Займ дом под материнский капитал. Где выдают жилищный займ. Что такое материнский капитал

Здравствуйте! В этой статье мы расскажем, можно ли взять кредит под материнский капитал.

Сегодня вы узнаете:

1. Можно ли получить кредит под мат. капитал;
2. Какие банки выдают такие кредиты;
3. Как происходит оформление данного вида кредитования.

С помощью такого инструмента, как материнский капитал, государство поддерживает семьи, которые воспитывают двоих и более детей. Такие выплаты стали осуществляться с 2007 года. Сегодня обсудим, возможно ли получить кредит под средства материнского капитала.

Кредит под материнский капитал: насколько это законно

Отметим сразу же: выдача наличных под залог средств мат. капитала – незаконна . Но существуют программы кредитования, которые в разной степени позволяют его использовать.

Кроме этого, уточним, что владелец сертификата не может распоряжаться финансами лично. Проведением и отслеживанием всех транзакций занимается ПФР. Он же разрешает использовать средства либо отказывает в этом.

Пока сотрудники ПФР не одобрят кредитную сделку, она не соответствует закону. Распорядиться средствами, не уведомляя фонд, вы не сможете, так как деньги находятся на счетах и выводит их оттуда только ПФР.

Решение о том, будут ли переведены средства, принимается не мгновенно, а в течение 1-2 месяцев. В связи с этим многие банковские учреждения не очень любят работать со средствами мат. капитала.

Теперь рассмотрим преимущества использования этих средств:

• Часто такое кредитование является единственным способом улучшить жилищные условия;
• Наличие средств мат. капитала позволяет ускорить расчеты по долговым обязательствам;
• При обращении в банковскую организацию можно рассчитывать на получение пониженных процентных ставок, а также на другие льготные предложения.

Целевые кредиты под материнский капитал

Далеко не все кредиты можно погашать средствами мат. капитала. Гасить этими средствами можно только такие виды кредитов, которые связаны с жилищными нуждами.

Чаще всего под мат. капитал выдают следующие кредиты:

• Целевые кредиты на строительство и на реконструкцию недвижимости.

Сейчас поговорим о каждом таком займе подробнее.

Ипотечное кредитование

Средствами семейного капитала вы можете оплатить первый взнос или погасить основной долг.

Это доступно во многих банковских организациях, но все они предъявляют к заемщику ряд требований:

• Ваш доход должен быть стабильным и подтвержденным;
• Лучше если кредитная история будет хорошей;
• Вы должны иметь определенный стаж по последнему рабочему месту.

В данном случае ПФР также предъявляет некоторые требования. Недвижимость, которую вы хотите купить, должна обладать определенным статусом, располагаться на территории нашей страны.

После покупки вы должны оформить ее в долевую собственность всех членов семьи, вместе с несовершеннолетними детьми.

Кредит на приобретение недвижимости

В этой ситуации все так же согласовывается с ПФР. К примеру, если вы решите купить дачный летний домик, специалисты ПФР такую сделку точно не одобрят. К тому же уровень износа выбранного объекта не должен быть более 50%.

Целевой кредит на строительство либо реконструкцию

Сразу отметим, что сумма семейного капитала не сможет покрыть все расходы. Но все равно в процессе строительства или ремонта сильно пригодится.

В такой ситуации существует один важный нюанс: участок, на котором вы решите строить дом, должен находиться в вашей собственности, в противном случае могут возникнуть проблемы юридического характера.

Если же говорить о реконструкции, то за счет госсредств можно только:

• Увеличить площадь;
• Пристроить комнаты;
• Надстроить этаж;
• Сделать из помещения чердака мансарду и так далее.

Провести за счет данных средств капитальный ремонт не получится.

Получение займа, не дожидаясь трехлетия ребенка

Воспользоваться мат. капиталом до того момента, пока вашему малышу исполнится 3 года, возможно, но только если вы захотите оформить ипотечный заем, кредит на дом или квартиру.

Конечно, ипотека в этом отношении пользуется неоспоримым преимуществом.

Погашение потребительских кредитов семейным капиталом

Предложения о расширении перечня разрешенных направлений по использованию мат. капитала вносятся в Государственную думу регулярно, но ни одно из них принято не было, все они в настоящее время носят статус проектов.

Что касается регионов, то в некоторых из них возможности использовать средства мат. капитала несколько шире. Но здесь и тратятся деньги региона, а не из федерального бюджета.

К примеру, в некоторых регионах можно средствами мат. капитала погасить кредит, который был взят для приобретения крупных товаров: мебели, дорогой бытовой техники.

Также в Смоленской области разрешено использовать часть средств семейного капитала для погашения кредитов на автомобили, но это находится в компетенции региональных властей.

Можно ли взять кредит наличными под средства МК

Ответ на этот вопрос может быть только один – нельзя!

Деньги наличными и средства семейного капитала несовместимые и исключающие друг друга понятия. Когда разговор идет о целевом применении финансовых средств, допустим только безналичный расчет.

Тем, кто пытается, используя различные мошеннические схемы, обналичить мат. капитал, грозит уголовное наказание. Минимум – крупный штраф совместно с возвратом всех обналиченных денег, максимум – более 5 лет лишения свободы.

Еще 2-3 года назад в микрофинансовых компаниях можно было взять кредит под мат. капитал. С 2015 года эти сделки носят противозаконный характер. Указ о том, чтобы ограничить подобные операции подписал Президент.

Это вынужденная мера, так как количество злоупотреблений в данной сфере увеличивалось в катастрофических масштабах.

Берем кредит под мат. капитал: пошаговое руководство

Для оформления такого кредита нужно следовать определенным правилам. Все бумаги должны быть оформлены без ошибок, а сам процесс кредитования отслеживается специалистами ПФР.

Подходите к процедуре ответственно, дополнительно заранее уясните следующие моменты:

• Объект недвижимости, который вы купите, нужно будет оформить на всех членов семьи, включая детей;
• Нельзя погасить кредит, взятый в МФО, средствами семейного капитала;
• Оформить кредит вы сможете, только если являетесь матерью ребенка, его отцом либо официальным усыновителем.

Вопросы о выдаче таких займов решаются сугубо индивидуально. Банковская организация хочет гарантий возврата кредита, а сотрудники ПФР должны быть уверены в том, что деньги работают на достижение благой цели – будут улучшены жилищные условия детей.

Шаг 1. Ищем подходящую банковскую организацию и определяемся с типом кредитования.

На самом деле, не так много банковских организаций готовы в настоящее время выдавать кредиты под мат. капитал. Этому виной прежде всего экономическая ситуация, которая сложилась в государстве.

Но приблизительно в 10-12 банках такие финансовые продукты действуют. Чуть далее мы поговорим о них.

Ваша цель – выбрать такой кредит, который будет вам и вашей семье максимально выгоден.

Требования, которые предъявляют банковские организации, мы уже обсуждали, стоит теперь упомянуть о пакете документации, который вы должны собрать. Он не универсален, каждый банк может потребовать разные бумаги.

Итак, вам нужно предоставить:

• Оригинал и ксерокопию сертификата на мат. капитал;
• Справку о ваших доходах за полгода;
• Ваш паспорт;
• Документацию на объект, который хотите купить;
• Справку, подтверждающую доход второго супруга или близких родственников, если они будут выступать в качестве созаемщиков.

Затем обращайтесь в ПФР. Хотя это лучше сделать до того, как вы начнете поиск банка.

Заручитесь согласием ПФР заранее, это позволит сэкономить время.

Шаг 2. Согласовываем получение кредита с Пенсионным фондом.

Если этого не было сделано заранее, то выполняем сейчас. Без согласования с ПФР сделка все равно не состоится.

Специалистам фонда предоставьте:

• Паспорт;
• Документы, подтверждающие рождение детей;
• Реквизиты счета для перевода средств;
• Сертификат.

И самое основное – заявление. Его вы заполняете его в отделении ПФР, то по установленной форме.

Шаг 3. Оформляем заем.

В процессе составления договора уточняйте информацию по процентным ставкам, выясняйте все непонятные моменты, внимательно изучайте каждую страницу договора.

Чтение по диагонали здесь сослужит плохую службу, читать нужно очень внимательно. Особенно все то, что написано мелким шрифтом, вынесено в примечания и так далее.

Шаг 4. Осуществляем страхование сделки.

Этого требует практически каждый банк. Одним достаточно, что будет только страховка от утраты места работы, другие требуют осуществить полный комплекс страхования.

Шаг 5. Выполняем условия договора.

Ваша обязанность – стабильно производить отчисления и не допускать просрочек. В этом случае банковская организация будет относиться к вам гораздо лояльнее.

Что выгоднее оформить: обычный кредит или ипотечный заем

Все будет зависеть от того, какая сумма вам нужна. Если она превышает 500 000 рублей, то лучше остановить свой выбор на ипотечном займе.

Также обращайте внимание на ежемесячные выплаты : их размер не должен составлять более 30-40% от вашего дохода.

Важным моментом является и то, что недвижимость, купленная в ипотеку, сопровождается обременением. Это значит, что на различные манипуляции с ней наложено ограничение до момента погашения кредита.

Если смотреть на уровень переплаты, то выгоднее оформлять обычный заем. По нему она составляет около 50%, по ипотеке может быть и все 250%.

Дают ли банки кредит под материнский капитал

Не все банковские организации готовы работать со средствами материнского капитала. Мы предлагаем рассмотреть те, что имеют высокий рейтинг надежности и по-прежнему осуществляют выдачу кредитов под МК.

Прежде всего, приведем их список:

• Россельхозбанк;
• Сбербанк;
• ВТБ-24;
• Альфа-банк;
• Совкомбанк;
• Дельтакредит;
• Открытие;
• Юникредит.

Условия кредитования представим в виде таблицы.

Наименование банковской организации	Финансовый продукт	Ставка в %
Россельхозбанк	Ипотечный заем под средства мат. капитала	От 10,25%
Сбербанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,5%
ВТБ-24	Ипотека + мат. капитал	От 12,0%
Альфа-банк	Программа улучшения жилищных условий	От 13,0%
Совкомбанк	Ипотека + мат. капитал	От 13,9%
Дельтакредит	Спецпрограмма «Материнский капитал»	От 12,0%
Открытие	Квартира + мат. капитал	От 13,0%
Юникредит	Ипотека + мат. капитал	От 12,5%

Как получить кредит под мат. капитал без справки о доходах

Такая возможность доступна в том случае, если вы хотите . Согласитесь, есть разные причины, по которым справку о доходе предоставить возможности нет.

Среди них такие:

• Вы имеете постоянный, но не официальный доход;
• Вы являетесь фрилансером (в этом случае вам взять справку просто не у кого);
• Вы не хотите подтверждать свой доход через ФНС.

Банковская организация вполне может выдать ипотеку с учетом средств мат. капитала, если заемщик – одинокая мама, которая семейным капиталом оплачивает первый взнос.

Это, кстати, достаточно выгодный вариант. В частности, это можно осуществить, обратившись в Сбербанк.

В качестве подтверждающих документов вам достаточно будет предъявить сертификат на мат. капитал и справку из Пенсионного фонда, которая подтвердит наличие средств на вашем счете.

Единственное, ставка по кредиту в этом случае будет несколько выше базовой.

Заключение

В завершении сегодняшнего разговора отметим, что кредиты под средства мат. капитала – это доступный финансовый инструмент для обладателей сертификата, которые хотят направить деньги на улучшение условий жизни семьи.

Также хотелось бы дать небольшой совет: оформляйте кредит только после того, как полностью изучите все нюансы, процентные ставки, а самое главное – условия договора. Конечно, в идеале лучше проконсультироваться на эту тему с профессионалами, которые смогут объяснить все непонятные вам моменты.

Возможность вложить материнский капитал в ипотеку известна, пожалуй, каждой семье, которая получила сертификат. Однако, информация о том, можно ли потратить средства на погашение займов, весьма противоречива.

Разобраться в вопросе поможет анализ нормативных актов. Они определяют, в каком случае допустим займ под материнский капитал, а в каком последует отказ. Чтобы понять, как можно использовать средства на покрытие займов следует определиться, что значит займ под материнский капитал.

Займ и материнский капитал

Для граждан понятия займ, кредит и ипотека часто являются синонимами. Однако для финансовых специалистов и юристов в них существуют кардинальные отличия. Эти отличия закреплены в Гражданском кодексе РФ.

Юридическое понятие займа основано на 807 статье кодекса. Согласно ей займом является письменная или устная договоренность, при которой, одна сторона передает другой денежные средства или материальные ценности, а вторая в сроки установленные договором обязуется вернуть имущество или деньги в том же состоянии и размере.

При этом передача средств может быть беспроцентной, если сумма не выше 50 МРОТ, а может предоставляться на условиях их выплаты, если это предусмотрено соглашением.

Скачать для просмотра и печати: Внимание! Если сумма более 10 МРОТ, договор должен быть заключен письменный. В отношении юридических лиц сумма не имеет значения - они обязаны оформлять письменно любые займы. Приложением к договору может являться расписка в приеме-передаче средств или имущества.

Однако программа накладывает на займы ряд ограничений, при которых средства материнского капитала заимодателю не выделяются.

Условия займа

Условия, которые предъявляет законодательство к сделкам, позволяющим получить займы под материнский капитал в 2019 году, связаны с препятствием мошенническим и противоправным действиям.

Поэтому единственная возможность - это жилищный займ под материнский капитал.

Внимание! Через займ категорически запрещено обналичивать сумму материнского капитала. Это значит, что ни при каких условиях не допускается получение семьей денег наличными путем оформления займов.

Это может быть займ (простой или ипотечный) на:

• приобретение нового жилья в новостройках или на вторичном рынке у физических и юридических лиц;
• строительство дома самостоятельно или посредством заключения договора подряда, при наличии разрешительной документации и заявленной площади, соответствующей нормативам;
• реконструкцию или ремонт дома с увеличением в результате жилой площади.

Займ, оформленный на приобретение недвижимости в проектах долевого строительства также относится к допустимым для обеспечения его средствами материнского капитала.

Средства семейного капитала могут направляться:

• на первый взнос по займу;
• на оплату основной суммы долга, в случае заключения договора займа до возникновения права на сертификат и после;
• на оплату процентов по займу (если они предусмотрены договорам займа).

При составлении договора займа следует помнить, что назначение средств должно быть в нем прописано. Так, если в тексте написано, что заемщику выдаются средства на личные нужды или потребительские расходы, пенсионный фонд не переведет деньги на обеспечение по такому документу.

Внимание! К оплате можно предъявить только целевой займ под материнский капитал.

Организацией, выдавшей займ, может быть:

• финансово кредитное учреждение, которое аккредитовано, согласно 395-1 ФЗ (02.12.90) «О банках и банковской деятельности»;
• кредитный потребительский кооператив, который работает более трех лет и зарегистрированный, согласно 190 ФЗ (18.07.09) » О кредитной кооперации»;
• организацией, которая выдала займ по договору, обеспеченному ипотекой.

Важно! С 2018 года из списка организаций, которым могут направляться средства материнского капитала в счет предоставления его владельцу займа, исключены МФО.

Ещё одно важное условие относится к лицу, выступающему заемщиком. Чтобы использовать материнский капитал, займ должен быть оформлен либо на владельца сертификата, либо на его супруга. Третье не допускается.

Скачать для просмотра и печати:

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Как взять займ под МК

Для этого следует предпринять несколько последовательных шагов.

1. Провести мониторинг предложений банков, потребительских кооперативов, строительных компаний и иных учреждений, которые предоставляют необходимые средства.
2. Убедиться, что организация соответствует всем выставленным государством условиям, имеет разрешения на работу и аккредитацию.
3. Обратиться за получением займа, предоставив необходимые документы.

Важно! Практически для любого жилищного займа потребуется наличие официальной работы, бухгалтерия которой сможет подтвердить доход заявителя справкой 2- НДФЛ. Если размера заработной платы не хватит, можно воспользоваться учетом дополнительных доходов, подтвержденных справкой из налоговой, или доходом созаемщиков, если договор с заимодателем допускает такой вариант.

1. При положительном исходе, заемные средства направляются, согласно цели, прописанной в договоре займа.
2. Договор на недвижимость необходимо зарегистрировать с Росреестре.
3. Владельцу сертификата следует обратиться в пенсионный фонд лично, либо через представителя, полномочия которого подтверждаются доверенностью и подать заявление на перевод средств заимодателю.

На основании заявления и документов, представляемых согласно законодательству ПФР примет решение о направлении средств организации - заимодателю по безналичному расчету, или об отказе в их переводе.

Важно! Раньше срок рассмотрения заявления мог занимать до двух месяцев. С 03.03.2017 срок принятия решения сокращен до месяца, еще 10 рабочих дней отводится сотрудникам ПФР на перевод денег.

Таким образом, отсечена возможность проволочек с рассмотрением заявлений и начисление средств материнского капитала.

Документы для оформления займа на покупку жилья

Согласно правовым нормам в Пенсионном фонде следует сделать запрос на перевод средств, подтвердить свое право на сертификат и подтвердить, что недвижимость удовлетворяет требованиям закона.

В ПФР предоставляются:

1. Сертификат.
2. Паспорт его владельца, супруга или представителя. Заявитель и его супруг должны предъявить регистрацию. А представитель - доверенность.
3. Если документы на займ оформлены на супруга владелицы сертификата, требуется предоставить свидетельство о браке.
4. Заверенная копия или оригинал договора купли-продажи недвижимости, который прошел регистрацию;
5. Заверенная копия или оригинал выписки из ЕГРП, подтверждающая право общей долевой собственности семьи на недвижимость. Если заключен ипотечный договор или договор жилищного займа предусматривает переход собственности только после их полного погашения, выписку не предоставляют.
6. Если помещение не является общей долевой собственностью на момент подачи заявления, необходимо нотариально заверенное обязательство произвести эту процедуру при первой возможности. Максимально возможный срок - полгода с момента возникновения такого права.
7. Техническая документация на недвижимость, которая докажет, что она (или её проект) пригодна для проживания семьи: выписка из кадастра, технический паспорт и т.д.
8. Договор с организацией - заимодателем. В документе в обязательном порядке должна быть указана цель предоставления займа и сумма долга.

Внимание! Для строящихся объектов в ПФР обязательно предоставляются разрешительные документы.

Стоит отметить, что при получении займа пакет необходимых документов почти такой же. В обязательном порядке он дополняется:

1. СНИЛС и ИНН заявителя.
2. Свидетельством на детей об их рождении/усыновлении.
3. Подтверждением из ПФР о той сумме материнского капитала, которой располагает заемщик.
4. Документами, подтверждающими доход.

Также могут потребоваться иные документы, о которых сообщат сотрудники организации - заимодателя.

Наличные деньги и материнский капитал

Обналичивание средств материнского капитала с момента старта программы является правонарушением . За его осуществление предусмотрено наказание вплоть до уголовной ответственности. Однако это грозит только тем, кто тратит бюджетную субсидию на посторонние нужды.

После перевода средств материнского капитала наличные деньги законно могут снять со своего счета:

• продавцы недвижимости;
• застройщики;
• компании, осуществляющие ремонт и реконструкцию жилья;
• физлица (владельцы сертификата) вправе получить часть средств МСК в сумме, не более 50 % размера средств МСК на строительство (реконструкцию) объекта ИЖС при предоставлении необходимых документов

Внимание! На выдачу наличных денег ПФР не даст согласия, пока все документы не будут полностью соответствовать требованию о подтверждении целевого расходования средств материнского капитала.

Однако существуют действующие региональные инициативы, по которым у семьи есть возможность потратить часть субсидии на погашение займов, взятых на транспорт, лечение членов семьи, развитие ЛПХ и даже без отчета об использовании.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Для оперативного решения вашей проблемы мы рекомендуем обратиться к квалифицированным юристам нашего сайта.

Последние изменения

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Видеоконсультация юриста: какие документы потребуются для оформления займа под материнский капитал.

19 апреля 2017, 04:42 Мар 13, 2019 11:57

С 2007 года в России работает система поддержки, которая предназначена для семей, где воспитывается 2 и более детей. Главной целью материнского семейного капитала считается улучшение жизни его владельцев. Средства могут потратиться на улучшение жилищных условий, оплату образования детей или формирования пенсии матери.

Программа работает уже 10 лет, но до сих пор многим не совсем понятны принципы ее использования. Сейчас можно получить займ под материнский капитал. Отзывы свидетельствуют, что если знать все тонкости этой процедуры, никаких сложностей не возникнет. Оформляются займы под строительство или реконструкцию жилых объектов, а также на их покупку. Сейчас есть возможность оформить ипотеку под выгодный процент.

Понятие

Многие оформляют займ под материнский капитал наличными. Это финансовая сделка, при котором банком предоставляются конкретные суммы семье. Материнский капитал используется для оплаты кредита или закрытия долга.

Перечисление средств от финансовой организации к получателю контролируется Пенсионным фондом. Он же и одобряет заявки. Если фонд разрешил перевести средства на оплату займа, то нужно выбрать подходящий банк и оформить сделку.

Виды кредитов

Государственная программа по получению материнского капитала принята с целью помощи семьям, в которых родился второй ребенок. Государством предусмотрен список направлений для его получения. Важно оформить целевой кредит, который предполагает указание в соглашении о займе самого направления использования средств. Должны предоставляться отчеты в органы соцзащиты.

Кредит можно получить для улучшения жилищных условий. Использовать его можно на:

• Получения ипотеки.
• Участие в долевой собственности.
• Возведение жилья самостоятельно.

По закону разрешено выполнять оплату деньгами из материнского капитала ипотеки, которая оформлена до рождения второго ребенка. Причем неважно, на кого был оформлен займ: на мать или отца. По этому вопросу государством ограничения не установлены.

Законность сделки

Пенсионный фонд контролирует, соблюдаются ли нормы закона, по которому можно оформить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают необходимость заключения законной сделки, поскольку нарушения в этой области строго наказываются. Оформляются кредиты после одобрения заявки Пенсионным фондом. Только тогда сделка будет считаться законной.

Отказ в выплате средств может быть связан со следующими причинами:

• Неправильное заполнение заявки.
• Ошибки в документации или незаконные документы.
• Нецелевое применение займа.

Использовать займ нужно строго по назначению. А подтверждается это официальными документами.

Случаи отказа

Хоть и требуется подтверждение от Пенсионного фонда, все же банки тоже выдвигают свои условия. Только при их соблюдении можно получить займ под материнский капитал. Отзывы подтверждают, что оформить кредит не получится в следующих случаях:

• Отсутствует стабильный доход.
• Нет официальной заработной платы.
• Есть сложности с оплатой предыдущих кредитов.

Пенсионный фонд рассматривает заявку 2-3 месяца. Если строить жилье самостоятельно, то нужно подавать документы до начала строительного сезона. Процедура получения средств достаточно сложная, но клиентам предоставляются длительные сроки оплаты и низкие ставки. Некоторые банки предлагают особые условия и льготные программы для многодетных семей. По ним есть возможность оформить выгодную ипотеку.

Условия

Займом называют получение денег, которые нужно вернуть с процентами. Кредиты предоставляются только банками, а займы выдаются финансовыми учреждениями, физическими лицами, государством. В этом заключается отличие услуг. При каких условиях оформляется займ под материнский капитал? Отзывы свидетельствуют, что нужно тратить средства на увеличение квадратных метров жилья или купленного объекта.

Оформление займа может быть и раньше, а с рождением второго ребенка следует оплатить долг с помощью материнского капитала. Если дом будет строиться самостоятельно или реконструироваться, то получить необходимые средства получится в ПФ спустя 3 года после рождения 2 ребенка. Выдается целевой займ под материнский капитал на основе норм Гражданского кодекса РФ. Сертификат позволяет оплатить основную сумму и проценты. Выполняется процедура безналичным способом: Пенсионный фонд перечисляет средства организации, которая выдает займ.

Оформление займа до трехлетнего возраста ребенка

По закону, оформить жилищный займ под материнский капитал можно после исполнения второму ребенку 3 лет. Но в этом случае есть выход, когда можно воспользоваться средствами после получения сертификата. Если деньги будут тратиться на покупку жилья, то лучше выбрать ипотечное кредитование.

Как уже упоминалось, около двух лет назад был принят законопроект, по которому можно было использовать деньги материнского капитала по уже оформленной ипотеке, а также перечислять первый платеж после появления второго ребенка. Если внести эти средства, то это уменьшает сроки расчета с долгом. Такая возможность облегчает жизнь семьям, у которых не решен квартирный вопрос.

Материнский капитал позволяет закрыть основную часть долга и проценты. Если есть просрочка, пени, штрафы, их нужно будет оплачивать самостоятельно. Из положенных по закону средств можно оплатить как весть жилищный займ под материнский капитал, так и его часть. Некоторую сумму можно оставить, так как она каждый год подвергается индексации.

Строительство и ремонт жилья

Целевой займ под материнский капитал на реконструкцию дома, который уже есть в собственности. Но необходимо правильно оформить эти работы. При их выполнении они должны быть документально зафиксированные. Ремонтные работы предполагают увеличение жилой площади строения.

Получается, что средства не могут быть потрачены на замену окон, сантехники, пола, обоев. Воспользоваться финансированием можно после исполнения 2 ребенку 3 лет. Но выполнение работ может быть и раньше. Необходимо согласовать действия с ПФР и подтвердить документально все расходы, а с 3-летия ребенка получить компенсацию.

Ограничения

Прежде чем взять займ под материнский капитал, нужно ознакомиться с ограничениями. При его оформлении нужно выполнить несколько требований ПФ:

• Купленное имущество должно быть собственностью всех детей и родителей в одинаковых долях.
• Можно погасить долг, оформленный до получения сертификата.
• Нельзя оплачивать долги от
• Хоть сертификат предоставляется на мать, воспользоваться им имеет прав и отец, а также человек, усыновивший детей.

Оформление займа в Сбербанке

Выдается займ под материнский капитал в Сбербанке. Эта процедура имеет следующие особенности:

• Банк должен убедиться, что клиент оплатит долг. Поэтому необходимо подготовить подтверждение платежеспособности.
• Сумма, выдаваемая банком, а также средства по сертификату с доходом семьи суммируются.
• На протяжении следующих 6 месяцев надо подать заявление в ПФР о перечислении средств на оплату ипотеки. Сделать это нужно как можно быстрее, так как с этой суммы перечисляются проценты.

Предлагаются такие займы и в других банках. Условия в каждом учреждении могут немного отличаться, но в целом процедура похожа. Если клиенты соответстсвуют всем требованиям, то им одобряют займы.

Необходимые документы

Чтобы оформить займ под материнский капитал - в Сбербанке или другом учреждении, -необходимо собрать некоторые документы. В их перечень входят:

• Сертификат.
• Паспорта супругов.
• Свидетельство о браке.
• СНИЛС.
• Договора на оформление займа.
• Справки от банка.
• Заявление на выплату займа.
• Свидетельство на собственность.
• Подтверждение перечисления средств безналичным методом.

Взяв срочный займ под материнский капитал, молодая семья приобретает собственное удобное жилье. Перед оформлением надо ознакомиться с условиями предоставления кредита, чтобы в дальнейшем не возникало никаких сложностей. Желательно рассмотреть программы нескольких банков, а потом выбрать наиболее подходящую.

Перед перечислением средств сертификата нужно решить, для какой сферы деньги нужнее. Ведь, кроме улучшения жилищных условий, программа предназначена и для других целей. Следует учитывать, что сумма ежегодно увеличивается. Эти деньги являются прекрасным вложением в будущее.

Займ под материнский капитал хотя и выделяется банками как особый продукт, по сути является кредитом. Только в качестве обеспечения предлагается использовать сертификат. Банки следят лишь за законностью целей: деньги выдадут на покупку квартиры, на строительство дома или иное улучшение жилищных условий.

Условия получения

Материнский капитал — это мера государственной поддержки. Деньги выдаются государством, и до момента расходования хранятся на государственных счетах. Эта мера предусмотрена для того, чтобы исключить незаконное, то есть нецелевое использование или как способ обналичить.

Сертификат выдается Пенсионным Фондом РФ. Именно Фонд осуществляет перечисление средств на счет кредитной организации.

ПФР также обязан следить за законностью сделок. Как получить заем в этом случае?

Как держатель средств материнского капитала Пенсионный Фонд является и главным контролером, который проверяет законность каждой сделки. Поэтому в сделке всегда три стороны: заемщик, банк и ПФР.

В займах, взятых под материнский капитал на покупку жилья, ПФР всегда является третьим участником сделки наряду с заемщиком и заимодавцем. Более того, именно за Фондом остается последнее слово.

Сертификат — исключительно надежное обеспечение, поэтому банки охотно дают согласие на выдачу денег. Поэтому главным препятствием и самым сложным шагом становится получение разрешения от ПФР.

Цели, на которых фонд дает деньги:

Цели	Условия сделки
Приобретение готового дома, квартиры	Жилье должно быть признано пригодным к проживанию
Строительство или реконструкция жилья с привлечением стороннего подрядчика	Наличия предварительного договора с подрядчиком
Строительство или реконструкция жилья своими силами	Наличие утвержденного проекта и сметы
Компенсация расходов на ранее построенное (отремонтированное) жилье	Расходы должны быть документально зафиксированы
Первоначальный взнос в ипотеку	Соответствие требованиям банка
Погашение долгов по взятым ранее кредитам на жилье	Кредит должен быть целевым
Погашение стоимости доли по договору о долевом строительстве	Должны быть предоставлены подтверждающие документы от застройщика, подрядчиков и посредников
Уплата вступительного взноса участника жилищного кооператива	Участником жилищного кооператива может быть любой из супругов, не только держатель сертификата

Требования

Банки и организации, дающие займы, диктуют сходные условия выдачи займов с использованием материнского капитала, однако есть и отличия. Такие кредиты выдают многие банки, однако наиболее популярны у заемщиков крупные и надежные организации.

Чаще всего займы оформляют в Сбербанке и Россельхозбанке. Кроме банков займы выдают и кредитно-потребительские кооперативы, сокращенно КПК.

Общие требования к заемщикам:

КПК охотно выдают небольшие суммы, которые могут быть полностью или на 60 — 80 процентов погашены средствами материнского капитала. Кооперативы — это небольшие частные организации, деятельность которых контролируется государством менее жестко, чем деятельность банков.

Однако, как упоминалось выше, в сделке участвует три стороны, и решающее слово всегда остается за ПФР. Поэтому именно ПФР проводит проверку КПК на соответствие требованиям.

Проверяется отчетность, экономические показатели деятельности и репутация. Под репутацией в данном случае понимается отсутствие текущих судебных исков в отношении КПК.

Важным показателем также является состав собственного капитала и доля кредиторской задолженности в балансе кооператива.

Такая всесторонняя проверка стала проводиться с 2019 — 2019 годов. Ее цель — пресечь случаи так называемой обналички сертификата, когда под предлогом улучшения жилищных условий деньги перечислялись на счета застройщиков по фиктивным документам, а затем передавались держателям сертификатов.

На счетах посредников после таких действий оставалось от 10 до 20% суммы сертификата, что является грубым нарушением закона.

Как взять займ под материнский капитал

Процедура оформления займа под материнский капитал проходит в несколько этапов:

В банке

Условия получения займа в крупнейших кредитных организациях РФ:

Критерий	Сбербанк	Россельхозбанк
Минимальная сумма	300 тыс. руб.	100 тыс. руб.
Максимальная сумма	30 млн. руб.	20 млн. руб.
Срок	от 10 до 30 лет	от 15 до 30 лет
Процент	от 12% годовых	от 11,7% годовых
Требования к заемщику
Особые условия

КПК

На рынке существует множество КПК, которые предлагают различные продукты. Общие условия и диапазон требований обозначены в таблице ниже.

Условия, которые выдвигают кредитно-потребительские кооперативы:

Критерий	КПК
	Петроград	А-ГРУПП	Гарант
Минимальная сумма	30 тыс. руб.	453 026 руб.	453 026 руб.
Максимальная сумма	600 тыс. руб.
Срок	от 6 до 24 мес.	до 4 месяцев	6 месяцев
Требования к заемщику	Возраст от 21 года
Процент	от 13% годовых	от 35% годовых	26,4 за весь срок пользования
Особые условия	Требуется подтверждение дохода	Подтверждение доходов не требуется, есть льготный период с нулевой ставкой.	Обязательные членские взносы от 1,8% от суммы

В организации

Критерий	Сбербанк	Россельхозбанк	КПК
Минимальная сумма	300 тыс. руб.	100 тыс. руб.	100 тыс. руб.
Максимальная сумма	30 млн. руб.	20 млн. руб.	2 млн. руб.
Срок	от 10 до 30 лет	от 15 до 30 лет	от 6 мес. до 3 лет
Требования к заемщику	Возраст от 23 лет, общий стаж не менее 5 лет, на последнем месте работы не менее полугода		Возраст от 21 года, стаж работы на последнем месте от 6 месяцев
Требование к застройщику, продавцу	Устанавливаются индивидуально, публично не раскрываются и тщательно проверяются службой безопасности.		Устанавливаются индивидуально
Особые условия	Продолжительность срока кредитования должна быть такой, чтобы расчетный срок выплаты займа наступил до того, как заемщику исполнится 65 лет.		Индивидуальные, в зависимости от целей КПК

Видео: Необходимые документы

Образец договора

Все условия сделки должны быть заранее оговорены и подробно описаны в договоре. нельзя допускать расплывчатых формулировок. Заявитель должен подробно ознакомиться со всеми положениями, а также задать вопросы и выяснить значение непонятных ему терминов.

Примерные образцы таких соглашений:

Документы

Документы, которые требуются для подачи заявки:

Подача заявки и оформление

Порядок действий заявителя таков:

• обращение в банк или КПК с заявлением и пакетом документов;
• ожидание решения от 2 до 14 дней;
• в случае положительного решения пакет документов передается в ПФР, перечисляются средства материнского капитала на счет заимодавца;
• погашение займа по установленному графику.

Погашение кредита

Заем выплачивается в соответствии с графиком платежей, который составляется на этапе заключения сделки.

Порядок погашения:

1. по распоряжению ПФР часть суммы гасится средствами материнского капитала, их Фонд перечисляет самостоятельно;
2. в соответствии с соглашением и графиком платежей выплачиваются проценты;
3. в последнюю очередь гасится основной долг.

Плюсы и минусы

Плюсы сделок:

• единственный законный способ обналичить сертификат;
• безопасно;
• заимодавцы проходят проверку со стороны ПФР;
• сравнительно низкий процент.

Минусы сделок:

• длительный период рассмотрения;
• могут участвовать только подрядчики и застройщики, которые одобрены банками;
• нельзя использовать для таких улучшений, как проведение коммуникаций, газификацию, так как это считается нецелевым расходованием.

Получить средства, назначенные государством для поддержки молодых семей, можно разными способами. Однако проще всего и безопаснее сделать это путем займа под материнский капитал. Кроме того, это даст возможность воспользоваться деньгами уже в обозримом будущем и улучшить свои жилищные условия.

Дав жизнь второму ребёнку, каждая российская семья, в соответствии с законодательством страны, получает 453 026 рублей. Чтобы деньги были потрачены с умом, государство регулирует их использование. Семьи получают на руки не наличные, проследить трату которых невозможно, а сертификат, применить который можно лишь в определённых целях.

Многих интересует, можно ли на законных основаниях получить под материнский капитал займ. Если опираться на закон, средства могут быть вложены в улучшение условий жизни семьи, первым делом имеется в виду состояние жилплощади.

Также в данном контексте рассматриваются вложение в образование детей или в пенсию родителей. Всё это довольно обширные понятия, звучащие для многих абстрактно и неопределённо.

Как бы вы не решили использовать свой сертификат, без одобрения пенсионного фонда деньги останутся там, где им положено быть: на государственном счёте. По закону вы имеете право получить заем, используя их. Однако не всякая цель будет одобрена ПФР.

Чтобы ваши планы были реализованы на деле, нужно подготовить чёткое обоснование, чтобы получение займа под материнский капитал выглядело законным.

На сегодняшний день займ под установленный законом материнский капитал является одним из видов кредитования в Российской Федерации. Допускается его получение в банке и других финансовых организациях. Сумма капитала может быть использована в качестве первоначального взноса, также разрешается погашение за её счёт части самого кредита.

В результате, участниками процедуры перевода семейного капитала в заём становится сразу три стороны:

1. Пенсионный Фонд.
2. Заёмщик и одновременно обладатель сертификата.
3. Финансовое учреждение.

Главным участником всегда является ПФР, за ним остаётся право отказать заявителю в получении кредита. Как правило, отказы имеют чёткое обоснование.

Наиболее часто причины для отказа такие:

• характер займа не соответствует целям, предусмотренным Законодательством;
• в документации допущены ошибки;
• заявление не соответствует требованиям к оформлению и т. д.

Подавляющее большинство отказов связано с нецелевым использованием денег. По закону целевой займ под материнский капитал, если речь идёт о кредитовании, должен быть направлен на улучшение комфорта проживания семьи.

Имеется в виду, что сертификат можно использовать либо на покупку нового дома или квартиры, либо на реконструкцию жилых площадей, а также на строительство того, что впоследствии станет семейным очагом.

Подводные камни кредитования под маткапитал

Если вы рассчитываете получить займ под маткапитал, будьте готовы к тому, что придётся убеждать не только Пенсионный Фонд, но и администрацию банка. То, что у вас есть сертификат, для неё не является признаком вашей надёжности как заёмщика на длительный период времени (до 30-ти лет) и на весьма внушительную сумму.

Вам дадут деньги только в том случае, если вы сможете документально подтвердить платежеспособность семьи. Вам необходимо будет представить справку о заработной плате. Учитывается только официальная ставка соискателя, и она должна соответствовать затребованной сумме. Важно доказать, что ваша семья имеет стабильный доход.

Решающую роль также может сыграть кредитная история. Желательно, чтобы она говорила о вашей надёжности и ответственности.

Даже, если вы, решив взять займ под материнский капитал, получили одобрение банка, запаситесь терпением, так как Пенсионный Фонд принимает решения в течение 2-х, а иногда и 3-х месяцев.

Можно ли обналичить материнский капитал до законного срока?

Если обратиться к Законодательству, то оно устанавливает ограничение по сроку на использование семейного капитала.

Это означает, что финансовые организации, предоставляющие кредиты, могут выдавать положенные вам деньги только в определённый срок. Отправной точкой является дата, когда вашему второму ребёнку исполнится 3 года.

Однако, у правила есть не противоречащее Законам исключение, о котором многим родителям не известно.

Взять заем срочно, до установленного срока возможно, если оформить ипотеку. Это будет целевой займ под материнский капитал в точности соответствующий законодательной базе Российской Федерации.

В этом случае условия займа под материнский капитал дозволяют родителям использовать выделенные государством средства и на первый взнос, и на закрытие части суммы погашения уже оформленного кредита.

Вы можете, как заключить договор о займе в банке под материнский капитал, так и погасить часть суммы по уже имеющейся ипотеке сразу после того, как на свет появится ваш второй ребёнок.

Такого рода заем будет во всех отношениях выгодным, так как с его помощью вы можете быстрее улучшить свою жизнь и сделать кредитное обязательство менее ощутимым для семейного бюджета.

Ограничения на использование сертификата

Думая о том, как получить займ под материнский капитал, учтите тот факт, что даже в случае с законным ипотечным кредитованием, заем можно использовать не на все нужды.

Деньги можно взять только под две описанные выше категории: сам кредит и первый взнос. Погашать средствами, полученными на второго ребёнка, такие задолженности, как штрафы и пени не получится.

Важно знать, что денежные займы такого рода можно использовать не полностью. Если есть такая возможность, лучше оставить часть капитала на счету. Это выгодно, так как он ежегодно подвергается индексации.

Иногда даже небольшой микрозайм под материнский капитал способен решить жилищные проблемы семьи, а оставшиеся средства будут залогом вашего будущего благополучия.

Можно ли брать займы через МФО?

Сотрудничество с МФО в России стало нормой для её граждан. Во многих случаях это выгодно. Однако не в том, что касается материнских денег.

Если вы увидели объявление: «Выдаем займы под материнский капитал», выставленное одной из микрофинансовых организаций, можете быть уверены, что речь идёт о мошенничестве и нарушении российского законодательства.

Президент России лично подписал Закон, согласно которому МФО не имеют право осуществлять оформление займа под материнский капитал. Основанием для такого решения стали многочисленные злоупотребления микрокредитных структур, связанные с попытками незаконного вывода целевых средств.

Нельзя также брать займы под залог материнского капитала. Сертификат имеет ценность только для семьи, владеющей им. Выдающие кредиты структуры, получив такой залог, не смогут его обналичить. Для них он обычная бумага, не имеющая никакой ценности.

Особенности взятия кредита под маткапитал

После получения ответа на вопрос можно ли взять займ под мат капитал, нужно начать поиск ответов на другой, не менее важный вопрос: где взять? Помимо банков, в качестве заёмщиков могут выступать и другие (не МФО) финансовые организации.

К примеру, кредиторами могут стать и кооперативы. Правда, для них действует обязательное условие: с момента своей регистрации КПК должен просуществовать на рынке не менее трёх полных лет.

Получить кредит под материнский капитал может не только мать ребёнка. Закон также дозволяет выступать в качестве заёмщика отцу или лицу, усыновившему малыша. При этом, жилплощадь, купленная или реконструированная в заем, должна быть оформлена на обоих родителей и всех, имеющихся у них детей.

Важным нюансом является то, что выдача займов под маткапитал не рассчитана на обычный или капитальный ремонт, к примеру, на замену сантехники.

Можно только:

• приобрести жильё;
• расширить имеющуюся жилплощадь;
• реконструировать дом или квартиру;
• восстановить дом.

Очень важно правильно оформить документацию и описать все виды предполагаемых действий и работ.

Процедура получения займа

Так как последнее слово будет за ПФР, первым делом стоит обратиться в эту организацию и обсудить все нюансы.

К примеру, есть такое понятие, как региональный материнский капитал, означающее, что в каждом отдельном регионе могут быть свои дополнительные виды материальной поддержки семей. Например, в некоторых областях рассматривается вопрос о возможности приобретения авто под маткапитал.

Таким образом, вопрос предоставления кредита выгодно решать тем, кто уже имеет ипотеку и рассчитывает частично или полностью погасить её.

В таком случае нужно принести в ПФР:

• заявление, в котором выражено ваше намерение получить займ;
• ранее составленный с финучреждением кредитный контракт (копия);
• сертификат;
• свидетельства о рождении всех ваших детей. Если в семье воспитываются усыновлённые дети, свидетельства об усыновлении;
• паспорт или другой документ, удостоверяющий личность заявителя.

Собирая бумаги и делая их копии, лучше побеспокоиться о том, чтобы было несколько экземпляров, так как, примерно такого же характера пакет понадобится и для предоставления в банк. К уже перечисленному нужно будет добавить справки о доходах семьи.

Если всё сделать правильно, есть вероятность, что в течение трёх месяцев вы сможете решить или начать решение жилищной проблемы. Как видим, взять такой займ под материнский капитал наличными невозможно, однако, ничто не мешает вам получить целевой кредит и тем самым сделать жизнь своих детей лучше.

Материнские займы предлагают несколько десятков российских банков. Прежде чем остановить выбор на одном из них, досконально изучите условия каждого. В них могут быть значительные отличия. Выбирайте лучшее для себя.