Главная Как создать свой бизнес? Транш: что это такое? Что такое транш по кредиту? Финансовая грамотность: что такое транш

Транш: что это такое? Что такое транш по кредиту? Финансовая грамотность: что такое транш

Транш – это определенная доля ценных бумаг, которая размещается в период конкретного выпуска этих бумаг, который является отличным от первоначальной даты выпуска.

Также у понятия «транш» имеется и другое определение – часть кредита, который предоставляется на обговоренных условиях через конкретный временной интервал на протяжении всего действия договора по кредиту.

Если говорить простыми словами, то траншем называется часть от общей величины долговой суммы, которая выражена в равных долях. Выплаты в данном случае осуществляются равными частями – траншами.

К примеру, кредитное обязательство Международного фонда валют обычно разделено на четыре части по 25% от общей суммы. Первый транш используется в качестве предоставляемого кредита валют сразу же, как был заключен договор по кредиту. Последующие транши реализуются при условии, что оговоренные условия по предоставлению первого транша были успешно выполнены.

В международной кредитной практике структура траншей в области кредитования осуществляется банковскими организациями для соблюдения контроля при помощи специализированных и направленных механизмов за тем, как заемщик собирается применять кредитные средства.

Слово «транш» происходит от французского «tranche», что означает «часть, доля». Как было сказано выше, данный термин имеет несколько значений, но все они относятся к области финансов и кредитования. Если выражаться общими словами, то траншем называется доля потока денежных средств. Помимо этого траншем можно назвать:

кредитные средства, которые могут предоставляться по частям;
конкретную часть займа по облигациям, представляющуюся поэтапно;
ценные бумаги, которые были эмитированы одновременно, но которые имеют разный показатель рискованности и дохода;
выпуск денег, которые имеют одинаковый номинал, но которые были оформлены в разный временной интервал.

Стоит сказать, что транш – это некий финансовый механизм. В случае, когда подразумевается выделение крупной денежной суммы, то начальная величина этой суммы переводится только после того, как договор будет заключен. Остаточная часть, как транш, будет выделена после исполнения прописанных в договоре условий, и если эти условия соответствуют договоренности о выдачи первой части транша.

Транш, как финансовый механизм, применяется в самых различных областях:

на рынке ценных бумаг, который располагает возможностью начального перевода этих бумаг большими частями;
область, которая связана с производством международных корпораций сферы финансирования, предоставляющих кредиты разным странам;
банковские организации, реализующие выдачу кредитов разным фирмам и предприятиям.

Особенности предоставления траншей

Обычно кредитные средства предоставляются заемщику на оговоренный временной промежуток единоразовой выплатой. Но многие предпочитают принимать их по частям, стараясь выбрать из разнообразия банковских предложений то, которое будет идеально подходить клиенту на данный момент. В большинстве случаев под одобрение попадает кредит в виде «кредитной линии». Данный вид на сегодняшнее время пользуется большим спросом у бизнесменов, имеющих малый бизнес, а также у юридических лиц.

Кредитная линия существенно отличается от обычных займов тем, что деньги выдаются клиенту не сразу, а по частям (траншами), основываясь на условиях заключенной кредитной договоренности.

Данная форма кредитования реализуется для того, чтобы пополнить оборотные средства, для последующего увеличения доходности собственного детища. Организациям предоставляется шанс использовать денежные ресурсы в различных направлениях, которые указываются в кредитном договоре, а они, в свою очередь, обязуются вовремя их возвращать (основываясь на величине установленного лимита).

Соглашение о предоставленном кредите в виде кредитной линии имеет свои особенности:

конкретную величину лимита;
форму кредитной линии;
период кредита (не превышает двух лет);
величину комиссионного вознаграждения за использование кредитной линии;
правила обслуживания.

Определенные условия для предоставления денег определяются для каждого транша в индивидуальном порядке. Обычно, этими условиями являются:

величина транша;
величина процентной ставки за использование кредитными деньгами;
временной интервал использования денег и полного возврата;
предоставление возможности досрочного погашения кредитного долга;
правила применения кредитных денег.

Виды кредитов, предоставляемых по форме кредитной линии

Транш по кредитному обязательству представляет собой долю данного кредита, которая выдается клиенту в качестве одного договора в период его действия. Кредитные линии бывают:

Возобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по задолженности, т.е. содержит в себе определенные ссуды, позволяющие в рамках заключенного договора использовать предоставленные деньги несколько раз. Главным условием для положительного решения по выдаче этого транша будет полное погашение имеющегося кредита или его погашенная часть;

Невозобновляемые

Данный вид кредитных линий имеет определенный лимит по выдаче кредита, т.е. предоставляет клиентам пользоваться кредитными деньгами лишь раз. Если клиент выбирает данную форму кредита с установленным лимитом, то он уже не имеет возможности для получения финансовой помощи от банковской организации, даже если он погасил кредитное обязательство полностью.

Транш и кредитные карты

Кредитные карты используются как некая «подушка безопасности» для клиента в качестве необходимых денежных средств. Она располагает конкретным денежным лимитом, который предполагает определенную сумму денег, которой клиент имеет право воспользоваться. Транш по кредитке характеризуется разделением лимита по конкретным частям, которые хозяин кредитной карты вправе тратить.

Кредитными картами пользуются практически все слои населения, начиная от обычных граждан и заканчивая крупными бизнес-предприятиями. В процессе применения кредитной картой, когда деньги выдаются по частям, то целью подобного действия становится факт постепенного расширения денежных оборотов. Так же, осуществляется система контроля над «пустыми» тратами денежных средств.

Банковские организации выделяют подобные кредитные доли в автоматическом режиме. Этот механизм запускается с того момента, когда было заключено соглашение на сотрудничество с подробно прописанными условиями и сроками на выдачу транша.

Положительные стороны транша

При реализации кредитного обязательства при помощи транша стоит отметить несколько положительных моментов:

в большей степени выдача кредита становится более простой: сбор необходимой документации и заключение кредитного договора проводятся за один день;
на протяжении всего действия кредитного договора проценты будут направлены лишь на величину, которая отражается на ссудном счете заемщика. Получается, что они направлены на выданные деньги;
исключение возможной бюрократической линии при оформлении документов на кредит;
ставка по кредиту, которая была установлена при заключении договора, действует на протяжении всего действия этого договора. Это говорит о том, что все следующие транши будут осуществляться по этой процентной ставке.

Процесс оформления кредитной линии

Чтобы получить кредит по форме кредитной линии, заемщику необходимо подать заявку в любую банковскую организацию, условия которой его устраивают. После этого клиенту предоставляется список необходимой документации, которая нужна банковской организации для того, чтобы проверить надежность и благосостояние клиента.

Банковский персонал анализирует будущего клиента и определяет основные положения:

необходимо ли выдавать кредитные средства;
сможет ли клиент выплачивать установленную сумму по кредиту;
что может оставить клиент под залог кредита.

После проведенного анализа состоятельности заемщика, проверки имеющегося имущества, а также проверки доходности организации клиента банковская организация принимает решение о предоставлении кредитных средств.

За рубежом экономический смысл понятия «транш» гласит, что это определенная часть денег, которая предоставляется Международному Валютному Фонду конкретного государства, основываясь на выполнении конкретных условий, которые соответствуют политике и экономике данного государства.

Здесь, обычно, кредитная линия осуществляется при помощи нескольких долей и предоставляется стране-заемщику только в том случае, если все условия являются выполненными. Если же страна-заемщик дает отказ на исполнение заявленных требований Международного валютного Фонда, то она, скорее всего, останется без финансовой поддержки. Этот факт может пагубно повлиять на развитие государства в целом, впоследствии приведя к экономическому кризису.

Стоит сказать, что такое понятие, как транш, является крайне важным во всей сфере экономики и финансирования. Каждый человек должен предельно ясно понимать, что из себя представляет данный термин, и для чего он нужен. Особенно это касается бизнесменов и владельцев крупных предприятий, поскольку именно эти хозяйствующие субъекты являются основоположниками в использовании и применении транша.

Операции с траншем – это всегда способ для предоставления кредитного лимита по разным формам кредита, который постоянно является частью от конкретной денежной величины.

Транш - это выдача кредита частями в течение определенного срока. Удобна такая форма для юридических лиц. Кредитная линия открывается на согласованную сумму, но получить ее единовременно нельзя. Так банки снижают собственные риски по кредитованию. Физические лица также могут получить транш от банка. Это овердрафтная сумма, которая является возобновляемой. При погашении кредитного лимита полностью, деньги можно брать вновь.

Технический овердрафт возникает, когда заемная сумма является несогласованной. Возникает технический транш при расчетах картой с перерасходом средств.

Альфа банк предоставляет транш по кредитным картам в размере кредитного лимита для совершения операций, стоимость которых превышает сумму собственных средств. Революционный тип займа позволяет возобновлять финансирование в пределах установленной суммы, после ее погашения.

При возобновляемой линии кредита после погашения предыдущей части займа. Если банк одобрил кредит на сумму 500000 рублей, заемщик взял из них 200000 рублей, то следующую сумму транша можно взять после погашения взятой суммы. При невозобновляемой сумме кредита 500000 рублей делится на части. Заемщик может взять 200000 рублей, потом еще 200000 рублей. Остаток по кредиту составит 100000 рублей.

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта - операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

В каком случае выдается транш?

Транш в Альфа Банке выдается как физическим, так и юридическим лицам. Для организаций предусмотрена программа «Оборотный кредит» для пополнения средств предприятия. Кредит выдается на сумму до 50 млн. рублей, у постоянных клиентов Альфа-Банка возможно увеличение суммы до 70 млн. рублей. Срок пользования средствами составляет от 3 до 12 месяцев.

Выдача транша физическим лицам происходит в следующих случаях:

Получение карты с овердрафтом.
При совершении валютных операций, когда при конвертировании не хватает собственных средств.
Несвоевременное списание задолженности по кредитным платежам с формированием отрицательного остатка.
Снятие наличных в сторонних банкоматах с установленной комиссией.
Снятие денежных средств за обслуживание карты. Если денег недостаточно, банк предоставляет транш для оплаты услуг.
Совершение покупок без авторизации в системе. В результате при покупке на большую сумму, чем сумма собственных средств на карте, банк предоставляет транш.

Во избежание непредвиденных расходов при техническом транше необходимо соблюдать несколько правил:

авторизоваться в системе при совершении покупок;
отслеживать остаток средств на карте;

не совершать платежей в валюте с последующей конвертацией.

Термин «транш» пришел к нам из французского языка и дословно переводится как «ломоть, кусок, доля, порция». Транш что это такое? Финансисты под траншем понимают некую часть облигационного займа, платежа или платежной суммы, или же международного кредита, которая выплачивается единовременно, то есть одним платежом.

Что такое транш?

Транш это очень эффективный финансовый инструмент, который нашел свое применение в следующих сферах:

Рынок ценных бумаг. Все ценные бумаги попадают на первичный финансовый рынок именно большими «партиями» или траншами.
Транши от международных финансовых институтов (МВФ и т.д.), предоставляемые государствам, выступающим в качестве заемщика.
Кредитование различных организаций в финансовых учреждениях, а именно - банках.

Что такое транш в инвестировании? Это выпуск различных ценных бумаг, представляющих определенный финансовый интерес, на определенных условиях (эмиссия). Ценные бумаги инвестор выдает заемщику постепенно, определенными частями или траншами, через ограниченный договоренностями промежуток времени и только тогда, когда заемщик полностью погасил задолженность и выполнил прочие условия указанные в договоре.

Что такое транши по кредиту?

Сумма кредита – это понятие неограниченное. Кто-то берет кредит на различные бытовые нужды (небольшие суммы), другие – многомиллионные кредиты на развитие бизнеса. Соответственно и финансовый риск для кредитора, в вышеописанных случаях, совершенно не сопоставим. Что такое транш по кредиту? Транш в кредитовании – это один из финансовых инструментов, используя который, банк старается снизить уровень собственного риска.

Вне зависимости уровня, на котором проходит сделка, все кредиты могут предоставляться заемщикам либо одной, строго ограниченной суммой, либо в форме предоставления заемщику кредитной линии. Что из себя представляет данный финансовый инструмент? Кредитная линия, по сути, есть кредит, который выдается некими долями или траншами, при условии выполнения требований договора и в течение определенного срока. К примеру, кредиты МФВ выдаются не одной суммой, а 4 равными траншами, при условии, если страна, выступающая заемщиком, выполняет определенные требования экономического или политического характера.

Кредитный транш и условия его предоставления

Кредитная линия – это юридически грамотно оформленный договор между заемщиком и финансовой организацией, в котором очень четко прописаны взаимные обязательства. Банк обязуется предоставлять заемщику кредитные средства в рамках определенной суммы, в определенные промежутки времени и при условии соблюдения заемщиком взятых на себя кредитных обязательств. То есть, если Вы взяли часть кредита, вложили ее в дело и своевременно погасили задолженность, то банк может выдать Вам очередную часть кредита, в рамках кредитной линии.

Таким образом, кредитная линия – это ограниченная сумма денежных средств, которую заемщик может использовать на протяжении всего срока действия соответствующего кредитного договора. Превысит лимит по кредитной линии нельзя, зато банк вполне может начать начислять заемщику проценты на неиспользованные средства, тем самым стимулируя клиентов полностью вычерпать средства по кредитной линии. Размер кредитной линии устанавливается в индивидуальном порядке и только после того как банк изучит все балансные данные по размещению средств, находящихся в обороте заемщика. Это и производственные запасы, и готовая продукция, и незавершенное производство и другие источники формирования оборотного капитала.

Условия, на которых выдается кредитный транш

Получить кредитный транш несложно, если заемщик выполняет следующие условия и соответствует следующим требованиям:

Своевременный возврат кредитных средств, в полном объеме и в соответствии с существующим графиком платежей.
Кредитные средства выдаются под заранее оговоренный процент.
Платежеспособность заемщика или его способность предоставить банку кредитору некие активы, которые станут выступать обеспечением кредита.

Транши в кредитовании

Учитывая все вышеперечисленное, можно сказать, что транш в кредитовании – это определенная доля кредитных средств, которую банк-кредитор выдает заемщику при условии выполнения им определенных финансовых обязательств, которые оговорены в рамках кредитного договора.

Если заемщик в срок и в полной мере выполняет взятые на себя обязательства, то кредитор, в свою очередь, своевременно выдает лимитированные договором суммы денежных средств. Любой транш может предоставляться заемщику либо в какой то четко определенный момент, либо по требованию заемщика (данные условия оговаривают заранее). К примеру, если использован первый транш, получена прибыль и досрочно погашена задолженность, то Вы можете попросить выдать вам очередной транш, не дожидаясь определенного срока. Сроки и условия выдачи очередных траншей заранее оговариваются в договоре кредитования.

Преимущества кредитной линии

Кредитная линия – это весьма эффективный финансовый инструмент, который является выгодным как для обеих сторон, заключающих договор займа. Кредитная линия имеет массу преимуществ перед предоставлением ссуды в виде единоразовой выплаты определенной суммы. Среди явных преимуществ можно отметить следующие:

Использование траншей или кредитных линий – это продуктивный финансовый инструмент, который приобрел огромную популярность абсолютно во всех развитых странах, не исключая и территорию РФ.

Теперь вы чётко знаете что такое транш по кредиту и что это такое транш вообще.

Коммерческая структура Альфа-Банк является одной из самых крупных финансовых организаций в России. Компания предоставляет полный спектр услуг для частных и юридических лиц (организаций), индивидуальных предпринимателей. Пользуясь кредитными средствами, клиенты часто сталкиваются с термином «транш». В статье просто и доступно объясним, что такое предоставление транша от Альфа-Банка, сколько это стоит и выгоден ли данный продукт.

Что такое транш

Французское слово tranche («транш») переводится на русский язык как часть, кусок, что полностью объясняет суть термина. В банковской практике транш, относительно кредитования, - это часть заемных средств, выданная клиенту на определенных условиях. Транши могут предоставляться всем без исключения – частным лицам, ИП, мелким и крупным компаниям. Все зависит только от политики банка, то есть решения руководства или правления.

Простыми словами, транш - это доля кредита . Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале - 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. – это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши.

Какие бывают виды траншей

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
С возобновляемой кредитной линией или нет.
Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

Последний вариант, то есть транш по кредитной карте , особенно интересен с экономической точки зрения. Например, по карточкам (Visa или MasterCard) установлена кредитная линия в размере 250 тысяч рублей. Клиент обналичил 5000 руб. в банкомате, за что уплатил комиссию в размере 50 руб., рассчитался в продуктовом магазине на сумму 720,45 руб., на заправке - на 1000 руб., в парикмахерской - на 300 руб., за пользованием кредитной линии в конце месяца - 116,14 руб. Так вот, каждая потраченная сумма - это «транш», даже комиссия и проценты.

Немного сложнее обстоят дела с валютными расчетами (в магазине, гостинице, на заправке, в кафе - где угодно) рублевой карточкой. В этом случае автоматически совершается конвертация по курсу платежной системы (но не банка), и если собственных или кредитных денег на карте не хватает, то недостающую сумму банк уплачивает в долг, осуществляя так называемый «технический транш».

Все условия предоставления траншей детально описываются в кредитном договоре между клиентом и банком.

Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это - возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

Что предлагает Альфа-банк

Альфа-банк предлагает различные виды потраншевого кредитования.

Для среднего и крупного бизнеса:

«Экспресс-кредит» - до 100 млн. рублей (или в долларах и евро по курсу) на 12 месяцев под залог банковского векселя или денежных средств на депозите.
«Экспресс-овердрафт» - до 40 млн. руб., но не более 100% среднемесячного оборота по счету за последние 3 мес., срок оформления - до 3-х лет, залоговое обеспечение – по решению кредитного комитета банка.
«Кредит на развитие бизнеса» - для пополнения оборотного капитала, осуществления деловых сделок или рефинансирования для погашения долгов.
«Овердрафт-стандарт» - оформляется сроком до года под поручительство, размер зависит от кредитовых оборотов по клиентскому счету, используется на пополнение оборотных активов бизнеса.
«Кредит под залог имущественных прав на доход по контракту» - выдается для покрытия дефицита собственных средств клиента в период между поставкой товара или услуг по контракту и фактом поступления выручки на расчетный счет. Условия выдачи определяются индивидуально под каждого клиента.

Для ИП и малого бизнеса : «Запасной кошелек» – овердрафт до 10 млн. руб. сроком на год под 13,5% годовых и более.

Требования к заемщикам Альфа-Банк предъявляет минимальные: наличие стандартных регистрационных документов, устава, движение средств по расчетному счету в любом финансовом учреждении (то есть приличные ежемесячные обороты), залог по требованию.

Для физических лиц : Кредитные карты Visa или MasterCard (Standart/Classic/Gold/Platinum) - подбирается специалистом банка индивидуально под каждого клиента, с учетом потребностей и возможностей. По карте может быть установлена кредитная линия от 10 тыс. до 1 млн. руб. (с ежемесячным ограничением по суммам использованных средств или нет), с годовым обслуживанием от 990 до 11990 руб. При этом по каждому продукту устанавливается беспроцентный грейс-период на срок от 60 до 100 дней. Годовая ставка переплаты стартует от 23,99%.

Чтобы оформить кредитную карточку, достаточно отправить на выпуск, после чего клиент должен предоставить в банк паспорт, свидетельство ИНН, документ, подтверждающий наличие ежемесячного дохода в размере не менее 5000 рублей (а для москвичей - не менее 9000 руб.). В банке у частного лица имеют право потребовать дополнительные документы.

Процесс выдачи и оплаты

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить . Анкета рассматривается специалистом банка от 1 - 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Банк оставляет за собой право изменять предварительное решение до подписания кредитного договора.

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Преимущества транша

Потраншевые кредиты выгодны как для банка, так и для клиента. Выдавая займ частями, финансовая компания значительно снижает риски невозвратности долга и процентов.

Для заемщика неоспоримым преимуществом траншей является возможность быстрого пополнения своих активов, осуществления нужных покупок и своевременных расчетов, экономии средств снижение рисков потери заложенного имущества (часть долга проще погасить, чем весь долг).

Проценты начисляются только на использованную сумму кредита.

Что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка?

У многих остается вопрос, что значит слово «транш» в выписке Альфа-Банка. В данном случае это техническая запись, которая всего лишь отражает сумму расходных операций клиента по платежной карте, а точнее, сколько денег он истратил по кредитной линии. В связи с тем, что не все хорошо знакомы с тонкостями финансового учета, эта строка только вносит путаницу, и ее можно было бы вполне убрать из выписки по счету. Тогда в ней просто указывались бы расходные и приходные операции. Но пока бумаги предоставляются в текущем формате, можно посоветовать клиентам вообще не обращать внимание на слово «транш».

Фактически, потраншевое кредитование уже прочно вошло в привычную жизнь современного общества, будь то физические или юридические лица. Во многих ситуациях – это оптимальный способ кредитования, выгодный как банку, так и заемщику.

Транш кредитной карты – определенная банком и договором сумма заемных средств, переведенная на карточный счет заемщика и доступная к снятию либо иному способу использования. Понятие «транш» означает не вид операции, а схему финансирования, в данном случае – по кредиткам. Причем ее суть может существенно отличаться, в зависимости от характера сделки и категории заемщика.

В прямом смысле процесс выглядит следующим образом: кредитная линия открывается на необходимую сумму, после чего лимит увеличивается один или несколько раз. Так, договор может быть оформлен на 100 тыс. рублей, а к выдаче будет доступно 20, затем 40 и еще 40 тыс. Однако на практике такая форма кредитования чаще применяется при финансировании производственных или коммерческих предприятий, чем при использовании карточки физическим лицом.

Относительная сложность схемы оправдана экономией – процентная ставка начисляется только на сумму фактически затраченных средств. Несмотря на то что банком одобрен кредит в 100 тыс., изначально переплата взимается только по первому трашну – 40 тыс. рублей и далее за последующие. В условиях производства или при внедрении новых крупных проектов, где суммы к выдаче достигают нескольких миллионов, потраншевое кредитование позволяет экономить средства.

Особенность финансирования юридических лиц:

Банк может потребовать обеспечить сделку каким-либо залогом – недвижимостью, оборудованием, товарами в обороте, автотранспортом, спецтехникой либо иными ликвидными объектами. При оформлении кредитки частным лицом обеспечение не запрашивается.
Кредитная линия чаще всего невозобновляемая. При выплате взноса все средства направляются на погашение задолженности и доступный лимит не увеличивают, как это происходит в случае с кредитками для физических лиц.

Транш по кредитным картам физических лиц

Для частных лиц потрашневое (долевое) кредитование может встречаться при строительстве дома, по кредитным картам, как правило, лимит устанавливается сразу, а впоследствии – может увеличиваться по предложению банка. То есть вся изначально одобренная сумма доступна к снятию.

Особенность кредитных карт – возобновляемая кредитная линия: после внесения средств из суммы платежа вычитаются проценты, а остальное направляется в счет погашения долга и практически сразу доступно для повторного снятия. Фактически кредитный лимит увеличился на определенную сумму – это можно считать трашнем по кредитной карте – предоставление заемных средств долями. Причем число таких траншей в рамках одного договора, как правило, не установлено. Заемщик может ежедневно использовать и пополнять кредитную линию и в течение года доступный лимит не сократиться.

«Транш» в выписке по кредитной карте может обозначать расходную операцию. В данном случае к траншу относятся все списания: получение наличных, перевод средств, оплата покупок, комиссий или процентов. Термин применим в данном случае по той причине, что заемные средства – это деньги банка. Владелец карты совершил расходную операцию – кредитор предоставил транш в этой сумме.