Льготы по кредиту при рождении ребенка. Требования к заемщикам. Это вам будет интересно

В конце 2017 года Правительством РФ было разработано постановление «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» на возмещение недополученных доходов по выданным жилищным кредитам, предоставленным гражданам РФ, имеющим детей». Данная программа предназначена для семей, в которых начиная с начала 2018 года родился 2 и последующий ребенок. С 17 января 2018 года в России действует программа «Семейная ипотека с государственной поддержкой».

На заседании координационного совета 25 ноября 2017 года Президентом РФ был утвержден перечень поручений относительно поддержки семей с 2 и 3 детьми. Одним из поручений являлся указ о подготовки нормативной базы по льготному субсидированию ипотеки для тех семей, у которых в 2018 – 2022 году появится 2 и 3 ребенок. Пока программа ограничена 5 годами, но не исключается, что она будет продляться. Программа направлена на стимулирование рождаемости в стране, на поддержку семей, в которых есть дети, а также на поддержание строительных компаний. Для строительных компаний такая программа тоже является немаловажной, так как субсидия может быть выдана только на «первичку».

Многие считают, что программа предназначена лишь для молодых семей, то есть путают с программой «Молодая семья», в которой ограничивается возраст заявителей. В данной программе возраст родителей значения не будет иметь, он ограничивается только в условиях банка по предоставлению кредита. Как правило, банки выдают ипотеку лицам не младше 21 года и не старше 65 лет.

Если в семье 2 и 3 ребенок родились до начала 2018 года, то рассчитывать на льготные субсидии или на рефинансирование ставки нельзя. Однако, как и прежде они имеют право на погашения своего ипотечного кредита материнским капиталом.

Снижение ставки по ипотеке до 6% при рождении ребенка

Если в семье в 2018 году родился второй ребенок, то на основании действующей программы, они могут рассчитывать на субсидии по ипотеке. Другими словами все проценты, которые банк устанавливает сверх 6% будет погашать государство. При этом срок субсидирования будет составлять 3 года. Длится такая программа в течение 5 лет, с 2018 по 2022 год, если в семье второй ребенок родился раньше этого периода или позже, то рассчитывать на госпомощь уже не придется.

Если в семье рождается третий ребенок, то льготное субсидирование увеличивается до 5 лет. Причем, если семья уже платит кредит по льготной ставке, полученной с рождением 2 ребенка, то срок будет продлен дополнительно на 5 лет. То есть, в общей сложности может выходить, что государство субсидирует кредит на протяжении 8 лет.

Условия для участия в программе

Для того, чтобы можно было принять участие в программе должны выполняться определенные условия:

• Ребенок в семье должен быть рожден в промежуток времени, предусмотренный программой.
• Квартиру по программе можно купить только на первичном рынке, «вторичку» купить по данной программе не получится.
• Первоначальный взнос должен быть не менее 20% от стоимости квартиры. Причем в качестве первоначального взноса можно будет воспользоваться материнским капиталом.
• На жилье, которое можно купить по программе установлен определенный лимит. Зависит он от того, в каком регионе приобретается жилье. Например, в Москве или Санкт-Петербурге и соответствующих областях лимит равен 8 млн. рублей, а для других – 3 млн. рублей. Это связно с тем, что программа предназначена не для покупке элитных квартир, основной целью программы является улучшение условий жилья для обычных граждан, нуждающихся в этом.
• После оформления права собственности на свое жилье нужно будет заключить договор страхования жилья и личного страхования.
• Принять участие в программе могут только граждане РФ.
• Требования по работе на последнем месте для наемных работников составляет минимум 6 месяцев, а для предпринимателей – 2 года.
• Ипотечный кредит погашать нужно будет равными частями.

По госпрограмме можно купить только жилье в новостройке, причем квартира может быть уже готовой, либо находиться на этапе строительства. Также не ограничивается количество квартир, оформить ипотеку можно и не на одно жилье, если банк одобрит это. То есть решать такой вопрос будет уже не государство, а банки.

Рефинансирование кредита

Важно! Если кредит на покупку квартиры в новостройке взят еще до 2018 году, то при рождении 2 или 3 ребенка в годы действия программы, ипотека может быть рефинансирована. В данном случае будет пересчитана процентная ставка, а семья в течение 3 или 5 лет сможет платить кредит по ставке 6%.

В случае с рефинансирование также необходимо выполнение ряда условий:

• Ипотеку уже должна выплачиваться не менее 6 месяцев;
• Просрочки по ипотеке нет;
• Другие возможности для рефинансирования семьей не были использованы.

После того, как программа закончится, выплата кредита продолжится по ключевой ставке ЦБ, установленной на дату заключения договора плюс еще 2%.

Порядок получения льготного субсидирования

Для того, чтобы получить субсидию обратиться нужно в тот банк, в котором оформлялся ипотечный кредит. Если ипотеки нет, то оформить ее можно в выбранном банке и приложить документы по положенной льготе. Если ипотеку семья уже платит, то принести нужно будет свидетельства о рождении на всех детей, а также написать заявление на льготу. После этого банк должен провести реструктуризацию суммы долга.

Для оформления ипотеки предоставить нужно будет документы, необходимые для получения кредита:

• Заявление;
• Паспорт (оригинал и копия);
• Трудовой книжка (заверенная работодателем копия);
• справка о доходах (2-НДФЛ или по форме, предложенной банком);
• Свидетельство о госрегистрации (для ИП), налоговая декларация;
• Свидетельства о рождении детей;
• Договор купли-продажи квартиры.

В некоторых случаях сотрудники банка могут запросить и дополнительные документы.

Важно! Если в семье родился 2 или 3 ребенок, это не означает, что банк автоматически предоставит им льготную ипотеку. Каждая заявка рассматривается индивидуально, оценивается платежеспособность семьи, а также риски, которые несет кредитная организация. Если в одном банке в предоставлении ипотеки откажут, обратиться можно будет в другой банк.

Какие банки участвуют в госпрограмме

Важно! Вторичное жилье в программе не участвует, получить на него субсидию от государства не получится.

Ипотечный кредит выдают коммерческие банки или Агентства ипотечного жилищного кредитования. Оформить 6% ставку можно в тех банках, которые являются участниками программы, причем и к банкам также предъявляются некоторые требования. На основании приказа Минфина на данную программу выделено 600 млр. рублей и участниками являются 47 банков. Приведем только некоторые из них:

• Сбербанк России;
• Газпромбанк;
• Промсвязьбанк;
• Райффайзенбанк;
• Абсолют Банк;
• Иные банки, полный перечень которых можно найти на сайте Минфина.

Заключение

Субсидирование процентной ставки государством позволяет сэкономить 200 – 500 тыс. рублей. Для правительства РФ программа позволяет стимулировать рождаемость, причем несмотря на огромные затраты со стороны государства, они ниже, чем затраты на материнский капитал. Также правительство оказывает большую поддержку строительным компаниям, так как для участие в программе требуется исключительно первичное жилье. Пока в планах программа носит краткосрочный характер, но она рассчитана на то, чтобы за это время как можно больше семей смогли купить себе жилье по доступной цене.

Ответы на распространенные вопросы

Вопрос: Можно ли получить налоговый вычет по программе снижения ипотеки?

Ответ: Программа снижения ипотеки до 6% также позволяет получать стандартные налоговые вычеты. Если в ипотеку куплена первичка, то часть денег возвращается как обычно.

Для многих ипотека выступает единственной возможностью для покупки жилья. Однако рождение ребенка приводит к возникновению большого количества затрат. Чтобы помочь семье, предоставляется ряд льгот. Одной из них выступает списание ипотеки при рождении ребенка. Программа действует во многих финансовых учреждениях. Сбербанк исключением из правила не является. Помощь населению может быть оказана на федеральном или региональном уровне.

Льготные условия в разных частях государства могут существенно отличаться. В банке также предлагают ряд дополнительных условий для своих потенциальных или текущих клиентов, позволяя решить гражданам жилищные проблемы. Так, Сбербанк осуществляет снижение процентной ставки и пересмотр платежных периодов. Многие лица не понимают суть списания ипотеки при рождении ребёнка и не пользуются услугой, упуская возможность сэкономить. О том, что именно предлагает Сбербанк, о преимуществах госпрограммы и непосредственном выполнении процедуры списания поговорим далее.

Если ипотечный кредит был взят семьёй до рождения первого отпрыска, после того, как он появится на свет, условия расчета с финансовой организацией могут быть изменены. Это значит, что у семьи появляется право просить организацию снизить размер переплаты. Дополнительно может быть предоставлена отсрочка или выполнено погашение задолженности за счёт средств из бюджета.

Условия могут быть изменены в зависимости от того, какой по счёту ребёнок родился в семье.

Так, при появлении 1 в семье может быть предоставлена отсрочка. Рождение 2 дает право на материнский капитал. Появление третьего ребёнка позволяет семье просить о списании задолженности или ее части в зависимости от того, какое количество денежных средств осталась внести гражданину. В подобной ситуации ипотеку пересчитывают. Дополнительно может быть осуществлено рефинансирование. Социальная помощь гражданам с новорожденными детьми от государства при сотрудничестве со Сбербанком предоставляется при помощи целого перечня программ.

В список которых входят:

• ипотечный кредит с использованием материнского капитала для покупки или строительства жилья;
• программа для молодых семей, в которой супругам не исполнилось 35 лет;
• реструктуризация задолженности частичным погашением или изменением размера ежемесячного платежа на срок до 1,5 лет.

Услуга рефинансирования доступна и в Сбербанке:

Плюсы действующих программ госпомощи

Если есть ипотека, и родился второй ребенок, семья сможет рассчитывать на получение ряда преимуществ.

Появление первого отпрыска дает право на получение отсрочки внесения ежемесячных платежей. Правила действует до того, как ребенку исполнится 3 года. Если появился второй отпрыск, это дает возможность получить отсрочку на 5 лет.

Однако в 2019 году проценты за пользование ссудой нужно вносить обязательно. Банк может предоставить заемщику до 90% от стоимости недвижимости. Размер первоначального взноса снижается до 10%. Все иные категории граждан обязаны предоставлять 15-20% от цены недвижимости.

Граждане имеют право произвести досрочный расчёт по ипотеке без оплаты комиссии и скрытых штрафов. Эксперты не рекомендуют торопиться с принятием решения о получении ипотеки. Необходимо изучить все преимущества и недостатки конкретного предложения, а также принять во внимание ближайшие планы на будущее.

Помощь от государства в приобретении жилья

Разбираясь, как снизить процент по ипотеке при рождении ребенка, нужно помнить о том, что правительство РФ заключило со Сбербанком перечень соглашений. Они дают возможность произвести погашение ипотеки в упрощенном порядке и снизить финансовую нагрузку. Появление первого ребенка дает возможность получить большую по размеру субсидию. Ее величина равна стоимости 18 квадратных метров недвижимости. Программа является региональной. Местные власти имеют право повысить размер доступности субсидий.

Если ребенка воспитывает одинокий родитель, который не достиг возраста 35 лет, он имеет право претендовать на участие в программе помощи молодым семьям. Возможно получение отсрочки по ипотеке Сбербанка после рождения первенца.

Если в семье родился второй ребёнок, или несовершеннолетний гражданин был официально усыновлен, семья может рассчитывать на то, что государство оплатит дополнительные 18 квадратных метров. Это значит, что в общей сложности семья сможет получить 36 квадратных метров за счёт бюджета.

Ипотека в Сбербанке списывается только в том случае, если в семье появилось три и более ребёнка. Нужно понимать, что вышеуказанная процедура является очень сложной. Семье предстоит подготовить большое количество документов, а также потратить много времени и сил. Количество денежных средств, которое государство выделит для закрытия обязательств перед банком, будет зависеть от цены недвижимости и суммы, которую семья выплатила самостоятельно.

Как происходит списание задолженности по ипотечному кредиту

Если человек хочет осуществить списание ипотеки, которая была оформлена через Сбербанк, потребуется обратиться в территориальное отделение пенсионного фонда. При себе необходимо иметь предварительно подготовленный пакет документов. Эксперты не советуют тянуть с выполнением операции, если решение об использовании льготы принято. Чем раньше будет осуществлена процедура, тем выгоднее для гражданина.

В список бумаг в обязательном порядке предстоит включить:

• паспорта родителей и свидетельство о рождении или усыновлении детей;
• сертификат на материнский капитал, если имеется;
• договор об ипотеке;
• документация, подтверждающая наличие прав на недвижимость;
• свидетельство о государственной регистрации брака, если родители ребёнка узаконили отношения;
• выписка о текущем размере задолженности по ипотечному кредиту.

Оригиналы документов нужно дополнить копиями. Если человек проживает в большом городе, на прием в пенсионный фонд необходимо записаться заранее. Если действие не сделать, придётся выстоять живую очередь. После того, как соответствующее заявление будет принято, сотрудник учреждения назначить дату, когда гражданин сможет узнать результат.

Влияние статуса гражданина на возможность получения госпомощи

Особенности оказания госпомощи кредитования в Сбербанке зависят от категории лица, обращающегося в учреждение. Ряд граждан обладает преимущественным правом на использование льгот.

В список входят:

• полностью дееспособные лица, на воспитании которых находятся кровные или усыновленные дети;
• физические лица, возможности которых ограничены;
• участники боевых действий, у которых имеется свидетельство ветерана;
• семьи, у которых на иждивении находятся дети с ограниченными возможностями.

Если пакет документов изготовлен в соответствии с правилами, и гражданин действительно имеет право на использование льготы, заявка одобряется. Затем происходит перевод денежных средств. Они зачисляются на расчётный счёт. Он должен быть открыт специально для этой цели. Дополнительно возможно перечисление средств в банк напрямую. Затем произойдет их списание для закрытия ипотеки.

Чтобы в последующем не столкнуться со спорами, рекомендуется обратиться в пенсионный фонд и получить квитанцию, подтверждающую перечисление средств. Документ будет доказывать этот факт.

Не стоит пренебрегать этим моментом. Иногда можно столкнуться с путаницей. Это приведет к тому, что финансовые организации даже после оплаты ипотеки пенсионным фондом будет продолжать требовать дальнейшее погашение задолженности. Подобное большой проблемой не является, однако случается, если государственная структура своевременно не уведомила компанию о внесении денежных средств.

Государство заинтересовано в повышении рождаемости, поэтому старается поддержать тех граждан, которые решили завести детей. Следует помнить, что не все банки работают с бюджетом.

При оформлении займа следует выяснить этот вопрос, иначе воспользоваться помощью от государства будет невозможно.

Программа Молодой семье – доступное жилье работает с 2011 года, к участниками применяются следующие требования:

В этой программе кроме полных семей могут принять участие одинокие родители или усыновители при выполнении необходимых условий. Помощь от государства осуществляется по нескольким направлениям:

• приобретение собственного жилья;
• оплата первоначального взноса по ипотеке;
• улучшение жилищных условий;
• погашение действующего ипотечного кредита, взятого не позднее января 2011;
• строительство собственного дома.

В рамках проекта за счет бюджетных средств можно получить 35-40% от стоимости приобретаемой недвижимости. Следует помнить, что заявка рассматривается только в том случае, если в новом жилье на каждого члена семьи будет приходиться не более 15 кв.м.

Для семей с двумя или тремя детьми действует льготная программа ипотечного кредитования Господдержка предоставляется семье за рождение второго или третьего ребенка после 01.01.2018. Ставка в 6% по будет иметь ограниченный срок действия.

Он может составить 3 года, если в семье появился второй ребенок или 5 лет, если в семье появился третий ребенок. Остальную часть ежемесячных платежей субсидирует государство. Данная программа действует не только при рождении, но и при усыновлении. Для участия необходимы следующие условия:

• ребенок должен быть рожден в период с 01.01.2018 по 31.12.2022;
• квартира должна быть куплена на первичном рынке, на «вторичку» субсидирование не распространяется;
• необходим первоначальный взнос в 20% от стоимости жилья;
• недвижимость не должна стоить больше установленных лимитов: для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей – 8 млн рублей, для остальных субъектов - 3 млн рублей.
• участником программы могут стать только граждане России.

Какие еще существуют программы?

Кроме программ Молодая семья и Ипотека под 6%, родители второго и последующих детей получат материнский капитал, который можно использовать в том числе для улучшения жилищных условий (о том, как получить ипотеку под 6 процентов за рождение ребенка, читайте ).

Если семье нужно использовать причитающиеся деньги на погашение процентов по ипотечному кредиту или в качестве первого взноса, то не нужно ждать момента, когда ребенку исполнится 3 года. Получить материнский капитал можно будет в любое время после появления в семье малыша.

Помощь не участвующим в госпрограммах

Если супруги оформили кредит без господдержки, то они могут рассчитывать только на: реструктуризацию долга; отсрочку выплат; оплату части или всего остатка долга средствами материнского капитала. Многие банки сами предлагают льготные условия погашения задолженности для молодых родителей. За прибавление в семействе можно получить отсрочку по оплате ипотеки (больше об условиях получения отсрочки платежей по кредиту на жилье, а также как получить государственную помощь в погашении или списании ипотеки, можно узнать ).

Например, Сбербанк и ВТБ24 готовы до достижения ребенком 3-х летнего возраста предоставить кредитные каникулы. Однако не у всех банков есть такие программы. Семьям, планирующим завести ребенка, необходимо уточнять подобные нюансы при заключении кредитного договора.

Смягчение кредитных условий по имеющемуся займу после появления первого, второго, третьего и последующих малышей

В случае рождения ребенка-инвалида семья имеет право на улучшение жилищных условий, если они не соответствуют установленным в регионе стандартам.

Существует госпрограмма «Социальное жилье для инвалидов», которая предполагает следующие льготы:

• частичная оплата ипотеки ребенку-инвалиду;
• компенсация части процентной ставки;
• продажа жилых объектов из государственной или муниципальной собственности по льготной стоимости.

Кроме того, родителям, воспитывающим ребенка-инвалида, назначается пособие, которое может быть использовано дополнительно для оплаты ипотеки.

Субсидирование при пополнении семейства

При рождении детей семьи могут рассчитывать на определенные льготы и субсидии по ипотеке, как со стороны государства, так и со стороны банков. Все действующие программы распространяются не только на рождение, но и на усыновление детей.

Существуют государственные программы субсидирования:

1. Молодым семьям – доступное жилье. Родителям, зарегистрированным в этой программе, государство оплачивает 18 кв.м. жилья при рождении первого ребенка, еще 18 кв. м. при рождении второго ребенка, и полностью погашает оставшийся долг при рождении третьего ребенка.
2. Ипотека 6%. Распространяется на те семьи, в которых появился второй или третий ребенок в период с начала 2018 по конец 2022 года. Ставка по ипотеке снижается до 6% годовых на 3 года при рождении второго ребенка, и 5 лет при рождении третьего ребенка, оставшуюся часть выплат берет на себя государство.
3. Материнский капитал получают все семьи при рождении второго или последующих детей. Его можно потратить на оплату первоначального взноса по ипотеке, или на погашение существующего долга, для такого использования выплаты не обязательно ждать три года после рождения малыша.
4. Социальная ипотека для инвалидов помогает получить на льготных условиях жилье для ребенка-инвалида, если условия его проживания не соответствуют установленным нормам.

В некоторых банках также действуют льготы при пополнении в семействе. Сбербанк и ВТБ24 предоставляют отсрочку по выплатам 3 года при появлении первого ребенка, 5 лет при появлении второго, а для родителей трех и более детей срок ипотеки увеличивается до 30 лет (о том, какие льготы по ипотеке предоставляет Сбербанк при рождении первого, второго или третьего ребенка, можно узнать ).

Кроме того, при появлении ребенка можно рефинансировать долг, взяв новый кредит на более выгодных условиях. Однако льготные условия и работа с государственными программами есть не во всех банках.

Супругам, планирующим пополнение в семействе, и желающим поучаствовать в одной из государственных программ, следует внимательно выбирать кредитную организацию для получения ипотеки.

Воспитание малышей требует не только много сил и времени, но и существенных материальных затрат. Государство заинтересовано в повышении рождаемости и в улучшении качества жизни детей, поэтому для семей с невысокими доходами есть возможность получения субсидий.

При этом делается особый упор на тот факт, что данные программы не ставят своей целью обеспечение граждан элитным жильем. Главное – чтобы семьи с детьми могли позволить себе пусть небольшую, но собственную квартиру или дом.

Правительство Российской Федерации регулярно разрабатывает и принимает программы по улучшению жизненной обстановки молодым семьям . Один из серьезных шагов – списание ипотеки при рождении ребенка. Большинство семей пользуются лишь родительским капиталом , но не слышали о данной субсидии . Государство оказывает помощь категории молодых семей, однако имеется множество особенностей.

Списание ипотеки при рождении ребенка

Известно, что в России намечается демографическая проблема. Это связано с низким уровнем рождаемости. Современные семьи ограничиваются одним, реже двумя детьми. Основным фактором такой сдержанности является жилищный вопрос, так как цена квартир достаточно высокая. Для смягчения ипотечного договора существует программа, которая позволяет сделать списание ипотеки при рождении первого ребенка. Стоит учесть , что льготы предоставляются только гражданам РФ .

С помощью этого закона кредит может быть полностью списан. Однако стоит учитывать факторы, влияющие на списание задолженности:

• Количество детей;
• Правила банка, в котором был оформлен кредит на жилье;
• Возраст родителей;
• Регион, в котором проживает семья.

Организации помощи молодым людям, решившим скрепить себя узами брака, успешно стартовала в 2011 году. Помимо улучшенных требований на ипотечный кредит, задолженность можно уменьшить.

Происходит списание части ипотеки при рождении первого ребенка, второго малыша и возможность закрыть кредит, родив третьего. Данная система является государственной, поэтому не действует в ряде банков . В частности, многие банки не работают с государственным бюджетом. Таким образом, эти организации не смогут выделить субсидии на списание ипотеки при рождении ребенка в 2018 году.

Второго ребенка

Маткапитал был продлен на 2018 год , что предполагает собой частичное покрытие долга после появления второго ребенка . Однако обязательно нужно помнить , что государственная программа не пересекается с маткапиталом . Следовательно , родители могут использоваться обе возможности для покрытия ипотечного кредита . Списание части ипотеки при рождении ребенка не отражается на деньгах , выделяемых по маткапиталу .

Третьего ребенка

После рождения третьего ребенка, у семьи есть возможность полностью закрыть ипотеку в банке. Для этого нужно посетить отделение ПФ и подать нужные документы. Об этом расскажут сами сотрудники учреждения.

Требования к участнику по закону

Для получения льгот нужно соответствовать требованиям, прописанным в законе:

• Один из родителей должен быть не старше 35 лет;
• На каждого члена семьи должно выходить не более 15 кв.м от общей площади квартиры.

Подходя под вышеописанные нормы, молодая семья может смело воспользоваться государственными услугами по сокращению ипотечного кредита или его полного списания.

Нормы программы:

• При рождении первого малыша будет компенсирована стоимость 18 кв.м. Однако списывание происходит по рыночной цене, которая установлена в регионе. Обязательно стоит учитывать данный факт;
• Списание ипотеки при рождении второго ребенка также покрывает стоимость 18 кв.м (дополнительно);
• Полное списание долга происходит при рождении третьего ребенка.

В Госдуме внесено предложение о полном прощении ипотечного долга при рождении третьего ребенка, когда семья становится многодетной. Ожидается рассмотрение закона в 2018 году.

Документы для оформления в 2018 году

Чтобы погасить часть кредита, нужно обратиться в РОНО и предоставить необходимые бумаги. В случае успешной проверки, останется лишь заполнить заявление.

Требуемые документы:

• Оба паспорта ;
• Свидетельство о рождении одного или более детей ;
• Выписка из ЗАГСа ;
• Ипотечный договор ;
• Выписка из ЕГРП ;
• Справка о задолженности .

Обязательно нужно скопировать каждый документ . Заявление будет рассматриваться некоторое время , после чего банк даст ответ – подходит ли семья под льготу от государства или нет . Достаточно часто происходит списание ипотеки при рождении ребенка в Сберанке , ведь многие семьи берут кредит именно в этом учреждении.

Заключение

Семьи , ставшие заемщиками у банков, не работающих с государственными программами, также могут рассчитывать на списание ипотеки при рождении первого, второго или третьего ребенка в 2018 году. Для этого необходимо провести переоформление кредита или рефинансирования.