Как увеличить капитал. Советы от миллионера. Как приумножить свой капитал

Вне зависимости от того, насколько упорно вы трудитесь, ваши деньги могут работать на вас значительно эффективнее, если знать, как правильно ими управлять. Сегодня перед инвестором открыты богатые возможности, ну просто глаза разбегаются: банковские депозиты, акции крупных и небольших компаний, вложения в ПИФы и так далее. Как правильно распределить свой капитал между десятками источников прибыли?

В Америке шутят: заработать первый миллион в миллион раз труднее, чем второй миллиард. В каждой шутке - доля шутки, но это действительно трудная задача - сохранить и приумножить свои деньги, пусть их даже пока и не миллиард. Впрочем, людям с неплохим доходом, от 100 000–150 000 руб., сделать это проще, у них есть много возможностей защитить и приумножить сбережения.

Предположим, что вы уже обладаете неплохим инвестиционным капиталом в размере 2,5 млн руб. На первый взгляд эта сумма может показаться нереальной, однако за пять лет работы коммерческий директор спокойно может создать такой капитал. Согласно исследованию портала Superjob, средняя заработная плата коммерческого директора без учета различных премий и годовых бонусов в городах-миллионниках составляет 150 000 руб. в месяц. Если у вас нет обременений, таких как ипотечный или автокредит, то без ущерба для полноценной и активной жизни можно откладывать до 40 % (около 70 000 руб.) в месяц и таким образом за год накопить 840 000 руб.

Принимая во внимание, что часть этой суммы вам может срочно понадобиться (например, друг или родственник попал в неприятную ситуацию и ему требуется финансовая помощь), сокращаем сумму оставшихся накоплений до 500 000 руб. И получаем через пять лет капитал в размере 2,5 млн руб.

Финансовый контроль

Многих волнует вопрос: почему люди теряют сбережения и почему не у всех получается даже не то чтобы увеличить, а хотя бы защитить свой капитал? Причина банальна и проста: все беды - от неумения назначить цель, выбрать приоритет и воспользоваться инструментами, которые позволяют получить конкретные доходы. Но прежде, чем выбирать инструменты и определять цели, надо навести порядок в доходах и расходах.

Ответьте себе честно на вопрос: на что вы тратите деньги и откуда вы эти средства берете? Не удивлюсь, если большинство так сразу и не вспомнит не только ежемесячные расходы, но и финансовые поступления. Заведите блокнот и отмечайте в нем все расходы хотя бы за два-три месяца. Такое наблюдение даст реальную картину структуры и объема ваших расходов. Затем проделайте то же самое с доходами. Полученные данные обрисуют вам картину личного финансового состояния.

Оптимизируем

Теперь можно подумать, как повысить доходы и урезать расходы. Когда вы проанализируете структуру расходов, найдете траты, от которых с легкостью сможете отказаться или просто их уменьшить. Скорее всего, такого рода траты будут составлять 10–15 % всего объема расходов.

Кроме того, возьмите за правило откладывать не менее 10 % регулярного дохода и не менее 50 % случайных поступлений. Например, даже с учетом ипотечного кредита, на оплату которого каждый месяц уходит около 40 % зарплаты, вы можете ежемесячно откладывать 15 000 руб., что в год составит 180 000 руб. Так будет формироваться ваш начальный инвестиционный капитал.

А если появится хороший перспективный проект, то можно будет вложить небольшую сумму и посмотреть динамику роста. Кстати, иногда суммы для инвестиций довольно внушительные, поэтому может понадобиться микрозайм наличными , который позволит быстро и с минимальными затратами получить необходимый объем средств

Определяем цели

Прежде чем составлять финансовый план и определять, как распорядиться своими деньгами, важно четко ответить на следующие вопросы: в каком возрасте вы планируете оставить работу? какой размер ежемесячных выплат хотели бы иметь? какие задачи хотели бы решить в ближайшие 10–20 лет?

Чтобы правильно распорядиться своими деньгами, необходимо определить личные финансовые цели. Это могут быть, например, инвестиции в открытие собственного бизнеса или накопление для целевой траты в будущем (оплата хорошего образования для ребенка, покупка квартиры, другие значительные приобретения). А может быть, задача - это приумножение капитала просто для обеспечения финансово благополучной старости.

Для каждой из этих задач должны быть определены условия решения. Первое: какой уровень риска вы готовы принять, что для вас важнее - доходность, но при этом риск или надежность, защита средств, но при низком доходе? Второе: на какой срок, или, как говорят профессионалы, инвестиционный горизонт, мы будем размещать наши средства? И наконец, третье: какие выбираем инструменты - ПИФы, акции, облигации, депозиты, недвижимость, валюту? Размер суммы, которой вы хотите распорядиться, также имеет значение: если вложения в банковский депозит возможны с минимального уровня, буквально с $ 300, то инвестиции на рынке недвижимости потребуют нескольких десятков или сотен тысяч долларов. Кроме того, не забывайте, что нельзя складывать все яйца в одну корзину. Инвестировать необходимо в разные активы.

Прежде чем заняться инвестированием, убедитесь, что создали необходимые резервы и укрепили тыл, а именно:

• застрахуйте жизнь и трудоспособность;
• создайте неприкосновенный запас средств на случай потери работы как минимум на квартал, а лучше на полгода;
• выберите и запустите формирование собственной пенсионной программы.

Банковские депозиты

Один из традиционных способов денежного сбережения - это банковские депозиты. Надежность (особенно при сумме, не превышающей гарантированные государством рамки для страхования вкладов - 700 000 руб.) и заранее известный доход - эти качества делают депозиты незаменимым инструментом в портфеле инвестора. С помощью депозита можно страховать риски инвестирования в другие активы, например вложить часть средств в акции, а другую - в депозиты. Доход, полученный от депозитов, может компенсировать, хотя бы и частично, потери, понесенные при падении стоимости ценных бумаг.

Положительной стороной депозита можно считать ликвидность, то есть возможность в любой момент обратить вклад в наличные, пусть даже досрочное закрытие депозита влечет потерю процентов. Далеко не каждый инструмент позволяет быстро перевести актив в наличные деньги. Например, недвижимость не обладает таким свойством. Депозит хорошо иллюстрирует правило о том, что чем выше надежность, тем ниже доходность.

Нередко к депозиту относятся как к инструменту для приумножения капитала. Это в корне неверно. Депозит, как правило, не перекрывает инфляцию, это инструмент сбережения, накопления, но ни в коем случае не приумножения. Поэтому если ваша цель - приумножение и вы готовы к определенному уровню риска, то депозит разумнее комбинировать с другими, более доходными инструментами.

Фондовый рынок

Приумножение капитала - прерогатива фондового рынка. За прошлый год российские индексы показали рост более чем на 20 %, в 2009 году индексы выстрелили более чем на 120 %, показатели доходности отдельных бумаг оказались трехзначными. Поэтому при желании приумножить капитал в инвестиционный портфель помимо депозитов можно и нужно включить акции.

В портфеле обязательно должны быть «голубые фишки», то есть акции наиболее крупных российских компаний, которые более предсказуемы и надежны. В остальном стратегии формирования портфеля могут различаться.

Формируем портфель

Существует несколько основных подходов к формированию финансового портфеля. Агрессивная стратегия подразумевает высокий риск, но и высокий доход и поэтому включает большой процент акций - этот инструмент отличается высокими колебаниями цен в зависимости от спроса и предложения.

Консервативная стратегия предполагает минимальный уровень риска, выбор низкорисковых инструментов, например 70–75 % облигаций и банковского депозита и 20–25 % надежных акций из числа «голубых фишек». Низкие риски этой стратегии предполагают и низкий доход, что позволяет не столько заработать, сколько защитить деньги от инфляции.

Умеренная стратегия - это соединение разумного риска и средней доходности, которая подразумевает включение в портфель большой доли акций (до 50 %), причем не только «голубых фишек», но и акций компаний второго эшелона.Довольно слабое внимание аналитиков к ряду компаний второго эшелона и ограниченность информации по этим компаниям создают привлекательные инвестиционные возможности. Для этой стратегии типично следующее сочетание: 50–55 % составляют акции, 35–40 % - долговые инструменты, то есть надежные облигации, банковские вклады. Разумеется, формирование инвестиционного портфеля не сводится к голым рецептам «взять столько-то того-то и столько-то того-то, взболтать и не перемешивать».

Кроме того, в зависимости от опытности и готовности инвестора к риску инвестиционный портфель может включать не только акции, но и так называемые производные бумаги - фьючерсы и опционы, формироваться на основе низколиквидных акций или, например, корпоративных облигаций.

Валюта

В портфель можно включить и другие инструменты, например валюту. Как правило, валюта составляет в портфеле порядка 5–10 % в зависимости от стратегии и страхует остальные активы. Помимо валюты такую функцию могут выполнять долговые обязательства, например еврооблигации российских эмитентов, номинированные в евро или долларах. Инвестиции в валюту всегда несут в себе определенные риски, и разумным будет страховать вложения в евро вложениями в доллар, создавая собственную бивалютную корзину, например 55 % евро и 45 % долларов. Предпочтительнее инвестировать в валюту страны с максимальным кредитным рейтингом надежности и самой большой ставкой рефинансирования. Например, выбирая, условно говоря, между долларом и евро, инвестор скорее отдаст предпочтение евро, так как ставка рефинансирования в Европейском союзе выше, чем в США.

Драгметаллы

Вложения в драгоценные металлы - традиционный способ снизить портфельные риски. Инвестировать в драгметаллы можно несколькими способами.

Самый простой - покупка ювелирных украшений. Однако как инвестиционное вложение украшение имеет смысл, если оно редкое или антикварное, имеющее художественную ценность. Другой способ - покупка инвестиционных монет, но далеко не всегда банк выкупает их по привлекательным ценам. Инвестиции в слитки драгметаллов также имеют свои минусы, так как при покупке к стоимости золота в слитке прибавляется НДС, а при продаже слитка НДС банк не возвращает. Кроме того, за оформление сделки банк берет комиссию и, покупая слиток, может потребовать проведения экспертизы - за счет клиента.

И наконец, способ, который позволяет с наименьшими затратами осуществить вложения в драгметаллы, - открытие обезличенного металлического счета (ОМС), когда на счет клиента зачисляются граммы драгоценного металла.При этом банк, как правило, не берет НДС и комиссии за открытие, закрытие и ведение ОМС. Растет цена драгметалла - растет и счет, если металл падает в цене, то и счет уменьшается. Также можно открыть срочный ОМС, когда на счет начисляется от 1–4 % годовых, но тут есть подводные камни: на металлические счета не распространяется действие закона о страховании вкладов, поэтому в случае банкротства банка инвестор будет дожидаться выплат в порядке общей очереди.

В целом же не существует только хороших или только плохих финансовых инструментов, просто у каждого из них своя специфика, которую необходимо учитывать в работе. Но формирование портфеля в соответствии с приемлемой стратегией может оказаться довольно сложной задачей, поэтому начинающим инвесторам лучше доверить формирование портфеля и управление им профессионалу, выбрав, например, такой способ вложения, как ПИФ, или воспользовавшись услугой доверительного управления.

Как приумножить деньги и жить на широкую ногу? Представляем 12 лучших способов, которые помогут тебе в этом.

При накоплении большой суммы на желанную покупку, остро стоит вопрос о том, как приумножить деньги .

Выбрав правильный, наилучший способ приумножения капитала, можно почти вдвое сократить сроки накопления.

Разбогатеть желает каждый, но не каждый знает, каким образом это можно сделать.

Как приумножить деньги: 3 простых способа

Чтобы эффективно управлять денежными накоплениями, следует выполнить три простых действия:

• Обратитесь в любой устраивающий вас банк для открытия в нем депозитного счета, на который будут совершаться автоматические поступления денег с получаемого дохода.
  Откладывать нужно не только процент с зарплаты, но и подаренные – выигранные деньги.
  Самостоятельно определитесь с процентом и начинаете откладывать.
  Для приумножения денег можно положить их на счет под накопление, где за год в среднем набегает сверху около 10-11%.
• Задавайтесь вопросом о том, как приумножить, а не сэкономить деньги.
  Распределите ваш доход на три части: часть денег на необходимые нужды, часть денег на удовольствия, часть денег на депозит.
• Не рассказывайте друзьям и знакомым об откладываемых вами деньгах, иначе они начнут давить на жалость и просить деньги в долг.
  Отказать в таком случае могут не все, и в итоге накопленные деньги быстро уходят в никуда.

5 действенных методов, как приумножить деньги

К богатству есть множество путей, нужно лишь выбрать тот, что подходит вам:

• Прежде всего, необходимо привить положительное отношение к деньгам и избавиться от убеждений вроде «деньги – зло», «деньги бывают только у богатых».
  Держите кошелек в порядке, аккуратно складывайте купюры.
• Все имеющиеся деньги не должны быть мертвым грузом, заныканным в старой обувной коробке.
  Наличные должны работать на вас.
  Положите их в банк под проценты или откройте выгодное, прибыльное дело.
• Хороший способ приумножения денег – вложение их в недвижимость.
  Цены на недвижимость то растут, то падают.
  В случае необходимости, можно продать в наиболее выгодный период времени.
• Покупка акций и облигаций компаний с возможностью их дальнейшей перепродажи также является одним из выгодных вариантов.
• Онлайн инвестирование – самый простой и действенный способ умножения денег.
  Однако действовать нужно осторожно, чтобы не попасться на удочку мошенников или в одну из финансовых пирамид.

Как приумножить деньги и получить сумму в два-три раза больше, если в наличии имеется не более 100 000?

Не следует выбирать инвестиции, которые требуют наличия финансовой грамотности и опыта в увеличении средств.

Для новичка лучшим вариантом является депозит или ведение собственного блога.

Платформы для создания собственного блога в интернете:

Самая лучшая платформа для создания сайтов и блогов в интернете.

Действует уже около 10 лет и по сей день активно развивается.

Добавляются новые функции и возможности.

Все модули имеют необходимые настройки и очень удобны в использовании.

Техподдержка быстро решает возникающие вопросы и проблемы.

Подключить домен можно бесплатно, что выгодно выделяет платформу Ucoz среди всех остальных.

Сайт для начинающих пользователей, очень простой и удобный в использовании.

Подходит для создания одностраничных сайтов – визиток.

Цены на услуги по созданию сайта не слишком дорогие, но и не дешевые.

Новичкам предлагается несколько шаблонов сайтов, красивых и удобных.

При необходимости можно подключать виджеты.

Подходит для создания крупных, многостраничных сайтов, в том числе и для интернет-магазинов.

Цены устанавливаются таким образом, что при создании 5 сайтов можно заплатить за каждый из них одну и ту же сумму, вне зависимости от сложности.

Это очень удобно и выгодно.

Платформа предлагает новичкам девять бесплатных шаблонов для ознакомления с системой и созданием сайтов.

Вложить деньги можно в:

Отдельно следует рассмотреть инвестирование в Форекс и ПАММ-счета.

Если на Форекс зарабатывать нужно самостоятельно: изучить систему, пройти вводное обучение и несколько пробных сделок, то чтобы вложиться в ПАММ-счет, не нужно прилагать никаких усилий.

Вы просто передаете деньги управляющему трейдеру.

Как опытный специалист, он сможет их увеличить.

Однако здесь имеется некоторая доля вероятности того, что сделка провалится.

В случае необходимости, можно заблаговременно вывести деньги или передать портфель другому трейдеру, обговорив все условия сделки.

Как приумножить деньги: 3 необычных способа

Приумножить деньги можно, занимаясь творческой или интеллектуальной деятельностью.

Вкладывая совсем немного средств, можно получить огромную прибыль:

Ценители искусства могут заняться скупкой и продажей антиквариата.

Данный способ позволяет инвестировать свободные средства в предметы, обладающие более высоким капиталом.
Ценность некоторых предметов антиквариата составляет несколько миллионов долларов.

Чтобы не потерять деньги, нарвавшись на подделку, следует нанять в штат оценщика.

Приобрести патент или товарный знак на предметы интеллектуальной собственности могут те, кто умеет рисовать картины, писать книги.

Создатели новой технологии производства также могут приобрести патент.

Вложение в интернет-проекты, их раскрутка и получение прибыли отлично подходит для тех людей, кто разбирается в компьютерных системах и программировании, но не занимается творчеством.

Монетизация раскрученного проекта может принести его владельцу большие деньги.

Народные приметы приумножения денег

Верить, или не верить народным приметам – дело каждого.

Однако народная мудрость не возникла просто так.

Все выводы основаны на наблюдении и повторении событий в жизни человека.

• При молодой луне в небе для роста средств нужно показать месяцу крупную купюру или просто кошелек с деньгами;
• После заката солнца не следует считать деньги, поскольку они начнут убывать;
• Не выбрасывайте в окно мусор, иначе деньги покинут жилище;
• Долги отдавать лучше утром;
• Не передавайте ничего через порог дома и не принимайте.

Чтобы приумножить деньги в международной сети Интернет, просмотрите это видео:

Как приумножить деньги, инвестируя в себя?

Лучший способ увеличения доходов – саморазвитие и инвестиции в себя.

Такие вложения всегда в конечном итоге окупаются.

Чтобы получать большие деньги, нужно быть специалистом в своей области, знать законы рынка, уверенно вкладывать деньги.

Инвестиции в себя бывают нескольких видов:

• Посещение курсов, семинаров и лекций;
• Приобретение научно-познавательной литературы;
• Траты на солидный внешний вид, одежду и обувь.

Простой менеджер фирмы среднего звена, получающий зарплату в 15 000 рублей, может посетить курсы по программированию и продажам, приобрести солидный костюм и туфли и изучить иностранный язык.

Пройдя собеседование в крупной фирме, он увеличит свой доход в два раза и начнет получать уже не 15 000, а около 40 000.

Задумываясь о том, как приумножить деньги , следует перебрать и тщательно изучить все возможные варианты.

Периодически откладывая определенную сумму от своих доходов, вы стали обладателем сбережений. Финансовая нестабильность, последние события на Украине, усиливающаяся инфляция ведут к быстрому обесцениванию накоплений. Как же сохранить деньги в текущем 2017-м году и в ближайшее неспокойное время?

Есть несколько способов уберечь и даже приумножить накопления.

1. Открыть депозит в банке.

Принимая на хранение ваши деньги , финансовое учреждение начисляет проценты на вклад за пользование вашими финансами по заранее оговоренной в договоре ставке. Вклад можно разместить на срок от одного месяца до трех лет. Процентная ставка по рублевым депозитам сейчас варьируется от 5 до 11% годовых.

Преимущества данного способа:

1. • не требуется специальных знаний;
   • Вклады можно пополнять, тем самым увеличивая свои накопления;
   • в случае, если средства срочно потребуются, депозит можно в любое время закрыть;
   • безопасность.

Важно! Безопасно хранить накопления в банке в пределах застрахованной государством суммы. На текущий момент это 700000 рублей. В этом случае, если банк прекратит существовать, государство возместит вам всю сумму.

Недостатки:

• инфляция «съест» часть процентов по вкладу;
• перед размещением депозита нужно изучить предлагаемые банком условия: если они очень отличаются от условий, предлагаемых конкурентами, или ставка слишком высока, велика вероятность ненадежности данной финансовой структуры.

Сейчас многие говорят об инфляции в России. А каков же ее начиная с 1992 года?

2. Покупка валюты.

Метод хорош для тех, кто не доверяет никаким финансовым структурам и предпочитает хранить сбережения дома «под матрасом». Традиционно приобретаются евро или доллары, но можно покупать и более стабильные виды валют: английские фунты или швейцарские франки.

Достоинства метода:

• не требуется особой квалификации и знаний;
• в условиях постоянно растущего курса может принести неплохой доход. Так, за 2013-й год евро подорожал на 14%, а доллар – на 8%.

Недостатки метода:

• Хранить дома сбережения небезопасно;
• В случае резких скачков курса в сторону понижения можно потерять часть средств, поэтому данный способ можно рассматривать как долгосрочные вложения или если вы собираетесь их тратить в той валюте, которую приобретаете.

3. Мультивалютные сбережения.

Здесь возможны два варианта:

• Разделить капитал на 3 части и одну оставить в рублях, а на остальное приобрести валюту, например, евро и доллары или доллар и швейцарские франки. Так вы гарантированно убережете накопления от обесценивания: в случае падения курса одной валюты другая будет расти. Еще лучше открыть вклады в разных валютах, так вы еще получите проценты.
• Некоторые банки предлагают разместить мультивалютный вклад, то есть вклад одновременно в трех валютах (рубли, евро и доллары), который, кроме начисления процентов, предусматривает возможность конвертации средств из одной валюты в другую на усмотрение вкладчика.

Важно! При открытии такого вклада лучше иметь дома интернет и сразу подключить интернет-банк, чтобы иметь возможность оперативно реагировать на колебания курса валют и совершать операции конвертации из дома.

Здесь есть три варианта:

• Приобретение инвестиционных золотых монет;
• Покупка золотых слитков. Недостаток: при покупке придется заплатить налог 18%;
• Открытие обезличенного металлического счета в банке. При этом вся внесенная сумма пересчитывается в граммы золота, которые хранятся на счете. Проценты на такой вклад не начисляются. При снятии вклада граммы снова пересчитают в рубли по цене золота за грамм на день закрытия счета. Недостатком этого способа является существенный риск падения цены на драгоценный металл. В этом случае вы получите меньше, чем вкладывали. Необходимо отслеживать цены на золото.

При открытии такого счета помните, что цена на золото ведет себя, как правило, как цены на другие виды сырья, например, нефть.

5. Покупка ценных бумаг (акций или облигаций).

Этот способ сохранения капитала может принести значительный доход, но является очень рискованным, поскольку даже акции крупных компаний могут дешеветь.

Достоинства метода:

• Возможность значительного приумножения накоплений.

Недостатки:

Многие задают себе вопрос — ?.

• требуются определенные знания в данной области
• необходимо остерегаться недобросовестных фирм-посредников на рынке ценных бумаг
• инвестировать средства можно только после досконального изучения юридической документации.

Чтобы уменьшить риски, можно воспользоваться услугами доверительного управления, которые предлагают финансовые учреждения.

6. Вложения в недвижимость.

Данный метод противодействия инфляции в этом году особенно актуален. Продажи недвижимости за последний год выросли в несколько раз. Причем выгодно приобретать не только квартиры, но также дома и земельные участки под строительство. Если объем накоплений невелик и не позволяет приобрести недвижимость в крупных городах, например, в Москве, можно приобрести небольшую однокомнатную квартиру в регионах России. Так, за прошлый год прирост такой недвижимости в цене составил 15%.

Еще выгоднее вкладываться в долевое строительство: в среднем прирост составляет 25%, причем чем длиннее срок сдачи, тем больше будет прирост. Есть и дополнительный бонус в виде получения дохода от сдачи недвижимости в аренду.

Недостатки метода:

• важно знать, что при продаже квартиры, с момента покупки которой не прошло трех лет, потребуется заплатить подоходный налог 13%;
• если деньги потребуются срочно, обналичить их быстро вряд ли получится.

7. Альтернативные инструменты инвестирования:

• валютные спекуляции
• торговля на фондовом рынке
• вложения в собственный бизнес

Эти методы могут принести большой доход, однако они эффективны, если размер накоплений превышает 2 миллиона рублей.

Недостатки:

• высокий риск
• требуется определенная квалификация и опыт

В целом, консервативные методы, например, банковские депозиты, менее выгодны, но значительно более надежны и доступны всем. Они оптимальны при небольших размерах сбережений. Если размер капитала позволяет, стоит вложиться в недвижимость.
Однако решение о способе сохранения и приумножения денег в 2018 году каждый должен принимать сам.

Кстати, у нас есть серия статей об инвестициях — почитайте о том и как получать с этого прибыль.

Видео: Как сохранить и приумножить свой капитал?

Многочисленные исследования ученых в разных странах подтверждают печальную статистику нашего времени – расслоение людей на богатых и бедных совершенно не случайно. Если вдруг случится фантастический сценарий и все деньги будут разделены между населением планеты поровну, через десяток лет все повторится и снова 15–20% всего населения Земли будет владеть 80–85% всех богатств. Причем миллионерами и миллиардерами снова станут те же люди.

Причины такого положения вещей банальны – большинство понятия не имеют, что такое инвестирование и как увеличить свои сбережения гарантированно и без особенных рисков. И дело здесь не только (и не столько) в низких доходах и незнании инструментов увеличения капитала. Главная проблема – отсутствие дисциплины и самоконтроля, которые в условиях общества безудержного потребления пагубно влияют на наполненность кошелька обычного человека, сколько бы он не получал ежемесячно в виде зарплаты или других доходов. Мощнейшая реклама формирует у потребителей стремление к постоянному потреблению определенных, в первую очередь статусных товаров, наличие которых дает ложное чувство удовлетворения и жизненного успеха. Это основная причина того, что большая часть неподготовленных людей живут в долг, еле сводя концы с концами от зарплаты до зарплаты.

Первые шаги для повышения финансовой дисциплины

Перед тем, как начинать выгодное вложение денег, неплохо было бы слегка скорректировать свое мышление образцового потребителя и приобрести несколько полезных привычек, которые помогут вам в конечном итоге стать финансово грамотным индивидом. Все они просты и, при наименьших усилиях над собой, легко реализуемы:

1. Привыкайте управлять финансами расчетливо, с «холодной головой» и не делать спонтанных покупок. Обычно люди не осознают, какое количество ненужных вещей покупают, руководствуясь эмоциями под влиянием навязчивой рекламы.
2. Используйте финансовое планирование – определите, сколько денег вы хотите иметь через 1, 3 или 5 лет и старайтесь эти планы неукоснительно выполнять.
3. Какой бы доход вы ни получали в месяц, научитесь откладывать небольшую сумму денег для сбережения. Поверьте – при условии реализации предыдущих пунктов свободные средства для этого появятся обязательно, а правильное планирование поможет определить оптимальный ежемесячный размер взноса.
4. Ведите учет своих доходов и расходов – это позволит тщательно контролировать собственное финансовое состояние и не допускать превышения расходов выше обоснованного уровня.

Реализация вышеперечисленных шагов позволит вам дисциплинироваться и создать своеобразный базис для дальнейшего приумножения своего капитала. А чтобы понять, в каком направлении двигаться дальше, нужно осознать, что все объекты инвестирования можно разделить условно на две группы – с низким уровнем риска, но малодоходные, и с высоким риском и высоким же уровнем доходности. Именно поэтому вопросы: «Как приумножить деньги за короткий срок и без риска?» или « и не прогореть?» не имеют однозначного ответа – все варианты, позволяющие быстро приумножить денежные знаки сопровождаются реальными рисками не только не заработать ничего, но и потерять вложенное. Очевидно, что по-настоящему успешными станут те, кто сможет найти ту самую «золотую середину» и вложить деньги в объекты как первой, так и второй группы, тщательно взвешивая риски и вовремя реагируя на изменения рыночной коньюнктуры.

Собственно говоря, все-таки существует исключение из только что озвученного правила. Есть объект вложения средств, который можно назвать идеальным с точки зрения отсутствия рисков и высочайшей доходности. Это – инвестиции в собственное образование, способности и навыки, направленные на эффективное зарабатывание и приумножение капитала.

Собственное развитие

Совершенствование и развитие собственной личности – это ваш главный актив, который никто не сможет ни украсть, ни привести в негодность. Любые вложения в базовое образование, курсы, тренинги окупаются многократно в течение всей последующей жизни; с помощью своих знаний вы и будете ковать собственное благополучие, поэтому нужно подходить ответственно к выбору интересующей вас профессии и к развитию нужных навыков.

Кроме этого, всегда нужно помнить – ваши знания и умения ничего не будут значить, если большую часть времени вы будете проводить в больнице по причине многочисленных болячек. Не забывайте вкладывать средства в свое здоровье – приучите себя регулярно посещать бассейн, тренажерный зал или находите время на пробежки. Это позволит поддерживать в тонусе и предупреждать развитие большинства заболеваний максимально длительное время. Защиту же от несчастных случаев обеспечивает финансовый инструмент, о котором речь пойдет далее.

Накопительное страхование

Все слышали об обычном страховании жизни и здоровья, когда платишь страховой платеж и страховая обязана тебе возместить затраты на лечение в течение определенного срока. Накопительное страхование – это более продвинутый вариант страховки, объединенный с накоплением. Суть его в том, что вы подписываете договор со страховой компанией на достаточно длительный срок – 10-20 лет, в течение которого обязуетесь вносить ежегодно определенную сумму, размер которой определяете вы исходя из собственных финансовых возможностей. По истечении срока действия договора страховая компания возмещает вам всю выплаченную сумму с небольшим процентом, при этом ваше здоровье и жизнь застрахованы на весь срок и в случае болезни вы получите весомую выплату, которая компенсирует все затраты, связанные с ней. Благодаря своей универсальности, накопительное страхование – удачный вариант как сохранить и приумножить деньги.

• Возможность накопления денег даже при низких доходах;
• Хорошая защита средств от инфляции;
• Крупные выплаты в случае потери трудоспособности или смерти;
• Возможность получения кредита под залог такого страхового полиса.

• Не очень высокий процент на внесенные платежи;
• Сложности с выбором надежного страховщика – в России слабый контроль над страховыми компаниями;
• Большие потери в случае досрочного расторжения договора.

Банковский депозит

Наиболее простой и незамысловатый вариант того, как приумножить деньги без особого риска. Он наиболее распространен из-за своей доступности. При этом нужно будет выбрать:

• Банк – крупные банки более надежны, но обычно предлагают меньшие проценты на вклад;
• Валюту вклада – вклады в долларах или евро менее прибыльны, чем в рублях, но позволяют защитить вклад от девальвации, которая у рубля традиционно выше;
• Вид депозита – есть вклады с возможностью пополнения, с выплатой процентов в конце срока или ежемесячно, с возможностью капитализации процентов и т.д.

В общем и целом, банковский вклад позволяет приумножить сбережения примерно на такую же сумму, как и накопительное страхование – если сравнивать сопоставимые сроки. Депозиты имеют примерно такие же плюсы и минусы, если не брать во внимание дополнительное страхование. Однако они дают возможность делать накопления в краткосрочном (0,5-1 год) периоде, что важно, если планируется крупная покупка.

Иностранная валюта

Этот вариант интересен в первую очередь как способ накопления денег и защита их от обесценивания с дальнейшим инвестированием в более привлекательный объект. Хотя, в периоды резких скачков курса, можно заработать 20–50% в довольно сжатые сроки, приобретя валюту перед самой девальвацией и удачно ее продав на пике роста.

Драгоценные металлы

Один из лучших способов правильного управления деньгами, который обязательно используют профессиональные инвесторы. Его можно считать традиционным, ведь на протяжении тысячелетий люди использовали именно золотые и серебряные деньги и в них же делали накопления. Такие инвестиции не подвержены инфляции и девальвации, присущей бумажным купюрам, и постоянно растут в цене с небольшими колебаниями.

Сегодняшний рынок предлагает несколько вариантов вложения в драгоценные металлы:

1. Покупка физического золота или серебра в слитках или монетах – продается в банках, имеющих лицензию от Центробанка.
2. Вложения в т.н. «металлические» счета – вы вносите деньги в банк, которые привязываются к определенному количеству золота по курсу на день внесения. Все колебания стоимости драгметалла сказываются на сумме вклада, и в конце срока действия договора вы получаете не только проценты на вклад, но и сумму того же количества золота уже по цене на день прекращения договора.
3. Покупка на бирже фьючерсов – ценных бумаг, означающих, что вы приобрели право получить через какое-то время определенное количество золота. Это в большей степени спекулятивный инструмент инвестиций, поэтому пользоваться им нужно очень аккуратно. Предполагает использование внушительных сумм, заключение договора с брокером-посредником, а значит, дополнительных затрат.

При такой многовариантности очень сложно сориентироваться и определиться, как правильно инвестировать в драгоценные металлы, особенно при условии ограниченности в финансах. В любом случае, нужно будет все тщательно взвесить перед принятием решения.

• Ваши инвестиции надежно защищены и постоянно растут в цене;
• Их невозможно потерять (только для п.2) вследствие кражи или стихийного бедствия;
• Высокая ликвидность – можно оперативно конвертировать средства в деньги;
• Высокая прибыль в долгосрочном периоде (5–10 лет).

• Необходимость дополнительных усилий или затрат (банковская ячейка) для хранения (для п.п. 1 и 3);
• В краткосрочном периоде (1–2 года) – отсутствие прибыли, т.к. разница в цене продажи и покупки драгметаллов традиционно большая (15–25%).

Недвижимость

Неплохой способ увеличения капитала как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. Недвижимость всегда в цене, а при благоприятных рыночных условиях можно за 3-4 года значительно увеличить – на 30-40% вложенные средства. Кроме того, квартиры и дома имеют еще одну уникальную для инвестиционного инструмента особенность – она способна приносить немалую ежемесячную прибыль от сдачи ее в аренду. Поэтому через несколько лет вы не только получите рост стоимости этого актива на рынке, но и окупите часть затраченных на ее покупку средств.

Среди минусов этого варианта приумножения денег можно назвать существенный уровень мошенничества в этой отрасли, а также высокие цены на покупку – не всякий человек сможет накопить такую сумму.

В заключение хотелось бы отметить еще один вариант того, как приумножить деньги в интернете. Это биржевая торговля Форекс, являющаяся высокорисковым инструментом, который, однако, позволяет быстро удвоить деньги. Естественно, перед тем, как вкладывать средства, вам нужно пройти курс обучения, вникнуть в суть и особенности биржевых торгов, потренироваться на учебном счете, а уже после этого вкладывать в это реальные деньги. Далеко не все участвующие добиваются здесь получения прибыли, поэтому советуем тщательно все обдумать перед тем, как инвестировать в этот инструмент.

Сегодня поговорим о том, куда вложить 100 000 рублей и заработать . Ни для кого не секрет, что для того, чтобы нужно не только уметь зарабатывать деньги, но и грамотно распоряжаться своими средствами. Второе даже более важно в деле накопления капитала. Если вы располагаете некоторой суммой свободных денег, то хранить ее дома нецелесообразно. И дело даже не в том, что вас могут ограбить, а в том, что со временем ваши деньги вполне законно "съест" инфляция. Приобретение какого-либо пассива (имущества, которое не способно приносить вам доход) тоже нецелесообразно в плане приумножения капитала. Очевидно, что деньги нужно куда-то вложить для того, чтобы они смогли принести вам доход, то есть приобрести актив.

Способов приумножить капитал существует немало и выбор их зависит от того, какой суммой вы располагаете. Допустим, у вас есть 100 000 рублей. Давайте подумаем, куда вложить 100 000 рублей, чтобы заработать. Существует, как минимум, 8 способов приумножения капитала.

8 способов, куда вложить 100 тыс. руб.

Первый способ приумножить капитал - открыть рублевый банковский вклад-депозит . Этот способ является очень простым, надежным и прозрачным. Доходность по вашему вкладу известна сразу и гарантирована банком, а сама сумма вклада застрахована государством. Предложений банковских вкладов масса: вы имеете возможность выбрать срок вашего вклада, процент по вкладу и способ его начисления (ежемесячно или в конце срока вклада). Минусами этого способа является низкая доходность, которая едва перекрывает инфляцию. Но этот способ отлично подходит для сохранения и накопления денег.

Второй способ вложить 100 000 рублей - валютный банковский вклад . Российские банки позволяют открыть вклад не только в национальной валюте, но и в долларах и евро. Проценты по таким вкладам довольно низкие - 1 - 3%. Но зато, если вы открываете валютный вклад, то защищаете свои деньги от ослабления национальной валюты и даже сможете неплохо на этом заработать.

Третий способ - вклады в драгоценные металлы . Это еще одна услуга, которую предлагают своим клиентам российские финансовые организации. Для того, чтобы вложить 100 000 рублей, Вы можете купить на них определенное количество драгоценных металлов (золото, палладий, платина и др.) и получить прибыль в результате роста мировых цен на эти металлы. Этот способ подходит тем, кто категорически не доверяет никакой валюте. Но и здесь есть свои недостатки. Прибыль вашу никто гарантировать не может, так как мировой рынок драгоценных металлов меняется непредсказуемо. Если вы планируете хранить купленный драгметалл в банке, то должны будете за это платить, что тоже необходимо посчитать при расчете прибыльности вашего вклада. Металлические вклады являются долгосрочной инвестицией, сроком от 3-х лет.

Четвертый способ вложить 100 тысяч рублей - вы сами можете стать небольшой кредитной организацией и давать средства в долг под определенный процент . Сейчас переживают бум различные микрозаймы, когда дают небольшую сумму на небольшой срок под огромные проценты (0,5 - 1% в день). Если вы выберите этот вариант, то помните, что вам необходимо соответствующим образом оформить вашу деятельность.

Пятый способ вложить 100 тысяч рублей - паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Вы можете приобрести паи различных российских и мировых компаний. Стоимость пая составляет 15 - 20 тысяч рублей, что позволяет вам, как инвестору разместить ваши деньги в различные ПИФы на разных направлениях (драгоценные металлы, нефть, газ, инновационный бизнес и др.) Покупая паи вы доверяете управление своими средствами профессиональным портфельным менеджерам, поэтому вам нет надобности получать еще одно образование, чтобы грамотно управлять инвестициями. Доходность ПИФов может значительно превышать ставки по банковским вкладам. И вы всегда можете отслеживать через интернет, как идут дела в вашем паевом фонде.

Шестой способ - приобретение ценных бумаг . Здесь нужно быть очень осторожным. необходимо собрать максимум информации по данному виду инвестиций, прежде чем предпринимать какие-то шаги. Если вы не планируете углубляться в финансовую сферу, то это вариант лучше не рассматривать.

Седьмой способ - ПАММ счета . Если вы обладатель небольшой суммы, то вы можете доверить инвестирование трейдеру, который будет совершать операции на валютном рынке. Дело это рискованное. Вы можете увеличить ваш капитал в несколько раз, а можете все потерять в случае ошибки трейдера. Но если риск является неотъемлемой частью вашей жизни, то почему бы и не попробовать. Если вы относитесь к вашим деньгам более осторожно, то данный метод не для вас. Стоит также упомянуть и о том, что трейдеры берут большие проценты в качестве вознаграждения за работу (30 - 50% от полученной прибыли).

Восьмой способ - ИИС - индивидуальный инвестиционный счет. Вы покупаете государственные облигации, обладающие фиксированной доходностью (20 - 30% годовых). К тому же государство вернет вам налоговый вычет (13%). Счет открывают на срок не менее 3-х лет. При досрочном закрытии счета вы должны будете вернуть 13%.

Итак, мы рассмотрели с вами 8 способов приумножения капитала. Как вы можете видеть, большинство из них очень простые и не требуют от вас никаких специальных знаний, при этом позволяют получать доход без каких-либо усилий с вашей стороны.

Подытожим, в современном мире мы можем рассчитывать только на себя. Никто больше не дает бесплатно квартиры или достойное образование, поэтому, если вам удалось скопить сумму денег, то не спешите покупать дорогую безделушку. Задумайтесь над тем, как заставить ваши деньги работать на вас. Чтобы помочь вам немного разобраться в многообразии финансовых инвестиций мы и написали статью и дали вам советы