Что такое бик. Что такое бик банка, его расшифровка и способы определения

Те, кто постоянно сталкивается с банковской сферой, привык, что там всегда множество различных кодировок.

Общие понятия

Определение БИК

БИК – банковский идентификационный код – обязательный реквизит банка, состоящий из девяти цифр. Код определяет территориальную принадлежность подразделения банка, осуществляющего безналичные расчеты и обслуживание клиентов, является уникальным.

При удалении БИК из справочника его повторное использование возможно только по прошествии года (календарного) с момента исключения.

Структура классификатора

Все девять цифр классификатора БИК можно условно разделить на блоки цифр, которые несут зашифрованную информацию.

1. Первые две цифры – код страны (код РФ – 04). БИК российских банков начинается с 04 .
2. Две следующие – код территории РФ по ОКАТО. С 1.01.2014 ОКАТО заменен на ОКТМО. Данные коды можно найти в Таблице соответствия кодов ОКАТО кодам ОКТМО. Если 3 и 4 цифры – 00 – территория за пределами РФ. Код создан для обеспечения сопоставимости и достоверности, для совершенствования автоматизированной обработки информации при территориальном делении в экономической, статистической и других сферах применения.
3. Пятая и шестая цифры – номер подразделения (условный) расчетной сети, территориального подразделения ЦБ РФ. Условный номер имеет вид – 00-99. Код уникален для территориального или структурного подразделения учреждения Банка России.
4. Три последние цифры – номер банка (условный) в расчетной сети Центробанка и совпадают с последними цифрами корр счета (субсчета), открытого банком в этой системе. Номер присваивается в значениях от 050 до 999. Значение 000 присвоено расчетно-кассовому центру Банка РФ, подразделениям с функциями расчетно-кассового центра. Головному расчетно-кассовому центру или подразделениям в составе Банка РФ присвоен номер 001. Значение 002 имеют другие структурные подразделения или расчетная сеть Банка РФ.

Структура БИК позволяет узнать:

• территориальное расположение конкретного банка или его филиала;
• подразделение Банка РФ, зарегистрировавшего и обслуживающего;
• примерную дату регистрации кредитного учреждения или открытия филиала, поскольку номер присваивается по порядку (по мере регистрации).

Нумерация кадровых документов должна быть чётко регламентирована. Читайте, как вести

Студенты, поступая на первую работу по специальности после окончания ВУЗа освобождаются от испытательного срока. Узнайте и другие нюансы этого

Код банка в хоздеятельности субъектов

БИК применяется в платежных документах и аккредитивах.

Предприятия и организации

При ведении предприятием или организацией хозяйственной деятельности используются платежные документы. Для их заполнения необходима идентификация данного юрлица.

С этой целью используются реквизиты:

1. Полное название субъекта.
2. Банковские реквизиты – название банка, БИК (по справочнику ЦБ), МФО, корреспондентский счет (для идентификации в расчетной системе ЦБ), расчетный счет или другого вида счет (счета юрлиц начинаются с 40702).
3. Код (идентификационный) плательщика налогов – ИНН (десятизначный).
4. Статус плательщика налогов – двузначный код от 01 до 26 (26 – общее количество кодов статуса налогоплательщиков).
5. КПП – код причины постановки (содержит 9 цифр) на учет. Этот код находится в свидетельстве о постановке на учет, выданном налоговым органом при регистрации. Структура КПП;
6. ОКАТО – классификатор административно-территориального подразделения объектов. Присваивается муниципальному образованию (району, городу и так далее) на территории РФ. С 1 января 2019 заменен на ОКТМО – классификатор территорий муниципальных образований.

При заполнении платежных документов дополнительно указываются вид документа по ОКУД (поручение, требование, ордер, инкассовое поручение) и платёжные реквизиты. в том числе БИК банка получателя.

БИК КПП указывается при постановке на учет обособленных подразделений, недвижимого имущества, автотранспорта.

ИП

Открывая счет в банке, индивидуальный предприниматель оформляет договор, в котором указываются БИК банка и другие реквизиты. По законодательству ИП может работать, не открывая расчетного счета. Тогда необходимость в банковских реквизитах отпадает.

Счет открывается в случае, если предприниматель собирается перечислять либо принимать безналичные платежи.

Банковские реквизиты индивидуального предпринимателя составляют:

• наименование банка;
• номер счета (счет ИП начинается с цифр 40802);
• корр счет – субсчет или корреспондентский счет банка для идентификации в ЦБ;
• БИК банка – код отделения банка, где открыт счет.

Если оплата налогов, сборов осуществляется физлицом – клиентом банка – на основании расчета к налоговой декларации, то в соответствующем поле платежного документа – номера документа — проставляется 0. Разделение значений двузначного типа идентификатора сведений и идентификатора сведений о физлице осуществляется через «;» .

С 31.03.2014 в платежном документе на перечисление средств оплаты в бюджет за муниципальные и коммунальные услуги должен указываться идентификатор сведений о физическом лице.

Как узнать БИК банка?

Ситуация, когда возникает срочная необходимость узнать это реквизит, может возникнуть в любой хозяйственной деятельности. На этот случай опытные бухгалтеры знают, где взять БИК.

Справочник

Единый реестр – справочник БИК – и его ежемесячное обновление находятся в ведении ЦБ РФ.
Некоторые банки имеют еще и СВИФТ код, применяющийся для международных межбанковских операций.

Онлайн

Посмотреть БИК-код интересующего подразделения банка можно, зайдя на сайт ЦБ РФ.

На главной странице размещен «Справочник БИК» в разделе «Межрегиональный центр информатизации». Также на сайте есть «Справочник соответствия БИК и СВИФТ БИК».

Каждая программа: клиент-банк Сбербанка России, других банков, 1С содержит справочник БИК в присущем ей компьютерном формате.

На платежной карте

Часто частному лицу приходится делать перечисления по платёжной карте, тогда встаёт вопрос: «Где находится БИК на карте?».

БИК присваивается не платежной карте, а отделению банка, выдавшего карту. Для всех карт одного эмитента БИК банка остается неизменным. Вместе с платежной картой в отделении банка выдают конверт, в котором, кроме ПИН-кода, имеются реквизиты банка, в том числе и БИК.

По номеру карты код не определяется.

В сберкнижке

Обычно на титульной странице имеются реквизиты банка, выдавшего сберкнижку. Если таких данных нет, то можно позвонить в отделение банка или зайти лично и узнать БИК.

Возможно ли найти код по номеру счета?

При открытии счета в отделении банка заключается договор на обслуживание. В этом документе имеется МФО банка и все необходимые реквизиты, в том числе и БИК.

По номеру счета узнать код банка невозможно!

В нём содержится только косвенная информация о банке, в котором он открыт.

Банковский идентификационный код в электронных кошельках

Развивающаяся система платежей с помощью электронных денег имеет ряд преимуществ перед обычными способами платежей. И главный из них заключается в том, что все переводы осуществляются, не выходя из дома.

При переводе денег с электронного кошелька, например Киви-кошелька, на карту, необходимо иметь регистрацию на сайте QIWI. Зайдя в «кошелек», нужно указать реквизиты карты, на которую будет осуществляться перевод. При заполнении реквизитов следует учитывать, что номер счета карты вводится согласно договору, подписанному при оформлении, и отличается от номера карты.

Реквизиты карты:

• номер счета;
• БИК отделения;
• данные владельца /держателя карты (ФИО, дата рождения).

Заполнив все поля, можно проводить электронный платеж.

Итак, БИК банка указывается в платежных документах, а узнать его можно из справочника БИК ЦБ, из справочника, установленного в компьютерных программах, обратившись в нужное отделение банка лично или по телефону, из договора на открытие счета в кредитной организации.

Иначе говоря, эти знаки фиксируют территориальное размещение банковского подразделения, занимающегося обслуживанием клиентов и безналичными финансовыми операциями.

Принцип образования БИК

Присвоение кода

Только Банк России присваивает код. Еще он ведет справочник БИК (обновляемый каждый месяц). Положением Центробанка России установлена структура банковского кода и порядок обслуживания классификатора.

Идентификационные банковские кодировки касаются сторон расчетных операций, совершающих оплату с помощью расчетной сети Центрального Банка. Справочные пособия содержат указания кода, наименования банков России, их корреспондентские счета.

У справочника имеется прикладное назначение. Его используют бухгалтеры в финансовых программах (1С, Банк-клиент и пр.). В случае неиспользования какого-либо кода его повторное применение возможно лишь спустя 12 месяцев со дня исключения.

Информацию, касающуюся банков и их кодов, нетрудно узнать, так как эти сведения размещаются в открытом доступе на официальных сайтах банков и их филиалов.

Информационный ресурс ЦБ РФ так же в свободном доступе.

В структуру Банковского Идентификационного Кода входят блоки цифр, обозначающих:

• Первая, вторая – код государства, для нашей страны – 04.
• Третья, четвертая – кодификация региона (территории) России по Общему справочнику объектов административного значения. Цифры 00 означают размещение банковского подразделения за рубежами страны.
• Пятая, шестая приведут к условному номеру структурного подразделения либо расчетной сети Центробанка РФ. Эти цифры колеблются между значениями 00-99. Этот уникальный номер действует лишь на территории функционирования банка-исполнителя платежа.
• Седьмая, восьмая, девятая служат условным номером, обозначающим кредитную организацию (или клиента – не организации) в конкретном подразделении ЦБ, где открыт корсчет данной организации. То есть отдел (филиал) системы расчетов ЦБ, в котором подсобный счет и открыт. Эти цифры могут иметь величину в рамках значений 050-999. Данные цифры являются последними числами корреспондентского счета банка.

Особенности последнего разряда цифр

Отделения, входящие в структуру Центрального Банка, имеют особенности построения трех последних цифр БИК для своего обозначения.

Так, последние разряды цифр (7-9) так же обозначают:

• 000 – расчетно-кассовые центры Банка России и филиалы, осуществляющие организационную деятельность кредитно-кассового центра ЦБ;
• 001 – Головной рассчетно-кассовый центр либо другое подразделение с его функциями,
• 002 – прочие подразделения, представительства и филиалы Банка России.

Примеры

Для наглядности можно привести два примера отделений ОАО «Сбербанк России»:

Северо-Западного банка.

Реквизит корреспондентского счета – 30101810500000000653

БИК – 044030653.

Его структура:

04 – Россия,

40 – город Санкт-Петербург,

30 – расчетное подразделение Банка России,

653 – кредитная организация (эти цифры повторяются в конце корсчета).

Московского банка.

Реквизит корреспондентского счета – 30101810400000000225

БИК – 044525225.

Его структура:

04 – Россия,

45 – город Москва,

25 – расчетное подразделение Банка России,

225 – кредитная организация (цифры такие же, как в конце корсчета).

Какие сведения можно получить с помощью БИК

Этот код дает возможность установить некоторую информацию о банке:

• наименование отделения,
• корсчет,
• географическое положение,
• приблизительную дату открытия (подразделение получает внутренний номер по ходу регистрации молодых банков).

Еще он позволяет установить подразделение Центрального Банка, которое несет ответственность за регистрацию указанного банка и его дальнейшее обслуживание.

Так же он дает возможность проверить, правильно ли написан расчетный счет клиента.

Трудно ли узнать БИК

Если, имея карту Сбербанка, требуется выяснить БИК, нужно разобраться в сопутствующих документах. Они вложены в конверт, выдаваемый владельцу карты.

Но иногда таким способом нелегко решить вопрос. В этом случае надо помнить, что все карты одного эмитента имеют одинаковый код.

Чтобы выяснить требуемый реквизит, можно пойти одним из нескольких путей:

1. Лично посетить банковское отделение , где обязаны предоставить все реквизиты.
2. Позвонить по телефону поддержки клиентов (работает круглосуточно). Это горячая линия, предоставляющая информацию бесплатно. Обязанность оператора – подробно раскрыть все вопросы. Чтобы разговор со специалистом состоялся, следует телефон перевести в тональный режим и выполнять инструкции, поскольку горячая линия автоматизирована. Разговор будет записан, так как банк контролирует качество предоставляемой информации.
3. В Интернете зайти на официальный сайт банка . После выбора своего региона и отделения банка откроется страница «Реквизиты».
4. Войти в Сбербанк-Онлайн . Личный кабинет содержит вкладку «Карты».
5. Послать письмо по электронной почте в банк . В нем изложить просьбу о высылке банковских реквизитов по карте.
6. Если из банка приходили какие-либо документы, в них обязательно имеется искомая информация.

А еще поинтересоваться у знакомых людей, которым была выдана карта в этом же банке.

Итак, выяснить БИК совсем не сложно. Ведь он дается банковской организации, но не карте.

Видео на тему: «Обзор банковских карт платежной системы VISA»

Для осуществления переводов между счетами необходимо указать реквизиты. Расчетный счет и наименование реципиента используется для идентификации получателя. Но чтобы узнать, в какой именно организации обслуживается клиент, используется специальный код. В этой статье вы узнаете, что такое БИК карты и как его найти.

Определение

Банковский индивидуальный код карты идентифицирует организацию, которая выпустила платежный инструмент. Он одинаковый для всех счетов, ячеек и других продуктов одного финансового учреждения. БИК используется в различных документах и для совершения стандартных операций, например, перевода средств между картами, он не нужен. Исключение составляют транзакции, в которых необходимо указать все реквизиты получателя. Итак, как узнать БИК карты Сбербанка? Есть несколько вариантов:

• прочитать договор;
• посмотреть на официальном сайте банка;
• найти информацию в «Личном кабинете»;
• позвонить по телефону горячей линии;
• спросить у специалиста банка.

Расшифровка

Центробанк присваивает уникальный БИК каждому кредитному учреждению. Код состоит из 9 цифр:

• 1-2 обозначают принадлежность РФ;
• 3-4 являются кодами по ОКАТО;
• 5-6 определяют подразделения ЦБ;
• 7-9 – это внутренний номер кредитного учреждения.

Справочник БИК регулярно обновляется ЦБ. Вся информация в нем доступна всем финансовым организациям. Из кода можно также узнать примерную дату регистрации кредитного учреждения.

Реквизиты

Карта крепится не только к счету. Для корректного перевода необходимо указывать несколько реквизитов:

• название банка получателя;
• ФИО реципиента;
• корреспондентский счет отделения;
• БИК филиала, выдавшего карту;
• номер карты;
• ИНН держателя;
• номер л/с;

Все эти параметры используются для повышения безопасности переводов денежных средств. Процедура выглядит следующим образом:

1. Проверяется, числится ли клиент в базе, и в каком отделении он получил карту.
2. Средства перечисляются на корсчет филиала.
3. Отделение проверяет соответствие ФИО и ИНН.
4. После того как средства поступают на лицевой счет клиента, они становятся доступными к использованию.

С перевыпуском карты меняется ее номер. Л/с остается, пока не расторгнут договор. Но и тогда он перемещается в архив на 70 лет. Именно поэтому номер счета состоит из 20 цифр.

Р\с включает такие разряды:

• 1-2 – номер балансового счета первого и второго порядков;
• 3 разряд - код валюты;
• последний - проверочная цифра.

Корреспондентский счет открывается кредитной организацией в Центральном банке или в другом учреждении. Он используется для отражения расчётов на основании подписанного договора. В международных расчетах этот реквизит используется не всегда. В России он состоит из 20 цифр. Первые три - 301. Последние (18, 19 и 20) содержат 3-значный номер участника. Он соответствует 7-9 разрядам БИК.

Как узнать БИК карты Сбербанка через оператора?

Необходимо, позвонив по телефону горячей линии 8-800-555-5550, сообщить ФИО, номер пластикового платежного инструмента. Из-за границы придется звонить по другому номеру, указанному в договоре. Он начинается с +7. Этим способом можно узнать реквизиты любого клиента банка. Информация о БИК не является конфиденциальной. Ее можно узнать также у специалиста отделения. Лучше всего сразу после получения карты уточнить у сотрудника банка реквизиты для рублевых и международных переводов на счет.

Альтернативные способы

Как узнать БИК карты Сбербанка через Интернет? Сначала нужно узнать номер отделения. Самый простой способ – посмотреть его на лицевой стороне карты под фамилией и именем. Если ее нет под рукой, то эту же информацию можно узнать на официальном сайте организации. Нужно выбрать регион в самой верхней строке:

• «О банке» - «Информация» - «Сеть» - «Реквизиты».
• «Отделения и банкоматы» - выбрать нужный филиал - раскрыть полные реквизиты.

Где посмотреть БИК карты Сбербанка в «Личном кабинете» на сайте? Необходимо зайти в «Мобильный банк», выбрать карту, для которой уточняются реквизиты, перейти в раздел «Информация». Код найти там не составит труда.

Как узнать БИК карты Сбербанка через банкомат? Вставить карту в приемник, ввести ПИН, выбрать «Мои платежи» – «Реквизиты счета».

Сбербанк входит в число организаций, которые предоставляют реквизиты по электронной почте. Таким образом можно узнать данные третьего лица. Нужно сформировать в произвольной форме и отправить на E-mail письмо-запрос, указав в нем ФИО клиента и номер его пластикового платежного инструмента. Вот как можно узнать БИК карты Сбербанка.

Вывод

Один из реквизитов, который используется для проведения расчетов – банковский индивидуальный код. Он состоит из 9 разрядов. Расшифровав его, можно узнать, каким отделением Центробанка и когда именно он был присвоен. В международных расчетах он редко используется, а вот в переводах по территории России – регулярно. Вот что такое БИК карты.

В большинстве стран для таких банковских документов, как аккредитив или платежное поручение, требуется БИК (банковский идентификационный код).

Что такое БИК

БИК - это банковский идентификационный код, который входит в число обязательных реквизитов для всех кредитных учреждений. Он указывает, на территории какого субъекта федерации находится отделение (филиал) банка, занимающееся всеми видами расчетов клиентов.

БИК имеет свою классификацию, собранную в специальном справочном издании. Все правила присвоения кода, а также структура БИК осуществляется согласно утвержденному положению Центробанка РФ. Все банковские идентификационные коды размещаются на официальном сайте Центробанка и получить их может любой заинтересованный человек.

Что такое БИК банка и для чего он нужен

Зная БИК, можно определить в каком регионе находится отделение банка, которое занимается непосредственной регистрацией и обслуживанием клиентов. Также по нему можно узнать, когда банк был открыт, так как в него входит номер отделения, выдаваемый вновь создаваемому учреждению во время регистрации. Вся классификация банковских кодов идентификации выполняется непосредственно Центральным Банком. Он выпускает специальные справочные издания, которые обновляются не реже, чем один раз в месяц. Реквизиты банка необходимы для того, чтобы осуществлять расчеты безналичным способом, а также для перечисления или получения денежных средств.

Как получить БИК

Получить информацию обо всех реквизитах любого банка, расположенного на территории Российской федерации можно на официальном сайте Центробанка или на сайте конкретного банка. Для этого достаточно просто зайти на сайт и выбрать пункт «Реквизиты». Для получения сведений о конкретном отделении или филиале, нужно выбрать опцию «все банки» и в открывшейся таблице отыскать нужный.

Расшифровка банковского идентификационного кода

Для каждого банка банковский идентификационный код - строго индивидуален. Он имеет набор цифр - 12 34 56 789.

Две, идущие впереди цифры «12» - это код государства. Для наших отечественных банков - «04». В международной классификации банковской деятельности - это означает, что у России четвертый номер. Поэтому БИК всех банков, расположенных на территории нашей Родины, начинается с 04.

Пара, идущих следом цифр - «34», означает принадлежность банковского отделения или филиала определенному субъекту федерации (территориальный код). Например, для Москвы этот код - «45», для Московской области - «46», для города Санкт-Петербург - «40» и т.д.

Цифры под №5 и №6 - номер, под которым данный филиал (отделение банка) осуществляет свою кредитную деятельность сети расчетов внутри Центрального Банка России. Он может быть любым, начиная с «00» и заканчивая «99».

Три последние цифры - это номерной знак выдающей кредиты организации, которая не является участником расчетной сети банка, но в ней открывают свои счета клиенты. Они обязательно должны совпадать с последними тремя цифрами корреспондентского счета клиента. Начинаются они с номера «050» и заканчиваются номером «999».

Рассмотрим простой пример. БИК отделения Сбербанка России, расположенного в городе Санкт-Петербурге - 04 40 35 275, что означает:

• 04 - российский банк;
• 40 - находится в Санкт-Петербурге;
• 35 - номер отделения;
• 275 - условное номерное обозначение кредитной организации, оно обязательно должно совпадать с тремя последними цифрами на корреспондентском счету клиента.