Pos-терминал. Что это такое? Установка pos-терминала: пакет документов и выгодно ли это магазину

POS терминалы являются современным аналогом кассовых аппаратов. Эти устройства незаменимы в банковских учреждениях, торговых точках, сфере услуг. Благодаря таким терминалам денежные операции совершаются быстро, при этом сохраняется конфиденциальность платежных данных.

Виды POS терминалов

Выделяют модульные и моноблочные POS терминалы. Моноблочные устройства имеют единый корпус, который объединяет все функциональные детали устройства. Модульные терминалы состоят из системного блока и устройств ввода-вывода.

Также выделяют следующие виды POS терминалов:

1. Мобильные. Обладают полным функционалом, позволяющим принимать и обрабатывать платежи. Работает благодаря беспроводным технологиям. Применяется в ресторанном, гостиничном деле, логистике, торговле.
2. Сенсорные. Это стационарное устройство с сенсорным экраном. Применяется в кафе и ресторанах, супермаркетах.
3. Банковские POS терминалы. Это разновидность мобильных терминалов. Используются в кассовых отделениях банков.

Современными платежными терминалами являются pos терминалы verifone, pos терминалы ingenico.

Особенности POS терминалов

POS терминал мобильныйпозволяет принимать платежи без привязки к рабочему месту кассира. Это дает возможность подойти к каждому клиенту и провести оплату. Корпус таких устройств износостойкий, но компактный, как мобильный телефон.

Недостаток – ограниченное время работы батареи. Терминал периодически заряжают, чтобы не прерывать деятельность и не заставлять клиентов ожидать.

Кассовый POS терминал с сенсорным экраном производится моноблочным или сборным. В первом случае составные части аппаратного комплекса подбираются отдельно. Это позволяет собрать терминал согласно потребностям пользователя. Возможны варианты и в расстановке составных частей устройства на рабочем месте. Моноблочный сенсорный POS терминал компактный и практичный, так как его детали защищены единым корпусом.

Недостатком сенсорных моделей терминалов является высокая цена.

Банковские POS терминалы проводят операции с картами быстро и в условиях повышенной секретности. Явными недостатками данное устройство не обладает. Однако доступ к нему не всегда свободен – очередь в отделении, закрыто на перерыв и т.д.

POS терминал: инструкция по применению

1. Кассир осматривает предъявленную для оплаты карту: есть ли на ней подпись и другие необходимые элементы, не истек ли срок действия карты. Если возникли сомнения в подлинности – он попросит клиента предъявить паспорт и сверит данные.
2. Если нет сомнений в подлинности карты, то кассир вставляет ее в разъем картридера. Оплата производится только активными картами. Еще раз сверяется информация, возникшая на дисплее терминала, с данными на карте. Если сведения совпадают, то кассир вводит сумму платежа и подтверждает его. Иногда клиенту требуется ввести пин-код.
3. Печатаются два экземпляра чека. Если терминал не запрашивал пин-код карты, то клиент расписывается на чеке.

POS терминал банк использует под названием «YARUS TK». Производство и установка POS терминалов в Сбербанке осуществлялась фирмой «ШТРИХ М». «YARUS TK» включает сенсорные настольные модели и мобильные модели с аккумулятором и GPRS модемом. Обладает функциями POS терминала и кассового аппарата одновременно.

Банковские операции проводятся благодаря интеграции программного обеспечения организации с терминалом. POS терминалом обычно оснащается рабочее место кассира - операциониста. Используя устройство, снимают наличные, предъявив карту и паспорт сотруднику. Таким же способом производится оплата за интернет или пополнение счета на мобильном телефоне. Схема работы устройства стандартная:

• проверка карты,
• ввод суммы операции,
• связь с сервером,
• ввод пин-кода,
• проведение операции,
• печать чека.

Банковские POS терминалы не нуждаются в дополнительной настройке. Уже в ходе производства их снабжают необходимыми ключами и ПО. Эти устройства сразу направляются в отделения и не требуют задействования программистов.

Для осуществления финансовых и торговых операций практически каждому человеку необходима услуга POS-терминала и всем известная функция эквайринга. Оплата товара в магазине или заказ услуги сегодня могут быть осуществлены с помощью безналичного расчета. Как работает POS-терминал и процесс эквайринга, мы расскажем в этой статье.

Пользование банковскими картами сегодня явление более чем привычное. Во всех городах и особенно в мегаполисах карта есть практически у каждого человека. Все кассы магазинов снабжены , которые облегчают и ускоряют процесс оплаты товаров.

Взаимовыгодное сотрудничество

1. Отсутствие онлайн-связи с банком (наиболее распространенная проблема, которая заставляет покупателя ожидать оплаты). В некоторых случаях платеж вообще может быть не принят.
2. Перегрузка терминала (по причине плохой мобильной связи, непогоды, перегрузки сети, большого количества транзакций).
3. Сумма оплаты списывается с банковской карты покупателя несколько раз.
4. Ошибка терминала – чек не распечатан, в результате товар не оплачен.
5. и вирусы, занесенные в програмное обеспечение (в результате – потерянные деньги покупателя, неоплаченный товар, долгие выяснения).

Для того чтобы POS-терминал работал без сбоев, владельцу организации следует выбирать качественное оборудование и подобранную специалистами компьютерную систему учета и т.д. Также надо следить за качеством интернет-соединения и обучать кассиров правильно работать с POS-терминалом.

По данным ЦБ, доля оплаты картами товаров и услуг в совокупном объеме розничной торговли, платных услуг населению и обороте общепита выросла с 3,5% в 2009 году до 30,5% в 2016 году. Все больше и больше предпринимателей начинают пользоваться банковским сервисом торгового эквайринга. Что представляет собой этот сервис, на что обратить внимание при выборе банка, в чем плюсы и минусы – в обзоре сайт.

Предприниматель, решивший купить POS-терминал, вероятнее всего, сначала пробьет эту тему в поисковиках. И, вполне возможно, растеряется от обилия модификаций устройств и цен на них – от 12 тыс. до 100 тыс. рублей. Мы попросили банки рассказать, как правильно выбрать POS-терминал и где его покупать.

Что влияет на цену

Прежде всего необходимо, как говорится, определиться с терминологией. Руководитель отдела продуктов по управлению денежными потоками Райффайзенбанка Алексей Крохин обращает внимание на то, что на рынке само название «POS-терминал» вызывает путаницу. «Так называется как кассовое решение для точки продаж, так и непосредственно банковский терминал для проведения оплаты по платежным картам, – говорит он. – Для банковского POS-терминала разброс цен несколько меньше, от 12 тысяч до 50 тысяч рублей. Если цена выше, то речь идет о кассовом аппарате».

Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители

По его словам, на цену банковских POS-терминалов влияют страна производства самого устройства и комплектующих, а также непосредственно производитель. «Более выгодной ценой чаще всего отличаются китайские производители, – указывает Крохин. – При этом, если говорить о надежности и функциональности, терминалы китайского производства, которые полноценно сертифицированы для использования на территории России и в международных платежных системах, практически не уступают знаменитым американским и европейским брендам».

Он также отмечает, что отличия могут касаться в основном материалов, из которых изготовлен корпус, и качества и параметров экрана. «Также сейчас выходят на рынок терминалы, совмещенные с фискальными регистраторами для соблюдения 54-ФЗ. Что, в свою очередь, тоже влияет на цену», – говорит Крохин.

Начальник центра поддержки малого и среднего бизнеса ОТП Банка Эльмира Хусяйнова добавляет, что экраны на терминалах бывают разными: дешевые, как правило, с лучевой трубкой, более дорогие – цветные LCD-дисплеи, дисплей с активной матрицей. На цену влияют также интерфейсные возможности системного блока, количество клавиш, тип связи (Ethernet, GPRS, 3G, Wi-Fi). В банке «Русский Стандарт» отмечают, что стоимость терминалов также зависит от наличия аккумулятора, что делает устройство переносным, выносного PIN-PAD для ввода ПИН-кода и других факторов.

Какими бывают POS-терминалы

В Альфа-Банке разъясняют, что все устройства можно разделить на несколько категорий:

• Стационарные POS-терминалы – они наиболее распространены, устанавливаются в торговых точках.
• «Умный PIN-PAD» – новый тренд рынка. Устройство интегрируется в онлайн-кассу. Раньше такие терминалы были привилегией сетевых магазинов, но теперь становятся доступным и удобным решением в связке с кассой.
• Мобильные терминалы – для курьеров, передвижных точек продаж. Такие терминалы также удобны в ресторанах.
• Вендинговые терминалы. Они обладают повышенной износостойкостью и возможностями интеграции в вендинговое оборудование, иначе говоря – в устройства для автоматизированной торговли.
• «Продвинутый POS» – устройства принимают помимо банковских карт и иные платежные инструменты.

Эльмира Хусейнова из ОТП Банка добавляет, что также терминалы могут подразделяться по типу принимаемых карт: с магнитной полосой, EMV (чиповые), с поддержкой бесконтактных способов оплаты.

Какое устройство подойдет для конкретного бизнеса

Начальник отдела эквайринга департамента электронного бизнеса среднего и малого бизнеса Промсвязьбанка Марк Баранов напоминает: поскольку задача эквайринга – обеспечение приема безналичных платежей, отталкиваться стоит прежде всего от этого.

Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов

«Основных категорий – две: терминалы для стационарной торговли и переносные, – объясняет он. – В переносных терминалах возможны два типа соединения – GPRS или Wi-Fi. Терминалы могут работать как от сети, так и автономно. Идеально подходят для разъездной торговли или услуг, кафе и ресторанов. У стационарных устройств есть автономные решения, не совмещенные с кассой, и интегрированные кассовые решения – ИКР. Здесь определяющий фактор – объем трансакций на кассу и сам аппаратно-кассовый комплекс, способный поддержать интеграцию».

По мнению Баранова, для продуктовых магазинов, АЗС, фастфуда и аптек с количеством трансакций по картам от 100 в день на кассу рекомендуется использовать ИКР. «В сравнении с обычным решением ИКР экономит время кассира, в среднем – 12,5 секунды с трансакции. Также ИКР экономит расходы организации на кассовую ленту, так как печатается один чек, – объясняет он. – Но в случае поломки может потребоваться выезд в торговую точку представителя банка и сервис-партнера по поддержке касс, что может быть более затратным по деньгам и по времени в сравнении со стационарным терминалом».

Если же объем трансакций в день менее 100, вполне подойдет стационарный терминал. Есть два момента, на которые стоит обратить внимание. «Первое – канал связи с Интернетом: Ethernet или GPRS, – говорит Баранов. – Мы рекомендуем мультиканальные терминалы. На случай если вдруг перестанет работать основной канал связи или его просто нет, вы сможете продолжить принимать платежи по картам, вставив в терминал сим-карту. Второе – доступность терминала в кассовой зоне для клиента. Если для оплаты по карте доступ в кассовую зону для клиента затруднен, необходимо позаботиться о переносной клавиатуре(PIN-PAD). Это убережет оборудование от поломок из-за случайных падений. Идеально для этих целей закрепить PIN-PAD или терминал на поворотном кронштейне».

Где покупать POS-терминал

В Сбербанке отмечают, что, как правило, эквайринговый рынок в России построен таким образом, что банки предоставляют POS-терминалы в аренду и обеспечивают их полную техническую поддержку. Но если вы надумали приобрести терминал самостоятельно, то, наверное, лучше это делать у официального дистрибьютора – как минимум исключаются наценки всех посредников, участвующих в цепочке продаж.

По словам начальника департамента электронного бизнеса и платежных сервисов банка ТКБ Натальи Базалей, если предприниматель хочет купить оборудование самостоятельно, следует обращаться в компанию по продаже POS-терминалов. Если требуется кассовое решение – к поставщикам кассового оборудования. Если принято решение взять оборудование в аренду или бесплатно – в банк для получения услуги эквайринга.

Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка

«Если принято решение покупать терминал самостоятельно, то все равно для начала нужно выбрать банк и уже по его рекомендации приобретать терминал, – уточняет операционный директор Почта Банка Елена Мохначева. – Не все модели терминалов могут поддерживаться процессинговой системой банка. Приобретать терминал лучше у крупного и зарекомендовавшего себя поставщика, чтобы получить устройство с полным гарантийным циклом».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка добавляет, что специализированные поставщики, помимо устройства, могут предложить услуги квалифицированного сервиса по поддержке. Кроме того, в подобных компаниях широко распространены гибкие схемы, альтернативные разовой покупке. Например, аренда оборудования или продажа в рассрочку.

«Где точно не надо покупать – это на сайтах бесплатных объявлений», – подчеркивает начальник управления по работе с банками-партнерами банка «Уралсиб» Игорь Демчев.

Стоит ли покупать подержанные терминалы

Множество организаций продают подержанную технику – и банкоматы, и кассы, и POS-терминалы. Цены на такое оборудование, как правило, намного выгоднее, чем на новые устройства. Но стоит ли их покупать?

По мнению генерального директора процессинговой компании «МультиКарта» Кирилла Свириденко, покупать бэушные терминалы вполне можно – но при наличии у них действующих сертификатов для работы с современным процессингом и всеми основными платежными системами, а также при условии возможности его гарантийного обслуживания.

На вторичном рынке можно приобрести практически все

Склоняются к возможности покупки подержанных устройств и в Сбербанке, отмечая, что так построена современная торговля: на вторичном рынке можно приобрести практически все. «Но с учетом того, что POS-терминалы – это все-таки сложная и узкоспециализированная техника; по нашему мнению, лучше приобретать гарантийные устройства: без профессиональных навыков вы не сможете оценить степень работоспособности проданного вам устройства на вторичном рынке, – советует пресс-служба кредитной организации. – Хотя по этой же причине и случаи подделки на сегодняшний день пока еще не распространены на рынке».

Алексей Крохин из Райффайзенбанка указывает, что перед покупкой подержанного терминала необходимо прояснить техническую возможность его использования у банка-эквайера. «Технологии развиваются стремительно, и терминальное оборудование для эквайринга не является исключением, – говорит он. – Погнавшись за низкой ценой б/у, можно получить неработоспособное решение и отказ банка подключать такое устройство даже через технологических партнеров из-за того, что сам терминал устарел и не соответствует текущим стандартам платежных систем и безопасности».

Еще об одном риске предупреждает Игорь Демчев из «Уралсиба». «Есть шанс приобрести терминал, который оказался у продавца незаконно. Например, не был возвращен банку-эквайеру при расторжении договора эквайринга», – указывает он.

POS-терминал

POS-терминал (от англ. Point Of Sale - точка продажи ) - это торговый терминал (программно-аппаратный комплекс для торговли или АРМ кассира), установленный на месте, где кассир осуществляет приём платежей от клиентов.

POS-терминал (в отличие от POS-системы), как правило, регистрируется, как единый программно-аппаратный комплекс с уникальным названием (монитор, системный блок, дисплей покупателя, POS-клавиатура , считыватель карт , печатающее устройство, фискальная часть, программное обеспечение) в Государственном Реестре контрольно-кассовых машин соответствующим государственным органом. При этом любые аппаратно-программные видоизменения этого комплекса, детально описанного в Реестре контрольно-кассовых машин, запрещены.

POS-терминал - аппаратно-программный комплекс, позволяющий осуществлять торговые операции, как это делает обычный кассовый аппарат. Помимо учёта продаж POS-терминал может накапливать и другие данные для их последующего анализа. POS-терминал имеет интерфейс взаимодействия с пользователем для облегчения поиска нужного товара и получения его характеристик - цены, сроков годности, аннотации и т. д.; формирования фискальных чеков; подсчета сдачи; выполнения различных отчетов.

POS-системы - это аппаратные комплексы для автоматизации работы кассиров на базе фискальных регистраторов. Обычно в состав POS-системы входит системный блок ПК, фискальный регистратор (ФР), POS-монитор кассира, денежный ящик, программируемая клавиатура, считыватель карт, считыватель штрих-кодов и дисплей покупателя. Все эти составные части POS-оборудования , интегрированные вместе, представляют собой законченное рабочее место кассира.

Одно из отличий POS-системы от POS-терминала состоит в том, что модуль фискальной памяти у POS-системы находится в печатающем устройстве, а именно, в фискальном регистраторе. У POS-терминала модуль фискальной памяти находится внутри корпуса компьютерного блока. С этим связана ещё одна особенность применения POS-систем и POS-терминалов. POS-терминалы могут продаваться только с определенными специализированными кассовыми программами, которые вместе с POS-терминалом внесены в Государственный реестр контрольно-кассовых машин (ККМ). Для POS-систем не требуется сертификация программного обеспечения, так как все необходимое для фискального учёта программное обеспечение (ПО) записано во внутренней памяти печатающего устройства - фискального регистратора.

См. также

Глобальные	VISA MasterCard American Express Diners Club JCB
Россия	Золотая Корона Union Card STB Card СБЕРКАРТ ЕПСС УЭК
СНГ	Золотая Корона Union Card (Украина, Беларусь, Кыргызстан) Armenian Card (Армения) Белкарт (Беларусь) Национальная система массовых электронных платежей (Украина)
Африка	CashNet Interswitch SASWITCH
Азия	1Link ACS ALTO Artajasa atm ATM BCA ATM Bersama ATM BII (Superkasa) BancNet Banks Cash Service BANCS Bankline Cashnet CashTree ENS ETC Expressnet Himbara JETCO EPS Link MICS MEPS MegaLink MITR MNET NFS Nationlink UnionPay Yucho FISC
Вест-Индия	ATH (interbank network) ATH Midas Unired
Европа	4B Altın Nokta BankAxept Bankomat BKM Cash Group Cartes Bancaires DIAS Eufiserv Euronet LINK Multibanco Ortak Nokta Otto. ServiRed StarNet
Средний Восток	123 BANCS Bankernet CSC JoNet NAPS OmanSwitch Shetab UAE Switch
Северная Америка	Abby ACCEL/Exchange Access 24 Advantage Alaska Option Alert Allpoint Annie ARN Award BankMate BOH Cash Station Checkokard CO-OP Credit Union 24 Credomatic Discover Network Easy Answer Express Express Teller Fastbank Gulfnet HandiBank Handy 24 Honor Instant Cash Instant Teller Interlink Interac Jeanie KETS LYNX MAC Magic Line Member Access Pacific Minibank Money Belt Money Network MoneyMaker Money Station MOST MPact Networks NYCE Peak Presto! Pulse Quest RED Red Total SC 24 Service Card System SHAZAM STAR SUM The Exchange Transact Transfund TX Network Tyme Universal Money Center Via X-PRESS 24 Yankee 24
Южная Америка	GlobalNet Link Redbanc Telebanco Unicard Conexus Suiche 7B Banelco
См. также	Платёжная система Системы расчётов по банковским картам Банковская платежная карта Эмиссия банковских карт Банкомат POS-терминал Эквайринг Кардинг

Wikimedia Foundation . 2010 .

Смотреть что такое "POS-терминал" в других словарях:

POS-терминал - (торговый терминал) – электронное устройство, устанавливаемое рядом с кассовым аппаратом торгово сервисного предприятия и позволяющее считывать информацию с магнитной полосы или чипа карточки и осуществлять связь с банком для проведения… … Универсальный дополнительный практический толковый словарь И. Мостицкого

POS-терминал - электронное программно техническое устройство, предназначенное для проведения авторизации по карте. Устанавливается в торгово сервисной точке продаж для приема платежей по банковским картам от клиентов. POS терминал подключен по каналам связи к… … Банковская энциклопедия

POS-терминал - ККМ с фискальной памятью, обладающая возможностями персонального компьютера по вводу выводу, хранению, обработке и отображению информации. Обычно в состав POS системы входит системный блок ПК, фискальный регистратор (ФР), POS монитор кассира,… … Бухгалтерская энциклопедия

POS-ТЕРМИНАЛ - (англ. Point of Service или Point of Sale – платежный терминал) – комплекс программных и технических средств, предназначенный для автоматизации выполнения операций с платежной картой. Устанавливается на рабочем месте кассира в торг. (сервисной)… … Финансово-кредитный энциклопедический словарь Банковская энциклопедия

- (англ. terminal «конечный») конечная часть некой системы, которая обеспечивает связь системы с внешней средой. В транспортных сетях терминал пункт посадки/высадки пассажиров, погрузки/выгрузки грузов. Компьютерный терминал… … Википедия

Электронное устройство, позволяющее считывать информацию с магнитной полосы или чипа карточки и осуществлять связь с банком для проведения авторизации с целью осуществления операции по банковской карточке. Результаты проведения авторизации… … Финансовый словарь

Ритм жизни ускорился, и люди больше не хотят тратить время на ожидание в очереди к банкомату. Зачем, если рассчитываться за покупки в магазине можно удобным и оперативным способом? Именно для этой цели было разработано специальное устройство, которое называется «POS-терминал». В этой статье мы подробнее поговорим об этом аппарате, расскажем о его видах и предназначении.

Это устройство необходимо всем ИП, которые ведут с клиентами финансовые расчеты за предоставляемые услуги или товары и имеют расчетный счет в банке. В этом случае деньги от клиента можно перевести туда напрямую, безналом.

Использование таких терминалов носит название . Эта система набирает популярность, благодаря удобству для всех участников сделки. Она осуществляет прием денег без использования наличных средств, позволяет отказаться от громоздких кошельков, неизбежных мелких денег в качестве сдачи. Различают три разновидности эквайринга:

• Торговый.

POS-терминал используется в первом варианте проведения оплаты.

Как все сделано

Предназначен терминал для оплаты картой, соответственно он представляет собой небольшую по габаритам коробочку с дисплеем, слотом для банковских карт, кнопочного блока для ввода пин-кода. Дисплей может быть обычным или сенсорным. Еще в комплект входит мини-принтер, который распечатывает товарные чеки.

Для установки потребуется немного места. Нужны розетка, доступ к интернету и телефонная линия. Установку устройства осуществляют те же компании, которые занимаются таких аппаратов. Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.

Аппарат нуждается в обязательной регистрации в органах, контролирующих предпринимательскую деятельность.

Такое оборудование для эквайринга приходит на смену традиционным кассам, где хранились только наличные деньги. Современные кассовые аппараты пригодны как для оплаты наличными, так и для .

Есть сложность: некоторые по-прежнему не доверяют обслуживание своих карт таким устройствам, предпочитая традиционные кассы. Но есть ли на самом деле какая-то опасность применения этой техники, или это только беспочвенные страхи? Без кассы работать не может ни одна торговая точка. Более того, крупные компании обязаны использовать их в своей работе, в соответствии со статьей 3 ФЗ N 112-ФЗ .

Поэтому требования к POS-терминалам предъявляются повышенные, и они проходят тщательную проверку перед тем, как попасть на работу в магазин. Выпуск этой техники отлажен, и контроль качества находится на высочайшем уровне. Но все же, приобретая модель, стоит выбирать зарекомендовавших себя производителей с положительной репутацией.

Как получить POS-терминал

Чтобы иметь возможность производить с клиентами расчет с использованием пластиковых карт, аппарат нужно купить. Продавец должен быть авторизированным, и с ним следует заключить договор на обслуживание техники. Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить такой договор, и, если его не будет, возникнут проблемы.

Налоговая служба при регистрации обязательно потребует предъявить договор на сервисное обслуживание терминала.

Каким бывает

Существуют следующие виды POS-терминалов:

1. Моноблочные. Здесь весь кассовый функционал содержится в одной небольшой коробочке.
2. Модульный. В него входит системный блок, к которому подсоединяются другие устройства, необходимые для осуществления денежных операций.
3. . Они самые маленькие по размеру, и для них не нужно выделять специальное место. Аппарат не привязан к электросети, поэтому его можно носить с собой. Устройство оснащено модулем чтения карты и технологией wi-fi для связи с банком. Параметры схожи с параметрами современного сотового телефона.

В заключение

Скорее всего, со временем платежные системы, POS-терминалы и те, что придут им на смену, полностью вытеснят и заменят собой неудобные и громоздкие кассовые аппараты для наличных. Уже сейчас наблюдается тенденция к отказу от бумажных денег в пользу банковских карточек. Это современно и не отнимает много времени. Для розничной торговли такой терминал удобен в использовании, ведь он позволяет сэкономить время кассира и максимально облегчить его работу. Тот магазин, который применяет это устройство, в глазах покупателей будет привлекательным.