Федеральная программа переоформление ипотеки. Аижк — помощь ипотечным заемщикам. На что не следует рассчитывать заемщику

Программа помощи ипотечным заемщикам в новой редакции начнет действовать с 22 августа, сообщает Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Ранее председатель правительства РФ Дмитрий Медведев подписал постановление Кабмина № 961 от 11 августа 2017 года о продлении государственной программы помощи отдельным категориям ипотечных заемщиков, оказавшихся в сложной финансовой ситуации. В программе смогут принять участие ипотечные заемщики, взявшие кредит как в рублях, так и в иностранной валюте. «Постановление вступает в силу с 22 августа 2017 года, по истечении семи дней со дня его официального опубликования», - указывают в АИЖК.

Кабмин внес изменения в программу помощи ипотечникам

Правительство России внесло изменения в программу помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Соответствующий документ был опубликован на сайте Кабмина.

Там напоминают, что программа помощи ипотечным заемщикам была утверждена правительством РФ 20 апреля 2015 года. За время ее реализации единственное жилье смогли сохранить почти 19 тыс. ипотечных заемщиков - наименее социально защищенные категории граждан, среди которых семьи с несовершеннолетними детьми и инвалидами, ветераны боевых действий.

«Тем не менее у отдельных заемщиков сохраняются сложности с погашением . Для оказания поддержки таким гражданам из резервного фонда правительства Российской Федерации выделены дополнительные денежные средства в размере 2 млрд рублей, а также утверждены новые условия программы, учитывающие текущую ситуацию на рынке», - напоминают в агентстве.

В новой редакции программы, в частности, уточнены предъявляемые участникам требования. Так, принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%. Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% в период с 30 апреля 2015 года (дата вступления в силу первоначальной редакции программы) по дату подачи заемщиком заявки на участие. Для подтверждения наличия прав на иные жилые помещения не требуется представления заемщиком сведений из единого государственного реестра недвижимости. Получение таких сведений АИЖК будет осуществлять самостоятельно.

Увеличение уровня проблемной , которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков . Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством .

Условия предоставления экономической помощи

Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

1. Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях
2. Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды , которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода , тогда помощь оказываться не будет.
3. Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.
4. Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

Требования предъявляются к находящейся в залоге жилой собственности

Недвижимость должна отвечать ряду условий:

1. Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.
2. Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища . Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.
3. Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.
4. К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

Для возможности извлечения экономической поддержки не важен объем долга по ипотечной ссуде и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

Куда нужно обратиться для получения денежной поддержки

Несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством .

Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца.

Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте.

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Перечень требуемых документов

Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

Бланк заявления о реструктуризации кредита

В общий комплект бумаг входят:

Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

Объемы и формы оказания поддержки

Итоговые требования реструктуризации ипотеки в условиях участия в проекте господдержки определяются кредитной организацией и заемщиком.

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

Предельно возможный объем экономической поддержки – сокращение суммы по займу на 10% от оставшегося долга , но при этом назначенный объем поддержки на 1-го заемщика не может быть выше 600 тыс. руб . Помимо этого, проект учитывает уменьшение ставки по проценту в отношении ипотечной ссуды валютного типа минимально до 12% годовых на целый оставшийся период действия договора по займу, а по рублевой ипотеке – вплоть до ставки, которая действует на момент проведения реструктуризации. Изменение ставки в сторону повышения разрешается только при значительных нарушениях заемщиком условий соглашения.

Взимание с заемщика денежных средств за содействие в проекте экономической поддержки, в качестве комиссионных сборов и других банковских платежей не учтено. Официально все без исключения осуществляется на бесплатной основе.

Необходимо обратить внимание на то, что экономическая поддержка осуществляется только лишь по отношению к платежам по ссудам и не распространяется на другие обязательства заемщика, к примеру, сопряженные с внесением платежей по страховке.

АИЖК: проблемы

На видео ниже аналитический материал о деятельности Агентства.

Получение ипотечного кредита – спасение для множества россиян, нуждающихся в жилье. Суммы, требующиеся на приобретение собственной квартиры или дома, порой настолько велики, что купить недвижимость собственными силами сложно. Реструктуризация ипотеки с помощью государства – рациональное решение жилищного вопроса.

Кризисное состояние, в котором пребывает экономика страны последние несколько лет, сказываются на благосостоянии людей. Условия погашения ипотеки, которые и без экономических трудностей были тяжелыми, становятся непосильной ношей для многих семей. В таких случаях крупные банковские организации предлагают услугу реструктуризации ипотеки.

Что такое реструктуризация ипотеки

Реструктуризация ипотечного кредита помогает заемщикам избавить себя от статуса должника в случае, когда гашение кредита собственными силами затруднительно. Условиями реструктуризации предусмотрена вариативность сумм ежемесячного платежа, сроков уплаты. Данной услугой могут воспользоваться все плательщики, подходящие под условия программы.

В процессе реструктуризации стороны пересматривают ранее заключенный кредитный договор. Цель пересмотра – внесение изменений, выгодных прежде всего заемщику. При подтверждении временных финансовых сложностей банк идет навстречу, заручившись распоряжением АИЖК. Шаги кредитной организации, выполняемые для выполнения заемщиком кредитных условий, могут быть следующими:

1. Продление срока выплаты кредита. Это влечет за собой снижение размера ежемесячного платежа. Стоит помнить, что увеличение срока влечет за собой увеличение суммы уплаченных процентов, но порой такой вариант – единственно возможный.
2. Уменьшение процентной ставки. Возможно в том случае, если уровень развития кредитной организации и экономического положения страны позволяют это сделать, например, когда ставка Центробанка была снижена после подписания договора. Размер экономии, получаемой заемщиком, несущественен в ежемесячном масштабе, однако сумма, сэкономленная за год, может превысить размер одного платежа.
3. Изменение валюты оплаты кредита. Так как снижение курса рубля напрямую связано с финансовым положением многих заемщиков, банк может принять решение в сторону долларовых выплат.
4. Изменение графика погашения. Кредитор может предложить вариант с изменением суммы платежа на определенное количество времени: на 6 месяцев, на год. Этого времени достаточно, чтобы финансовое положение заемщика стабилизировалось. Возможно уменьшить сумму выплат вплоть до 50 процентов.
5. Предоставление кредитных каникул. Средний срок – 6 месяцев. Во время каникул заемщик выплачивает только основную задолженность, от уплаты процентов он на это время освобождается. В некоторых случаях возможно и полное освобождение от внесения платежей на оговоренный срок.

Реструктуризация ипотечного жилищного кредита – грамотное решение, приносящее выгоду обеим сторонам сделки. Банк гарантированно продолжает получать выплаты, заемщик сохраняет «чистой» кредитную историю, не попадая в список должников. Существование на банковском рынке такой услуги себя оправдывает. Важно не копить долги, а своевременно обратиться в АИЖК с просьбой о господдержке.

Роль государства

Заемщики, нуждающиеся в помощи государства, заключают с банковской организацией новый ипотечный договор. Происходит это после того, как будет получен соответствующий запрос от АИЖК, куда гражданин должен обратиться при содействии банка. Деятельность агентства регулируют законодательные акты, так как данная организация является федеральным оператором реализации проекта.

Последний документ, подписанный Председателем Правительства РФ Дмитрием Медведевым, датируется 25.07.2017 года (распоряжение Правительства РФ от 25 июля 2017 г. № 1579-р ). Программа предусматривает расходование 2 миллиардов рублей на помощь гражданам, оказавшимся в трудной финансовой ситуации и имеющим сложности с погашением ипотечного кредита. Условия программы подробно прописаны в Постановлении от 20.04.2015 года.

Если заемщик соответствует требованиям программы, то он может рассчитывать на поддержку от государства в виде:

• снижения процентной ставки: максимальный показатель – 12 %;
• списания части основного долга по ипотеке (но не более 200 000 рублей);
• приостановления выплат на определенный срок;
• невзимания комиссий, связанных с проведением процедуры реструктуризации;
• изменения валюты.

Для плательщиков участие в данной программе полностью бесплатное. Имущество, находящееся в залоге у банка, должно соответствовать предъявляемым требованиям:

• не являться элитным жильем;
• площадь однокомнатной квартиры – не более 45 квадратных метров;
• площадь двухкомнатной – не более 65 квадратных метров;
• размер квартиры из трех комнат – не более 85 метров.

Квартира, находящаяся в залоге у банка – кредитора, например, Сбербанка, — единственное жилье заемщика. В случае, если в семье трое и более детей младше 18 лет, требования к площади помещения неактуальны.

После обращения в АИЖК заемщик, получивший положительное решение, вновь обращается в банк, где стороны в договорном порядке выбирают вариант реструктуризации. Новый договор позволит гражданину выполнить свои обязательства по кредиту в полной мере, но с небольшой отсрочкой. Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) перечислит банку средства в сумме уступки, сделанной заемщику.

Кому предоставляется помощь

Стать участником госпрограммы может не каждый гражданин. Агентство предъявляет ряд требований к заемщикам. Категории граждан, которые могут подавать заявки на участие в программе:

• ветераны боевых действий;
• многодетные семьи, в которых как минимум один ребенок малолетний;
• лица с ограниченными возможностями;
• родители детей-инвалидов или сами являющиеся таковыми;
• граждане, имеющие как минимум одного несовершеннолетнего ребенка и не достигшие возраста 35 лет;
• граждане, являющиеся сотрудниками органов Государственной власти, органов местного самоуправления;
• граждане, являющиеся сотрудниками государственных и муниципальных учреждений, организаций оборонно–промышленного и научно-производственного комплексов.

Все участники программы должны быть гражданами РФ, доход которых в последнее время стал ниже подтвержденного в момент получения ипотеки. В расчете на каждого члена семьи доход должен быть меньше суммы двух прожиточных минимумов. Объект недвижимости, взятый в кредит, должен находиться на территории России.

Порядок действий

Каждый, кто соответствует условиям программы и желает реструктуризировать ипотечный кредит, в первую очередь должен узнать, сотрудничает ли банк, например, втб-24, с АИЖК. Прямое обращение в Агентство не предусмотрено. Пошаговая инструкция следующая:

1. Подача запроса в банк о сотрудничестве с АИЖК.
2. В случае положительного ответа по п.1 – внимательное ознакомление с условиями программы.
3. Подготовка пакета документов, запрашиваемых Агентством и необходимых банку.
4. Заполнение заявления на бланке, выданном в банке – кредиторе.
5. Ожидание ответа.
6. В случае положительного ответа по п. 5 – подписание нового кредитного договора.

Необходимые документы

В случае положительного ответа в банк необходимо предоставить пакет документов. Он включает:

• бланк заявления;
• паспорта всех членов семьи и копии;
• свидетельство о браке;
• решение органов опеки об усыновлении;
• удостоверение ветерана (при наличии);
• документы, подтверждающие факт инвалидности заемщика;
• справку о составе семьи;
• копию трудовой книжки;
• справку о доходах (2 – НДФЛ);
• свидетельство о постановке на учет в службе занятости.

Когда в конце мая Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) объявило, что действие господдержки ипотечных заемщиков, у которых возникли проблемы с возвратом долга, закончено, забеспокоились те, кто не успел вписаться в программу. Помощь тогда смогли получить 19 тысяч семей, однако ипотечных должников в России по-прежнему хватает.

Финансовый омбудсмен Павел Медведев: "То, что программу возобновили, - это очень хорошо". Фото: Михаил Синицын/ РГ

С помощью программы, которая заработала с 22 августа, реструктурировать свои долги смогут еще не менее 1,3 тысячи ипотечных заемщиков. На эти цели государством выделено 2 миллиарда рублей, сообщил управляющий директор Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Алексей Ниденс на пресс-конференции в медиацентре "Российской газеты".

В прошлый раз, кстати, на поддержку ипотечных заемщиков было израсходовано 4,5 миллиарда рублей - то есть в два раза больше, чем запланировано сейчас. И это не единственное отличие новой программы. Предыдущая длилась два года, сейчас срок не указан - все закончится с исчерпанием денежных средств. Кроме того, государство скорректировало условия для получения ипотечной помощи гражданами.

Стать участниками программы могут семьи с несовершеннолетними детьми и детьми до 24 лет, которые учатся в вузах очно. Также государство может помочь инвалидам, родителям детей-инвалидов и ветеранам боевых действий - всем тем, кто относится к социальным категориям и помощь которым из бюджета действительно оправдана.

Кроме того, все претенденты на господдержку должны соответствовать еще целому ряду критериев. В частности, залоговая квартира должна быть единственным жильем. Причем ее размер по-прежнему имеет значение. Так, площадь "однушки" не должна превышать 45 квадратных метров. То есть помогать реструктурировать ипотеку, полученную на элитный коттедж, государство не станет. Однако допускается наличие совокупной доли членов семьи заемщика в праве собственности на другое жилое помещение (но только одно!). Для подтверждения прав на другое жилье заемщику не нужно предоставлять сведения из Единого государственного реестра недвижимости. Все это АИЖК сделает за него.

Кроме того, помощь могут предоставить, только если с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее года, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30 процентов от суммы, которую человек отдавал банку при заключении договора. Кстати, именно из-за последнего пункта успела разгореться дискуссия: мол, господдержка сместилась в сторону валютной ипотеки. Ведь у "рублевых" ипотечников размер платежа так не скачет, а значит, помощи по проблемным долгам такие заемщики могут не дождаться.

Алексей Ниденс подчеркнул, что на участие в программе могут претендовать ипотечники, взявшие кредит как в иностранной валюте, так и в рублях. И если размер ежемесячного платежа по валютному кредиту может увеличиваться вследствие курсовых колебаний, то в случае с рублевой ипотекой речь идет о кредитах с плавающей ставкой или при отказе от ипотечного страхования. Во всех остальных ситуациях решение об оказании помощи будет принимать специальная межведомственная комиссия. Она может положительно решить вопрос о поддержке граждан, даже формально не соответствующих условиям программы, но остро нуждающихся в помощи. Ожидается, что комиссия заработает уже в сентябре.

Финальное решение по оказанию поддержки все-равно принимается банком-кредитором. Потому что, как заметил Ниденс, банк лучше знает своего заемщика, его финансовое положение на момент подписания договора, может оценить платежную дисциплину.

Сейчас у АИЖК подписаны соглашения с сотней банков. Впрочем, финансовый омбудсмен Павел Медведев обращает внимание и на некоторые шероховатости программы. По новым правилам, банк должен согласиться на ставку в 11,5 процента (если кредит выдан в валюте). Если банк требует, скажем, 12,5 процента, человек поддержки не получит. В АИЖК на это отвечают, что тогда реструктуризация может быть проведена на условиях собственной программы банка.

Размер квартиры также будет учитываться при оказании помощи ипотечным заемщикам, у которых возникли проблемы с долгами. Фото: depositphotos.com

Новые правила государственной программы помощи ипотечным заемщикам, оказавшимся в сложной финансовой ситуации, вступили в силу в России во вторник, 22 августа , сообщает c-ib.ru .

Программу помощи ипотечным заемщикам запустили в апреле 2015 года: банки реструктурировали проблемную ипотеку по ставке не выше 12% годовых, а государство компенсировало часть ежемесячного платежа по кредиту.

Срок программы истек 31 мая 2017 года, при этом выделенные на нее 4,5 миллиарда рублей были израсходованы уже по состоянию на март.

В конце июля премьер-министр РФ Дмитрий Медведев подписал распоряжение о выделении на программу еще 2 миллиардов рублей из резервного фонда правительства в качестве взноса в уставный капитал Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК), а 11 августа — постановление, уточняющее условия реализации программы. По данным правительства, выделенные средства позволят реструктуризировать не менее 1,3 тысячи ипотечных жилищных кредитов.

Главным новшеством обновленной программы государственной помощи является то, что воспользоваться программой могут только держатели валютных кредитов. Объясняют это в правительстве и в банках очень просто: первая волна программы была направлена на поддержу держателей рублевых кредитов, теперь пришла очередь валютных.

В качестве оператора программы помощи заемщикам в этом году опять-таки выступает АО "АИЖК".

Новая программа государственной помощи финансируется из Резервного фонда российского правительства в объеме 2 млрд рублей. Стоит отметить, что ее продление позволит реструктурировать не менее 1,3 тыс. ипотечных кредитов. Оператором программы традиционно выступает Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК).

Министр финансов РФ Антон Силуанов в марте 2017 года по итогам встречи с валютными ипотечниками предложил настроить систему государственной помощи ипотечным заемщикам таким образом, чтобы сместить фокус на валютных ипотечников.

Активисты движения валютных ипотечников на встречах с Минфином и АИЖК настаивали на "продуктовом подходе", когда ключевым критерием для вступления в программу становится сам факт наличия у гражданина обязательств по целевому жилищному ипотечному кредиту (займу), исчисленных в иностранной валюте и принятых в период до конца 2014 года.

АИЖК, программа помощи ипотечным заемщикам 2017, последние новости: новая программа помощи ипотечным заемщикам начала действовать с 22 августа

Ограничением в этом случае будет выступать однократное участие в программе и применение ее положений к единственному обязательству гражданина.

В итоге, согласно постановлению правительства, было принято решение, что в рамках обновленной программы банки реструктурируют проблемную валютную ипотеку по рублевой ставке для клиента не выше 11,5% или рублевую проблемную ипотеку по ставке не выше ставки, действовавшей на дату реструктуризации кредита.

Принять участие в программе смогут заемщики, у которых с момента получения ипотечного кредита до даты подачи заявления на реструктуризацию прошло не менее 12 месяцев, а ежемесячный платеж по кредиту увеличился не менее чем на 30%.

Залоговое жилье должно быть единственным жильем семьи залогодателя. При этом допускается наличие совокупной доли членов его семьи в праве собственности не более чем на одно иное жилое помещение в размере не более 50% с 30 апреля 2015 г.

Читайте также последние новости ипотеки

Молодые ипотечники Югры объявили о финише голодовки, начатой 5 сентября 2019 года, после общения с представителями власти ХМАО и уполномоченной по правам человека в регионе Натальей Стребковой. Стороны договорились создать общественный совет по защите жилищных прав жителей автономного округа.

Ипотека для молодых семей под 2% годовых, ввести которую предложено на Дальнем Востоке, простимулирует строительство жилья в макрорегионе. Об этом заявил журналистам 6 сентября глава Минстроя РФ Владимир Якушев во время рабочего визита в Магадан.

Губернатор Амурской области Василий Орлов считает, что решение президента России Владимира Путина одобрить запуск ипотечной программы на Дальнем Востоке для молодых семей под 2% годовых, хорошо скажется на социально-экономическом развитии региона, поможет остановить отток населения и обеспечит молодыми...

Многодетным семьям помогут купить квартиру. На Южном Урале набирает обороты президентская программа “Семейная ипотека”. Кредит банки выдают с процентной ставкой в два с лишним раза меньше обычной - 5-6%. Разницу - компенсирует государство. Главные условия. Минимальный взнос должен...

Банк России продолжит снижать ключевую ставку, пока не восстановятся темпы роста ипотечного кредитования, считает глава Минэкономразвития РФ Максим Орешкин.

Вице-премьер правительства Виталий Мутко рассказал журналистам, что потребуется некоторое время, чтобы эффект от снижения ключевой ставки ЦБ до 7 процентов дошел до ипотечных ставок.

О том, что в целом по России нужно снижать ставку ипотеки, заявил президент на встрече с дальневосточной общественностью в рамках ВЭФ-2019 на острове Русский.