Диверсификация помогает. Что такое диверсификация, и для чего она применяется в бизнесе. Как работает диверсификация

Даже успешный бизнес со временем требует изменений для того, чтобы оставаться конкурентоспособным и соответствовать постоянно меняющимся и растущим требованиям рынка. Одно из наиболее надежных и проверенных решений в данном вопросе - это диверсификация.

Что такое диверсификация?

Диверсификация является разветвленным понятием и применяется в многочисленных сферах хозяйственной деятельности. Сам термин происходит от латинского diversificatio - разнообразие. В общем случае под диверсификацией понимают распределение капитала по разным активам с целью снижения риска, связанного с инвестициями.

Виды

В зависимости от методов, направления и привлеченных в процессе плоскостей производства выделяют следующие виды диверсификации:

• Связанная - расширяется ассортимент выпускаемой продукции за счет предложения новых услуг или товаров, не являющихся основными, но имеющими тесные технологические связи с ними. Также различают два подвида связанной диверсификации:
  • горизонтальную - новая продукция в расширенном производстве не используется для первичных целей компании, но изготавливается за счет имеющихся технологий;
  • вертикальную - сопутствующие товары применяются в ходе выпуска основных продуктов, либо новая продукция делается исключительно при помощи основной.
• Несвязанная - данный вид диверсификации представляет собой изучение новой сферы отраслевого производства и осуществляется посредством привлечения собственных средств и капитала предприятия. Главной особенностью является то, что новая производственная линия не имеет никаких связей со старым направлением деятельности фирмы. Основное преимущество - компания становится более гибкой на рынке и снижает риски, связанные с потенциальной нерентабельностью других линий.
• Комбинированная - заимствует принципы двух предыдущих видов, ее осуществление возможно благодаря:
  • распределению ресурсов и административных сил предприятия между его отдельными структурами, развитие которых построено на связанной диверсификации;
  • приобретению активов, согласованных с несколькими хозяйственными направлениями компании.

Важно: зачастую комбинирование проявляется в форме слияния нескольких противоположных по сфере деятельности предприятий с целью дальнейшего всеобщего развития в рамках единого образования.

Цели

Диверсификация преследует многочисленные цели, которые можно объединить в три класса:

• Цели гибкости:
  • улучшение положения компании на рынке в условиях высокой конкуренции;
  • компенсация сезонных колебаний;
  • уменьшение зависимости от одного продукта, рынка, актива и т.д.
• Цели роста:
  • повышение рентабельности производства;
  • потребность в увеличении нагрузки для персонала;
  • возможность получить больше прибыли за счет диверсификации, а не благодаря наращиванию объемов и т.д.
• Цели стабилизации:
  • выживание на рынке;
  • снижение рисков путем их распределения;
  • обеспечение финансовой устойчивости компании и т.д.

Где применяется?

Внедрение диверсификации возможно практически в любой сфере бизнеса и предпринимательской деятельности. Широкой областью применения обусловлено ее разделение на типы:

1. Диверсификация производства - стратегическая смена ориентации деятельности компании, направленная на расширение ассортимента и увеличение рынков сбыта. Смысл данного процесса заключается в укреплении стабильности предприятия в ситуации, когда одно из хозяйственных направлений становится убыточным. Новые производственные линии позволяют исправить подобное положение.
2. Диверсификация бизнеса - распределение активов фирмы между разными отраслями экономики. Основная идея - максимизация прибыли и повышение статуса компании.
3. Диверсификация инвестиционного портфеля - это система управления, основанная на распределении финансов между разными инструментами их заработка. Главный принцип - общий риск портфеля должен быть в несколько раз ниже, чем у отдельного пакета, включенного в него. Такая система позволяет достичь стабильного увеличения вложенного капитала в долгосрочной перспективе.

Важно: специалисты рекомендуют наполнять инвестиционный портфель не только ценными бумагами (акции, облигации, и т.д.), но и сырьем, драгоценными металлами, недвижимостью и другими классами имущества, чтобы добиться минимальной корреляции финансовых инструментов. При таком подходе риски отдельных инструментов инвестора будут компенсироваться, а не усиливаться.

1. Диверсификация экономики - распределение денежных потоков государства, направленное на пропорциональное развитие всех его отраслей. Такая система управления средствами на уровне страны позволяет сформировать экономику, стойкую к влияниям кризисов. Диверсификацию можно назвать необходимым шагом для любого государства. Благодаря ей значительно улучшаются связи между отраслями, достигается рост разных видов промышленности, стимулируется малый и средний бизнес и, как результат, укрепляется экономика в целом.
2. Диверсификация рисков на Форексе - частный случай предыдущего типа, который требует более детального рассмотрения и будет интересен тем, кто планирует . На этом рынке применяются три основных метода диверсификации:
   • по торговым счетам - предполагается использование нескольких счетов, систем и валютных пар, чтобы иметь возможность компенсировать убытки;
   • по торговым инструментам - используется несколько зависимых валютных пар, которые могут компенсировать взаимные потери;
   • по торговым системам - выбирается одна валютная пара, но несколько систем.

Как выбрать стратегию диверсификации?

Стратегия диверсификации - это совокупность действий компании, направленных на открытие новых веток в бизнесе, достижение стабильности на рынке или снижение риска банкротства путем перераспределения имеющихся средств и активов. Основные виды:

• Стратегия центрированной диверсификации - это нахождение новых возможностей с применением имеющихся технологий, производственных линий и основных товаров или услуг. Лучшие характеристики старой продукции используются в качестве основы для создания новой. Функционирование новых производственных линий происходит в отрыве от основного портфеля.
• Стратегия горизонтальной диверсификации - связана с созданием продукции, не имеющей схожих черт с теми товарами, которые компания выпускала ранее. При этом для ее реализации могут быть использованы старые инструменты. Как правило, речь идет о создании сопутствующих товаров и услуг.
• Стратегия конгломеративной диверсификации - заключается в производстве продукции, не связанной с основными товарами компании. Сложность состоит в том, что успех реализации зависит от множества факторов: квалификации управленцев и сотрудников, достаточного количества финансов, сезонных колебаний рынка и т.д.
• Стратегия концентрической диверсификации - ставка делается на производство новых продуктов с использованием имеющихся технологий и расширение потребительской базы за счет предложений, учитывающих социальную среду клиента.

Правильно выбрать стратегию диверсификации - это как . Чтобы сделать грамотный выбор, необходимо:

1. Проанализировать бизнес . Диверсификация невозможна без предварительного изучения слабых и сильных сторон компании. Анализ должен затронуть экономические и технологические аспекты деятельности организации для определения дальнейшего пути ее развития. Результатом данного этапа должны стать ответы на следующие вопросы:
   • Какими преимуществами располагает имеющееся производство?
   • Насколько стабильным является положение предприятия на рынке?
   • Сколько свободных ресурсов имеется у компании?

Совет: для более объективной оценки, можно провести независимый .

1. Найти направление диверсификации . На данном этапе перед руководством компании стоит задача провести макроэкономическое исследование и выявить отрасли, в которых организация сможет успешно реализовать свой потенциал в краткосрочной перспективе. Зачастую выбор сферы расширения производства основывается на личном опыте управленцев и предпочтениях владельца.
2. Оценить новый бизнес . Сюда входят анализ конкурентоспособности новой линии производства, изучение тенденций рынка и вариантов развития компании. Этот этап должен дать руководству предприятия ответы на вопросы, связанные с долгосрочными перспективами фирмы, будущей маркетинговой кампанией, финансовым планированием и т.д.
3. Проанализировать портфель . Имеется в виду оценка целесообразности нового актива или нового продукта внутри имеющегося портфеля, которая поможет спрогнозировать судьбу бизнеса после изменения структуры.

Несколько примеров диверсификации

В основе диверсификации лежит теория, но самое интересное - ее реализация на практике. Ниже - несколько ярких примеров.

1. Всемирно известная сеть «Хилтон» изначально специализировалась на элитных отелях. Чтобы увеличить прибыль, организация использовала стратегию центрированной диверсификации и занялась строительством гостиниц с более доступными ценами на номера.
2. В конце 2010-х компания IBM успешно диверсифицировала бизнес, выйдя на рынок разработки ПО и обслуживания оборудования. Это позволило увеличить прибыль фирмы в то время, когда продажи ее основной продукции - компьютеров и их комплектующих, упали.
3. США на собственном примере показали, как можно удачно диверсифицировать экономику государства. Правительство Штатов более четверти века распределяло средства между самыми перспективными отраслями, что позволило стране захватить лидерство на многих международных рынках.
4. Предприятие, производящее минеральную воду, может диверсифицировать продукцию, занявшись выпуском сладкой газировки.

Один из вариантов дословной трактовки термина означает различные действия, изменения. И, в основном, данное понятие применяется в сфере бизнеса – производство, финансы, инвестиции.

На вопрос "что такое диверсификация?" можно ответить двумя словами, но все гораздо серьезнее. В данной статье мы подробно рассмотрим все стороны этого многофункционального слова, используя его как для того, чтобы , так и к другим сферам жизни.

Для чего нужна диверсификация

Действия данного бизнес инструмента направлены на снижение рисков в ходе коммерческой деятельности юридических и физических лиц. Ни один вид бизнеса не может полноценно функционировать длительное время без изменений. Современный динамичный мир с учащающимися различными кризисами , как локальными, так и глобальными, вынуждает менять бизнес-модель компаний и холдингов. В противном случае вероятность убытков, или даже банкротств крайне велика. Чтобы избежать финансового фиаско и существует диверсификация. Методы ее использования различны, однако конечная цель одна – как минимум сохранить капитал.

Как работает диверсификация

Народная мудрость гласит – не стоит класть все яйца в одну корзину, это простейший и яркий пример диверсификации. В наше время «ходить ва-банк» достаточно безрассудно. В бизнесе разнообразие деятельности, выпускаемой продукции или услуг позволяют расширить рынки сбыта, увеличить доход коммерческого предприятия. При возникновении кризисных ситуаций, либо падением спроса, один вид коммерческой деятельности может стать убыточным, либо вообще перестать быть востребованным. Наличие других, смежных видов деятельности помогут всей коммерческой организации получать прибыль, тем самым сохранив себя от банкротства.

Например, небольшое ООО занимается производством мягкой мебели. Это основной вид деятельности. Для доставки своей продукции компания имеет автопарк из 2-3 автомобильных фургонов. Они задействованы, в основном только в вечернее время. Когда клиенты, придя с работы, ожидают свои мебельные обновки. Если в свободное время фургоны будут работать как грузовые такси, то это позволит увеличить получаемую прибыль по ООО.

В случае снижения прибыли по производству мебели, предоставление услуг по перевозке грузов смогут стабилизировать экономическую ситуацию на предприятии.

Это будет примером диверсификации – разнообразие коммерческой деятельности. Схожих примеров диверсификации бизнеса предостаточно. Это и General Electric, и Samsung, и Sony, и LG. У данных мега компаний обширный вид деятельности – от электроники до бытовой техники и средств связи. Тем самым они уменьшают вероятные риски понести убытки.

Но, в основном, инструмент снижения рисков используется в финансово-инвестиционной среде. Именно там он получил наибольшее распространение и признание. Есть мнение, что именно с подачи инвесторов, управление рисками распространилось на производственные сферы бизнеса.

Диверсификация инвестиционного портфеля

Так, в спокойные дни, без выхода таких новостей как NFP или заседание ЕЦБ можно торговать и по Линиям Боллинджера, а при опубликовании названных статистических данных использовать стратегии торговли на новостях .

Теперь вы сможете ответить на вопрос что такое диверсификация. Стоит отметить, что защита от рисков должна основываться на анализе геополитической и макроэкономической ситуации. Лишь в этом случае он будет работать как нужно.

Кстати, интересный факт. В семье также может, и должна быть диверсификация дохода. Это как минимум работа супругов разных профессий в различных бизнес-сферах. Например, банковский служащий и стоматолог. Также вам может быть интересен , он является величайшим инвестором всех времен и народов.

Политическая наука: Словарь-справочник

Диверсификация

(от средневекового лат. diversificatio изменение, разнообразие)

1) сочетание различных подходов к проблеме, множественность стилей политической деятельности;

2) проникновение фирм в отрасли, не имеющие прямой производственной связи или функциональной зависимости от основной отрасли их деятельности. Диверсификация связана с процессом концентрации производства на межотраслевом уровне и структурной перестройкой хозяйства, наибольшее развитие получила после 2-й мировой войны;

3) в широком смысле - распространение хозяйственной деятельности на новые сферы (расширение номенклатуры продукции, видов предоставляемых услуг и т. п.).

Современный экономический словарь. 1999

ДИВЕРСИФИКАЦИЯ

(от лат. diversus - разный и facere - делать)

1) расширение ассортимента, изменение вида продукции, производимой предприятием, фирмой, освоение новых видов производств е целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства. Такую диверсификацию называют диверсификацией производства;

2) распределение вкладываемых в экономику или кредитуемых денежных капиталов между разнообразными объектами с целью снижения риска потерь и в надежде получить более высокий доход. Такую диверсификацию именуют диверсификацией кредитов.

Начала Современного Естествознания. Тезаурус

Диверсификация

(от лат. diversio - отклонение, отвлечение) - разнообразие, разностороннее развитие; расширение (ассортимента, видов услуг и т. п,).

Педагогический терминологический словарь

Диверсификация

(от лат. diversus - разный; facereв - делать разнообразие, разностороннее развитие; позднелат. - изменение, разнообразие)

обозначает "расширение сфер деятельности, номенклатуры продукции в процессе концентрации на межотраслевом уровне"; в педагогическом тезаурусе употребляется наравне с термином "инновация" и означает "построение разнообразия" в образовании.

(Бережнова Л.Н. Полиэтническая образовательная среда. - СПб, 2003. С. 199)

(Психолого-педагогический словарь-спавочник. - М., Ставрополь, 2004. С. 154)

См. также

Словарь финансовых терминов

Диверсификация

увеличение числа производств и номенклатуры товаров (услуг), производимых отдельными предприятиями в новых для них сферах.

Словарь экономических терминов

Диверсификация

(от лат. diversus - разный и facere - делать)

1) расширение ассортимента, изменение вида продукции, производимой предприятием, фирмой, освоение новых видов производств с целью повышения эффективности производства, получения экономической выгоды, предотвращения банкротства. Такую диверсификацию называют диверсификацией производства;

2) распределение вкладываемых в экономику или кредитуемых денежных капиталов между разнообразными объектами с целью снижения риска потерь и в надежде получить более высокий доход. Такую диверсификацию именуют диверсификацией кредитов.

Диверсификация

1. Вид товарной стратегии, в соответствии с которой предприятие расширяет число производимых продуктов.

2. Одновременное расширение, развитие двух и более, не связанных друг с другом видов производств в целях завоевания новых рынков и получения дополнительной прибыли. Применяют горизонтальную, вертикальную и скрытую стратегии диверсификации.

Словарь терминов рынка недвижимости

Диверсификация

распределение капиталовложений в различные типы ценных бумаг.

Терминологический словарь библиотекаря по социально-экономической тематике

Диверсификация

Проникновение крупных монополий в отрасли, не имеющие прямой производственной связи или.функциональной зависимости от основной отрасли их действия.

Расширение вложений капитала среди различных типов ценных бумаг и различных компаний во многих областях деятельности.

Расширение объемов деятельности, номенклатуры продукции и услуг, производимых предприятием.

Вид маркетинга для расширения числа сфер деятельности фирмы на рынках новых товаров, не связанных с ее основным производством.

В политологии.: сочетание разносторонних подходов к проблеме; разнообразие стилей политической деятельности.

Чтобы заработать деньги на торговле ценными бумагами - необходимо чем-то рискнуть, что-то купить. Практически вся сложность инвестирования заключается в профессиональном управлении своими рисками. Существует специальное понятие "диверсификация рисков". В этой статье мы рассмотрим подробно это понятие, как правильно диверсифицировать свой инвестиционный портфель, чтобы максимально уменьшить риски при этом не ограничивая себя в доходе.

1. Что такое диверсификация рисков простыми словами

Иногда ее еще называют просто диверсификацией средств, денег, портфеля и т.п. Фактически это одно и то же. Мне больше нравится говорить, что я диверсифицирую не риски, а средства.

Есть известная поговорка, которая полностью отражает основную суть диверсификации портфеля: "не класть все яйца в одну корзину".

2. Зачем нужна диверсификация активов

Диверсификация активов позволяет снизить свои инвестиционные риски распределив средства между разными финансовыми инструментами. Например, если купить акции только одной супер перспективной компании, то все равно есть риски того, что их курс может сильно "просесть" (например, из-за общей ситуации на рынке или внутренних проблем). Вместо двухзначного дохода, инвестор получает убыток. Через какое-то время компания может восстановить свои позиции и стоимость, но придется ждать и, возможно, очень долго.

Вспомните главную идею инвестиций: сохранять и зарабатывать. При чем как можно больше и как можно стабильней. Стабильность и размер прибыли - противоречивые качества. Чем ниже риск, тем меньше доход. И наоборот: большой риск, дает возможность получать большие деньги.

Каждому инвестору необходимо найти разумный компромисс в соотношении риска/доход. Например, что Вы выберите: доход 7% с нулевым риском, средний доход 12% при риске 5% или же средний доход 15% при риске 9%? В зависимости от ответа будут различные подходы к составлению своего инвестиционного портфеля .

3. Примеры диверсификации

Итак, чтобы всегда получать прибыль, нужно инвестировать в различные инструменты. Например, инвестировать в акции и облигации. Оптимальным соотношение считается 35%/65% соответственно. Таким образом, мы гарантированно будем получать доход от купона на облигацию и имеем хорошие возможности сделать деньги на росте акций и еще получим дивиденды .

Этот портфель уже можно назвать диверсифицированным, поскольку он имеет относительно небольшие риски и неплохой доход. В целом рекомендуется инвестировать в акции от 25% до 75% капитала. Оставшуюся часть в облигации. Естественно, в случае когда 75% средств хранится в акциях, инвестор может получить максимальный доход в случае роста и максимальные потери, в случае снижения рынка.

Чтобы диверсификация рисков была максимальной, покупать акции компаний стоит из разных отраслей экономики: финансовые, энергодобывающие, телекоммуникационные и т.п. Зачастую один сектор может топтаться на месте, а другой расти. Чтобы сгладить эту ситуацию рекомендуется вкладываться частично во все. При этом важно покупать только лидеров своего сектора. От слабых наоборот стоит избавляться.

Вопрос "как выбрать куда вложить и как часто пересматривать свой портфель" - огромная тема. Джеральд Аппель написал целую книгу "победить финансовый рынок". Вся эта книга преследует лишь одну цель: составить оптимальный портфель и сделать деньги. Также советую обратить внимание на книгу Грэхэма Бенджамина "Разумный инвестор", она старая, но в ней есть множество моментов, которые следует знать инвестору.

4. Классификация инвестиционных рисков

Существует множество вариантов как можно классифицировать инвестиционные риски:

1. Государственные (проблемы внутри государства и его отношения с другими, войны, конфликты, законодательство)
2. Экономические (мировые кризисы и внутри страны)
3. Сегмент инвестиционного инструмента (кризисы в разных сегментах экономики: недвижимость, авто, финансы, банковский кризис)
4. Компании (риски отдельно взятой фирмы)
5. Сырьевые (сильные колебания на ключевые сырьевые ресурсы: нефть, газ, сталь и т.д.)

5. Диверсификации не коррелируемых инструментов

Выбирать финансовые инструменты для диверсификации необходимо с полным отсутствием корреляции между ними. Например, вкладывая деньги в акции российских и американских компаний, будет наблюдаться сильная корреляция. Если американский рынок начнет падение, то фактически со 100% вероятностью российский тоже будет падать. Поэтому в этом случае диверсификация портфеля будет отсутствовать.

Как показала история, американские и азиатские акции плохо коррелируют, поэтому можно рассмотреть вариант частичной диверсификации по компаниям этих двух стран. В будущем ситуация может измениться и возможно стоит искать другие не связанные между собой рынки.

Имеет смысл инвестировать в надежные акции (голубые фишки). Например, в лидеров своих отраслей. Отлично работает стратегия, в которой после каждого квартала перекладываются средства в те компании, которые показали наибольший рост. Таким образом, в Вашем портфеле будут всегда только самые сильные ценные бумаги.

6. Варианты диверсификации - как снизить свои инвестиционные риски

Ниже будут рассмотрены все варианты диверсификации рисков, при котором вложенные средства будут равномерно распределены. В идеале всегда поддерживать сбалансированный портфель, который устойчив ко всем видам рисков.

Примечание

Диверсифицировать риски имеет смысл только в случае "приличных" накоплений. Если сумма инвестиций небольшие, то можно вложить деньги только в один из ниже перечисленных вариантов. Оптимальная сумма вложений должна быть хотя бы по 1 млн. рублей в каждый сектор. Если вся Ваша сумма менее 1 млн. рублей, то нет особого смысла дробить ее на мелкие части.

6.1. Покупка ценных бумаг

К группе ценных бумаг в первую очередь относят акции и облигации. Пожалуй, вкладывание в эти виды активов - это самый распространенный способ сохранения и приумножения своих средств среди фондов и инвесторов. В среднем самая простая стратегия "купи и держи" приносит 10-20% годовых. Можно получить и больше, если спекулировать на курсах.

Как правило, инвестировать стоит в процентном соотношении от 30% до 50% в акции, от 50% до 70% в облигации. В случае нарушения этой пропорции, раз в квартал перераспределять средства.

Также я бы все же оценивал тренды. Если общий тренд направлен вниз, то стоит переждать этот квартал до лучших времен. Падения на рынках акций случаются регулярно и обычно не длятся больше 6 месяцев. Во время кризисов падения может затянуться до двух и более лет. Но для подобных маневров будут необходимы знания трейдинга .

Вложения денег нужно осуществлять в ценные бумаги из разных отраслей - это важный момент. Как правило, на рынках преобладают тенденции. Если весь финансовый сектор растет, то это не означает, что растут металлурги. Можно сглаживать эти ситуации, просто вкладывая равномерно деньги в различные сектора.

У обычных физических лиц нет прямого доступа к биржевым торгам. Чтобы приобрести ценные бумаги нужно создать аккаунт у специализированных брокеров. Я рекомендую работать со следующими двумя:

У них самые низкие комиссии на торговлю ценными бумагами , есть полный перечень активов ММВБ. Они занимают лидирующие позиции по количеству клиентов. Рекомендую их для работы.

6.2. Покупка недвижимости

Вложения в недвижимость имеет смысл в периоды экономического спокойствия или роста. В кризисы она дешевеет. Поэтому заработать на этом не получится, зато есть прекрасная возможность дешево приобрести объект недвижимости, но стоит помнить, что в этот момент ценные бумаги также очень дешевые, поэтому порой сложно выбрать что купить.

Лучше всего купить несколько квартир для сдачи их в аренду. Рекомендуем вкладывать в недвижимость лишь часть средства (не больше 50%), поскольку это далеко не самый лучший вариант для заработка денег.

В целом недвижимость за все время с учетом дохода от аренды и роста цен на нее приносит всего 5-10% годовых. Это равносильно прибыли от банковских вкладов . Но с другой стороны это является более надежным активом, чем держать свое состояние в фиатных деньгах.

Про вложения в недвижимость есть отдельная статья на сайте:

6.3. Приобретение "крепких" валюты

Имеет смысл хранить часть своих сбережений в "крупкой" валюте. Как показывает практика, в России периодически случаются кризисы, когда рубль резко обесценивается (происходит девальвация). По статистике каждые 20 лет рубль падает к доллару в два раза.

Просто хранить деньги в валюте было бы неэффективно. Ведь деньги должны работать. Какие варианты есть? Куда вложить иностранную валюту? Может на банковский вклад? Но ставки там будут всего лишь 1-2% годовых, что ничтожно мало, но все равно лучше, чем ничего.

Рекомендую посмотреть варианты вложения в зарубежные акции (доходность 10-25%) или еврооблигации (5-7%). Как видно доходность по этим инструментам значительно выше.

Для тех, кто хочет рискнуть и заняться трейдингом рекомендую к прочтению следующий материал:

6.4. Инвестирование в ПИФы

ПИФы (паевые инвестиционные фонды) дают отличные возможности по увеличению своего капитала. Они являются изначально хорошо диверсифицированы по множеству активов. Однако, в периоды кризисов они также падают.

Сюда имеет смысл вкладывать, чтобы самостоятельно не заниматься своим инвестиционным портфелем. Можно отобрать лучшие ПИФы и вложить в них средства. Главное вложить сразу в несколько.

За управление Вашими средствами будет взиматься небольшая комиссия. Лично мне кажется, что это не самый лучший способ хранить деньги, поскольку их доходность очень сильно скачет. ПИФы фактически копируют индекс фондового рынка , а за их услуги приходится платить. Лучше тогда самостоятельно купить те же самые ценные бумаги. При этом у Вас останется гибкость в принятии решения.

6.5. Банковский вклады

Вклады всегда оставались и остаются одним из самых популярных вариантов по накоплению денег. Это лучше, чем хранить деньги под подушкой. Однако ставки все равно ниже инфляции , поэтому вклад - это лишь альтернативный вариант по сбережению.

Также удобно, что можно получить ежемесячные проценты по счету, чтобы жить на них.

6.6. Инвестирование в криптовалюты

С 2015 года стало массово внедряться новое направление для инвестирования "криптовалюты". Они сильно растут в цене и имеют все шансы занять одно из важнейших мест в сфере финансов, поэтому имеет смысл вложить в нее часть своих средств.