Главная Как создать свой бизнес? Отказ в банках что делать. Как узнать, почему банки отказывают в кредите? Что делать в случае отказа

Отказ в банках что делать. Как узнать, почему банки отказывают в кредите? Что делать в случае отказа

Возможно, каждый человек хоть раз в жизни сталкивался с такой ситуацией, когда необходимо срочно потратить некоторую сумму денег, но собственный бюджет не позволяет этого. Варианты трат достаточно разные – от сиюминутного желания приобрести дорогостоящий продукт, до срочной необходимости лечения. Даже люди, обладающие достаточными средствами, нередко прибегают к кредитованию и займам, дабы бюджет не так страдал от необходимых затрат.

Вариант кредитования в банке выглядит достаточно неплохо, но иногда крупные кредитные организации отказывают соискателям. На то существует ряд причин, которые и будут рассмотрены ниже. Однако статья рассчитана на тех людей, которые не отчаиваются попыткой кредитования в банке, а изыскивают альтернативные пути получения желаемых финансов. Но для начала все же тема отказов.

Несомненно, каждый банк или крупная кредитная организация имеют свои внутренние правила, регламент операций. Отказ соискателю в кредитовании не прихоть отдельно взятого менеджера, но простое несоответствие человека требуемым условиям.

Главной причиной отказа в кредитовании на сегодняшний день является плохая кредитная история соискателя, если:

человек имеет задолженности в другом банке, организации,
предыдущие займы, кредиты имели просрочки и несвоевременные оплаты,
человек определен как потенциальный неплательщик долгов,

банк вправе отказать ему в кредитовании. Всегда стоит помнить, что любая финансовая операция, производимая с компанией, фиксируется в бюро кредитных историй. Разбирательства между частными лицами не имеют такой силы, но даже в случае недопонимания между простыми гражданами дело может дойти до судебных разбирательств, что также отразится на финансовой «жизни» одной из сторон.

Другими причинами отказа кредитования в банке может быть один из следующих моментов:

ранее клиент привлекался судебными инстанциями, вплоть до заключения под стражу, судимостей;
уровень дохода соискателя не позволит ему обеспечить своевременные платежи по задолженности;
родственники потенциального клиента кредитуются на крупные суммы, и их несостоятельность может повлечь за собой неуплату по обязательствам перед банком;
отсутствие официального трудоустройства, как следствие – отсутствие постоянного дохода;
наличие иждивенцев, которые влияют на финансовое состояние бюджета соискателя;
ограничения банка на выдачу кредитов в количественном и денежном эквиваленте на месяц, квартал.

Также стоит обратить внимание на предоставляемую банку информацию. Сокрытие сведений или предоставление их в некорректном виде может быть воспринято как мошеннические действия, что повлияет не только на принятие решений по текущему финансированию, но также создаст соискателю негативную репутацию, которая распространится на все последующие обращения в этот банк, организацию, либо в иные.

Не последним фактором в пользу принятия решений по кредитованию выступает сам внешний вид соискателя, а также адекватность его поведения при обращении.

Таким образом, множественные причины влияют на решение о займе, ссуде, кредите в банке. Но даже если в финансировании было отказано – это не повод огорчаться и «опускать руки».

Существуют альтернативные методы получения желаемых средств вполне законными путями, порой даже быстрее, чем в банке.

Одним из распространенных в последнее время направлений займов и кредитования выступает микрофинансовый сегмент рынка кредитования. Многие граждане выказывают отрицательное отношение к такому виду займов, мотивируя это большими процентными ставками, которые выставляют организации заемщикам. Это единственный минус такого рода отношений. Микрокредиторам приходится выставлять такие требования, дабы застраховать себя от потенциальных долгов и невозвратов.

Положительных сторон, которые видны сразу же гораздо больше. Простое перечисление может резко изменить отношение к микрокредитованию:

быстрое рассмотрение заявок на займы;
работа с любым соискателем;
работа даже с людьми, обладающими плохой кредитной историей;
возможность обращения с единственным документом – паспортом;
нет необходимости в документальном подтверждении трудоустройства и дохода;
свобода применения заемных средств;
отсутствие больших пакетов необходимой для кредитования документации;
нет необходимости в залогах и поручительстве;
возможность досрочного погашения задолженности – что в банках не приветствуется;
реструктуризация задолженности без последствий;
широкий спектр возможностей получения средств любым удобным способом;
оплата долга в удобной форме, посредством привычных платежей, а не только в кассах банка;
повторные обращения дают несомненные привилегии;
работа микрофинансовых организаций не ограничивается стандартными рабочими часами;
возможность получения средств удаленно и даже .

Вряд ли какой-нибудь банк может позволить себе такое. Страховка собственных средств, скрупулезное изучение данных соискателя – все это требует времени и порой сразу же выказывает соискателю свое негативное отношение.

Однако не только банки и микрокредиторы могут позволить себе финансировать нужды граждан. Есть еще ряд деятелей, которые готовы предоставлять свои услуги нуждающимся в финансировании, кредитовании на определенных условиях.

Такой вид деятельности как ломбард давно и прочно вошел в жизнь простых граждан. Деятельность ростовщиков из Ломбардии (Франция) еще в пятнадцатом веке положила начало такому виду финансовых отношений. Человек приносит какое-либо имущество и получает за него некоторую сумму денег. Выкупить собственное имущество можно несколько позже, уплатив соответствующий процент за сохранение.

Обращение в ломбард также не связано с какими-либо пакетами документов и сложностями.

Принцип действия прост:

соискатель приносит в ломбард имущество, ценность;
работник ломбарда оценивает его;
клиент регистрируется по предъявлению паспорта;
имуществу присваивается идентификатор;
обсуждаются условия предоставления финансов и возможности последующего выкупа.

Далее клиент может вернуть собственное имущество через определенный промежуток времени, выставляемый ломбардом, либо просто забыть о собственных ценностях. Такой вариант как «продажа» ломбарду также уместен.

Что может выступить предметом финансовой сделки?

Варианты следующие:

драгоценности и золото;
бытовая техника и электроника;
меховые изделия;
автотранспорт;
земельные участки.

В случае заложения земельного участка могут возникнуть определенные сложности по оформлению, но работники ломбарда могут принимать и грамотно оформлять и такие залоги.

Повезло тем гражданам, которые могут обратиться к родственникам, знакомым, соглашающимся предоставить им некоторые денежные суммы под сравнительно хорошие условия.

Наилучшим вариантом такого заимствования будет безвозмездное предоставление средств. Зачастую родственник или знакомый, обладающий достаточным финансовым состоянием, может войти в положение нуждающегося и предоставить ему деньги в долг, не требуя больших процентов и срочного возврата.

В данном варианте финансовых отношений нелишним будет:

документальное подтверждение сделки;
предоставление расписки во взятии займа;
предоставление расписки в полном возврате средств.

Каковы бы ни были отношения между кредитором и заемщиком – подтверждение в письменном виде, как обязательств, так и расчета по ним могут выступить впоследствии подспорьем при возникновении конфликтов на почве финансовых отношений.

Вариантом займа может выступить и так называемое «донорское» кредитование, когда частное лицо или компания оформляет договоренность по займу на себя, а оконечный соискатель получает требуемые финансы под расписку. В данном случае процент на кредитные деньги идет не только от непосредственного кредитора, но также и от посредника.

Плюс такого заимствования – это обращение в банк через посредника, заведомо выступающего как «качественного» клиента, которому кредитор не откажет.

Наконец можно воспользоваться услугами брокеров. В мире финансов такие люди поддерживают базу потенциальных кредиторов. Они подбирают информацию не о заемщике, но об организациях и частных инвесторах:

требования к заемщикам;
условия предоставления кредитов;
сроки, суммы, санкции;
возможность работы с соискателем с .

Словом, брокер подбирает для обратившегося соискателя кредита наиболее выгодные условия, беря при этом небольшую сумму финансовых средств за проделанную работу.

Все вышеописанное показывает, что не стоит огорчаться и сразу же впадать в уныние, если банк отказал в кредитовании. Возможностей получения желаемых средств в современном мире достаточно много, необходимо определиться с собственными желаниями, возможностью вернуть долг.

Обращаясь либо к , либо в ломбарды, к частным лицам или «донорам», можно получить финансовые средства, даже если банк отказал в кредите или займе.

Где можно взять кредит, если везде отказывают?

Что делать, если банк отказал в реструктуризации кредита? Реструктуризация кредитного долга - реальный способ решить проблемную ситуацию с выплатой кредита. Многообразие схем реструктуризации позволяет находить взаимовыгодный и для банка, и для заемщика вариант решения проблемы. Но, к сожалению, так бывает, что по тем или иным причинам банк отказывается идти на любые варианты реструктуризации. Фактически это означает, что кредитное учреждение признает задолженность по кредиту проблемной и не видит вариантов для разрешения ситуации в досудебном порядке .

На сегодняшний день банки довольно-таки редко отказываются идти на реструктуризацию из принципа. Если это случилось - значит на то, есть весомые основания, которые обычно связаны либо с очевидно безнадежным финансовым положением заемщика, по крайне мере, в глазах банка, либо с непростой финансовой ситуацией в самом банке, который не может позволить себе применить данный инструмент.

Как повысить шансы на реструктуризацию

В большинстве случаев причинами отказа в реструктуризации долга служат поведение и действия самого заемщика-должника. Необходимо понимать, что пойти на реструктуризацию - право банка, а не обязанность , тем более, что именно заемщик нарушает условия кредитного договора и не исполняет по нему свои обязательства.

Повысить свои шансы на реструктуризацию помогают:

Готовность заемщика пойти на компромисс, а не выдвижение своих требований и условий, которые должны быть беспрекословно выполнены.
Грамотная подготовка к ведению переговоров по поводу реструктуризации, их планирование, разработка разных предложений и нескольких вариантов решения проблемы.
Представление убедительных доказательств того, что со временем финансовое положение должно улучшиться, что позволит рассчитаться с долгом, если будет применена реструктуризация.
Спокойствие, уравновешенность при ведении переговоров, демонстрация того, что вы держите ситуацию под контролем и заинтересованы в конструктивном решении вопроса.

Что делать, если отказали в реструктуризации?

Отказ в реструктуризации - не катастрофа. Он означает только, что проблему с долгом придется решать самостоятельно либо ждать пока ее разрешит суд. Но для начала следует уточнить в банке, по каким именно причинам и основаниям он отказал в реструктуризации. Возможно, что их устранение позволит обратиться с просьбой о реструктуризации повторно. Если нет, то можно поступить следующим образом:

Использовать вариант рефинансирования (перекредитования) - получить новый кредит, чтобы рассчитаться с текущим. Если банк отказал в реструктуризации, вряд ли он согласится предоставить новый кредит, но попытаться обратиться с просьбой о перекредитовании можно. В качестве варианта стоит рассмотреть и возможность получения нового кредита в другом банке. Для целей рефинансирования предусмотрены специальные продукты. Повышает шансы подготовка заявок сразу в несколько банков - сделать это проще и быстрее онлайн.
Попытаться получить новый кредит, не прибегая к варианту рефинансирования. Если долг небольшой, высок шанс одобрения выдачи кредитной карты. Можно прибегнуть и к стандартному потребительскому кредиту нецелевой направленности. Но очень многое зависит от суммы задолженности и состояния кредитной истории.

Если никакие пути выхода из ситуации не помогают, либо нет желания брать деньги снова в долг, можно не предпринимать никаких попыток и ждать суда. Судебное рассмотрение - не самый плохой выход из ситуации . С другой стороны, банки не так часто склонны судиться, а значит, придется еще до суда пообщаться с коллекторами. В любом случае суд гораздо чаще и активнее идет навстречу заемщикам-должникам, попавшим в трудную ситуацию. Поэтому в судебном заседании проще добиться все той же реструктуризации долга, только путем установления

Не всегда возможно получить кредит с первого раза. Банк может и отказать в выдаче нужного займа. Расстраиваться не нужно, но и откидывать этот факт тоже. Смысла нет идти к другому кредитору, не зная, какой именно параметр не устраивает финансовые организации. Придется неоднократно наступать на одни и те же грабли и получать от ворот поворот. Что мешает вам воспользоваться банковскими кредитами и как избавиться от этого препятствия?

Как уточнить почему отказывают в кредите?

Самое обидное, что ни один банк не обязан сообщать причины своего решения. И самая сложная задача теперь: как узнать почему банк отказал в кредите. Нужно выйти из замкнутого круга, что не очень-то и просто, поскольку тайну отрицательного решения вам не откроют. Даже по письменному запросу добиться от банка причин отказа в кредите невозможно. Есть только один официальный вариант узнать правду – выслушать мнение банка в судебном разбирательстве, например, если вы решите, что отказ в кредите связан с дискриминацией.

Узнать, почему банк отказал в кредите, можно и альтернативным методов «разведки»: справиться о возможных предпосылках такого ответа на вашу заявку непосредственно у того сотрудника кредитной организации, который принимал ваше заявление. Проблема в том, что не всегда рядовому сотруднику доступны промежуточные решения и знаком алгоритм работы оценки потенциальных заемщиков. Больше информации может дать кредитный брокер, знакомый с требованиями различных банков и основными спорными параметрами, которые мешают получать займы.

Основные причины по которым банки не дают кредит

Причины, по которым банки отказывают в кредите, могут быть следующими:

Недостаточный размер доходов для обслуживания запрашиваемого кредита;
Отсутствие официального подтверждения трудовой занятости;
Недостаток трудового стажа и опыта работы;
Наличие других обязательств, уменьшающих доступную сумму ежемесячных доходов;
Ошибки и опечатки при указании реквизитов персональных документов;
Недостоверная информация о себе или семье;
Отсутствие контактных телефонов дома и на работе или проблемы со связью;
Испорченная кредитная история и нарушения условий погашения обязательств в прошлом.

Есть и другие не всегда гласные причины, например, близость к пенсионному возрасту или нарушение здоровья – так, получить сложнее.

Что делать, если все банки отказывают в кредитах?

Обратились за кредитом в несколько финансовых организаций и они ответили по заявке отрицательно. Все банки отказывают в кредите - что делать? Нужно выбрать один из следующих способов влияния на ситуацию:

что-то менять в своем поведении и содержании пакета документов;
переосмыслить свои потребности и запросы, обратившись за меньшей суммой;
прибегнуть к помощи более лояльных кредиторов и посредников.

Если при дистанционной подаче заявки предварительное решение положительное и отказ выдачи звучит только после личной встречи с представителем банка, вполне возможно, что будущий клиент показался ненадежным, либо принес недостаточное количество документальных доказательств своей платежеспособности и добросовестности. Иногда достаточно добавить одну только справку с места работы или копию трудового договора, чтобы кредитор доверил запрашиваемую сумму.

Подозрительно, когда состоятельный человек запрашивает небольшую сумму на длительный срок – либо доходы на самом деле не столь высоки, либо он собирается скрыть наличие данного займа от семьи. Банк откажет в такой ситуации. Но во всех остальных случаях чаще всего причиной отрицательного решения являются завышенные запросы и потенциальному заемщику лучше умерить свой аппетит. Отдельно вы можете прочитать про то,

Когда понятно, что к числу идеальных банковских заемщиков, вас не отнести, стоит подумать о смене адресата со своими просьбами дать взаймы. Если серьезные банки не хотят с вами связываться, найдите более легкомысленных кредиторов, готовых работать и при проблемах с кредитной историей, и при отсутствии официального источника дохода, и без дополнительных документов. Может оказать содействие в поиске таких лояльных финансовых компаний кредитный брокер, он же подскажет, как заполнить и подать заявку, а также поможет в сборе документов и во взаимодействии с кредитором. Он же станет отличным дополнением к сервису – растолкует, какая переплата вас ожидает и как ее снизить.

Как взять кредит, если все банки отказывают?

Банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей, если все остальные параметры заявителя не соответствуют их требованиям и ожиданиям. Что в силах сделать заемщик, чтобы гарантировано получить сначала положительное решение по заявке, а потом и саму необходимую сумму?

Использовать знакомство. Наибольшая вероятность воспользоваться кредитом - взять его в том банке, где у вас открыт зарплатный и личный счет, имеется вклад или где вы ранее уже брали кредиты. Для «своих» не только выше вероятность одобрения заявки, но и условия выдачи средств выгодней.
Проверить все. Препятствия могут возникать и по вине банков, которые ошибочно вносят данные в бюро кредитных историй. Вы можете и не подозревать, что на вас висит . Запросите заблаговременно свое досье в БКИ и убедитесь, что в нем нет негативных записей.
Снизить риски банка. Дополнительные бумаги и документальные свидетельства финансового положения, а также гарантии возврата средств лишними не будут. Обеспечением может служить поручительство, залог и страховка. Привлеките близких в качестве поручителей, оформите полис личного или имущественного страхования в пользу банка, принесите ПТС на авто или зарегистрируйте договор ипотеки – шансы на получение займа возрастут.

Нет времени на самостоятельные попытки обнаружить банк, готовый вас кредитовать? Доверьтесь профессиональным участникам рынка – брокер не только подберет кредитный продукт с лояльными условиями, но и полностью будет сопровождать сделку, чтобы вы точно стали обладателем нужной суммы.

Предлагаю вашему вниманию немного рассуждений о том, что делать, если банк отказал в кредите . Недавно я писал, каковы наиболее часто встречающиеся причины отказа, теперь давайте рассмотрим дальнейшие возможные пути развития ситуации для заемщика. Итак, банк отказал в кредите, что делать? Какие могут быть варианты?

Вариант 1 . Обратиться к кредитному брокеру. Этот вариант посоветуют вам, конечно же, сами . Мол, даже если вам отказывают все банки – идите к нам, и мы поможем вам получить любой кредит. Но даже если так, то на каких условиях? Наверняка это будет что-то из категории , которые раздаются всем подряд без особых условий и документов, но зато по сумасшедшей цене. К которой, в данном случае, еще и добавится комиссия кредитного брокера. И кто от этого выиграет? Конечно же, кредитный брокер и банк, но никак не заемщик.

Вариант 2 . Обратиться в небанковское финансовое учреждение. Если банк отказал в кредите, то какой-нибудь кредитный союз, финансовая группа или ломбард, возможно, не откажут. Но опять же: на каких условиях они кредитуют? На самых грабительских, и это еще мягко сказано. Будет ли такой кредит решением сложившихся финансовых проблем? Абсолютно нет, он только лишь усугубит их.

Вариант 3 . Доработать кредитную заявку и подать заново. В случае, если банк отказал в кредите, указав какую-то конкретную причину отказа, которую можно исправить, то всегда есть вариант доработать свою заявку на кредит под требования банка и подать на рассмотрение заново. Например, если банк счел, что у вас не хватает доходов для погашения – можно снизить запрашиваемую сумму кредита, привлечь поручителей, предложить обеспечение.

Вариант 4 . Обратиться за кредитом в другой банк. Если один банк отказал в кредите – это не означает, что откажут и другие. Банков много, они конкурируют между собой, каждый из них заинтересован в выдаче кредитов, потому что это одна из ключевых доходообразующих статей любого кредитно-финансового учреждения. Но, следует понимать, что, помимо выдачи, банки заинтересованы и в возврате кредита. Поэтому если вы откровенно “не тянете”, то получить кредит будет непросто, ну а с другой стороны – зачем он вам? Ведь в этом случае вы лишь усугубите свое финансовое состояние, и будете иметь все шансы скатиться в .

Вариант 5 . Отказаться от кредита вообще. Наверняка вы читаете статью не ради получения именно такого совета, но, поверьте, он очень важен, и я бы настоятельно рекомендовал к нему прислушаться. Дело в том, что в большинстве своем кредиты человеку невыгодны. Исключение составляют лишь те кредиты, на которых можно заработать больше, чем отдать банку в виде процентов и комиссий. И в первую очередь невыгодны , которые сейчас так усиленно навязывают банки. Поэтому, скорее всего, если банк отказал в кредите – вам просто повезло. Да-да, именно так.

Большинство кредитов не решают финансовые проблемы, как это любят преподносить банки и другие кредитные учреждения, а лишь усугубляют их. Жизнь в кредит не дает финансовому состоянию человека улучшаться, а, наоборот, тянет его вниз.

Тогда что делать, если банк отказал в кредите? Стараться решить возникшие проблемы не легким и невыгодным путем (за счет кредита), а самостоятельно, внедряя грамотное управление личными финансами, оптимизируя расходы, стремясь к увеличению и диверсификации доходов. На сайте , основная задача которого – повысить вашу финансовую грамотность, вы найдете массу полезной практической информации, которая поможет вам в этом начинании.

Я рассказал вам, что делать, если банк отказал в кредите, предложив разные варианты выхода из сложившейся ситуации. Выбор, конечно же, всегда остается за вами. До новых встреч!

В последнее время нередки ситуации, когда после подачи заявки банки отказывают в выдаче кредита. При этом кредитные организации не обязаны пояснять свои решения. В результате тот, кому деньги действительно нужны, пытается самостоятельно понять, почему банки отказывают в кредите. Важно также не только понять, в чем состоят причины отрицательных решений, но и попытаться изменить ситуацию в свою пользу.

ТОП-10 причин почему отказывают в кредите

Можно ли узнать, почему отказали в кредите? Со стопроцентной уверенностью назвать причину невозможно. Ситуацию следует изучать для каждого конкретного человека отдельно, анализируя его личные параметры. Тем не менее, можно выделить несколько основных обстоятельств, которые могут послужить причиной отказа в банке по кредиту.

Что делать, если отказали в кредите во всех банках

Многие желают узнать, почему отказали в кредите. Как указывалось выше, спросив об этом в кредитной организации, ответа получить не удастся. Тем не менее, есть два способа, которые помогут сделать это.

Первый вариант – самостоятельная работа. Прежде всего, следует запросить свою кредитную историю в различных БКИ. Далее тщательно проанализировать ее. Бывают ситуации, когда кредит давно закрыт, а в досье об этом не указано, или того хуже – просрочек никогда не было, а в кредитной истории они есть. Если будут выявлены ошибки, можно смело обращаться в БКИ. Потребуется написать заявление и приложить к нему подтверждающие документы – копии платежек, приходных ордеров, справку о погашении долга из банка.

Второй вариант – помощь профессиональных кредитных брокеров. Они проводят анализ заемщика теми же способами, что и банки. Такие организации не только подробно расскажут, почему отказывают в кредите, но и дадут советы, как исправить ситуацию.

Подробные советы о том, как исправить кредитную историю читайте в отдельной статье.

Если заемщику отказали по кредиту, еще не все потеряно. Специалисты приводят несколько советов, как все-таки получить заветные деньги.

Стоит подать заявки во все доступные банки. Сделать это легче всего при помощи интернет-сайтов. Таким способом можно увеличить вероятность одобрения.
Если точно известно, что банки отказывают из-за плохой кредитной истории, стоит попробовать исправить ее. На это уйдет много усилий и времени, но зачастую это просто необходимо.
Если не понятно, почему банки не дают кредит, можно попробовать взять займ под залог имущества. Такие заявки одобряются гораздо охотнее.
Следует еще раз самостоятельно рассчитать максимальный платеж по кредиту. При этом из заработной платы необходимо вычесть все обязательные платежи, прожиточный минимум (в том числе, на иждивенцев). Полученная сумма не должна быть меньше планируемого платежа, а в идеале – его половины. Если данное условие не соблюдается, стоит уменьшить сумму кредита.
В крайнем случае, если нужна маленькая сумма на пару недель. можно обратиться в микрофинансовые организации. Они одобряют займы всем. Но не стоит забывать. Что процентные ставки у них очень большие.