Выезд за границу с непогашенным кредитом. Выпустят ли из страны при наличии кредита

Лето – традиционное время отпусков и прекрасная возможность отвлечься от рабочих проблем, посетить далекие страны или просто поваляться на пляже. Что бы избежать неприятных сюрпризов, планируя свой отдых, обратите внимание не только на выбор турфирмы, курорта и сбор чемоданов, но и вспомните про свои финансовые обязательства. По российским законам неплательщику по кредитам могут запретить выезд за границу. Сравни.ру расскажет о возможных проблемах, с которыми можно столкнуться при выезде за рубеж, и путях их решениях.

По закону, ограничить выезд за границу гражданину РФ могут в случае если:
- не уплачены налоги;
- есть значительные долги по ЖКХ;
- не выплачены штрафы ГИБДД;
- не выплачены алименты;
- есть долги по кредитам.

И, что крайне важно, запрет на выезд возможен только, если уже состоялось заседание суда, на котором вас обязали погасить долги, т.е. дело передано на исполнение в службу судебных приставов. Без судебного решения ограничить свободу передвижения человека не может никто. О том, что выехать за рубеж не удастся, неплательщик должен узнать из извещений местной службы судебных приставов (ФССП). Правда, как это частенько у нас бывает, «должен узнать» не значит, что «узнает». Особенно, это касается тех, кто не живет по месту регистрации. В случае заочного решения суда, без присутствия неплательщика, искать последнего судебные приставы не будут и просто пошлют информацию о судебном решении по месту его официального проживания.

Как узнать о запрете на выезд?

О своей задолженности государственным структурам узнать просто. Достаточно зайти на сайт , вбить свои данные (ИНН, фамилию, имя и регион) и получить исчерпывающую информацию по своим долгам. С банковскими же кредитами дело обстоит сложнее. Если человек подозревает, что мог попасть в число «невыездных» из-за неаккуратных или нерегулярных выплат банку, ему нужно обратиться в местное отделение ФССП. Сделать это лучше не по телефону, а лично посетив судебного пристава. Искать официальные списки должников в Интернете бесполезно, по закону публикация подобной информации запрещена. На сайте так же можно попытаться узнать о своих долгах, но служба эта пока работает в тестовом режиме и не гарантирует точности предоставляемых данных.

Что делать?

Единственный выходом для человека, попавшего в «черный список» из-за просроченных платежей по кредиту, является погашение долга перед банком. Стоит обратить внимание на то, что в случае полного погашения задолженности, ограничение на выезд из Российской Федерации будет снято, однако срок исполнения сотрудниками Пограничной службы ФСБ России соответствующего постановления судебного пристава-исполнителя составляет до 30 суток. На таможне не помогут никакие официальные бумаги, справки и квитанции об уплате долгов. Только когда фамилия и имя должника пропадет из базы ФСБ, он сможет пересечь границу.

Что нужно знать еще

В качестве полезной информации по данному вопросу нужно еще упомянуть о том, что:

Запрет наложенный на вас никак не касается ваших родственников. Они беспрепятственно могут пересекать границу.

Срок действия судебного решения о запрете выезда не может превышать 6 месяцев.

Некоторые долги иногда можно оплатить прямо в аэропорту на таможне. Однако, задолженность по кредитам погасить в аэропорту нельзя. К тому же подобные услуги предлагаются на таможне непостоянно. Были разовые акции в некоторых российских аэропортах, но официально такой системы не создано.

Сумма вашего долга не имеет значения. Но, естественно, банк вряд ли будет подавать заявление в суд на заемщика задолжавшего 1 тыс. руб. Вообще, для банка обращение в суд – крайне не выгодная мера (см. материал Сравни.ру ).

Ну и, конечно, если все же вы попали в аэропорту в столь неприятную ситуацию – из страны вас не выпускают и отдых испорчен, то не стоит ругаться с таможенниками и служащими аэропорта. Они абсолютно не виноваты в ваших несчастиях и лишь выполняют свою работу. Криками и грубостью эту проблему не решишь, а вот добавить к своим неприятностям еще и задержание стражами правопорядка, вполне возможно.

Куда лучше, еще только собираясь на отдых за границу и имея даже небольшие задолженности по кредитам, проверить не применены ли к вам судебные решения, запрещающие выезд за пределы РФ. Турфирмы, как правило, подобными проверками не занимаются и вся ответственность за испорченный отпуск лежит полностью на вас.

Путешествия и отдых за границей становятся такой же привычной частью жизни среднестатистического россиянина, как и жизнь от кредита до кредита. Но есть один момент, который вполне обоснованно тревожит заемщиков: если есть долг по кредиту, можно ли выехать за границу? Ведь, отпуская должника за границу, банк рискует не получить назад свои деньги.

Когда непогашенный кредит препятствует выезду

Несколько лет назад практически все покупалось в кредит: потребительские товары, автомобили, квартиры, немало наших соотечественников умудрялись оформить на себя сразу по несколько кредитных линий. Однако начало экономического кризиса показало реальные проблемы безрассудного кредитования и привело к резкому росту просроченной задолженности.

Финансовые учреждения, чтобы обеспечить возвращение заемщиками долгов, начали прибегать к новых мерам, призванным мотивировать выполнение обязательств. Одним из таких нововведений стало ограничение выезда за рубеж неплательщика по кредиту.

Хотя чтобы избежать необходимости погашения, выезжали не все: некоторые, наоборот, собирались найти за границей более оплачиваемую работу.

Собственно, наличие задолженности по кредиту само по себе не влияет на ограничение передвижения заемщика. Поэтому на вопрос, можно ли выехать за границу, если есть задолженность по кредиту, ответ будет скорее утвердительным. Однако чтобы не возникло проблем со своевременным погашением, рекомендуется заранее внести нужную сумму наперед, чтобы сформировалась переплата по кредиту; можно также распланировать свой отпуск таким образом, чтобы успеть вернуться к окончательной дате погашения. Сторонники радикальных подходов могут осуществить досрочное погашение и тогда с чистой совестью отправляться за рубеж.

При каких условиях накладывают ограничения

Для ответа на вопрос, можно ли выехать за границу с кредитом, необходимо рассматривать разные ситуации.

Если клиент уже в течение минимум трех месяцев игнорирует погашение долга, работники банка начинают действовать в соответствии со своими внутренними процедурами: формируется дело проблемного заемщика, затем передается службе безопасности банка и юристам. Последние составляют и передают исковое заявление о возвращении долга в суд. Затем начинается судебный процесс: его проблемные заемщики в большинстве случаев игнорируют и в результате проигрывают.

После оглашения судебного решения заемщику дается 30 дней для его добровольного выполнения. Если за это время задолженность не погашается, документ передается для обеспечения его выполнения судебным приставам.

Копия судебного решения о погашении долга отправляется по почте и заемщику, при этом последнему даются еще 5 дней на добровольное выполнение исполнительного листа. Если в течение указанного срока должник не погасит задолженность, лишь тогда данные о проблемном клиенте попадают в список должников по кредитам, которым запрещен выезд за границу.

Однако процесс передачи данных о клиенте в пограничную службу не так скор. Это, во-первых, связано с большой загруженностью судебных приставов, а во-вторых – с большим бюрократизмом, который сопровождает всю процедуру.

Судебному приставу, чтобы передать документы на ограничение передвижения заемщика, необходимо сначала ознакомиться с делом, затем написать соответствующее ходатайство на своего начальника. И только когда последний его утверждает, информация о нерадивом должнике попадает в информационную базу пограничной службы. Как правило, весь процесс может занять до 1 месяца.

Есть во всей этой процедуре и обратная сторона: когда заемщик полностью погашает кредит, его из базы удалят не сразу; все зависит от скорости передачи информации внутри исполнительной службы и от того, с какой периодичностью обновляется база погранслужбы.

Что необходимо знать заемщикам

Ограничение пересечения границы судебный пристав инициирует на основании:

• исполнительного документа, выданного вследствие решения суда;
• исполнительного документа, являющегося судебным актом.

Свои действия он проводит в полном соответствии со ст. 67 ФЗ № 229 от 02.10.2009.

Также стоит обратить внимание и на то, что ограничение выезда за пределы государства имеет статус временной меры – оно действует полгода. После этого срока запрет либо аннулируется, если заемщик выполнил свои обязательства, либо пристав возобновляет постановление об ограничении выезда.

Проверить наличие запрета на пересечение границы можно на сайте исполнительной службы .

Для этого необходимо в соответствующих полях указать свое ФИО и выбрать регион.

С ростом популярности потребительских кредитов среди населения увеличивается и число тех, кто погашает их не вовремя или в неполном объеме. Переоценивая свои финансовые возможности, они не думают о возможных негативных последствиях наличия неоплаченного долга. Например, сегодня законодательство ограничивает таким лицам выезд за границу с кредитом, по которому имеется просроченная задолженность, а также с невыплаченными алиментами, штрафами, налогами и жилищно-коммунальными платежами.

Какие ограничения существуют?

При этом многие другие люди путешествуют за пределами России, даже приобретая саму путевку на отдых в кредит. Это возможно благодаря тому, что сам факт наличия кредита не может воспрепятствовать поездке за рубеж. Если платежи по нему регулярно вносятся, то с кредитом выпускают за границу, а ограничение на выезд из Российской Федерации, как правило, применяется в случае, когда заемщика за неуплату уже разыскивают судебные приставы.

И даже наличие задолженности по кредиту, по поводу которой еще не возбуждено судебное разбирательство, не может помешать покинуть страну, хотя не внесенный вовремя платеж все же дает банку повод обратиться в суд. Причем сумма долга не имеет принципиального значения, но, как правило, для обращения в судебные органы она должна достигнуть значительной цифры, ведь подобные разбирательства очень невыгодны банку.

С неоплаченным кредитом выезд за границу возможен и в случае уже начавшегося разбирательства до тех пор, пока не будет вынесено и передано на исполнение в подразделение судебных приставов решение о запрете выезда за пределы страны. Без него ограничить свободу перемещения гражданина Российской Федерации никто не вправе. Но и после вступления судебного решения в силу заемщику дается еще пять дней на погашение задолженности, что позволяет ему исправить создавшееся положение. Если он этого по какой-либо причине не выполнит, то сведения о нем, как о лице, уклоняющемся от уплаты долгов, будут переданы в службы пограничного контроля.

Основания для принятия решения о временном ограничении выездов за рубеж

О вынесении решения по ограничению его поездок за рубеж неплательщик должен быть извещен местным отделением Федеральной службы судебных приставов. Полный пакет документов, являющийся основанием для временного запрета выезда за пределы страны, должен включать помимо судебного решения выданный судом исполнительный документ, распорядительный акт о возбуждении исполнительного производства и соответствующее постановление судебного пристава-исполнителя.

Однако, должник, не присутствовавший на заседании или не проживающий по месту регистрации, может и не узнать о принятых в отношении него мерах. Это связано с тем, что в случае его неявки по вызову решение принимается заочно, а неплательщик извещается о нем письменным сообщением, направляемым по месту официальной регистрации. Разыскивать и уведомлять его лично никто не станет.

При наличии проблем с кредитом вылет за границу может быть запрещен прямо в аэропорту непосредственно перед посадкой в самолет, и только при прохождении процедуры пограничного контроля человек узнает о невозможности покинуть страну. Чтобы избежать такого неприятного сюрприза, стоит узнать об имеющихся задолженностях заранее.

Информацию по неоплаченным долгам в государственный бюджет (налогам или штрафам) несложно узнать на сайтах соответствующих государственных структур, указав свои анкетные данные (Ф.И.О., ИНН, регион и т.п.). А вот сведения об имеющихся задолженностях кредитным организациям в сетях Интернета искать бесполезно, потому что законодательством их публикация запрещается. Но можно узнать о возбужденных в отношении человека исполнительных производствах, вбив его Ф.И.О. в форму поиска их реестра на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов.

Наведите справки заранее

Лучше всего наводить справки о возможном попадании в списки «невыездных» по причине несвоевременности выплат по банковским кредитам в местном отделении ФССП. Необходимо это сделать, обратившись в подразделение лично, по телефону подобную информацию получить вряд ли удастся.

Если просроченные платежи все же послужили причиной ограничения выезда за рубеж, то единственным выходом из этой ситуации будет погашение задолженности банку. Причем, если некоторые другие долги (штрафы, налоги) можно заплатить непосредственно на таможне, то с кредитом это вряд ли получится. Даже человек, выехавший за границу до вступления в силу судебного решения, все равно по приезду обязан будет погасить образовавшуюся задолженность с учетом начисленных пени.

Еще одной неприятной особенностью ограничения выезда из страны является тот факт, что срок исполнения постановления, вынесенного судебным приставом-исполнителем, составляет примерно 30 дней. Даже если должник полностью рассчитался с банком и имеет на руках подтверждающие документы, сотрудники пограничной службы не выпустят его за рубеж до тех пор, пока он не перестанет фигурировать в их базе данных уклоняющихся от уплаты задолженностей.

Происходит это из-за того, что российская судебная система довольно медлительна, и бюрократические процедуры в ней могут длиться неделями. Положительным моментом в данной ситуации можно считать то обстоятельство, что запрет покидать страну в любом случае не превышает 6 месяцев. Также не сможет помешать непогашенный кредит выезду за границу родственникам неплательщика.

Даже добросовестных плательщиков по кредиту иногда берет сомнение: а можно ли выезжать за границу, имея действующий заем? Не развернут ли пограничники во въезде в другую страну? Всё зависит от конкретной ситуации.

Когда выезжать за рубеж можно

Сам по себе кредит никаких ограничений на свободу передвижений россиянина не накладывает. В большинстве случаев выехать за границу с действующим займом — хоть с ипотечным, хоть с потребительским, хоть бизнес-займом — можно. Главное, чтобы вся задолженность погашалась в срок.

Другое дело, когда допущена просрочка по кредиту. Здесь всё зависит от того, насколько далеко зашла ситуация.

Так, если заемщик один-два раза просрочил платеж, то его выпустят за рубеж без проблем, даже при уже возбужденном административном производстве.

Когда выезжать с кредитом за рубеж нельзя

А вот если неплательщик оказался злостным и дело из административных перешло в разряд уголовных, то после выдвижения обвинений (еще до приговора) заемщику будет запрещен выезд из страны.

По своему статусу должник по кредитам приравнивается к должникам:

• по алиментам;
• по налогам;
• по штрафам.

Запрет на выезд инициируется либо судебными приставами, либо прямым указанием суда. Дело должникам передается в ФСБ и пограничный контроль. Поэтому заемщики могут без проблем оформить загранпаспорт и даже приобрести билеты, вот только покинуть страну у них не получится.

Более того, на их имущество и счета может быть наложен арест. Так что, даже если должнику удастся пересечь границу, он может оказаться с заблокированными счетами, т.е. без средств к существованию. Единственный вариант — обратиться в посольство с просьбой экстрадиции.

Если же в отношении недобросовестного плательщика возбуждено административное дело, то запрет на выезд вводится только через 14 дней после оглашения решения (если оно не опротестовано). После дело передается пограничникам и службе безопасности, и должник не имеет никаких шансов покинуть страну.

Некоторые предпринимают попытку выехать из России, чтобы не присутствовать на суде, полагая, что это отсрочит заседание. На самом деле, решение может быть оглашено и без присутствия ответчика.

Должника вообще могут объявить в международный розыск при наличии большого долга.

Что делать, когда нужно выехать за границу

1. Долг может образоваться и во время пребывания платещика за рубежом. По возвращении на родину придется платить пени. Если долгов много, то нарушителя могут объявить в розыск и принудительно вернуть в страну либо арестовать его активы.
2. Что делать, чтобы не допустить неприятной ситуации? Решений несколько, реализация каждого из них остается на усмотрение заемщика.
3. Договориться с банком об отсрочке платежа. Это более вероятно при наличии хорошей кредитной истории и наличии существенной причины для выезда за границу: например, деловая поездка, зарубежная командировка, лечение, сопровождение ребенка и т.д. Фактически этот способ означает реструктуризацию . Это значит, что если вам временно нечем платить по кредиту и на это есть веские причины, то вы можете попросить у банка немного изменить условия займа. Например, увеличить срок, за счет чего уменьшается ежемесячный платеж. Подробнее о такой возможности читайте .
4. Договориться, что долг будет оплачивать родственник или друг. Ему можно оставить нужную сумму или высылать ее из-за рубежа, либо он может платить из своего кармана, а потом заемщик вернет ему все деньги — это сугубо по договоренности.
5. Можно заранее положить на счет нужную сумму. Например, если выезд запланирован на три месяца, то нужно пополнить счет на сумму трех месячных платежей. Банк будет снимать деньги в стандартном режиме. В некоторых банках есть такая услуга, как автоплатеж, то есть, списание со счета нужной суммы в определенную дату. Больше о ней рассказываем в этой статье .
6. Можно обратиться в банк и попросить предоставить адреса зарубежных представительств или банков-партнеров, чтобы оплачивать заем через них.

Чтобы не возникало никаких проблем с банками, нужно знать, как их предусмотреть. Если вы видите, что не в состоянии вносить ежемесячные платежи, то следует своевременно принять меры. О том, что делать, если нечем платить по кредиту, читайте по этой

Или техники. Но банки любят клиентов, аккуратно , не имеющих задолженностей. В противном случае неизбежны проблемы. Одна из них – ограничение передвижения. Выпустят ли за границу, если есть кредит?

Решение суда

Чтобы правильно ответить на этот вопрос, нужно выяснить, насколько ваша велика и обращалась ли ваша кредитная организация . Если пока дело ограничивается назойливыми звонками, ничего непоправимого не произошло. У пограничных служб нет о вас никакой информации, и они беспрепятственно выпустят вас в заграничный отпуск или командировку.

Все сложнее, если банк отчаялся повлиять на вас по-хорошему и . Судебное решение могут вынести и без вашего участия, а если вы живете не по адресу прописки, извещение о слушании вы не получите и даже знать о нем не будете.

Когда выезд возможен

В некоторых случаях выезд за границу возможен. Сначала должнику дается некоторое время для добровольной оплаты. Если в этот срок, исполнительный лист передается приставу. Тот выносит соответствующее постановление, а затем информирует о запрете пограничников. Это означает, что сразу после судебного заседания пограничники ничего о ваших долгах не знают и поэтому выпустят вас за пределы страны.

Несмотря на запрет, выехать можно будет при наличии уважительных причин – в случае тяжелой болезни или смерти близкого родственника, необходимости экстренного лечения самого должника.

Сумма задолженности

Многое зависит и от суммы вашей . Есть такая норма закона, по которой ограничить право свободного передвижения могут, только если эта сумма превышает 10 тысяч рублей. Если вы должны меньшую сумму, выносить подобные решения не имеют права.

Как узнать о факте запрета

Не спешите получать визу и покупать билеты, сначала убедитесь в том, что дорога открыта. Проще всего узнать, нет ли у вас запрета на выезд, в службе приставов по месту вашего жительства. Можно это сделать и на официальном сайте службы исполнения наказаний. Там есть специальный сервис , которым очень легко пользоваться – достаточно ввести в поле поиска свои данные.

Как снять запрет

Лучший способ избежать подобных неприятностей – профилактика. Старайтесь не брать кредитов или, по крайней мере, вовремя