Главная Ликвидация бизнеса Открыть карту для поездок. Дебетовые карты для путешествий. Классовые различия: бояться ли дискриминации

Открыть карту для поездок. Дебетовые карты для путешествий. Классовые различия: бояться ли дискриминации

Дебетовая карта для путешественника. Какую выбрать?

Дебетовые карты основательно вошли в нашу повседневную жизнь, без них невозможно себе представить ни одно путешествие. Дебетовая карта для путешественника – это настоящая палочка-выручалочка, а также удобный инструмент для оплаты покупок в путешествиях по Родине или за рубежом. От того, какую карту вы выберите, зависит не только ваш комфорт, но и ваша безопасность и ваши возможности. Именно поэтому, к выбору банковской карты для путешествий надо подходить основательно.

Выбор платежного инструмента

В путешествии вы можете расплачиваться тремя платежными инструментами:

Наличные;
Банковские карты;
Дорожные чеки;

Дорожные чеки широко распространены в США, но мало практикуются в России и большинстве других стран мира. Поэтому вы можете сконцентрироваться на двух основных платежных инструментах.

Идеальный выбор – взять с собой наличные средства и банковскую карту, а лучше две. Наличные позволяют вам получить свободу от поиска банкомата или терминала оплаты. Но это мало поможет, если вы не смогли заранее обменять наличные по выгодному курсу на валюту страны, куда вы едете. Банковская карта позволяет не тратить время на поиски банкомата или обменного пункта. Благодаря карте вы сможете не разбираться в курсовой разнице, но при этом выгодно платить в любой стране мира.

Наличные можно потерять, или же вас могут ограбить. Аналогичное может произойти и с банковской картой. Но в случае с картой, вы заблокируете ее одним звонком в банк и не потеряете свои деньги. Вы лишь временно утратите к ним доступ. Наличие второй карточки выручит вас в непредвиденных ситуациях – вы утратили первую карту, ее заблокировали без вашего ведома или первая карта не принимается к оплате.

Перед поездкой обязательно запишите телефонный номер вашего банка. Если вы планируете покинуть пределы России, то номер банка должен быть в федеральном формате. То есть горячая линия 8 800- вам не подойдет. Для звонков из-за границы такие номера недоступны.

Карты не лишены минусов. Снятие наличных в банкомате, а не оплата покупок картой, как правило, значительно дороже, чем использование наличных. Далеко не во всех местах вы сможете расплатиться картой, так что вам все же нужно иметь наличные деньги. Вы можете либо выбрать хорошую карту для путешественника, где снятие наличных бесплатно и по хорошему курсу. Либо вы можете взять часть денег наличными с Родины, для оплаты в местах, где не принимается карта.

Платежные системы

Самый распространенный вопрос – какую карту выбрать: Visa или MasterCard? Обе платежные системы являются интернациональными и работают по всему миру. Практические отличия карт в том, что если ваш счет в рублях и вы используете карту за рубежом, то в случае с Visa, рубли конвертируются в любую валюту мира через доллар. Если у вас карта MasterCard, то чаще всего – через евро. Получается, MasterCard предпочтительней для еврозоны, а Visa для оплаты в США и долларовых странах. Во всех остальных случаях, принципиальной разницы между картами нет. Более подробно об отличиях платежных систем, и о других тонкостях в путешествии с картой, вы узнаете из следующего видео:

Какую карту выбрать

Далеко не все российские банки позволяют выбрать платежную систему вашей будущей карточки. Но если вам предоставили право выбора, как например в Сбербанке, то вы можете сделать выбор в зависимости от направления вашего путешествия. Для наглядности рассмотрим несколько ситуаций:

Ситуация №1: Ваша дебетовая карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Австрии.

MasterCard: конвертация напрямую из рублей в евро;
Visa: конвертация из рублей в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация № 2: Карта привязана к счету в евро. Вы оплачиваете продукты в супермаркете во Франции.

MasterCard: конвертация отсутствует, оплата напрямую в евро
Visa: конвертация из евро в доллары, и затем из долларов в евро;

Ситуация, когда евро конвертируются в доллары, а затем обратно в евро, выглядит настолько нереалистично, что многие отказываются в это верить. Но это достоверный факт, так как Visa работает с корреспондентскими счетами только в долларах. И если валюта платежа не доллар, то конвертация есть во всех случаях, кроме национальной валюты (рубли).

Ситуация №3: Карта привязана к рублевому счету. Вы оплачиваете продукты в супермаркете в Чехии.

MasterCard: конвертация из рублей в евро, и затем из евро в чешские кроны;
Visa: конвертация из рублей в доллары, затем из долларов в евро, и затем из евро в чешские кроны;

При оплате картой Visa у вас тройная конвертация. Это связано с тем, что валюта отличается от вашей национальной, и это не евро/доллар. Европейские валюты конвертируются через евро. Валюты стран Южной и Северной Америк конвертируются через доллар. В этом случае карты Visa будут выгодней. Также, как и в случае, если вы отправляетесь в США.

Выбирая платежную систему и валюту карты, вы должны базироваться на том, куда вы собираетесь отправиться. Карты универсальны, а вся разница только в ваших итоговых потерях. В мире всего несколько стран, где международные карты не работают. Любая банковская карта будет бесполезна, если вы едете в Иран. В стране работают только собственные карты. Из-за этого вам необходимо иметь с собой наличные средства.

Для поездки в Алжир обязательно заведите карту Visa, так как в стране нет банкоматов для карт MasterCard.

Тем, кто хочет привязать свою карту к сервису Apple Pay , подойдет только MasterCard. Мобильная платежная система пока не работает с российскими картами Виза.

Требования к картам для путешественника

Вы должны обратить внимание не только на платежную систему, но и на саму карту. В путешествии вы будете чувствовать себя максимально спокойно, если ваша карта:

Именная;
Эмбоссированная;
Обладает чипом и магнитной лентой;
Поддерживает бесконтактные платежи;

Если один из пунктов отсутствует, то область применения вашей карты несколько сужается. Желательно, но не обязательно, подтверждать транзакции PIN-кодом, а не росписью. В некоторых странах внимательно относятся к росписям, и если у вас сложная кириллическая подпись, то в странах с другим алфавитом могут быть трудности. PIN-код – это более универсальный вариант, но не обязательное условие.

В Европе и США при оплате картой у вас могут потребовать паспорт, поэтому всегда имейте его при себе. Если вы откажитесь предоставить паспорт, то вам вернут карту и оплата не пройдет. В течение нескольких минут ее могут заблокировать по требованию магазина.

Обзор карт

	Сбербанк «Аэрофлот»	Альфа Банк Classic	Tinkoff Black
Visa	+	+	+
MasterCard	+	+	-
Комиссия за снятие	1,25% от суммы, но не менее 119 ₽	1% от суммы, но не менее 150 ₽	0 (снятие от 3000 ₽)
Просмотр баланса	30 ₽	15 ₽	0 ₽
Enter bank fee	0,65%	0-5%	0%
Курсовая разница (%)	1,7%	0,8%	1,25%

Курсовую разницу мы рассчитали на основании курса валют банков для операций по картам и курса ЦБ на 20.10.2016. Но нужно не забыть, что в итоговую курсовую потерю входят две составляющие. Курс вашего банка и курс платежной системы. Поэтому итоговые потери при снятии денег или оплате картой будут выше. Первая составляющая – курс платежной системы, не зависит от выбора банка.

Преимущества Альфа Банка, в его курсах валют. В начале 2016-ого года банк предоставил возможность покупать евро и доллары почти по биржевым курсам, с разницей в 60 копеек. Это касается только покупки в Интернет-банке или в банкоматах Альфа Банк. Курс для оплаты картой, или при снятии денег в банкомате за рубежом, рассчитывается иначе, но и в этом случае, он ниже, чем у конкурентов.

Альфа Банк можно порекомендовать тем, кто хочет завести валютную карту. В этом случае вы практически нивелируете курсовые потери. Но будьте готовы к тому, что банк будет блокировать вашу карту каждый раз, когда вы делаете первую покупку в новой стране. Вам придется звонить в Россию, для разблокировки. Карты Альфа Банк идеальны для оплаты в магазинах, а за снятие в банкоматах взимается большая комиссия.

Сегодня, отправляясь в поездку по России или за границу, необязательно брать с собой крупную сумму наличными, гораздо удобнее использовать более современные платежные инструменты. Для активных искателей приключений многие российские банки разработали специальный продукт - дебетовую карту для путешествий. Она позволяет хранить на счету собственные средства и совершать выгодные покупки по всему миру, не задумываясь о том, где и по какому курсу поменять деньги на местную валюту. На портале сайт представлена подборка наиболее интересных и популярных вариантов с подробным описанием. Вы сможете не только получить нужную информацию, но и заказать услугу в режиме онлайн.

Что важно учитывать при выборе

Продукт предназначенный для оплат в поездках, должен соответствовать целому ряду критериев, чтобы ее использование было действительно оправданным. Выбирая из десятков предложений, стоит обращать особое внимание на следующие параметры:

Размер комиссии в банкоматах. Часто она не взимается, если сумма снятия в месяц не превышает 50 тысяч. Или банк устанавливает лимит бесплатных снятий, что тоже очень удобно.

Потери на конвертации. Наилучший вариант, когда перевод рублей в валюту осуществляется по курсу Центробанка. Но в подавляющем большинстве случаев, операция производится по внутреннему курсу компании, который в среднем на 1-4 % выше.

Обратная связь. Лидеры рынка давно предлагают своим клиентам установить мобильные приложения для контроля за состоянием счета, выполнения основных операций и быстрой связи с техническим специалистом. Также должна работать круглосуточная телефонная линия, по которой можно было бы связаться с эмитентом в случае возникновения сложных ситуаций (утери, блокировки, ошибочных списаний и пр.).

Процент на остаток. Хранение на банковском счете собственных средств может приносить выгоду.

Кешбэк или возврат за покупки. Так клиент поощряется за активное использование платежного инструмента. Процент к возврату устанавливается каждой организацией самостоятельно.

Кроме того, сам пластик должен быть обязательно именной, эмбоссированный (номер, срок действия и имя владельца не просто напечатаны сверху, а выдавлены в пластике особым образом), иметь чип, магнитную ленту и возможность бесконтактной оплаты.

Использование онлайн-сервиса сайт

Многим из нас, так или иначе, приходится сталкиваться с вопросом оплаты с помощью пластиковой карты за границей. Хотя, стоит начать с того, что пластиковые карты пользуются огромным спросом и популярностью среди трудоспособного населения, ведь с их помощью можно получить заемные средства банка, получать бонусы и поощрения от своих покупок, хранить средства и получать проценты на остаток, оплачивать товары, услуги, кредиты и многое другое. Сегодня, выезжая за границу, практически, каждый путешественник берет с собой банковскую карточку для оплаты всех своих расходов.

Также всем пользователям банковских карт известно, что в настоящее время лидером среди платежных систем является Visa и MasterCard. Наверняка каждый знает, что при оформлении какого-либо пластика в банке сотрудник всегда задает вопрос? Какую карту вы будете оформлять Виза или Мастеркард. Действительно, какую? На этот вопрос пользователь сможет ответить, зная все нюансы и особенности двух конкурирующих между собой платежных систем. Но все же главным остается вопрос, какими картами можно расплачиваться за границей? Попробуем на него ответить.

Чем отличается Visa и MasterCard

Прежде чем ответить на вопрос, какой картой выгоднее расплачиваться в Европе, рассмотрим тему двух мировых платежных систем, и чем они между собой различаются. Итак, платежная система Виза – это компания в Соединенных Штатах Америки, специализирующаяся на предоставление финансовых услуг, проведении платежных операций. Уже отсюда можно сделать вывод, что основная валюта платежных карт это доллар, при этом напомним, что единая валюта Европы – это евро.

MasterCard – это Национальная платежная система. Она также была создана в Америке в штате Калифорния еще в 1966 году. За долгие годы своего существования она объединила в себе более 20000 финансовых учреждений в более чем в 210 государствах направление деятельности компании – это эмиссия пластика под брендами MasterCard Maestro и Cirrus, осуществление электронных платежей и финансовое обслуживание частных корпоративных клиентов. Но все же основная валюта Мастеркард – это евро.

Обратите внимание, что условия обслуживания любой пластиковые карты определяют не только платежная система, которая, по сути, обслуживает транзакции по ней, но и банк эмитент платежной карты.

Чтобы понять, какой картой лучше расплачиваться в Европе, нужно разобраться во всех особенностях конвертации валют при совершении расходных операций в той или иной валюте. На самом деле оплата покупок за границей осуществляется при участии 3 валют – это валюта картсчета, валюты национальный платежные системы и валюта, в которой вы оплачиваете счет.

Если говорить простыми словами, то схема конвертации будет выглядеть следующим образом:

сначала сравнивается две валюты, а именно валюта оплаты и ваши платежные системы, если они разные то осуществляется конвертация;
далее, информация поступает в банк, который выпустил вам пластик о списании суммы средств для оплаты товаров в валюте биллинга (валюта вашей платежной системы);
на последнем этапе банк сравнивает валюта биллинга и валюту вашего картсчета если она различается, происходит вторая конвертация.

Обратите внимание, что конвертация валюты осуществляется по курсу платежной системы, причем на обработку каждого платежа отводится примерно трое суток, соответственно, курсы валют за этот период могут значительно измениться, и на момент списания средств вы можете обнаружить большую сумму, нежели была изначально.

Чтобы максимально точно понять систему оплаты покупок картой, рассмотрим простой пример. Например, вы совершили покупку в Германии на сумму 4 евро, оплата осуществлялось с карты Виза. Соответственно, сумма 4 евро сначала переводится в доллары, чтобы списать их с вашей карты. Но, постольку, поскольку у вас рублевый счет банк вынужден снова провести конвертацию валюты, то есть перевести ваши рубли в доллары. Отсюда уже можно сделать вывод, что в вашем случае конвертация валюты была осуществлена дважды.

Второй пример, в той же Германии или потратили с карты 4 евро, при этом ваша карта принадлежит мировой системе MasterCard. В данном случае на первом этапе конвертация осуществлена не была, по той причине, что валюта биллинга и валюта вашей покупки – это евро. В данном примере конвертация валюты была осуществлена один раз после обработки платежа вашим банком.

Отсюда можно сделать вывод, по какому курсу конвертируется валюта при оплате картой за границей, так конвертации валюты осуществляется по курсу платежной системы. Кстати, как у платежной системы Виза, так и у MasterCard есть официальный сайт, на котором размещена актуальная информация о курсах валют на определенное число. Правда, как всем известно, курс валют нестабилен, и может измениться буквально за один день.

Схема конвертации валюты

Обратите внимание, что при конвертации валюты банк и платежные системы взимают определенный комиссионный сбор, который колеблется от 1% от суммы и может достигать 5%.

Что лучше Виза или МастерКард

Таким образом, мы подошли к вопросу, какой картой лучше расплачиваться в Европе Visa или Mastercard. Из всего вышесказанного можно сделать вывод, что все же для оплаты покупок в странах Евросоюза больше подойдет карточка MasterCard, ведь, как говорилось ранее, ее основная валюта – это евро, соответственно, при оплате каких-либо товаров вы будете платить за конвертацию всего один раз. То есть только тогда, когда осуществляется перевод с рублевого счета в евро.

При этом, если вы возьмете с собой карту Виза, вы также успехом можете ей оплатить любые свои расходы, только при этом стоит учитывать, что при оплате одного товара сначала стоимость его будет переведена в доллары а потом по актуальному курсу доллары будут приведены в рубли и списаны с вашего рублевого картсчета.

Обратите внимание, что в странах Евросоюза выгодно расплачиваться картами мировой платежной системы MasterCard из-за отсутствия необходимости переплачивать дополнительную комиссию за конвертацию валют.

Какие карты принимают за границей

Справедливости ради стоит отметить, что за границей принимают карты различных мировых платежных систем и их довольно много. Несомненным лидером на рынке являются Виза и Мастеркард, кроме них, большие объемы рынка завоевали такие платежные системы, как American Express США, UnionPay Китай, JCB Япония и другие . Какие карты принимают в Европе вопрос довольно сложный, потому что, например, карты Visa, MasterCard и Американ Экспресс принимают практически во всем мире, платежная система UnionPay появились не так давно и только развивает зону обслуживания.

Совсем недавно, в 2015 году, в России появилась своя платежная система Мир, которая, наверняка, уже набрала сотни тысяч пользователей, которые в свою очередь, интересуются вопросом, принимают ли карты Мир за границей, на самом деле, география платежной системы пока не так развита. Однако, кредитно-финансовые организации уже запустили выпуск кобейджинговые карт, то есть пластик, который объединяет платежную систему Мир с другими международными платежными системами, например, Мир-JCB. Кроме того, уже подписано соглашение об эмиссии карт Мир-UnionPay и Мир-AmEx, которыми можно будет расплачиваться, в частности, в Европе.

Кобейджинговая карта Мир

Еще нужно отметить один нюанс, что не все платежные карты Виза и Mastercard подходит для оплаты товаров и услуг за пределами Российской Федерации, речь идет о пластике начального уровня Visa Electron и Mastercard Maestro. Несомненно, некоторые из них можно использовать за пределами Российской Федерации, если это условие регламентировано банком-эмитентом пластиковые карты. То есть, если вы являетесь обладателем карты Visa Electron или Мастеркард Маэстро, уточнить возможность их использования за границей можно непосредственно в том банке, который вам ее выдал. Технически такая возможность существует.

Какой пластик взять с собой в Европу

Итак, обращаясь в банк для оформления пластиковой карты, перед каждым потенциальным пользователем встает вопрос, какой именно пластик нужно оформить, чтобы максимально выгодно оплачивать покупки в иностранной валюте. Как мы определили выше, наиболее выгодным вариантом является Мастеркард, за границей, точнее в Европе, вы будете экономить на двойной конвертации валюты из рублей в доллары, а затем в евро (напомним, такая система работает для карт Виза).

Далее, пользователю нужно определиться непосредственно с классом пластика и банком-эмитентом. Что касается выбора банка, то здесь пользователю придется потратить много времени для того, чтобы определить какая именно кредитно-финансовая организация готова предложить наиболее выгодные условия обслуживания. Здесь стоит только отметить, что пользователю нужно обратить внимание на стоимость годового обслуживания пластика, кредитный лимит, если речь идет об оформлении кредитной карты, валюту счета и дополнительные возможности в виде кэшбэка, процентов на остаток и многое другое.

Кстати, стоит отметить тот факт, что банки вместе с пластиковой картой могут предложить дополнительные услуги для путешественников, например, страховка, доступ в VIP-зону аэропорта, и другие. Но, как правило, за дополнительные услуги придется заплатить высокую плату годового обслуживания постольку, поскольку они доступны для платиновых карт высокого уровня.

Обратить внимание, особенно на тот факт, что банки взимают свою комиссию при конвертации валюты, которая колеблется в пределах 0,5-1,5% от суммы покупок.

Какой счет открыть в банке

Наконец, последний вопрос – это открытие банковского счета. Ни для кого не секрет, что сегодня банки предлагают открыть счет как в рублях, так и в иностранной валюте. Например, в Сбербанке вы можете открыть текущий счет в долларах, евро или рублях. При этом к каждому счету можно привязать пластиковую карту. Если данный вариант вам не подходит, то вы можете выбрать карту в иностранной валюте, такую возможность также предлагают практически каждый коммерческий банк.

То есть, вам достаточно обратиться в банк с документами и открыть счет в любой валюте, которой вы планируете расплачиваться в ближайшем будущем. Например, если вы собрались ехать в страны Евросоюза, то вы можете открыть любую дебетовую карту в евро. Кстати, что касается кредитной карты, то вопрос индивидуальный, если вы хотите получить кредитный лимит в иностранной валюте, то вам нужно выбирать специализированное предложение, то есть банк, который готов предоставить кредит в евро.

После того как вы получили пластиковую карту, вам нужно пополнить счет. Кстати, для этого необязательно иметь при себе иностранную валюту, вам достаточно обратиться в банк к оператору и пополнить счет в рублях. Но на счет карты будут зачислены евро, причем в данном случае, конвертация будет осуществляться по текущему курсу банка.

Обратите внимание, если расплачиваться за границей картой с текущим счетом в иностранной валюте, то в данном случае в конвертации необходимости нет, а, значит, вы сможете сэкономить на комиссионных сборах.

Как видно многие карты действуют за границей, если быть точнее, то в странах Евросоюза к оплате принимают пластик от различных платежных систем. Разница лишь состоит в выгоде самого владельца, то есть он может оплачивать свои расходы и не платить при этом проценты и курсовую разницу, а, наоборот, получать скидки и привилегии от банка и платежной системы либо переплачивать проценты за конвертацию.

Путешественники и люди, которые впервые решили отправиться за границу, могут столкнуться с реальной проблемой оплаты и хранением денежных средств. Ведь возить с собой большую сумму денег, не всегда оправдано и безопасно. Поэтому существуют специальные решения в виде банковских дебетовых или кредитных карт, отлично подходящих для путешествий. Такая небольшая вещь, как банковская платежная карта, может полностью заменить наличные средства. К тому же, карты для путешественников имеют специальные бонусы и программы лояльности, которые помогут экономить деньги на покупке различных билетов.

Как выбрать банковскую карту для путешествий?

Многие популярные банки предлагают своим клиентам выгодные банковские карты для путешествий. Их вариаций существует различное множество. Главное на, что необходимо обратить внимание при выборе – тип карты для расчета. Она должна быть международной, а не для пользования внутри страны.

Одни из самых распространенных типов – карты с кэшбеком. Они возвращают небольшой процент от цены на оплаченный товар. Также такие карты могут содержать скидки на покупку билетов, различные туристические услуги, и другие дисконтные программы.

Обратить внимание также необходимо на стоимость обслуживания, которая предусмотрена по карте. Некоторые банки предлагают начисление процентов на остаток карты для путешествий. Ещё одной особенностью можно выделить – кредитные карты для путешествий, которые дают возможность путешествовать за кредитные средства, а в будущем погасить потраченную сумму.

Лучшие кредитные и дебетовые карты для путешествий в 2019 году

Tinkoff All Airlines – лучшая кредитная карта с кэшбэком для путешественника

Tinkoff All Airlines – выгодная кредитная карта для путешествий. За бронирование отелей и авто начисляются бонусные мили в размере – 10% от суммы. За покупку ж/д и авиабилетов – 5%. И за другие покупки – 2%.

За заработанные бонусы можно приобрести билеты следующих авиакомпаний: Победа, S7 Airlines, Lufthansa, AirBerlin, AirFrance, Ryanair, British Airways, KLM Royal Dutch Airlines, OneTwoTrip, и других.

Легко управлять своими средствами и бонусами можно с помощью онлайн – банкинга и мобильного приложения, доступного для Windows Phone, Android и iOS. Приложение имеет в наличии полный инструментарий, включая основные операции по карте, и отчеты о расходах.

Кредитный лимит составляет – 700 000 рублей. В течении 55 дней действует специальный беспроцентный период. При пользовании картой – действует бесплатная страховка по всему миру. Кроме того, банк регулярно проводит различные акции, участвуя в которых можно получить дополнительные бонусные мили.

Оставить заявку на карту онлайн можно на официальном сайте «Тинькофф Банка». Требуется заполнить основную информацию о себе, и выбрать оптимальные параметры кредитной линии. Через пару дней курьер доставит Вам карту туда, где Вам удобно.

Карта Alfa Travel для путешествий за границу

Где оформить карту для отдыха заграницей? Обратите внимание на одну из самых востребованных банковских карт у путешественников — Alfa Travel от Альфа-банка . Карточный продукт привлекает внимание туристов тем, что ориентирована на получение привилегий при путешествиях как по России, так и по Европе, Азии и другим частям света.

Карта Альфа-Трэвэл – это банковская карта платежной системы VISA с высоким статусом Signature. Карта может быть и кредитной и дебетовой.

Почему туристы оформляют дебетовую Альфа-Трэвэл

Бесплатная страховка для выезжающих за границу на сумму 50 тысяч евро.
Карта высокой категории VISA Signature. Это дает дополнительные привилегии от компании VISA. Например, бесплатный роуминг на 7 дней за границей. Это акция VISA и мобильных операторов России до конца 2019 года.
Начисление милль за обычные покупки – до 3%, и за покупки на туристическом портале Альфа-банка (авиабилеты, отель, аренда авто и тд) – до 9%.
Приветственные 1000 милей в подарок.
Бесплатная упаковка багажа во всех крупных аэропортах России (4 раза в год).
Процент на остаток по накопительному счету – до 6 процентов.
Бесплатное обслуживание дебетовой карты при условии траты по карте от 10 тысяч в месяц или хранении на счетах в банке от 30 тысяч рублей. Иначе 100 рублей в месяц, что тоже очень недорого.

Отличие кредитной Альфа-Трэвэл карты

Стоимость обслуживания всего 1290 рублей в год.
Льготный период – 60 дней.
Начисление миль за обычные покупки 2 процента, за покупки на портале Альфа-Трэвэл – до 8%.
Все остальные параметры схожи с дебетовой картой (приветственные мили, статус карты, бесплатная упаковка багажа).

Онлайн-заявка на кредитную карту Альфа-Трэвэл по акции

Альфа-Банк – 100 дней без процентов по кредитной карте для туриста

Карта 100 дней без процентов от Альфа-банк — лидер среди карт с льготным периодом. Очень часто получить карту с таких беспроцентным периодом для туристической поездки — это большая выгода.

Снятие наличных по данной кредитной карте до 50 тысяч в месяц абсолютно бесплатно и без комиссий. свыше 50 тысяч — 5,9% от суммы снятия. Но естественно, за границей лучше расплачиваться картой, а не снимать. Кстати, плата за годовое обслуживание составляет всего 1290 рублей.

Для безопасности при перелетах и осуществления покупок – можно заказать карту с чипом. Особенно такая функция пригодится, если путешествовать по Европейским странам. Данная карта, является отличным решением для осуществления поездок за границу, благодаря своему наибольшему льготному периоду.
Если вы интересуетесь, где оформить карту для отдыха за границей, то посетите официальный сайт Альфа – Банка. Заказать карту можно путём онлайн оформления, результат которой Вы получите уже через несколько минут.

Кредитная карта «Совесть» — карта для путешествия в рассрочку до 12 месяцев

Карта рассрочки «Совесть» — абсолютно новая платежная карта в России. Карта с кредитным лимитом от Киви Банка «Совесть» позволяет покупать товары и оплачивать услуги у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев.

Сейчас по карте можно приобрести авиабилеты и оплатить туры у партнеров карты в рассрочку до 12 месяцев. Всего у карты несколько сотен партнеров, среди которых можно встретить много знакомых брендов и компаний, которыми мы пользуемся почти каждый день.

Согласитесь, что это довольно выгодно будет как путешественнику, так и обычному человеку. Поэтому рекомендуем оформить бесплатную карту всем, в том числе и туристам.

Единственный нюанс карты – возможность оплаты картой только у партнеров.

Рокетбанк – лучшая дебетовая карта для путешествий по Европе и Миру

Рокетбанк – бесплатная дебетовая карта для путешествия. Основные моменты, на которые стоит обратить внимание при выборе карты для туриста:

Плата за обслуживание карты не взимается;
Выгодные курсы конвертации валюты;
Перевод без комиссий на любой счет Рокетбанка;
Бесплатное и беспроцентное снятие денежных средств в любых банкоматах других банков, включая и заграничные банки;
Бесплатное и мгновенное пополнение карты любым доступным способом;
Кэшбек до 10%;
Бесплатные уведомления для любых действий и операций по карте;
Заказать карту можно прямо на сайте;
5.5% годовых на остаток по карте;
Возможность выпуска долларовой карты для путешествий по миру или в ЕВРО для поездок по Европе.

Обратите внимание, что Рокетбанк – полностью мобильный банк, который доступен в мобильном приложении вашего смартфона. Отличная техническая поддержка, которая в кратчайшие сроки ответит на все интересующие вопросы и поможет при возникновении трудностей.

Какая карта лучше?

Какую банковскую карту лучше выбрать для путешествий? Разумеется, каждая из перечисленных карт, имеет свои достоинства и недостатки. Тщательной ознакомившись с которыми, можно сделать правильный выбор банковской карт и сэкономить на этом очень много денег.

Рассчет за границей: выбираем лучшую карту для путешествий

5 (100%) 4 votes

Обзавестить карточкой, с которой было бы одинаково выгодно и снимать деньги с зарубежных банкоматов, и рассчитываться без комиссий в зарубежных бутиках, и чтобы Банк не заблокировал карту по поводу и без – мечта любого путешественника. Попробуем подобрать такие карты для путешественника и найти все плюсы и минусы каждой из них.
Сразу оговоримся, что этот обзор не посвящен различного рода мильным картам – т.е. картам, программы лояльности которых сосредоточены на накопления различных миль, баллов, бонусов, которыми затем можно целиком или частично компенсировать перелёт, проживание в отеле или аренду авто. Этому будет посвящен отдельный обзор. Сегодня мы говорим не столько о картах, позволяющих слетать в теплые края бесплатно, сколько о картах, которые позволят комфортно и максимально выгодно оплачивать покупки и снимать наличные, когда вы уже ступили на иноземную территорию.

Как списываются деньги с карты при оплате покупок в зарубежных магазинах?

Прежде чем мы начнем выбирать лучшую карту для путешествий за границей, опишем, как устроен принцип расчетов при оплате рублевой картой в одном из таких заграничных магазинов или снятии наличных.

Если Вы что-либо покупаете в валюте, отличной от рублей, долларов и евро, например, в тайских батах, или снимаете наличные в этой местной валюте, то в момент оплаты или снятия в банкомате сумма снятия в этой валюте переводится в доллары по курсу платежной системы (Visa или Master Card).

Предположим, что 26 июня 2017 г. Вы совершили покупку на сумму 3719 тайских бат в одном из магазинов Бангкока, для расчета пользовались рублевой картой Master Card. Так, в пересчете по курсу Master Card в долларах Ваша покупка составит 109 долларов 44 цента:

Приблизительно во столько бы долларов обошлась бы и покупка по карте Visa, курс платежной системы бата к доллару почти такой же:

Если бы карта расчета была не рублевой, а долларовой, то на этом бы всё и завершилось – с Вашей долларовой карточки списалось бы данное количество долларов без дополнительной комиссии со стороны Банка, потому что валюта платежной системы и валюта Вашей платежной карты совпадают.

Но мы рассчитывались рублевой картой, а значит, на этом окончательный расчет ещё не произведен. Банк, обслуживающий Вашу карту (банк-эмитент) получил от платежной системы сумму Вашей покупки в долларах. Теперь Банк спишет эту сумму в рублях со счета Вашей карты уже по своему обменному курсу, и вот здесь начинается самое интересное, потому что каждый Банк устанавливает свой курс на операции покупок и снятия наличных. У каких-то Банков такие курсы запредельно завышены, у каких-то «накрутка» «средняя», ну а есть и те, кто и вовсе на этом не «наживается», и списывает покупку по честному курсу ЦБ.

Нашей задачей и является найти такие карты, Банки которых «наживаются» на обменном курсе по минимуму, чтобы наши покупки за границей были максимально выгодны.

Разумеется, вышеописанная схема конвертации работает не только на операции покупок, но и на операции снятия наличных, только вместо терминала оплаты используется банкомат. А Банком, который отправит информацию платежной системе для пересчета местной валюты в доллары, будет Банк, обслуживающий данный банкомат.

При этом курс пересчета из местной валюты в доллары (курс платежной системы) будет точно тот же, что и для операции покупок, а курс, по которому Ваш обслуживающий Банк в конечном счете пересчитает выставленные платежной системой доллары в рубли может отличаться от курса для оплаты покупок, и обычно, в худшую сторону.

Т.е. снятие наличных, в какой либо стране мира всегда стоит дороже, чем покупка по карте.

Поэтому, по возможности, если в магазине можно рассчитаться картой, именно так и делайте, и только если в данной торговой точке принимают только наличные, снимайте наличные с банкомата.

Таким образом,

Если вы рассчитываетесь рублевой картой в валюте, отличной от долларов или евро, то Вас ждут две итерации: сначала пересчет покупки из местной валюты в доллары по курсу платежной системы, затем из долларов для конечного списания в рубли по курсу Банка;
Если Вы рассчитываетесь рублевой картой в долларах, то Вас ждет только одна итерация – пересчет этой суммы покупки из долларов в рубли по курсу Банка;
Если Вы рассчитываетесь долларовой картой в валюте, отличной от доллара, то покупка будет сконвертирована лишь единожды – по курсу платежной системы из местной валюты в доллары;
И, наконец, если Вы рассчитываетесь долларовой картой в долларах, то никаких конвертаций Ваша покупка не испытает: с Вашей долларовой карты спишется столько долларов, сколько стоила Ваша покупка как есть (это также, как Вы рассчитываетесь своей любимой рублевой карточкой ежедневно в российских магазинах).

Коротко всё вышеописанное описано в этой картинке, подготовленной редакцией Тинькофф Журнала:

Ещё один момент:

Обычно это наступает через 3-7 дней после совершения операции. Таким образом, конечная сумма фактического списания может отличаться от изначальной удержанной в момент оплаты – всё зависит от разницы курсов на момент оплаты и момент подтверждения. Эта ситуация хорошо расписана на странице «Курс валют» на сайте Рокетбанка:

Теперь, когда «кухня» расчета покупки из одной валюты в другую ясна, перейдём к главному – выбору идеальной карты, у которой тот самый внутренний обменный курс будет самым выгодным.

1. Карта «Кукуруза»

Говорить о выгодных картах для путешествий за рубежом и не упомянуть карту Кукуруза – это как войти в море по горло и не искупнуться.

А всё потому, что именно у этой карточки – к слову говоря, одной из немногих, обладающих таким великолепным преимуществом – оплата покупок за границей производится по курсу ЦБ. Таким образом, тот самый внутренний курс Банка, о котором мы говорили в нашей схеме выше, у «Кукурузы» отсутствует. К покупке дополнительно со счета карты «захолдируется» 5%, но они вернутся через несколько дней, когда придёт списание по счета и произойдёт окончательный расчет:

Данное преимущество делает карту одной из самых выгодных для совершения покупок за рубежом.

Получить карту можно за 10 минут в любом офисе Евросеть:

Для получения карты нужно будет сразу же положить на неё 100 рублей. Разумеется, т.к. карта выдается мгновенно, то она неименная, категории Master Card Standart без чипа и PayPass.

При расчете такой картой за границей могут возникнуть проблемы в связи с отсутствием чипа и/или отсутствием фамилии и имени держателя карты – магазины могут отказать в проведении операции. Но эту оплошность можно исправить, заменив полученную карту Кукуруза Master Card Standart. Для этого в личном кабинете «Кукурузы» оформите выдачу именной чипованной карты Master Card World PayPass:

Карта будет доставлена Почтой России, стоимость доставки составляет 200 рублей:

Пополнять карту можно бесплатно:

на любую сумму наличными в любой точке «Евросеть»;
на любую сумму от 3000 рублей с карты другого Банка при помощи интернет-Банка «Кукурузы»;
межбанковским переводом с карты или счета в другом Банке;
множеством других способов:

Таким образом, с пополнением и пользованием карты проблем нет. Даже находясь за границей, Вы всегда легко и быстро пополните «Кукурузу» с карты того же Сбербанка и тут же сможете ею рассчитываться по выгодному курсу.

Итак, на выходе имеем полноценную карту категории Master Card World PayPass с полностью бесплатным обслуживанием, широкой сетью точек пополнения, а также с возможностью пополнения с любой карты на сумму от 3000 рублей и конвертаций покупок, совершенных за границей, по курсу ЦБ. Этого вполне достаточно, чтобы взять «Кукурузу» на отдых за границу в качестве основного источника расчета в магазинах.

Если же Вы хотите не только покупать за границей с помощью карты «Кукуруза» по курсу ЦБ, но и снимать наличные по такому же курсу, тогда карта становится не совсем бесплатной – за возможность снятия наличной валюты по курсу ЦБ придется заплатить за подключение услуги «Процент на остаток». Перед тем как идти в «Евросеть» для подключения услуги, убедитесь, чтобы на счете карты имелось не менее 259 рублей – эти деньги будут заморожены на карте, пока будет действовать услуга, при этом на них будет начисляться процент на остаток:

Эти деньги (259 рублей) разморозятся и вернутся на счет карты, как только Вы отключите услугу.

Для того, чтобы услугой пользоваться бесплатно, необходимо ежемесячно с третьего по счету месяца после подключения услуги выполнять любое из условий:

Теперь, когда услуга подключена, Вы можете снимать в любом банкомате мира, принимающем карты Master Card, ежемесячно до 50 000 рублей в месяц в рублевом эквиваленте, но не менее 5000 в рублевом эквиваленте при каждом снятии, иначе комиссия 1% от суммы снятия, но не менее 100 рублей:

Помимо возможности снятия валюты в любом банкомате мира по курсу ЦБ, с данной услугой Вам ежемесячно будет начисляться от 3 до 7,5% годовых на остаток по счету – в зависимости от суммы остатка:

Имея карту «Кукуруза», можно покупать валюту по выгодному курсу при помощи Валютного кошелька Кукурузы. О том, как это делать, мы писали в нашем обзоре . Конечно, получить купленные с помощью валютного кошелька доллары можно только в России, но можно сделать это заранее до путешествия и отказаться от испытаний в поиске банкоматов за границей с целью снятия наличных. Тогда и услуга «Процент на остаток» Вам может не пригодиться.

Единственная ложка дёгтя в этой бочке меда – это эмитент карты. Дело в том, что выпускает карты «Кукуруза» расчетная небанковская кредитная организация «Платежный центр». Несмотря на то, что это не банк, организация весьма серьезная, с высокой ликвидностью, обслуживает и является эмитентом карт для множества российских банков. Но тем не менее, положительная репутация организации не избавляет её от того факта, что средства, размещенные на карте «Кукуруза», являются электронными средствами, и не застрахованы АСВ, если вдруг, с РНКО «Платежный Центр» что-нибудь случится. Если для Вас это является существенным минусом, заставляющим Вас не пользоваться картой «Кукуруза» для расчета за границей, предлагаем ещё несколько выгодных вариантов.

У карт Tinkoff Black курс конвертации хоть и не по курсу ЦБ, а по внутреннему курсу Банка, но этот курс хорош тем, что в часы работы биржи он почти совпадает с биржевым. Таким образом, если подтверждение Вашей покупки, совершенной за границей при помощи рублевой карты Tinkoff Black, в конечном итоге с Вашей карты спишутся средства по «справедливому» курсу.

Ещё у карты действует кэшбэк на всё – 1%, и даже «любимые» категории с 5% кэшбэком, которые действуют, в том числе и за границей:

Таким образом, благодаря кэшбэк-программе по дебетовым картам Tinkoff Black разница курсов может быть «подбита» за счет кэшбэка.

Но это не избавляет от факта необходимости соблюдения условий, чтобы карта была бесплатной:

Также можно оформить долларовую карту – в этом случае, если покупка будет совершаться в долларах США, то вы избежите всех конвертаций и комиссий, но как и рублевая, она будет условно-бесплатной.

Подробно с картой Тинькофф Банка можно ознакомиться в нашем большом обзоре

Если Вас не устраивает необходимость соблюдения условий ради бесплатности карты Tinkoff Black, возможно, Вам подойдёт следующий вариант.

В отличие от карты Тинькофф Банка, карта Рокетбанка бесплатна без условий – как рублевая, так и долларовая, и евровая. Как и у Тинькофф Банка здесь тоже есть кэшбэк в 1% на все покупки, которым можно частично перекрыть комиссию внутреннего курса Банка. Правда, кэшбэк здесь в виде рокетрублей, но накопив 3000 таких рокетрублей их реально можно обменять на 3000 реальных рублей, подробнее о кэшбэка по карте Рокетбанка мы подробно рассказывали в , здесь на этом останавливаться не будем.

Хоть и у рокетбанка курс конвертации не совпадает ни с курсом ЦБ, ни с биржевым курсом, он сам по себе не особо запределен. Так, при курсе ЦБ в 59,39 рублей курс Банка составлял 60,65 руб.:

Таким образом, спред Банка составляет чуть более 2%. Но при долларовой картой рокетбанка в валюте доллары, ни спреда, ни комиссий не будет, при этом и заботиться над выполнением условий бесплатности карты, как у Тинькофф Банка, не придется – карта бесплатная без каких-либо условий.

Карта, хоть и является детищем онлайн-Банка Рокетбанка, имеет широкую сеть присутствия офисов материнского Банка – банка Открытия, в которых можно пополнять валютную карту или валютный счет, или, наоборот, снимать валюту при необходимости. В случае с тем же Тинькофф Банком, даже при использовании долларовой карты, нужно всегда рассчитывать только на наличие валюты в чужих банкоматах, что в последнее время, иногда является существенной проблемой.

Карта путешественника Росгосстрах Банка удачно сочетает в себе все необходимые для путешественника качества: с ней выгодно как покупать туры, авиабилеты и проживание в отелях с кэшбэком до 10%, так и снимать наличных за границей в сумме до 25 000 в рублевом эквиваленте без комиссии Банка, а за все покупки и на остаток по счету Банк ещё и начислит кэшбэк в виде бонусов Onetwotrip:

Курс конвертации по карте путешественника происходит по курсу Банка, который, к слову, даже выгоднее курса Рокетбанка:

С таким набором, карта путешественника РосгосстрахБанка действительно может стать полноценной, надежной картой с выгодным курсом покупок за границей и множеством бонусов, которыми можно компенсировать часть каждого следующего путешествия. Рекомендуем ознакомиться с , который мы делали не так давно!

5. Карта МТС Деньги-Вклад МТС-Банка с опцией «Путешествия»

С картой МТС Деньги-вклад МТС-Банка при подключенной опции «Путешествия» можно получать много бонусов за пристрастие к путешествиям и сравнительно выгодно отовариваться за границей:

Получить карту можно в любом салоне МТС, пополнять на любую сумму с карты другого Банка при помощи , а снимать наличные бесплатно в любом банкомате МТС Банка, Сбербанка и ВТБ24.

Из минусов карты стоит отметить разве что достаточно высокую стоимость обслуживания (590 рублей в год обслуживание самой карты и 1300 рублей в год обслуживание опции «Путешествие») и невозможность сделать карту неименной – на карте МТС Деньги-Вклад не наносится имя держателя, потому что является картой мгновенной выдачи и нет вариантов поменять её на именную, даже при перевыпуске.

Зато у карты один из самый выгодных банковских курсов конвертации за покупки, совершенные за рубежом:

Итоги

На рынке банковских продуктов найти карточку для путешественника, наверное, не проблема – пожалуй, такие карты сейчас есть чуть ли не в арсенале каждого Банка. Другое дело, отобрать из этого разнообразия карты с максимальной выгодой, учитывая особенности конвертации покупок за границей.

Мы попытались отобрать для Вас самые выгодные предложения из всех, которые сейчас можно найти. Если Вы нашли карту лучше и не видите её в этом обзоре, напишите об этом в комментарии. Мы внимательно её изучим и можем поместить её в этот обзор.