Главная Как создать свой бизнес? Как погасить кредит заранее. Досрочное и частичное погашение. Можно ли закрыть долги быстрее

Как погасить кредит заранее. Досрочное и частичное погашение. Можно ли закрыть долги быстрее

Как выплатить кредиты быстрее? Добрый день, читатель! На прошлой неделе дядька мой отмечал юбилей.

Пригласил всю родню в ресторан. Пришли даже такие дальние родственники, о которых я только слышал, но не был знаком лично.

С одним из них разговорились, пока тамада развлекал более старшее поколение. Парень надумал перебраться на ПМЖ в Австралию, но его держит кредит.

Хочет сначала отдать все долги, а потом уже строить новую жизнь. Я ему порекомендовал, как выплатить кредиты быстрее.

Кредит позволил вам приобрести необходимую вещь и оплатить неотложные личные нужды, но теперь висит тяжелым грузом? Особенно психологически сложно тем, кому долг перед банком мешает чувствовать себя свободно.

Кредит может негативно отразиться на эмоциональном состоянии, привести к затяжному стрессу или даже депрессии.

Совет!

Если вы хотите как можно скорее выбраться из долговой ямы и вернуть кредиты, тщательно планируйте бюджет, научитесь экономить и направляйте все свободные средства только на погашение займа.

Отказаться от лишних повседневных трат достаточно легко, если представить, насколько выгоднее пустить денежные средства на погашение текущих долговых обязательств, а безделушки приобретать на собственные средства, которые окажутся в распоряжении после возврата займа.

Чтобы научиться отказываться от лишних расходов представьте, что эти 100-200 рублей или несколько тысяч вы взяли в долг у банка, например, на покупку дивана, и должны заплатить за их использование такой же процент, как и по имеющемуся кредиту.

Такой расчет отучит от покупки ненужных мелочей, которые обходятся столь высокой (нередко в 2-3 раза превышающей цену) переплатой.

Как ускорить погашение кредита?

Чтобы погасить кредит раньше указанного в договоре срока, прислушайтесь к следующим советам:

Внесение платежей до даты, указанной в графике погашения – чем меньше используются заемные средства, тем меньше начисляется процентов. В результате общая переплата окажется меньше, что позволит избавиться от последнего платежа и раньше расквитаться с кредитом;
Внесение платежей большего размера, чем предусмотрено графиком – чем большие суммы вносите, тем большая часть основного долга гасится, что избавит от уплаты лишних процентов, начисляемых на основной долг. Даже лишние 10 тысяч рублей, внесенные сверх обязательного платежа, помогут сэкономить за год порядка 1-2 тысяч рублей, а за 5-10 лет сумму, аналогичную дополнительному платежу. Так получится и на кухню насобирать.
Внесение платежа раньше всего на 1 день принесет экономию в 0,05-0,1% от суммы займа.

Как быстро погасить несколько кредитов?

В ситуации, когда несколько кредитов на руках, и нужно быстро погасить долг, можно применить один из следующих методов:

Погасить в первую очередь кредит наименьшего размера – вариант подойдет тем, кто хочет приблизить результат своих действий, например, вместо трех кредитов после погашения самого маленького остатка по займу останется только два, затем и один;
Погасить кредит с наибольшими ежемесячными платежами – такой подход сбросит с бюджета значительную нагрузку, но результат заметите не сразу, так как обычно большие ежемесячные платежи по тому кредиту, который выдан на длительный срок;
Погасить самый дорогой кредит, ставка по которому самая высокая. Оптимальное решение – гасить в первую очередь кредит, который обходится дороже остальных, и использовать его долго менее выгодно.
Можно прибегнуть к другому методу ускорения расчетов с несколькими кредиторами – рефинансирование долгов или консолидация. Вместо 2-3 займов в разных банках оформите один в банке, предлагающем самые выгодные условия и низкую процентную ставку. Это снизит размер ежемесячного платежа. Оформить такой кредит можно даже на сайте банка, не покидая пределы дома.

Как банк может помешать быстро вернуть кредит?

Банку-кредитору невыгодно, чтобы заемщики возвращали долги раньше намеченного срока и платили меньше процентов за их использование. С целью воспрепятствовать досрочному погашению займа банки могут принимать следующие меры:

Использование моратория на досрочное погашение – запретить полностью погасить кредит первые несколько месяцев его использования или вовсе запретить досрочное погашение, но это запрещено действующим российским законодательством.
Штрафные санкции в виде комиссий и сборов за досрочное частичное или полное погашение обязательств – тожеь запрещенный прием, который легко оспорить в судебном порядке.
Ограничить размер суммы минимального платежа, вносимого в счет погашения долга, установив его на уровне, например, несколько десятков тысяч рублей, что затруднит действия заемщика, желающего немного увеличить ежемесячный платеж, чтобы сэкономить на процентах.
Деньги в погашение займа списывать со ссудного счета только в том размере и только в дату, которая указана в графике погашения. Как бы клиент ни старался пораньше внести платеж, банк примет его не раньше определенного срока.

источник: http://4damki.ru/job/kak-byistro-pogasit-kredit/

Как выгодно и правильно погашать кредиты

Поскольку на одного россиянина в среднем приходится 3 кредита, мы решили, что айтишникам тоже будет интересно узнать как правильно и выгодно гасить свои кредиты и долги.

Как гасить долг по кредитной карте

1. Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору.

Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму.

Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу. Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей.

Сообщи, что не можешь больше платить.
Зафиксируй задолженность.
Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток.

При этом на кредитной истории клиента это никак не отразится - обычный бизнес-процесс управления издержками.

2. Больше, чем минимальный платеж

Внимание!

Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка.

Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

Совет:
Чтобы закрыть карту менее чем за год, вносите х1,5-2 минимальных платежа

3. Спланируйте бюджет

Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет:
Оптимизируйте расходы

4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты

Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи.

У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

Совет:
Наращивайте кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.

Американские методики гашения долга

1. В первую очередь - с наибольшей приведенной ставкой

Совет!

Если у вас один кредит, например, под 13% годовых, второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи.

Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше. Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам.

Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%.

Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:
19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.

Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.

Совет:
Считайте кредиты: гасите те, которые выгодно, а не те, которые хочется.

2. Если начисления по нескольким кредитам примерно равны

Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!

Внимание!

При равных задолженностях старайтесь закрывать конкретный кредит

3. Реструктуризация и рефинансирование

Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита.

Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду.

Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку.

Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.

Совет:
Не можешь платить - реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.

4. Погашение с другого кредитного счета

Совет!

Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно.

Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.

Совет:
Не допускайте штрафов: используйте другие кредиты, если требует ситуация.

Вот такие несложные методики помогут вам избежать различных неприятных ситуаций с кредитами. Кредиты – очень полезный и правильный инструмент, расширяющий наши возможности, правильное отношение к кредитам - залог успеха.

источник: https://habrahabr.ru/company/bankfilter/blog/219039/

Стратегия погашения долгов по кредитам

Множество семей оказались в незавидной ситуации: нестабильная экономическая ситуация, политические кризизы «сожрали» и без того невысокий доход граждан.Тем острее стал вопрос: как погасить долги по кредитам в сей непростой ситуации.

Как погасить долги по кредитам

Погашение кредитных долгов — осуществимая задача! Заимствованный у Запада способ жить «в кредит» часто слишком обременителен нашим людям: зарплаты наши намного меньше, процентные ставки несоизмеримо больше, чем в цивилизованных странах.

Живущие там люди имеют все: машины, дома, обучение, оплаченные кредитными средствами. Подходит ли нашим людям такой образ жизни?

Пути погашения долгов по кредитам

Обычно долговые обязательства сопровождаются потерей средств, отдаляют момент финансовой независимости. Соответственно, просто необходимо побыстрее погасить долги!

Давайте разберем возможности погашения кредитной задолженности. Можно:

Взять взаймы опять (родственники, друзья). Плюсы: возможна экономия на процентах. Минусы: проблема остается, один долг порождает другой. Зачастую портятся отношения (возможное исключение - родственники, дающие безвозмездно, желающие помочь бескорыстно или беспроцентный заем, позволяющий сэкономить);
Другой заем (сторонний банк с меньшими процентами). Плюсы: те же. Минусы: откладывает решение проблемы на неопределенный срок;
Просить кредитора отсрочить (уменьшить) ежемесячный платеж, кредитные каникулы. Плюсы: возможен положительный ответ даже банковской структуры (обязательна убедительная аргументация просящего), выигрыш времени (учитывая дальнейшее грамотное планирование бюджета).
Найти подработку. Плюсы: реальная возможность быстрее погасить долг. Минусы: нехватка свободного времени, сложности поиска такой работы;
Продажа ненужных вещей. Плюсы: практически каждый имеет лишние неиспользуемые вещи (сделайте ревизию). Минусы: нехватка времени, неумение завершить сделку, дополнительные затраты (например, платное объявление)

Вывод: задача погашения долгов по кредитам непроста, требует целенаправленности действий, точных подсчетов, если семья очень ограничена средствами.

Внимание!

Важно направить силы на погашение долга, избегая дальнейших займов.

На мои взгляды повлияли лекции известного в своих кругах опытного экономиста Ларисы Петровой. Работая по профессии всю сознательную жизнь, Лариса пришла к выводу, что не смотря на знания и опыт, к 45 годам ее личное финансовое положение все же оставляет желать лучшего.

Попытки построить собственный бизнес ввергли в большие долги. Поэтому пришлось подыматься не с нуля, а имея большой финансовыйо минус.

Ее результат: за 5 лет полная стабилизация, рост состояния, устойчивое финансовое положение. Именно она утверждает, что себе платить нужно в первую очередь при любых обстоятельствах.

Как погасить кредит

Стратегия, как погасить долги по кредитам, которые уже имеются:

Платим себе 10% (нужно откладывать десятую часть всех своих доходов, таким образом начнет накапливаться сумма, гарантирующая спокойное и обеспеченное будущее). Тактика 10% себе имеет сильную психологическую сторону: человек приобретает уверенность в завтрашнем дне, зная, что обладает некоторой суммой денег. Меньше беспокоится о будущем;
Выделяем ежемесячную сумму погашения кредита, пересмотрев статьи расходов. Нужно сократить траты, в которых нет острой необходимости;
Планируем остальное потратить согласно личного плана.
Может возникнуть вопрос: зачем платить себе, ведь первостепенным является погашение кредита? Его скорейшее погашение позволит сэкономить на процентах. В этом случае, погасив долг, выходите на ноль. Снова полное отсутствие свободных средств. Когда понадобятся срочно деньги, вы будете вынуждены оформлять новый кредит!

Любой ли кредит плох?

Изначально следует различать кредиты:

потребительские;
создающие активы.

Сиюминутные желания порабощают нас. Банки наперебой предлагают возможность получения желаемого немедленно.

Следует помнить: банк создан получать прибыль. Беспроцентный кредит, рассрочка? Там уже заложена прибыль, содержится в стоимости товара.

Не становитесь рабом собственных желаний

Есть альтернатива - запланировать покупку, определить время получения желаемого, начать откладывать целенаправленно.

Хотите открыть собственный бизнес, используя кредитные деньги, создать актив, приносящий доход? Хорошо, при условии щадящих процентов, четкого плана, реально оценивающего степень риска (лучше просчитать несколько вариантов, даже нежелательных).

Предупреждение!

Надежда обогатиться, вложив абсолютно все имеющиеся средства, сродни игре в рулетку. Ведь невозможно обыграть казино. Такая ситуация может способствовать незапланированным потерям. Имея отложенные деньги, сможете в экстренном случае оказать помощь себе сами, играя роль личного банкира.

Целевое назначение вышеупомянутых денег - создание «подушки безопасности» (средств, позволяющих прожить три – шесть месяцев не работая). Параллельно, палочка-выручалочка (обязательное условие: вернуть обратно). Такой заем будет беспроцентным.

Как выплачивать кредитные долги

Однако есть обратная сторона этой медали: нестабильная работа банков, экономическая, политическая зависимость.

источник: https://incomeeasily.ru/kak-stat-bogatym/kak-pogasit-dolgi-po-kreditam

Каким образом можно выплатить кредит за год

На сегодняшний день кредитные обязательства для многих граждан России стали достаточно обременительными. Однако в то же время приходиться брать кредиты, чтобы сделать необходимую покупку.

Как быть в такой практически тупиковой ситуации и можно ли выплатить кредит быстрее, чем рассчитал нам банк? Как выплатить кредит за год?

Выплатить кредит за столь непродолжительный период не сложно, но необходимо подойти к этому вопросу крайне серьезно. Для начала сопоставить свои доходы с ежемесячной суммой выплат.

Совет!

Не стоит морить себя голодом и отказывать в вещах первой необходимости для того, чтобы набрать к определенному числу месяца рассчитанную вами сумму. Главное, чтобы выплата была не меньше той, которую указал вам банк.

Остальные цифры зависят только от вас. Если в этот раз не удалось отдать те деньги, которые нужны для того, чтобы расплатиться за год – не переживайте. Вполне возможно, что в следующем месяце вы погасите недостачу.

Очень важно не выбиваться из графика. Если недостача рассчитанной вами суммы выплат уже вошла в систему, то вряд ли вы сможете за несколько оставшихся месяцев полностью погасить долг.

Опять же, следуйте плану и старайтесь как можно реже отходить от него. Лучше год держать себя в ежовых рукавицах, нежели отдать за несколько лет вдвое больше денег.

Есть еще один вариант погашения кредита за год. В этом случае вам необходимо снова взять деньги в долг, но уже без процентов. Не обязательно брать всю сумму, которую вы должны банку. Достаточно взять только ту часть денег, которую самостоятельно найти вы не сможете.

Это значительно облегчает процесс дополнительных выплат. После погашения задолженности перед банком, приступайте к погашению задолженности перед кредитором.

Теперь о том, как найти кредитора, который даст вам в долг сумму без процентов или с минимальной ставкой. Это может быть как состоятельный родственник, так и просто человек, который готов вам помочь.

Во избежание различных конфликтных ситуаций, подпишите расписку и заверьте ее у нотариуса. В расписке необходимо указать, сколько денег выдает вам кредитор, на каких условиях и когда вы должны будете с ним расплатиться.

Внимание!

При погашении долга перед банком вы должны помнить о том, что ни в коем случае нельзя выбиваться из рассчитанного вами плана. В противном случае вы не сможете уложиться в 12 месяцев, и вся экономия будет бесполезной.

Перед тем, как перейти к осуществлению плана по выплате кредита за год, еще раз внимательно прочитайте подписанный вами договор. Убедитесь в том, что банк не начисляет штрафных санкций в случае преждевременного погашения кредита.

Также узнайте, какие существуют нюансы в случае выплаты всех долгов за год. Это убережет вас от возможных подводных камней и скрытых штрафов.

Лучший вариант выплаты кредита без проблем, это, конечно же, изначально продуманный и осмысленный подход к займу денег.

источник: http://creditwit.ru/pomosch-zaemschiku/kak-vyplatit-kredit-za-god.php

Как быстро погасить кредит

Банки завлекают людей для того, чтобы они брали кредиты самыми разными способами: низкие проценты, долгий срок выплаты, небольшие месячные платежи (а иногда бывает и так: автодиллер рекламирует новую марку авто и магические слова в объявлении нам говорят: «всего 333 рубля в день» или что-то вроде этого, не встречали?) и так далее.

Однако, получив заветную вещь в кредит, человек радуется недолго: теперь он должен выплачивать банку на протяжении ряда лет кредит.

Предупреждение!

Особенностью первых выплат, если Вы выплачиваете кредит равными платежами, является тот факт, что в основном сначала львиную долю платежа составляют проценты, и лишь оставшаяся небольшая часть идет на уплату тела кредита.

Это кажется несправедливым. Поверьте, так оно и есть.

У среднего человека несколько различных кредитов и ссуд. Платежи по кредитам съедают значительную часть доходов, которые, теоретически, можно было бы направить на сбережения и инвестиции.

Каким же образом быстро оплатить кредиты? Предлагаю простой, но эффективный способ избавиться от кредитов за короткий срок.

Рецепт прост, и неоднократно описывался в литературе: просто увеличьте свои выплаты на 10%. Банально, но это работает, можете посчитать.

Только здесь одна хитрость. Если человек равномерно увеличит выплату на 10% по всем своим кредитам, то эффекта не будет.

Рассмотрим на примере. У человека есть следующие кредиты и займы: ипотека, кредит на автомобиль, ссуда, которую он брал, допустим на ремонт квартиры и займ по кредитной карточке.

Соответственно, проценты будут минимальны, а суммы максимальны по ипотеке, и наоборот, минимальная сумма и максимальный процент у человека по кредитке.

Внимание!

Если просто увеличить все выплаты на 10%, то эффект нулевой, о чем и было написано выше.

Предположим, что 10% от всех выплат по кредитам — это 3000 рублей. Теперь надо просто прибавить их к плате за кредитную карту. По остальным кредитам мы платим минимальные платежи. Таким нехитрым способом кредитку закроем за несколько месяцев.

У нашего заемщика остается теперь три кредита. Сумму выплат мы ни в коем случае не снижаем. Теперь начнем погашать более долгосрочный кредит — ссуду.

На оплату ссуды теперь пойдут следующие суммы: минимальный платеж за ссуду, 10% или 3000 рублей в нашем случае и сумма, которую мы ранее платили за кредитку, и которая теперь у нас освободилась. Ссуда может быть выплачена в два-три раза быстрее, чем предполагалось.

После ссуды преступаем к кредиту на автомобиль. Платим следующую сумму: минимальную сумму за автокредит и прибавляем ту сумму, что платили за ссуду. Срок выплаты значительно снижается.

После того, как мы выплатили три кредита у нас остается только ипотека. На выплату ипотеки теперь пойдут все деньги, что мы платили по всем кредитам.

Это уже существенная прибавка к выплате, поэтому результат не заставит себя долго ждать: наш должник буквально выпрыгнет из долговой ямы на несколько лет раньше, с чем его и поздравляем.

Получить кредит очень просто, а вот рассчитаться с кредиторами – намного сложнее. Как оказывает практика, можно вылезти и из самой глубокой финансовой ямы, если не отчаиваться. Наши советы и методы помогут рассчитаться даже с крупными долгами: грамотно гасить долг, найти деньги для оплаты, выбрать оптимальный способ выплат.

Как гасить долг по кредитной карте

1. Разговор с кредиторами

Ни в коем случае не надо пропадать, сбрасывать звонки и игнорировать почтовые уведомления. Как только вы чувствуете, что ситуация критична, и вы не сможете погасить кредит вовремя – сообщите об этом кредитору. Уточните, что вы не собираетесь обманывать банк, исправно платили по кредиту, пока не возникли конкретные обстоятельства, и собираетесь регулярно выплачивать посильную сумму. Никто не заинтересован в долгих судебных разбирательствах, наоборот, наверняка вам пойдут навстречу.

Вам могут предложить снижение процентных ставок на некоторое время, или даже отменить некоторые штрафы за просрочку, изменить график платежей. Все это поможет двигаться дальше, и как вариант, ваша кредитная история не пострадает. Конечно же, вы должны перестать пользоваться кредитной картой, зафиксировав долг, чтобы он не увеличивался.

Совет:

Сообщи, что не можешь больше платить.
Зафиксируй задолженность.
Постарайся смягчить условия.

Банк не меньше вас заинтересован в погашении кредита. Известны случаи, когда банки могут закрыть кредит даже себе в убыток, при этом на кредитной истории клиента это никак не отразиться - обычный бизнес-процесс управления издержками.

2. Больше, чем минимальный платеж

Кредитные компании и банки очень любят, когда вы платите ровно столько, сколько нужно. Вам кажется, что вы выплачиваете кредит, хоть и понемногу, но на деле ваш долг за счет процентов только увеличивается. Если вы будете платить хоть немного больше, это будет выгоднее, так как сократит сроки платежа. Как показывает практика, примерно 10% дохода тратится на случайные вещи, так что попробуйте сразу вносить их на кредитный счет.

К примеру, возьмем кредитку с израсходованным кредитным лимитом в 100.000 рублей. Таблица минимальных платажей для этой суммы будет выглядить примерно так:

Месяцы

1 месяц

2 месяц

3 месяц

4 месяц

5 месяц

6 месяц

7 месяц

8 месяц

9 месяц

10 месяц

11 месяц

12 месяц

Мин. платеж

12 083.33 руб.

10 875.00 руб.

9 787.50 руб.

8 808.75 руб.

7 927.88 руб.

7 135.09 руб.

6 421.58 руб.

5 779.42 руб.

5 201.48 руб.

4 681.33 руб.

4 213.20 руб.

3 791.88 руб.

Погашение

10000 руб.

9000 руб.

8100 руб.

7290 руб.

6561 руб.

5904,90 руб.

5 314,41 руб.

4 782,97 руб.

4 304,67 руб.

3 874,20 руб.

3 486,78 руб.

3 138,11 руб.

Проценты

2083,33 руб.

1 875,00 руб.

1 687,50 руб.

1 518,75 руб.

1 366,88 руб.

1 230,19 руб.

1 107,17 руб.

996,45 руб.

896,81 руб.

807,13 руб.

726,41 руб.

653,77 руб.

Тело кредита

100000 руб.

90000 руб.

81000 руб.

72900 руб.

65610 руб.

59049 руб.

53144,10 руб.

47829,69 руб.

43046,72 руб.

38742,05 руб.

34867,84 руб.

34864,78

Как видно из таблицы, минимальный платеж не гасит задолженность за один календарный год, как полагают многие

К концу года вы сможете выплатить только 60.000-70.000, а на остаток долга будут начисляться проценты. По сути, минимальный платеж устроен таким образом, чтобы сделать ваш кредит максимально долгосрочным и выгодным для банка. Если же минимальный платеж вносится хоть с небольшими, но просрочками, он весь может уходить на погашение штрафов, процентов по переплате, пени, текущих процентов. Вы будете платить, но долг совершенно не уменьшится.

Совет:

Чтобы закрыть карту менее чем за год вноси х1,5-2 минимальных платежа

3. Спланируйте бюджет

Наверняка есть вещи, на которые вы тратите больше, чем нужно, считая, что эта минимальная сумма ничего не даст. Что может изменить чашка кофе, если нужно выплачивать займ на автомобиль? Это звучит наивно, но записывайте все ваши расходы, и вы увидите, на чем можно сэкономить. Никакой фантастики, но даже небольшой суммы будет достаточно, чтобы покрыть процентные выплаты, а кроме того, заплатить чуть больше, чем минимальный платеж. Это именно те деньги, которые вы тратите на ерунду.

Совет:

Оптимизируй расходы

4. Попробуйте увеличить доход и расставьте приоритеты

Здесь нет общих советов. Кто-то может взять больше рабочих часов или дней, кто-то – поработать подольше и получить премию. Некоторые зарабатывают с помощью своих умений и хобби. Беритесь за любую временную работу, ищите подработки, вам нужно наладить свое финансовое положение. Есть автомобиль – устройтесь водителем в такси. Можете попробовать продать ненужные вещи. У вас могут купить все, что угодно, от старой стиральной машинки до разбитого детского велосипеда. То, что годами пылилось на балконе, может принести вам $20-$50. Уже хватит для минимального платежа.

Если вы копите деньги на обучение, возможно, стоит потратить их сейчас, отодвинув планы на год. Если в семье два автомобиля – можно продать один из них, так вы не только получите крупную сумму, но и не будете тратить деньги на бензин и обслуживание, аренду гаража. Ездить на общественном транспорте неудобнее, но дешевле. Попробуйте отказаться от хобби и увлечений, это освободит определенную сумму каждый месяц и выделит время на подработку.

Совет:

Наращивай кэш: новые доходы = новые кредитные возможности.

Американские методики гашения долга

1. В первую очередь - с наибольшей приведенной ставкой

Казалось бы, это очевидно, но многие пытаются сначала гасить небольшие кредиты, чтобы рассчитаться хоть с частью. В этом случае вы переплачиваете проценты за обслуживание, так что общая сумма получается больше. Например, у вас один кредит под 13% годовых, второй – под 10%. При одинаковых суммах кредита, сосредоточьтесь на выплатах по 13-процентному кредиту, выплачивая по другому минимальные платежи.
Проценты вам придется платить в любом случае, но так вы сделаете их меньше.

Если же суммы разные, то необходимо привести процентные ставки в соответствие к этим суммам. Предположим, что у нас две кредитные карты: Альфа-банк, с задолженностью 100 000 по 25,9% и Сбербанк с задолженностью 80 тысяч под 19%. Приводим ставку Сбербанка к ставке Альфа-банка:
19*(100/80)=23,75%. То есть основные усилия необходимо приложить к погашению кредита в Альфа-банке.
Если же предположить, что сумма задолженности в Альфа-банке составляет 50 тысяч, то приведенная ставка Сбербанка будет составлять 19*(80/50)=30,4%, что делает погашение этого долга первостепенным.

Совет:

Считай кредиты: гаси те, которые выгодно, а не те, которые хочется.

2. Если начисления по нескольким кредитам примерно равны

Обратный метод: если у вас несколько кредитов с равными начислениями, гасите наименьший. Это так называемый «метод снежного кома»: погашение одного кредита мотивирует вас гасить следующий, при этом вы уменьшаете их количество. Большинству людей так проще, и они подсознательно склоняются к этому методу. Обратите внимание, что если вам грозит конфискация или по одному из кредитов начисления явно больше, этот метод исключается, гасите больший кредит, как описано выше!

Совет:

При равных задолженностях старайся закрывать конкретный кредит

3. Реструктуризация и рефинансирование

Если вы брали крупную сумму на развитие бизнеса или покупку квартиры, и выплатили как минимум треть, вы можете попросить о реструктуризации. Выгодно в том случае, если сейчас банк дает на те же цели кредиты по более низким процентным ставкам. Вам могут пойти навстречу, и вы получите не только снижение общего долга, но и продление срока по новому кредиту. То есть, вы можете воспользоваться реструктуризацией для снижения ежемесячного платежа, увеличив общий срок кредита. Реструктуризация имеет смысл тогда, когда процентные ставки существенно отличаются, так как при оформлении вам придется платить комиссии и некоторые другие платежи, так что тщательно просчитайте выгоду.
Кстати, не все банки соглашаются рефинансировать собственные займы, так что можно попробовать продать кредит другому банку. Например, рефинансированием ипотечных кредитов занимаются ВТБ24 и Сбербанк. Райффайзенбанк может рефинансировать и собственные, и чужие автомобильные кредиты.

Совет:

Не можешь платить - реструктуризируй: реструктуразиация соберет все в одну платежку и снизит ежемесячную сумму.

4. Погашение с другого кредитного счета

Если вы хотите гасить кредит с другой банковской кредитной карты, на которой у вас нет долга и есть определенная сумма, которой вы можете пользоваться, убедитесь, что это выгодно. Даже если вы можете пользоваться суммой под 0%, всегда существуют комиссии, связанные с переводами, так что вы потеряете часть денег, но при этом увеличите количество кредитов, которые вам придется гасить одновременно. Если вы выбрали этот способ, для подсчета суммы разделите долг на количество месяцев, в течение которых действует беспроцентный кредит, и удостоверьтесь, что вам хватит средств на погашение.

Совет:

Недопускай штрафов: используй другие кредиты, если требует ситуация.

Сравнительная таблица американских методик погашения:

Способ погашения	Преимущества	Недостатки	Когда подходит
Гасим кредит с наибольшим начислением	С каждым месяцем вы будете экономить больше	Нужно приложить максимум усилий, оплачивая высокие проценты по главному кредиту и минимальные платежи по остальным	Когда важно сэкономить на процентах, когда есть риск конфискации имущества
Гасим наименьший кредит	Количество кредитов уменьшается, вы видите результат	Не всегда выгодно с финансовой точки зрения, не подходит, если кредиты хоть примерно не равны по начислениям	Когда нужно хотя бы начать выплачивать кредиты и увидеть, что результат достижим
Реструктуризация или рефинансирование	Позволяет существенно сэкономить при правильном расчете: продлить срок выплат, снизить процентную ставку и ежемесячные выплаты	Дополнительные затраты на переоформление кредита и страховки. Не имеет смысла, если остаточный срок выплат небольшой.	Когда срок остаточных выплат больше, чем проведенных, а сумма кредита довольно большая.
Погашение с другого кредитного счета	Вы экономите на процентах, так что гасите основную сумму быстрее	Необходимость в срок проводить ежемесячные выплаты по беспроцентной кредитной карте.	Когда срок действия беспроцентного кредита достаточно большой, и вы можете выплачивать эту сумму ежемесячно

Многие заемщики стараются погасить кредит раньше обозначенного срока, ведь в ряде случаев это позволяет заметно снизить переплату. Согласно поправкам в законодательстве, утвержденным в 2011 году, банкам запрещено каким-либо образом препятствовать досрочному возврату долга - в частности, взимать штрафы или устанавливать мораторий. Однако некоторые банки обходят эти ограничения, устанавливая довольно высокую минимальную сумму платежа. Юристы и представители банков рассказали о наиболее распространенных ошибках, которые совершают заемщики при досрочном погашении кредита.

Ошибка номер один. «Мое дело - деньги внести, а банк сам разберется»

Заемщику, собравшемуся досрочного погасить кредит, необходимо не только накопить достаточную сумму, но и написать соответствующее заявление в свободной форме. Как объясняет председатель правления ЧООО по защите прав потребителей «Советник» Вячеслав Курилин , в заявлении важно указать сумму досрочного погашения и дату совершения операции. Дело в том, что в соответствии с российским законодательством заемщик действительно имеет право погасить кредит в любой момент, без согласия на то банка, однако он обязан уведомить об этом кредитно-финансовое учреждение минимум за 30 дней до даты совершения операции. Кроме того, в большинстве банков есть и собственные требования по минимальным срокам уведомления о досрочном погашении кредита, которые прописаны в кредитном договоре. Стоит отметить, что нередко сотрудники кредитного учреждения умышленно рекомендуют заемщикам не писать соответствующее заявление, доверившись им на слово - и это всегда выходит заемщику боком.

По словам управляющего челябинским филиалом «ЮниКредит Банка» Андрея Стихина , некоторые заемщики, исходя из графика платежей, самостоятельно определяют сумму досрочного погашения кредита и переводят деньги на счет, при этом не уведомляя кредитно-финансовое учреждение. «Клиенты не уведомляют банк о том, что это досрочное погашение, а просто вносят увеличенную сумму ежемесячного платежа. Без уведомления со стороны заемщика банк не считает это досрочным погашением, средства просто списываются ежемесячно в счет погашения кредита, но сумма/срок кредита не меняются. Это важно понимать», - говорит он. Кроме того, при полном погашении кредита заемщику нужно подписать извещение о досрочном погашении, при частичном - дополнительное соглашение к договору, поскольку в последнем случае меняется и размер ежемесячного платежа.

Ошибка номер два. «Кажется, этой суммы должно быть достаточно»

Распространенной ошибкой при досрочном погашении кредита является и неверно рассчитанная сумма. «Сумма для полного досрочного погашения кредита должна быть рассчитана сотрудником банка. Заемщик всегда может узнать необходимую сумму, позвонив по телефону горячей линии банка. Эта сумма в полном объеме и в определенную графиком погашения дату должна поступить на счет клиента. После совершения полного досрочного погашения рекомендуется позвонить в банк и уточнить, закрыт договор или нет», - комментирует начальник отдела нецелевого кредитования «Банка Хоум Кредит» Татьяна Арзуманова .

«Известен случай, когда заемщица решила погасить кредит досрочно и внесла все деньги на счет, с которого каждый месяц автоматически списывалась сумма очередного платежа. Но за несколько дней до даты списания она для полной уверенности решила проверить баланс, чтобы убедиться в наличии денежных средств на счету. За эту услугу с ее счета банк списал 15 рублей. Соответственно, в день списания для полного погашения задолженности не хватило 15 рублей, и банк не произвел досрочное погашение, а списывал основную сумму долга и проценты ежемесячно на протяжении двух лет. А когда деньги на счету закончились, банк сообщил обескураженной заемщице о накопившемся долге и просрочках», - рассказывает Вячеслав Курилин и добавляет, что потребитель должен самостоятельно четко отслеживать сроки списания денежных средств и их наличие на счете в банке.

Ошибка номер три. «Банк всегда правильно рассчитывает переплату»

Зачастую банки при досрочном погашении кредита уменьшают только сумму задолженности по основному долгу, при этом продолжая взимать с заемщика проценты со всей изначально предоставленной суммы кредита. «К примеру, человек взял в кредит 200 000 рублей, и через некоторое время сто тысяч он решил погасить досрочно, - поясняет Вячеслав Курилин. - Однако банк при погашении кредита удерживает с заемщика проценты исходя из изначальной суммы кредита - 200 000 рублей, что запрещено законом. Проценты должны рассчитываться только на сумму долга в отчетный период», - говорит эксперт.

По его словам, ряд банков и вовсе практикуют видимость досрочного или частичного погашения, называя заемщику не сумму основного долга на текущий день, а общий объем задолженности, включая начисленный за весь срок проценты. Предостеречь себя от уплаты лишних процентов достаточно просто: необходимо попросить банковского работника назвать только сумму основного долга. «Банк начисляет проценты только на остаток задолженности, поэтому с уменьшением основного долга процентные платежи за пользование кредитом также снижаются. Соответственно, чем раньше прошло погашение, тем меньше переплата по кредиту», - поясняет начальник управления кредитования физических лиц «ВУЗ-банка» Ольга Горлова .

Ошибка номер четыре. «Нужно разом гасить все - и кредит, и пени за просрочку»

Как объясняет заместитель регионального директора по развитию розничного бизнеса оперофиса Промсвязьбанка в Челябинске Любовь Панова , перекредитование дает заемщику возможность оформить новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Следует отметить, что в этой ситуации заемщикам рекомендуется запомнить простое правило - погашая старый кредит, нужно убедиться, что внесенная сумма направляется в первую очередь на погашение основного долга и процентов по нему, а не в качестве пени за просрочку. Рассчитаться с неустойкой по старому кредиту можно будет и через некоторое время, поскольку после погашения кредита размер штрафа расти уже не будет.

Ко всему прочему образовавшуюся неустойку по кредиту позднее можно будет значительно сократить в результате судебных тяжб с банком. «Согласно ст. 333 ГК РФ, существует возможность снижения пени в случае, если у заемщика были действительно уважительные причины для задержки выплат по займу - например, потеря работы», - обращает внимание Любовь Панова.

Ошибка номер пять. «Досрочное погашение кредита всегда выгодно»

По словам Вячеслава Курилина, на самом деле экономически выгодно досрочно пошагать кредит с аннуитетными платежами (то есть с равными ежемесячными платежами) только в первой половине срока, поскольку в этом случае заемщик колоссально снижает сумму переплаченных процентов. «Если срок кредита уже перевалил за половину, то досрочно гасить кредит нет смысла, потому что человек уже заплатил практически все проценты за пользование кредитом. Виной тому аннуитентная система платежей, когда в первых ежемесячных платежах включены проценты и за последние месяцы пользования банковскими средствами», - резюмирует эксперт.

В современном мире все большее число россиян прибегают к услугам финансовых организаций, оформляя кредиты. Поэтому вопрос о досрочном погашении крайне актуален сегодня. Сейчас выплатить взятый займ можно буквально на следующие сутки после подписания договора. Но выгодно ли кредит гасить досрочно? Чтобы в этом разобраться, нужно рассмотреть различные виды займа и условия их досрочного погашения.

Выгода досрочного погашения

Не секрет, что для любого банка основным источником дохода является выплата клиентами процентов по кредиту.

Чем дольше срок займа, тем больше клиент приносит средств. Разумеется, досрочное погашение не приветствуется, ведь в этом случае банк лишается своей части прибыли. Чем длиннее срок выплаты, тем большую прибыль получит организация, поэтому многие предлагают клиентам длительную рассрочку с пониженной процентной ставкой.

Варианты кредитования

Стандартно банки применяют две схемы выплат по кредиту: равными долями (аннуитетную) и дифференцированную, что сказывается не только на общей сумме выплаты, но и на графике погашения задолженность.

Чтобы понять, при какой схеме будет большая выгода от досрочного погашения, нужно понимать систему начисления процентов.

Схема выплаты аннуитет предполагает оплату кредита равными частями. Вся сумма займа разбивается на определенный срок равными частями, в которые включены уплата тела кредита и процентов.

При этом равная сумма не означает равную структуру распределения дохода. В первый период действия договора, основную часть ежемесячного взноса составляют проценты по кредиту. А в последние периоды практически всю сумму платежа составляет тело кредита.

На примере хорошо видно, как меняется структура выплаты ссуды со временем.

Большинство банков предпочитают именно такую схему выплаты, так как при досрочном погашении, компания в любом случае получит свою прибыль, независимо от того, в какой срок клиент погасит всю задолженность. Для клиента же аннуитет привлекателен тем, что он равномерно распределяет всю финансовую нагрузку, позволяя планировать свою бюджет. К тому же такая схема позволяет взять большую сумму займа.

Если и решаться на досрочное погашение такого займа, то нужно стараться это делать в первый триместр действия договора. Обратившись в компанию с просьбой досрочного погашения кредита с аннуитетной схемой, банк может предложить два варианта:

сокращение ежемесячной суммы после вноса определенной суммы;
полное погашение долга.

В отличие от аннуитетной схемы, дифференцированная предполагает разбивку всего долга с процентами на остаток. Таким образом, основная часть тела кредита равными долями разбивается на весь период, но с каждым месяцем оплата уменьшается.

Это происходит из-за того, что по мере уменьшения тела кредита, уменьшаются и выплаты процентов. При такой схеме выплаты кредита, досрочное погашение принесет выгоду, причем не важно, частичное погашение вы сделаете или полное.

Досрочное и частичное погашение

Давайте сразу оговорим, что ни один банк не вправе отказать клиенту, оформившему кредит, в праве досрочного погашения.

Здесь существует две схемы погашения:

частичное;
полное.

При частичном погашении клиент оплачивает определенную сумму, превышающую размер ежемесячного платежа, уменьшая общую сумму долга. При таком варианте, кредит уменьшается и пересчитывается сумма ежемесячного платежа. При таком варианте, сокращается срок погашения кредита.

Полное погашение предполагает единовременный внос всей суммы кредита, включая уплату процентов на текущий момент. После полного погашения всей суммы, кредитный договор закрывается.

Согласно финансовой статистике, быстрее всех спешат погасить кредит ипотечные заемщики. Это и не удивительно, учитывая большой срок кредитования и взятую сумму займа. Следующей категорией клиентов являются пользователи автокредитов.

Клиенты, оформившие потребительские займы реже всего обращаются в банк с целью досрочного погашения долга.

Досрочное погашение имеет несколько преимуществ:

Это возможность поскорее снять с себя долговые обязательства и расплатиться с банком.
Это возможность сэкономить на выплате процентов.

Поэтому досрочное погашение кредита, независимо от того, какая схема расчетов применялась для займа (аннуитетная или дифференцированная), в любом случае позволит сэкономить на процентах.

Но это лишь поверхностный взгляд обывателя. На самом деле, чтобы понять всю выгодность досрочного погашения, нужно учитывать ряд факторов, в число которых входит рост инфляции, рыночные тренды и т.д.

На что идут банки?

Как уже говорилось выше, банкам не выгодно досрочное погашение, а значит, они готовы делать все, чтобы не допустить этого.

Напрямую отказать в досрочном погашении ни один банк не может, но у них в арсенале есть несколько простых инструментов, с помощью которых можно избежать этой процедуры со стороны клиента. До 1 ноября 2011 года практически в каждом кредитном договоре были прописаны штрафные санкции, возбраняющие досрочно оплачивать всю сумму кредита.

Однако с 1 ноября, после внесения существенных поправок в Гражданский Кодекс РФ, любой гражданин, оформивший кредит, имеет право на досрочное его погашение без применения каких-либо штрафных санкций и комиссий.

Единственным условием такой процедуры является предварительное уведомление банка за 30 дней до погашения кредита.

Есть одно условие – необходимо подать заявку в банк в письменном виде за 30 дней до планируемой даты полного погашения. Заявка рассматривается в течение 3-4 рабочих дней, в течение которых специалисты готовят бумаги на досрочное погашение и закрытие договора, пересчитывают сумму процентов.

Перед написанием заявления обязательно лично обратитесь в отделение финансового учреждения и попросите рассчитать всю сумму оставшегося долга. Возможно, при выплате кредита раньше срока там будет учтена годовая комиссия за обслуживание и т.д.

Одной из уловок банков является запрет на частичное погашение кредита, если его срок, скажем, не превышает 3 месяцев. Да и устанавливать сумму минимального платежа, необходимого для того, чтобы погасить всю ссуду целиком, банк тоже оставляет за собой.

Конечно, все это в значительной мере усложняет жизнь заемщиков. Поэтому многие выбирают стандартный и привычный путь ежемесячной выплаты кредита, согласно условиям договора.

Однозначно, спешить с досрочной выплатой ссуды не имеет смысла в том случае, если:

Низкий процент по кредиту;
У вас нет свободных денег для выплаты. Досрочное погашение приведет к финансовым проблемам и угрозе подписания нового договора.

Какой кредит выгодно гасить досрочно?

Сегодня российские банки могут предложить гражданам несколько видов кредитования: ипотечное, автокредит, целевой, ссуду наличными. Каждый вид кредитования имеет свои особенности и процентные ставки.

Так, для потребительского займа обычно финансовыми организациями устанавливаются самые небольшие проценты, а вот автокредита, как правило, предполагает очень высокую ставку.

При авто кредите, клиент попадает в зависимость не только от банка, предоставившего ссуду, но и от продавца авто, страховой компании.

Поэтому досрочное погашение кредита не только выгодно экономически в этом случае, но и снимает долговое обязательство, накладывающее арест на продажу авто, обязательную страховку и т.д.

При автокредите сам автомобиль служит залогом, что автоматически запрещает совершать какие-лимбо действия с ним. Досрочное погашение в этом случае принесет не только экономическую выгоду, но и психологически освободит от обязательств.

Кроме того, появится возможность продать или обменять авто.

Ипотека

Такой вид займа предполагает сравнительно невысокую ставку, но при этом очень большой срок кредитования.

Ипотечный кредит

Значительное уменьшение срока позволит существенно сэкономить на процентах, поэтому выплатить ипотечную ссуду раньше времени, конечно, выгодно.

В этом случае целесообразно закрыть договор в первые 2-3 года. Досрочное погашение кредита в последний год практически не имеет смысла, так как там вы выплачиваете уже тело кредита. А свою прибыль от процентов банк снимет на первых годах.

Раньше времени выплачивать всю ссуду по ипотеке имеет смысл и в том случае, когда вы хотите продать, обменять жилье.

Что нужно знать заемщику

Подписание кредитного договора – процедура серьезная и ответственная. После вступления в силу условий этого документа, будет уже сложно что-то изменить, даже если некоторые пункты вызывают у вас несогласие.

Поэтому перед оформлением сделки, взвесьте все весомые аргументы в пользу кредитования в этом банке и следуйте этим советам.

Заключение

Разобрав экономическую целесообразность досрочного погашения кредита, не стоит сбрасывать со счетов и психологический аспект. Долговые обязательства ложатся на заемщика порой непосильным бременем. И одна мысль об освобождении от кредитного договора перекрывает всю выгоду.

Но даже в этом случае смысл в досрочном погашении будет только тогда, когда на его погашение не идут последние деньги семьи. Это поставит под угрозу стабильность финансового положения и возможно опять загонит в новое долговое обязательство.

Инструкция

Погасите кредит досрочно. Для этого сначала узнайте условия, касающееся подобного расчета с банком по вашему договору кредитования. Вполне возможно, что ваш банк взимает комиссию за подобное действие. В этом случае посчитайте, действительно ли оставшаяся сумма процентов будет меньше заявленной финансовым учреждением комиссии.

Придите в банк с необходимой суммой денег для досрочного погашения кредита. Чаще всего от вас потребуется погасить всю оставшуюся сумму без учета процентов. Но некоторые банки допускают возможность частичного досрочного погашения с соответствующим изменением графика платежей. Внесите деньги на кредитный счет, а затем напишите заявление о досрочном закрытии кредитного договора. Также желательно получить справку из банка о том, что за вами нет никакой задолженности.

Когда вы выплачиваете кредит по графику платежей, старайтесь не допускать опозданий. В противном случае банк может назначить вам различные комиссии, которые увеличат ваш следующий ежемесячный платеж.

Согласно большинству кредитных договоров, вы можете выплачивать долг по графику, или же внести через некоторое время после открытия договора всю сумму, тем самым сократив переплату по процентам. Чтобы действительно сэкономить таким образом на кредите, нужно знать, как извлечь из этого выгоду для себя.

Инструкция

Перечитайте ваш экземпляр кредитного договора. Найдите в нем пункт о досрочном погашении кредита. Там будут указаны все условия этого действия. Банк может устанавливать мораторий на погашение кредита в течение нескольких месяцев после открытия договора. Это значит, что внести деньги вы сможете только после определенного числа. Также за раннее закрытие договора могут быть предусмотрены штрафы. Банк использует такую меру для того, чтобы самому не потерять прибыль, ведь клиент в случае возврата всей суммы не должен будет платить проценты за все время действия договора. Если это актуально, найдите и информацию о том, можно ли гасить кредит досрочно по частям или же это возможно только после внесения всей суммы.

Узнайте точную сумму,которую вам нужно будет внести. Ее можно найти в графике платежей, в графе, посвященной остатку основного долга после уплаты очередного ежемесячного платежа. Если графика у вас нет, позвоните в колл-центр вашего банка. Назвав ваше имя, паспортные данные и, при наличии, кодовое слово, вы сможете узнать, сколько вам осталось платить.