Главная Ликвидация бизнеса Отказ от одобренного кредита последствия. Как аннулировать кредит. Этапы расторжения кредитного договора

Отказ от одобренного кредита последствия. Как аннулировать кредит. Этапы расторжения кредитного договора

Существует огромное количество жизненных ситуаций, при которых может возникнуть необходимость аннулировать кредит. Однако подобная процедура возможна далеко не всегда.
Для того чтобы заемщику не пришлось платить проценты после возврата основного долга, нужно знать: «Как отказаться от кредита? Какова правильная последовательность действий? И что нужно учитывать при расторжении кредитного договора?»

На сегодняшний день таким видом кредитования, как потребительские займы, уже никого не удивишь. Более того люди привыкают «жить в кредит», и расплатившись за одну покупку, тут же оформляют другую.

Но что делать, если возникла ситуация когда, например, консультант магазина просто навязал товар? Либо перечитав дома кредитный договор, клиент пришел к выводу, что его не устраивают условия договора? Естественно, что первое, что нужно сделать – это прийти в банк и оформить отказ от кредита.

Важно знать, что для того чтобы у клиента была возможность оформить отказ от кредита, требуются веские основания. При отсутствии причины аннулирование кредитного договора невозможно.

Банковские учреждения с большой неохотой идут навстречу клиенту, и порой приходиться очень сильно постараться, прежде чем аннулировать договор.

Самый простой и быстрый способ оформления отказа от кредитования – это стадия, на которой, клиент еще не успел подписать договор, а товар находится на полке магазина. Однако, и тут могут возникнуть некоторые сложности. Менеджеры банка обычно начинают уверять клиентов, что процедура кредитования уже началась.

Стоит отметить, что у клиента возникают обязательства перед банком только после подписания договора. На этой стадии отказ от кредитования возможен в любой момент, даже если кредитная заявка одобрена.

Но как быть, если договор подписан, но товар еще остается в магазине? Все дело в том, что предметом потребительского договора, считается приобретаемый товар. И до момента получения покупки на руки, кредитный договор будет считаться недействительным. Если по каким-либо причинам, товар на руки получен не был, то у клиента есть все основания обратиться в банк и отказаться от кредита. Главное сделать это как можно быстрее.

Если купленный, например, телефон или телевизор имеют техническую неисправность, и клиент это увидел после доставки товара на дом, то он может смело вернуть товар в магазин, и обратиться в банк с соответствующим заявлением об отказе в кредитовании. При этом денежные средства магазин должен вернуть клиенту на его ссудный счет, и аннулировать договор купли-продажи. После чего клиент обращается в банк с соответствующим заявлением, и прилагает всю документацию.

Как видно из представленной информации отказаться от потребительского кредита вполне реально. Однако различные ситуации требуют индивидуального подхода. Поэтому прежде чем клиенту идти в банк заключать, либо расторгать кредитный договор, следует обратиться за разъяснениями к опытному юристу. Очень часто кредитные учреждения пытаются скрыть реальные условия за «заумными» терминами, которые непонятны неосведомленному человеку.

Как расторгнуть договор после получения денежных средств на руки

Расторжение экспресс кредита, при котором предметом договора является не товар, а денежные средства, процедура, требующая особого внимания.

Для того чтобы расторгнуть договор после получения кредита, и при этом не оплатить банку ни копейки, нужна не только веская причина, но и огромное терпение.

Если, например, причиной отказа от кредита, будет являться то, что сотрудник банка умышленно скрыл от клиента итоговую сумму переплаты, то расторгнуть договор будет крайне сложно. Все дело в том, что клиент должен доказать, что сотрудник банка ввел в заблуждение. А это непросто. Тем более, что судебные разбирательства могут затянуться на долгие месяцы, а за это время могут набежать, как проценты, так и штрафы и неустойки.

Принимая во внимание эти факты, при желании отказаться от кредитования после получения денежных средств, клиенту нужно:

Как можно быстрее обратиться в кредитное учреждение, с написанием соответствующего заявления;
Решить проблему с банком мирным путем.

Обычно банки оформляют такие процедуры, никак отказ, а как досрочное погашение кредита. При этом клиенту будет необходимо оплатить проценты за каждый день «пользования» займом.

Стоит отметить, что досрочное погашение возможно на основаниях, прописанных в кредитном договоре. Многие банки допускают его по истечении нескольких месяцев. Соответственно, при отказе от кредита, клиенту придется оплатить проценты за это время. Поэтому подписывать кредитный договор стоит после его детального изучения.

Этапы расторжения кредитного договора

Кредитный договор, может быть, расторгнут как заемщиком, так и самим банком. Что касается самого кредитного учреждения, то ему естественно в этом вопросе намного легче. Ведь договор составлялся штатными юристами, которые знают все нюансы, и имеют опыт в решении таких вопросов.

Банк уведомит клиента, и предложит ему согласиться с условиями расторжения договора добровольно либо через суд.

Для того чтобы расторгнуть кредитный договор, клиенту потребуется осуществить ряд действий представленных в таблице ниже.

№ п/п	Этап	Примечание
1	Оповестить банк	На этом этапе очень важно учесть время. Чем раньше клиент оповестит банк, тем выше будут шансы получить положительное решение банка.
2	Написать соответствующее заявление	В документе нужно указать причину, а так же подробно описать ситуацию, при которой необходим отказ от кредита.
3	Ожидать ответа банка	На адрес клиента должно прийти письмо от финансовой организации с ответом на заявление. Он может быть как положительным, так и отрицательным. В любом случае банк предложит ряд действий для урегулирования вопроса.
4	Уведомить банк	После получения письма, требуется уведомить банк о согласии, или несогласии с предложенным планом действий.

Стоит отметить, что расторжение кредитного договора лучше всего осуществить мирным путем. Банк при необходимости сможет пойти на уступки, и рассмотрит возникшие вопросы в индивидуальном порядке.

Что нужно учесть при расторжении кредитного договора

Кредитный договор – это документ, заключенный с финансовой организацией, говорящий о том, что перед заемщиком возникают обязательства. Оформить отказ, расторгнуть или признать такой документ недействительным крайне сложно. По одной простой причине – в банках работает целый отдел опытных юристов, которые и создают условия договоров.

К сожалению, в практике не так много случаев, когда суд принял сторону заемщиков. Потому, что другой стороной при подписании договоров являются обычные люди, которые не могут знать всех тонкостей законодательства. Следовательно, к такому мероприятию как оформление кредита лучше относиться с осторожностью.

Если же возникла ситуация при которой требуется расторгнуть договор с банком, то заемщику нужно учесть некоторые моменты:

Не стоит откладывать визит в офис банка на потом . Лучше всего уведомить банк о необходимости отказа в день кредитования. Это позволит сохранить клиенту значительные суммы денег;
Отказ и расторжение договора будет происходить строго по условиям , оговоренным в самом документе. Поэтому следует изучить этот пункт еще до посещения офиса банка;
Урегулировать спорные вопросы с банком мирным путем . Иногда стоит согласиться с предложениями банков для того, чтобы сохранить не только нервы, но и дружеские отношения. Такой подход положительно скажется в будущем;
Внимательно изучить договор еще до его подписания . Сотрудники не могут обязать клиента подписывать документ здесь и сейчас. При необходимости можно взять один экземпляр домой. Такой шаг позволит подчеркнуть важные моменты, задать дополнительные вопросы.

Следует отметить, что оформление кредита – это не только возможность приобрести желаемую вещь сразу, но и взвешенный и продуманный шаг. Только объективная оценка ситуации сможет избавить от возможных неприятностей при отказе от кредитования.

Вы оформили кредит, но поняли, что поторопились с решением. В Европе и США после заключения подобной сделки дается определенное время на то, чтобы отказаться от услуг банка без штрафов и судебных тяжб. Возможно ли аннулировать кредит в отечественных фин.учреждениях и что для этого нужно - узнаете из статьи.

Причины, по которым можно аннулировать кредитный договор

в жизни заемщика произошли изменения, из-за которых он больше не может выплачивать кредит (увольнение, тяжелая болезнь, переезд в другую страну),
заемщику больше не нужны одолженные финансы (например, найден другой источник средств, позволяющий отказаться от банковской помощи),
если банк не выполняет условия договора или начисляет пеню/штрафы, не оговоренные заранее. Аннулировать такой кредит можно по решению суда.

Заемщик имеет право не аргументировать причину желания аннулировать кредит, но обязан сообщить кредитору о своих намерениях до определенного срока (это время указывается в приложении КД).

Как аннулировать кредит в зависимости от его вида

Если вы получили потребительский заем , аннулировать его можно в ближайшие 24 ч.
Отказаться от кредита на неотложные нужды позволяется в течение 30 календарных дней.
Кредитный договор, который оформлялся на покупку машины/квартиры, расторгается в течение 6 месяцев. Если вы подавали заявки в разные учреждения , отказаться от займа можно по такой причине: какой-то из банков предоставил наиболее оптимальные для вас условия.

Если вы по какой-либо причине хотите отказаться от кредита, тщательно прочтите кредитный договор и приложения к нему. Иногда банки прописывают вероятность такой ситуации отдельным пунктом. Бывает и наоборот: по некоторым банковским продуктам вариант «как расторгнуть кредитный договор» даже не рассматривается.
Сравните ставки по процентам и другие условия договора с суммой штрафа, которую предстоит выплатить в случае отказа от кредита. Посчитайте, возможно, вариант погашения займа досрочно окажется вам выгоднее.
Если есть финансовая возможность, подумайте о рефинансировании/реструктуризации кредита.
Чтобы отказаться от займа, следует подать соответствующее заявление в банк и выяснить сумму, которую нужно будет вернуть (за счет санкций она может быть больше той, что вы брали). После этого возьмите соответствующую справку, которая подтвердит выполнение обязательств по кредиту.

Всё по закону: как отказаться от кредита без последствий

Отказ от кредита регламентирован статьей Гражданского Кодекса. Некоторые банки, предполагая подобный исход, предусматривают штрафные санкции на случай аннулирования КД.

В 2013 г. подписан закон «О потребительском кредите». Он предусматривает возврат денег без штрафов/комиссий в течение двух недель после сделки. На практике такую возможность предоставляют не все банки. Это нужно уточнять в отделениях учреждений.

При аннулировании потребительского кредита заемщику нужно будет выплатить проценты за то время, когда он пользовался финансами, взятыми в долг. Это выгоднее, чем платить налог на эту же сумму. В соответствии с Налоговым Кодексом, обременением облагаются деньги, которые находились даже во временном пользовании (если на них не насчитаны проценты).

Аннулировать действующий договор кредитования можно только в случае возникновения веских причин. Отказаться от полученного кредита могут заемщики, которые столкнулись с непредвиденными обстоятельствами и клиенты, получившие заем в результате навязчивой рекламы или необдуманного решения.

Причины аннулирования кредита

Необходимость срочно аннулировать кредитную договоренность может возникнуть после тщательного изучения клиентом условий сделки. Многие потенциальные заемщики плохо знакомы с действующим законодательством и рыночными параметрами кредитования. В результате на этапе заключения сделок они могут допускать досадные ошибки. От кредита порой легче отказаться, чем изменить условия финансирования.

Основные причины процедуры аннулирования сделки:

Наличие условий договора, которые не устраивают клиента.
Оформление займа без запроса заемщика. Например, многие банки выпускают кредитки одновременно с дебетовыми картами. Клиенты вольны отказаться от активации подобных платежных инструментов.
Навязывание потребительских кредитов представителями различных торговых компаний.
Изменение кредитором условий сделки в одностороннем порядке без согласия заемщика.
Получение более выгодного предложения до момента вступления договора в силу.

Необдуманное оформление сделки часто приводит к серьезным последствиям, в том числе финансовым потерям, поэтому заемщикам настоятельно рекомендуется внимательно обсудить с представителем кредитной организации конкретные условия договоренности. Отказаться от действующего кредита поможет тщательное изучение условий договора, в котором указывается рекомендуемая последовательность конкретных действий, позволяющая произвести расторжение сделки без особых убытков для заемщика.

Оформить полноценный отказ от кредита придется в ближайшем офисе финансового учреждения. Заемщик также обязан подтвердить наличие веских оснований для подобного решения. Аннулирование подписанного сторонами договора в случае отсутствия обоснованного решения заемщика запрещено.

Когда можно отказаться от кредита?

Процедура аннулирования договора во многом зависит от этапа, на котором находится процесс кредитования. Проще всего отказаться от сделки до того, как сторонами будут подписаны документы. После получения согласованной суммы денежных средств на руки заемщику придется предоставить действительно вескую причину для отказа. Обычно в этом случае независимые кредитные консультанты рекомендуют произвести досрочное погашение сделки. В некоторых договорах предусматривается небольшой срок, на протяжении которого заемщик имеет право отказаться от сделки без риска возникновения штрафных санкций.

Советы заемщику:

Обязательства перед кредитором возникают сразу же после подписания договора. До этого момента клиент может отказаться от сделки в пользу кредитов с более выгодными условиями финансирования.
Отказаться от заимствования средств обычно можно даже в том случае, если заявка официально одобрена сотрудником финансового учреждения.
В случае потребительского кредитования договор считается недействительным до момента получения клиентом выбранного товара на руки.
Клиент имеет все основания отказаться от кредита, если полученный взаймы товар имеет неисправность.
Через суд аннуляция договора происходит только в том случае, когда кредитор нарушает условия сделки.
После получения выгодного кредита на руки расторгнуть договор можно только по договоренности с кредитором.

Настоятельно рекомендуется обратиться в банк с официальным заявлением об отказе в кредитовании заемщикам, которые не умеют планировать свои затраты. Обычно просрочка возникает именно из-за непродуманного использования полученных взаймы средств. Тщательное планирование бюджета позволит избавиться от самой необходимости брать кредит. Потенциальный заемщик в этом случае будет использовать личные сбережения.

При расторжении кредитного договора придется учесть также финансовые потери, с которыми может столкнуться заемщик. Поскольку аннулировать сделку можно только по согласию сторон, кредитор имеет полное право потребовать компенсацию. Иногда в договоре даже прописывается сумма отступных, которые обязуется выплатить заемщик, желающий прекратить сотрудничество с финансовым учреждением.

Этапы расторжения кредитного договора

Заемщики, которые планируют взять крупный кредит, должны внимательно ознакомиться с условиями сделки. Расторжение договора - это многоэтапный и чрезвычайно сложный процесс, которого при возможности стоит избегать. Заемщику придется собрать пакет документов, чтобы официально подтвердить причину аннуляции.

Этапа расторжения сделки:

Оповещение сотрудника финансового учреждения о желании расторгнуть договор.
Обсуждение условий аннуляции сделки.
Возвращение товара в магазин и перевод средств на ссудный счет, если речь идет о потребительском кредите.
Сбор пакета документов, подтверждающих правомерность отказа от дальнейшего кредитования.
Предоставление заявления, в котором указывается причина расторжения договора.
Рассмотрение заявки финансовым учреждением.
Получение положительного или отрицательного решения кредитора.
Возвращение полученных взаймы средств, если кредит выдан наличкой.

Даже если финансовое учреждение отказывает клиенту в расторжении договора, опытные сотрудники подобной организации предложат несколько рекомендаций, позволяющих урегулировать вопрос, устранив вред для всех сторон. В случае соглашения финансового учреждения на расторжение сделки клиент имеет право отказаться от подобного решения вплоть до официального прекращения действия договора.

Таким образом, отказ от потребительского кредита считается вполне доступным способом прекращения действия договора. Заемщику рекомендуется обратиться напрямую в финансовое учреждение или привлечь независимых специалистов (юристов и экономистов) в целях формирования индивидуального подхода к расторжению договора. Не стоит принимать поспешные решения, игнорируя рекомендации профессионалов.

При возникновении проблем с кредитным договором не стоит откладывать обращение в офис финансового учреждения. На практике любое промедление приводит к возникновению значительных проблем на этапе аннуляции сделки. Получение квалифицированной консультации позволит заемщику избавиться от некоторых ошибок, часто возникающих в процессе расторжения сделки. Продумав свои действия до мельчайших деталей, заемщик получает возможность урегулировать с банком спорные вопросы мирным путем без какого-либо финансового ущерба.

Аннулирование кредитного договора возможно только при определенных условиях.

Ситуации бывают разными: сегодня человеку кредит нужен, а завтра или даже через пару часов - уже нет. Мотивация заемщика не играет особой роли, важно другое - стадия, на которой принято решение аннулировать кредит, и необходимость соблюдения некоторых формальностей, чтобы выйти из ситуации с наименьшими для себя потерями или же вовсе без них. Так можно ли отказаться от получения уже взятого кредита в банке?

Три возможных варианта развития событий

На практике возможны три ситуации, в зависимости от которых клиент банка может предпринять определенные действия, направленные на отказ от кредита. Если исходить из принципа «от простого к сложному», то такие ситуации будут выглядеть следующим образом:

Согласно ст.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк. На уведомление отводится срок до момента предоставления кредита, а срок предоставления кредита устанавливается, опять же, кредитным договором.

Таким образом, закон говорит, что условия того, как отменить кредит, стороны должны определять в договоре. Понятно, что обычно эти условия диктуются банком, и, подписывая договор, клиент просто с ними соглашается.

К сожалению, ГК РФ не определяет и не раскрывает понятия «получение кредита» и «предоставление кредита», поэтому многие заемщики склонны полагать, что и получение, и предоставление кредита - одно и то же, и означает тот момент, когда деньги поступили в их распоряжение: на счет, наличными, торговой организации, у которой товар приобретен в кредит и т.д. Такой подход, а также часто смешение понятий «кредит» и «заем» заставляют думать, что отказаться от кредита без финансовых последствий можно в любой момент, пока деньги не поступят в распоряжение. Это не так:

положения законов, применимые к займам, в частности ст.807 ГК РФ, согласно которой заключение договора - это момент передачи денег, к кредитам не применяются;
отталкиваться нужно от того, что прописано в кредитном договоре, а порядок предоставления-получения кредита у разных банков и по разным кредитным продуктам отличаются.

Иначе обстоят дела с потребительскими кредитами. Здесь Закон четко формулирует, что договор расценивается как заключенный, когда между банком и заемщиком достигнуто соглашение по всем индивидуальным кредитным условиям, что по факту означает подписание сторонами договора.

В целом же порядок действий заемщика при отказе от кредита будет таким:

Необходимо оперативно подготовить и представить в банк заявление об отказе от кредита. Чем раньше это будет сделано, тем лучше.
После того, как банк даст ответ, согласиться с ним или оспорить в судебном порядке.
Если вы соглашаетесь на досрочное погашение, необходимо написать в банк-кредитор соответствующее заявление. Оно не требуется при потребительском кредитовании, если заемщик возвращает всю сумму и проценты в течение 14-ти дней с даты получения обычного кредита и в течение 30-ти дней с даты получение целевого кредита.

В ряде случаев банк может согласиться пойти на уступки и не начислять проценты, если клиент только что получил кредит и сразу от него отказался. Но такие вопросы решаются в индивидуальном порядке, и это право, но не обязанность кредитора, за исключением случаев, когда это прямо прописано в договоре.

Судиться с банком есть смысл, только когда расторгнуть кредит обходится действительно очень дорого, то есть требуемая сумма процентов велика. Но не стоит забывать, что за время разрешения спора могут набежать куда большие проценты, чем было изначально.

Если у вас остались вопросы по поводу расторжения кредитного договора с банком по инициативе заемщика, то наш дежурный юрист онлайн готов оперативно на них ответить.

На данный момент практически каждый человек может столкнуться с проблемой, когда может потребоваться оформить отказ от кредита после получения кредита или на этапе подписания договора. Существует просто огромное количество причин, когда может потребоваться отказ. В основном для отказа может потребоваться уважительная причина. Соответственно если причины не будет, тогда и отказаться от своего кредита в этом случае будет просто невозможно.

Наиболее оптимальной причиной для отказа может послужить то, что вы взяли кредитные средства, а теперь узнали о том, что вас уволили с работы. Теперь вы планируете, как можно быстрее оформить отказ, пока не накапали проценты. Будьте уверенны, что после прихода в банк он не обрадуется. Помните, что они всегда будут стараться сделать так, чтобы подобной ситуации не возникло. Это связано с тем, что им просто невыгодно терять своих клиентов.

В большинстве случаев вам необходимо действовать исходя из ситуации, с которой столкнулись. Вот наиболее распространенные ситуации:

Кредит одобрен, но договор, так и не подписан.
Ваш кредит одобрен, но средства не получены.
Договор подписан и деньги уже у вас.

В каждой ситуации вы имеете полное право отказаться от кредита, но вам потребуется предпринимать разные действия. Если банк не желает что-то предпринимать, тогда в этом случае необходимо посоветоваться с юристом.

Как общаться с банком или МФО если кредит был оформлен по ошибке?

Если вы столкнулись с проблемой, когда кредит оформлен по ошибке, тогда вам необходимо помнить о том, что эту проблему необходимо постараться исправить, как можно скорее. Многие люди понимают, что им просто не нужен кредит поле его одобрения и, если вы еще не успели подписать договор, тогда помните о том, что решить подобную проблему можно достаточно быстро.

Это может означать то, что пока перед вашим банком нет никаких обязательств. Именно поэтому в этом случае совершить отказ можно практически в любое время. Помните, что в этом случае вам не потребуется заполнять никаких бумаг.

Если банк говорит о том, что он уже начал оформление, тогда помните, что это не правда. Он обязан выдать вам отказ. Если он не желает этого делать, тогда можете обратиться к юристам, которые помогут составить заявление в правоохранительные органы.

Теперь вы точно знаете, как отказаться от кредита.

Какие у вас права с точки зрения закона?

Можно ли отказаться от кредита после подписания договора? Закон позволяет это сделать. Если вы взяли кредитные средства, но в результате этого поняли, что кредит вам больше не нужен, тогда помните, что из этой ситуации всегда будет выход. Для этого вам необходимо написать заявление в банк и подать его в течение 14 дней. Этот срок будет отсчитываться с момента подписания вашего договора.

Если вы не успеете подать заявление в этот период, тогда помните, что ситуация значительно усложнится. Как отказаться от кредита, если договор подписан, а сроки вышли:

Написать заявление для отказа. В этом случае есть один наиболее важный момент. Также знайте о том, что дата заявления обязательно должна будет совпадать с датой его подачи.
Если вы взяли средства, тогда их необходимо вернуть вместе с подачей заявления. Этот факт лучше всего подтвердить документально.
За период использования этих средств, вам обязательно необходимо вернуть проценты, которые были начислены.
За отказ от взятия средств, вам не потребуется платить штраф.

Это основные этапы, которые вам потребуется выполнить во время оформления отказа.

Как не выплачивать кредит, который вы не брали?

Если вы оформили договор на свои кредитные средства, но их не получили, тогда помните, что от него можно еще отказаться. По закон договор может вступить в силу только поле того, как вы получите свои денежные средства. Соответственно, если вы еще не успели ничего получить, тогда и договор можно считать недействительным. В такой ситуации, вам необходимо понять о том, что не следует подаваться на разнообразные уловки банка. Помните, что ему всегда будет выгодно выдать кредит. Если банк отказывается идти на встречу, тогда необходимо обратиться в суд.

Теперь вы знаете, как отказаться от кредита на стадии оформления и после того, как он получен. Чтобы больше не возникало подобных проблем, обязательно принимайте взвешенное решение во время его взятия.

Если же все же хотите оформить кредит можно . Здесь представлена подробная информация о том, как происходит получение кредитных средств. Чтобы после взятия кредита не пришлось от него отказываться в дальнейшем, вам необходимо будет тщательно изучать свой договор. Только благодаря этому можно быть полностью уверенным, что вы получили только лучшие условия, которые готовы порадовать. Если в дальнейшем условия изменились, и они вас не утраивают, тогда необходимо будет выполнить отказ от оформленного кредита.