия «доходность НПФ» или «количество клиентов» понятны всем, то загадочный «рейтинг надежности» может вызвать немало вопросов.

1. А++ – самый высокий уровень, гарантирующий стабильную работу фонда при любых колебаниях во внешней или внутренней экономической среде.
2. А+ и А – это очень высокий и высокий уровень соответственно.
3. В++ – удовлетворительный уровень надежности.
4. В+ – может свидетельствовать о наличии трудностей при необходимости выплатить крупную сумму.
5. В – низкая надежность.
6. С++ – информирует об угрозе отзыва лицензии или невыполнения обязательств перед клиентами.
7. C+ – присваивается фондам, которые быстро остаются без лицензий.
8. С – означает, что организация уже не выполняла свои обязательства.
9. D – критерий, предназначенный для банкротов.
10. Е – самый низкий уровень, когда лицензия отозвана, а фонд ликвидирован.

Как стать клиентом НПФ

После подробного изучения самых доходных и стабильных НПФ, гражданин должен обратиться в наиболее подходящую организацию для заключения договора.

Предварительно стоит ознакомиться со схемами выплат и внесения денежных средств. Будущий клиент должен узнать:

• как внести изменения в договор или аннулировать его;
• как выплачивается государственная пенсия;
• какие выплаты предусмотрены при достижении пенсионного возраста;
• саму схему пенсионных выплат;

Важно! Также гражданин должен самостоятельно решить, сколько денег он будет вносить на счет и как часто повторять эту операцию.

Сотрудники коммерческого пенсионного фонда открывают индивидуальный счет для каждого человека и заключают договор. Для оформления всех бумаг требуется только пенсионное удостоверение, страховое свидетельство и паспорт.

Организация самостоятельно распоряжается деньгами, но при этом дает гарантии на компенсацию потерь даже за свой счет, то есть клиент всегда получает вложенные средства назад в полном объеме.

Достигнув необходимого для получения пенсии возраста, гражданин может получить все накопления за раз или согласиться на ежемесячные выплаты. Стоит отметить, что в любом случае, на них предусмотрен тринадцати процентный налог.

Как узнать состояние счета или расторгнуть договор

Соглашение между НПФ и клиентом может быть расторгнуто досрочно, если последнего что-то не устроило. Но у фондов есть свои правила на такие случаи, например, смена организации возможна только раз в год. Если срок еще не вышел, то придется подождать или писать заявление с объяснением причин перехода в другой фонд.

Проверить накопления можно через Интернет или обратившись к сотрудникам НПФ. Для получения информации достаточно назвать свои личные данные.

Конкурирующих между собой негосударственных пенсионных фондов (НПФ) в нашей стране очень много, поэтому рядовому человеку ориентироваться бывает сложно. Все эти структуры работают с несколькими компаниями, информация доступна, риски считаются минимальными, предоставляются различные дополнительные услуги. Выбор затрудняют так же периодическое появление ложных финансовых структур этого вида и различные реформы и нововведения. Чтобы как-то определиться, чаще всего используется рейтинг негосударственных пенсионных фондов, определяющий лидеров по доходности, стабильности, отзывам.

По каким показателям определяется рейтинг НПФ

Рейтинг важен не только для потенциальных вкладчиков, но и для учредителей, которые учитывают его показатели при разработке стратегии. Данные анализируются каждый год, в сети интернет самые популярные аналитические ресурсы – сайты Российского агентства (РА) и Национального рейтингового агентства (НРА). Здесь можно определить, какие позиции занимает конкретный НПФ по объему финансов, доходности, стабильности и надежности, узнать мнение других пользователей.

Доходностью называют «показатель эффективности вкладов». Но при выборе необходимо оценить данные за 5-6 лет и сравнить их с процентом инфляции . Если информации о выбранной структуре нет в открытом доступе, стоит поискать другой вариант.

Кроме доходности важен такой показатель, как надежность . Наличие рейтинга надежности важно и для фонда, так как помогает привлекать новых клиентов. Данным РА можно полностью доверять, так как это агентство аккредитовано в Минфине и признано Банком России.

Однако всю информацию необходимо изучать очень внимательно, так как высокий рейтинг доходности НПФ не всегда является гарантом стабильности и надежности. Специалисты советуют особое внимание уделять показателю надежности. Яркий пример : «Образование и наука» предлагает не самый высокий доход, но рейтинг «А» по РА говорит о том, что эта структура способна выполнять обязательства практически в любых условиях.

Самый лучший вариант – оптимальное соотношение доходности, надежности и стабильности.

Некоторые вкладчики самым важным считают объем финансов и накоплений. В 2015 году по первому показателю лидером был Газфонд, по второму – Лукойл-гарант, хотя процент доходности у них нельзя назвать самым высоким.

Рейтинг НПФ в 2016 году по доходности и стабильности

Доходность негосударственных пенсионных фондов в этом году (2016) варьирует в достаточно широком диапазоне: от 12,43% (Европейский) до 2,97% (Первый национальный пенсионный фонд). По доходности в первую пятерку входят:

• Европейский (12,43% );
• Оборонно-промышленный фонд (11,94% );
• Уральский Финансовый Дом (11,38% );
• Образование и наука (11,08% );
• НПФ Образование (10,99% ).

Список лидеров по надежности (А++):

• Благосостояние;
• Промагрофонд НПФ;
• КИТФинанс;
• Европейский;
• ГАЗФОНД пенсионные накопления;
• Сбербанка НПФ

Если обращать внимание на оба показателя, то список получится следующий:

• 1 место – Газфонд пенсионные накопления;
• 2 место – Благосостояние;
• 3 место — Европейский;
• 4 место – КИТФинанс;
• 5 место — Образование и наука.

Необходимо отметить, что Сбербанк, КИТФинанс и Европейский верхние позиции в списках занимают несколько лет подряд.

При анализе информации из таблиц рейтинга следует учесть, что чаще всего в них отображаются только лучшие структуры. Важно также знать, что участие в любом рейтинге добровольное, поэтому существуют фонды, которые по каким-то причинам данные не предоставляют. Исключение — рейтинг НПФ по отзывам в сети интернет. Больше всего вкладчики доверяют Газфонду, Европейскому Пенсионному фонду, Лукойл-гаранту (с рейтинговыми агентствами не сотрудничает), КИТфинансу и Образование.

Оценка НПФ Центробанком

Национальный банк подходит к определению рейтинга по-другому. Главными показателями считаются объем собственных средств и наличие системы гарантирования (страхования). Информация собирается постоянно, обобщается за квартал, полугодие и год.

По мнению Национального банка, лучший пенсионный фонд несколько лет подряд – Сбербанк. На втором месте Доверие, на третьем – Европейский, на четвертом — Стальфонд, на пятом — Лукойл-Гарант. Все эти структуры по доходам вкладчиков обгоняют инфляцию, прибыль стабильная.

Критерии выбора НПФ

При выборе необходимо ориентироваться на несколько показателей. В первую очередь нужно удостовериться в надежности, прочесть отзывы, сравнить доходы. Важны так же такие данные, как:

• период работы;
• количество клиентов;
• доходность за весь период существования;
• информация в прессе и интернете;
• объем резервов и пенсионных накоплений;
• объем уставного капитала;
• размер взносов и выплачиваемых пенсий;
• наличие в свободном доступе лицензии, устава и правил.

Следует учесть также, что перевестись в другое агентство можно только один раз в год.

Вопрос, касающийся негосударственных пенсионных фондов, для многих сегодня является открытым. Рассмотрим, по каким критериям выбираются лучшие среди всего многообразия, входящие в ТОП 10 НПФ рейтинговых компаний.

Негосударственные пенсионные фонды, существующие на сегодняшний день в большом количестве, так же как и многие компании стараются продать свои услуги населению. Точнее, они привлекают денежные средства в виде накопительной части пенсии, обещая определенные доход плюсом в виде процентов. По сути, это получается как долгосрочный вклад без возможности проведения расхода до определенного момента.

Поэтому так же как при выборе лучшего вклада и организации для его открытия необходимо обращать внимание на следующие критерии:

• Рейтинги надёжности, составленные специализированными агентствами. Чаще всего они уже включают в себя анализ многих параметров;
• Срок существования организации;
• Доходность за всё время существования фонда;
• На сайте Агентства по страхованию вкладов можно посмотреть, будет ли застрахована по государственной системе накопительная часть пенсии, переведенная в определённый негосударственный пенсионный фонд;
• Публичная информация, репутация, инфраструктура компании. Здесь же можно рассмотреть и сведения о том, какая Управляющая Компания, а их, скорее всего, будет несколько, инвестирует средства фонда.

Рейтинги по различным параметрам

10 лучших НПФ, по данным национального рейтингового агентства относительно надёжности:

1. Благосостояние;
2. Европейский;
3. КИТ Финанс;
4. Лукойл-Гарант;
5. Нефтегарант;
6. Сбербанк;
7. Телеком-союз;
8. Электроэнергетики;
9. Наследие.

1. Газфонд;
2. ВТБ Пенсионный фонд;
3. Нефтегарант;
4. Промагрофонд;
5. Европейский пенсионный фонд;
6. Национальный;
7. КИТ Финанс;
8. Благосостояние;
9. Сбербанка;
10. Сургутнефтегаз.

А вот лучший НПФ по объёму пенсионных накоплений по данным сайта пенсия-маркет (по убыванию):

1. АО Сбербанка;
2. ОАО Лукойл-гарант;
3. АО Будущее;
4. ОАО РГС;
5. ОАО Газфонд;
6. АО ВТБ;
7. ОАО Элктроэнергетики;
8. ЗАО КИТ Финанс;
9. ЗАО Промагрофонд;
10. ОАО Стальфонд.

Участвуя в ТОП лучших, Негосударственный Пенсионный Фонд предоставляет рейтинговому агентству всю необходимую информацию, для выставления соответствующей оценки. На сайте рейтинговых агентств можно посмотреть информацию за несколько лет, проанализировав финансовое положение НПФ за определённый период.

Конечно, наибольшей надёжностью отличается ПФР, Управляющей Компанией которого является Внешторгбанк. Но, соответственно, уровень дополнительного дохода в виде процента индексации значительно меньше. Но, есть и другая сторона: в условиях кризиса индексация пенсии ПФР может превышать НПФ. Поскольку УК последних являются частные компании, которые в кризис могут сокращать статью расходов, снижая процент индексации, а государственный ПФ при поддержке из казны будет продолжать индексировать пенсию в соответствии с ростом инфляции.

Доверять рейтингам или государству решать всё-таки каждому индивидуально. К сожалению, нет рейтинговых данных по отзывам клиентом, которые определённое время состоят в том или ином НПФ. Такие показатели также могли бы сказать о многом. Здесь можно порекомендовать просмотреть отзывы клиентов.