Ипотека с господдержкой: продление и условия получения ипотеки с господдержкой

Причиной запуска программы ипотеки с государственной поддержкой стало решение Центрального Банка о резком повышении ключевой ставки в декабре 2014 г. Тогда ЦБ поднял ставку с 10,5% до 17% в ответ на резкое падение курса рубля к доллару. Это решение помогло снизить напряженность на валютном рынке, но мгновенно спровоцировало рост ставок по всем кредитам, в том числе по ипотеке.

В результате, многие граждане, заинтересованные в покупке недвижимости, временно оказались лишены возможности брать в банках ипотеку. Чтобы смягчить негативные последствия для строительной отрасли, а также с целью стимулирования покупки нового жилья населением, российское правительство утвердило госпрограмму поддержки ипотеки. Правительство взяло на себя обязательство по компенсации банкам их потерь из-за разницы реальной кредитной ставки и утвержденной льготной. Ипотека, обеспеченная господдержкой, с момента ее внедрения имела следующие условия:

• кредитная ставка 12%;
• необходимость первоначального взноса в размере не менее 1/5 от стоимости жилья;
• программа актуальна только для недвижимости первичного рынка;
• кредит не более 3 млн. руб.
• программа предполагала возможность кредитования на срок до 30 лет.

Почему правительство решило прекратить работу программы господдержки ипотеки в 2017 г.?

Ответ кроется в оптимистических прогнозах на постепенное восстановление роста отечественной экономики, что повлечет за собой снижение ставок по кредитам. В таких условиях банки вполне смогут сделать денежные ресурсы доступнее и снизить ставки до такого уровня, какой предполагала госпрограмма субсидирования ипотеки. По крайней мере, такое мнение ранее высказал Михаил Мень, министр строительства и ЖКХ. Схожей позиции придерживается и Минфин.

А что происходит на самом деле?

Прогноз Минфина и Минстроя практически полностью оправдался. Если перед резким повышением ставки ЦБ в декабре 2014 г. она составляла 10,5%, то уже сейчас благодаря успокоению валютного рынка и постепенному снижению инфляции она опустилась до 9%. На таком уровне она находится с 19 июня 2017 г.

Важно то, что за последующие три года после повышения ставки, ЦБ последовательно проводит работу по ее снижению. С декабря 2014 г. уровень ставки ни разу не поднимался. Регулятор, таким образом, дает рынку четкий сигнал, что, несмотря на все сложности, по мере снижения инфляции, базовая ставка продолжит снижаться.

И банки этот сигнал принимают. За последние несколько лет даже без помощи программы ипотеки с господдержкой, банки существенно снизили ставки по кредитам на покупку жилья. Например, с июня 2017 г. Сбербанк снизил ставки по жилищным кредитам на покупку жилья в новостройках и квартирах вторичного рынка на 0,2-0,75 процентного пункта. Минимальная ставка кредита на приобретение квартиры в новостройке к этому моменту составляла 10,70%, а при условии оформления электронной регистрации сделки - 10,0%.

Примеру Сбербанка последовали и другие банки - ВТБ, Газпромбанк, Альфа-банк, "Открытие", Бин-банк и др. Практически все лидеры отрасли продолжают снижать ставки по ипотечным кредитам и заем на покупку квартиры в некоторых банках можно привлечь даже под 9,25%.

Таким образом, программа господдержки ипотеки полностью выполнила свои задачи, и текущая рыночная конъюнктура сама по себе вполне способствует покупке новой квартиры в кредит.

В России для малоимущих людей действует социальная ипотека. Это целый комплекс мероприятий, рассчитанных на людей, неспособных взять кредит на обычных условиях. Ипотека с господдержкой при всех своих достоинствах, предполагает ряд жестких ограничений.

Давайте разберемся, какие программы действуют в 2019 году, каковы их основные нюансы.

Формы государственного субсидирования

Ипотечные программы с государственной поддержкой (социальные) позволяют людям с маленькими доходами занять у банка большую сумму, необходимую для приобретения жилья.

Часть расходов государство берет на себя.

Существует несколько форм социального субсидирования:

1. Кредитование с уменьшением процентной ставки за счет бюджета.
2. Выдача господдержки на часть стоимости квартиры.
3. Предоставление субсидии для приобретения жилья из социального фонда в рассрочку.

Каждый из указанных видов помощи имеет свои тонкости и нюансы. Кроме того, в стране действует несколько программ, направленных на разные группы населения. К примеру, отдельно кредитуются молодые семьи, военные, бюджетники и некоторые другие.

Получить господдержку можно только по одной программе. Это не касается использования материнского капитала.

Цели господдержки ипотеки

Суть программы в следующем:

1. Создание условий для роста благосостояния малоимущим и другим незащищенным категориям граждан.
2. Активизация рынка недвижимости, банковской сферы.
3. Стимулирование строительства благоустроенного социального жилья (вложение средств).

Пять выгодных программ

Ипотека с господдержкой, предоставляется уже несколько лет. В 2016 условия ее немного менялись. Такими же остались на текущий период. При выборе программы следует ориентироваться на группу, для которой она написана.

Давайте разберем основные черты пяти самых популярных проектов.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Молодая семья

Сертификат на погашении ипотеки предоставляется супругам, не перешагнувшим через 35-летний юбилей. Кроме того, семейство должно стоять в очереди на улучшение условий проживания в местной администрации.

Размер субсидирования зависит от состава семьи заявителя:

1. Бездетным парам предоставят сумму, равную 35% от общей стоимости жилья.
2. Для семей с детьми - 40%.

Данный вид поддержки используется для первоначального взноса по ипотеке или в качестве дополнения к уже имеющейся сумме на приобретение квартиры.

Необходимо подтвердить способность оплатить свою часть:

• справками о доходах (определенного уровня);

• документом о том, что основная сумма имеется (выписка банка).

Кредитование военнослужащих

Военнослужащие, подписавшие контракт позже 01.01.2005, получают на персональный счет определенную сумму ежегодно. Использовать ее, к примеру, для внесения первого взноса, можно спустя три года.

Обеспечиваются этой субсидией только нуждающиеся защитники Отечества. К военным приравниваются работники полиции. Им положена субсидия только после 10 лет службы.

Военнослужащим банки оформляют ипотеку с условием ее погашения до 45-летнего возраста.

Помощь молодым ученым и педагогическим работникам

Гражданам, посвятившим себя работе в сфере науки и образования, тоже полагается ипотека с господдержкой.

Она рассчитана в основном на молодых людей. Претенденту не должно быть более 35 лет, для докторов наук возраст продлевается до 40 лет. Эти граждане обязаны подтвердить, что нуждаются в улучшении условий проживания, в соответствии с законодательством.

Сертификат на господдержку можно использовать в качестве первичного взноса. Программа распространяется и на педагогов до 35 лет. Им оформляется ипотека под минимальный процент - 8,5. Кроме того, бюджет оплачивает единовременно 20% общей суммы.

Но учитель обязан внести сразу 10% от стоимости квартиры.

Социальная программа

Ею может воспользоваться любой гражданин РФ, доказавший нужду в улучшении жилищных условий. Программа реализуется тремя способами:

1. Приобретение квартир из социального фонда, стоимость которых в 1,5 - 2,5 ниже рыночной.
2. Снижение процентной ставки за счет бюджета.
3. Субсидирование первоначального взноса.

Сам получатель помощи обязан иметь 10% общей суммы на счете в банке.

В социальной ипотеке может принять участие только официально трудоустроенный гражданин.

Материнские деньги

Довольно часто семьи с детьми используют средства, выделяемые государством после рождения второго и последующих детей, на погашение ипотеки.

Сертификат разрешено вносить в качестве первого взноса или погашать им остаток ранее оформленной ипотеки.

Совместим с другими видами социального кредитования за счет бюджета.

Общие условия всех госпрограмм в 2019 году

Есть ряд условий, которым должны соответствовать получатель помощи и его предполагаемое новое жилье.

1. Бюджетные средства тратятся только на рынке первичного жилья (за исключением военных).
2. Стартовый взнос - от 20% (кроме молодых специалистов).
3. Годовая ставка - до 12%
4. Ипотека выдается только в государственной валюте.
5. Срок кредитования ограничен 30-ю годами.
6. Обязательное страхование имущества.
7. Расчет площади будущего жилья по установленной формуле:
   • 32 кв. м. на одного гражданина;
   • 48 - на двоих;
   • на каждого следующего члена семьи добавляется 18 кв. м.

Дополнительную площадь граждане оплачивают самостоятельно.

Пять выгодных предложений и их условия в 2019 году

В государственных мероприятиях участвует много финансовых учреждений. Их предложения отличаются определенными нюансами.

Общим для всех является следующее: государственная ипотечная программа накладывает ограничения и на финансовые учреждения. Сотрудничество с бюджетом не позволяет включать в договоры дополнительные условия, направленные на увеличение дохода банка.

Программы банков полностью соответствуют правилам и ограничениям, установленным правительственными актами в части выбора жилья, сроков кредитования.

Условия Сбербанка

Это финансовое учреждение несколько лет выдает ипотечный кредит с государственной поддержкой. Условия 2019 года практически не отличаются от прежних:

• ставка 11,4%;

• оформление на сумму от 300 тыс. р.;
• максимальная сумма установлена Центробанком: до 3 млн р. по РФ, до 8 млн р. - в Москве и Санкт-Петербурге;
• первичный взнос - от 20%
• выдается гражданам от 21 года;
• ежемесячный взнос не должен превышать 45% совокупного дохода семьи.

«ВТБ»

Приведем только условия, отличающиеся от уже названных для Сбербанка. «ВТБ » разрешает досрочное погашение долга. За это не взымаются дополнительные платежи.

Первичный взнос данное финансовое учреждение подняло до 40%. Зато есть два привлекательных условия:

1. Минимум документов для оформления: паспорт и официальные данные о доходах.
2. Программа созаемщиков разрешает привлекать родственников.

«Россельхозбанк»

Здесь снижена ставка. Она составляет всего 10,9%. Уже с первого месяца можно внести всю сумму, наказаний и штрафов не предусмотрено.

Возраст ипотечного заемщика не зависит от пола. Главное условие, чтобы всю сумму человек возвратил банку до 65-летнего юбилея. Однако на решение об одобрении заявки банк отводит себе до 90 дней.

При отказе клиентом от страховки ставка автоматически увеличивается на 7% (становится обычной).

«Новостройка»

Проект, финансируемый из двух источников: бюджета и доходов граждан. Он направлен на людей, имеющих маленькую зарплату. Предоставлено право покрывать долги:

• материнскими деньгами;
• налоговым вычетом.

Что такое налоговый вычет

Каждый налогоплательщик может обратиться в налоговый орган с тем, чтобы ему вернули часть суммы, потраченной на ипотеку. Бюджет получает часть денег от сделки - налог. Вам он вернет 13% от того, что перечислено ему.

Согласно законодательству ипотечные суммы ограничиваются 2 млн р. То есть с основной платы можно вернуть 260 тыс. р. (13% от 2 млн). А вот процентные выплаты не ограничены.

Процентные выплаты подсчитываются таким образом:

Сумма выплат по процентам кредита х 13% = налоговый возврат.

Если потратили, к примеру, 450 тыс. р., то вернут вам:

450 000×13% = 58,5 тыс. р.

Операция госорганом автоматически не проводится. Следует обратиться в налоговую с заявлением.

Банк Москвы

Предоставляет заем под 14,7%. Зато значительно увеличен срок возврата - до 50 лет. Сумма повышена для жителей столицы. Она составляет 8 млн р. Первоначальный взнос - 20%. Работает с бюджетом по всем вопросам.

Дополнительные ипотечные расходы

К ним относятся:

1. Визит к нотариусу с целью оформления документов (сумма зависит от региона).
2. Оценка жилья (по договору).
3. Приобретение страховых полисов.

Приведенные выше операции являются требованием банков. Они не противоречат законодательству.

Универсальный алгоритм оформления ипотеки - 5 простых шагов

Кредитование с господдержкой практически не отличается от обычной процедуры оформления ипотеки.

Все действия строго расписаны. Выглядят они так:

Шаг 1: Сбор документов

Это важнейший этап. Торопиться не рекомендуется. Внимательно изучите требования законодательства. Сделайте ксерокопии удостоверений личности всех членов семьи. Соберите справки о доходах, имуществе, нынешнем жилье. Не забудьте проверить Сертификат на госпомощь. Некоторые банки желают подтверждения трудоустройства. Нужно попросить в администрации предприятия трудовую книжку или ее заверенную копию.

Количество бумаг зависит от условий кредитного учреждения.

Шаг 2. Подбираем банк

Здесь важны условия и предпочтения заемщика. Основные данные, требующие пристального рассмотрения, приведены выше. Следует оценивать свои силы, когда рассматриваете ставки и процент суммы, который требуется внести сразу.

Шаг 3. Что будем покупать

Граждане, пользующиеся гарантией бюджета, ограничены в выборе квартир. Вложить деньги позволено только в новостройки. Как правило, круг их ограничен. Банки сотрудничают со своими застройщиками, которые, в свою очередь, получают бюджетные средства. Таким способом государство защищает свои деньги.

Проще всего будет поговорить в банке, попросить их рекомендаций. Отталкиваясь от них, выбирайте себе квартиру по душе и средствам.

Не стесняйтесь пять раз переспросить о тех домах, которые нравятся больше предложенных.

Шаг 4. Оформление договора с банком

Когда все согласования пройдены, найдено жилье, удовлетворяющее выдвинутым условиям, следует вычитать кредитный договор.

Самым пристальным образом просмотрите разделы, напечатанные мелким шрифтом.

Там могут скрываться будущие неприятности в виде согласия на штраф в случае задержки платежа на час и тому подобное.

Поинтересуйтесь, включено ли в соглашение условие о досрочном погашение ипотеки. Это может пригодиться впоследствии.

Шаг 5. Оформление собственности

После передачи денег, покупателю следует зафиксировать свое право на имущество.

Для этого договор купли-продажи нужно отнести в отделение Росреестра. Там его зафиксируют, что даст дополнительные гарантии на имущество.

До выплаты всего долга по факту вы будете пользоваться жильем, принадлежащим кредитной организации. Оно находится там в залоге. Следовательно, придется его застраховать.

Право банка на квартиру оформляется юридически закладной. Бумагу выписывает нотариус, она хранится в банке. Этот документ гарантирует финансовому учреждению возврат вложенной суммы.

Заложенную квартиру нельзя продать, подарить и тому подобное. В самых критических случаях следует советоваться со специалистами.

Результаты ипотечных программ и перспективы развития

Эффективность сотрудничества бюджета с гражданами в оформлении ипотеки доказана проведенными мероприятиями.

Так, в 2015 году был зафиксирован рост обеспеченности жителей страны собственными метрами. Показатель поднялся с 22 кв. м. на человека до 24 кв. м. Доля семей, которые могут себе позволить приобретение новой квартиры, тоже растет.

В указанном году она поднялась на 30%.

1. Главным положительным итогом отмечена возможность людей, имеющих невысокие доходы, решить квартирный вопрос.
2. Заем выдается на длительные сроки, переплаты по нему отличаются малыми размерами.
3. График выплат лоялен.
4. Взаимодействие людей с банками находится под строгим государственным контролем.

Отрицательные моменты

Минусы, к сожалению, преодолены не все.

1. Некоторые кредиторы затягивают процесс рассмотрения заявок.
2. Список необходимых документов еще значителен.
3. Отмечаются случаи, когда деньги по ипотеке кредитное учреждение выдавать не торопится.

Вместе с тем отмечается рост интереса к данному виду сотрудничества среди граждан. Люди начинают доверять госгарантиям на приобретение жилья.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

С апреля по конец ноября 2018 г. россияне могли оформить льготный кредит на покупку готового деревянного дома от завода-изготовителя. Государство предоставляло необходимые субсидии банкам, покрывающие 5% от первоначального процента по кредиту.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Ипотека с господдержкой

4 февраля 2017, 01:57 Мар 3, 2019 13:50

Программа предоставления государственной ипотеки возникла в 2016 году с целью стимулирования банковских услуг и создания благоприятных условий пользования заемными средствами на получение жилья. Данная программа на протяжении двух лет позволила реализовать потребности многих российских семей в приобретении недвижимости. Вопрос продления ипотеки с господдержкой в 2019 году активно обсуждался среди представителей банковского сектора и правительственных структур. Господдержка стала стимулом для оживления на рынке ипотечного кредитования, сделав предложения кредитных организаций доступными для большинства россиян. В период 2016-2016 гг. господдержка предоставляла помощь в выплате ипотеки, снижая ставку на 3-5% по отдельным программам строящегося жилья.

Ипотека с государственной поддержкой охватывала собой предложения на покупку только тех объектов строительства, которые возводились компаниями с государственной долей управления. Снижение Центробанком учетной ставки в сентябре 2017 года до 10 процентов положительно отразилось на кредитных портфелях российских банков. Так как макроэкономические показатели были улучшены за прошедший период, а значительных потрясений не предвидится, можно ожидать очередной этап снижения учетной ставки во втором квартале 2019.

Так как программа господдержки предусматривала предоставление доступных ипотечных предложений, рассчитываемой исходя из учетной ставки ЦБ, российские банки самостоятельно проводят меры по понижению процентной ставки по займам в диапазоне до 12,0% в год.

Основной принцип господдержки

Основа программы ипотечного кредитования с господдержкой базируется на покупке строящегося жилья из установленного списка застройщиков широкими кругами населения.

Если до 2017 года государственная поддержка гарантировала минимальные проценты по ипотечному займу ограниченному числу граждан, охватывающих социально-незащищенные слои многодетных семей, бюджетников, инвалидов, малоимущих, то в 2017 г. программа распространила свое действие на все категории людей.

Правила предоставления

В рамках программы банки предлагали получить ипотечное жилье на следующих условиях:

• Ограничение максимального порога по ипотеке в 12,0%.
• Максимальный срок кредитования увеличен до 30 лет.
• Использование для займа российской валюты.
• Выбор объекта недвижимости ограничен первичным рынком из строящихся зданий от компаний с государственной долей управления.
• Минимальный размер первого взноса – от 20,0%.
• Ограничение максимальной кредитной линии 3 миллионами рублей для регионов, и 8 миллионами рублей – для Москвы, С-Петербурга и областей.
• Предусмотрено привлечение максимум 4 созаемщиков, имеющих гражданство РФ.
• Для погашения возможно использование материнского капитала.
• Приобретаемая недвижимость выступает залоговым обеспечением и должна быть застрахована в обязательном порядке.

Читайте также Оформление нескольких ипотечных кредитов: сколько можно одному человеку

Особые условия

Кредитные организации предоставляли особые условия для постоянных клиентов банка, имеющих открытые счета и получающих зарплатные перечисления на карту, эмитированную определенным банком.

Программа господдержки может быть реализована заемщиком только один раз.

В случае необходимости в досрочном погашении заемщик не платит дополнительных комиссий или штрафов за досрочное закрытие кредитной линии.

Ответственность за несвоевременное внесение ежемесячных платежей и нарушение графика погашения остается в пределах обычного ипотечного договора.

Для кого?

Для того, чтобы оформить ипотеку с господдержкой на льготных условиях, достаточно соответствовать одной из категорий граждан:

1. Лица, вставшие на очередь по льготной ипотеке .
2. Граждане РФ и их семьи, нуждающиеся в улучшении жилья.
3. Ситуации, когда жилплощадь на 1 члена семьи не превышает 18кв.м.
4. Сотрудники бюджетных организаций, работающие в сфере здравоохранения, образования, науки.
5. Семьи военнослужащих.

Банки предоставляли возможность учета доходов сразу нескольких (до 4 человек) созаемщиков по 1 ипотечному займу, если основной заемщик не располагает достаточным для оформления ипотечного жилья доходом. Главным требованием, предъявляемым к созаемщикам, является возможность подтверждения дохода, двукратно превышающего предполагаемый ежемесячный платеж.

Программа господдержки ипотеки продлена до 1 марта 2017 года

Программа господдержки ипотечного кредитования продлена до 1 марта 2017 года, до конца этого года на нее будет израсходовано 1,5 млрд рублей, сообщил на встрече премьер-министра Дмитрия Медведева с заместителями в понедельник первый вице-премьер Игорь Шувалов.

"Программа продлена до 1 марта 2017 года с измененными условиями", — сказал он.
Как заявил Д.Медведев, в свое время было подписано поручение по расширению тем ипотечным заемщикам, которые попали в сложную финансовую ситуацию и добивались реструктуризации долга.
"Такая работа была проведена, недавно было подписано соответствующее постановление. Но, конечно, оно не все вопросы решает, тем не менее, это шаг в этом направлении. Поддержка государства была удвоена с 10% до 20% остатка суммы кредита, рассчитанного на дату заключения договора о реструктуризации долга", — сказал он.
Предельная сумма остается прежней, отметил Д.Медведев. "Мы также решили поддержать те семьи, где есть дети, которые, хотя и достигли совершеннолетия, но продолжают очное обучение, те семьи, где есть ипотечные займы", — сказал премьер.
Как сообщил И.Шувалов, по данным на 1 декабря 2016 года, всего в АИЖК (оператор программы) было подано около 14 тыс. заявок на реструктуризацию долга. По 7 тыс. заявок работа закончена, и кредиты переоформлены на новых условиях. "В эту работу включилась 101 организация, включая самые крупные банки с государственным участием. Все участвуют, никто не отказывается", — сказал первый вице-премьер.
Программа субсидирования ставок по ипотеке изначально была рассчитана на период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года, но в феврале власти продлили ее до конца текущего года. Государство планировало потратить на программу 20 млрд рублей для выдачи льготных кредитов общим объемом 400 млрд рублей, позже лимит был увеличен до 700 млрд рублей.
Ипотечный кредит по программе субсидирования предполагает ставку не более 12% годовых. Недополученные доходы банкам и АИЖК возмещаются из бюджета, они субсидируются до уровня ключевой ставки ЦБ + 3,5 п.п. (по ссудам, выданным с 1 марта 2016 года по 1 января 2017 года, — до уровня ключевой ставки ЦБ + 2,5 п.п). Первоначальный взнос по программе составляет не менее 20% от стоимости приобретаемой недвижимости, срок погашения займа — не более 25-30 лет.
В сентябре 2016 года Д.Медведев на пленарном заседании Международного инвестиционного форума в Сочи заявлял, что меры по поддержке ипотеки позволят вдвое увеличить объемы и количество ипотечных кредитов через несколько лет.
"Рассчитываем, что уже через несколько лет эти меры позволят в два раза увеличить объемы и количество ипотечных кредитов, а также достичь нового показателя в строительстве жилья — порядка 100 млн кв.м в год", — говорил глава правительства.
В конце ноября министр строительства и ЖКХ РФ Михаил Мень говорил, что программа госсубсидирования процентной ставки по ипотеке продолжит работать до конца года, а решений по поводу ее продления в правительстве пока не принято.
"В тех параметрах, в которых она существует, в правительстве не видят необходимости ее продления", — сказал министр.
По его словам, сейчас рассматриваются новые программы, в частности, варианты поддержки конкретных субъектов, а также поддержки на федеральном уровне отдельных категорий граждан. Кроме того, АИЖК разрабатывает электронную закладную, а недавно рынку был представлен новый продукт — "Фабрика ИЦБ" (ипотечные ценные бумаги с гарантией от АИЖК).
При этом М.Мень отмечал, что в случае необходимости программу можно будет перезапустить в течение двух недель, поскольку механизм уже отработан.
"В случае возникновения каких-то проблем, если мы вновь почувствуем некую турбулентность в экономике, то немедленно будет включен отработанный нами механизм государственного субсидирования ипотеки", — сказал М.Мень.
Источник: ludiipoteki.ru

• Назад
• Вперёд

Настоящее Согласие на обработку персональных данных регулирует взаимоотношения между лицом, которое осуществляет обработку персональных данных (Администрация Сайта), и лицом, которое предоставило свои персональные данные на обработку (Пользователь) через сайт http://сайт (далее - Сайт). Пользователями (далее - Пользователь) являются физические и/или юридические лица независимо от места их нахождения, которые в описанном ниже порядке предоставляют свои персональные данные через Сайт. Администрация - Общество с ограниченной ответственностью «САРТРЕСТ», а также собственник Сайта. Заполнение на Сайте каких-либо форм, предназначенных для сбора информации, заказа услуг, отправка запроса об оказании услуг и сообщение персональных данных через Сайт иным способом считается принятием (акцептом) настоящего Согласия, являющегося офертой Соглашения на обработку персональных данных. Администрация Сайта осуществляет обработку предоставленных пользователями через Сайт персональных данных, исходя из того, что согласие дано: 1. на обработку персональных данных, с использованием каких-либо средств автоматизации (как на сайте, так и вне его) и без их использования. 2. на обработку следующих персональных данных: Фамилия, имя, отчество; Номера контактных телефонов; Адрес электронной почты. 3. Персональные данные относятся к категории общедоступных. 4. Целью обработки персональных данных является информирование пользователя сайта, предоставившего персональные данные, об услугах, оказываемых Администрацией сайта, их стоимости, порядке оказания. 5. Правовая основа для обработки персональных данных определяется в: Статье 24 Конституции Российской Федерации; Статье б Федерального закона Российской Федерации «О персональных данных» №152-ФЗ; иные федеральные законы и нормативно правовые акты. 6. В ходе обработки персональных данных с ними будут совершены следующие основные действия: сбор, запись, систематизация, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передача (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение. 7. Передача персональных данных третьим лицам осуществляется в случаях и в порядке, предусмотренном действующим законодательством Российской Федерации, договором с Пользователем, предоставившим свои персональные данные или с согласия такого пользователя. 8. Персональные данные обрабатываются до прекращения деятельности Администрации Сайта. Хранение персональных данных осуществляется согласно Федеральному закону Российской Федерации «Об архивном деле в Российской Федерации» №125-ФЗ и иным нормативно правовым актам в области архивного дела и архивного хранения. 9. Согласие может быть отозвано Пользователем, путём направления письменного сообщения представителю Администрации на электронный адрес: mail@сайт. 10. В случае отзыва Пользователем согласия на обработку персональных данных Администрация вправе продолжить обработку персональных данных без согласия Пользователя при наличии оснований, указанных в пунктах 2-11 части 1 статьи б, части 2 статьи 10 и части 2 статьи 11 Федерального закона «О персональных данных» от 27 июля 2006 года. №152-ФЗ. 11. Настоящее Согласие действует все время до момента прекращения обработки персональных данных, указанных в пунктах 8, 9 данного Согласия.

Жилищная проблема в России тесно взаимосвязана с платежеспособностью населения. Из-за продолжающегося кризиса граждане стали интересоваться возможностью продления программы государственного содействия при кредитовании. Предполагалось, что ипотека с господдержкой 2017 вводиться не будет. Это обусловлено тем, что программа и вводилась с целью оказания помощи гражданам в погашении кредитов. Государственное регулирование ипотеки помогло остановить рост и впоследствии снизить размер процентной ставки.

Будет ли продление ипотеки в России

Правительство не планирует продолжение действия программы государственного регулирования ипотечного кредитования на 2017 год. Обусловлено это тем, что большинство банков снижает процентную ставку оп ипотечному кредитованию. Напомним, что согласно программе ставка равнялась 12%, в то время, как сейчас банки предлагают кредитные линии под 10-11%, что, безусловно, выгодно для граждан. Необходимости в дополнительном государственном субсидировании нет.

Поводом для ввода ипотеки с господдержкой в 2015 году послужил скачек роста количества роста застроек с одновременным удорожанием стоимости жилья. Повлияло на ситуации и соотношение рубля к валюте, в частности, к доллару, к которому были привязаны многие ипотечные договора. С момента ввода в 2015 году программа неоднократно пересматривалась, корректировались процентные ставки и лимиты. Ожидается, что на 2017 год необходимости в государственном контроле цен не будет, что стоимость ипотечного кредитования будет снижаться относительно сегодняшних показателей.

Что это значит для населения

Некоторые россияне восприняли последние новости болезненно, считая, что сворачивание программы государственного субсидирования приведет к бесконтрольному повышению процентных ставок по ипотечным кредитам. По оценкам экспертов текущие кредитные ставки являются критичными. При повышении размера выплат по ипотечным договорам возникает риск появления неплатежеспособности у населения. Однако паника излишня. Рынок кредитования на текущий момент предлагает гражданам корректные ставки. Правительство заверяет, что при необходимости программу ипотеки с господдержкой возобновят.

Ипотечные условия в ВТБ

Некоторые банки предлагают продление ипотеки с господдержкой для россиян. Например, группа ВТБ опубликовала кредитные ставки на 2017 год по ипотечным линиям. Так граждане могут рассчитывать на продление государственных ставок до 1 марта 2017 года. А до конца текущего 2016 года кредиты будут предоставляться под 10,4-11,4% годовых. Ожидаемый размер стандартного ипотечного кредитования в 2017 году – 12,1% при оформлении соглашения в рублях.

Программы кредитования и ставки в ВТБ таковы :

Условия	Сумма	Срок	Первый взнос	Ставка
Госпрограмма	300 тыс. – 8 млн.	до 30 лет	от 20%	11,4%
Госпрограмма	300 тыс. – 3 млн.	до 30 лет	от 20%	11,4%
Срочное получение за 2 суток	300 тыс. – 30 млн.	до 20 лет	от 40%	13,6%
Под залог	600 тыс. – 15 млн.	до 20 лет	от 0%	14,6%
Военным	до 2,01 млн.	до 14 лет	от 15%	12,1 – 13,1%
Через торги	600 тыс. – 60 млн.	до 30 лет	от 20%	12%
Первичное жилье	600 тыс. – 60 млн.	до 30 лет	от 20%	от 12,6%
Рефинансирование	до 15 млн.	до 30 лет	—	12,6%

Самый низкий процент предлагает «Сбербанк»

Несмотря на сворачивание программы государственной поддержки ипотеки на 2017 год «Сбербанк» продолжит выдачу льготных кредитов населению и после 1 марта 2017 года. Обусловлено это тем, что по заявкам, поданным в банк до 31 декабря 2016 года, решение может быть принято и в 2017 году. Дата принятия резолюции не оказывает влияние на порядок предоставления ипотечного кредита. Стандартный срок действия решения по заявке граждан – 60 дней, в течение которых может быть заключен ипотечный договор.