Ипотечный вклад. Что такое ипотечный вклад: чем он поможет? Мифы и реальность

Ипотечный вклад предлагается банками в качестве дополнительной программы, призванной упрощать процесс накопления средств заемщика на первый взнос.

Это обусловлено тем, что большинство банков своим клиентам предъявляют требования внести около 30% от стоимости жилья, покупаемого по договору кредитования.

Далеко не каждый в силах осуществить такой платеж, поэтому в качестве самого доступного выхода принимаются искать наличные деньги в заем для перечисления их банку.

Таким образом, сумма долга растет, проценты удваиваются, дата закрытия кредитов отдаляется.

Преимущества ипотечных вкладов

Среди основного преимущества создания депозитного счета стоит выделить то, что потенциальный заемщик может не просто копить деньги, но и получать за это проценты.

Как и по стандартным программам депозитного направления, банк будет насчитывать определенные процентные ставки в виде выплаты за срок нахождения денег на счету.

Если тот, кто пожелал по депозитной ипотечной программе, вдруг решит снять средства и пустить их в другое русло, проценты насчитаны не будут и средства выплатят ровно в той сумме, которая была накоплена.

В отличие от оформления ипотеки, каждый гражданин может открыть ипотечный вклад в банке для внесения суммы по депозиту.

При этом не нужны справки о доходах, нет необходимости отправлять заявки, ждать время.

Открыть ипотечный вклад может даже тот, за кого будут вносить средства другие лица. Зато, когда придет время брать ипотеку, многие факты приобретут свое значение.

Важно: накапливая деньги на , гражданин имеет право менять свои цели. Депозит не несет целевого значения, он может быть обналичен для осуществления других покупок.

Первый взнос для ипотечного вклада

Иногда банки предлагают ипотеку без первого взноса. При этом условия становятся все более жесткими.

Это, безусловно, не выгодно заемщику. Кроме того, кредитование недвижимости без необходимости внести первый платеж и вовсе не всегда возможно – банковские организации, таким образом, внедряя это правило, минимизируют свои риски, хоть и частично.

Мол, если заемщик заплатил часть, оставшуюся часть он тоже, скорей всего, оплатит.

Итак, преимущества внесения первого взноса для ипотечного вклада:

• возможность выбрать выгодную программу ипотечного кредитования;
• возможность открыть практически в любом банке;
• выгодные процентные ставки по договору;
• лояльные условия и высокая скорость оформления.

Основные особенности ипотечных вкладов

Среди основных особенностей открытия счета по депозиту для ипотеки можно отметить:

• при заключении договора определяется срок накопления;
• при заключении договора определяется процентная ставка, которая действительна по отношению к определенному сроку действия счета в соответствии с выбранной программой банка;
• многие финансовые учреждения предлагают программу только в национальной валюте;
• не все банки готовы предложить программу депозита для ипотеки (как правило, в перечень возможных вариантов входят те, которые готовы предложить ипотеку как таковую).

Если оформляются , направить накопленные деньги на первый взнос по договору можно.

Это увеличивает шансы на успешное взятие ипотеки, которую финансовые учреждения неохотно предлагают для своих клиентов.

Квартиру купить проще, чем взять в долг деньги на строительство сомнительного с точки зрения банка объекта.

Особенно, если речь идет о 50% от стоимости строительства.

Важно: максимальной суммы ипотечных вкладов по депозиту быть не может. Клиент банка может вкладывать деньги в нужном для него размере, вплоть до полной суммы погашения за недвижимость.

Если взрослые желают оформить , они могут начать его осуществлять задолго до покупки жилья. Главное, чтобы деньги не обесценились к этому времени.

Недостатки ипотечных вкладов

Основными недостатками сбора средств на депозитном счету для последующего взятия ипотеки можно отметить:

• деньги попросту может съесть инфляция. Чем больше дорожает жилье, тем меньше будет значимой накопленная сумма. При этом во время пополнения счета суммы могут казаться большими;
• обычно банки предлагают длительные сроки вложения депозита для получения процентов по договору с целью последующего оформления ипотеки;
• есть минимальный предел для обналичивания депозита или направления его для первого взноса (около 100 000 рублей);
• может получиться только при условии взятия недвижимости на сумму, которую заемщик сможет погашать при текущем месте работы, а вот дополнительный доход учтен не будет.

Проще говоря, в ряде случаев, имея хороший доход, заемщик может пополнять свой депозитный счет, но, когда придет время брать ипотеку, если доход не соответствует, в займе и вовсе может быть отказано – никаких гарантий здесь быть не может.

Предназначенный для накопления первоначального взноса по ипотеке. Такие вклады пополняемы в течение всего срока хранения, проценты, как правило, начисляются ежемесячно и прибавляются к сумме депозита. Расходные операции не предусмотрены, также отсутствует автоматическая . Накопленные средства (частично или полностью) в конце срока хранения вклада направляются банком на оплату первоначального взноса по ипотеке. Клиент вправе отказаться от перечисления этих средств в счет оплаты первоначального взноса. В таком случае будет просто закрыт. Условия и особенности закрытия депозита в подобной ситуации прописываются банком в договоре. При досрочном расторжении вклада, как правило, действуют ставка по вкладу до востребования или установленные банком специальные ставки.

Наличие ипотечного депозита дает вкладчику возможность получить льготные условия кредитования, но не служит гарантией положительного решения о выдаче кредита. Решающим фактором для банка все равно будет оставаться платежеспособность заемщика.

Ипотечный вклад обычно уступает по доходности другим видам срочных банковских вкладов на несколько процентных пунктов. Поэтому такой интересен только тогда, когда клиент планирует в том же самом банке оформить ипотеку.

Исходя из того что размер первоначального взноса по ипотеке в среднем составляет 20-30% от стоимости приобретаемого имущества, ипотечные вклады подразумевают под собой накопление значительных сумм. В этом есть риск для вкладчика, так как вклады ССВ застрахованы на сумму до 700 тысяч рублей.

Подобные продукты большая редкость на рынке. Сегодня ипотечные вклады предлагает только ВТБ24.

Смотреть что такое "Вклад ипотечный" в других словарях:

Процентная ставка - (Interest rate) Процентная ставка это процент денежной прибыли, которую заемщик выплачивает кредитору за взятый в ссуду денежный капитал Определение процентной ставки, виды процентных ставок по кредитам, реальная и номинальная процентные… … Энциклопедия инвестора

Банк - (Bank) Банк это финансово кредитное учреждение, производящее операции с деньгами, ценными бумагами и драгоценными металлами Структура, деятельность и денежно кредитной политика банковской системы, сущность, функции и виды банков, активные и… … Энциклопедия инвестора

Кризис - (Krisis) Содержание Содержание Финансовый кризис История Мировая история 1929 1933 годы время Великой депрессии Черный понедельник 1987 года. В 1994 1995 годах произошел Мексиканский кризис В 1997 году Азиатский кризис В 1998 году Российский… … Энциклопедия инвестора

Банки - I в современном экономическом строе Б. являются высшей формой кредитного посредничества и важнейшими органами вексельного и денежного обращения. Цель банковой деятельности: во первых, создать систему кредита (см. это сл.), которая обеспечивала бы … Энциклопедический словарь Ф.А. Брокгауза и И.А. Ефрона

Кризис ликвидности - (Liquidity crisis) Кризис ликвидности это невозможность быстро продать Невыполнимость своевременной оплаты обязательств и нереальность быстрой продажи Содержание >>>>>>>> Кризис ликвидности (Liquidity crisis) это, определение это неспособность… … Энциклопедия инвестора

Экономика США - (U.S. Economy) Экономика США это крупнейшая экономика в мире, локомотив мировой экономики, определяющая ее направление и состояние Определение экономики США, ее история, структура, элементы, периоды роста и краха, экономические кризисы в Америке … Энциклопедия инвестора

Standard Bank - (Стэндерт Банк) Сведения о банке Standard Bank, активы и отделения Информация о банке Standard Bank, развитие банка, новые цели Содержание Содержание Определения описываемого предмета Справочная о В Standard Bank новый руководитель… … Энциклопедия инвестора

Банковская система - (Banking System) Банковская система это совокупность действующих в стране банков, кредитных учреждений и отдельных экономических организаций, которые действуют по единым правилам денежно кредитной политики страны Определение банковской системы,… … Энциклопедия инвестора

Доход - (Income) Понятие доходов, виды доходов, доходы организации Информация о понятии доходов, виды доходов, доходы организации, налоговые доходы Содержание Содержание Что такое Реальные Национальный профит Виды выгоды Реальный профит Номинальный… … Энциклопедия инвестора

Дериватив - (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> … Энциклопедия инвестора

Принятие решения о покупке жилья является важным и сложным моментом в жизни семьи. Большинство банков предлагают оформить ипотеку, но при условии внесения первоначального взноса, который служит гарантией платежеспособности гражданина. Для его накопления был создан новый финансовый продукт – вклад ипотечный.

Особенности жилищного депозита

Размещение средств осуществляется на стандартных условиях с оговорками:

• цель открытия вклада - накопление средств на первый взнос по ипотеке;
• процентная ставка обычно, ниже, чем по стандартным программам;
• дает преимущества при получении ипотечного кредита в том же банке;
• доступно использование для иных потребительских нужд, не связанных с приобретением жилья;
• вклад используется как для получения ипотеки, так и других целей;
• по согласованию с банком устанавливается сумма неснижаемого остатка с возможностью снятия/пополнения;
• решение о выдаче ипотечного кредита принимается на общих основаниях, не зависящих от наличия подобного вклада;
• возможность размещения на счете субсидии по госпрограмме.

Стандартные требования к держателю вклада

• возраст от 18 до 65 лет;
• гражданство России.

Как оформить ипотечный вклад

1. Выбираем банк с услугой ипотечный вклад.

2. Предоставляем:

• удостоверение личности;
• минимальную сумму средств для открытия вклада.

3. По накоплению средств, обращаемся в тот же или иной банк за получением ипотеки.

4. Вносим первый взнос, заключаем ипотечный договор.

Доступно накопление средств на первоначальный взнос по ипотеке как по специальным программам, так и на депозите с любым другим тарифным планом.

Ипотечный вклад: программы банков

• "Строительные сберегательные кассы" Сбербанка России.

Обеспечивается хранение средств на вкладе сроком от 4 до 6 лет. После накопления на счету необходимой суммы взноса отправляется заявка на получение ипотеки. Льготная ставка по кредиту составляет 6%.

• Услуга "Мои Цели" Альфа-Банк

Для приумножения средств на накопительном вкладе и пополнения средств достаточно подключить услугу "Мои Цели" в системе "Альфа-Банк".

• "Вклад в ипотеку" ВТБ 24

1. Накопить средства на первый взнос по ипотеке можно разместив средства в классических вкладах. Процентные ставки по ним обычно на порядок выше.
2. Обратите внимание, предоставляет ли банк ипотечные льготы при наличии вклада жилищно-накопительного назначения.
3. Важное значение имеет срок заключения договора вклада. При досрочном снятии некоторые банки пересчитывают прибыль из расчета ставки "До востребования", то есть 0,01%.
4. Если сумма вклада превышает 700 тыс руб, лучше разбить ее и оформить депозиты в разных банках. Так уменьшится риск невозврата средств при банкротстве банка.

Большая часть объектов разной недвижимости сегодня приобретается людьми путем оформления ипотечного кредита. Чтобы воспользоваться долгосрочными программами жилищного кредитования человеку обязательно следует иметь некоторую сумму собственных денежных накоплений, которые потребуются для оплаты услуг разных специалистов, а так же для внесения первоначального платежа, ведь он практически по всем ныне существующим предложениям является обязательным.

Первоначальный взнос по ипотечным программам от разных кредиторов бывает разного размера. Минимально можно найти программы с 10-процентным первоначальным взносом. Можно попробовать найти жилищный заем и вовсе без такого платежа, вот только сделать это будет непросто, да и сам кредит окажется менее выгодным. Чем большее количество собственных средств готов заемщик сразу пустить на оплату недвижимости, тем больше ему будет доверять выбранный кредитор, что значительно скажется на размере годовой ставки.

Понятие ипотечного вклада

Некоторые банки, предлагающие населению программы жилищного кредитования, придумали специальный вклад для той части населения, которая в ближайшее время планирует оформить ипотеку. Такой вариант депозитного счета мало чем отличается от обычного вклада. На него можно будет в любое добавлять некоторую денежную сумму, плюс ко всему банком будут начисляться на эту сумму проценты.

Использовать средства с такого счета можно будут только для оплаты первоначального взноса по жилищному займу. В этом как раз и заключается главная особенность ипотечного вклада. Если заемщик за время действия ипотечного вклада передумал приобретать недвижимость, он сможет получить свои средства, но это будет только накопленная им сумма. Проценты в таком случае банк выплачивать откажется.

Преимущества ипотечного вклада

Если человек решает воспользоваться средствами ипотечного вклада по назначению - для внесения первого взноса по ипотеке, то он получит массу преимуществ. Обычно к такому клиенту банк-кредитор относиться с большим доверием, а потому предлагает жилищные займы на очень выгодных условиях. Некоторые крупные банки могут для ипотечных вкладчиков смягчать условия жилищного кредитования, в результате чего процедура заключения такой сделки будет проходить быстрее. Еще крупные финансово-кредитные организации для своих клиентов, имеющих ипотечный вклад, отменяют все комиссии, которые сопровождают стандартную сделку жилищного кредитования.

Как открыть ипотечный вклад

Воспользоваться возможностью оформления ипотечного вклада может каждый российский гражданин. Условия открытия оказываются во всех банках свои. Вклад может быть открыт только в национальной валюте. В год начисляется на такой счет всего несколько процентов, но зато все это в дальнейшем компенсируется маленькой годовой ставкой по ипотечному кредиту, который оформляется в этом же кредитно-финансовом учреждении. Сроки действия ипотечного вклада указываются в соглашении и обычно составляют 4-6 лет.

Сегодня многих волнует вопрос . Подробно об этом мы рассказывали в обном из наших предыдущих обзоров.