Свифт перевод: сколько он стоит и какие документы нужны

Added to bookmarks: 0

В наше время наиболее популярными системами международных переводов денежных средств без открытия счетов являются Юнистрим, Вестерн Юнион, Contact и MoneyGram. Эти системы зарекомендовали себя с самой лучшей стороны и очень многие клиенты банков предпочитают именно их.

Но не меньшей популярностью пользуются переводы SWIFT (Свифт), чаще отправляемые с открытием счёта: это одна из наиболее удобных систем перевода денег в том случае, если необходимо относительно быстро и с минимальной комиссией оплатить участие в какой-либо конференции, заплатить за учебу или бронирование номера в другой стране или же в том случае, если нужно переслать средства родственникам в другую страну.

В чем же заключается отличие системы переводов SWIFT от других известных платежных систем? Начнем с того, что денежные средства перечисляются не на ФИО получателя, а по определённым реквизитам на банковский счет (т.е. те же ФИО+реквизиты счета+указание конкретного филиала банка) и основными сторонниками таких платежей являются те клиенты, которые осуществляют регулярные платежи за границу по оплате товаров и услуг.

SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication ) – это телекоммуникационная система, оказывающая услуги по передаче сообщений финансового характера. Ее пользователями являются семь с половиной тысяч финансовых учреждений из двухсот стран. Среди них – банки, инвестиционные компании, брокерские фирмы, биржи, клиринговые палаты и другие финансовые организации. SWIFT представляет собой глобальную телекоммуникационную инфраструктуру, позволяющую ее пользователям осуществлять обмен электронными сообщениями с минимальным риском и максимальной эффективностью. Система производит передачу данных, обеспечивая своим участникам одновременно невысокую стоимость и высокую безопасность этого процесса.

Кроме того, клиент может самостоятельно выбирать ту валюту , в которой будет осуществляться перевод и, например, сделать банку распоряжение приобрести английские фунты стерлингов и перевести их на счет школы, в которой учится ребенок. То есть, клиент не привязан к одной валюте (доллар/евро), а имеет возможность выбора.

Получатель платежа не должен тратить время на получение перевода, как это приходится делать в том случае, если он имеет дело с другими известными системами переводов: Western Union, MoneyGram или Юнистрим. Деньги уже у него на счету, что очень и очень удобно. Перевод в системе SWIFT можно сделать на практически любой счет в любом банке мира.

Банкиры выделяют среди преимуществ системы SWIFT-переводов высокую степень их безопасности, отмечая, что система обеспечивает максимально точную доставку суммы платежа. Ну и еще одним преимуществом системы SWIFT является то, что ограничений на сумму перевода не существует (если, конечно, данная сумма не противоречит условиям валютного законодательства государства, в России это 5000 usd).

То есть SWIFT – это хорошая возможность переводить в другие страны крупные суммы денежных средств по самым минимальным тарифам. Но необходимо помнить и о том, что выгодность SWIFT-переводов увеличивается вместе с суммой самого перевода. То есть, при сумме перевода 100-500 долларов, лучше воспользоваться другими системами потому, что комиссия будет ниже, чем в Свифт.

У каждой из ныне существующих международных систем денежных переводов существует своя тарифная сетка перечисления денежных средств, которая напрямую зависит от страны получателя и валюты, в которой осуществляется перевод. А на SWIFT-перевод тарифы зависят от отправки валюты и устанавливаются индивидуально на усмотрение каждого конкретного банка.

Но у данной системы есть и другие небольшие особенности, на которые стоит обратить внимание.

Если в других системах переводов срок их получения клиентом составляет от 15 минут до 1 суток, то SWIFT-переводы идут от 1 до 3 банковских дней, что не всегда удобно. Еще одна особенность данной системы переводов – их адресность. То есть для того, чтобы получить свой перевод надо идти именно в то отделение банка, в которое его отправили, получить деньги в другом филиале скорее всего не получится.

В обязательном порядке необходимо знать следующее: наименование получателя (обязательно на английском языке), его адрес (может и не понадобиться), точные данные банка получателя перевода (адрес, наименование, SWIFT-код), номер счета получателя и IBAN – Number (обязательно для стран ЕС). Все реквизиты нужно проверять очень внимательно, иначе деньги зависнут в системе и на выяснение или уточнение реквизитов будут потрачены время и деньги.

Точную стоимость перевода в ту или иную страну необходимо узнавать в конкретном банке потому, что единых тарифов нет и в каждую страну перевод будет стоить по-разному. Только специалист банка может озвучить точную сумму комиссии за перевод. Необходимо еще учитывать и тот факт, что получатель перевода тоже может заплатить определенную комиссию в банке, это нужно узнавать в банке. Так что этот момент нужно учитывать при определении суммы перевода.

Для того, чтобы оформить SWIFT-перевод в отделении банка, необходимо предоставить документ, подтверждающий вашу личность, реквизиты для перевода и подтверждающие документы для крупных сумм, в России – от 5000 Usd.

А теперь о своём опыте работы со Свифт-переводами.

Когда я только проходил обучение переводам, этот свифт был чем-то страшным и непонятным для меня: куча реквизитов, какие-то специфичные формы в программе (MT103), бланки заполнения, куча комиссий, которые нужно проводить специальными проводками, необходимость открывать счета, переводить деньги на консолидированные счета, сопровождение в двух программах, сканирование заявления клиента и отправка его на контроль в расчетный центр, заполнение итоговых форм (ф-407 вроде).

Форменный ужас, я из-за него только проходил переаттестацию после обучения для получения доступов. Спустя 3 года стало чуть проще проводить такие переводы – всё делается в одной программе, заявление можно распечатать автоматически, с минимальной правкой и т.д., но новичкам приходится туго. Это не сравнится с обычными переводами типа Золотой Короны или “Мигом”, которые легки для понимания.

Прошло время и SWIFT-переводы стали для меня понятны, хоть и муторны в обслуживании, некоторые клиенты специально ходили именно к нам в банк, в шоке от потерянного времени на обслуживание этих переводов в Сбербанке.

P.S. Есть у меня одна любопытная электронная книжка, может быть кому-то окажется познавательной:

Крахмалев С.В. Современная банковская практика проведения международных платежей. – “ГроссМедиа”, 2007.

Представленная работа задумана автором как книга, которая рассказывает читателю о процессе осуществления переводов денежных средств. В качестве наиболее интересной сферы финансовых услуг, на примере которой в полной мере раскрываются практические аспекты проведения платежных операций, автором была выбрана область международных банковских переводов.

В книге раскрываются принципы функционирования корреспондентских счетов, рассматриваются основные типы клиринговых систем, различные виды банковских платежных документов и методы проведения платежей. Читатель имеет возможность познакомиться с тем, как организованы платежные системы стран, где в обращении находятся основные мировые валюты, с принципами работы наиболее крупных расчетных и телекоммуникационных систем, таких как FEDWIRE, CHIPS, TARGET и SWIFT, а также с примерами проведения платежей в иностранных валютах.

Кроме того, автором затрагиваются вопросы проведения международных переводов денежных средств в российских рублях. В этой связи анализируются возможности отечественной платежной системы по осуществлению международных расчетов.

У тех, кому хоть раз приходилось сталкиваться с отправкой денег за границу или получением средств из других стран, неизбежно возникали вопросы: какая система лучше, и вообще что это такое — СВИФТ перевод. Для планирующих работать, учиться, вести бизнес за границей, знать ответ на последний необходимо – в настоящий момент в мире просто нет достойных альтернатив системе S.W.I.F.T.

Система S.W.I.F.T- функции, история, современный уровень

Когда заходит речь о переводах денег в другую страну, сразу вспоминается примелькавшийся, благодаря навязчивой рекламе, но от этого не менее эффективный и быстрый Western Union и аналогичные ему MoneyGram, Anelic и др.. Те же, кто занимался этим вопросом всерьез, назовут, кроме систем мгновенных переводов, по меньшей мере, три способа:

1. Переводы с карты на карту:
2. Отправка средств с помощью электронных платежных систем, таких как Webmoney, PerfectMoney, Neteller и пр.
3. Международные переводы в системе SWIFT.

При этом мгновенные переводы хороши только для отправки в адрес частного лица, карточные имеют множество ограничений в разных странах, для электронных систем пока не существует единого стандарта, да и их распространение часто ограничено территориями стран или регионов.

SWIFT – единственная система переводов, которая свободна от всех этих недостатков. Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T) ­- Сообщество всемирных межбанковских финансовых — телекоммуникаций – это не отдельная компания, производственная или финансовая группа. Это настоящее сообщество, призванное эффективно решать встающие перед его членами проблемы по оптимизации информационных потоков.

Именно таким оно было создано в 1973 году, когда перед крупнейшими банками с особой остротой встал вопрос об ускорении обмена данными, который должен был удовлетворить потребности бизнеса в скорости передачи информации и, главное, денежных трансферов. Тогда в Бельгии (штаб-квартира организации и сегодня работает в Брюсселе) решать проблему собрались представители более 200 крупнейших банков Старого и Нового Света.

Такое начинание было обречено на успех. О правильности выбранного направления и используемых методов и технологий свидетельствует подключение к системе более 10 тысяч крупнейших финансовых организаций более чем из 220 стран . Ежедневно в системе осуществляется более миллиона транзакций.

СВИФТ, прежде всего – система быстрого и безопасного обмена информационными сообщениями. Поскольку сегодня в мире денежные потоки – это потоки информационные, система отлично справляется и с этой функцией – международного адресного перевода денежных средств.

Благодаря безопасности, надежности и скорости передачи данных и сообщений, клиентами системы становятся не только банки. В качестве самостоятельных участников выступают биржи, страховые агентства, брокерские компании, хедж-фонды и т.д.

Особенности переводов СВИФТ

Поскольку безналичные денежные переводы сегодня превратились в простые информационные сообщения о том, что владелец одного счета намерен передать некое количество учтенного на нем денежного эквивалента владельцу другого счета, потребовалось сформировать свод правил для обеспечения надежности и безопасности.

Основное из них относится к предоставлению информации о получателе.

Что нужно для отправки перевода СВИФТ

Переводы в системе производятся исключительно на банковские счета. Соответственно, необходимым является следующий набор данных (заполняет отправитель):

• Уникальный код банка-получателя в системе SWIFT (аналогом в российской банковской системе выступает БИК). Эта информация позволяет однозначно идентифицировать в системе электронных коммуникаций финансовую организацию, в адрес которой отправляется сообщение.

Как расшифровывается СВИФТ код

• Название банка-получателя – соответствующее международным реестрам или соглашениям.
• Полное имя (для физических лиц) или полное наименование компании (для юридических) получателя.
• Номер счета получателя для зачисления средств. Предоставляется в принятом в банковской системе получателя формате или в виде международного кода (IBAN).
• Сумма и валюта перевода

Важно! Все данные в системе СВИФТ приводятся только на английском языке. Нет ни единого исключения из этого правила, даже если свифтовка идет из России в Белоруссию или из Португалии в Бразилию, где португальский язык является государственным.

Чаще всего все необходимые сведения предоставляет официальный сайт банка.

SWIFT-коды Сбербанка России

Вот в таком виде представлены SWIFT-коды подразделений Сбербанка на официальном сайте

Все данные должны быть приведены без ошибок. В противном случае обработка перевода может значительно замедлиться, особенно если в цепочке принимает участие несколько посредников (к примеру, когда банки контрагентов не являются участниками системы). Возможна и более неприятная ситуация – платеж будет утерян и его розыск обойдется корреспонденту в серьезную сумму.

Если валюта перевода и национальная валюта в стране получателя не совпадают, перевод осуществляется с участием банка-корреспондента. В этом случае в перечень необходимой для трансфера средств информации добавляются СВИФТ-код и название этой финансовой организации.

К особенностям оформления следует отнести и тот факт, что отозвать платеж или вернуть его для корректировки система позволяет, но потери времени и средств при этом будут весьма ощутимыми. Доступны такие действия только до тех пор, пока средства не выданы получателю.

Валюта перевода

В системе нет действующих ограничений на используемые валюты. Этим SWIFT выгодно отличается от всех других систем переводов, работающих либо в национальных валютах, либо в наиболее распространенных мировых (чаще всего в долларах и евро).

Международный перевод СВИФТ может использовать любые валюты на стороне отправителя и получателя. Фактически, при его оформлении вместе с трансфером делается распоряжение на обмен валюты отправителя на валюту получателя.

Сроки перевода

Время прохождения информационного сообщения в системе, как правило, не превышает 20 минут. Средства на счет получателя не поступают за это время только за счет многократного подтверждения получения сообщений между участниками системы (особенно если маршрут включает банки-посредники и банки-корреспонденты). Кроме того, порядок зачисления средств на счета конечных пользователей определяется внутренним регламентом банка получателя.

В результате для выполнения СВИФТ-перевода требуется от 1 до 5 рабочих дней. Специалисты утверждают, что, в основном, транзакция полностью завершается за 2-3 дня.

Гораздо сложнее обстоят дела с отзывом или необходимостью корректировки указанных в переводе данных. По времени такая операция может занять до 30 дней. Максимальная потеря времени имеет место, когда ошибка обнаружена уже на этапе прохождения сообщением банков-посредников.

Ограничения по суммам

В системе нет ограничений на суммы переводов. Однако, банки-участники должны соблюдать нормы действующего законодательства государств, в правовом поле которых они работают.

К примеру, в России установлено ограничение суммы на отправку в адрес иностранных корреспондентов резидентом РФ в течение одного операционного дня (подробнее – в тексте и комментариях к закону №1783-ФЗ). В эквиваленте она не может превышать $5000. Банки участники из России ограничат сумму Swift перевода именно на этом уровне, или потребуют документального подтверждения целевого назначения трансфера.

Комиссии за перевод

По уровню комиссий система SWIFT является одной из самых выгодных – в ней не устанавливаются фиксированные тарифы. Полномочия определения размеров оплаты делегированы банкам-участникам. В результате, в большинстве случаев процент комиссии оказывается даже ниже, чем за передачу средств в системах мгновенных переводов. Однако это справедливо только тогда, когда в силу вступает установленный процентный тариф — все участники системы оговаривают минимальную сумму комиссии.

В разных банках комиссии составляют:

• 0.1-2% (минимум 10-60 долларов) – за отправку перевода;
• 20-100 долларов за отзыв платежа или запрос по его отправке.

Нетрудно посчитать, что выгодным перевод становится только тогда, когда процент комиссии превышает сумму минимального платежа. К примеру, для Сбербанка (перевод в долларах США оплачивается из расчета 2% но не менее $15) граница составляет 75 долларов.

Не исключены и дополнительные комиссии при участии банков-посредников. Окончательную сумму сообщит только операционист во время отправки.

Особенностью системы является оплата комиссии получателем. Соответственно, если необходимо, чтобы корреспондент получил определенную сумму, размер платежа придется увеличить с учетом комиссионных выплат.

Для кого это сделано

Специфика платежей определяет главные достоинства СВИФТ-переводов:

• Безопасность и надежность с зачислением на банковские счета;
• Высокая скорость прохождения информационных сообщений и выполнения транзакций;
• Отсутствие ограничений на суммы переводов и использование валют;
• Выгодные комиссии при значительных суммах и оплата за счет получателя.

Все это говорит о том, что система разработана специалистами банков для постоянных клиентов, работающих с крупными суммами. Собственно, S.W.I.F.T. таковой и является.

Несмотря на то, что международные системы денежных переводов (МСДП), такие как Вестерн Юнион и MoneyGram - наиболее популярный способ перечисления денег за границу, в ряде случаев гораздо удобнее использовать систему обмена сообщениями SWIFT (Свифт). Денежные переводы через эту систему намного дешевле и удобнее для оплаты заграничных услуг - таких как учеба, медицинское обслуживание, бронирование номеров в отелях. Используют такие переводы и для оплаты участия в различных конференциях или для перечисления денег на счет родственников, которые находятся за границей. Подойдет этот способ перевода и для регулярных платежей за границу. «Международные переводы SWIFT - удобный способ перевода денежных средств со счета физлица на счет другого физического или юридического лица. Преимуществами является скорость, безопасность и возможность перевести большую сумму в сравнении с международными системами переводов, где действует ограничение до 15 тыс. грн. (эквивалент) в один операционный день. С помощью SWIFT-перевода удобно проводить целевые платежи за лечение, обучение, отдых, помощь родственникам, оплату покупок за границей» - поясняет Александр Стецко, начальник управления развития продуктов и проектов розничного бизнеса .

Помимо высокого уровня безопасности, у SWIFT-переводов есть ряд преимуществ, недоступных отправителям средств через международные системы денежных переводов. Во-первых, клиент имеет возможность самостоятельно осуществлять выбор валюты перевода. Например, можно поручить банку купить английские фунты и перечислить их на счёт школы в Англии, в которой учится ребенок. Во-вторых, для получателя-физического лица нет необходимости затрачивать время на получение перевода (кроме случаев, когда существует необходимость обналичить перевод). К преимуществам этой системы можно отнести и то, что перевод можно сделать на счет клиента практически в любом банке мира.

Важная для многих отправителей возможность системы - отсутствие ограничений по сумме перевода, если при этом не нарушаются действующие правила валютного законодательства Украины.

Наконец, переводы через систему SWIFT - это возможность отправить за границу крупные суммы денег по самым низким тарифам.

Стоимость переводов Swift

По сравнению с международными системами денежных переводов, SWIFT-переводы обойдутся намного дешевле, но только при отправке крупных сумм. Так, по исследованию компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., отправить 100 долларов США за границу при помощи международной системы денежных переводов с широкой сетью пунктов по всему миру 1-2,2 доллара. А отправка 100 долларов через систему SWIFT будет стоить 10-30 долларов США, в зависимости от банка (из-за существования минимального тарифа).

Если же отправлять 10 000 долларов, то тарифы крупных МСДП будут 100-200 долларов, а перевод той же суммы через систему SWIFT можно будет осуществить и за 20 долларов, в зависимости от банка.

По данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г., стоимость переводов через систему SWIFT в розничных крупнейших по размеру активов банках составляет 0,2-1,5% от суммы, минимум 15-50 долларов США (детальнее см.таблицу ниже). «Размер комиссии за перевод зависит суммы перевода и страны получателя (как правило, страны, которые не входят в зону евро, тарифицируются выше), тарификации банка - корреспондента» - дополняет Александр Стецко.

Впрочем, если уж сравнивать SWIFT-переводы и международные системы денежных переводов, то следует обратить внимание и на другие существенные отличия, помимо цены.

Преимущества Swift-переводов

Частично, многие возможности МСДП оправдывают их сравнительную дороговизну. Первое, на что стоит обратить внимание, - это срок перевода. Если переводы через международные системы идут до получателя от 15 минут до суток, то на переводы через систему SWIFT потребуется 3-5 рабочих дней.

Еще одна особенность SWIFT-переводов - это их адресность. Чаще всего, отправка переводов по международным системам денежных переводов не ограничивает получателя в месте выплаты перевода, а по системе переводов SWIFT выплата перевода проводится в конкретном банке, согласно реквизитам, указанным в платежном поручении.

И наименее приятная особенность SWIFT-переводов - это возможное появление дополнительных расходов во время отправки либо получения средств.

Недостатки Swift-переводов

Первая из неожиданностей, которые подстерегают отправителей SWIFT-переводов - это возможная дополнительная комиссия. Будет эта комиссия или нет - зависит от страны, в которую вы переводите деньги, и от политики ценообразования банка, в который вы пришли оформлять перевод. Иногда перевод может идти через 2-3 банка - все зависит от сети корреспондентских отношений банка-отправителя. Чем больше посредников, тем выше тарифы. То, что у банка-отправителя будут какие-то дополнительные комиссии - проблема банка, клиента она касаться не должна. Поэтому у банка есть два выхода: либо установить такой тариф на перевод, который точно покроет его расходы на всех посредников, либо непосредственно перед самим переводом уведомить клиента о размере дополнительной комиссии на посредника.

Именно поэтому наиболее точные данные о стоимости SWIFT-перевода на счет в ту или иную страну вы сможете получить только при обращении в банк.

Банковский специалист, зная название страны, наличие у учреждения банков-корреспондентов в этой стране, количество посредников, задействованных в переводе, озвучит вам - будут дополнительные комиссии или нет. Впрочем, многие банки с развитой сетью корреспондентских отношений устанавливают тариф по первой схеме - который точно покроет расходы на посредников.

Второй тип расходов, к которым следует подготовиться, и которые будут иметь для вас значение, если вы пересылаете точную сумму частному лицу, например, своему родственнику - это расходы получателя SWIFT-перевода. Потенциальный размер подобных затрат хорошо виден на примере тарифов украинских банков, которые касаются получателей SWIFT-переводов из-за границы. За зачисление средств или за выдачу наличных украинцам, получившим перевод из другой страны, придется заплатить 0,5-2% от суммы перевода.

Расходы получателей переводов через систему SWIFT в 10-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г.

Банк	Расходы получателя	Минимальная комиссия
ПриватБанк	Зачисление: на Интернет-карту, карту “Универсальная” и текущий счет физического лица - без комиссии; на "Карту для выплат" - 0,5% от суммы зачисления Снятие наличных: с карты “Универсальная” и текущего счета физического лица - 1% от суммы снятия; с "Карты для выплат" - без комиссии
Ощадбанк		мин. 5 USD, макс. 300 USD по курсу НБУ
Укрэксимбанк
Укргазбанк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%
Райффайзен Банк Аваль	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%	1 USD/EUR/GBP в грн. по курсу НБУ
Сбербанк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1,5%
ПУМБ	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%, 2% в RUB	2 USD по курсу НБУ для всех валют, кроме RUB
Альфа-Банк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1% в USD, EUR, RUB
UKRSIBBANK
ОТП Банк	Зачисление: бесплатно; снятие: 1%

Ограничения переводов через систему Swift

Согласно украинскому законодательству (а именно - п.2.1. постановления Правления НБУ №496 «Об утверждении Правил осуществления за пределы Украины и в Украине переводов физических лиц по текущим валютным неторговым операциям и их выплаты в Украине и внесения изменений в некоторые нормативно-правовые акты»), существует ряд ограничений, которые касаются и переводов через систему SWIFT.

Если вы хотите перевести больше эквивалента 15 тыс. гривен, вам понадобится открыть счет. Кроме того, для перевода за границу суммы, превышающей названную, вам понадобятся подтверждающие документы, иначе вы сможете переводить лишь 15 тысяч гривен в день, даже если вы хотите сделать перевод родственнику.

Если вы хотите сделать перевод для оплаты услуг, то и здесь без документов не обойтись. Подтверждающими документами для физических лиц-резидентов являются договора (контракты), счета-фактуры, письма-расчеты или письма-сообщения юридических лиц-нерезидентов, полномочных органов иностранных государств, письма адвокатов или нотариусов иностранных государств, исковые заявления, приглашения (вызовы) и т.д.

Какие документы нужны для осуществления перевода

Для того чтобы перевести деньги через систему SWIFT, вам понадобятся паспорт и идентификационный код. Для совершения SWIFT-перевода за пределы Украины в иностранной валюте отправителю нужно точно знать реквизиты получателя: наименование получателя на английском языке, данные банка получателя (наименование, SWIFT-код банка), номер счета получателя и/или IBAN- Number для стран Европейского Союза.

Для того чтобы перевод прошел успешно, необходимо внимательно проверить реквизиты получателя в платёжном поручении, которое готовит операционист, перед отправкой перевода.

Впрочем, многие учреждения предоставляют возможность за отдельную плату послать в банк-корреспондент запрос про осуществление платежа либо уточнить реквизиты получателя. Такая возможность обойдется отправителю от 250 грн. (9 долларов США) (см.таблицу ниже).

А на крайний случай банками предусмотрены запросы на аннулирование платежа. Обойдется такая услуга в ту же сумму, что и предыдущий запрос (см.таблицу ниже).

Расходы отправителей переводов через систему SWIFT в 20-ти розничных банках-лидерах по активам, по данным компании «Простобанк Консалтинг» на 04.09.2018 г.

Банк	Комиссия за перевод	Минимальная комиссия (если есть)	Запрос в банк-корреспондент про осуществление платежа, уточнение реквизитов	Запрос на аннулирование платежа
ПриватБанк	Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 0,5% от суммы, мин. 5 грн., не более 500 USD + 12 USD в грн.по курсу НБУ; Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 1 % от суммы, мин. 20 USD, не более 500 USD в грн.по курсу НБУ	5 грн.+12 USD - за рубеж 20 USD - по Украине	Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 75 долл. США, для платежей в рублях РФ - 25 долл. США.	Комиссия для платежей в долларах и евро составляет 55 долл. США, для платежей в рублях РФ - 25 долл. США.
Ощадбанк	Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1% от суммы, мин. 15 USD, не более 500 USD в грн.по курсу НБУ Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 1% от суммы + 15 USD		1%, мин. 30 USD	1%, мин. 30 USD
Укрэксимбанк	Отправка SWIFT-платежа (зарубеж): 1,5% от суммы, мин. 20 USD, не более 500 USD Отправка SWIFT-платежа (по Украине): 50 USD
Укргазбанк		USD: мин. 30 USD, макс. 250 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR; RUB: мин. 2000 RUB, макс. 8000 RUB; другие валюты: мин. 30 EUR, макс. 250 EUR
Райффайзен Банк Аваль		мин. 20 USD/EUR/GBP (если операция в другой валюте - эквивалент 20 USD), макс. 500 USD/400 EUR/400 GBP (если операция в другой валюте - эквивалент 500 USD); дополнительно 25 USD за перечисление гарантированной сумы без удержания каких-либо комиссий банками-корреспондентами (Guaranteed OUR)	по платежам давностью до 1 месяца: 30 USD; давностью от 1 месяца: 50 USD
Сбербанк		мин. 20 USD/ 30 EUR/ 300 RUB, макс. 500 USD/ 500 EUR/ 5000 RUB
Альфа-Банк		мин. 25,00 y.e., макс. 1000,00 y.e. (y.e. валюта перевода - USD, EUR, RUB), комиссия удерживается в гривне по курсу НБУ
	0,8% (USD, EUR, RUB, GPB, CHF) / 750 грн. - другая валюта	USD: мин. 30 USD, макс. 100 USD; EUR: мин. 30 EUR, макс. 100 EUR; RUB: мин. 1000 RUB, макс. 3000 RUB; GPB: 30 GPB, макс. 80 GPB, CHF: 30 CHF, макс. 100 CHF		50 USD/EUR, 40 GBP, 1000 грн. - другие валюты
		мин. 500 грн., макс. 1000 грн.
Проминвестбанк		мин. 30 USD/EUR, макс. 1000 USD/EUR
		мин. 30 USD, макс. 200 USD
Банк VTB (Украина)	до 10000 USD/EUR: 1%, от 10000 USD/EUR: 5%
Пивденный		мин. 25 USD, макс. 250 USD
ПроКредит Банк		мин. 20 USD/EUR, макс. 150 USD/EUR	нет данных	нет данных
Кредобанк		мин. 25 USD, макс. 150 USD
ТАСКОМБАНК
БАНК КРЕДИТ ДНЕПР		мин. 10 USD, макс. 1000 грн.
Мегабанк		мин. 30 USD/EUR
Международный Инвестиционный Банк		мин. 30 USD/EUR, макс. 100 USD/EUR		100 грн. + комиссии других банков

Чтобы перевод успешно зашел на международный счет в России, отправителю за границей нужно знать SWIFT-код Сбербанка. Граждане не всегда понимают, что это за код, зачем он нужен, путаются в параметрах. Определить СВИФТ Сбербанка всегда можно, связавшись с его сотрудниками по телефону или в отделении. Чтобы избежать путаницы, стоит разобраться самостоятельно, как работает система и формируется код.

Что такое SWIFT-код банка

СВИФТ (SWIFT) – система совершения платежей, передачи банковской информации в международном формате. На сегодня в ней состоят более 10 тысяч банков и корпораций по всему миру. Чтобы однозначно определять участников системы, была создана уникальная кодировка. SWIFT-код присваивается банкам и другим финансовым структурам по всему миру, когда они вступают в Сообщество Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (СВИФТ).

SWIFT CODE банка представляет собой шифр по формуле BBBB CC LL DDD, где цифры/буквы означают:

• ВВВВ – 4-значный буквенный код, присваиваемый отдельной финансовой организации или банку. Сбербанку соответствует код SABR;
• СС – 2-символьный буквенный код страны. Обозначается латиницей по стандарту ISO 3166. Россия обозначается как RU;
• LL – 2-символьный буквенно-цифровой код, указывающий, где на территории страны находится учреждение. Сбербанк обозначается как ММ;
• DDD – код филиала. Например, у Сбербанка 25 представительств, каждое из них имеет свой определенный шифр.

Зачем нужен

SWIFT-код Сбербанка России понадобится для получения денежного трансфера из-за границы. SWIFT-BIC Сбербанка сообщают отправителю платежа вместе с личными данными. Это буквенно-цифровой набор, который однозначно указывает, куда отправится платеж: в какую страну, регион и банк. SWIFT – практически монополист в сегменте банковских международных переводов, без знания кода просто не обойтись.

Кем присваивается

СВИФТ/БИК идентификатор присваивается Сообществом Всемирных Межбанковских Финансовых Телекоммуникаций. Для получения номера администрации финансовой организации необходимо подать документы на вступление и получить одобрение Совета директоров SWIFT. Кодировка присваивается по международной системе стандартизации (ISO 9362 (ISO 9362 - BIC)), страна маркируется по ISO 3166.

Как работает система СВИФТ

Суть в том, что участники системы обмениваются сообщениями между собой и своими клиентами (отправителем/получателем). Чтобы совершить операцию, банку отправителя нужно создать и послать сообщение в операционный центр, где оно обработается, зашифруется, а клиенты получат положительный или отрицательный ответ. В процессе перевода сообщение может проходить через несколько банков (до трех). По времени это длится не более 5 рабочих дней.

Виды переводов

Каждый день через систему проходят миллионы платежей, общая сумма денежных средств исчисляется миллиардами. Через СВИФТ проводят финансовые платежи между странами/внутри страны, операции с ценными бумагами, дорожными чеками и другими финансовыми документами. С помощью СВИФТ можно, например, оплатить учебу в заграничном вузе или купить акции. В России платежи проходят в следующих валютах:

• евро;
• доллары США;
• рубли;
• швейцарские франки;
• фунты стерлингов.

Требования к оформлению

С 2014 года в России SWIFT-платежи проводятся за границу и для совершения внутригосударственных операций. Использование SWIFT по РФ требует соблюдения требований:

• банк-отправитель должен знать SWIFT Сбербанка, номер его корреспондентского счета, номер счета получателя и его название (имя) на английском;
• сумма платежа ограничена законодательством РФ, посылать деньги можно только на карты и банковские счета с обязательным указанием отделения получателя;
• необходимо заплатить комиссию, которая указывается банками до совершения платежа.

Реквизиты Сбербанка для международного перевода

Чтобы получить деньги из-за границы, клиент должен выслать отправителю территориальный SWIFT-код Сбербанка и набор данных о себе. Если какие-то сведения неизвестны или требуют уточнения, не стоит рисковать и писать наугад. Лучше зайти на сайт Сбербанка или позвонить на горячую линию. Актуальные реквизиты для международного перевода такие:

• свифт-код ­– SABRRUMMХХ (где SABRRUMM – свифт главного офиса Сбербанка, ХХ – номер филиала);
• имя организации ­– SBERBANK;
• ФИО получателя;
• номер счета (иногда иностранные банки требуют IBAN (ИБАН) – номер счета по международному стандарту, но так как в РФ он не применяется, для перевода в Россию предоставляется просто 20-значный счет получателя);
• наименование представительства, например, Северный филиал (для Москвы) будет иметь название Severny Head Office.

Как узнать свифт-код Сбербанка России

Даже для продвинутого клиента найти код Сбербанка бывает проблематично. Самый простой способ, как узнать SWIFT-код Сбербанка и остальные реквизиты для международного платежа – это позвонить в контакт-центр или спросить у оператора своего отделения. Изучить информацию можно самостоятельно:

• на официальном сайте sberbank.ru, раздел реквизитов;
• на сайте РОССВИФТа;
• на сайте Банка России, в онлайн-справочнике банковских кодов организаций и международных банковских кодов.

Где узнать коды филиалов

SWIFT-код филиала называется SABRRUMM, его всегда можно скачать документом на официальном сайте. В таблице будут указаны SWIFT-CODE Сбербанка России, полное название представительства на английском, которое понадобится для совершения платежа, его адрес, а также области, на которые он работает. На горячей линии банк предоставляет эту информацию. Если нет возможности ее узнать, можно не указывать код территориального подразделения. Тогда платеж пойдет через главный офис и будет проводиться дольше.

Возможен ли свифт перевод через Сбербанк онлайн

Бытует мнение, что пользоваться возможностями СВИФТ могут только банки. Действительно, система SWIFT используется для межбанковских переводов, но она доступна и для простых людей. С ее помощью можно отправить деньги на счет любого российского или заграничного банка (финансовой компании), который является членом организации или получить перевод из других стран мира.

Переводы могут осуществляться в пользу резидентов, нерезидентов РФ, юридических лиц всех форм собственности. Чтобы пользоваться услугой, нужно знать swift Сбербанка России, быть совершеннолетним (старше 18 лет) и иметь справку с налоговой полиции об открытии счета за границей (если деньги будут зачисляться на имя гражданина РФ за пределами страны).

Плюсы и минусы SWIFT-переводов в Сбербанке

Главное преимущество системы СВИФТ – это ее высокая безопасность. Шифрование очень надежное, есть дополнительные меры безопасности. По ней можно сделать перечисление за рубеж и в Россию в размере до 5 тысяч долларов. Родственникам можно пересылать любые суммы, но нужно доказательство родства (заверенная справка, свидетельство о браке, рождении и т. д.). Через SWIFT можно отправить деньги в любой валюте. Выдача наличных без комиссии.

Значительный минус СВИФТ-переводов – большая комиссия. Ее взимает не только система, но и банки, через которые проходит платеж. Все транзакции свыше 5 тыс. долларов требуют подтверждения назначения платежа (счет за обучение, бронь отеля и т.д.). Переводы проходят долго, от 3 до 5 дней (рабочих). Обязательно нужно сообщить отправителю данные о себе, счете и SWIFT-код Сбербанка, чтобы совершить платеж.

Видео

Любое явление имеет свои плюсы и минусы – международная платёжная система swift исключением не стала. Многие боятся её использовать для переводов и прочих финансовых операций, поскольку даже не знают, что это такое, в чём суть этой системы и, наконец, каковы её достоинства и недостатки. Разберёмся вместе во всех этих вопросах.

Что такое SWIFT-система?

Если вам необходимо выполнить перевод денег за границу или из-за границы надежным и относительно недорогим способом – к Вашим услугам система SWIFT-платежей.

Международная платежная система SWIFT предназначена для обмена информационными сообщениями финансового характера. С помощью неё можно очень быстро и с легкостью оплатить покупки, учёбу, номер в отеле, отдых или лечение.

Более того, это простой способ перевести денежные средства родным или знакомым. Переводить средства в системе свифт может как обычный гражданин, так и любая организация. Получателем перевода также может быть кто угодно.

Платежная система SWIFT также используется для межбанковских расчетов. Аббревиатура SWIFT происходит от сокращения Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, что переводится как Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.

Почему вам стоит осуществлять перевод средств через свифт-систему? Да потому что это наиболее дешевый способ отправки денег за границу. Для сравнения: тарификация популярных платежных систем, таких как Western Union, Unistream, MoneyGram в два, а на суммах более $10 тыс. – в три раза больше, чем международные платежи swift. Посему это – наиболее оптимальный вариант отправки денег, тем более, если вам необходимо выполнить регулярные платежи по одним и тем же реквизитам.

Преимущества и недостатки SWIFT платежей

Как и у любого явления, у системы платежей SWIFT плюсы и минусы тоже можно найти. Кратко об основных моментах.

Преимущества:

• высокая скорость прохождения перевода. Среднее время прохождения SWIFT-перевода в любую точку мира составляет в среднем от 1–3 суток до 1 минуты;
• нет ограничений по сумме платежа;
• надёжность в конфиденциальности информации, которая обеспечивается рядом организационных и технических мер;
• большой выбор валют расчетов системы;
• тарифы существенно ниже, чем в других платежных системах;
• система переводов SWIFT популярна в мире, что позволяет выполнить перевод практически в любую точку планеты;
• наличие у отправителя перевода счета в банке – не обязательно.

Недостатки:

• срочность прохождения свифт платежа. Поскольку платеж может «медленно» обрабатываться банками – участниками цепочки платежа, он также может «застрять» на санкции. И это, пожалуй, единственный отрицательный момент.

Суть свифт-системы состоит в следующем: каждому банку-участнику платежной системы присвоен свой уникальный SWIFT-код, который является идентификатором для перечисления средств между банками в пределах и за пределами государства.

Путь от банка отправителя до банка получателя платежа называется цепочкой или трассой платежа. В цепочке свифт платежей могут участвовать от двух до нескольких банков. Расчет между банками происходит через корреспондентские счета.

Оптимальная схема цепочки swift платежа выглядит следующим образом:

Реквизиты для выполнения коммерческих платежей по системе SWIFT

Для отправки перевода по SWIFT системе необходимы следующие реквизиты :

• SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка получателя средств;
• номер счета (или IBAN) и наименование получателя;
• при наличии: SWIFT-код (BIC-код) и наименование банка-корреспондента банка получателя.

Код SWIFT (или BIC-код) представляет из себя буквенно-цифровую комбинацию из 8 или 11 символов. Этот код содержит:

• уникальный буквенный код банка, идентифицирующий участника расчетов;
• код страны;
• код местоположения банка на территории страны;
• код филиала банка.

Код IBAN (International bank account number) – международный номер банковского счета. Изначально этот формат использовали для расчетов в странах Европейского cоюза. В настоящее время код стал использоваться и в государствах, не входящих в ЕС. Максимальное количество символов в номере IBAN – 34. В каждой стране используется свой стандарт IBAN.

Первые два символа кода обозначают код страны, следующие два – контрольное число, рассчитываемое по стандарту ISO 7064, далее следует внутригосударственный номер банковского счета, который включает в себя как сам номер счета, так и номер банка.

Среди стран, не являющихся членами Евросоюза, IBAN используют такие страны как Азербайджан, Грузия, Израиль, Казахстан, Объединенные Арабские Эмираты, Саудовская Аравия, Пакистан и другие.

Тарификация коммерческих (не банковских) SWIFT платежей

Стоимость отправки платежа в иностранной валюте с использованием системы свифт зависит от многих факторов:

• тарифы банков-корреспондентов;
• условия комиссии в SWIFT сообщении (за чей счет комиссии);
• валюта платежа;
• страна банка получателя;
• договорные отношения между получателем и его банком;
• индивидуальные особенности обработки платежей банками корреспондентами (так называемые STP правила).

Как показывает практика, платежи в долларах США значительно дешевле платежей в валюте евро, что является преимуществом денежной системы переводов SWIFT. Это связано с тем, что американские банки имеют практику удерживать комиссию из суммы платежа.

В то же время европейские банки-корреспонденты устанавливают достаточно высокие цены, не урезая при этом сумму платежа (при условии, что тип комиссии в таких платежах будет «OUR», т.е. «за счет отправителя»). В среднем стоимость платежа в долларах США варьируется от $1,50 до $25, а стоимость платежей в евро: от €3 до €50.

Величина комиссии за swift платеж также зависит от условий контракта, по которому осуществляется расчет. Если в контракте закреплены все расходы «за счет отправителя» – тогда стоимость такого платежа во всемирной межбанковской системе СВИФТ в долларах США будет увеличена за счет дополнительной комиссии за так называемую услугу «Гарантированное OUR» или «FULLPAY».

Стоимость такой услуги обычно составляет $20-$30. В тоже время Европейские банки дополнительной комиссии за такие услуги не берут (при условии, что в платеже будет стоять тип комиссии «OUR», т.е. «за счет отправителя»).

Если в контракте расходы по расчетам ложатся на обе стороны, это так называемые детали комиссий «SHA» – в таком случае swift платеж гарантированно дойдет до получателя за вычетом комиссии посредников.

Если по условиям контракта расходы ложатся на получателя (так называемые условия комиссии «BEN») – тогда из суммы swift платежа будут удержаны комиссии всех участников цепочки платежа, включая банк отправителя.

Что касается комиссий за NON-STP: данные комиссии взимаются банком-корреспондентом дополнительно к основной комиссии за проведение платежа в системе переводов SWIFT. Понятие NON-STP означает, что SWIFT платеж не прошел сквозную непрерывную обработку (Stright Through Processing). То есть swift платеж попал на ручную обработку в банке-корреспонденте, что повлекло за собой:

• задержку исполнения swift платежа;
• повышение стоимости обработки swift платежа.

Причины, по которым платеж попадает на ручную обработку

К сожалению, существуют недостатки свифт-платежей – иногда они задерживаются и попадают на ручную обработку. Для этого есть несколько причин:

• некорректный IBAN код;
• сложный маршрут swift платежа;
• много информации в назначении swift платежа;
• отсутствие банка-корреспондента в реквизитах swift платежа.

Для избегания данных ситуаций нужно выполнять несколько основных требований по заполнению платежных поручений в иностранных валютах для отправки по международной платежной системе swift:

• платежное поручение – это телеграмма, которая должна содержать минимальный набор необходимой информации;
• детали платежа – это кратко изложенное назначение платежа (сокращения допускаются);
• корректность указанных данных.

Итак, подведем итог. Переводы за границу дешевле и выгоднее выполнять в международной платёжной системе SWIFT. Особенно это касается регулярных платежей. Для осуществления свифт перевода необходимо иметь минимальный набор реквизитов, и совсем не обязательно открывать счет в банке.

На этом пока все. В следующей статье мы рассмотрим более подробно , а также политику мировых банков относительно проверки на санкции.