Как узнать когда брал кредит. С чего все начинается? Способы проверки кредитов по паспорту

Стать должником финансовых организаций могут не только «злоупотребители» кредитов и займов, но и любой из нас. Стоит время от времени задумываться над вопросом, как проверить, есть ли кредит на человеке. Регулярный мониторинг своей репутации в глазах банков исключит непредвиденные звонки от коллекторов с просьбой рассчитаться со странными долгами.

Cодержание

Когда нужна проверка по кредитам

Возникнуть долговые обязательства могут в следующих случаях:

• при потере документов, по которым мошенники могут оформить займы;
• при дозволении владеть посторонним людям вашим паспортом;
• при неполном погашении прошлых кредитов, на остаточные копейки набегают пени, штрафы, сумма растет с каждым днем, и т.д.

На сегодняшний день многие кредиторы настолько упростили процесс получения ссуд, что для оформления договора достаточно одного документа – паспорта. Этот факт увеличивает риск появления «левых» долгов.

Но перечисленные случаи говорят о том, что задолженность появляется не только из – за вмешательства сторонних лиц, но и по причине отсутствия личного контроля в погашении обязательств самим заемщиком. Всегда надо быть начеку.

Проверить есть ли долги на конкретном человеке – значит получить, изучить кредитную историю субъекта.

Кредитная история – основной источник данных о ссудных договорах и фактическом исполнении обязательств по ним со стороны заемщика. КИ показывает:

• наличие / отсутствие действующих ссуд на человеке;
• просрочки, пени, штрафы, судебные разбирательства по обязательствам;
• результаты поданных заявок в банковские учреждения (за последние 10 лет);
• уровень кредитоспособности заемщиков.

Факт! Ни один банк не предоставит потенциальному клиенту займ без скоринговой оценки его кредитной истории.

Отсюда понятна важность вопроса, как проверить, есть ли кредиты на человеке, для граждан, кому не безразлична собственная репутация.

Как проверить наличие обязательств перед кредиторами

Если вопрос перед человеком возник или, в худшем случае, поступил звонок от кредиторов, коллекторов, то пора выяснять, какие существуют способы получения данных из кредитной истории.

1. Самым верным способом, узнать про наличие ссуд – это спросить у каждого кредитора напрямую. Но их количество – сотни банков и тысячи микрофинансовых организаций – делают данный вариант провальным.
2. Проверить есть ли кредит на человеке по кредитной истории через БКИ. Для получения данных необходимо действовать последовательно.

Шаг 1. Узнать местонахождения кредитной истории

Основной источник информации – Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).

При наличии кода субъекта:

При отсутствии кода:

• обратиться к кредитору за уточнением требующегося шифра — бесплатно;
• запросить код у иной крупной финансовой организации, на платной основе – около 200 – 500 рублей;
• получить через любое БКИ по предъявленному паспорту за 300 – 700 рублей.

Шаг 2 . Отправить запросы в БКИ по полученному списку

На данном этапе необходимо:

• заполнить форму заявки для каждого БКИ отдельно;
• отправить по почте (телеграммой) на юридический адрес бюро;
• ожидать 3 – 10 дней отчет КИ.

На заметку! Каждый гражданин имеет право на получение бесплатного отчета по кредитной истории не чаще 1 раза в год. За каждый дополнительный запрос придется платить от 350 до 700 рублей.

Шаг 3. Проанализировать данные отчета

После получения отчета необходимо:

• проанализировать информацию;
• выявить «левые» задолженности;
• обратиться в банк для выяснения обстоятельств.

БКИ – отличный вариант для обнаружения ошибок в КИ, «не своих» кредитов, но для этого необходимо время. На каждом этапе теряется в среднем по 2 – 3 дня, при этом сумма долга растет ежедневно.

Как за 10 минут проверить, есть ли кредиты на человеке

Для современного человека время – ценный ресурс. Самыми привлекательными услугами считаются те, которые предоставляются, не выходя из дома, в любое время суток. Получение информации из кредитной истории не стало исключением.

Проверить, есть ли кредит на человеке в режиме онлайн за 10 – 20 минут с помощью интернет порталов – партнеров НБКИ.

Одним из популярных считается ↪ БКИ24.инфо. Сервис предоставляет клиентам онлайн услуги 24 часа в сутки, 365 дней в году.

Требуется несколько простых действий:

• посетить официальный сайт ↪ ;
• заполнить персональными данными заявочную форму;
• оплатить услугу – 340 рублей;получить через 15 минут рейтинг заемщика, который содержит всю подробную информацию по погашенным / действующим займам, по образовавшимся долгам, по поданным заявкам на ссуды и т.д. Кредитный отчет у бки24.инфо содержит еще много важной информации, которая поможет понять свое состояние со стороны кредиторов: балл рейтинга — основной индикатор надежности заемщика для банков;
• уровень кредитоспособности клиента;
• вероятность получения займов с разными целевыми направлениями;
• полная информация по долговым обязательствам: размер платежей, просрочки, штрафы, судебные разбирательства.

Факт! Привлекательность услуг БКИ24.инфо заключается в простоте, быстроте и ясности для каждого клиента. Информация предоставляется в раскрытом, подробном варианте, что позволяет понять, интерпретировать, оценить каждый показатель без специальных знаний в области кредитования.

Проверка через федеральную службу судебных приставов

Узнать информацию о кредитах возможно через Федеральную службу судебных приставов , но только в том случае, если финансовая организация подала на человека в суд, и в ходе разбирательства в итоге было назначено взыскание долга. Когда решение поступит к судебным приставам, данные о долгах по кредитам станут общедоступными.

Проверить информацию о кредитах человека возможно на официальном веб-сайте ФССП. Для этого сделайте несколько шагов:

1. Заходите на www.fssprus.ru .
2. Выбирайте раздел сервисов в панели сверху главной страницы, заходите в банк данных судебных производств.
3. Выбирайте поиск по физическим лицам и заполняйте поля формы.

Если кредиты есть, и назначено взыскание задолженностей по ним, результат появится на экране. В случае отсутствия на человеке кредитов или взыскиваемых судебными приставами долгов вы ничего не сможете проверить через ФССП.

Как проверить кредиты через банк

Любой человек, бравший кредиты, может проверить остатки платежей, просрочки и долги по договору. И сделать это возможно разными способами:

• Запрос в отделении банка выписки по кредиту . Приходите в финансовую организацию и запрашивайте такую справку. Раз в месяц она выдаётся бесплатно.
• Интернет-банкинг . Если банк имеет собственный официальный сайт и онлайн-портал для клиентов, то человек, зарегистрированный на таком ресурсе, может получить доступ к договорам и счетам и проверить данные по кредитам. Для этого достаточно авторизоваться и зайти в нужный раздел, который может носить соответствующее название – «Кредиты».
• Мобильный банкинг . На смартфоне должно быть установлено специальное приложение, позволяющее человеку совершать операции и проверять кредиты и остатки по ним.
• СМС-банкинг . Использование услуги обычно предполагает отправку запроса на короткий номер и получение ответа в сообщении.
• Звонок на горячую линию. Чтобы проверить данные о кредитах, нужно дождаться ответа оператора и ответить на заданные им вопросы для идентификации личности.

Как проверить, есть ли кредит на человеке – мы разобрались. Заемщикам остается малость – регулярно ↪ перед финансовыми учреждениями, вовремя реагировать на подозрительные звонки, принимать решения без промедлений и сомнений.

Обращаясь в официальные органы и различные организации, граждане предоставляют конфиденциальную информацию, включая данные паспорта. Если такая информация попадет в руки мошенников, ее могут использовать для оформления различных кредитных обязательств, так как узнают, есть ли кредит у человека, уже при выставлении банком требований по его погашению или на стадии оформления личного займа.

Чтобы избежать печальных последствий, можно заранее узнать, есть ли кредиты на человеке и его личную кредитную историю. Регулярная ежегодная проверка и своевременное реагирование поможет избежать судебных разбирательств и неприятностей с судебными приставами или коллекторами. «Как узнать, есть ли на мне кредит?» - этим вопросом задается множество граждан, столкнувшихся с утерей своего паспорта или подозревая возможность его использования злоумышленниками.

Что такое кредитная история

Под кредитной историей понимают сводные данные о кредитных обязательствах и фактическом их исполнении со стороны заемщика. Информация, передаваемая банками с согласия клиентов, аккумулируется и хранится в Бюро Кредитных Историй (БКИ) для фиксации количества предоставленных займов и своевременность ежемесячных взносов, а также результаты рассмотрения заявок различными финансовыми институтами.

Национальным БКИ хранится следующая информация:

• наличие займов;
• наличие просрочек по займам;
• данные с результатами рассмотренных банками заявок;
• информация о долгах абонентов сотовых операторов;
• задолженности по исполнению решений суда.

Ни один заём не будет предоставлен банком без учета кредитной истории. Она служит поводом для отрицательного ответа банка на заявку заемщика. Его история ведется на протяжении всей жизни и хранится десятилетиями.

Как проверить, есть ли кредит на человеке

Каждый гражданин РФ имеет право запросить и бесплатно ознакомиться с личной историей не реже одного раза в год. При желании получать информацию можно более часто, однако в данном случае придется платить.

Способы, как проверить есть ли на паспорте кредиты

Существует несколько способов запросить свои данные:

• через интернет-ресурс ЦБ России в разделе «Кредитные истории»;

• через финансовые организации;
• с помощью Бюро КИ ;
• микрофинансовые организации и кооперативы;
• через Почту России (в отделении);
• через нотариуса.

Процедура получения по почте

1. Заполнить запрос.
2. Заверить у нотариуса подпись на запросе.
3. В случае если ранее уже запрашивали кредитную историю, второй и последующий запросы предоставляются за дополнительную плату (450р .). Копию квитанции, подтверждающей оплату услуги, прикладывают к запросу.
4. Отправка запроса с копией квитанции (при необходимости) и заверенной подписью на адрес Национального БКИ.
5. Срок подготовки ответа с интересующей информацией - 3 дня.
6. Получение отчета почтовым письмом, отправленным на адрес запрашивающего лица.

Можно запросить кредитную историю с помощью телеграфа. В адрес БКИ направляется телеграмма с указанием полного имени, даты рождения, места, адреса регистрации и контактного телефона. Сотрудник почтового отделения заверяет подпись. Подготовка ответа с письменным отчетом занимает до трех дней.

Защита информации по кредитной истории

Информация об имеющихся кредитах, долгах и просрочках защищена законом и является конфиденциальной. Только сам человек может запросить и лично получить данные собственной кредитной истории. Узнать о финансовых делах и платежеспособности постороннего человека невозможно.

Для защиты данных отчета потребуется пройти идентификацию личности при отправке и получении, вне зависимости от выбранного способа коммуникации с БКИ.

Пример отчёта БКИ

Повторный запрос выписки производят по аналогичной схеме, однако за него требуется заплатить согласно тарифам. Данное требование прописано в ФЗ «О кредитных историях».

Чужой кредит

Различные финансовые учреждения предъявляют разные требования к своим заемщикам. В ряде случаев для оформления кредита требуется только паспорт и его копия. Если гражданин утерял паспорт, его данными могут воспользоваться мошенники, которые обращаются в банк с найденным паспортом и получают по нему кредитные деньги.

В полученном отчете иногда обнаруживаются неизвестные гражданину финансовые обязательства и просроченная задолженность по ним. Если обнаружена недостоверная информация в отчете, следует незамедлительно выполнить обратиться в банки, выдавшие данные займы.

При обращении в финансовое учреждение необходимо иметь при себе гражданский паспорт, квитанции погашения по займу, кредитную историю, документы, которые могут подтвердить отсутствие задолженностей у клиента.

Вопрос, как узнать, какие кредиты на меня оформлены, должен задаваться каждым внимательным и ответственным гражданином, которому важна собственная кредитная история. Регулярная проверка позволит избежать возможных неприятных моментов в будущем.

Как узнать есть ли кредит у человека? Этим вопросом задаются многие работодатели, заемщики и просто те, кто волнуется за свое честное имя, думая о том, что мошенники могут обмануть их.

На самом деле вопрос о том, есть ли у человека кредит достаточно распространённый. Это не о том, что человек забыл о том брал он кредит или нет, а скорее о том, что работодателям важно знать есть ли заемные средства у их сотрудников. Банкам важно знать сколько кредитов у их заемщиков. Да и вообще мало ситуаций, когда такая справка очень нужна?

Да и мошенники в последнее время активизировались. Оформить заем под чужим имя у них получается просто. А за мошенничество потом приходится расплачиваться не в чем неповинным людям. Так что ни в коем случае никогда не выгружайте в интернет фото своего паспорта.

Кредитная история - с чего все начинается?

На самом деле когда мы берем в банке кредит, вся информация о нем автоматически попадает в бюро кредитных историй. Где хранятся данные о каждом человеке, который, когда-то брал кредит или был поручителем. Причем информация это включает историю каждого обращения в банк или другую финансовую с целью заема, здесь же хранятся график платежей каждого кредита.

Что это дает:

• Хорошая КИ - это залог успеха каждого заемщика. Такому человеку банк не только без проблем оформит новый кредит, но и может оформить заем по сниженным процентам.
• В обратном случае, когда, КИ богата постоянными просрочками, жалобами со стороны банка, и прочими негативными историями, банк снижая свои риски просто откажет вам в заеме.

Итак, что освящается в кредитной истории:

• количество взятых кредитов и их сумма;
• количество действующих кредитов и их сумма;
• график выплат по кредиту;
• даты обращения в финансовые организации;
• количество и даты отказов;

Какую информацию нельзя найти в КИ:

• цель кредитования;
• наименование покупок совершенные на кредитные средства;
• наименование кредитного продукта. (сейчас банки с целью рекламы именуют кредитные продукты.)

К тому же Национальное КИ тесно работает с мобильными операторами. Когда у абонента возникают долги по мобильной связи, эта информация сразу же заносится в кредитную историю.

Все данные которые содержит КИ не поддаются изменениям, тем более самостоятельно.

Структура кредитной истории

• Личный данные

1. ФИО заемщика
2. паспортные данные заемщика
3. индефикатор налогоплательщика
4. страховой номер.

• Основная часть документа.

Именно здесь прописываются все данные о ранее взятых кредитных средствах. Перечислены даты всех общений в кредитные организации и ответ банков. Указан график платежей.

• Информация о предприятиях, которые осуществляли выдачу заемных средств.

Ошибка в кредитной истории, что делать

Если вы запросили данные о вашей кредитной истории и обнаружили там ошибку, или данные не соответствующие действительности, а может просто опечатку в имени вам необходимо незамедлительно обратится в Национальное бюро КИ. Где, оператор должен выяснить кем была допущена ошибка, оператором бюро или банком. В случае последнего.

Придется обратиться в банк, где вы последний раз брали кредит. Именно там вы получите справку о всех выплатах. Эту справку необходимо предъявить в бюро, после чего информация будет исправлена.

Как можно получить выписку из НБКИ

Каждый человек единожды в год может получить информацию о своей кредитной истории бесплатно. Если необходимо через несколько месяцев обновить информацию и получить выписку повторно, то за это уже придется выложить от 800 до 2000 рублей.

Узнать какие-либо данные с кредитной истории другого человека невозможно. Все данные конфиденциальны и не подлежат огласке.

Что нужно делать чтобы узнать свою кредитную историю.

• Вариант № 1

1. Выяснить в каком из 32 бюро находится данные по вашей кредитной истории.
2. Отправить заявление в эти бюро с прошением выдать отчет по вашей КИ. Для того чтобы подать заявление понадобиться специальный код. По другому такой код именуют как субъект кредитной истории. Эти данные можно найти в документах на последний кредит. В обратном случае, можно обратить в банк, в котором последний выдавал вам кредит. Запрос можно сделать в онлайн режиме.
3. Лично посетить кредитное бюро, чтобы забрать кредитный отчет.

• Вариант № 2

1. Если вы являлись заемщиком сразу нескольких банках, то информацию о вас будут хранить сразу несколько бюро. Чтобы быстро получить информацию по вашей истории обратитесь в каталог КИ. Чтобы оперативно получить информацию необходимо заполнить онлайн анкету на сайте.
2. На сайте Центробанка получить сделать запрос о своей кредитной истории.

Получить отчет о кредитной истории можно и через СбербанкОнлайн для этого вам необходимо войти в свой личный кабинет и во вкладке «Прочее» найти пункт «Кредитная история». Услуга платная 580 р.

Внимание! Получить данные из кредитной истории, таким способом можно только в том случае, если вашим кредитором являлся Сбербанк.

Бывает ситуации, когда сам заемщик интересуется есть ли у него кредит в банке. К примеру, в таких ситуациях как:

• платежи осуществлялись через другой банк и необходимо знать прошло ли последние зачисление;
• на номер телефона поступили странные смс с просьбой уплатить долг;
• Есть подозрения, что мошенники сумели взять кредит на ваше имя.

Как еще может помочь кредитная история

В жизни случается всякое, и сейчас, когда экономика находится в упадке, когда повсеместно проходят увольнения и сокращения, финансовое благополучие любого, даже самого ответственного заемщика может пострадать. Что же тогда делать? Как спасти ситуацию?

Чтобы не накликать на себя больших проблем в виде заявлений в суд или куда еще хуже коллекторских агентств, лучше договориться с банком.

Для этого вам нужно подтверждение того что ваши дела на самом дели плохи, к примеру:

• трудовая с отметкой увольнения;
• справка с работы о снижение заработной платы;
• справка с работы о сокращении.
• доказательство того, сот ваши действия не предумышленные, что это единичный случай. Доказать этот факт может только кредитная история. Именно в ней находится информация о своевременных выплатах.

Вывод

Таким образом получаем, что самостоятельно узнать про кредиты у человека невозможно. Можно лишь попросить его принести справку с НБКИ, о его кредитном опыте.

Получить сведения о своей кредитной истории можно как в режиме онлайн, так и при личном посещении банка, а затем НБКИ. Следует помнить что при себе необходимо иметь специальный код. Который, можно найти в документах последнего кредита.

Лучше всего раз в год проверять свою кредитную историю. Ведь вашими данными могут воспользоваться мошенники. Тем более что информация о КИ доступна заемщикам бесплатно только раз в год.

Очень часто задаются вопросом, как узнать, есть ли кредиты на человеке? Особенно это актуально при утрате паспорта или его попадании в сомнительные руки, когда повышается вероятность мошеннических действий.

Значительное количество финансовых учреждений настолько упростили процесс оформления займа, что для составления договора необходим только паспорт. Любой человек, подходящий по типажу, может забрать кредитные средства, при себе имея чужой паспорт. Тогда важно понимать, как узнать, есть ли кредиты для своевременного задержания преступника, посягающего на чужое имущество.

Не существует общей базы заемщиков, что имеют непогашенные долги, узнать которые получится по фамилии, имени и отчеству. Это конфиденциальная информация, овладеть которой может исключительно субъект кредитной истории после подачи запроса в БКИ и идентификации личности. И вопрос, как узнать, есть ли кредиты — будет удовлетворительным в случае личного обращения в бюро или сервис, предоставляющий такого рода услуги.

Существует еще несколько способов, как узнать оформлен ли на меня кредит:

• через официальный портал Центрального Банка РФ;
• через интернет-сервисы.

Проверить, есть ли кредиты на человеке можно раз в год совершенно бесплатно таким образом:

1. Зайдите на официальный сайт ЦБ РФ и выберите раздел «Кредитные истории».
2. Сделайте запрос с обязательным указанием кода субъекта КИ.
   Важно! Код субъекта кредитных историй задается при получении первого договора займа в банковском учреждении. Если он вам неизвестен, нужно повторно обратиться в для его получения.
3. На электронную почту поступит письмо со списком БКИ, в которых хранится ваша КИ. Отправляйте запрос в каждое указанное бюро. В основном «хранители» работают в оффлайн режиме. Единичные организацию выдают информацию онлайн. Подробно про получение отчета в БКИ читайте

Если программа не выдает результат поиска, значит, информация введена некорректно. Ее нужно исправить на верную. Теперь понятно, как проверить, есть ли кредит на человеке через портал Центрального банка РФ. Это первый и главный шаг при получении отчета по долгам.

Нельзя упустить момент дополнительных услуг на идентификацию личности в нотариальной конторе. Только субъект КИ имеет право получить отчетность по долговым обязательствам. Родственники, соседи, отцы и дети такого право не имеют.

Как узнать, есть ли кредиты на человеке через интернет?

Люди, у которых практически нет свободного времени, часто задаются вопросом, как проверить наличие кредитов у человека онлайн, не выходя из своего дома? И возможность есть. Рекомендуется воспользоваться сервисом bki24.info, позволяющим создать отчет по договорам кредитования за 15-60 минут. Стоимость услуги составляет 340 р.

Сервис постоянно сотрудничает с Национальным бюро кредитных историй, поэтому в подлинности полученных сведений не стоит сомневаться. В отчете будет сформирована точная информация с банковских учреждений о займах субъекта КИ и периодичности внесения денежных средств по договору.

Основное достоинство сервиса bki24- быстрое формирование отчетности по договорным обязательствам и ее получение на указанную при формировании заявки электронную почту. Плюс ко всему нет необходимости в подтверждении личности и паспортных данных другими лицами, к примеру, нотариусом в нотариальной конторе или сотрудником отделения почтовой связи на почте. Когда лично обращаешься в БКИ необходимо выждать очередь и пройти процедуры идентификации с работником бюро. Следовательно, даже раз в год бесплатное обращение в БКИ допускает сопутствующие траты на услуги нотариуса или почты, и как минимум проезд к месту назначения.

Подсчитав затраты можно прийти к выводу, что платный сервис окажется дешевле и выгоднее, нежели бесплатное обращение в бюро кредитных историй, не говоря уже о трате личного времени. Оно дороже всего.

Пошаговая инструкция, как проверить, есть ли долги на человеке через bki24.info:

1. Зайти на сервиса.
2. Произвести оплату услуги.
3. Заполнить все графы запроса и прикрепить квитанцию в электронном виде.
4. Подождать подтверждения запроса и идентификации. Готово! Через 15-60 минут можно узнать, есть ли кредиты- отчет сформирован.

Из чего состоит отчет по кредитам и займам

Документ состоит из пяти страниц и 17 полезных пунктов, позволяющих не только оценить ответственность и добросовестность заемщика, но и систематизировать расходы, увидеть переплату по процентам, а в дальнейшем сделать вывод, что необходимо предпринять для уменьшения ненужных выплат. И конечно же, узнать, есть ли кредиты.

Отчетность по договорам займа состоит из:

• перечня кредитов субъекта КИ, суммы задолженности и ежемесячного платежа;
• кредитного скоринга, позволяющего увидеть сумму возможного займа. Человеку становится ясно, на что он может в дальнейшем рассчитывать, если срочно понадобятся денежные средства;
• сведений по всем без исключения просрочкам, как по действующим, так и по закрытым договорам кредитования. Это полезно для любого, кто решил делать правильные выводы и не допускать в дальнейшем переплат по процентам;
• проверки паспорта, не находится ли он в «черном» списке;
• рекомендаций и выводов по сформированной отчетности договоров займа. Здесь подводится итог, почему скоринг именно такой и какие ошибки совершает субъект КИ. Практика показывает, что человек после получения истории задумывается, сколько же он переплачивает без весомых на то причин.

Для людей, имеющих несколько договоров займа, к примеру, ипотеку на квартиру, кредит на холодильник, мебель, рекомендуется произвести рефинансирование. Это позволит оформить ссуду по более выгодным условиям и платить на один счет, чтобы не запутаться.

Теперь понятно, как узнать, есть ли кредиты на человеке и что дает данная информация. Важно сделать правильные выводы, позволяющие грамотно использовать кредитные средства.

Чтобы проверить наличие кредитов на человеке, нужно обратиться в соответствующую государственную инстанцию и направить запрос на предоставление сведений. Сделать это можно онлайн, по почте или при личном обращении в БКИ.

Очень важно периодически проверять свои кредитные рейтинги. В последнее время участились случаи, когда на человеке «висит» займ, который он не брал. Если ваш паспорт оказался в руках недобросовестных руках – есть вероятность, что мошенник оформит на вас долг.

Вопрос о том, как проверить есть ли кредиты на человеке, требует детального изучения. Часто заемщики обнаруживают у себя «левые» долги. Поэтому важно периодически проводить проверку кредитной истории.

Проверка по кредитам может понадобиться, если:

• документами заемщика завладели мошенники и повесили на него долговые обязательства;
• Паспорт оказался в пользовании третьих лиц;
• Если прошлые долги не были погашены вплоть до копейки. На остаток набегают штрафы, в итоге сумма увеличивается.

Задолженность появляется при вмешательстве третьих лиц, либо при отсутствии контроля со стороны самого заемщика. В первом случае есть большая вероятность того, что недобросовестный человек повесит на вас кругленькую сумму. В МФО чрезвычайно упрощена процедура выдачи займов – клиенту достаточно принести только паспорта. Этим и пользуются мошенники, направляя к кредиторам похожего по типажу человека.

Проконтролировать о наличии кредитов на человеке – это значит, тщательно изучить его кредитные рейтинги. Банки и МФО накапливают информацию обо всех выплаченных и непогашенных займах и направляют ее в Бюро Кредитных Историй (БКИ).

В бюро хранится ваша кредитная история. Она содержит следующие данные:

• Наличие кредитов.
• Просрочки по займам.
• Информация по всем поданным в банки заявкам.
• Наличие задолженности сотовым операторам.
• Долги по исполнению судебных решений.

КИ хранится десятилетиями и имеет огромное значение для репутации заемщиков. Ни одна банковская организация не будет рассматривать заявку на займы, не изучив кредитные рейтинги потенциального плательщика.

Как узнать, есть ли у вас кредит

При разных ситуациях, например, при потере паспорта, ответственный гражданин задумывается о наличии оформленных на него кредитов. Способов контроля за финансовыми рейтингами много. Получить информацию можно напрямую, позвонив всем возможным кредиторам. Но это крайне сложно сделать в больших городах, где тысячи МФО и банков.

Самый оптимальный вариант – сделать запрос о своей финансовой репутации в БКИ. Кредитная история – конфиденциальная информация, для получения которой нужно пройти проверку личности по паспорту.

По фамилии человека в информационной базе находятся все данные по заемщику: его текущих займах и непогашенных платежам. Такими образом, узнать, есть ли у вас задолженность по кредиту, можно при обращении в национальную базу данных. Сделать это можно и дистанционно: по почте, телеграмме или через интернет.

Как узнать, есть ли долги по займам

Чтобы узнать о долговых обязательствах, нужно прежде понять, в каком бюро хранится ваша кредитная история. Для этого необходимо обратиться в Центральный Каталог Кредитных Историй (ЦККИ). Это государственная организация, которая направляет пользователей в то или иное бюро. БКИ – частная коммерческая компания, их может быть много, поэтому человек иногда не знает, куда обратиться. А ЦККИ служит связующим звеном между пользователем и кредитным бюро.

Когда бюро найдено, можно направлять в него запрос для предоставления сведений. Сделать это можно через нотариуса, по почте или онлайн.

Если вы уже оформляли кредит, то на вас зарегистрирован так называемый код субъекта. Зная его, можно через официальный сайт Центрального Банка РФ пробить информацию по КИ.

Если вы обнаружили, что на вас висит долг, незамедлительно обращайтесь в банк. Возьмите с собой выписку по КИ, паспорт. Также, если вы погасили в полном объеме кредит в данном банке, приложите соответствующую справку о покрытии задолженности. Специалисты финансовой организации должны разобраться в сложившейся ситуации, возможно, нужно встретиться с директором отделения, если дело не сдвинулось с мертвой точки.

Способы проверки

Невозможно полностью обезопасить себя от возникновения нежелательных долгов. Но можно вовремя пресечь их распространения, если регулярно отслеживать показатели финансовой репутации. При закрытии кредита берите справку о том, что полностью погасили долг. Иначе через несколько лет можно обнаружить неприятный сюрприз в виде набежавших пеней.

Регулярный мониторинг за наличием оформленных займов позволяет быть в курсе событий и вовремя предпринять действия по исправлению. Сделать запрос кредитного рейтинга можно разными способами: почта, интернет, личный визит в банк или офис бюро.

Запрос по Интернету

В течение 10-15 минут вы можете узнать, есть ли на вас оформленные кредиты. Для проверки существует несколько онлайн сервисов. Они являются надежными механизмами и непосредственно сотрудничают с НБКИ.

Посмотреть показатели КИ можно на сайте БКИ24.инфо. Для этого:

• Перейдите на интернет –сервис
• В специальном поле введите личные данные
• Оплатите услугу. Стоимость – в пределах 400 руб. Через 15 минут вам предоставят финансовый отчет, где узнаете досье по выданным займам.

БКИ24.инфо предоставляет полную выписку по КИ – в ней учтены выданные суммы, показано наличие просрочек, штрафов, судебных разбирательств и т.д. Также система высчитывает балл кредитного рейтинга – то, на что в первую очередь смотрят банки для оценки кредитоспособности.

Заявка почтой или телеграммой

Чтобы проверить, если на вас кредит (например, обратитесь в БКИ).

Для этого следуйте инструкции:

• Зайдите на оф.сайт бюро (НБКИ — nbki.ru).
• Откройте страницу «Услуги для заемщиков».
• Нажмите на раздел «Получить все сведения…»
• Скачайте специальный бланк для проверки.
• Распечатайте бланк и впишите свои данные.
• Воспользуйтесь услугами нотариуса для заверения подписи.
• Отправьте письмо с бланком через почту России на адрес: 121069, г. Москва, Скатертный переулок, д.20, корпус 1.
• Ожидайте ответного уведомления.

В течение 3-х дней с момента получения письма бюро обрабатывает запрос и направляет послание. Плюс к этому стоит прибавить время доставки почтой – от 1 недели до месяца в целом придется ожидать ответа.

Можете направить бланк телеграммой. Придите на почту, и заполните данные:

• Фамилия, имя, отчество.
• Адрес, куда должен прийти ответ.
• Номер мобильного или домашнего телефона.
• Серию, номер, дату выдачи общегражданского паспорта.
• Поставьте подпись, которую заверит работник почтового отделения.

Личный визит

При невозможности обращения через интернет или почту, либо при недоверии к этим способам, стоит обратиться напрямую.

Найдите организацию- партнера НБКИ, которая предоставит досье по заемщику. Также есть банковские учреждения, которые платно оказывают услуги по предоставлению такой информации.

Эти способы требуют платы, так как оказываются через посредника. Бесплатно узнать кредитную историю вы можете, если лично придете в офис в Москве по адресу: Нововладыкинский проезд, дом 8, корп. 4, 1-й подъезд, офис номер 517.

В Евросети

Сеть салонов связи «Евросеть» и кредитное бюро «Эквифакс» в 2015 подписали соглашение о сотрудничестве и запустили совместную услугу. Пользователь может улучшать свою кредитную историю и получать отчеты по финансовым рейтингам.

• Посетите любой салон «Евросеть» и сообщите продавцу о своем намерении воспользоваться услугой.
• Предоставьте паспорт. Вам выдадут анкету, куда вы вписываете свои личные данные.
• Через 7-10 минут сотрудник сформирует ваш отчет.
• Стоимость услуги составляет 990 рублей.

В банке

Если вы уже имеете кредиты в банке, обязательно контролируйте долговые обязательства. Заказывайте кредитные выписки. Приходите с паспортом в финансовое учреждение и заказывайте справку – раз в месяц она оформляется бесплатно.

Контролируйте расходы через интернет-банкинг. Авторизуйтесь на сайте банка и получайте выписки по счету, следите за кредитными остатками.

Регулярный мониторинг позволит избежать неприятностей. И риск того, что вам набегут пени за непогашенный когда-то 1 рубль, сводится к минимуму.

Проверка через Центральный Банк

В Центробанке вы можете запросить выписку ЦККИ. В ней содержится информация о том, в каких бюро находится ваша кредитная история. Получив документ, обращайтесь в нужную организации и заказывайте отчет.

Для получения выписки ЦККИ:

• Посетите сайт Центробанка РФ.
• Перейдите во вкладку «Кредитные истории».
• Введите код субъекта
• Дождитесь подтверждения запроса.
• Готовый документ вы получите в течение 10 дней.

Код субъекта – произвольная буквенная и числовая комбинация. Выдается организацией при оформлении ссуды. При отсутствии кода вы можете получить новый в кредитном бюро или у любой крупной финансовой организации на платной основе, а также повторно запросить бесплатно у вашего кредитора.

Через приставов

Федеральная служба судебных приставов предлагает ознакомиться со сведениями о долговых обязательствах человека. Информация становится доступной только в том случае, если на гражданина был направлен иск от банка, и суд обязал гражданина выплатить сумму.

Для проверки проделайте следующее:

1. Зайдите на сайт ФССП (fssprus.ru).
2. Наведите курсор на раздел «Сервисы»
3. Нажмите на вкладку «Банк данных исполнительных производств».
4. Заполните требуемые данные.

Если на гражданине «висит» долг и назначено взыскание по решению суда, то информация сразу же отобразиться на главной странице.

Что делать, если на вас чужой кредит

Если вы стали жертвой мошенников, немедленно предпринимайте действия для исправления ситуации.

• Займитесь изучением кредитной истории. Посетите организацию-партнера кредитного бюро или оформите заявку онлайн или через почту.
• Выяснив, где был оформлен займ, направляйте запрос в эту организацию, чтобы служба безопасности начала проверку.
• В случае утери паспорта пишите заявление в полицию и требуйте подтверждающий документ о принятии обращения.

Могут ли на вас оформить кредит

Практика показывает, что случаи оформления займов на чужие паспорта возможны. В крупных банковских организациях этого не происходит, так как действует строгая проверка идентификации личности заемщика по фото.

Однако, есть нюансы. Если паспорт был получен лет 10 назад, не всегда можно установить, тот ли человек сейчас оформляет деньги в долг. Мошенники пользуются этим и направляют на «сделку» похожего человека. Идентификация также происходит по сверки подписи в паспорте. Здесь тоже не все однозначно. Человек мог просто от волнения неаккуратно расписаться в документе, а в реальности его подпись выглядит немного иначе. Этими нюансами умело пользуются недобросовестные люди, обманывая финансовых работников.

В МФО с проверкой безопасности все намного проще. Микрозайм или потребительский кредит в формате экспресс не требуют подтверждающих документов. Часто все данные анализируются лишь компьютерной программой, которая смотрит только на кредитную историю. Поэтому в МФО на вас легко смогут оформить чужой кредит.

Куда обращаться, если на вас чужой кредит

Выясняйте в бюро, где был оформлен займ. После этого стоит обратиться в банк с удостоверяющим личность документом. Если вы потеряли паспорт, приложите справку о замене документа.

Вас сфотографируют, и служба безопасности начнет проверку обстоятельств дела.

Если деньги в долг были оформлены в МФО, то не исключено, что скоро вам начнут звонить коллекторы. Для жалобы на них необходимо обращаться в полицию. Для более быстрого продвижения дела можно приложить распечатку звонков или запись с угрозами.

Как уберечься от мошенников

Лучшее средство обезопасить себя от мошеннических действий – проводить профилактику против таких ситуаций.

• Надежно храните персональные данные. Не позволяйте паспорту или его копии оказаться в руках третьих лиц.
• При утере документа сразу обращайтесь в полицию. Тогда мошенники не смогут оформить деньги в финансовой организации по этому документу.
• После погашения займа берите справку о полной выплате задолженности. Иногда «мошенником» может оказаться не вор, а финансовая организация, которая что-то напутает в персональных данных или начислит штрафы на невыплаченную копейку или рубль.

Можно ли узнать чужую кредитную историю

Информация о кредитной истории носит конфиденциальный характер. Кроме финансовых учреждений, проверить ее можете только вы и только сами за себя.

Можно узнать КИ на другого человека, только если он оформил на вас доверенность и заверил ее у нотариуса. Способы проверки те же, только данные вводятся другого гражданина.

Как часто нужно производить проверку

Один раз в год вы имеете право бесплатно проверять финансовые показатели. Если проверяете чаще – за услугу придется платить (от 250 до 990 в зависимости от организации). Проверки один раз в год недостаточно для полного контроля. Если вы активный потребитель банковских услуг и просто заботитесь о кредитной репутации – отправляйте запросы в БКИ примерно раз в квартал.