Отп банк черный список. Способы посмотреть черный список банковских должников. Бюро кредитных историй

Кредит – это легкий способ получить деньги быстро, но рано или поздно их нужно возвращать с процентами. Не все заемщики способны выплатить долг своевременно, строго в соответствии с кредитным договором. Первая мера, которая предпринимается банком в отношении неплательщика – это занесение в черный список. В каждом банке или микрофинансовой организации есть своя база данных должников по кредитам, она не доступна широкой публики, но выяснить факт нахождения в черном списке можно проверить.

Клиентская база банков

Понятие черного списка

Черный список – это группа клиентов, которые периодически нарушают условия кредитного договора. В некоторых банках его называю по-другому – стоп-лист. Туда попадают клиенты, которые:

• не оплачивают кредит совсем;
• вносят платежи позже указанного в договоре срока;
• не оплачивают очередной платеж в полном объеме.

В отношении к таким заемщикам банки предпринимают меры, начиная от оповещений и напоминаний, заканчивая переуступкой прав требования долга коллекторским агентствам. Закончиться это может судебным разбирательством, что грозит должнику арестом имущества и прочими ограничениями.

Кредитная история и черный список это разные понятия. Из стоп-листа банки вычеркивают клиента, который вовремя урегулировал спор, в КИ данные хранятся 15 лет.

Но согласно законодательству, каждый кредитор обязан передавать данные в Бюро кредитных историй о недобросовестных заемщиках.

Чем грозит заемщику черный список

Попасть в черный список можно только в том случае, если систематически нарушать условия договора. Это не один раз, а несколько, причем просроченные платежи появляются по вине заемщика, если он не успевает оплачивать кредит вовремя.

После первой просрочки, и если она единственная, банк не вносит клиента в черный список, может сделать лишь предупреждение.

Но в силах клиента поменять ситуацию, если он будет надлежащим образом исполнять обязательства. Статистика в базе данных банка обновляется и со временем заемщика вычеркивают из стоп-листа, что позволит ему вновь обратиться за займом.

Как проверить черный список

Нужно сразу определить, что список должников по кредиту доступен только его сотрудникам, для оценки личности потенциального заемщика. В сети данная информация не размещается. Но можно и нужно проверить свои данные в следующих инстанциях:

• бюро кредитных историй;
• на сайте ФССП;
• в банке, где ранее был оформлен займ;
• списки коллектрских организаций.

Теперь подробнее, чтобы поинтересоваться своей кредитной репутацией в конкретном банке, нужно явиться в офис с паспортом и попросить операциониста сделать отчет по оплаченному займу. Из него будет четко видно, погашен ли долг и насколько своевременно заемщик исполнял свои обязательства. Но эта мера не гарантирует клиенту, что его нет в черном списке.

Долги по кредитам

На сайте ФССП размещена информация о долгах и взыскателях, когда в отношении должника было вынесено судебное решение. Сделать запрос можно в режиме онлайн, для этого через поисковую систему нужно найти официальный сайт ФССП и действовать по следующей инструкции:

• в верхней панели меню выберите «Сервисы»;
• далее перейдите по вкладку «База данных исполнительных производств»;
• выберете регион РФ;
• введите Ф.И.О и дату рождения;
• на мониторе отобразится таблица с данными о взыскании долга.

В Бюро КИ запрос можно сделать дистанционно, через официальный ресурс системы. По запросу сервиса необходимо ввести паспортные данные и получить отчет. Услуга бесплатная, если пользоваться ей 1 раз в год, повторное обращение будет стоить в пределах 1000 рублей.

Коллекторские агентства имеют списки должников по кредитам, с которыми они работают. Можно ли узнать есть ли там своя фамилия? Нет, нельзя , эта приватная информация. Доступ к ней имеют только сотрудники организации. Но клиент обязательно узнает, есть ли он в списке коллекторского агентства, сотрудники сами ему об этом обязательно сообщат в короткие сроки.

Учтите: база данных должников по кредитам банков России – это строго конфиденциальная информация, ее не имеет права никто разглашать. Это закон «О личной тайне», что регламентировано Конституцией РФ.

Дойдет ли дело до суда

Многие должники бояться того, что коллекторы подадут в суд на должника. Но это самая крайняя мера и они к ней редко прибегают. Чтобы было понятно: задача коллектора урегулировать спор с должником в досудебном порядке. Соответственно, если выплачивать долг маленькими частями, то суда не будет.

Обратная сторона медали в том, что банки начисляют штрафы и пени, они могут превышать основной долг и проценты по займу. Остановить процесс может только суд, но взысканием долгов займутся уже не коллекторы, а судебные приставы исполнители.

Что делать клиенту, который попал в черный список

В силах заемщика изменить ситуацию и вернуть доверие кредитора. Для этого можно предпринять несколько мер:

• закрыть все долги и кредиты;
• открыть депозитный счет в банке, где клиент в черном списке, и регулярно вносить на него средства;
• если заемщик из черного списка получает заработную плату на пластиковую карту, то можно стать зарплатным клиентом банка.

Статистика обновиться и клиент снова сможет кредитоваться в финансовой организации. Гораздо хуже будут обстоять дела, если его кредитная история безнадежно испорчена, потому что ее проверяю абсолютно все кредиторы. Хотя некоторые из них могут закрыть глаза на прошлые долги, при условии, что они уже закрыты.

Узнать черный список банков

Для тех, кто интересуется, как узнать черный список должников по кредитам, можно сказать однозначно – сделать это невозможно. Единственное решение – это своевременно исполнять свои обязательства по кредитным договорам, рассчитывать свои финансовые возможности и всегда выходить на контакт с кредитором, что не допускать конфликтных ситуаций.

Понятие заемщика/должника по займу/кредиту вводится в статье 807 Гражданского Кодекса РФ «Договор займа». Заемщик определяется как сторона по договору займа/кредита, которая принимает деньги и обязана их возвратить.

Виды должников банков по кредитам

Банковских должников можно классифицировать следующим образом:

• по валюте займа - рублевые и валютные заемщики;
• по типу кредита - ипотечные, автокредитные, потребительские;
• по степени просрочки - от стандартных, обслуживающих займы вовремя и в полном объеме, до безнадежных, с точки зрения возврата взятых кредитов;
• по возрасту, региону, профессиональной принадлежности.

Сколько должников по кредитамимеет каждый банк и банковская система России в целом - информация, которую трудно назвать открытой и доступной. По экспертным оценкам, проблемная задолженность по физлицам в начале 2015 года выросла на 52%. В частности, Банк России отмечает, что количество заемщиков по непогашенной ипотеке на январь текущего года составило примерно 25 тысяч.

Права должников по кредитам

К стандартным правам можно отнести:

• право на информацию о полной (эффективной) ставке по кредиту;
• право выбора метода погашения займа - аннуитетный или дифференцированные платежи;
• право досрочного частичного или полного погашения без комиссий и штрафных санкций - предоставляется большинством банков;
• ряд финучреждений, например ОТП Банк*, дает возможность выбора удобной даты ежемесячного платежа (услуга платная);
• право на получение справки об отсутствии задолженности после полного погашения кредита.

С 1 июля текущего года российские заемщики - банковские должники - получили ряд существенных дополнительных прав. Действие Федерального закона № 476-ФЗ от 29.12.2014 г. вводит процедуру банкротства физического лица в России.

Теперь клиент может быть признан несостоятельным и получить юридическую защиту от кредитора, если он обратится в суд общей юрисдикции при наличии таких условий:

1. Общая сумма долга превышает 500 тыс. р.
2. Период просрочки платежей - три и более месяца.

Судом должников по кредитам в этом случае может быть обычный районный или городской по месту жительства.

Надо отметить, что заемщик может судиться и с меньшим, чем 0,5 млн р. долгом, если есть весомые аргументы о том, что он не может обслуживать такую задолженность. Обязательный участник дел о банкротстве, помимо кредиторов и должника - финансовый управляющий по ссудной сделке, утвержденный арбитражным судом.

Базы должников по кредитам

Официальные базы данных, имеющих отношения к банковским заемщикам, представлены на сайте Федеральной службы судебных приставов
(ФСПП) в разделе «Информационные системы».

К услугам посетителей следующие направления поиска по исполнительным производствам:

1. Банк данных (общедоступный сегмент).

Первая база позволяет отыскать сведения о физическом лице, введя регион проживания, ФИО и дату его рождения. Можно осуществить поиск по номеру исполнительного дела. Реестр работает на основании региона, фамилии должника по кредитам, его имени и отчества. Возможна функция расширенного поиска.

Из негосударственных баз должников можно отметить информационный ресурс «Кредитно-долговая сеть ».

Поисковый сервис имеет следующие разделы:

• общая база;
• список должников по кредиту -данные по физлицам;
• информация по юрлицам;
• должники по алиментам;
• должники из реестра ФСПП и те, по которым есть решение суда.

Сайт должников по кредитам

Приведенные выше информресуры предназначены, прежде всего, для кредиторов. Их цель - поиск проблемных заемщиков. Сайт должников решает обратную задачу. Это веб-ресурс, призванный оказать помощь заемщику, попавшему в затруднительную ситуацию.

Что может почерпнуть посетитель:

• тематические новости;
• отражение темы должников в соцсетях;
• советы по противодействию ;
• профильное законодательство;
• сервис проверки задолженности по налогам;
• как создавать кредитную историю и работать с ней.

Отдельными разделами идут реестры должников и советы, полезные при обслуживании кредитной задолженности.

Роль НБКИ

Крупнейшим российским бюро является НБКИ . Национальное бюро кредитных историй владеет самой большой базой в стране. Именно с этим бюро тесно сотрудничают кредитно-финансовые учреждения РФ на всех этапах работы с заемщиком - от его обращения за кредитом, до полного погашения задолженности или возникновения проблемной ситуации. Ваше согласие на передачу данных в БКИ - непременное условие выдачи займа.

Что может предложить НБКИ заемщику-физлицу:

• сведения о том, что такое кредитная история и для чего она нужна;
• возможность проверить и оспорить свою историю;
• код кредитной истории;
• необходимые справки.

1. Если у вас возникли проблемы с обслуживанием задолженности - попытайтесь найти общий язык с кредитными специалистами банка. Откровенно обрисуйте свою ситуацию и спросите совет.
2. Предложите разумный механизм реструктуризации долга, кредитные каникулы (отсрочка платежей по «телу» займа) или замену валюты (для валютного кредита).
3. Уточните в банке полную задолженность на определенную дату - сумму основного долга, проценты текущие и просроченные, комиссии, штрафы и пеню.
4. Платите хоть какие-то суммы в счет погашения кредита.
5. Будьте готовы к тому, что кредитор обратиться в суд. Взвесьте свои шансы в создавшейся ситуации с юристом.
6. Опередите банк, если параметры вашего долга подпадают под процедуру банкротства. Получите юридическую консультацию, в т.ч. и в суде по месту вашей регистрации - районном или городском.

Когда банк или крупная кредитная организация собирается заключать с физическим лицом соглашение на предмет предоставления ему займа, либо кредита – основополагающим фактором доверия выступает не предоставленная соискателем информация о доходах и поручителях. Главным в этом вопросе является предварительная финансовая ситуация, складывающаяся вокруг заемщика. Проще говоря – .

Резонный вопрос, возникающий у большинства соискателей – существует ли единая база кредитов и займов, можно ли к ней получить доступ, не являясь крупным кредитором? Можно ли конкретного гражданина? В данной статье мы приоткроем завесу тайны и внесем ясность в данный вопрос. Все по порядку.

Набрав в любом браузере нехитрый адрес fssprus.ru , соискатель попадает на сайт судебных приставов, где располагается федеральная база должников. Ведется кропотливый сбор информации достаточно давно, но лишь с недавних пор постановлением Правительства он выведен в открытый доступ. Да, единая база существует и информация, располагающаяся в ней, представляет задолженности любых видов:

• неуплаты по жилищно-коммунальному хозяйству;
• задолженности по кредитам и займам;
• налоговые выплаты и задержки по ним;
• задолженности по алиментам.

Получается, что любая задолженность физического лица фиксируется в этой базе. Кроме того, существует возможность ознакомиться с и индивидуальных предпринимателей перед государственным бюджетом, муниципальными образованиями и прочее.

Проверка данных интересна не только работникам банков и кредитных организаций. Уточнить собственную благонадежность можно лично, например, перед поездкой за границу, потому как согласно законодательным актам нашей страны выезд за пределы государственных границ должникам (не только крупным) запрещен.

Минусом этой базы является неполная предоставляемая информация. Получается, что данная база заполняется федеральными приставами на основании, получаемой ими информации. Задолженности по займам или банковским кредитам сюда не всегда вносятся, потому как банки просто начисляют штрафные санкции нерадивым заемщикам, не уведомляя исполнительные власти.

Если же банк подключает к делу судебные инстанции – тогда информация попадает к приставам, и они размещают ее в своей базе. Правда, как только заемщик ликвидирует задолженность – данные о просроченных выплатах и судебных разбирательствах убираются из общей базы, то есть кредитная история, в данном случае, не испортится.

Данные о задолженностях соискателей предоставляются в бюро, занимающееся ведением историй кредитов и займов. Минус такой информации был в том, что заемщик мог не указать свои просроченные долги, бюро могло вовремя не обновить информацию, добавьте сюда человеческий фактор и получите не совсем корректные информационные банки данных.

С появлением единой базы данных по кредитам и займам все стало на порядок проще. Теперь банку нет нужды делать запрос в какое-либо бюро кредитных историй, либо несколько, чтобы получить информацию о том или ином заемщике, о его долгах и платежеспособности. С этой же базой работают крупные и мелкие кредитные организации, в том числе – выдающие малые суммы на короткие сроки.

База содержит только информацию, актуальную сегодняшнему дню. Задержки по выплатам жилищно-коммунального хозяйства и алиментам вряд ли заинтересует крупного кредитора. Лишь постоянные долги, задержки по выплатам и неоплаченные кредиты могут повлиять на принятие решений в пользу выдачи соискателю финансов.

Возникает другой резонный вопрос – пользуются ли банковские служащие и работники крупных кредитных организаций иными источниками, кроме единой базы кредитов и займов?

Несомненно, для выдачи крупных сумм необходимо проверить заемщика не по одной линии. В базе, предоставляемой федеральными приставами, содержится актуальная информация, но не показывающая полной картины. В плане знания полной финансовой истории заемщика более актуальным будет обращение именно в соответствующее бюро.

Лишь там найдется вся информация о:

• просроченных платежах,
• задержках по выплатам,
• судебных разбирательствах по финансовым делам,
• невыплаченных микрозаймах и крупных кредитах.

Как было сказано выше – долг, выплаченный заемщиком, убирается из единой федеральной базы приставов и информация о нем «исчезает», что не дает полной картины финансовой «жизнедеятельности» соискателя. Тогда как указание всех просрочек, задолженностей даст правильную точку зрения на то, стоит ли иметь финансовые отношения с человеком, организацией.

Крупным кредиторам вроде банков проще получить информацию о потенциальном заемщике. Пользуясь единой базой кредитов и займов, данными кредитных историй и иными источниками, банк может составить полную картину финансовой деятельности соискателя и принять по его прошению решение, зачастую не в пользу последнего.

Прежде чем обращаться за финансами в банки, к крупным кредиторам, даже в микрофинансовую организацию, стоит поинтересоваться собственной кредитной историей, вспомнить все задолженности, уладить все незакрытые вопросы, выплатить долги. Спокойное финансовое прошлое обеспечит не менее радужное денежное будущее.

База кредитов и займов существует, ею пользуются игроки финансового рынка, быть в ней не обязательно и стоит рассчитываться по всем задолженностям, чтобы облегчить себе жизнь.

База данных должников

Появление большого количества долгов у банковских клиентов является результатом доступных и быстрых кредитов. Далеко не каждый заемщик может посчитать свои материальные средства для осуществления ежемесячных оплат.

Если у него скапливаются обязанности по займам, информация о нем заносится в черный список должников банка. Внесение данных туда грозит должнику многими проблемами, в частности, плохой историей кредитования.

Новый закон

Необходимость принятия нового закона о должниках по кредитам назревала уже давно. Ведь в условиях затруднительного финансового положения многие люди просто не в состоянии вовремя рассчитываться по своим кредитам.

Банки с целью взимания задолженностей зачастую привлекают коллекторские фирмы, а те, в свою очередь, не всегда ведут себя лояльно по отношению к должникам. Закон ограничивает список мер воздействия на должника, если дело дошло до коллекторов.

Согласно новому закону все коллекторские фирмы должны зарегистрироваться в специальном государственном реестре, и осуществлять свою деятельность на основании строгого регламента.

Должники по кредитам становятся более защищенными в своих правах. Коллекторы не имеют права тревожить их своими звонками в вечернее и ночное время (с 20-00 до 8-00 с понедельника по пятницу и с 20-00 до 9-00 в субботу и воскресенье).

Частота общения с коллекторами ограничивается максимум восьми разами в месяц, двумя разами в неделю и одним разом в сутки. Не больше одной личной встречи с должником может осуществить коллектор за неделю.

Также банки, от имени которых работают коллекторы, обязаны получать согласие на то заёмщика в письменной форме, при этом он имеет право отказаться от личного общения с коллекторами, а уполномочить на это своего представителя. Соблюдение этих требований строго контролируется, а за нарушение грозит большой штраф.

Видео: Просрочки

Банк данных по фамилии

Для того чтобы убедиться, что Вашей фамилии нет в списках должников по кредитам, существует несколько проверенных способов. Например, можно узнать эту информацию в банке, в котором Вы собираетесь оформить кредит (у сотрудников банка или на сайте банка в режиме онлайн). Можно проверить свою фамилию в Бюро кредитных историй (БКИ), в котором хранятся данные по всем кредитным историям.

При этом важно помнить, что информацию от БКИ можно один раз в году получать бесплатно, а за дополнительные обращения придётся платить. Также можно обратиться в Федеральную

Службу судебных приставов (ФССП), которая ведет список тех должников по кредитам, чьё дело дошло уже до суда, и вынесено постановление в пользу банка. ФССП также предоставляет информацию на своём сайте.

Чёрный список должников по кредитам

Каждый Банк и другие финансовые учреждения, которые хотят гарантированного возврата своих займов, стараются обезопасить себя от недобросовестных заёмщиков. Для этого и составляются черные списки должников по кредитам.

В этих списках фиксируются личная информация заемщика и соблюдение ним кредитного договора. В основном должники классифицируются по основным группам: злостные неплательщики, несвоевременные плательщики и лица, предоставившие недостоверную информацию.

Клиенты, оказавшиеся в черном списке, жестко ограничены в услугах, оказываемых банком. Самое важное, что банк может отказать такому клиенту в выдаче кредита. База данных Сбербанка по должникам положила начало формированию черных списков.

Какие бывают списки?

Списки бывают разные — сформированные в самих банках, с применением специальных программ по учету качества выполнения обязательств плательщиками, а также сформированные официально в единую базу кредитных историй.

Черные списки должников также бывают таких видов:

• Свои приватные списки в офисах банка.
• Списки должников, отправленные судом в управления приставов по постановлению суда для выполнения.
• Списки должников в бюро историй кредитования.
• Переданные в агентства коллекторов.

Никто не может запретить банковским сотрудникам составлять свой список должников. Вопрос лишь в том, насколько широко данный список должников может публиковаться.

Нормальная банковская организация не даст заемщику никаких данных даже о его истории кредитования. Разглашение таких данных наказывается законом о защите тайны, соблюдение которой гарантирует ст.24 Конституции России. Личная тайна о материальном состоянии перестает быть такой лишь по постановлению суда.

Роль НБКИ

Национальное бюро кредитных историй (НКБИ) – собирает и систематизирует информацию по кредитам от всех финансовых структур. В базе этой организации хранится абсолютно вся информация о кредиторах и их погашенных и непогашенных займах.

Важным аспектом деятельности НБКИ является создание и модернизация управления рисками кредитных организаций, обеспечение их достоверной информацией. Бюро не имеет аналогов на территории России, активно сотрудничает с международными коллегами. Предоставляет информацию, как финансовым организациям, так и физ. лицам.

Права и обязанности должников

Все права и обязанности должников чётко прописаны в самом кредитном договоре. Основная обязанность – это своевременная оплата.

А права – это защита личных данных, право на предоставление полной и прозрачной информации о банке, право отказаться от общения с представителями коллекторских фирм.

Возможные санкции

Для должников существуют определенные санкции:

• они не могут получить новый заем в других банках;
• они имеют трудности в рефинансировании существующей задолженности;
• они не могут быть поручителем по кредиту третьих лиц;
• арест банковских счетов;
• запрет на выезд из страны.

Могут ли забрать квартиру?

Самое важное, что нужно помнить – забрать квартиру за долги по кредитам банк вправе только по решению суда.

Суд же может принять такое решение, руководствуясь такими критериями:

• сумма долга равноценна стоимости квартиры;
• у должника эта квартира не единственная и кроме должника в ней никто не прописан;
• квартира является залогом по кредиту. Если же в квартире прописаны дети, то обязательным является получение разрешения от попечительского совета.

Как показывает практика, такие мероприятия как изъятие квартиры — довольно-таки нечастое явление. Чаще договариваются о реструктуризации задолженности или оплате другим имуществом.

Как узнать должник ли я?

Узнать свой статус можно двумя способами:

• В отделении банка или онлайн на его сайте.
• В Бюро кредитных историй онлайн или сделав запрос в базу БКИ.

Что делать, если это так?

Даже если человека внесли в черный список должников – это исправимо. Выполнив следующие действия, можно восстановить себе хорошую репутацию и в дальнейшем успешно пользоваться банковскими услугами.

Самое важное – как можно быстрее погасить задолженности, которые имеются, с учетом всех штрафов и пени. Далее предоставить, в случае необходимости, в ФССП квитанций об оплате, чтобы они сняли со своего учета дело.

В процессе решения этих задач обязательно вести диалог с банкирами, коллекторами и судебными приставами, информируя их о Ваших намерениях. Это будет Вам несомненным плюсом.

Что мне грозит?

Первые шаги работников банка, направленные на то, чтобы сообщить должнику о необходимости погашения задолженности – это периодическое информационное напоминание в виде СМС сообщений и телефонных звонков. Далее подключится служба безопасности банка и, возможно, коллекторская фирма. А они могут приходить на работу, и домой к должнику.

Банк может потребовать конфискации Вашего имущества. Может списывать деньги с других Ваших счетов, в том числе и зарплатных, на погашение кредита. Вам могут ограничить выезд заграницу.

Как исправить ситуацию?

Обязательно нужно навести порядок в делах. Ведь если уж так вышло, что появилась задолженность по кредиту, то урегулировать это вопрос лучше всего на ранних этапах. В идеале – не доводить до суда.

Можно обраться в банк с просьбой реструктуризировать кредит либо попросить пересмотреть график платежей. Многие банки охотно идут навстречу своим клиентам (Сбербанк, Хоум Кредит, Альфа банк и другие).

Должны ли родственники выплачивать?

Многих интересует вопрос: «Должны ли родственники выплачивать долги по кредитам?». Ответ простой – только в том случае, если они являлись официальными поручителями по данному кредиту.

Если Вы планируете поездку заграницу, позаботьтесь заранее о том, чтобы все задолженности по кредитам были закрыты. Обязательно убедитесь, что Вас исключили из черного списка, так как этот процесс может занять от одного дня до месяца.

Если Вам нужна информация из БКИ, то вы можете получить её даже по почте, отправив соответствующий запрос, оформленный нотариально. Никакие проблемы и трудности заемщика — не аргумент для просрочек.

Если уж Вам всё-таки придется иметь дело с коллекторами, помните, что нужно сохранять спокойствие и самообладание. На любые угрозы и давление с их стороны отвечать корректно. Разумно будет указывать на временные трудности с финансами. Дать понять, что Вы планируете платить по счетам и ежедневно ищете средства для этого.

Юридическая помощь

Часто банк предлагает помощь должникам. Им могут предоставить каникулы. Это случается в чрезвычайных ситуациях. Также можно получить юридическую помощь.

То есть Вам предоставят помощь в работе с документами, в работе в суде и многое другое. Есть вариант получить любого типа консультацию. Также Вы можете вступить в кредитный союз. То есть, это союз, который занимается вопросами по займам.

Если Ваши права нарушаются коллекторами – не надо никого бояться, надо действовать. Обратитесь с жалобой в ФССП, Центральный Банк или полицию. Можете обраться за помощью к квалифицированным адвокатам.

Черные списки должников по кредитам в России всё же существуют. Быть внесенными в них рискуют все, кто не платит взятые кредиты. А это уже влечет за собой массу неприятностей. Но лучше в такие списки никогда не попадать, а быть добросовестным клиентом банка.

Кредитные заемщики уверены, что существует единая база, в которой отображена их финансовая история. Если допустить просрочку, это тут же отобразиться в досье и больше денег ни один банк не даст. Человек автоматически попадет в черный список банковских должников, выбраться из которого практически невозможно.

Но так ли это на самом деле? Естественно, базы данных существуют и банки ими активно пользуются. Если бы их не было, процент невозврата увеличился бы в несколько раз. Но, есть одно большое НО. База не одна, их много что сильно повышает шансы заемщиков получить кредит, даже если у них были просрочки.

ВНИМАНИЕ!!!

Для жителей МОСКВЫ доступны БЕСПЛАТНЫЕ консультации в офисе , оказываемые профессиональными юристами на основании Федерального закона № 324 «О бесплатной юридической помощи в Российской Федерации» .

Не ждите - запишитесь на прием или задайте вопрос-онлайн.

Черный список банковских должников — посмотреть себя

1. Самая большая база данных по заемщикам принадлежит Сбербанку. Этот банк старается использовать ее только на свои нужды, хотя есть подозрения, что приходится делиться с полугосударственными организациями, например, «ВТБ24» и «Газпромбанк».
2. На втором месте по объему идет база основателя БКИ «Русский Стандарт». Банк коммерческий и любая кредитная организация может обратиться за предоставлением информации на платной основе.
3. Существует база НБКИ, основанная несколькими банками. Узнать информацию по ней может любой, кто заплатит деньги.

Теперь рассмотрим самое интересное, как узнать информацию о себе? Действительно ли мы в черном списке должников?

Самое плохое что может случиться для потенциального заемщика, это попасть в базу ФССП. Если вы числитесь в должниках у приставов, будьте уверены, кредит вам не дадут. База полностью открыта для любого желающего. Как ей пользоваться, мы подробно рассказывали в этой .

Проверить себя по банковским базам можно бесплатно, но только один раз в год. Для этого обращаемся в любое отделение, любого банка (мы рекомендуем Сбербанк), предъявляем паспорт и ждем. В течение нескольких дней нам ответят.

Существуют платные запросы. Множество организаций готовы предоставить такую информацию. Стоимость колеблется от 400 до 1000 рублей. В зависимости к скольким базам фирмы имеют доступ. Информацию могут предоставлять не только по банкам, но и по штрафам, судимостям и т. д. Особенной популярностью пользуются базы «Спрут» «Кронус», находящиеся на балансе любого банка. По сути, это аналоги полицейских баз данный «ЦАБ» и «ЗИЦ».

Если вы числитесь в должниках, это не означает, что в кредите вам откажут. Чтобы не тратить деньги на проверку вашей кредитной истории, банки используют внутренние . Они автоматически решают, выдавать заем или нет. По сути, программа обращается, ТОЛЬКО ко внутренней базе банка. Если в должниках вы там не числитесь, то вам могут выдать деньги. Правда, суммы будут небольшими, до 50-70 тыс., но это лучше чем ничего.

Базы в открытом доступе

Открытый доступ подразумевает не бесплатность проверки, а ее доступность. В начале 2000-х вся информация о заемщиках была закрыта. Банки с большой неохотой предоставляли данные даже сотрудникам полиции. Теперь ситуация резко поменялась.

Если вы сотрудник госорганов, например, ФНС или ФССП, МВД и т. д. при официальном запросе отказать вам не могут. Можете быть уверены, что вся информация попадет к вам на стол. Банковской тайны давно не существует. Практически любой человек при желании может узнать все что угодно.

Совет! Если у вас есть знакомые в госструктурах, попросите их направить официальный запрос в банк. Таким образом, вы получите все что хотели узнать.

Уверяем вас, что написать подобный запрос очень легко, даже если он официальный.

По фамилии

Узнать о своих долгах или штрафах можно по фамилии. Самым простым способом является обращение к базе ФССП. Но там отображается информация об исполнительном производстве. Это означает, что суд по вашему делу уже прошел.

Налоговая база позволяет узнать информацию о неоплаченных налоговых сборах. Сделать это можно бесплатно на портале Госуслуг или в личном кабинете на сайте ФНС.

Информация о штрафах ГИБДД доступна на сервисах Яндекса. Достаточно ввести запрос в поисковую строку. Там же можно и оплатить задолженность.

Не забывайте, что раз в год вы можете обратиться в любой банк за предоставлением информации из БКИ.

Совет! В руках необходимо держать не только свои доходы, но и мониторить возможность получения штрафов или исков. Что может уберечь вас от лишних неприятностей.

Как узнать занесен ли ты в черный список банков

Люди, которые хотят взять кредит, но им везде отказывают, скорее всего, попали в черный список банков. Это может произойти, даже если вы никогда не брали кредит.

Новый заемщик несет для банка такие же риски, как и должник. О нем ничего не известно, его кредитная история чиста. Если вы попросите крупную сумму, то банк откажет и внесет пометку в БКИ.

Следующий банк смотрит, что вы получили отказ и тоже не выдает заем и т. д. В результате в КИ накапливаются только одни отказы. Таким образом, вы попадаете в черный список.

Совет! Если никогда не брали кредит, начните с маленькой суммы и растите свою кредитную историю.

Всегда есть возможность получить заем, даже если ваша история испорчена:

• кредит под залог недвижимости;
• кредит под залог автомобиля;
• банковский ломбард;
• небольшие суммы по скоринговой системе.

Пробуйте и экспериментируйте. Банков много, но еще больше частных инвесторов, готовых выдать средства под залоговое имущество. Они также имеют право вносить корректировки в БКИ, улучшая вашу историю.

Бюро кредитных историй и его черный список. Обращаемся бесплатно

Как писалось выше, любой гражданин имеет право получить информацию из БКИ бесплатно. Единственное условие не чаще одного раза в год.

Напишите соответствующее заявление в банк и предоставьте паспорт. Мы рекомендуем обращаться в Сбербанк.

Итог

Если вы попали в черный список должников не расстраивайтесь. Существует множество возможностей одолжить денег и исправить свою кредитную историю.

Также мы рекомендуем ознакомиться с договорами займа совместно с юристами, чтобы не попасть в долговую яму. Сотрудники нашего сайта готовы проконсультировать вас абсолюно бесплатно. Для этого напишите комментарий к статье либо обратитесь к дежурному юристу в форме всплывающего окна.