Анонимные денежные переводы через интернет. Как выбрать электронный кошелек

Вторые сутки не утихают крики на форумах и кулуарные перешептывания - жив ли пациент или скорее мертв. LibertyReserve является крупнейшей анонимной электронной платёжной системой. Основанная выходцем из Украины Артуром Будовским-Беланчуком система за последние пять лет добилась лидирующих позиций на всех серых рынках и начала всерьёз котироваться на западе, сменив почившие e-Gold, eBullion и прочие. Ещё задолго до BitCoin либерти стала бельмом на глазу МинФина США, т.к. служила идеальным средством сокрытия капитала от налогов и способствовала обороту капитала по сделкам, нарушающим законы США.

Обороты LR за последние пять лет исчисляются в миллиардах USD, текущий баланс счетов оценивается в 70-150М.
Как эти миллионы канули в Лету

Дела давно минувших дней

Начало 2000х. Молодые ребята с активной жизненной позицией Артур Будовский Беланчук и Владимир Кац комфортно чувствуют себя в США. Они подметили нишу на рынке финансовых услуг: несоответствие желаний МинЮста США и простых теневых бизнесменов в области контроля предпринимательской деятельности порождает спрос на конвертацию легко отслеживаемых банковских переводов в непрозрачные и неотслеживаемые электронные фантики. Не мудрствуя лукаво ребята открывают обменник GoldAge INC и помогают своим клиентам выйти из-под колпака Мюллера. Суммы растут, за полгода прогнано 30М, жизнь удалась…

Финал этого феерического действа предсказуем - обвинение в отмывании денег и содействии сокрытию от налогов. Суд… Срок… 5 лет каждому… но условно - адвокаты постарались. Урок дался нелегко, но получен бесценный опыт, понимание рынка и клиентская база. Грех этим не воспользоваться

Становление Liberty Reserve

Артур переезжает в Коста-Рику. Приятный климат, простая инкорпорация, отсутствие лишней регуляции и либеральные ставки на протекцию со стороны власть имущих. Ну чем не рай на земле.
В 2002 в этом самом раю учреждается компания Liberty Reserve S.A. Правда она «не является членом ни одного профессионального объединения или саморегулирующейся организации, как того требует законодательство Республики, не сдаёт нормативы и проводит рискованную кредитную политику» и не имеет официальной собственности для покрытия вообще каких-либо требований, но это не смущает ни власти, ни пользователей, таковы правила игры.

LibertyReserve заработала славу весьма лояльной к пользователям системы, анонимность счетов и низкие издержки на переводы вкупе с повальной поддержкой обменников сделали систему идеальной для теневых сделок - HYIP (высокодоходные инвестиционные проекты-пирамиды), взаиморасчёты в криминальном бизнесе (кардинг, детское порно), отмыв денег из фишинга и вымогательства, нелегальный гэмблинг и тому подобное. Возросшая попуряность в «узких кругах» приковала к системе и внимание ФБР, такова очевидно цена успеха в этой сфере.

Неладно что-то в датском государстве

Уже будучи неоспоримым лидером серых рынков и казалось бы почивая на лаврах LibertyReserve вдруг начинает блокировать кошельки. Без какой-то понятной сообществу системы. Вероломно. Без объявления войны! Под раздачу попадают сотни аккаунтов, как пустышек так и с балансами до 1М долларей. Буйство продолжается неделями, саппорт не даёт внятных ответов, то говорят за фишинг блочили, то сбой скрипта, то работы на сайте. Постепенно аккаунты разлочили большинству но осадочек остался.

Тем временем Штаты продавливают своё «Фе!» в Коста-Рике и против компании Liberty Reserve S.A. открывается дело о принудительном банкротстве и «29 марта 2013г. Верховным судом Республики Коста-Рика принято решение о ликвидации компании Liberty Reserve S.A.»
Стоит ли говорить, что такая мелочь никого из пользователей не смутила. Да и сайт в последние год-два частенько лежал по несколько дней, а то и недель. В общем отключение сайта вечером пятницы поначалу никого не побеспокоило…

Полный Планетарный Цейнтнот

Новость об аресте Артура подкралась незаметно. Совмесными усилиями генерального прокурора Коста Рики, ФБР, Интерпола и компании в Испании арестован господин Будовский. Обыски в Коста-Рике, шум гам паника.
Под шумок даже не сразу заметили, что домен libertyreserve.com, управляемый регистратором в Швеции, продлён на пять лет, переведён в синкхол и заблокирован от смены ДНС.

Синкхол это система записи и анализа траффика, включаемая перед изучаемым ресурсом посредством подмены ДНС. Система оперируется добровольной некоммерческой организацией в пользу ФБР и ЦРУ. Ещё позней заметили что аналогичным образом «замониторены» крупнейшие обменники либерти в штатах.

Раскол

По прошествии пары часов, после бесчисленных криков о тревожных звоночках и столь же многочисленных уверениях в непотопляемости Титаника пользователи LR разделились на два лагеря. Одни считают всё это провокацией со стороны отечественной системы PerfectMoney, основного конкурента LibertyReserve, мол чёрный пиар, взлом DNS, пропаганда. Если даже арестовали, если даже сервер закрыли, ели даже домен отобрали - главное бабло никуда не денется, всё устаканится.

Вторая группа придерживается мнения что либо а) «всех посодют, бабло попилят», либо б) даже если владельцы системы имеют возможность восстановить её работу заново, им проще тихонько скоммуниздить все текущие средства, чем долго и нудно довольствоваться процентами (особенно учитывая дискредитацию системы в глазах юзеров и возросшие риски)

Кто бы ни оказался прав, боюсь последствия будут не из приятных

Последствия

Помимо очевидного ущерба для конечных пользователей вырисовывается туманная перспектива т.н. скамопада - массового невыполнения финансовых обязательств любыми участниками рынка со ссылкой на потерю капитала в LibertyReserve. В первую очередь это конечно так называемые быстрые хайпы - инвестиционные проекты, сулящие сверхприбыли ежемесячно и ежедневно.
Вторые в списке на отстрел частные обменники, державшие в резервах десятки и сотни тысяч USD.
Смерть лидера рынка в комбинации с кончиной обменников есть риск для всей экосистемы анонимных ЭПС. Отток средств из аналогичных систем, ничем принципиально не отличающихся, на фоне дискредитации самой схемы их операций может спровоцировать выход из бизнеса других игроков рынка. Так PerfectMoney уже объявила о прекращении работы с гражданами и резидентами США. Глобальный коллапс анонимок грядёт))))

Радует в этой ситуации только одно - каждый следующий доллар инвесторов, утерянный в мутных платёжных системах, укрепляет веру в регулируемые ЭПС и BitCoin, способствует ликвидации финансовой безграмотности и миру во всём мире. Не дороговат ли урок - это каждый решит для себя

Картинки позаимствованы из поста

В марте платёжная система от работы с анонимной криптовалютой Dash, Monero и ZCash. Представители компании объяснили такое решение необходимостью отслеживать транзакции. Теперь Mastercard запатентовал технологию анонимных платежей в блокчейн-сетях. Об этом пишет Bitcoin.com .

Платёжные системы внедряют блокчейн

Патент опубликован на сайте Ведомства по патентам и товарным знакам США (USPTO). В компании считают, что основное препятствие для внедрения блокчейна - чрезмерная прозрачность технологии. Предприятия не спешат пользоваться распределённым реестром, поскольку не хотят, чтобы конкуренты смогли отследить их конфиденциальные данные. Например, объём транзакций.

Разработка Mastercard позволяет компаниям заключить контракт и заранее определить его условия, однако отдельные операции по такому соглашению отследить невозможно. Следовательно, третья сторона не сможет отследить участников сделки.

Система позволит совершать анонимные транзакции без использования криптовалют по типу Dash, Monero и ZCash, отмечает издание. Однако отсутствие доступа к данным со стороны третьей стороны не означает, что Mastercard не будет хранить их. В будущем платёжная система сможет сотрудничать с полицией и регуляторами для раскрытия экономических преступлений.

Ранее Mastercard запатентовала систему защиты купонов на блокчейне и метод, повышающий эффективность передачи данных. Платёжная система активно интересуется блокчейном, однако пока не запустила ни один сервис на основе распределённого реестра. Получение патента на технологию вовсе не значит, что она обязательно будет внедрена и станет доступна всем пользователям.

Все платежные системы предлагают своим клиентам примерно один и тот же список возможностей. Это переводы между пользователями самой системы, оплата товаров и услуг, пополнение своего электронного кошелька деньгами из реального мира и наоборот.

Однако у каждого интернет-сервиса есть свои ярко выраженные черты и функциональные особенности. Как выбрать платежную систему, подходящую именно вам? При принятии такого решения нужно принимать во внимание несколько основных критериев. Однако сразу же отметим: никто не помешает вам обзавестись двумя, тремя или даже десятком электронных кошельков для выполнения специфических задач, ведь их регистрация бесплатна, а использование счетов является бессрочным.

СФЕРА ПРИМЕНЕНИЯ

Критерий номер один — для каких целей вам нужен электронный кошелек.

Действие российских электронных платежных систем как правило ограничено территорией России и стран СНГ, а в качестве валюты используется только рубль. Они позволяют оплачивать с любого мобильного устройства или компьютера услуги отечественных операторов сотовой связи, телевидения и интернета, различные квитанции (включая ЖКХ и штрафы), бытовые покупки, поездки и развлечения во всех регионах страны.

Внимательно изучите, какие товары и услуги вы сможете оплатить с помощью платежной системы. Чтобы найти нужный магазин или сервис, можно открыть каталог на сайте системы или воспользоваться поиском.Самой широкой сетью партнеров в России могут похвастаться такие популярные системы как Visa QIWI Wallet, Яндекс.Деньги и WebMoney.

Если ваша главная цель - совершение покупок в зарубежных интернет-магазинах, то в таком случае никак не обойтись без регистрации в. Данный сервис является самым популярным и, пожалуй, самым удобным способом отправки и приема платежей для пользователей онлайн-магазинов и аукционов, включая eBay. Более 90% интернет-продавцов во всем мире принимают оплату за свои товары только посредством Paypal.

ПОПОЛНЕНИЕ СЧЕТА

Электронный кошелек всех платежных систем без исключения можно пополнить с помощью интернет-банка, переведя деньги со своего расчетного счета или карты. Однако что делать, если вы привыкли иметь дело с «живыми» деньгами?

Для внесения наличности существует ряд альтернативных вариантов, в число которых входят системы переводов и платежей (CONTACT, Юнистрим, Почта России); терминалы самообслуживания; банковские отделения; салоны связи.

Для того, чтобы определиться, какие варианты по пополнению электронных счетов существуют поблизости от места вашего проживания, обязательно посмотрите на сайте платежной системы пункты «найти ближайших пункт пополнения»

ВЫВОД ДЕНЕГ

Свои электронные деньги вы в в любой момент можете перевести на свой банковский счет либо получить наличными. Однако стоит иметь ввиду, что во втором случае вам обязательно придется пройти идентификацию своей личности - по закону выводить электронные деньги в реал можно только на счет того лица, на имя которого зарегистрирован аккаунт в этой платежной системе.

АНОНИМНОСТЬ

Важным аспектом при создании электронного кошелька является то, хотите ли вы стать анонимным или персонифицированным пользователем. Во всем мире власти различными способами пытаются стимулировать идентификацию владельцев электронных денег и операции с ними (принцип «знай своего клиента»). Поэтому и в России платежные системы ограничивают лимиты для анонимных кошельков.

Анонимный кошелек может открыть обычный человек с целью использования его для личных платежей, не связанных с бизнесом. По законодательству РФ максимальная сумма разового денежного перевода ограничена 15 000 рублями (или эквивалент в другой валюте), а весь оборот не должен превышать 40 тысяч в течение месяца. В случае нарушения лимитов кошелек может быть заблокирован.

Минусы анонимного кошелька

• Низкое доверие со стороны других пользователей системы (люди боятся переводить деньги, потому что аноним может оказаться мошенником)
• Служба безопасности вправе в любой момент закрыть доступ к кошельку — до предъявления документов
• Меньше способов вывода средств - вы не можете обналичить их, получить их в любых банкоматах мира или, например, переводить на любые счета в иностранных банках.
• Ограничения на обмен - пока ваш счет анонимен, вы можете переводить через обменные пункты не больше 15 000 рублей за один раз, 60 000 рублей в сутки и 100 000 рублей в месяц.

Персонифицированный электронный кошелек отличается тем, что открывая его, вы обязаны оформить и предоставить платежной системы ряд документов, указанных в Пользовательском соглашении. (к примеру, копии паспорта). Для таких пользователей максимальный лимит сделки гораздо выше и составляет 100 000 рублей (или эквивалент в другой валюте).

Плюсы

• Высокий уровень доверия со стороны других пользователей
• Доступны все способы снимать деньги (в любых банкоматах, отправка их на любой счет в иностранном банке).
• Меньше ограничений на обмен - идентифицированные пользователи могут переводить через обменные пункты 300 000 рублей в сутки.
• Отметим, что анонимные кошельки широко распространены только у российских электронных систем. Западные сервисы, такие как PayPal или Skrill, требуют обязательной идентификации владельца счета, которую можно выполнить через подтверждение кредитной карты.

СТОИМОСТЬ КОМИССИИ

Операции по оплате онлайн-покупок всегда бесплатны. Избежать комиссии также можно при пополнении электронных кошельков. Поэтому при выборе платежной системы надо обратить внимание на два момента - стоимость переводов между пользователями и вывод средств (перечисление электронных денег на банковский счет/карту или их обналичивание)

Переводы

Visa QIWI Wallet, позиционирующий себя как электронный кошелек номер 1 в России осуществляет переводы между пользователями системы бесплатно. Такой же сервис предлагает и РБК Моnеу, но лимит сделок ограничен 100 000 рублей в месяц.

Яндекс.Деньги предлагает отправить перевод со своего счета или с привязанной к нему банковской карты за 0,5% от суммы, для карты VISA или MasterCard, выпущенных любым банком мира, ставка фиксированная — 49 рублей. WebMoney за каждую операцию по переводу средств, проходящую между участниками системы, берет комиссию 0.8%,

Сегодня стало известно о том, что профильные ведомства готовят по поручению правительства поправки к законодательству. Их суть - ограничение анонимных электронных платежей. Россияне получат возможность зачислять средства на электронные кошельки и предоплаченные банковские карты лишь с банковского счета. Насколько можно понять, ограничения могут быть достаточно жесткими, пишет «Коммерсант».

Так, например, ЦБ считает, что вполне достаточной мерой будет запретить снимать средства с электронных кошельков и предоплаченных карт. В Росфинмониторинге же уверены, что держателей кошельков необходимо идентифицировать в обязательном порядке. Ведомства считают, что смогут в конечном итоге придти к компромиссу. Каким бы он ни был, рынок электронных платежей потеряет достаточно крупную часть клиентов.

Все началось 7 ноября 2017 года. Тогда Минфин отчитывался об исполнении поручения правительства. В рамках этого поручения была поставлена цель понять целесообразность запрета зачисления средств на неперсонифицированные электронные средства платежа (НэСП) без использования банковского счета. Этот вопрос изучался с участием ЦБ, Росфинмониторинга, Минюста, Минэкономики. Уже 1 декабря 2017 года в Минфине состоялось согласительное совещание, на котором обсуждались различные позиции чиновников относительно такого запрета. На совещании консенсус не был достигнут, и обсуждение пришлось перенести на площадку аппарата правительства.

Речь идет о НЭПС, это электронные средства платежа, для которых не требуется идентификация клиента при открытии - в большинстве своем это электронные кошельки и предоплаченные банковские карты. По оценкам такой организации, как «Электронные деньги», в России более 100 млн активных анонимных электронных кошельков и предоплаченных карт. При этом способов зачисления средств в размере до 15 тысяч рублей относительно много. Зачислить платеж можно при помощи наличных, через банк, терминал, с банковской карты. Соответственно, поступление средств и их вывод никак не контролируется. А это несет риски использования НЭСП в противоправных целях.

Основные разногласия в плане такого рода платежей и анонимности возникли между Банком России и Росфинмониторингом. Правда, здесь идет обсуждение не ограничений, их целесообразности, а разные степени жесткости этих ограничений. ЦБ утверждает, что предложение стоит дополнить запретом на получение наличных денег с электронных кошельков и предоплаченных карт. Законопроект об анонимных платежах был внесен в Госдуму осенью прошлого года. Росфинмониторинг, например, предлагает запретить анонимные кошельки и карты целиком. Для их открытия будет необходимо пройти упрощенную идентификацию.

«Мы видим использование тех же анонимных кошельков для финансирования террористической, экстремистской и противоправной деятельности. Поэтому предлагаем от анонимности отказаться. Само по себе существование подобных анонимных продуктов противоречит рекомендациям 10 FATF, которая будет проверять Россию на соответствие требованиям в 2018–2019 годах», - заявил статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный.

В свою очередь, в ЦБ позиция Росфинмониторинга рассматривается, как необоснованно жесткая. Так, по мнению представителей ЦБ, введение обязательной идентификации для НЭСП приведет к переходу населения на наличные расчеты, а также добавит элементы социальной напряженности. Правда, в пресс-службе ЦБ заявили пока только то, что «вопрос объема изменений законодательства в этой области в настоящий момент обсуждается».

Некоторые эксперты считают, что многие пользователи электронных кошельков используют их для оплаты парковок и других платежей, карты «Тройка» тоже создавались в качестве удобного средства платежа. И если попробовать заставить пользователей зачислять средства лишь через банковский счет, то для многих будет утрачен сам смысл использования подобных продуктов.

Представители Webmoney, в свою очередь, заявили, что кроме контроля, платежные средства должны быть еще и легкодоступными. И если начать ограничивать пользователей электронных безналичных денег, то они перейдут на криптовалюты, регулировать которые вообще крайне сложно.

Банковские переводы прочно вошли в повседневную жизнь, и большинству людей хотя бы один раз приходилось отправлять кому-либо средства. Если использовать для этого свою карточку либо списать сумму через интернет-банкинг, адресат точно будет знать, от кого поступил платеж. Перевести деньги на карту Сбербанка анонимно требуется по разным причинам, и сделать это возможно при соблюдении определённых условий.

Можно ли перевести деньги на карту Сбербанка анонимно

Многие люди не скрывают, что именно от них конкретному человеку поступил перевод. Поэтому получатель часто знает, кто ему решил отправить деньги. Обычно нет причин для того, чтобы скрывать данные, но все-таки находятся люди, желающие отправить средства инкогнито.

К сожалению, перевести средства анонимно с помощью обычных способов нельзя. Как минимум, фамилию, имя и отчество человека будет знать финансовое учреждение и получатель. Поэтому от перечисления средств на карту лучше отказаться и выбрать иной вариант отправки денег. Но когда нужно сделать платеж именно на пластик, следует рассмотреть нестандартные методы отправки средств.

Из этого можно сделать вывод, что все-таки можно сохранить анонимность при отправке денег на карту Сбербанка. Однако необходимо знать конкретные варианты, чтобы не возникло никаких трудностей при перечислении. Их немного, и каждый имеет свои особенности.

Люди, желающие сохранить в тайне свою личность, преследуют разные цели. Бывает, что кто-то желает пожертвовать средства или сделать подарок, но при этом не хочет раскрывать себя. В этом случае отправитель преследует благородные цели и просто не хочет огласки.

Однако некоторые ищут анонимные способы перевода вовсе не из добрых побуждений. К примеру, они желают скрыть от налоговой службы свой доход либо не хотят, чтобы кто-либо знал о наличии у них крупных сумм. Бывает, что режим инкогнито интересует мошенников, которые не честным путем зарабатывают деньги.

Читайте также Способы перевода денег с одной карты банка Возрождение на другую

Будем надеяться, что люди, которых интересует данный вопрос, действуют именно из благородных побуждений. Им можно порекомендовать несколько вариантов перевода денег, причем некоторые можно осуществить в режиме онлайн. Полезно будет воспользоваться подробной инструкцией, чтобы не возникло никаких проблем с процедурой.

Общая информация по переводам

Большинство способов перевода средств требуют от людей указывать личные сведения, о которых будет известно финансовому учреждению, а, может, и получателю. Это необходимо для того, чтобы можно было отследить, кто и кому отправил средства. Если человек делает перечисление с пластиковой карты или банковского счета, тогда его данные в любом случае будут известны. То же самое можно сказать и о платежных системах, которые требуют людей указывать личные сведения.

Важно! Если хочется совершить анонимный перевод, тогда придется искать такие сервисы, которые не запрашивают информацию об отправителе. Таких вариантов хоть и мало, но они все-таки существуют.

Также при желании можно обойти систему, указав чужие сведения. Однако подобное действие является незаконным, поэтому следует понимать его последствия. В целом отправить деньги другому человеку на карточку Сбербанка инкогнито возможно, но нужно соблюсти определенные условия. Также следует помнить про лимиты на перечисление средств. Если человек желает анонимно отправить платеж, тогда крупную сумму перевести не удастся.