Рефинансирование займов мфо

Если заемщик затрудняется вносить вовремя платежи по открытому микрозайму, то можно решить эту проблему с помощью рефинансирования. Расскажем, как это можно сделать.

Рефинансирование - это изменение условий договора кредитования или микрокредитования, которое позволяет уменьшить размер процентной ставки или уменьшить размер платежей за счет продления сроков выплаты долга. В конечном итоге рефинансирование помогает расплатиться с долгами и не попасть в долговую яму , избежав при этом просрочки платежей, которая влечет за собой множество негативных последствий - испорченную кредитную историю , разбирательства с коллекторами , судебные иски, начисление огромных штрафов.

Что представляет собой рефинансирование микрозаймов?

Рефинансирование микрозайма, оформленного в микрофинансовой организации - это процедура, при которой другая финансовая организация предоставляет денежные средства для погашения долга заемщика. Таким образом, у заемщика появляются обязательства по погашению долга уже перед этой финансовой организацией, а не перед МФО, в которой изначально был оформлен микрозайм . Начиная с этого момента, заемщику необходимо погашать долг перед новым кредитором. Услуги по рефинансированию микрокредитов сегодня предоставляют микрофинансовые организации и банки.

Рефинансирование микрозаймов необходимо, чтобы заемщики могли рассчитаться со своими долгами . Таким образом, к этой услуге нужно прибегать лишь в том случае, если условия, на которых изначально был получен микрозайм, не позволяют его погасить в полном объеме без просрочек. Рефинансирование нужно рассматривать как крайний выход из затруднительной ситуации, поскольку оно всегда приводит к удорожанию займа.

Иногда рефинансирование путают с реструктуризацией микрозайма, однако между ними есть существенная разница. Реструктуризация предполагает уменьшение процентных ставок или продление сроков выплаты долга с целью уменьшения размера ежемесячных платежей, но ее проводит финансовая организация, которая изначально выдала ссуду. Рефинансирование, как уже отмечалось, проводится другой финансовой организацией.

Выбор финансовой организации для рефинансирования микрозайма

Процедура рефинансирования начинается с того, что заемщику необходимо внимательно изучить рынок кредитования и микрокредитования и подобрать финансовую организацию, которая занимается оказанием такой услуги.

Банки открыто не говорят, что они предоставляют услугу рефинансирования микрокредитов. С одной стороны, это связано с тем, что микрозаймы выдаются на небольшие суммы, обычно не превышающие 30 – 50 тысяч рублей. Банки не всегда заинтересованы работать с такими небольшими суммами. С другой стороны, клиенты, которым необходимо рефинансирование микрозайма, нередко оказываются неплатежеспособными и имеют плохую кредитную историю .

Самый доступный и распространенный вариант рефинансирования микрозайма в банке - оформление обычного потребительского кредита. Главное его преимущество - более выгодные условия кредитования.

Микрофинансовые организации на сегодняшний день начинают открывать для себя рынок рефинансирования. Некоторые МФО уже начали предлагать потенциальным заемщикам такую услугу, однако их пока не очень много, что связано с большими рисками. Как и банки, многие МФО считают клиентов, нуждающихся в рефинансировании, неплатежеспособными.

Как показывает практика, многие МФО устанавливают некоторые ограничения, чтобы снизить риски. В частности, выставляются требования относительно:

• возраста заемщика - часто МФО отказываются сотрудничать с молодыми и пожилыми людьми, устанавливая ограничения, например 21–65 лет;
• гражданства - МФО сотрудничают только с людьми, имеющими российское гражданство;
• регистрации - многие МФО предпочитают сотрудничать с заемщиками, имеющими прописку в регионе их присутствия.

Документы, необходимые для рефинансирования

Пакет документов, необходимый для рефинансирования, зависит от организации, которая будет предоставлять эту услугу.

Банки могут потребовать достаточно внушительный список документов при оформлении потребительского кредита:

• паспорт:
• СНИЛС
• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки.

Иногда банки просят заемщиков внести залог, и в этом случае потребуется представить правоустанавливающие документы. Чем больше документов заемщик сможет предоставить, тем больше шансов, что банк согласится провести рефинансирование. Кроме этого, документы подтверждают платежеспособность и благонадежность заемщика, поэтому можно будет рассчитывать на более выгодные условия сделки.

Большинство микрофинансовых организаций не требуют у своих клиентов никаких документов, кроме паспорта . Но есть и исключения - человека могут попросить показать водительские права или СНИЛС.

У всех бывают сложные моменты в жизни, также и финансовые, от этого никто не застрахован.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Если на момент решения трудностей срочно понадобились деньги, но имеется действующий кредит, всегда можно оформить рефинансирование займа на некоторое время.

Рефинансирование кредитов распространено по всей территории страны. Практикуется во всех банках и микрофинансовых компаниях.

Только не все они в этом признаются и на контакт мало кто идет. Поэтому тут надо либо быть настойчивым, либо искать, кто захочет помочь.

Главные аспекты

При ситуации, когда клиент сталкивается со сложностями в выплатах действующего кредита впадать в панику не стоит.

Основные понятия

Перекредитование существующего кредита у клиента, по которому по каким-то причинам возникли задолженности, подразумевает под собой выдачу нового кредита на погашение просроченного.

Процентная ставка, как правило, понижается, снижаются суммы платежей, для более комфортного дальнейшего погашения клиенту, увеличивается срок договора.

Таким образом снижается финансовая нагрузка на клиента. Данные займы могут выплачиваться досрочно, что позволяет минимизировать переплату по комиссии.

Для рефинансирования составляется специальный , в котором указывается цель кредитования, срок оформления и график платежей до окончательной даты возврата полной суммы долга.

В дополнение могут запросить предоставить или кого-то из близких или друзей.

Важность сделки

Законно урегулировать сложившиеся отношения между сторонами кредитного договора - называется важность сделки. Степень важности заключается от предмета договора, указанного в его содержании.

Договор рассматривается с нескольких сторон, в зависимости от степени важности:

• предмет договора;
• обязанности сторон
• срок договора;
• продление договора;
• наличие комиссий.

Законодательная база

Рефинансирование - перекредитование существующих кредитов у клиента путем заимствования средств непосредственно у центрального банка России.

Цель рефинансирования - поддержание ликвидности кредитных организаций для дальнейшей их реализации устойчивости в сфере кредитования населения.

Порядок проведения рефинансирования определяется в трех основных нормативно-правовых документах Банка России:

• положение БР от 04.08.2003 г. № 236-П (с поправками).
• положение БР от 14.07.2005 г. № 273-П .
• положение БР от 12.11.2007г. № 312-П ».

Также имеется ряд вспомогательных документов для поддержания работы механизма рефинансирования.

Особенности кредитования

Также как и банки РФ, так и МФО занимаются рефинансированием кредитов граждан. Условия у них сравнительно одинаковы.

В первую очередь, стоит соответствовать стандартным требованиям, а именно:

Условия предоставления МФО онлайн

Как правило, чтобы оформить рефинансирование микрозаймов и кредитов нужно посетить отделение компании, но в последнее время данная процедура стала доступна и дистанционно.

Это является плюсом временно безработным лицам, когда нет необходимости предъявлять справку о доходах. Клиент может подать заявку онлайн через сайт.

При обращении в банк или МФО нужно будет предъявить:

После компания сама производит перечисления на реквизиты иного банка в счет погашения долга. Деньги на руки не выдаются.

У каждой финансовой компании условия свои, ссылаясь на внутреннюю политику компании. Куда можно попробовать обратиться:

Название компании	Ставка рефинансирования, % в день	Лимит, руб.	Срок кредитования
Вива	0,54%	80 тыс. руб.	12 мес.
Мани Мэн	0,59%	50 тыс. руб.	126 дней
Центр Займов	0,73%	50 тыс. руб.	12 мес.
	0,54%	80 тыс. руб.	455 дней

На обозрение представлен далеко не полный список МФО, занимающихся рефинансированием. Подать онлайн заявление возможно практически в любом банке и МФО.

Как правило, предварительный ответ будет в телефонном режиме, после чего нужно все таки подойти на отделение и принести пакет документов.

После их проверки компания сможет предложить клиенту конкретные условия на переоформление кредита.

Без посещения отделения можно обойтись, но в таком случае при онлайн подаче заявления указывается запрос на обычный кредит, а не рефинансирование.

Деньги поступят на карту или счет, смотря, что укажет клиент, и после самостоятельно произведет .

Как происходит рефинансирование с просрочками

К сожалению, нельзя сказать с уверенностью, что МФО и банки берутся за такие кредиты, по которым произошли просрочки. Скорее наоборот, практически не занимаются ими.

Они предлагают сначала погасить процент задолженности и только потом согласны принять заявление на рассмотрение. При этом нет гарантии, что решение будет положительным.

Можно попытать удачу в банках России, но лишь в том случае если имеется хорошая кредитная история и просрочка составляет всего несколько дней. В ином случае, остаются только микрофинансовые компании.

С очень проблемными займами банки категорически отказываются работать. Они даже не примут заявление от клиента. Поэтому не стоит тратить силы и время.

Какие документы понадобятся

При рефинансировании могут понадобиться разные документы. Смотря, какой тип перекредитования хочет оформить клиент и где. В банках относятся к этому очень строго и скрупулезно.

Там только паспорта будет недостаточно, нужно будет предъявить также:

• второй документ, подтверждающий личность (СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, водительское удостоверение и т.д.);
• с места работы;
• трудовая книжка и ее копии;
• возможно понадобиться предоставить залог или поручителя.

В микрофинансовых компаниях к этому вопросу подходят более лояльно. Там понадобиться наименьшее количество бумаг, как правило, паспорта достаточно.

В некоторых ситуациях могут запросить второй документ. Рефинансируют займы здесь без подтверждения дохода. Комплектация документов меняется в зависимости от учреждения и условий компании.

В случае, если рефинансирование происходит по специальным для этого дела продуктам, то в порядке нужно приложить к заявлению иные кредитные договора по другим кредитам или займам, чеки о последних выплатах.

Агентство по рефинансированию микрозаймов

Агентство по рефинансированию микрозаймов - микрокредитная компания, деятельность которой направлена на осуществление финансовой стороны по рефинансированию микрозаймов физлиц.

Вся деятельность компании согласно законодательству Российской Федерации. Заявления от граждан принимаются на отделениях компании по всей территории страны, также дистанционно через телефон.

Компания основывается на взаимопонимании и доверии, придерживается открытости и честности, ответственны в исполнении обязательств согласно договорам.

Замечания принимаются по горячей линии для клиентов 78007755284.
Адрес компании: 123100 Россия, г. Москва, Пресненская наб.,12,15, Башня Федерация.

Правильное заполнение онлайн-заявки

При заведении заявки удаленно необходимо точно указать цель запроса в кредите. Если желаете рефинансирование, то так и указываете.

Процедура стандартная, внимательно вводите паспортные данные с указанием прописки, ФИО, дата и место рождения, кем и когда выдан паспорт.

На сайте банка или МФО, которые вы выбрали, проходите регистрацию, после нужно посетить личный кабинет клиента и уже там производить заполнение анкеты заявления.

Скачать анкету можно там же в кабинете. Некоторые МФО просят приложить скан-копии паспорта или других документов.

Поэтому если таковых нет, выбирайте такую компанию, которая подходит вам по условиям. После отправки заявки ответ можно ждать от часа до суток.

Решение сообщат, предварительно позвонив вам на контактный телефон, который также указывается в анкете, либо по смс.

Реструктуризация займа с плохой кредитной историей

Услугой реструктуризации можно воспользоваться и удобно в том случае, если у клиента имело место просрочка или испорчена кредитная история.

МФО прекрасно понимают сложность нынешнего финансового положения большей части населения страны, поэтому у каждого третьего имеется задолженности по кредитам и т. п.

Поэтому рефинансирование микрозаймов в Москве предоставляется и с плохой КИ. Если найдется довольно выгодный вариант перекредитовать просроченный кредит, то стоит им воспользоваться.

Но если займ был оформлен на короткий срок, к примеру на 1-3 месяца, то оно не стоит траты сил и времени. Как таковой выгоды оно не понесет.

Лучше уже подтянуть ремни и максимально выложиться на погашение долга. Лучше обращаться за такими видами услуг в МФО, в банках, скорее всего, рефинансировать займ будет практически невозможно.

К тому, банки нацелены на довольно крупные суммы, а МФО такими активами не обладают. Также МФ предоставляют услугу рефинансирования безработным.

В каких банках осуществляют

Рассмотрим самые востребованные банки на территории России, занимающиеся рефинансированием микрозаймов в Москве.

Сбербанк

Сбербанк позволяет клиенту оформить займ на погашение кредитов с условиями:

• ставка варьируется от 20,5 до 24,5% сроком до 1-2 года;
• от 21,5 до 25,5% сроком 2-5 лет;
• от 17% годовых сроком до года без залога;

Также несколько продуктов, направленных на рефинансирование иных кредитов для предпринимателей и юр. лиц с годовой выручкой не более 400 млн. рублей.

В Сбербанке нет дополнительных комиссий.

Тинькофф банк

Программа в Тинькофф банке подразумевает выдачу кредитной карты «Баланс Трансфер», средства переводятся перед иным финучреждением на карту Платинума о Тинькофф.

Кредитная карта имеет пониженные процентные ставки от 24,9 до 45,9% годовых, со льготным периодом до 55 дней.

Услуга абсолютно бесплатна. В течение 90 дней на карту не начисляются комиссии или проценты, при условии, что клиент исправно вносить минимальные платежи в размере 5% от суммы долга.

Русский стандарт

В Русском Стандарте можно рефинансировать:

• кредитные карты;
• потребительские кредиты;
• проблемные займы.

МФО сегодня приобрели широкую популярность. Сюда обращаются, когда деньги нужны очень срочно, но кредиторы данного уровня не выдают займы на длительный период пользования средствами. Нередко заемщики сталкиваются с проблемой невозможности вернуть деньги в точно оговоренный срок, вследствие чего им начисляются громоздкие штрафы и пени, начинаются звонки, разбирательства с коллекторами. Так, идеальным вариантом в данной ситуации может стать рефинансирование микрозаймов. Особенности данной процедуры мы и рассмотрим далее.

В чем сущность рефинансирования займов МФО?

Порядок рефинансирования микрозаймов по сути мало чем отличается от знакомой населению процедуры рефинансирования банковского кредита. Т.е. когда заемщик, имея открытый долг в одной банковской организации, обращается в другую для погашения текущего обязательства, но второй договор заключает под более выгодные для него условия.

Проблема заключается в том, что на рынке существует малое количество банков, готовых погасить долги человека перед МФО, фактически они не занимаются рефинансированием микрокредитов (в основном только кредитов), хотя можно воспользоваться другими способами, к которым мы еще вернемся.

Преимущества от рефинансирования микрозаймов

Программа рефинансиования микрозаймов помимо своего прямого назначения –погашение текущих займов с просрочками, обладает и другими яркими преимуществами:

1. Возможность объединения разных займов в один крупный, что избавит от путаницы и звонков из разных компаний, представители которых постоянно напоминают о необходимости вернуть долг.
2. Уменьшение процентной ставки и как следствие – сокращение размера ежемесячного платежа.
3. Увеличение срока нового займа – запас времени для заработка.
4. Процедура справедлива для лиц с испорченной КИ и просрочками, т.к. подразумевает сотрудничество с проблемными, но обладающими постоянным местом работы клиентами.

Так, может показаться, что все очень просто и удобно, но это только на первый взгляд.

Требования к заемщику

Далеко не все микрокредиты, оформленные в МФО, подлежат рефинансированию. Многое будет зависеть от выбранной компании и ее желании помочь горе-клиенту. Следует также понимать, что предложение не предполагает выплаты нужной суммы денег наличными или на карту, которую заемщик потом якобы потратит на текущие обязательства перед кредиторами. Компания-рефинансист переводит средства безналичным способом на счета других организаций, что является для нее некой страховкой. По сумме рефинансируемого микрозайма также есть ограничения – в среднем до 500 000 рублей, на срок – до 5 лет.
Требования к самому заемщику выглядят следующим образом:

1. Возраст: 20/24-70 лет.
2. Гражданство: РФ.
3. Прописка: регион присутствия компании.
4. Место работы: постоянное.
5. Доход: достаточный для погашения оформляемого займа.

Практически все кредиторы ставят дополнительное условие, выдавая финансовую помощь на рефинансирование кредитов МФО – совершение заемщиком ранее хотя бы одного/трех платежей по долговым продуктам.

Если клиент просит сумму не соответствующую официальной з/п в месяц, то организация может потребовать поручителя, залог и документальное обещание не оформлять иные займы в период рефинансирования.

Невозможно оформить «перекредитовку» по некоторым категориям долговых обязательств, например:

1. Кредитные карточки.
2. Ломбардные долги.
3. Долговые обязательства перед частными лицами.

В сложившихся ситуациях можно взять просто очередной займ, например, в МФО и погасить существующий долг, но при условии, что новый кредит будет гораздо выгоднее и лояльнее текущего.

Способы рефинансирования микрокредитов

Итак, рефинансирование микрокредитов может проходить разными способами в зависимости от типа и предложений организации. Остановимся на каждом более детально с учетом индивидуальных случаев.

Обращение в банк

Рассчитывать на потребительский кредит наличными в банке, деньги от которого после можно потратить на погашение других долгов – не стоит. Банкиры очень требовательны к своим клиентам, особенно в нынешних условиях кризиса. Но можно попробовать получить банковский заем по программе рефинансирования долга. Речь не идет о «заядлых» должниках, буквально тонущих в обязательствах перед разными организациями и не имеющих официального трудоустройства. Каждый случай специалисты будут рассматривать отдельно. Возможно, кредитор потребует предоставить массу документов, сбор которых займет время, но шансы все же есть.

Еще можно попробовать оформить кредитную карту, лимит которой удовлетворит размеры текущих микрозаймов. Сегодня кредитки выдаются лояльнее, чем наличные займы, нужен только паспорт, реже второй документ на выбор. Некоторые банки могут даже закрыть глаза на наличие плохой КИ и выдать карту с небольшой суммой на счете под несколько завышенный процент. Но даже высокие на первый взгляд ставки по карточным кредитам несравнимы с микрозаймовыми ежедневными тарифами (до 3% в день). К тому же можно подобрать продукт с длительным грейс-периодом (до 55, 100 и даже 200 дней (новая карта от «Альфа-Банка»)), что сократит финансовую нагрузку заемщика.

Рефинансирование МФО с просрочками

В сети интернет на разных финансовых сайтах можно встретить несколько ссылок на разные микрофинансовые компании, в которых есть программы рефинансирования микрозаймов. Однако по факту на рынке официально работает только одна фирма с данным предложением, многие МФО боятся рисковать и осторожно осваивают этот сегмент кредитования. Название «компании-смельчака» — «Русмикрофинанс» или «Рефинансируй.рф» (ООО МКК «Агентство по рефинансированию микрозаймов»). Организация осуществляет свою деятельность с 2015 года, имеет порядка 60 региональных офисов по всей территории РФ (главный офис в Москве) и является пока единственной в данной отрасли МФО. С кредитором можно связаться дистанционно, оставив заявку на официальном сайте, можно оформить документы онлайн через посредника или по телефону, но договор подписывается вручную лично с заемщиком.

Принцип работы «Русмикрофинанс» заключается в объединении любых кредитов или микрозаймов из нескольких финансовых источников (строго все имеющиеся кредиты сразу, а не выборочно) в один выгодный заем (до 500 000 рублей) под низкий процент и на длительный срок (до 5 лет). Кредитор самостоятельно решает вопросы с банками, МФО, перед которыми возникла задолженность у клиента путем перевода средств безналичным способом.

«Перекредитовка» в других МФО

Обычный микрозайм (до 50-100 000 рублей) в других МФО оформить вообще не проблема: возраст от 18 лет, из документов нужен лишь паспорт, любая КИ. О целях вас никто спрашивать не будет, поэтому можно направить новый заем на погашение более срочного долга, однако мы не рекомендуем этот способ, как отличный. Есть большой риск ввязаться в еще большую долговую яму, а это грозит коллекторами, судами, лишением имущества.

Хорошим вариантом решения проблемы может стать обращение в свою же МФО. Как правило, микрофинансисты предлагают продлить заем на срок до 14-16 дней, но если вы не воспользовались данной услугой своевременно и уже нет смысла прибегать к ней, то попросите кредитора о реструктуризации долга – пересмотре условий займа. Это широко практикуется не только в банках, МФО также заинтересованы в возврате своих денег любыми способами (частями или сразу спустя некоторое время). Им невыгодно и неудобно выяснять отношения с заемщиком через суд, поэтому найти компромисс стоит попробовать.

В свою защиту можно предоставить следующие объяснения, включая документальное тому подтверждение:

1. Потеря трудоспособности в результате, например, банкротства, реорганизации, сокращения персонала на предприятии, т.е. не по вашей вине.
2. Резкое снижение заработной платы или длительные ее задержки.
3. Болезнь, авария, пребывание в больнице (покажите медицинские заключения) и пр.

Есть шанс найти МФО, которая выдаст займ по залог ПТС, недвижимости, что существенно снизит процентную ставку. На рынке данный способ также практикуется.

Инструкция проведения процедуры

Схема проведения рефинансирования микрозайма в разных организациях может отличаться, но обобщенно она выглядит следующим образом:

1. Потенциальный заемщик обращается в компанию лично или онлайн, заполняя заявку/анкету.
2. Кредитор ее рассматривает в течение нескольких часов/дней и выдвигает решение.
3. В случае одобрения обсуждаются условия кредитования.
4. Подписывается договор.
5. Рефинансирующая фирма (банк, МФО) погашает старые долги клиента.
6. Клиент оплачивает новый кредит по новой схеме, регулярно и своевременно погашая задолженность.

Важно при подаче заявления на рефинансирование микрозайма иметь при себе помимо требуемого рефинансирующей организацией пакета документов (паспорт, СНИЛС, ИНН, трудовая книжка, водительское удостоверение и пр.) кредитные договора (оригиналы), по которым необходимо выполнить срочное погашение.

Условия организаций с программой рефинансирования

Теперь рассмотрим список наиболее надежных и востребованных кредиторов рынка, где можно встретить программу рефинансирования кредитов и, которую также можно попробовать применить для микрозаймов от МФО (если одобрят):

Название организации	Процентная ставка в год	Сумма кредита (рубли)	Особенности и условия программы
«Хоум Кредит»	19,9%	50 000 — 500 000	Кредит выдается сроком от 1 года до 5 лет. Банк отказывает в случае неоплаты менее 3-х платежей по займу. Справка о доходах не требуется.
«Ренессанс Кредит»	Индивидуально	Индивидуально	Возраст заемщика – 24-57 лет, постоянное место работы (от 6 месяцев), достаточный доход.
«ВТБ 24»	14,5-17%	До 1 000 000	Кредит выдается на срок от 6 месяцев до 5 лет. Возможно объединение от 6 кредитов и даже кредитных карточек.
«Росбанк»	15 — 17%	50 000 — 1 000 000	Кредит выдается на срок от 12 до 60 месяцев.
«УБРИР»	От 13,9%	До 1 000 000	Кредит выдается по паспорту и справке о доходах на срок до 84 месяцев. Оперативное принятие решения.

К данному списку можно добавить известный «Сбербанк», но людям с испорченной КИ сюда дорога однозначно закрыта. Банк кредитует по программе рефинансирования в основном кредиты для бизнеса, ипотечные займы.

МФО, выдающие крупные займы

Еще раз отметим, что обращение в другую МФО с целью взять очередной займ для погашения уже существующего с просрочками и штрафами – это самый последний вариант, т.к. обладает рисками серьезной закредитованности для заемщика. Если вы все же решили пойти именно этим способом, то ознакомьтесь с компаниями, в которых можно взять крупный микрозайм:

1. «Миг Кредит»: сумма — до 100 000 рублей, срок – до 48 недель.
2. «MoneyMan»: сумма – до 70 000 рублей, срок – до 18 недель.
3. «Домашние деньги»: сумма до 50 000 рублей, срок – до 365 дней.
4. «Займер»: сумма — до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.
5. «Мили»: сумма – до 30 000 рублей, срок – до 30 дней.

Все эти МФО готовы оказать финансовую помощь при наличии у вас только паспорта гражданина РФ всего за несколько минут любым удобным способом перевода средств: на карту, банковский счет, на дом, наличными в офисе, через систему денежных переводов, на электронный кошелек.

Рефинансирование микрозаймов - это специальная программа, которую предлагают многие банки РФ. Она подразумевает получение кредита на более выгодных условиях для погашения действующих займов. Перекредитование позволяет избежать серьезных неприятностей - как начисленных высоких процентов, так и выхода на просрочку. Если заемщик попал в сложную ситуацию, очень важно выполнить срочное рефинансирование, ведь многие банки отказывают в перекредитовании в случае, если возникла уже просроченная задолженность.

Что это такое рефинансирование микрозаймов

Рефинансирование займов микрофинансовых организаций позволяет снизить долговую нагрузку. Большинство МФО выдают деньги на срок не более месяца, что в ряде случаев становится проблемой. Оформив новый кредит на год или даже на несколько лет, можно разделить сумму долга на большое количество маленьких платежей, внесение которых вполне доступно.

Можно сделать рефинансирование микрокредитов в сумме, которая превышает задолженность и использовать остаток средств по своему усмотрению. Важно правильно выбрать банк, который предоставит лучшие условия по перекредитованию кредитов МФО. Лучше отдавать предпочтение финансовым организациям, в которых заемщик получает зарплату, пенсию, другие выплаты, имеет вклад или ранее кредитовался. Своим клиентам банки более охотно согласовывают выдачу займа и часто предлагают более выгодные условия.

Как можно рефинансировать микрозаймы

Рефинансировать микрозайм нужно как можно быстрее, так как МФО начисляет ежедневно высокие проценты. Выбрать подходящую программу перекредитования нескольких микрозаймов можно самостоятельно или воспользоваться для этого услугами специального нашего сайта, на котором собраны лучшие актуальные предложения банков РФ.

В первую очередь нужно подать онлайн-заявку дистанционно через интернет. Таким образом станет заранее известно, можно рефинансировать займ в конкретном банке или нет. После ее обработки банком будет принято предварительное решение по выдаче кредита. Рекомендуется подавать заявки одновременно в несколько банков. Если один из них откажет, заявка онлайн может быть одобрена другим. Если одобрят все, заемщик сможет выбрать лучшее предложение.

Требования к заемщикам

Каждая кредитная организация выдвигает свои требования к заемщикам. В целом они и отличаются, но незначительно:

гражданство РФ;

обязательное трудоустройство;

возрастной предел 21-65 лет;

стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы;

регистрация в регионе присутствия банка.

Зачастую сумма микрозаймов небольшая, поэтому рефинансирование в банке можно будет выполнить без залога. Заемщик может снизить процентную ставку, оформив страховку жизни и здоровья.

Одно из главных требований - хорошая кредитная история. Некоторые банки отказывают в рефинансировании займов МФО, которые находятся на просрочке или в случае, если просрочка имела место.

Необходимые документы

Чтобы оформить рефинансирование кредитов, понадобится стандартный пакет документов, который банк требует для оформления потребительского кредита, плюс документы по рефинансируемым займам:

• документ, подтверждающий занятость;

  документ, подтверждающий доход;

  кредитный договор;

  график погашения (если есть);

  справка о состоянии задолженности.

Банки вправе требовать дополнительные документы, которые подтверждают платежеспособность заемщика и состояние рефинансируемых долгов МФО.

Какие банки рефинансируют микрозаймы

Чтобы выполнить рефинансирование микрозаймов в банках, можно воспользоваться специальной программой или получить для этих целей обычный банковский кредит, который не является целевым.

На какие банки стоит обратить внимание:

Тинькофф - довольно удобный банк с выгодными условиями кредитования. Для рефинансирования можно оформить кредитную карту. Ее лимита достаточно для погашения микрозайма. К тому же карта - это платежный инструмент с удобной схемой погашения, которой можно будет пользоваться в будущем.

Ренессанс Кредит - банк отличается своим лояльным отношением и упрощенными требованиями к заемщику. Здесь можно получить кредит на любые цели всего по двум документам, в том числе без справки о доходах.

УБРИР - предлагает кредиты на любые цели, в том числе на рефинансирование. Можно получить деньги на срок от нескольких месяцев до нескольких лет. Получить положительное решение можно без справки о доходах.

ОТП банк - здесь можно оформить быстро кредит наличными на любые цели, банк рассматривает заявку в течение суток. Полученные деньги можно потратить на рефинансирование или другие цели.

Можно ли рефинансировать долги с помощью займа от другой МФО? Да, это следует рассматривать как последний вариант в случае, если банки отказали. Выбирать нужно микрофинансовую организацию, которая предлагает более выгодные проценты или больший срок кредитования.

Можно ли перекредитовать микрозайм в МФО

Возможно ли получить деньги в банке, чтобы погасить займы МФО? Да, несмотря на то, что большинство банков не рефинансирует займы МФО по ряду причин, перекредитование все же возможно.

Часто проблема заключается в том, что заемщики обращаются в МФО после того, как пытались получить деньги в банках и получили отказ по разным причинам (отсутствие трудоустройства, недостаточный доход, плохая кредитная история и т.д.). Такие клиенты могут попытаться оформить рефинансирование займов в МФО, но велик риск, что будет получен отказ.

Еще одна проблема - банки выдвигают особые требования к рефинансируемым кредитам - срок их действия должен быть не менее 12 месяцев, а до даты погашения должно быть не менее 3 месяцев. К микрозаймам это неприменимо, так как большинство из них краткосрочные, хотя далеко не все. Но если банк не согласовал рефинансирование в МФО, заемщик может оформить обычный потребительский кредит и средства его использовать для погашения задолженности.

Поставим вопрос по-другому - рефинансируют ли микрофинансовые организации займы, взятые в других подобных организациях? Ответ будет отрицательным.

Преимущества и недостатки

Рефинансирование - выгодная программа, позволяющая существенно улучшить условия кредитования. Но, как и любая другая, она имеет свои преимущества и недостатки.

Преимущества, которые дает рефинансирование микрокредитов:

можно получить под низкий процент - в любом случае, у банка он будет ниже, чем у МФО;

увеличение срока кредитования;

можно взять на рефинсирование нескольких займов.

Существуют и некоторое минусы при рефинансировании микрозаймов - всегда есть риск отказа. А большинство банков клиентов с плохой кредитной историей не кредитует совсем. Также необходимо подготовить пакет документов, пройти утвержденную процедуру рассмотрения заявки, а на это нужно время. Но все эти недостатки незначительны по сравнению с главным преимуществом, которое дает перекредитование - получение более выгодных условий и реальная экономия на выплате процентов.

Если плохая кредитная история и просрочки

Многие заемщики обращаются в микрофинансовые организации от безысходности, так как банки им отказывают в выдаче кредита. Для них оформить рефинансирование микрозаймов с плохой кредитной историей будет достаточно сложно, а в ряде случаев - практически невозможно (рефинансирование микрозаймов с просрочками). Банки ситуацию каждого клиента рассматривают индивидуально.

Если кредитная история испорчена, можно обратиться в молодой или небольшой региональный банк. Такие кредитные организации больше нуждаются в клиентах, поэтому могут выдвигать не очень жесткие требования к займам от МФО с пророчками без залога. Также они сотрудничают не со всеми БКИ, поэтому вероятность положительного решения с плохой кредитной историей есть, хоть и невысокая. Но стоит помнить, что возможно рефинансирование кредита с задолженностью на просрочке, срок которой не больше нескольких дней.

Еще один вариант - перекредитование за счет займа, по которому предоставляется обеспечение (авто, недвижимость). За счет залога банк снижает риски невозврата кредита от заемщика, который уже успел испортить свою кредитную историю, поэтому оформить такой займ будет проще. Главное - чтобы у вас было, что заложить банку.

Кто может помочь в перекредитовании

Заемщики, которые попали в сложное финансовое положение, не должны рассматривать рефинансирование как единственную возможность уйти от невыгодных условий кредитования. Если в нескольких банках они получили отказ, не стоит отчаиваться. Помощь можно получить у кредитных брокеров. Они владеют информацией на рынке кредитования РФ, сотрудничают со многими банками и являются профессионалами, поэтому могут оказать помощь в рефинансирование. Кредитный брокер может подобрать выгодное решение для каждого (для заемщиков с временной пропиской, плохой кредитной историей, с просрочкой и т.д.).

За свои услуги они берут комиссию, порой высокую. Практика показывает, что выгода заемщика больше - он получает новый кредит на выгодных условиях и экономит значительную сумму. Но здесь нужно остерегаться мошенников. Отдавать предпочтение стоит крупным и авторитетным брокерским компаниям. Они не только подберут выгодное предложение, но и не обманут. Такие компании берут оплату исключительно в случае, если смогли помочь в рефинансировании и заемщику кредит одобрили. Другими словами, клиент ничем не рискует, так как платит только за результат.

Что делать если отказали

К сожалению, в рефинансировании отказывают часто. Банки предпочитают работать с надежными, платежеспособными заемщиками, без просрочек.

Кому могут отказать и по каким причинам:

плохая кредитная история;

недостаточный доход;

неофициальное трудоустройство;

отсутствие постоянной регистрации или прописки в регионе присутствия банка;

несоответствие возрастным ограничениям.

Если ваш который вы у них взяли. Мы подготовили для вас статью где описали, что делать в этой ситуации.

Каждый из этих стоп-факторов снижает вероятность получения положительного решения, но не исключает его. Сложнее всего тем, кто испортил кредитную историю. Если просрочка была разовой и быстро была погашена, шансы на успех есть. В других случаях рекомендуется обратиться за помощью к кредитным брокерам, это целесообразно и с точки зрения экономии, так как самостоятельный поиск решения займет много времени, а за каждый день по микрозайму будет начисляться высокий процент.

Проблему с низким доходом можно решить, увеличив срок.

Также можно привлечь супруга (супругу) в качестве поручителя или созаемщика, в таком случае будет учитываться и его зарплата. На российском рынке кредитования есть программы рефинансирования и для тех, кто трудоустроен неофициально. В таком случае можно предоставить залог или документы, подтверждающие дополнительный доход. Отсутствие документального подтверждения в ряде случаев не будет причиной отказа, но сумма согласованного банком кредита будет невысока.

Временная прописка или прописка в регионе, где банк не присутствует, усложняет вопрос получения кредита. Но не для всех банков это принципиально, поэтому нужно искать те, которые к регистрации относятся лояльно. Это касается и возраста - есть банки, готовые кредитовать в возрасте от 18 лет до 75 лет.

Спрашивает Валентин

Я хочу рефинансироваться. Набрал займов в МФО. Несвоевременно выдали зарплату, подвели заказчики (работал с ними неофициально).

Крепко задолжал и банкам, и МФО. Задолженности до 3-х месяцев. КИ - хуже некуда. Может, всё-таки, можно рефинансироваться. Как решить поуспешней этот вопрос, избежав банкротства? В какие банки и МФО можно обратиться?

Здравствуйте, Валентин! Рефинансировать займы с плохой историей довольно тяжело, но все-таки можно. Напомним, что история по каждому банковскому клиенту в базе данных хранится 15 лет. В Вашем случае нужно найти такое банковское учреждение, которое выдает займы и рефинансирование без проверки истории.

Такие учреждения, как «Ситибанк», Сбербанк, «Открытие», «Альфа-Банк», «ВТБ» и «Русский Стандарт» тщательно проверяют историю клиента до рефинансирования кредитов или оформления нового займа, поэтому в них за рефинансированием Вам обращаться не целесообразно.

Лучше всего найти небольшую МФО, которая выдаст займ в нужном размере без проверки истории. Следует знать, что МФО, которые оформляют займы без проверки истории, предлагают невыгодные условия – высокие ставки и небольшой кредитный срок.

Если Вас не утраивает второй вариант, то можете постараться улучшить свою историю до обращения в МФО или банк. Например, своевременно погасить недавно оформленный займ в МФО. Тогда Ваша история начнет улучшаться и постепенно нормализуется.

Однако если в дальнейшем Вы допустите просрочки по оформленным в МФО займам, то история резко ухудшится. Поэтому для улучшения КИ как минимум несколько лет нужно быть добросовестным заемщиком перед банками и МФО, и не допускать просрочек по кредитам.

Другой способ – использовать услугу рефинансирования займов. Ее предлагают как банки, так и МФО. Рефинансирование предлагают следующие банки:

«Ренессанс Кредит»;
«Траст»;
«Тинькофф»;
«Перминвестбанк»;
«Запсибкомбанк».

В перечисленных банках, кроме рефинансирования, можно оформить потребительский кредит. В «Ренессанс Кредит» Вы сможете взять займ в размере 500 000 рублей под 42,9%, в «Траст» - 69,9%, в «Перминвестбанке» и «ЗапсибкомБанке» - 23,9%-50% в сумме до 1 500 000 рублей.

Что касается банковского учреждения «Тинькофф», то здесь смотрят историю заемщика, но в оформлении займа и рефинансирования не отказывают, единственное, что уровень ее испорченности влияет на кредитную ставку.

Кроме этого, Вы можете получить займ у кредитного брокера либо обратиться в МФО. Например, в МФО «Мигкредит» можно оформить кредит от 3 000 до 12 000 рублей под 2% в день на 7-35 дней, либо 30 000 руб. под 1,5% в день, сроком 24 недели. Недавно появилась МФО, которая предоставляет услуги рефинансирования займов.

МФО «Е-заем» оформляет займы от 3 000 до 30 000 рублей под 2% в день сроком 30 дней, а МФО «Домашние деньги» выдает ссуды в размере 30 000 рублей под 3,5% в день.

Как видите, взять заём в МФО с плохой историей возможно. Выбирайте для себя подходящий вариант – рефинансирование или новый займ – и действуйте. Не забывайте, что подать заявку в МФО на рефинансирование или новый кредит можно онлайн.