Контроль за деятельностью коллекторов передан фссп. Надежная защита от любых назойливых коллекторов

Несмотря на законодательное урегулирование коллекторской деятельности, некоторые организации в лице своих сотрудников продолжают нарушать права должников различными способами (звонки, угрозы, психологическое давление и пр.). Оказавшись в подобной ситуации, необходимо грамотно реагировать. Достаточно действенным вариантом «борьбы» с нарушителями является жалоба на коллекторов. Куда обращаться, в каких случаях? Будем разбираться.

Законы, регламентирующие коллекторскую деятельность

Изначально ответим на вопрос, что такое . Это работа отдельных организаций (агентств), специализирующихся на взыскании проблемной задолженности в досудебном порядке. Компании взаимодействовать с должниками на основании заключенного с кредитором договора (агентского или договора цессии – продажа долга).

До 2016 года деятельность коллекторов была практически не регламентирована, не считая таких документов, как:

1. ГК РФ (ст. 382 – допустима передача прав требований кредитора другому лицу по договору уступки без согласия должника).

Работая с должниками, взыскатели применяли грубые, агрессивные методики, наказуемые сегодня не только дисциплинарной, но и уголовной ответственностью. 03.07.2016 года произошли грандиозные изменения в данном сегменте. Был подписан закон № 230-ФЗ , вступивший в силу с 01.01.2017 года. Этот закон во многом ограничил «господ» коллекторов. Выдвинул им ряд жестких требований, выполнив которые коллекторское агентство может легально существовать на рынке (размер активов – не менее 10 млн рублей, обязательная регистрация в государственном реестре, оформление страховки – от 10 млн рублей, наличие собственного сайта). Кроме того теперь работа с должниками должна проводиться с соблюдением определенных правил, которые четко прописаны в законе № 230-ФЗ.

Заемщик в свою очередь может смело подать жалобу, например, на звонки коллекторов в неположенное (ночное) время, избежать взаимодействия с фирмами, приставив вместо себя адвоката или вообще отказаться от «сотрудничества» с коллектором, но не ранее, чем через 4 месяца после появления просрочки. Куда и как подать жалобу на коллекторов далее еще будем обсуждать.

Какие действия коллекторов считаются правомерными?

Итак, опираясь на действующее законодательство, взыскателям просроченных долгов разрешается информировать должников об имеющейся у них задолженности, уведомлять о возможных условиях ее погашения, причем в определенное время и ограниченное число раз, а именно.

Серия законодательных нововведений ужесточила работу частных взыскателей долгов, при этом до конца года появится реестр коллекторских агентств РФ 2016 – работать с должниками смогут только те компании, которые в него включены.

Кто в ответе?

Минюст поручил федеральным приставам не только сформировать государственный реестр коллекторских агентств, но и вести с ним работу, включая и исключая из него компании, осуществляющие взыскание долгов. Таким образом, работу коллекторов будут курировать сразу два ведомства: Минюст будет осуществлять нормативно-правовое регулирование, а ФССП – надзор.

Ранее сообщилось, что в Министерстве финансов выступили против выделения денег из казны на работу по надзору за коллекторскими агентствами. Позже появилась информация, что ФССП в течение 2017-2019 гг. потребуется дополнительное финансирование в размере порядка полутора миллиардов рублей на увеличение числа сотрудников. Примерно 500 миллионов нужны на оплату труда ежегодно. Плюс требуется закупить новое оборудование: в 2017 г. на эти цели выделят почти 150 миллионов рублей, в последующие два года – еще по 10 миллионов.

На заметку! По предварительным данным, контролировать деятельность коллекторов будет почти тысяча новых сотрудников, которых наймет Федеральная служба судебных приставов.

В том, что контролировать коллекторов поручено ФССП нет ничего удивительного. Ведомство напрямую работает с исполнительными листами, поэтому ему легче навести порядок среди претендентов, желающих взыскивать долги.

Не дожидаясь создания реестра, глава ФССП Артур Парфенчиков поручил подчиненным уже сегодня начать мониторинг работы коллекторов в регионах.

Уставным капиталом не вышел!

Отбор кандидатов в единый реестр коллекторских агентств будет осуществляться по жестким требованиям. В частности:

• за включение в реестр, что означает фактическое право на ведение коллекторской деятельности, компании придется заплатить 100 тысяч рублей (ранее обсуждаемую сумму в 10 тысяч законодатели увеличило многократно);
• за нарушение работы с должниками предусмотрен штраф – до 2 миллионов рублей, а также исключение из «белого списка»;
• повторное внесение в реестр возможно только по истечении трех лет.

Важно! Подписанный главой государства закон о коллекторах запрещает прямую работу с должниками микрофинансовым конторам и ломбардам.

Напомним, что пакет документов с нового года значительно ограничит методы работы коллекторов, в том числе им запрещается:

• использовать физическую силу и угрожать смертью;
• угрожать унитожением имеющегося у должника имущества;
• оказывать психологическое давление;
• звонить чаще двух раз в неделю;
• лично встречаться с должником чаще одного раза в неделю;
• напоминать о долге раньше чем через 30 дней с момента появления задолженности;
• передавать данные о задолженности третьим лицам;
• работать с ИП, взявшими кредиты на ведение предпринимательской деятельности, и с долгами по ЖКХ.

Должники имеют право отказаться от общения с представителем коллекторского агентства, и тогда кредитору придется отозвать «вышибал» и обратиться в суд.

Нормативная база по контролю за рынком возврата долгов дорабатывается. Предполагается, что для коллекторов закроют доступ к «чувствительной информации» о просрочивших выплаты граждан: наличии у них оружия, ценностей, пенсионных накоплениях и пр. – эти данные, по мнению взыскателей, якобы подтверждают факт того, что у должника есть средства на выплату долга. Коллекторы настоятельно рекомендуют открыть для них доступ к государственным базам ГИБДД, налоговой службы, Росреестра, ПФР, ЗАГСа и пр., но на данный момент неизвестно, будет ли их желание поддержано законодательно.

На заметку! Чистка коллекторского рынка станет возможной в первую очередь за счет введения ряда требований. Речь идет о наличии не менее 10 млн.рублей чистых активов и безупречной репутации руководителя, в том числе отсутствие у него судимостей.

Коллекторы предупреждают, что из-за введения требования о наличии у компании 10 миллионов чистых активов могут подорожать кредиты, в которые, как известно, закладываются риски невозврата и расходы на взыскание задолженности. К тому же такие требования заставят многие компании, которые работали до этого легально, «уйти в тень», при этом сам закон, по мнению многих юристов, не решает проблему «черных вышибал».

Заботятся коллекторы и о приставах, нагрузка на которых возрастет многократно. Сегодня в судах рассматривается 5-7 миллионов дел, которые ведут коллекторы, а после начала действия закона большую часть вопросов о досудебном или послесудебном взыскании придется решать приставам. А ведь они уже сегодня работают «на износ». Например, глава региональной ФССП по Калининградской области Михаил Байдураев на днях доложил, что при штате в 239 человек за 3 месяца на исполнение поступило более 580 тысяч производств.

Пока кредиторы продолжают спорить по поводу чрезмерной жесткости новых правил игры, взыскатели готовятся к неминуемым переменам.

В России одним из наиболее весомых аргументов, с помощью которых банки пытаются воздействовать на должников, является упоминание о возможной передаче их дел коллекторам. Почему россияне боятся представителей этой профессии? Какими нормативно-правовыми актами регламентируется деятельность по взысканию долгов уполномоченными компаниями, и можно ли ожидать положительных перемен в этой сфере? Обо всем этом – более подробно.

Варианты сотрудничества коллекторских организаций с банками

В нашем государстве существует 2 формы ведения коллекторской деятельности. В первую очередь банки могут привлекать коллекторов к сотрудничеству на основании агентского договора (аутсорсинговая схема). То есть за определенную оплату (обычно – 20-30% от взысканной суммы задолженности) банки нанимают коллекторские фирмы для сбора долгов. Коллекторы выступают от имени банка, а заемщик должен продолжать вносить средства (просроченные платежи по телу кредита , процентам, пени и штрафы) на счета финансовой организации, указанные в кредитном договоре.

Вторым вариантом является продажа банком долгов заемщиков (точнее - прав требования) коллекторской фирме. Тогда коллекторы при взаимодействии с должником действуют от собственного имени, а погашение займа осуществляется на счета, предоставленные новым кредитором – коллекторской компанией. Связь с банком теряется, и по всем вопросом касательно обслуживания долга приходится обращаться к новому взыскателю.

Как известно, в России на данный момент нет действующего закона, который бы регламентировал деятельность коллекторов. Отсутствие нормативной базы приводит к многочисленным нарушениям в сфере взыскания просроченной задолженности. Летом нынешнего года на сайте Роспотребнадзора появилась заметка, в которой говорится о «полукриминальных методах взыскания долгов, которые постоянно используют коллекторы». К сожалению, защитники прав россиян не преувеличивают - далеко не всегда взыскателям удается удерживаться в рамках правового поля: частые жалобы заемщиков и многочисленные судебные прецеденты лишь подтверждают это (более подробно о том, как правильно общаться с коллекторами). Разрешить ситуацию помогло бы принятие закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности», проект которого появился еще в июле 2010 года, но пока нормативный акт не доработан.

Какие нормативные акты используют коллекторы в качестве правовой базы сейчас, и является ли их деятельность в принципе легитимной? Об этом – далее.

Правовая база деятельности: имеют ли коллекторы право взыскивать задолженность?

Многие юристы, которые предлагают свои услуги по «решению конфликтных ситуаций с коллекторами», уверяют, что на данный момент деятельность коллекторских агентств является практически незаконной. В качестве аргументов приводят следующие факты:

• Пункт 51 Постановления Пленума Верховного суда российской Федерации от 28.06.2012 года №17 говорит о том, что передача прав требования по кредитному договору банка другой организации, не имеющей соответствующей лицензии на осуществление банковской деятельности, противоречит закону. Этот же пункт содержит и оговорку: «Если иное не предусмотрено договором». То есть, если в вашем кредитном договоре не указано, что банк имеет право передавать ваш долг для обслуживания сторонним компаниям или продавать его, вы можете обжаловать действия коллекторов в судебном порядке.
• Пункт 11 письма Роспотребнадзора №01/8179-12-32 от 23.07.2012 года говорит об оспоримости норм кредитного договора, предоставляющих кредитору возможность передавать коллекторам право требования по кредитному договору.

Коллекторы же со своей стороны, перечисляя документы, регламентирующие и обосновывающие их деятельность, указывают:

• Гражданский кодекс РФ, в частности ст. 382, в которой речь идет о том, что право требования, принадлежащее кредитору, может быть передано им по договору уступки прав требования третьему лицу. Согласие должника для этого не требуется, однако банк или коллекторы обязаны в письменной форме известить заемщика о том, что его долг фактически продан частной компании.
• Гражданско-процессуальный кодекс.
• Закон «Об исполнительном производстве».

Обратите внимание: в Гражданском кодексе речь идет о правовой основе деятельности коллекторов, заключивших с банком договор уступки прав требования (выкупивших долг). Право банка привлекать коллекторов к взысканию задолженности на основании агентского договора должно быть установлено кредитным договором. В противном случае действия взыскателей незаконны.

Говоря о нормативной базе деятельности коллекторов, нельзя не коснуться проекта закона «О деятельности по взысканию просроченной задолженности» и других нормативных актов, которые уже в скором времени могут повлиять на методы работы коллекторов .

Перспективы развития коллекторской деятельности: взгляд в будущее

Согласно проекту закона «О деятельности по взысканию» (который, к слову, еще не был направлен в Госдуму), взыскатель имеет право устанавливать контакт с должником посредством sms-сообщений, звонков, писем и личных встреч. При этом взыскателю категорически запрещается:

• Размещать на внешней части конверта, адресованного должнику, информацию о наличии у заемщика просрочки.
• Анонимно общаться с должником: коллектор обязан представиться, назвав фамилию, имя, отчество, название коллекторской фирмы и свою должность.
• Беспокоить заемщиков в период с 22.00 до 6.00.
• Слишком часто общаться с заемщиками (более 3-х раз в сутки или более 2-х раз в течение часа).
• Сообщать информацию о просрочке должника третьим лицам (сотрудникам, руководству заемщика, его близким родственникам).

Расширить список запретов для коллекторов может новый закон о Потребительском кредитовании , принятый Госдумой в первом чтении 23 апреля. Должники смогут в одностороннем порядке запрещать коллекторам любые личные контакты с собой (включая звонки и визиты). Взыскателям останется только отправлять заемщикам sms-сообщения (не более 2-х в день – строго в дневное время) и письма. За нарушение запрета на взыскателя может быть наложен штраф в размере от 5 тыс. до 20 тыс. руб., а на коллекторскую компанию, в которой он работает - до 100 тыс. руб.

Несмотря на сопротивление коллекторов, скорее всего до 15 декабря 2013 года закон будет принят, и в скором времени данная норма вступит в силу. На практике это означает, что «телефонный терроризм», «психологический прессинг» и другие противоречащие закону меры воздействия на должников, о которых мы расскажем в следующих статьях, останутся в прошлом.

Возлагающий на Федеральную службу судебных приставов функцию по контролю за коллекторами.

Штат Федеральной службы судебных приставов увеличивается на 375 человек - в целом по стране. Новые сотрудники как раз и займутся работой с коллекторами. По оценкам экспертов, количество коллекторских агентств после начала действия новых правил должно сократиться в несколько раз.

Напомним, с будущего года вступает в силу закон, который вводит жесткие требования к коллекторам. Их общение с должником будет ограничено определенными рамками. Нельзя, например, беспокоить человека ночью. Нельзя донимать его родных и знакомых. И так далее.

А за самими коллекторами установят жесткий контроль. Служба судебных приставов начнет вести реестр фирм, занимающихся подобной деятельностью, и в целом будет контролировать их работу. Вплоть до того, что коллекторам пропишут требования к оборудованию и программному обеспечению, которое они должны иметь.

В свою очередь, Минюст (министерству подведомственна служба судебных приставов), будет осуществлять нормативно-правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей по денежным обязательствам, которые возникли у них в результате осуществления предпринимательской деятельности.

Вряд ли надо кому-то напоминать, какую славу заработали себе коллекторы в последнее время. Еще несколько лет назад никто и не знал такого слова "коллектор", оно было каким-то узкоспециальным. Но зато теперь уже никому, даже далеким от юриспруденции людям, не надо объяснять, кто такой коллектор. Это человек, который не знает границ. Он может избить, изнасиловать, и даже бросить зажигательную смесь в детскую колыбель. Так что тем, кто работает на этой ниве добросовестно (а такие есть), даже после наведения порядка в профессии, еще долго придется отмывать репутацию коллекторов.

На сегодняшний день, по данным службы судебных приставов, зарегистрировано 553 тысячи организаций, так или иначе связанных с функцией взыскания долгов. Но для многих эта функция записана в качестве дополнительной. Вполне возможно, что иная фирма и вовсе не занимается коллекторством, а записала себе такую работу впрок. Теперь таким компаниям придется определиться: или взыскание долгов, или другой бизнес. По закону, коллекторство может быть только основной и единственной деятельностью.

"Закон предъявляет серьезные требования к самому юридическому лицу, которое будет вправе заниматься коллекторской деятельностью, - рассказал недавно "РГ" директор Федеральной службы судебных приставов Артур Парфенчиков. - Мы настраиваемся на жесткий контроль в этой сфере, у нас есть стремление и желание наладить конструктивный диалог с теми легальными организациями, которые останутся на рынке. Мы заинтересованы в том, чтобы развивался сегмент негосударственного непринудительного исполнения. Это должно быть удобно и выгодно для всех".

Он особо подчеркнул, что негосударственные организации должны заниматься именно непринудительным исполнением. То есть работать там, где есть возможность мирно договориться. По сути коллекторы должны стать посредниками по примирению.

Один из инструментов коллектора: скупка долга. И после этого коллекторское агентство сможет обращаться, как профессиональный взыскатель, в службу судебных приставов. При этом Артур Парфенчиков особо обратил внимание, что процедура продажи должна быть прозрачна, с учетом позиции должника.

"Должен быть консенсус, не должно быть насилия, - сказал глава ведомства. - Цивилизованные коллекторские агентства должны быть главными нашими союзниками в наведении порядка в этой сфере. Будем искоренять саму попытку заниматься коллекторской деятельностью вне рамок цивилизованной регистрации".

Он подчеркнул, что надо разделять возможные нарушения коллекторов и откровенную уголовщину. Если коллекторы, например, сделают лишний звонок должнику (а процедура общения с должником регламентирована, в том числе ограничено число звонков) или потревожат его в неурочное время, это будет административное правонарушение. За это фирме грозит серьезный штраф.

В таком случае коллекторы превысили свою компетенцию, и разбираться с ними будет служба судебных приставов. Если же кто-то бросает бутылку с зажигательной смесью в квартиру должника, это уже не коллектор, это уголовник. Соответственно, материалы будут направляться в правоохранительные органы.