Рефинансирование в "почта банке" для физических лиц

Официальный калькулятор рефинансирования кредита Почта Банка - это простой и эффективный инструмент, с помощью которого потенциальный заемщик может рассчитать примерную стоимость рефинансирования кредита для физических лиц по данным на 2018 год.

Говоря простым языком, рефинансирование - это закрытие текущего кредита, и открытие нового, на более лояльных условиях. Программа рефинансирования кредитов Почта Банка сводит на нет все риски просрочки платежей, и предлагает заемщику комфортные условия погашения кредита других банков.

Если размер ежемесячных платежей по текущему кредиту слишком большой, и Вы не справляетесь с погашением действующего займа, то во избежание штрафных санкций можно его рефинансировать. Также рефинансирование будет полезно при заметном снижении ставки потребительского займа. В этом случае лучше воспользоваться перекредитованием на более выгодных условиях, а старый долг погасить досрочно.

Условия рефинансирования кредита в Почта Банке

1. Процентная ставка - от 12.9%
2. Сумма рефинансирования - до 1 000 000 рублей
3. Минимальная сумма кредита - 50 000 рублей
4. Срок возврата кредита - до 5 лет
5. Возможность досрочного погашения без комиссий и штрафов

Преимущества и выгода перекредитования в Почта Банке

• Снижение суммы ежемесячных выплат
• Уменьшенная процентная ставка по кредиту
• Отсутствие комиссий и скрытых платежей
• Возможность консолидации нескольких кредитов в один (при этом упрощается выполнение долговых обязательств перед банком)
• Возможное увеличение срока выплаты займа (актуально, если нужно уменьшить давление на семейный бюджет)
• Возможное уменьшение срока погашения кредита (актуально, если текущие доходы позволяют увеличить ежемесячный платеж)
• Подача заявки в режиме онлайн
• Можно получить дополнительные средства наличными
• Бесплатная выдача и обслуживание кредита
• Прозрачная система платежей

Основные требования к заемщику кредита на рефинансирование

• Гражданство Российской Федерации
• Постоянная регистрация в любом субъекте Российской Федерации
• Для пенсионеров - достижение пенсионного возраста
• Отсутствует текущая просроченная задолженность по кредит
• Отсутствует просроченная задолженность по кредиту в течение последних 6 месяцев

Калькулятор рефинансирования кредита Почта Банка рассчитает все нужные показатели и поможет определить: новый размер ежемесячного платежа, переплату по новому кредиту, как изменится общая переплата, как изменится срок кредита.

Просто введите в онлайн калькулятор информацию о текущем кредите и параметры рефинансирования - все остальное он сделает за Вас.

Рефинансирование кредита в Почта Банке по отзывам клиентов проводится быстро и грамотно. Пакет документов совпадет с тем, который нужен для получения обычного кредитного займа. При походе в банк обязательно захватите кредитный договор, который заключался с первым банком.

Если результаты расчета Вас устраивают, можете заполнить онлайн анкету на официальном сайте банка и отправить заявку, или обратится в отделение банка напрямую.

Рефинансирование в Почта Банк – это кредитная программа, позволяющая перевести свой кредит на более выгодные условия. Правила просты, а привлекательные тарифные ставки и дополнительные опции позволят погасить долг в самые короткие сроки. Реструктуризация или перекредитование доступны заёмщикам при выполнении некоторых условий.

Что такое рефинансирование кредита

Рефинансирование (перекредитование) другими словами – это перевод кредита из одного банка в другой по сниженной ставке. Сделать это можно в любое время, на протяжении всего срока действия договора.

Как осуществляется рефинансирование или реструктуризация кредита в Почта Банке?

Условия кредитования:

• Кредит выдаётся наличными денежными средствами в рублях, путём перевода на пластиковую карту в размере от 50 до 500 тысяч рублей;
• Предыдущие кредитные договора;
• Переплата по кредиту 19,9% годовых.

При подключении тарифа Гарантированная ставка, кредит пересчитывается по более сниженной ставке 14,9%. Разница в расчётах зачисляется заёмщику на лицевой сберегательный счёт. Важно своевременно вносить ежемесячные платежи в полном размере в течение 12 месяцев. Если все эти условия соблюдены, то производится перерасчёт. В этом случае перекредитование действительно выгодно для клиента.

Оформляя реструктуризацию кредитов в Почта Банке, заёмщик должен отвечать следующим требованиям:

• Возраст заёмщика не может быть ниже 18 лет;
• СНИЛС;
• Постоянное место работы. Минимальный стаж на последнем месте 3 месяца;
• ИНН работодателя и его телефон;
• Мобильный и стационарный телефон.

После подачи заявки и всех необходимых документов, клиента проверяют на предмет кредитной истории. Перекредитование не оформляется без данной процедуры.

Доступные опции

Калькулятор

Прежде чем подать заявку в Почта Банк на реструктуризацию долга, можно узнать предварительную сумму займа, воспользовавшись кредитным калькулятором на сайте банка. В нужных полях необходимо отметить общую сумму задолженности по другим кредитам, а так же предполагаемый общий размер кредита и срок выплаты.

Программа автоматически рассчитает ежемесячный платёж. Калькулятор рассчитывает размер платежа по максимальной ставке, с учётом подключения программы страхования. Как быстро произвести перекредитование в Почта Банке можно узнать у кредитного консультанта в отделении представительства банка.

Дополнительные услуги

Почта банк предлагает своим клиентам воспользоваться такими дополнительными услугами, как:

• Автопополнение. Кредит оплачивается в автоматическом режиме с указанного номера карты.
• Уменьшение размера платежа. Воспользоваться услугой можно один раз в течение срока кредитования. При уменьшении размера платежа общая сумма кредита остаётся неизменной, увеличивается срок кредитования. Подключать услугу нужно заблаговременно, перед датой очередного платежа.
• Изменение даты платежа. Клиент вправе воспользоваться данным сервисом любое время и изменить очередную дату платежа на любую, в диапазоне от 4 до 28, но не больше чем на 15 дней от предыдущей даты.

Дополнительные услуги при реструктуризации кредита в Почта Банке предоставляются бесплатно. Отсутствует комиссия и за выдачу и обслуживание кредита.

Для обеспечения финансовой безопасности рекомендуется подключить страховую программу. Она окажет поддержку при временной нетрудоспособности или потери основного места работы. А в некоторых случаях, программа выплачивает компенсацию в два раза превышающую первоначальную стоимость кредита.

Заключение

Рефинансирование с Почта Банк – отличная возможность перевести свой кредит на более выгодные условия. Договор заключается по более сниженной процентной ставке, что существенно уменьшает переплату по кредиту. Выгодные условия, просто оформления и дополнительные финансовые продукты позволять погасить задолженность в короткие сроки без дополнительных потерь.

Реструктуризация, рефинансирование, перекредитование - слова три, а цель одна - избавить себя от непосильного бремени высоких процентных ставок по кредиту в стороннем банке.

Рефинансирование кредитов представляет собой перевод задолженности в другое учреждение, предлагающее более лояльные условия. В Почта Банк рефинансирование кредитов других банков предлагается для физических лиц по отдельной программе, с некоторыми привилегиями для пенсионеров.

Рефинансирование кредита в Почта Банке для физических лиц предоставляет такие преимущества:

• понизить процентную ставку;
• сделать месячный платеж более приемлемым из-за изменения параметров кредитования;
• соединить до 4-х разных обязательств в один в Почта Банке, получить общий график с единым днем для оплаты;
• получить еще заем сверх задолженности.

Воспользоваться рефинансированием можно при соблюдении таких требований к текущим ссудам:

• рефинансируемый кредит является потребительским или автокредитом;
• отсутствие текущих просрочек;
• в последние полгода просрочек не было допущено;
• ссуда оформлена более чем полгода назад;
• до конца действия программы осталось более 3 месяцев;
• кредит не был выдан банками группы ВТБ;
• ссуда оформлена в рублях.

Рефинансирование кредитов других банков в Почта Банк

Условия для физических лиц

Условия рефинансирования кредитов в Почта Банк зависит от выбранного тарифного плана. Стандартные условия выглядят так:

• размер: 50-500 тыс. рублей;
• срок: 1-5 лет;
• принятие решения по заявке: 1 день;
• время действия согласования: 14 дней;
• время действия кредитного лимита: 1 день;
• право досрочного погашения.

Для заемщиков, имеющих крупные задолженности, предлагают тариф Рефинансирование 1 000 000, по которому размер запроса может колебаться в пределах 0,5-1 млн. Другие условия, кроме процентов, совпадают.

Для пенсионеров предусмотрены такие отличия по рефинансированию кредита в Почта Банк:

• сумма: 20-150 тыс. рублей;
• длительность: 1-3 года.

Размер процентной ставки

Проценты на переведенные обязательства в Почта Банке назначаются в таких пределах:

• стандартный тариф: 17,9-22,9%;
• для крупных сумм: 16,9%;
• для лиц, чьи пенсии перечисляются в Почта Банк: 16,9-22,9%;

Заемщики вправе активировать опцию Гарантированная ставка. В этом случае обязательно своевременно вносить оплату согласно графику. При соблюдении этого условия, по окончании кредитных обязательств, заемщику пересчитывают кредит по более низкому проценту, и разницу переводят ему на счет. От размера перечисления взимается 1% за пользование сервисом. Не взимается комиссия с физических лиц, чьи пенсии поступают в Почта Банк.

Для стандартной программы рефинансирования тариф по услуге изменяется на 16,9%, а для других проектов – 14,9%.

Размер возможного возврата при использовании опции также можно просчитать на калькуляторе на сайте. Для этого нужно поставить галочку напротив наименования опции в калькуляторе.

Калькулятор рефинансирования

Для расчета выгодности проекта, рекомендуется воспользоваться калькулятором рефинансирования кредита Почта Банк, расположенном на официальном сайте. В калькулятор потребуется внести свои пожелания и текущие параметры по кредиту: время действия, изначальная сумма, проценты и др. Так, калькулятор на сайте выдаст ответ относительно изменения величины платежа, процентной ставки, последней даты погашения и т.п.

Дополнительные сервисы Почта Банка

Изучив отзывы и официальный сайт Почта Банка по рефинансированию кредитов, стоит отметить удобные возможности по взаимодействию с кредитом:

• Право изменить дату платежа на более удобную, например, переставив ее после получения заработной платы физическим лицом. Разрешено выполнить смену раз в год.
• Уменьшение ежемесячных платежей. Разрешено воспользоваться один раз.
• Подключение любой карты с целью выполнения автоматического погашения. В день, согласно графику, списывается необходимый размер без участия клиента.

Сервисы выступают бесплатными, кроме последнего. За его использование взимается комиссия 29 рублей. За поступление с карты взимается 1,9% к сумме перевода.

Оформление заявки на официальном сайте

Обратиться за рефинансированием кредита можно лично или посредством онлайн заявки. Заявка на рефинансирование кредита Почта Банк находится на официальном сайте в соответствующем разделе.

В заявку на официальном сайте нужно внести такие данные:

• величина для рефинансирования, период;
• личные сведения о физическом лице;
• паспортные;
• контактная информация;
• работодатель, уровень доходов;
• отделение для получения карты и другие дополнительные сведения.

Необходимые документы

Ответ поступит по СМС, после чего потребуется передать в отделение официальные документы:

• паспорт;
• СНИЛС;
• номер ИНН работодателя;
• пенсионное или справка из ПФ о подтверждении получения выплат (при наличии);
• кредитный соглашение, в котором указано: дата заключения, номер, название кредитора, БИК, номер кредитного счета, величина долга.

Порядок получения денежных средств

Рефинансирование в Почта Банк кредитов других банков для физических лиц происходит по таким принципам:

• подать официальную заявку на досрочное погашение;
• Почта Банк переводит кредитору полную сумму задолженности;
• при разрешении ссуды (кроме задолженности), она перечисляется на Сберегательный счет в Почта Банк.

Заключение

Физическое лицо вправе обратиться в Почта Банк за рефинансированием кредита, чтобы понизить месячный платеж и улучшить ставку. Предварительно можно просчитать параметры на калькуляторе, чтобы оценить условия. Почта Банк предлагает возможность получить скидку по ставке или настроить автоматическое погашение.

Снять тяжкую ношу неподъемных займов помогает программа от Почта Банк рефинансирование кредитов других банков. Это предложение позволяет людям исправить досадную ошибку, которую они совершили, взяв кредит с большой процентной ставкой.

Если вы чувствуете, что условия займа некомфортные для вас, то вы можете воспользоваться услугой рефинансирования. В результате сумма, которую вы останетесь должны банку, станет значительно ниже.

Условия рефинансирования кредита в 2019 году

Предложение доступно абсолютно всем граждане России. Почта Банк в 2019 году проводит рефинансирование по базовым и льготным ставкам. Организация разработала специальные тарифы.

Для займов с тарифным планом «Базовый» действуют такие условия:

Особое предложение действует для пенсионеров. Если размер кредитов в рамках от 20 до 200 тысяч рублей, то их пересчитают по ставке от 16,9-19,9% . Выплатить новую сумму кредита придется в срок от 12 до 36 месяцев.

Для лиц, которые имеют расчетный счет с тарифами «Зарплатный», «Пенсионный» и «Зарплатный Пенсионный», действует льготная ставка 15,9-16,9%.

Клиенты, которые не являются пенсионерами, но используют вышеуказанные тарифные планы, также могут рассчитывать на сниженную ставку. Условия для них следующие:

Требования Почта Банка

Предложение актуально для граждан РФ, имеющих кредит в любом банке, который не относится к группе ВТБ.

Чаще всего обращаются за услугой люди, которые взяли займ в:

1. Сбербанке.
2. Райфайзенбанке.
3. Росбанке.

К заемщикам в 2019 году предъявляются минимальные требования . Чтобы иметь возможность получить рефинансирование потребительских кредитов, человек должен быть гражданином РФ, а также иметь прописку в любом субъекте федерации.

Важно помнить, что далеко не все виды займов можно рефинансировать. Поэтому перед тем, как подать заявку, нужно удостовериться , что ваш кредит соответствует всем предъявляемым банком требованиям.

В услуге откажут в следующих случаях:

• Если за последние полгода были задолженности и просрочки платежей.
• До окончания срока выплаты осталось меньше трех месяцев .
• Если владелец исполняет обязательства перед банком меньше шести месяцев .
• Займ предоставлялся в иностранной валюте .

Можно получить разрешение только на пересмотр потребительского займа и автокредита. Услуга предоставляется только физическим лицам.

Видео по теме:

Необходимые документы

Чтобы вам предоставили услугу рефенансирования, необходимо предоставить в организацию пакет документов.

В нем обязательно должны быть следующие бумаги:

1. Паспорт гражданина РФ.
2. СНИЛС.
3. ИНН работодателя.
4. Договор на оказание услуг.

Пенсионерам также необходимо дополнительно предоставить пенсионное удостоверение. Если же у человека есть и другие основания для получения сниженной ставки кредита, то ему нужно представить документы, подтверждающие это.

После того, как специалисты Почта Банк примут решение о том, что рефинансирование кредита может быть проведено, они попросят клиента предоставить реквизиты вашего банка.

В этом документе должна быть представлена такая информация :

• Номер договора.
• Полное наименование банка.
• Номер счета.
• БИК организации.
• Полная сумма займа.

Как проходит оформление рефинансирования в Почта Банке?

Процесс оформления услуги максимально прост. Он не займет много времени. В первую очередь вам необходимо подать заявку на кредит. Как сделать это подскажут специалисты Почта Банка.

Также можно отправить онлайн-заявку. Для этого нужно зайти на официальный сайт, заполнить простую анкету, в которой нужно указать контактные телефоны.

На следующие день после подачи заявки вам придет СМС-сообщение с решением. Если ответ от банка положительный, то вы можете оформить с ним кредитный договор.

Для этого обратитесь в любое отделение банка с пакетом документов, указанным выше.

Банк полностью погасит задолженность в другом банке, а вам предоставлены новые удобные условия.

Клиент имеет право изменить дату платежа кредита. Условия услуги следующие:

• Выбирать дату можно в пределах от 4 до 28 числа месяца.
• Смещать платеж разрешено только на 15 дней от текущей даты.
• Пользоваться услугой можно лишь 1 раз в год .

В банке предусмотрена услуга настройки автоплатежа. Вы можете выбрать определенный день, в который с вашей дебетовой, зарплатной или кредитной карты будет сниматься нужная сумма. Она будет сразу поступать на счет займа.

Одной из самых удобных услуг считается возможность снижения размера обязательного платежа. Подобную возможность вы не найдете у других банков. Но воспользоваться ей разрешают единожды.

Клиент может обратиться к сотруднику банка с просьбой об уменьшении размера платежей за счет увеличения срока выплаты.

Преимущества рефинансирования кредитов в Почта Банке для физических лиц

Популярность Почта Банк у граждан РФ постоянно растет . И это не только потому, что организация предлагает кредит наличными на выгодных условиях. Большой спрос сегодня прослеживается на услугу рефинансирования для физических лиц.

Отказаться от этого заманчивого предложения сложно, ведь банк позволяет:

1. Соединить два займа в один, чтобы упростить процесс оплаты.
2. Уменьшить процентную ставку кредита, взятого в другом банке.
3. Самостоятельно выбрать удобную дату внесения платежа.

В процессе оформления нового договора, клиент имеет право получить сумму, которая превышает сумму кредита. То есть часть денежных средств пойдет на погашение долга, а вторую часть средств человек получит на руки.

Предлагаемое Почта Банком рефинансирование кредитов других банков отличается несколько сложной сеткой установления процентной ставки. Но все равно данное предложение для физических лиц достаточно выгодное, особенно для льготных категорий граждан. Давайте подробно разберемся в данной программе кредитной организации.

Рефинансировать в Почта Банке можно только кредитных других банков не входящих в группу ВТБ (это непосредственно ВТБ и существовавшие до объединения в 2018 году ВТБ24 и Банк Москвы). Перекредитовать можно следующие задолженности:

• Потребительские кредиты (в том числе нецелевые);
• Автокредиты.

По текущим долгам не должно быть просрочек на момент подачи заявки и не допускались нарушения условий договора в течение последних 6 месяцев. Кредиты должны быть открыты минимум пол года, а до завершения их срока действия должно оставаться не менее 3 месяцев.

Калькулятор рефинансирования кредитов

Предлагаем вам произвести расчет на нашем онлайн калькуляторе рефинансирования кредитов. Он позволяет сравнить параметры вашей текущей задолженности с условиями после перекредитования. Можно просчитать с уменьшением размера ежемесячного платежа или общего срока действия договора.

Условия рефинансирования

Условия рефинансирования в Почта Банке несколько усложненные и в базовом варианте выглядят так:

• Процентная ставка от 12,9% до 14,9% годовых при сумме рефинансирования от 500 000 ₽. Если вам требуется меньше средств, то устанавливается процент от 16,9% до 19,9%. Окончательное значение устанавливается исходя из внутренних банковских правил.
• Размер кредитования — до 1 000 000 ₽.
• Срок действия договора — от 12 до 60 месяцев.

Пенсионерам предусмотрены отдельные условия. Так процентная ставка для них колеблется в диапазоне от 16,9% до 19,9%, а максимальная сумма ограничена 200 000 ₽. Оформить кредитование можно не дольше чем на 36 месяцев.

Индивидуальные условия по рефинансированию кредитов предусмотрены и для физических лиц относящихся ко льготным категориям, куда Почта Банк зачисляет клиентов, получающих в нем зарплату или пенсию. Изменения касаются процентных ставок, значения которых снижены до 14,9%-16,9% для пенсионеров и клиентов с зарплатным проектом, запрашивающих до 500 000 ₽.

Почта Банк также предлагает подключить дополнительные услуги:

При оформлении рефинансирования в Почта Банке страхование не является обязательным для получения кредита. Сотрудники могут предлагать взять страховку, но физическое лицо может отказаться без изменения условий договора.

Необходимые документы и требования к заемщикам

Требования к физическим лица, желающих рефинансировать кредит в другом банке, достаточно лояльны, и заключается в:

• Наличии гражданства РФ;
• Постоянная регистрация в любом субъекте Федерации.

Список документов достаточно стандартный. Но главное преимущество — справка о доходах не требуется. В Почта Банк понадобится предоставить:

• Паспорт гражданина РФ.
• Страховое свидетельство СНИЛС и ИНН номер работодателя.
• Информация по кредитам в других банках: номер кредитного договора и дата его подписания, название и БИК кредитной организации, номер расчетного счета для досрочного погашения и остаток задолженности.
• Для пенсионеров потребуется пенсионное удостоверение или справка из пенсионного фонда, подтверждающая статус физического лица.

Каталог банковских предложений по рефинансированию

Порядок оформления и погашения

Подать заявку на получения денежных средств для рефинансирования можно в онлайн режиме на официальном сайте Почта Банка или в любой отделении. В первом случае с вами по телефону свяжется сотрудник для сверки данных. Если вам требуется денежные средства сверх необходимых для погашения задолженностей, то сообщите ему об этом. Приняв все данные на обработку не позднее чем через 1 день вам придет решение в смс сообщении.

Если Почта Банк одобрил вам выделения кредита для рефинансирования, то соберите все необходимые документы для заключения сделки. После подписания договора денежные средства будут перечислены на счета других кредитных организация, где потребуется написать заявление на досрочное погашения задолженностей.

Погашение кредита Почта Банка происходит равными частями на протяжении всего срока действия договора. В случае несвоевременного внесения платежа за возникший долг начисляется штраф в размере 20% годовых за каждый день просрочки до ее полного погашения.