Беларусбанк вклад строительные сбережения условия. Хочешь свое жилье — используй возможности ОАО «АСБ Беларусбанк»! Нарушение сроков сдачи проекта

1. Денежные средства на вкладной счет принимаются в белорусских рублях. Первоначальный взнос на вкладной счет осуществляется (наличными деньгами или в безналичном порядке) в момент заключения договора жилищных сбережений.

2. Вкладной счет не может быть открыт на имя другого лица.

3. Участник и другие лица вправе пополнять вкладной счет до дня окончания договорного срока пополнения, соответствующего выбранному плану накопления.

4. Проценты по вкладному счету выплачиваются за период со дня заключения договора жилищных сбережений до дня закрытия вкладного счета. Процентная ставка установлена в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. При начислении процентов количество дней в году считается условно равным 360, а в месяце – 30.

5. Возврат вклада осуществляется с перерасчетом по пониженной процентной ставке причитающихся к выплате по вкладу процентов в следующих случаях:

Совершение по вкладу любой расходной операции до наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада или расходной операции, не являющейся целевой расходной операцией после наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада;

Ненаступление либо отпадение возможности наступления обстоятельства (события) целевого возврата вклада.

Дальнейшее хранение вклада (части вклада), в случае если вклад не истребован, осуществляется с начислением пониженной процентной ставки.

6. Капитализация начисленных процентов по вкладному счету производится:

Ежемесячная до совершения первой расходной операции - при соблюдении условий совершения операций по вкладу;

В день совершения первой расходной операции;

В конце каждого календарного года:

со дня перерасчета по ставке вклада до востребования в белорусских рублях;

со дня истечения последнего договорного срока сберегательного этапа, увеличенного на 1 год;

со дня совершения 1-ой расходной операции по вкладу (в том числе целевой).

В день закрытия вклада.

7. Со дня совершения первой расходной операции по вкладному счету доход по вкладу начисляется в размере процентной ставки, действующей в банке по вкладу до востребования в белорусских рублях для физических лиц, с учетом изменения ее размера за фактический срок хранения вклада (остатка вклада). Капитализация процентов по вкладу производится в конце каждого календарного года.

Со дня окончания договорного срока пополнения, либо дня совершения первой расходной операции в период до дня окончания договорного срока пополнения приходные операции по вкладному счету не осуществляются (кроме капитализации начисленных процентов).

8. За дату истечения срока (день окончания срока) принимается дата, которая по названию своего числа месяца является такой же, что и название числа месяца даты заключения договора жилищных сбережений. Если дата истечения срока приходится на месяц, в котором нет соответствующего числа, то датой истечения срока является последнее число такого месяца.

Валентина Захаровна, 1 июля исполняется три года, как в “Беларусбанке” была введена система строительных сбережений. Цель ее понятна - помочь людям накопить средства на строительство или покупку жилья. А какова ее суть?
- Предлагаемая банком система строительных сбережений - совершенно новый для Беларуси финансовый инструмент. И именно наш банк ее разработал и внедрил для граждан республики. Система помогает накопить необходимую сумму денежных средств (не менее 25% от общей суммы планируемых инвестиций на строительство или приобретение жилья). После этого банк предоставляет кредит в размере до 75% от суммы планируемых инвестиций на более льготных условиях по сравнению с действующими условиями кредитования. То есть данная система состоит из двух этапов - накопления и кредитования.
Банк предлагает три варианта: 3 года, 5 и 7 лет накопления. Специалисты банка дают рекомендации, как построить график накопления, какой выбрать вариант накопления, и предварительно определяется дата наступления права на получение кредита.
В случае накопления сбережений равными взносами право на получение кредита наступает по истечении всего срока выбранного варианта накопления. При внесении всей суммы денежных средств в день заключения договора право на получение кредита наступает по истечении 19 месяцев.
Таким образом, чем раньше внесены деньги в систему, тем раньше наступает дата получения права на кредит. И это правило работает неукоснительно.
После накопления денежных средств наступает этап кредитования. Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку рефинансирования Национального банка Республики Беларусь плюс один процентный пункт. Размер кредита составляет до 75% от суммы строительства или приобретения жилья в зависимости от накопленной суммы сбережений.
Отдельно остановлюсь на экономических аспектах привлекательности системы строительных сбережений.
Во-первых, на накопительном этапе банк выплачивает (начисляет) доход в размере ставки рефинансирования Национального банка Республики Беларусь. Во-вторых, длительный срок кредитования - до 20 лет. В-третьих, ставка платы за кредит на 2-5 процентных пунктов ниже, чем по другим кредитам на строительство или приобретение жилья. В-четвертых, погашение основного долга и процентов по кредиту производится равными частями. Кроме того, все участники системы вне зависимости от нуждаемости в улучшении жилищных условий находятся в равных условиях по срокам выдачи кредита и по размеру платы за пользование кредитом.
Данные условия являются очень привлекательными и значительно повышают кредитоспособность участников системы строительных сбережений.
- Сколько человек воспользовалось данной системой банка для решения жилищной проблемы?
- Работа системы стройсбережений в течение трех лет показала, что данный продукт востребован. В системе строительных сбережений “Беларусбанка” приняли участие около 5 тысяч человек, разместивших на “Жилищно-накопительном вкладе” более 60 млрд рублей. С учетом завершения сберегательного этапа и получения кредитов по состоянию на 1 июня 2009 года действует 3,1 тысячи счетов по “Жилищно-накопительному вкладу” с остатком 45,3 млрд рублей.
- Влияет ли место жительства участника системы на его возможность приобретения или строительства жилья в другом регионе?
- Одним из привлекательных факторов является то, что участник системы может строить или приобретать жилье в любом регионе страны.
Участник системы имеет возможность перевести на бесплатной основе свой “Жилищно-накопительный вклад” в любое учреждение “Беларусбанка” с сохранением истории накопления, и при этом не надо все начинать сначала. Участником системы может стать любой человек, например бабушка, родители, для того, чтобы накапливать средства для внуков, детей и помочь им в будущем решить проблему жилья. Указанные лица имеют возможность переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредит.
- В феврале прошлого года банк приступил к реализации второго этапа - выдачи кредитов по системе строительных сбережений. Каков процент участников системы, за эти полтора года воспользовавшихся кредитами банка? И что больше - строят или покупают жилье?
- За это время выдано кредитов на сумму почти 50 млрд рублей около 800 участникам системы. При этом на строительство жилья направлено около 20%, а на его приобретение - более 80%. Как показывают цифры, больше всего участники системы покупают жилье.
- Как и при оформлении любого кредита, для получения кредита по системе строительных сбережений нужно представить определенный пакет документов...
- Все зависит от того, планируете ли вы покупать квартиру либо строить. При покупке жилья для получения кредита необходимо представить договор купли-продажи жилого помещения и справку о рыночной стоимости жилья, в случае строительства квартиры - договор на ее строительство. Также, для расчета платежеспособности, необходимо представить сведения о ваших доходах и доходах поручителей за три последних месяца.
- Если человек переехал в другой город, то можно ли перевести туда и накопительный вклад по системе стройсбережений или надо все начинать сначала?
- Вклад в рамках системы стройсбережений можно перевести в любой регион Беларуси, но только в учреждение “Беларусбанка”.
- Можно ли изменить сумму договора? Например, предполагали строить 2-комнатную квартиру, но ситуация изменилась и необходимо строить уже 3-комнатную.
- Да, это возможно. Надо просто принять решение об увеличении суммы взносов, и чем больше вы накопите, тем больше будет сумма кредита. Можно прийти в банк и с помощью наших специалистов откорректировать режим накопления.
Накопление денежных средств не регламентируется, участник системы сам определяет для себя режим и сроки внесения средств. Это значит, что если на начальном этапе планировалось построить 2-комнатную квартиру, а потом ситуация изменилась, то участник сам принимает решение и производит накопление в большей сумме.

Приглашаю вас, уважаемые читатели, стать участниками системы строительных сбережений, предлагаемой “Беларусбанком”, построить или приобрести квартиру либо индивидуальный жилой дом.

Система финансирования строительства жилья в Беларуси пока далека от совершенства. Как ожидалось, придать импульс в этом направлении могло принятие закона "О жилищных строительных сбережениях". Однако проект этого закона уже на протяжении нескольких лет ходит "туда-сюда" по высоким кабинетам.

Сейчас инвестиции в жилищное строительство в Беларуси осуществляются в основном за счет банковских кредитов, средств бюджета, организаций и населения, которое, однако, пока не в состоянии целиком профинансировать приобретение жилья. Государство тратит на компенсацию банкам потерь от льготного кредитования значительные ресурсы. Тем не менее эффективность таких расходов может быть поставлена под сомнение - более 750 тыс. семей зарегистрированы в качестве нуждающихся в улучшении жилищных условий. Одним из путей здесь видится система жилищных строительных сбережений, которая может стать подспорьем нынешнему механизму финансирования жилья. Правда, пока эта тема безрезультатно обсуждается уже добрый десяток лет.

Как работает система?

Чтобы в общих чертах представить работу системы жилищных строительных сбережений, мы обратились за комментариями в АСБ " ", который пытается работать в данном направлении с 1 июля 2006 г.

Система предполагает два этапа. Первый - накопление собственных сбережений, второй - период кредитования. Нынче "Беларусбанк" предлагает три варианта накопления - в течение трех, пяти или семи лет. Процентная ставка равна ставке рефинансирования Нацбанка Беларуси (сейчас - 14%). Правда, в случае накопления сбережений равными взносами право на получение кредита наступает по истечении всего срока выбранного варианта накопления. При внесении всей суммы собственных денежных средств в день заключения договора право на получение кредита наступает по истечении 19 месяцев.

При покупке жилья для получения кредита необходимо представить договор купли-продажи жилого помещения и справку о рыночной стоимости жилья, в случае строительства квартиры - договор на строительство квартиры. Также, для расчета платежеспособности, необходимо представить сведения о доходах кредитополучателя и доходах поручителей за три последних месяца.

После накопления денежных средств наступает этап кредитования. Кредит выдается на срок до 20 лет под ставку рефинансирования плюс один процентный пункт. Размер кредита составляет до 75% от суммы строительства или приобретения жилья в зависимости от накопленной суммы сбережений. Погашение кредита и процентов по нему осуществляется равными долями в течение всего срока погашения кредита.

Такими кредитами могут воспользоваться все граждане независимо от нуждаемости в улучшении жилищных условий и от места прописки кредитополучателя и места открытия им вкладного счета. Как пояснили в "Беларусбанке", участником системы может стать любой человек, "например, бабушка, родители, для того чтобы накапливать средства для внуков, детей и помочь им в будущем решить проблему жилья. Указанные лица имеют возможность переуступить право требования по договору жилищных накоплений своим внукам или детям, которые в дальнейшем сами получат кредит, построят или купят жилье, и сами будут рассчитываться с банком за использованный кредит".

Какие первые итоги работы системы?

В системе строительных сбережений "Беларусбанка" уже приняли участие около 9 тыс. человек, разместивших на "Жилищно-накопительном вкладе" более 60 млрд рублей. С учетом завершения сберегательного этапа и получения кредитов по состоянию на 1 августа действует более 3 тыс. счетов по "Жилищно-накопительному вкладу" с остатком более 42 млрд рублей.

С февраля 2008 года банк приступил к кредитованию участников системы строительных сбережений. За это время заключено около 900 кредитных договоров на сумму более 53 млрд рублей. При этом на строительство жилья направлено около 20%, а на приобретение жилья более 80%. Как показывают цифры, больше всего участники покупают жилье.

Закон под вопросом?

Заместитель директора департамента розничного бизнеса ОАО "АСБ Беларусбанк" Игорь Рудый в комментарии для TUT.BY солидарен в том, что "для организации работы системы строительных сбережений необходимо принятие Закона о системе строительных сбережений. В странах Восточной Европы был принят такой закон, который явился толчком развития системы. Наличие Закона гарантирует прозрачную работу банковских институтов на этом сегменте рынка, а также обеспечивает поддержку государством участников системы строительных сбережений".

Как пояснили корреспонденту TUT.BY в Министерстве строительства и архитектуры Беларуси, которое разрабатывало данный законопроект о жилищных строительных сбережениях, последний вариант проекта закона "уже давно находится в правительстве" и на доработку в их ведомство не возвращался. Как уточнили в Минстройархитектуры, принципиальной разницей от уже действующей системы в "Беларусбанке" является то, что местные исполкомы предлагают человеку жилье по доступным ценам, ему не надо самостоятельно искать какие-то варианты.

Впрочем, в строительном ведомстве заявили, что проблема стопорится из-за разных позиций органов госуправления. В частности, расходятся позиции Нацбанка и Минфина в части премирования вкладчиков и выделения дополнительных ресурсов.

Жилищно накопительный вклад Беларусбанка подразумевает открытие вкладного счета с целью накопления средств для приобретения жилья, а также получение кредитных средств в случае нехватки собственных средств для завершения процедуры покупки.

Какие существуют планы накопления, какими преимуществами обладает вкладной счет, какие условия имеет жилищно-накопительный вклад в Беларусбанке – более подробно далее в статье.

Условия сберегательно-платежного периода

С 01.07.06 филиалы Беларусбанка начали принимать денежные средства во вклады на основе Системы строительных сбережений.

Система строительных сбережений подразумевает открытие вкладного счета в банке лицом, которое желает построить жилье.

Сберегательный этап – это период размещения средств, начисление процентов и другие нюансы, связанные с вкладом. По истечению срока накопления клиент может осуществлять оплату покупки жилья за накопленные денежные средства – этот процесс имеет название платежный этап. Далее, когда средства клиента заканчиваются, он может воспользоваться кредитом банка на дальнейшее строительство жилья.

Схематичное изображение Системы строительных сбережений Беларусбанка

Условия для участников системы стройсбережений Беларусбанка следующие :

1. Гражданин Беларуси/иностранец/лицо, не имеющее гражданство.
2. Регистрация на территории Беларуси.
3. Необходимо заключить договорное соглашение касательно жилищных сбережений.

Вкладной счет на условиях срочного отзывного банковского вклада «Жилищно-накопительный» открывается на основе договора жилищных сбережений .

Участник самостоятельно:

• Выбирает план накопления .
• Определяется с размером суммы , которая будет накапливаться до конца периода пополнения.
• Определяется со сроком периода сбережения.

Исходя из размера суммы подготавливается график накоплений на основании срока сбережения одинаковыми платежами ежемесячно, который начинается с даты внесения первоначального взноса на депозит.

Важно! Подготовленный график исполнять не обязательно, он рекомендуется с целью оптимального накопления указанной суммы.

Обратите внимание на то, что может повлиять на выбывание из программы

Если участник желает уменьшить сумму , которую он заявил, то необходимо написать заявление, которое затем будет рассматриваться руководителем филиала (ОПЕРУ Гол. офиса, Центр банковских услуг Беларусбанка). Далее заключается доп. соглашение к договору жилищных накоплений и устанавливаются новые даты периода сбережения.

Таким же образом можно сменить план накопления . Только переход можно осуществить при условии — период хранения вклада «Жилищно-накопительный» истек и не больше базового срока сбережения желаемого плана накопления.

Более подробно о Системе строительных сбережений банка можно ознакомиться по ссылке .

Планы накопления по жилищно-накопительному вкладу в 2019 году

Планы накопления по вкладу «Жилищно-накопительный» Беларусбанка следующие:

№ плана	Первый	Второй	Третий
Период пополнения (на основании договора)	Не меньше 19 мес. – не больше 36 мес.	Не меньше 31 мес. – не больше 60 мес.	Не меньше 43 мес. – не больше 84 мес.
Срок сберегательного периода (базовый), года	Три	Пять	Семь
Период пополнения с учетом договора, мес.
Минимально возможный	19	31	43
Максимально возможный	55	91	127
*Сроки учитываются с того дня, когда было заключено договорное соглашение жилищных сбережений
Показатель нормы среднего срока сохранности, мес.	18 с половиной	30 с половиной	42 с половиной

Полезное видео:

Условия жилищно-накопительного вклада Беларусбанка в 2019 году

Жилищно-накопительный вклад подразумевает следующие условия:

• Открытие вклада происходит в нац. валюте (в белорусских рублях).
• Первоначальный взнос может быть внесен как наличными деньгами, так и безналичным способом.
• Запрещено открытие на данные другого человека.
• Пополнение вкладного счета приемлемо до конца периода , указанного в договорном соглашении.
• Выплата процентов по жилищно-накопительному вкладу осуществляются со дня, когда был заключен договор до дня его окончания.
• % ставка жилищно-накопительного вклада равна размеру ставки рефинансирования НБ РБ (с 14.02.2018 – 10,5%).
• Произведение капитализации осуществляется:

1. При закрытии депозита.
2. Во время осуществления первого расхода по вкладному счету.
3. В конце календарного года.
4. В период 139 мес. (день окончания ежемесячного хранения денежных средств до дня, когда будет осуществлен расход по вкладу).
5. По окончанию 139 мес. (дата окончания календарного года).

• Датой окончания срока является дата, которая совпадает с числом и месяцем заключения договорного соглашения по жилищным сбережениям.

С условиями других вкладов в белорусских рублях можно ознакомиться .

Депозитный калькулятор Беларусбанка

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Касса банковской организации и др.)

Капитализация процентов, которые были начислены.

Более подробно о капитализации

Заключение

взаимовыгодна для заемщика и банковской организации . Последняя до начала строительства имеет возможность получать выгоду от размещенных средств клиента, который получает уверенность в получении будущего кредита и его выгодных условиях, при размещении денежных средств в виде депозита в банке.

Жилищно-накопительный вклад Беларусбанка является отличной возможностью накопить денежные средства с целью приобретения недвижимости.

Условия депозита позволяют заключить договор как любому гражданину Беларуси, так и лицу, не имеющему гражданства, но только при условии регистрации на территории республики.

Сегодня существует несколько вариантов покупки собственной квартиры или дома. Например, кредитование или участие в системе строительных сбережений. Второй вариант случчанам и жителям региона пока предлагает только один банк страны — Беларусбанк.

Про систему строительных сбережений рассказала Анна Сержанова , начальник отдела продаж розничных банковских продуктов и услуг филиала № 615 «АСБ Беларусбанк» (г. Слуцк).

Состоит система из двух этапов: сберегательного и кредитного.

Первый этап . Участнику открывается вкладной счёт на условиях банковского вклада «Жилищно-накопительный». Процентная ставка по этому вкладу приравнивается к ставке рефинансирования Нацбанка, на данный момент она составляет 18% годовых.

Участник программы определяет размер суммы, которую будет накапливать на протяжении 3, 5 или 7 лет в белорусских рублях. За этот период нужно собрать 25% от стоимости будущего жилья.

Второй этап . Далее заключается кредитный договор на строительство или приобретение жилья. Условия кредитования: размер до 75% от стоимости строительства или приобретения жилого помещения сроком до 20 лет. Есть несколько вариантов процентной ставки, которая будет начисляться за пользование кредитом. Один из вариантов — ставка в размере ставки рефинансирования Нацбанка плюс один процентный пункт (19%). Уплата процентов производится равными долями независимо от нуждаемости участника системы в улучшении жилищных условий.

Ставки по жилищным кредитам в банках (по состоянию на 5 октября 2016 года):

• Белинвестбанк — 29,9%
• Белагропромбанк — 26%
• Приорбанк — 25%
• БПС-Сбарбанк «Классический» — от 25%
• Беларусбанк — 24%.

Подробнее о способах, благодаря которым сейчас можно приобрести жильё, читайте в ближайших номерах газеты «Кур"ер».